PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara).
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
TESIS
Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister
Program Magister Kenotariatan
Oleh :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
to user
2015
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Pembimbing :
Dewan Pembimbing
Jabatan
Nama
Tanda Tangan
Tanggal :
1. Pembimbing I
Moch Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D
……..………
NIP. 19590803 198503 1 001
2. Pembimbing II
Noor Saptanti, SH., MH
Mengetahui :
Ketua Program Magister Kenotariatan
Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D
NIP. 19600716 198503 1 004
commit to user
ii
……………..
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Penguji :
Jabatan
Nama
Tanda Tangan
1. Ketua
NIP
Prof. Dr. Jamal Wiwoho, SH., M.Hum
19611108 198702 1 001
2. Sekretaris
NIP
M.Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D
19590803 198503 1 001
Tanggal
3. Penguji
Prof. Dr. H. Setiono, SH., MS
Pembanding 19440505 196902 1 001
Internal
4. Penguji
Dr.Mulyoto, SH., MKn
Pembanding
Eksternal
5. Anggota
Noor Saptanti, SH., MH
Tim Ujian
Tesis
Mengetahui :
Direktur Program
Ketua Program Studi
Pascasarjana
Magister Kenotariatan
Prof.Dr.Ir.Ahmad Yunus, M.S.
NIP. 19610717 198601 1 001
Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D
commit NIP.
to user
19600716 198503 1 004
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
NAMA
: ALFITRI SETYANINGRUM
NIM
: S351208002
Menyatakan
dengan
sesungguhnya
bahwa
tesis
yang
berjudul
“PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)”
adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya, dalam tesis ini
diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka.
Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak
benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan
tesis dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.
Surakarta,
06 Mei 2015
Yang membuat pernyataan,
Alfitri Setyaningrum
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
Seberat apapun beban masalah yang dihadapi saat ini, percayalah bahwa
semua itu tak pernah melebihi batas kemampuan.
Keberhasilan ada bukan karena kesempatan yang diberikan dengan mudah
kepada kita, tetapi keberhasilan ada karena kerja keras, kesabaran dan
kesungguhan.
Bahwa di balik setiap kesulitan pasti ada kemudahan.
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Dengan penuh rasa syukur kepada Allah SWT,
karya sederhana ini penulis persembahkan kepada :
Bapak dan Ibu tercinta yang senantiasa mendukung,
memberikan nasihat, semangat, dan kasih sayang yang
tak ternilai harganya. Terimakasih atas doanya yang
tiada henti.
Kakak-kakakku (dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex
Kurniawan, S.E), yang selalu memberikan perhatian,
dukungan, do`a dan semangat. Semoga adek bisa sukses
seperti kalian.
Seseorang yang selalu menyemangatiku, terima kasih atas
dukungan, bantuan, kasih sayang dan do`anya.
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas segala limpahan
rahmat, taufiq dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan tesis yang
berjudul
“PELAKSANAAN
PERJANJIAN
KREDIT
NOVASI
KARENA
SUBJEKTIF
PEMBERI
HAK
PASIF
DALAM
TANGGUNGAN
MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Jatinegara)” sebagai tugas yang wajib diselesaikan oleh setiap mahasiswa
untuk melengkapi syarat memperoleh derajat Magister (S2) dalam Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Novasi merupakan suatu proses pergantian kontrak lama oleh suatu
kontrak baru, yang menyebabkan kontrak lama hapus, sehingga yang berlaku
selanjutnya adalah kontrak baru dengan perubahan terhadap syarat dan
kondisinya, dan atau dengan perubahan terhadap para pihak dalam kontrak
tersebut. Selama ini novasi dipandang sebagai salah satu bentuk berakhirnya
perikatan. Pada satu sisi novasi bagi bank merupakan upaya untuk mengatasi
kredit bermasalah. Sementara bagi pihak lain (ahli waris) adanya novasi menjadi
sesuatu yang memberatkan atau dirasakan tidak adil. Dalam hal debitor meninggal
dunia dilakukan novasi dalam bentuk novasi subjektif pasif. Maka kajian ini akan
menyoroti tentang pentingnya pelaksanaan novasi subjektif pasif.
Banyak pihak yang berperan besar dalam memberikan bantuan sampai
selesainya tesis ini, untuk itu ucapan terimakasih penulis sampaikan kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Ahmad Yunus, M.S, selaku Direktur Program Pascasarjana
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Bapak Burhanudin H, S.H., M.H., MSI., Ph.D, selaku Ketua Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
yang telah memberikan banyak bantuan kepada penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan studi dengan baik.
5. Segenap Dosen Pengajar Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan bekal
ilmu pengetahuan kepada penulis.
6. Bapak Moch Najib Imanullah, S.H., M.H., Ph.D, selaku Pembimbing I yang
telah meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan, dan pengarahan
dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat
bermanfaat hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
7. Ibu Noor Saptanti, S.H., M.H, selaku pembimbing II yang telah meluangkan
banyak waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan dan pengarahan dengan
penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat
hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
8. Bapak Prof. Dr. Jamal Wiwoho, S.H., M.Hum, selaku Ketua Tim Penguji tesis
yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi kesempurnaan tesis.
9. Bapak Prof. Dr. H.Setiono, S.H., M.S, selaku Dosen Pembanding Internal
ujian tesis yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi
kesempurnaan tesis ini.
10. Bapak Dr. Mulyoto, S.H., M.Kn, selaku Dosen Pembanding Eksternal ujian
tesis yang telah memberikan banyak masukan demi kesempurnaan tesis ini.
11. Bapak Aestika Oryza Gunarto selaku Kepala Cabang PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan
kesempatan kepada penulis untuk melaksanakan penelitian dengan baik.
12. Bapak Iman Mohammad Ramdani selaku Account Officer PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan
ilmu, pembelajaran dan membantu penelitian penulis sampai selesai.
13. Bapak Setiadi selaku ADK PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Jatinegara yang telah memberikan ilmu, pembelajaran dan membantu
penelitian penulis sampai selesai.
14. Bapak Eddy Muljanto, S.H, yang telah memberikan ilmu, pembelajaran,
commit to user
semangat kepada penulis dan membantu
penulis sampai selesai.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
15. Bapak Eret Hartanto, S.H dan Staff, yang telah banyak membantu dan
berkenan memberikan ilmu, pembelajaran, dan pengarahannya kepada penulis
sehingga tesis ini dapat selesai dengan baik.
16. Karyawan dan Staff Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta, Mbak dinar dan Mas taufiq yang sangat membantu
penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dengan baik.
17. Kedua orang tuaku, Bapak Giyono dan Ibu Yuliastri, S.Pd yang selalu ada
memberikan dukungan, doa, kasih sayang, pengertian kepada penulis sehingga
penulis lebih bersemangat menyelesaikan penyusunan tesis ini.
18. Kedua kakakku, dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex Kurniawan, S.E yang
selalu memberikan dukungan, doa, dan kasih sayang kepada penulis sehingga
penulis lebih bersemangat menyelesaikan studi.
19. Mas Jehan, dek Intan dan keluarga yang telah banyak membantu penulis
dalam proses penelitian sehingga penyusunan tesis dapat selesai dengan baik.
20. Teman-teman kelas A dan B Angkatan I Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan semangat
dan dukungan kepada penulis sehingga penyusunan tesis ini dapat selesai.
21. Teman-teman Kost Griya Dicma yang telah memberikan dukungan, kepada
penulis sehingga penulis lebih semangat dalam menyelesaikan tesis ini.
22. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah
memberikan kontribusi kepada penulis dalam penyelesaian tesis ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan tesis ini masih jauh dari
sempurna baik dari segi substansi maupun teknik penulisan, oleh karena itu kritik
dan saran dari berbagai pihak sangat penulis harapkan demi penyempurnaan
penulisan hukum selanjutnya. Semoga tesis ini memberikan manfaat kepada
semua pihak, baik untuk penulisan, akademisi maupun masyarakat umum.
Surakarta, 06 Mei 2015
Penulis
commit to user
ix
Alfitri Setyaningrum
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ......................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN .........................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................
vi
KATA PENGANTAR ....................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
x
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xiii
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................
xiv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xv
ABSTRAK ......................................................................................................
xvi
ABSTRACT ..................................................................................................... xvii
BAB I.
BAB II.
PENDAHULUAN ........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..........................................................
1
B. Rumusan Masalah ..................................................................
9
C. Tujuan Penelitian ....................................................................
9
D. Manfaat Penelitian...................................................................
10
LANDASAN TEORI ...................................................................
12
A. Kerangka Teori .......................................................................
12
1. Tinjauan tentang Perjanjian Kredit.....................................
12
a. Pengertian Perjanjian ....................................................
12
b. Syarat Sah Perjanjian ....................................................
12
c. Jenis-jenis Perjanjian ....................................................
13
d. Pengertian Kredit ........................................................
16
e. Unsur-unsur Kredit .......................................................
16
f. Jenis-jenis Kredit. .........................................................
commit
to user Kredit ................................
g. Prinsip-prinsip
Pemberian
17
x
19
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
h. Perjanjian Kredit ..........................................................
22
i. Fungsi Perjanjian Kredit ...............................................
23
2. Tinjauan tentang Jaminan ..................................................
24
a. Pengertian Jaminan .......................................................
24
b. Macam-macam Jaminan ...............................................
25
c. Syarat-syarat Jaminan ..................................................
27
d. Fungsi Jaminan Kredit Perbankan ...............................
28
3. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ....................................
29
a. Pengertian Hak Tanggungan ........................................
29
b. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ...........................
31
c. Asas-asas Hak Tanggungan ........................................
32
d. Pembebanan Hak Tanggungan ....................................
33
e. Pendaftaran Hak Tanggungan .....................................
36
f. Pengalihan dan Hapusnya Hak Tanggungan ...............
37
g. Pencoretan Hak Tanggungan .......................................
38
4. Tinjauan tentang Pembaharuan Utang (Novasi) ...............
40
a. Pengertian Novasi ........................................................
40
b. Macam-macam Novasi ................................................
40
c. Syarat-syarat Novasi ....................................................
42
d. Akibat Hukum Novasi .................................................
43
5. Tinjauan tentang Perikatan .................................................
44
a. Pengertian Perikatan ....................................................
44
b. Subjek dan Objek Perikatan .........................................
44
c. Prestasi, Wanprestasi, dan Ganti Kerugian ..................
45
d. Keadaan memaksa (Overmacht) ..................................
48
e. Risiko Keadaan Memaksa (Overmacht) ......................
49
f. Berakhirnya Perikatan .................................................
49
6. Tinjauan tentang Pewarisan ...............................................
50
a. Pengertian Pewarisan ...................................................
50
b. Macam-macam Pewarisan ............................................
to user
c. Unsur-unsurcommit
Pewarisan
................................................
51
xi
52
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
d. Syarat-syarat Pewarisan ...............................................
54
e. Peralihan Hak Atas Tanah ............................................
55
f. Pembagian Hak Bersama .............................................
56
7. Teori Penerapan Hukum ...................................................
57
B. Penelitian Yang Relevan ........................................................
59
C. Kerangka Berpikir ..................................................................
67
BAB III.
METODE PENELITIAN .............................................................
69
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..........................
74
A. Gambaran umum lokasi .........................................................
74
B. Pelaksanaan Novasi Subjektif Pasif dalam Perjanjian Kredit
karena Pemberi Hak Tanggungan Meninggal Dunia .............
75
C. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi
Subjektif Pasif dan Upaya mengatasinya ................................... 110
1. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi
Subjektif Pasif ......................................................................... 110
2. Upaya-upaya yang dilakukan untuk mengatasi permasalahan
dalam proses Novasi Subjektif Pasif ...................................... 114
BAB V.
PENUTUP ....................................................................................
117
A. Kesimpulan .............................................................................
117
B. Implikasi .................................................................................
118
C. Saran .......................................................................................
118
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1 Perbedaan penelitian yang telah dilakukan sebelumnya dengan
penelitian yang sekarang ................................................................. ....... 59
Tabel 2 Perbedaan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Novasi ............................... 105
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1 : Alur Kerangka Berpikir ............................................................
67
Gambar 2 : Teknik Analisis Data ................................................................
73
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Surat Permohonan ijin Penelitian di PT.Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara Jakarta dari Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
ALFITRI SETYANINGRUM. S.351208002. 2015. PELAKSANAAN
NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA
PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara). Magister
Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penelitian dan kajian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan novasi
subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan
meninggal dunia, serta mengetahui kendala dalam proses pelaksanaan novasi
subjektif pasif dan upaya yang dilakukan untuk mengatasinya.
Untuk mencapai tujuan tersebut maka dilakukan penelitian hukum
empiris. Penelitian ini bersifat eksplanatoris dengan menggunakan pendekatan
kualitatif yaitu menjelaskan proses novasi subjektif pasif dalam perjanjian kredit
karena pemberi Hak Tanggungan meninggal dunia. Jenis data yang digunakan
yaitu data primer dan data sekunder dengan menggunakan teknik pengumpulan
data melalui wawancara dan studi dokumen, selanjutnya data yang diperoleh
dianalisis dengan menggunakan teknik analisis kualitatif dengan model interaktif.
Dari hasil penelitian dan kajian diketahui bahwa pelaksanaan novasi
subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan
meninggal dunia merupakan suatu langkah yang tepat yang dilakukan oleh pihak
bank dalam memberi keputusan. Pihak bank mensyaratkan adanya novasi
(pembaharuan hutang) untuk kepentingan keteraturan administrasi dan kepastian
siapa yang bertanggungjawab terhadap kelangsungan kreditnya. Hanya saja belum
ada Standar Operasional dan Prosedur mengenai novasi subjektif pasif. Terhadap
permasalahan tersebut maka diperlukan pengaturan khusus mengenai novasi
subjektif pasif dalam peraturan perbankan.
Kendala yang dihadapi dalam pelaksanaan novasi subjektif pasif karena
adanya hambatan dalam peralihan objek jaminan Hak Tanggungan dari debitor
lama ke debitor baru, serta adanya kendala dalam hal ketertiban administrasi
mengenai proses pencoretan Hak Tanggungan. Berbagai kendala tersebut dapat
diatasi dengan adanya itikad baik dari berbagai pihak yang mempunyai
kewenangan hukum dalam novasi subjektif pasif.
Kata Kunci : novasi subjektif pasif, perjanjian kredit, Hak Tanggungan
commit to user
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Alfitri Setyaningrum. S.351208002. IMPLEMENTATION OF SUBJECTIVE
PASSIVE NOVATION IN CREDIT CONTRACT DUE TO THE DEATH OF
MORTGAGOR (Study of PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Branch of
Jatinegara). The Graduate Program in Notarial Science, the Faculty of Law,
Sebelas Maret University, Surakarta.
The objectives of this study are to investigate implementation of subjective
passive novation in credit contract due to the death of mortgagor, the constraints
encountered in the process of implementation of subjective passive novation, and
the efforts done to deal with the constraints.
This research used the empirical explanatory law study with the
qualitative approach so as to describe the process of subjective passive novation
in credit contract due to the death of mortgage. The data of research consisted of
primary and secondary data. They were collected through in-depth interview and
content analysis. The data were analyzed by using the interactive model of
analysis.
The results of study are as follows: The implementation of subjective
passive novation in the credit contract due to the death mortgagor is a proper
measure done by the bank in decision making The bank requires novation
(renewal of debt) for the interest of administrative regularity and certainty about
who is responsible for the continuity of credit. However, in its execution, there
have not been any operating standards and procedure for subjective passive
novation. Therefore, in line with the problem, a special arrangement is required
on the subjective passive novation in the banking rules and laws.
The constraints encountered in the implementation of subjective passive
novation include default, namely: obstacle in the transfer of mortgage warranty
from an old debtor to a new debtor, and the existence of obstacle in the
administrative orderliness the process of mortgage deletion. Such constraints can
be solved due to the goodwill of the parties in the legal authority of subjective
passive novation.
Keywords: subjective passive novation, credit contract, mortgagor
commit to user
xvii
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
TESIS
Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister
Program Magister Kenotariatan
Oleh :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
to user
2015
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Pembimbing :
Dewan Pembimbing
Jabatan
Nama
Tanda Tangan
Tanggal :
1. Pembimbing I
Moch Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D
……..………
NIP. 19590803 198503 1 001
2. Pembimbing II
Noor Saptanti, SH., MH
Mengetahui :
Ketua Program Magister Kenotariatan
Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D
NIP. 19600716 198503 1 004
commit to user
ii
……………..
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH :
ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Penguji :
Jabatan
Nama
Tanda Tangan
1. Ketua
NIP
Prof. Dr. Jamal Wiwoho, SH., M.Hum
19611108 198702 1 001
2. Sekretaris
NIP
M.Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D
19590803 198503 1 001
Tanggal
3. Penguji
Prof. Dr. H. Setiono, SH., MS
Pembanding 19440505 196902 1 001
Internal
4. Penguji
Dr.Mulyoto, SH., MKn
Pembanding
Eksternal
5. Anggota
Noor Saptanti, SH., MH
Tim Ujian
Tesis
Mengetahui :
Direktur Program
Ketua Program Studi
Pascasarjana
Magister Kenotariatan
Prof.Dr.Ir.Ahmad Yunus, M.S.
NIP. 19610717 198601 1 001
Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D
commit NIP.
to user
19600716 198503 1 004
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERNYATAAN
NAMA
: ALFITRI SETYANINGRUM
NIM
: S351208002
Menyatakan
dengan
sesungguhnya
bahwa
tesis
yang
berjudul
“PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN
KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)”
adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya, dalam tesis ini
diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka.
Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak
benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan
tesis dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.
Surakarta,
06 Mei 2015
Yang membuat pernyataan,
Alfitri Setyaningrum
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
Seberat apapun beban masalah yang dihadapi saat ini, percayalah bahwa
semua itu tak pernah melebihi batas kemampuan.
Keberhasilan ada bukan karena kesempatan yang diberikan dengan mudah
kepada kita, tetapi keberhasilan ada karena kerja keras, kesabaran dan
kesungguhan.
Bahwa di balik setiap kesulitan pasti ada kemudahan.
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Dengan penuh rasa syukur kepada Allah SWT,
karya sederhana ini penulis persembahkan kepada :
Bapak dan Ibu tercinta yang senantiasa mendukung,
memberikan nasihat, semangat, dan kasih sayang yang
tak ternilai harganya. Terimakasih atas doanya yang
tiada henti.
Kakak-kakakku (dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex
Kurniawan, S.E), yang selalu memberikan perhatian,
dukungan, do`a dan semangat. Semoga adek bisa sukses
seperti kalian.
Seseorang yang selalu menyemangatiku, terima kasih atas
dukungan, bantuan, kasih sayang dan do`anya.
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas segala limpahan
rahmat, taufiq dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan tesis yang
berjudul
“PELAKSANAAN
PERJANJIAN
KREDIT
NOVASI
KARENA
SUBJEKTIF
PEMBERI
HAK
PASIF
DALAM
TANGGUNGAN
MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Jatinegara)” sebagai tugas yang wajib diselesaikan oleh setiap mahasiswa
untuk melengkapi syarat memperoleh derajat Magister (S2) dalam Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Novasi merupakan suatu proses pergantian kontrak lama oleh suatu
kontrak baru, yang menyebabkan kontrak lama hapus, sehingga yang berlaku
selanjutnya adalah kontrak baru dengan perubahan terhadap syarat dan
kondisinya, dan atau dengan perubahan terhadap para pihak dalam kontrak
tersebut. Selama ini novasi dipandang sebagai salah satu bentuk berakhirnya
perikatan. Pada satu sisi novasi bagi bank merupakan upaya untuk mengatasi
kredit bermasalah. Sementara bagi pihak lain (ahli waris) adanya novasi menjadi
sesuatu yang memberatkan atau dirasakan tidak adil. Dalam hal debitor meninggal
dunia dilakukan novasi dalam bentuk novasi subjektif pasif. Maka kajian ini akan
menyoroti tentang pentingnya pelaksanaan novasi subjektif pasif.
Banyak pihak yang berperan besar dalam memberikan bantuan sampai
selesainya tesis ini, untuk itu ucapan terimakasih penulis sampaikan kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Ahmad Yunus, M.S, selaku Direktur Program Pascasarjana
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Bapak Burhanudin H, S.H., M.H., MSI., Ph.D, selaku Ketua Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
commit to user
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
yang telah memberikan banyak bantuan kepada penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan studi dengan baik.
5. Segenap Dosen Pengajar Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan bekal
ilmu pengetahuan kepada penulis.
6. Bapak Moch Najib Imanullah, S.H., M.H., Ph.D, selaku Pembimbing I yang
telah meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan, dan pengarahan
dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat
bermanfaat hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
7. Ibu Noor Saptanti, S.H., M.H, selaku pembimbing II yang telah meluangkan
banyak waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan dan pengarahan dengan
penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat
hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
8. Bapak Prof. Dr. Jamal Wiwoho, S.H., M.Hum, selaku Ketua Tim Penguji tesis
yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi kesempurnaan tesis.
9. Bapak Prof. Dr. H.Setiono, S.H., M.S, selaku Dosen Pembanding Internal
ujian tesis yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi
kesempurnaan tesis ini.
10. Bapak Dr. Mulyoto, S.H., M.Kn, selaku Dosen Pembanding Eksternal ujian
tesis yang telah memberikan banyak masukan demi kesempurnaan tesis ini.
11. Bapak Aestika Oryza Gunarto selaku Kepala Cabang PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan
kesempatan kepada penulis untuk melaksanakan penelitian dengan baik.
12. Bapak Iman Mohammad Ramdani selaku Account Officer PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan
ilmu, pembelajaran dan membantu penelitian penulis sampai selesai.
13. Bapak Setiadi selaku ADK PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Jatinegara yang telah memberikan ilmu, pembelajaran dan membantu
penelitian penulis sampai selesai.
14. Bapak Eddy Muljanto, S.H, yang telah memberikan ilmu, pembelajaran,
commit to user
semangat kepada penulis dan membantu
penulis sampai selesai.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
15. Bapak Eret Hartanto, S.H dan Staff, yang telah banyak membantu dan
berkenan memberikan ilmu, pembelajaran, dan pengarahannya kepada penulis
sehingga tesis ini dapat selesai dengan baik.
16. Karyawan dan Staff Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta, Mbak dinar dan Mas taufiq yang sangat membantu
penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dengan baik.
17. Kedua orang tuaku, Bapak Giyono dan Ibu Yuliastri, S.Pd yang selalu ada
memberikan dukungan, doa, kasih sayang, pengertian kepada penulis sehingga
penulis lebih bersemangat menyelesaikan penyusunan tesis ini.
18. Kedua kakakku, dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex Kurniawan, S.E yang
selalu memberikan dukungan, doa, dan kasih sayang kepada penulis sehingga
penulis lebih bersemangat menyelesaikan studi.
19. Mas Jehan, dek Intan dan keluarga yang telah banyak membantu penulis
dalam proses penelitian sehingga penyusunan tesis dapat selesai dengan baik.
20. Teman-teman kelas A dan B Angkatan I Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan semangat
dan dukungan kepada penulis sehingga penyusunan tesis ini dapat selesai.
21. Teman-teman Kost Griya Dicma yang telah memberikan dukungan, kepada
penulis sehingga penulis lebih semangat dalam menyelesaikan tesis ini.
22. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah
memberikan kontribusi kepada penulis dalam penyelesaian tesis ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan tesis ini masih jauh dari
sempurna baik dari segi substansi maupun teknik penulisan, oleh karena itu kritik
dan saran dari berbagai pihak sangat penulis harapkan demi penyempurnaan
penulisan hukum selanjutnya. Semoga tesis ini memberikan manfaat kepada
semua pihak, baik untuk penulisan, akademisi maupun masyarakat umum.
Surakarta, 06 Mei 2015
Penulis
commit to user
ix
Alfitri Setyaningrum
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ......................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN .........................................................................
iv
HALAMAN MOTTO .....................................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................
vi
KATA PENGANTAR ....................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
x
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xiii
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................
xiv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xv
ABSTRAK ......................................................................................................
xvi
ABSTRACT ..................................................................................................... xvii
BAB I.
BAB II.
PENDAHULUAN ........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..........................................................
1
B. Rumusan Masalah ..................................................................
9
C. Tujuan Penelitian ....................................................................
9
D. Manfaat Penelitian...................................................................
10
LANDASAN TEORI ...................................................................
12
A. Kerangka Teori .......................................................................
12
1. Tinjauan tentang Perjanjian Kredit.....................................
12
a. Pengertian Perjanjian ....................................................
12
b. Syarat Sah Perjanjian ....................................................
12
c. Jenis-jenis Perjanjian ....................................................
13
d. Pengertian Kredit ........................................................
16
e. Unsur-unsur Kredit .......................................................
16
f. Jenis-jenis Kredit. .........................................................
commit
to user Kredit ................................
g. Prinsip-prinsip
Pemberian
17
x
19
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
h. Perjanjian Kredit ..........................................................
22
i. Fungsi Perjanjian Kredit ...............................................
23
2. Tinjauan tentang Jaminan ..................................................
24
a. Pengertian Jaminan .......................................................
24
b. Macam-macam Jaminan ...............................................
25
c. Syarat-syarat Jaminan ..................................................
27
d. Fungsi Jaminan Kredit Perbankan ...............................
28
3. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ....................................
29
a. Pengertian Hak Tanggungan ........................................
29
b. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ...........................
31
c. Asas-asas Hak Tanggungan ........................................
32
d. Pembebanan Hak Tanggungan ....................................
33
e. Pendaftaran Hak Tanggungan .....................................
36
f. Pengalihan dan Hapusnya Hak Tanggungan ...............
37
g. Pencoretan Hak Tanggungan .......................................
38
4. Tinjauan tentang Pembaharuan Utang (Novasi) ...............
40
a. Pengertian Novasi ........................................................
40
b. Macam-macam Novasi ................................................
40
c. Syarat-syarat Novasi ....................................................
42
d. Akibat Hukum Novasi .................................................
43
5. Tinjauan tentang Perikatan .................................................
44
a. Pengertian Perikatan ....................................................
44
b. Subjek dan Objek Perikatan .........................................
44
c. Prestasi, Wanprestasi, dan Ganti Kerugian ..................
45
d. Keadaan memaksa (Overmacht) ..................................
48
e. Risiko Keadaan Memaksa (Overmacht) ......................
49
f. Berakhirnya Perikatan .................................................
49
6. Tinjauan tentang Pewarisan ...............................................
50
a. Pengertian Pewarisan ...................................................
50
b. Macam-macam Pewarisan ............................................
to user
c. Unsur-unsurcommit
Pewarisan
................................................
51
xi
52
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
d. Syarat-syarat Pewarisan ...............................................
54
e. Peralihan Hak Atas Tanah ............................................
55
f. Pembagian Hak Bersama .............................................
56
7. Teori Penerapan Hukum ...................................................
57
B. Penelitian Yang Relevan ........................................................
59
C. Kerangka Berpikir ..................................................................
67
BAB III.
METODE PENELITIAN .............................................................
69
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..........................
74
A. Gambaran umum lokasi .........................................................
74
B. Pelaksanaan Novasi Subjektif Pasif dalam Perjanjian Kredit
karena Pemberi Hak Tanggungan Meninggal Dunia .............
75
C. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi
Subjektif Pasif dan Upaya mengatasinya ................................... 110
1. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi
Subjektif Pasif ......................................................................... 110
2. Upaya-upaya yang dilakukan untuk mengatasi permasalahan
dalam proses Novasi Subjektif Pasif ...................................... 114
BAB V.
PENUTUP ....................................................................................
117
A. Kesimpulan .............................................................................
117
B. Implikasi .................................................................................
118
C. Saran .......................................................................................
118
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1 Perbedaan penelitian yang telah dilakukan sebelumnya dengan
penelitian yang sekarang ................................................................. ....... 59
Tabel 2 Perbedaan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Novasi ............................... 105
commit to user
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1 : Alur Kerangka Berpikir ............................................................
67
Gambar 2 : Teknik Analisis Data ................................................................
73
commit to user
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Surat Permohonan ijin Penelitian di PT.Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara Jakarta dari Program Studi
Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
commit to user
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
ALFITRI SETYANINGRUM. S.351208002. 2015. PELAKSANAAN
NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA
PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara). Magister
Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penelitian dan kajian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan novasi
subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan
meninggal dunia, serta mengetahui kendala dalam proses pelaksanaan novasi
subjektif pasif dan upaya yang dilakukan untuk mengatasinya.
Untuk mencapai tujuan tersebut maka dilakukan penelitian hukum
empiris. Penelitian ini bersifat eksplanatoris dengan menggunakan pendekatan
kualitatif yaitu menjelaskan proses novasi subjektif pasif dalam perjanjian kredit
karena pemberi Hak Tanggungan meninggal dunia. Jenis data yang digunakan
yaitu data primer dan data sekunder dengan menggunakan teknik pengumpulan
data melalui wawancara dan studi dokumen, selanjutnya data yang diperoleh
dianalisis dengan menggunakan teknik analisis kualitatif dengan model interaktif.
Dari hasil penelitian dan kajian diketahui bahwa pelaksanaan novasi
subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan
meninggal dunia merupakan suatu langkah yang tepat yang dilakukan oleh pihak
bank dalam memberi keputusan. Pihak bank mensyaratkan adanya novasi
(pembaharuan hutang) untuk kepentingan keteraturan administrasi dan kepastian
siapa yang bertanggungjawab terhadap kelangsungan kreditnya. Hanya saja belum
ada Standar Operasional dan Prosedur mengenai novasi subjektif pasif. Terhadap
permasalahan tersebut maka diperlukan pengaturan khusus mengenai novasi
subjektif pasif dalam peraturan perbankan.
Kendala yang dihadapi dalam pelaksanaan novasi subjektif pasif karena
adanya hambatan dalam peralihan objek jaminan Hak Tanggungan dari debitor
lama ke debitor baru, serta adanya kendala dalam hal ketertiban administrasi
mengenai proses pencoretan Hak Tanggungan. Berbagai kendala tersebut dapat
diatasi dengan adanya itikad baik dari berbagai pihak yang mempunyai
kewenangan hukum dalam novasi subjektif pasif.
Kata Kunci : novasi subjektif pasif, perjanjian kredit, Hak Tanggungan
commit to user
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Alfitri Setyaningrum. S.351208002. IMPLEMENTATION OF SUBJECTIVE
PASSIVE NOVATION IN CREDIT CONTRACT DUE TO THE DEATH OF
MORTGAGOR (Study of PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Branch of
Jatinegara). The Graduate Program in Notarial Science, the Faculty of Law,
Sebelas Maret University, Surakarta.
The objectives of this study are to investigate implementation of subjective
passive novation in credit contract due to the death of mortgagor, the constraints
encountered in the process of implementation of subjective passive novation, and
the efforts done to deal with the constraints.
This research used the empirical explanatory law study with the
qualitative approach so as to describe the process of subjective passive novation
in credit contract due to the death of mortgage. The data of research consisted of
primary and secondary data. They were collected through in-depth interview and
content analysis. The data were analyzed by using the interactive model of
analysis.
The results of study are as follows: The implementation of subjective
passive novation in the credit contract due to the death mortgagor is a proper
measure done by the bank in decision making The bank requires novation
(renewal of debt) for the interest of administrative regularity and certainty about
who is responsible for the continuity of credit. However, in its execution, there
have not been any operating standards and procedure for subjective passive
novation. Therefore, in line with the problem, a special arrangement is required
on the subjective passive novation in the banking rules and laws.
The constraints encountered in the implementation of subjective passive
novation include default, namely: obstacle in the transfer of mortgage warranty
from an old debtor to a new debtor, and the existence of obstacle in the
administrative orderliness the process of mortgage deletion. Such constraints can
be solved due to the goodwill of the parties in the legal authority of subjective
passive novation.
Keywords: subjective passive novation, credit contract, mortgagor
commit to user
xvii