BANK SYARIAH (1) id. pptx
ISL AMIC
BANKING
M O C H A M M A D FA H L E V I , M M , M A , M . U D .
DEFINISI BANK SYARIAH
• Kata bank berasal dari kata Banque dalam bahasa Prancis, dan dari kata
Banco dalam bahasa Itali, yang berarti peti atau lemari atau bangku. Kata
peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat menyimpan bendabenda berharga, seperti emas, peti berlian, peti uang dan sebagainya.
• Menurut Heri Sudarsono, pada umumnya yang pengertian bank syariah
adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan
jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang
beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah. oleh karena itu,
usaha bank akan selalu berkaitan dengan masalah uang yang merupakan
barang dagangan utamanya.
TANPA BUNGA
• Bank syariah atau bisa dikenal dengan bank islam mempunyai sistem
operasi di mana ia tidak mengandalkan pada bunga. Bank Islam atau biasa
disebut dengan bank tanpa bunga ini, bisa dikatakan sebagai lembaga
keuangan atau perbankan yang operasional dan produknya dikembangkan
berlandaskan pada Al-Quran dan Hadist Nabi SAW. Atau dengan kata lain,
bank Islam adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan
pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta
peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syariat
Islam. (Karnaen Perwataatmadja dan M. Syafe‟i Antonio).
BUNGA VS BAGI HASIL
BUNGA
•
•
•
•
DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK)
BUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASAR
NOMINAL TETAP SESUAI BUNGA
DIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMA
BAGI HASIL
•
•
•
•
DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN)
NISBAH TETAP SESUAI AKAD
NOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHA
TIDAK ADA KERAGUAN
SYARIAH VS KONVENSIONAL
RIBA DALAM AGAMA LAIN
• “Jikalau kamu memberikan pinjaman uang kepada umatku, yaitu kepada orangorang miskin yang ada di antara kamu, maka janganlah kamu menjadikan baginya
sebagai orang penagih hutang yang keras, dan janganlah mengambil bunga dari
padanya” (Keluaran, 22:25).
• Dalam kitab Imamat (orang Lewi), tersebut pula larangan yang senada. Pada kitab
tersebut disebutkan agar orang-orang Yahudi tidak mengambil riba dari kalangan
kaumnya sendiri:
• “Maka jikalau saudaramu telah menjadi miskin dan tangannya gemetar besertamu
….., maka janganlah kamu mengambil daripadanya bunga dan laba yang terlalu (be
sar)…… jangan kamu memberikan uangmu kepadanya dengan memakai bunga
…..”
(Imamat
35-37).
MANAJER INVESTASI
• bahwa bank syariah tersebut merupakan manajer investasi dari pemilik
dana yang dihimpun, karena besar-kecilnya pendapatan (bagi hasil) yang
diterima oleh pemilik dana yang dihimpun sangat tergantung pada
keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme dari bank syariah.
INVESTOR
• Investasi yang sesuai dengan syariah tersebut meliputi akad Murabahah,
sewa-menyewa (leasing), musyarakah, akad mudharabah, akad Salam atau
Istisna’, pembentukan perusahaan atau akuisisi pengendalian atau
kepentingan lain dalam rangka mendirikan perusahaan, memperdagangkan
produk, dan investasi atau memperdagangkan saham yang dapat
diperjualbelikan.
JASA KEUANGAN
• Bank-bank Islam juga menawarkan berbagai jasa-jasa keuangan lainnya
untuk memperoleh imbalan atas dasar agency contract atau sewa.
Contohnya meliputi Letter of Guarantee, wire transfer, Letter of Credit, dan
lain-lain.
AL-QARDHUL HASAN
• Qardhul hasan atau qard al hasan adalah produk pembiayaan (permodalan) bagi usaha
mikro yang tidak memberikan keuntungan finansial bagi pihak yang meminjamkan.
• Ketika seorang nasabah menyetorkan uangnya ke dalam rekening wadiahnya di Bank
syariah dan nasabah tersebut memberikan uangnya untuk dipinjamkan kepada Bank
dengan pinjaman murni atau tanpa bunga maka akad itu juga termasuk qardhul hasan.
Dana tersebut dapat dimanfaatkan oleh bank dan nasabah tidak mengharapkan
pembagian keuntungan atas dananya yang dimanfaatkan oleh Bank. Bank dapat
memanfaat dana nasabahnya dengan segala risikonya tanpa perlu adanya persetujuan
dari nasabahnya.
• Dalam qardul hasan peminjam dapat memberikan sebagian dari keuntungan (laba) nya
kepada pemberi pinjaman berupa hadiah atau hibah, tetapi tidak boleh diperjanjikan di
muka.
QUIZ
• MURABAHAH
• MUSAWAMAH
• MUDHARABAH
• MUSYARAKAH
• QARDHUL AL HASAN
BANKING
M O C H A M M A D FA H L E V I , M M , M A , M . U D .
DEFINISI BANK SYARIAH
• Kata bank berasal dari kata Banque dalam bahasa Prancis, dan dari kata
Banco dalam bahasa Itali, yang berarti peti atau lemari atau bangku. Kata
peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai tempat menyimpan bendabenda berharga, seperti emas, peti berlian, peti uang dan sebagainya.
• Menurut Heri Sudarsono, pada umumnya yang pengertian bank syariah
adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan
jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang
beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah. oleh karena itu,
usaha bank akan selalu berkaitan dengan masalah uang yang merupakan
barang dagangan utamanya.
TANPA BUNGA
• Bank syariah atau bisa dikenal dengan bank islam mempunyai sistem
operasi di mana ia tidak mengandalkan pada bunga. Bank Islam atau biasa
disebut dengan bank tanpa bunga ini, bisa dikatakan sebagai lembaga
keuangan atau perbankan yang operasional dan produknya dikembangkan
berlandaskan pada Al-Quran dan Hadist Nabi SAW. Atau dengan kata lain,
bank Islam adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan
pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta
peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip syariat
Islam. (Karnaen Perwataatmadja dan M. Syafe‟i Antonio).
BUNGA VS BAGI HASIL
BUNGA
•
•
•
•
DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK)
BUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASAR
NOMINAL TETAP SESUAI BUNGA
DIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMA
BAGI HASIL
•
•
•
•
DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN)
NISBAH TETAP SESUAI AKAD
NOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHA
TIDAK ADA KERAGUAN
SYARIAH VS KONVENSIONAL
RIBA DALAM AGAMA LAIN
• “Jikalau kamu memberikan pinjaman uang kepada umatku, yaitu kepada orangorang miskin yang ada di antara kamu, maka janganlah kamu menjadikan baginya
sebagai orang penagih hutang yang keras, dan janganlah mengambil bunga dari
padanya” (Keluaran, 22:25).
• Dalam kitab Imamat (orang Lewi), tersebut pula larangan yang senada. Pada kitab
tersebut disebutkan agar orang-orang Yahudi tidak mengambil riba dari kalangan
kaumnya sendiri:
• “Maka jikalau saudaramu telah menjadi miskin dan tangannya gemetar besertamu
….., maka janganlah kamu mengambil daripadanya bunga dan laba yang terlalu (be
sar)…… jangan kamu memberikan uangmu kepadanya dengan memakai bunga
…..”
(Imamat
35-37).
MANAJER INVESTASI
• bahwa bank syariah tersebut merupakan manajer investasi dari pemilik
dana yang dihimpun, karena besar-kecilnya pendapatan (bagi hasil) yang
diterima oleh pemilik dana yang dihimpun sangat tergantung pada
keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme dari bank syariah.
INVESTOR
• Investasi yang sesuai dengan syariah tersebut meliputi akad Murabahah,
sewa-menyewa (leasing), musyarakah, akad mudharabah, akad Salam atau
Istisna’, pembentukan perusahaan atau akuisisi pengendalian atau
kepentingan lain dalam rangka mendirikan perusahaan, memperdagangkan
produk, dan investasi atau memperdagangkan saham yang dapat
diperjualbelikan.
JASA KEUANGAN
• Bank-bank Islam juga menawarkan berbagai jasa-jasa keuangan lainnya
untuk memperoleh imbalan atas dasar agency contract atau sewa.
Contohnya meliputi Letter of Guarantee, wire transfer, Letter of Credit, dan
lain-lain.
AL-QARDHUL HASAN
• Qardhul hasan atau qard al hasan adalah produk pembiayaan (permodalan) bagi usaha
mikro yang tidak memberikan keuntungan finansial bagi pihak yang meminjamkan.
• Ketika seorang nasabah menyetorkan uangnya ke dalam rekening wadiahnya di Bank
syariah dan nasabah tersebut memberikan uangnya untuk dipinjamkan kepada Bank
dengan pinjaman murni atau tanpa bunga maka akad itu juga termasuk qardhul hasan.
Dana tersebut dapat dimanfaatkan oleh bank dan nasabah tidak mengharapkan
pembagian keuntungan atas dananya yang dimanfaatkan oleh Bank. Bank dapat
memanfaat dana nasabahnya dengan segala risikonya tanpa perlu adanya persetujuan
dari nasabahnya.
• Dalam qardul hasan peminjam dapat memberikan sebagian dari keuntungan (laba) nya
kepada pemberi pinjaman berupa hadiah atau hibah, tetapi tidak boleh diperjanjikan di
muka.
QUIZ
• MURABAHAH
• MUSAWAMAH
• MUDHARABAH
• MUSYARAKAH
• QARDHUL AL HASAN