PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK K RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KANTOR CABANG KARANGANYAR.
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBER
ERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN
N KRESUN
DI PT. BANK RAK
AKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KAN
ANTOR
CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Me
Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memp
mperoleh
Sebutan Vo
Vokasi Ahli Madya (A.Md.) Dalam Bidang
Manajemen Administrasi
Oleh :
Febrina Kusuma Wardhani
D1510027
PROGRAM DI
DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRA
RASI
FAKULTA
TAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UN
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBER
ERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN
N KRESUN
DI PT. BANK RAK
AKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KAN
ANTOR
CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Me
Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memp
mperoleh
Sebutan Vo
Vokasi Ahli Madya (A.Md.) Dalam Bidang
Manajemen Administrasi
Oleh :
Febrina Kusuma Wardhani
D1510027
PROGRAM DI
DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRA
RASI
FAKULTA
TAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UN
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Ketika kita merasa apa yang ada didepan mata terlalu berat untuk dilalui,
percayalah Tuhan akan selalu ada untuk membantu kita dan memudahkan semua
jalan kita karena Tuhan sudah merancang semuanya dengan sebagaimana
mestinya dan akan indah pada akhirnya”.
(Penulis)
“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan, jangan pula lihat masa depan
dengan ketakutan, tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”.
(James Thurber)
“Jika pikiran saya membayangkannya, hati saya bisa meyakininya, saya tahu saya
akan mampu menggapainya”.
(Jesse Jackson)
“Seberapa besar kesuksesan anda bisa diukur dari seberapa kuat keinginan anda,
setiap apa mimpi-mimpi anda, dan bagaimana anda memperlakukan kekecewaan
dalam hidup anda”.
(Robert Kiyosaki)
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Big thanks to :
Especially thanks to Mamaku Andri, Papaku Soeratmo, adikku Jayanti K (Asteg)
and my love live Satya Dipa A (Dias) yang selalu memberikan rasa cintanya,
semangat dan dukungan yang tak henti-hentinya untukku, serta canda tawa
kebahagiaan yang selalu menghiasi hidupku, mengajarkanku tentang indahnya
kasih sayang dan kedewasaan. Aku bangga dan bahagia memiliki mereka dalam
hidupku. Their is more than my own life and nobodys ever loved anyone as much
as they love me. We will get our dream together Dias, i honestly have no idea how
to live without you.
Untuk sahabat-sahabatku Eva Novi, Evie dan Anis. Astrid, Tika dan Ayug
terimakasih untuk persahabatan yang indah selama ini, dan untuk teman-teman
Manajemen Administrasi Kelas A-2010 terimakasih untuk kebersamaannya dan
pertemanan yang baik hingga saat ini, aku senang bisa mengenal kalian semua.
Thanks for always support me to finishing my own final project..
On the first page of a story the future seem so bright..
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan YME karena dengan
tuntutan dan kasih karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini
dengan baik dengan judul “PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA
KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO)
Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”, dari judul tersebut penulis
memulai dari pengamatan hingga pembuatan laporan Tugas Akhir ini dengan
sebaik-baiknya.
Pembuatan laporan ini dibuat untuk memenuhi persyaratan
memperoleh gelar vokasi Ahli Madya (A.Md) dalam bidang Manajemen
Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
Dalam pembuatan laporan ini, penulis dibantu oleh beberapa pihak yang
telah memberikan dukungan dalam berbagai hal. Untuk itu, pada kesempatan ini
penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak atas segala bantuan yang
telah diberikan kepada penulis baik secara langsung maupun tidak langsung dalam
rangka penyelesaian penyusunan Tugas Akhir. Penulis mengucapkan terima kasih
yang sebesar-besarnya terutama kepada :
1.
Bapak Prof. Drs. H. Pawito. Ph. D selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial Dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Bapak Drs. Sudarto, M. Si selaku Ketua Program Diploma III Manajemen
Administrasi, Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
3.
Bapak Drs. Ali, M. Si selaku Pembimbing Akademik yang telah banyak
memberikan pengarahan selama menjalankan studi di Fakultas Ilmu sosial
Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4.
Bapak Herwan Parwiyanto, S.Sos, M.Si. selaku Dosen Pembimbing penulis
yang dengan sabar membimbing penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir
ini.
5.
Bapak Drs. H. Sakur, M.S selaku Dosen Penguji Tugas Akhir yang telah
menguji Tugas Akhir dan mempertimbangkan untuk memperoleh gelar Ahli
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Madya Manajemen administrasi di Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik,
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6.
Mamaku Handrining Winahyu, SE dan papaku Soeratmo, yang selalu
memberikan segala waktunya untuk mengasuh, membimbing dan memberi
dukungan sepenuhnya baik secara moriil, materiil, maupun doa restu kepada
penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan di Program Studi
Manajemen Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik,
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
7.
Adikku Asti yang selalu memberi semangat dalam menyelesaikan Tugas
Akhir ini.
8.
Satya Dipa Asriga yang sudah lebih dari sekedar teman untuk hidup saya,
yang selalu memberikan doa, motivasi, semangat, inspirasi dan cinta kasih
yang tak henti-hentinya kepada penulis dengan sepenuh hati. I love you
more.
9.
Bapak Sparta Sianturi selaku Pimpinan Cabang yang telah membantu
penulis dalam proses magang di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Kantor Cabang Karanganyar.
10.
Ibu Yayuk Wahyusri selaku AMO, Mbak Ratna Wulan R selaku ADK
Tapsun, Bapak Busono Budiyono dan Mas Icuk Sugiarto selaku AO
Briguna dan Mbak Shinta Ardyanita selaku Teller di PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Karanganyar.
11.
Segenap karyawan dan staff PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Kantor Cabang Karanganyar yang telah membantu penulis menjalani proses
magang.
12.
Sahabat-sahabatku kuliah Astrid, Tika, dan Ayug, serta khususnya rekanrekan seperjuangan MA A 2010 yang saling mendukung dan memotivasi
mengerjakan Tugas Akhir.
13.
Sahabat-sahabat terkasih Eva Novi, Evie dan Anis yang telah memberikan
semangat dan dukungan kepada penulis.
14.
Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu, terima kasih telah
membantu penulis menyusun Tugas Akhir ini.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
PERSETUJUAN .............................................................................................
ii
PENGESAHAN ..............................................................................................
iii
PERNYATAAN ...............................................................................................
iv
MOTTO ...........................................................................................................
v
PERSEMBAHAN ...........................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xiv
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xvi
ABSTRAK ...................................................................................................... xvii
ABSTRACT .................................... ................................................................ xviii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN...........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah.............................................................
1
B. Perumusan Masalah ...................................................................
4
C. Tujuan Pengamatan ....................................................................
4
D. Manfaat Pengamatan..................................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA ..................................................................
6
A. Prosedur......................................................................................
6
1. Pengertian Prosedur .............................................................
6
2. Manfaat Prosedur ................................................................
8
B. Bank ...........................................................................................
9
1. Pengertian Bank...................................................................
9
2. Fungsi Bank .........................................................................
11
C. Kredit..........................................................................................
11
1. Pengertian Kredit .................................................................
11
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Prinsip-prinsip Kredit ..........................................................
12
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
15
4. Fungsi Kredit .......................................................................
16
5. Tujuan Kredit .......................................................................
18
6. Jenis-jenis Kredit Perbankan ...............................................
19
D. Prosedur Kredit ..........................................................................
22
1. Permohonan Kredit ..............................................................
22
2. Investigasi Kredit.................................................................
22
3. Analisis Kredit .....................................................................
23
4. Keputusan Kredit .................................................................
24
5. Pencairan Kredit ..................................................................
24
6. Pengelolaan atau Administrasi Kredit..................................
25
7. Pengawasan Kredit ..............................................................
25
E. Kredit Briguna............................................................................
22
1. Pengertian Kredit Briguna ...................................................
26
2. Fasilitas Kredit Briguna .......................................................
27
BAB III METODE PENGAMATAN ............................................................
29
A. Lokasi Pengamatan ....................................................................
29
B. Bentuk Pengamatan....................................................................
30
C. Sumber Data...............................................................................
30
D. Teknik Pengumpulan Data.........................................................
31
E. Teknik Analisis Data..................................................................
32
BAB IV DESKRIPSI LEMBAGA ................................................................
34
A. Sejarah Berdirinya .....................................................................
34
B. Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk..........
35
C. Lokasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang
Karanganyar...............................................................................
36
D. Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Kantor Cabang Karanganyar .....................................................
36
E. Tugas Masing-masing Bagian Dalam Kantor ...........................
38
1. Pemimpin Cabang................................................................
38
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Manajer Operasional ............................................................
39
3. Asisten Manajer Operasional...............................................
40
4. Manajer Bisnis Mikro ..........................................................
40
5. Supervisor DJS.....................................................................
40
6. Supervisor Pelayanan Operasional ......................................
41
7. Supervisor Administrasi Kredit ...........................................
41
8. Supervisor Pelayanan Kas....................................................
42
9. Sekretariat dan SDM............................................................
43
10. Administrasi Kredit (ADK) .................................................
43
11.
(AO)...........................................................
43
12.
(FO) ...........................................................
44
13.
(CS).........................................................
44
14. Teller ....................................................................................
45
15. Kliring ..................................................................................
45
16. Pelaksana Logistik ...............................................................
46
17. Pelaksana IT dan
46
................................................
F. Jenis Produk PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
BAB V
Cabang Karanganyar..................................................................
46
1. Produk Simpanan .................................................................
47
a. Tabungan ......................................................................
47
b. Deposito ........................................................................
48
c. Giro ...............................................................................
49
2. Produk Kredit.......................................................................
50
a. Kredit Mikro .................................................................
50
b. Retail Konsumtif...........................................................
50
c. Retail Komersial ...........................................................
53
HASIL PENGAMATAN DAN PEMBAHASAN ...........................
54
A. Kriteria Umum Kredit Briguna ...................................................
55
1. Kategori Debitur ..................................................................
55
2. Plafon Kredit ........................................................................
55
3. Suku Bunga..........................................................................
56
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
4. Jangka Waktu Kredit............................................................
57
5. Agunan Atau Jaminan..........................................................
57
6. Syarat Dokumen Kredit .......................................................
57
B. Prosedur Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karaganyar......
59
1. Tahap Permohonan Kredit ...................................................
61
2. Tahap Penelitian Berkas ......................................................
62
3. Tahap Analisis Kredit ..........................................................
63
4. Tahap Keputusan Kredit ......................................................
65
5. Tahap Pencairan dan Realisasi Kredit .................................
66
6. Tahap Pengangsuran Kredit.................................................
67
7. Tahap Pelunasan Kredit .......................................................
69
a. Lunas Dengan Sendirinya.............................................
69
b. Pelunasan Maju atau Suplesi ........................................
69
c. Take Over .....................................................................
70
d. Lunas Putus...................................................................
71
C. Kredit Briguna Bermasalah.........................................................
72
1. Penyebab Briguna Bermasalah ..............................................
72
2. Gejala Briguna Bermasalah ...................................................
72
3. Restrukturisasi Briguna Bermasalah......................................
72
4. Penyelesaian Briguna Bermasalah.........................................
73
BAB VI PENUTUP .......................................................................................
75
A. Kesimpulan .................................................................................
75
B. Saran............................................................................................
76
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................
78
LAMPIRAN
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Karanganyar........................................................................ 37
Gambar 5.1 Alur Presedur Kredit Briguna di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk Kantor Cabang Karanganyar .................................................... 60
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 5.1 Suku Bunga Kretap Minimal............................................................
56
Tabel 5.2 Suku Bunga Kresun Minimal ...........................................................
56
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Daftar Lampiran
1. Contoh Plafon Kredit Briguna Kretap
2. Contoh Plafon Kredit Briguna Kresun
3. Contoh Bunga Kredit Briguna
4. Contoh Formulir Permohonan Kredit Briguna
5. Contoh Formulir Analisis Kredit Briguna
6. Contoh Formulir Putusan Briguna
7. Contoh Surat Rekomendasi Atasan
8. Contoh Surat Pernyataan Kesanggupan
9. Contoh Surat Kuasa Potong Gaji
10. Contoh Surat Pernyataan Pemotong Gaji
11. Contoh Surat Pernyataan Yang Berhutang atau Debitur
12. Contoh Syarat-Syarat Umum Perjanjian Pinjaman dan Kredit
13. Surat Ijin Kegiatan Magang
14. Form Penilaian Magang
15. Surat Tugas
16. Form Monitoring Magang
17. Form Presensi Magang
18. Surat Keterangan Selesai Magang
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Febrina Kusuma Wardhani, D1510027. “PROSEDUR PEMBERIAN
KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”.
Tugas Akhir, Program Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma III,
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta,
Tahun 2013, 79 Halaman.
Bank Rakyat Indonesia merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia,
salah satu Kantor Cabangnya yaitu PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk
Kantor Cabang Karanganyar yang merupakan salah satu Kantor Cabang terbesar
di Karanganyar dan Kantor Unit yang sudah merambah ke berbagai pelosok desa,
PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar memiliki
tugas dan usahanya diarahkan pada perbankan dan membangun ekonomi rakyat.
Salah satu caranya denga memberikan kredit kepada pegawai negri dan pensiun
atau sering disebut dengan kredit Briguna.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui lebih dalam mengenai proseur
pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Penulisan Tugas Akhir ini
menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif yaitu dengan
menggambarkan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Teknik
pengumpulan data diperoleh melalui wawancara, observasi, studi pustaka, dan
mengkaji dokumen dan arsip. Sumber data yang diperoleh berdasarkan informan,
aktivitas, dan dokumen terkait. Metode observasi yang dilakukan yaitu
pengamatan langsung dan ikut serta berperan aktif dalam kegiatan rutin yang ada
di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar.
Dari hasil pegamatan yang dilakukan dapat diketahui bahwa Prosedur
Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar terdiri dari beberapa tahap yaitu :
permohonan kredit, penelitian berkas, analisis kredit, keputusan kredit, pencairan
atau realisasi kredit, pengangsuran kredit, dan pelunasan kredit. Kesimpulan dari
pengamatan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar sudah sesuai dengan
ketentuan yang berlaku dan dapat dilaksanakan dengan baik oleh ADK Tapsun
dan AO Briguna, namun masih terdapat kelemahan dalam hal ruang penyimpanan
arsip, akan lebih baik jika ruang arsip untuk nasabah dan dokumen lainnya
dibedakan dan tumpukan kardus yang sekiranya sudah tidak dipergunakan dapat
dibuang atau ditata lebih rapi jika masih diperlukan.
xvii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Febriana Kusuma Wardhani, D1510027, “THE PROCEDURE OF
ISSUING BRIGUNA KRETAP AND KRESUN LOAN IN THE
KARANGANYAR BRANCH OF PT. BANK RAKYAT INDONESIA
(PERSERO) TBK.”, Final Project, Administrative Management Study
Program, Undergraduate Program, Social and Political Sciences Faculty,
Surakarta Sebelas Maret University, 2013, 79 pages.
Bank Rakyat Indonesia (Indonesian People Bank) is one of the largest
banks in Indonesia, one branch of which is the Karanganyar Branch of PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk constituting one of the largest branch offices in
Karanganyar and Unit Office spread to various village corners. The Karanganyar
Branch Office of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk focused its assignment
and business on banking and building public economy. One of way is to issue loan
to the civil servants and the retired or frequently called Briguna loan.
This observation aimed to find out more in-depth the procedure of issuing
Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. This final project writing employed a descriptive
qualitative research method by describing the procedure of issuing Briguna Kretap
and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk. Technique of collecting data used were interview, observation, and
document and archive study. The data source derived from informant, activity, and
relevant document. The observation method used was a direct participatory
observation on the routine activity existing in the Karanganyar Branch of PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Considering the result of observation conducted, it could be found that the
procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch
of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. consisted of some stages: loan
application, document reviewing, loan analysis, loan decision, loan realization,
loan installment, and loan repayment. The conclusion of the observation was that
the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar
Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk had been consistent with the
enacted terms and had been conducted well by ADK Tapsun and AO Briguna,
despite some weakness in the term of archive storage room; however it would be
better if the archive room for the customer was separated from other document
and the used cardboard pile should be disposed or arranged more tidily if it was
still needed.
xviii
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBER
ERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN
N KRESUN
DI PT. BANK RAK
AKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KAN
ANTOR
CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Me
Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memp
mperoleh
Sebutan Vo
Vokasi Ahli Madya (A.Md.) Dalam Bidang
Manajemen Administrasi
Oleh :
Febrina Kusuma Wardhani
D1510027
PROGRAM DI
DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRA
RASI
FAKULTA
TAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UN
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PROSEDUR PEMBER
ERIAN KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN
N KRESUN
DI PT. BANK RAK
AKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. KAN
ANTOR
CABANG KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Me
Memenuhi Sebagai Persyaratan Dalam Memp
mperoleh
Sebutan Vo
Vokasi Ahli Madya (A.Md.) Dalam Bidang
Manajemen Administrasi
Oleh :
Febrina Kusuma Wardhani
D1510027
PROGRAM DI
DIPLOMA III MANAJEMEN ADMINISTRA
RASI
FAKULTA
TAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
UN
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
“Ketika kita merasa apa yang ada didepan mata terlalu berat untuk dilalui,
percayalah Tuhan akan selalu ada untuk membantu kita dan memudahkan semua
jalan kita karena Tuhan sudah merancang semuanya dengan sebagaimana
mestinya dan akan indah pada akhirnya”.
(Penulis)
“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan, jangan pula lihat masa depan
dengan ketakutan, tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”.
(James Thurber)
“Jika pikiran saya membayangkannya, hati saya bisa meyakininya, saya tahu saya
akan mampu menggapainya”.
(Jesse Jackson)
“Seberapa besar kesuksesan anda bisa diukur dari seberapa kuat keinginan anda,
setiap apa mimpi-mimpi anda, dan bagaimana anda memperlakukan kekecewaan
dalam hidup anda”.
(Robert Kiyosaki)
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN
Big thanks to :
Especially thanks to Mamaku Andri, Papaku Soeratmo, adikku Jayanti K (Asteg)
and my love live Satya Dipa A (Dias) yang selalu memberikan rasa cintanya,
semangat dan dukungan yang tak henti-hentinya untukku, serta canda tawa
kebahagiaan yang selalu menghiasi hidupku, mengajarkanku tentang indahnya
kasih sayang dan kedewasaan. Aku bangga dan bahagia memiliki mereka dalam
hidupku. Their is more than my own life and nobodys ever loved anyone as much
as they love me. We will get our dream together Dias, i honestly have no idea how
to live without you.
Untuk sahabat-sahabatku Eva Novi, Evie dan Anis. Astrid, Tika dan Ayug
terimakasih untuk persahabatan yang indah selama ini, dan untuk teman-teman
Manajemen Administrasi Kelas A-2010 terimakasih untuk kebersamaannya dan
pertemanan yang baik hingga saat ini, aku senang bisa mengenal kalian semua.
Thanks for always support me to finishing my own final project..
On the first page of a story the future seem so bright..
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan YME karena dengan
tuntutan dan kasih karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini
dengan baik dengan judul “PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BRIGUNA
KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO)
Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”, dari judul tersebut penulis
memulai dari pengamatan hingga pembuatan laporan Tugas Akhir ini dengan
sebaik-baiknya.
Pembuatan laporan ini dibuat untuk memenuhi persyaratan
memperoleh gelar vokasi Ahli Madya (A.Md) dalam bidang Manajemen
Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
Dalam pembuatan laporan ini, penulis dibantu oleh beberapa pihak yang
telah memberikan dukungan dalam berbagai hal. Untuk itu, pada kesempatan ini
penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak atas segala bantuan yang
telah diberikan kepada penulis baik secara langsung maupun tidak langsung dalam
rangka penyelesaian penyusunan Tugas Akhir. Penulis mengucapkan terima kasih
yang sebesar-besarnya terutama kepada :
1.
Bapak Prof. Drs. H. Pawito. Ph. D selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial Dan
Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2.
Bapak Drs. Sudarto, M. Si selaku Ketua Program Diploma III Manajemen
Administrasi, Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
3.
Bapak Drs. Ali, M. Si selaku Pembimbing Akademik yang telah banyak
memberikan pengarahan selama menjalankan studi di Fakultas Ilmu sosial
Dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4.
Bapak Herwan Parwiyanto, S.Sos, M.Si. selaku Dosen Pembimbing penulis
yang dengan sabar membimbing penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir
ini.
5.
Bapak Drs. H. Sakur, M.S selaku Dosen Penguji Tugas Akhir yang telah
menguji Tugas Akhir dan mempertimbangkan untuk memperoleh gelar Ahli
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Madya Manajemen administrasi di Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik,
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6.
Mamaku Handrining Winahyu, SE dan papaku Soeratmo, yang selalu
memberikan segala waktunya untuk mengasuh, membimbing dan memberi
dukungan sepenuhnya baik secara moriil, materiil, maupun doa restu kepada
penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan di Program Studi
Manajemen Administrasi pada Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik,
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
7.
Adikku Asti yang selalu memberi semangat dalam menyelesaikan Tugas
Akhir ini.
8.
Satya Dipa Asriga yang sudah lebih dari sekedar teman untuk hidup saya,
yang selalu memberikan doa, motivasi, semangat, inspirasi dan cinta kasih
yang tak henti-hentinya kepada penulis dengan sepenuh hati. I love you
more.
9.
Bapak Sparta Sianturi selaku Pimpinan Cabang yang telah membantu
penulis dalam proses magang di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Kantor Cabang Karanganyar.
10.
Ibu Yayuk Wahyusri selaku AMO, Mbak Ratna Wulan R selaku ADK
Tapsun, Bapak Busono Budiyono dan Mas Icuk Sugiarto selaku AO
Briguna dan Mbak Shinta Ardyanita selaku Teller di PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Karanganyar.
11.
Segenap karyawan dan staff PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Kantor Cabang Karanganyar yang telah membantu penulis menjalani proses
magang.
12.
Sahabat-sahabatku kuliah Astrid, Tika, dan Ayug, serta khususnya rekanrekan seperjuangan MA A 2010 yang saling mendukung dan memotivasi
mengerjakan Tugas Akhir.
13.
Sahabat-sahabat terkasih Eva Novi, Evie dan Anis yang telah memberikan
semangat dan dukungan kepada penulis.
14.
Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu, terima kasih telah
membantu penulis menyusun Tugas Akhir ini.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL .......................................................................................
i
PERSETUJUAN .............................................................................................
ii
PENGESAHAN ..............................................................................................
iii
PERNYATAAN ...............................................................................................
iv
MOTTO ...........................................................................................................
v
PERSEMBAHAN ...........................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ...................................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xiv
DAFTAR TABEL ............................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................
xvi
ABSTRAK ...................................................................................................... xvii
ABSTRACT .................................... ................................................................ xviii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN...........................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah.............................................................
1
B. Perumusan Masalah ...................................................................
4
C. Tujuan Pengamatan ....................................................................
4
D. Manfaat Pengamatan..................................................................
5
TINJAUAN PUSTAKA ..................................................................
6
A. Prosedur......................................................................................
6
1. Pengertian Prosedur .............................................................
6
2. Manfaat Prosedur ................................................................
8
B. Bank ...........................................................................................
9
1. Pengertian Bank...................................................................
9
2. Fungsi Bank .........................................................................
11
C. Kredit..........................................................................................
11
1. Pengertian Kredit .................................................................
11
x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Prinsip-prinsip Kredit ..........................................................
12
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
15
4. Fungsi Kredit .......................................................................
16
5. Tujuan Kredit .......................................................................
18
6. Jenis-jenis Kredit Perbankan ...............................................
19
D. Prosedur Kredit ..........................................................................
22
1. Permohonan Kredit ..............................................................
22
2. Investigasi Kredit.................................................................
22
3. Analisis Kredit .....................................................................
23
4. Keputusan Kredit .................................................................
24
5. Pencairan Kredit ..................................................................
24
6. Pengelolaan atau Administrasi Kredit..................................
25
7. Pengawasan Kredit ..............................................................
25
E. Kredit Briguna............................................................................
22
1. Pengertian Kredit Briguna ...................................................
26
2. Fasilitas Kredit Briguna .......................................................
27
BAB III METODE PENGAMATAN ............................................................
29
A. Lokasi Pengamatan ....................................................................
29
B. Bentuk Pengamatan....................................................................
30
C. Sumber Data...............................................................................
30
D. Teknik Pengumpulan Data.........................................................
31
E. Teknik Analisis Data..................................................................
32
BAB IV DESKRIPSI LEMBAGA ................................................................
34
A. Sejarah Berdirinya .....................................................................
34
B. Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk..........
35
C. Lokasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang
Karanganyar...............................................................................
36
D. Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Kantor Cabang Karanganyar .....................................................
36
E. Tugas Masing-masing Bagian Dalam Kantor ...........................
38
1. Pemimpin Cabang................................................................
38
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Manajer Operasional ............................................................
39
3. Asisten Manajer Operasional...............................................
40
4. Manajer Bisnis Mikro ..........................................................
40
5. Supervisor DJS.....................................................................
40
6. Supervisor Pelayanan Operasional ......................................
41
7. Supervisor Administrasi Kredit ...........................................
41
8. Supervisor Pelayanan Kas....................................................
42
9. Sekretariat dan SDM............................................................
43
10. Administrasi Kredit (ADK) .................................................
43
11.
(AO)...........................................................
43
12.
(FO) ...........................................................
44
13.
(CS).........................................................
44
14. Teller ....................................................................................
45
15. Kliring ..................................................................................
45
16. Pelaksana Logistik ...............................................................
46
17. Pelaksana IT dan
46
................................................
F. Jenis Produk PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
BAB V
Cabang Karanganyar..................................................................
46
1. Produk Simpanan .................................................................
47
a. Tabungan ......................................................................
47
b. Deposito ........................................................................
48
c. Giro ...............................................................................
49
2. Produk Kredit.......................................................................
50
a. Kredit Mikro .................................................................
50
b. Retail Konsumtif...........................................................
50
c. Retail Komersial ...........................................................
53
HASIL PENGAMATAN DAN PEMBAHASAN ...........................
54
A. Kriteria Umum Kredit Briguna ...................................................
55
1. Kategori Debitur ..................................................................
55
2. Plafon Kredit ........................................................................
55
3. Suku Bunga..........................................................................
56
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
4. Jangka Waktu Kredit............................................................
57
5. Agunan Atau Jaminan..........................................................
57
6. Syarat Dokumen Kredit .......................................................
57
B. Prosedur Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karaganyar......
59
1. Tahap Permohonan Kredit ...................................................
61
2. Tahap Penelitian Berkas ......................................................
62
3. Tahap Analisis Kredit ..........................................................
63
4. Tahap Keputusan Kredit ......................................................
65
5. Tahap Pencairan dan Realisasi Kredit .................................
66
6. Tahap Pengangsuran Kredit.................................................
67
7. Tahap Pelunasan Kredit .......................................................
69
a. Lunas Dengan Sendirinya.............................................
69
b. Pelunasan Maju atau Suplesi ........................................
69
c. Take Over .....................................................................
70
d. Lunas Putus...................................................................
71
C. Kredit Briguna Bermasalah.........................................................
72
1. Penyebab Briguna Bermasalah ..............................................
72
2. Gejala Briguna Bermasalah ...................................................
72
3. Restrukturisasi Briguna Bermasalah......................................
72
4. Penyelesaian Briguna Bermasalah.........................................
73
BAB VI PENUTUP .......................................................................................
75
A. Kesimpulan .................................................................................
75
B. Saran............................................................................................
76
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................
78
LAMPIRAN
xiii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Karanganyar........................................................................ 37
Gambar 5.1 Alur Presedur Kredit Briguna di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk Kantor Cabang Karanganyar .................................................... 60
xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel 5.1 Suku Bunga Kretap Minimal............................................................
56
Tabel 5.2 Suku Bunga Kresun Minimal ...........................................................
56
xv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Daftar Lampiran
1. Contoh Plafon Kredit Briguna Kretap
2. Contoh Plafon Kredit Briguna Kresun
3. Contoh Bunga Kredit Briguna
4. Contoh Formulir Permohonan Kredit Briguna
5. Contoh Formulir Analisis Kredit Briguna
6. Contoh Formulir Putusan Briguna
7. Contoh Surat Rekomendasi Atasan
8. Contoh Surat Pernyataan Kesanggupan
9. Contoh Surat Kuasa Potong Gaji
10. Contoh Surat Pernyataan Pemotong Gaji
11. Contoh Surat Pernyataan Yang Berhutang atau Debitur
12. Contoh Syarat-Syarat Umum Perjanjian Pinjaman dan Kredit
13. Surat Ijin Kegiatan Magang
14. Form Penilaian Magang
15. Surat Tugas
16. Form Monitoring Magang
17. Form Presensi Magang
18. Surat Keterangan Selesai Magang
xvi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAK
Febrina Kusuma Wardhani, D1510027. “PROSEDUR PEMBERIAN
KREDIT BRIGUNA KRETAP DAN KRESUN DI PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG KARANGANYAR”.
Tugas Akhir, Program Studi Manajemen Administrasi, Program Diploma III,
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, Universitas Sebelas Maret Surakarta,
Tahun 2013, 79 Halaman.
Bank Rakyat Indonesia merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia,
salah satu Kantor Cabangnya yaitu PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk
Kantor Cabang Karanganyar yang merupakan salah satu Kantor Cabang terbesar
di Karanganyar dan Kantor Unit yang sudah merambah ke berbagai pelosok desa,
PT. Bank Rakyat Indonesia (Perero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar memiliki
tugas dan usahanya diarahkan pada perbankan dan membangun ekonomi rakyat.
Salah satu caranya denga memberikan kredit kepada pegawai negri dan pensiun
atau sering disebut dengan kredit Briguna.
Pengamatan ini bertujuan untuk mengetahui lebih dalam mengenai proseur
pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Penulisan Tugas Akhir ini
menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif yaitu dengan
menggambarkan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar. Teknik
pengumpulan data diperoleh melalui wawancara, observasi, studi pustaka, dan
mengkaji dokumen dan arsip. Sumber data yang diperoleh berdasarkan informan,
aktivitas, dan dokumen terkait. Metode observasi yang dilakukan yaitu
pengamatan langsung dan ikut serta berperan aktif dalam kegiatan rutin yang ada
di PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar.
Dari hasil pegamatan yang dilakukan dapat diketahui bahwa Prosedur
Pemberian Kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar terdiri dari beberapa tahap yaitu :
permohonan kredit, penelitian berkas, analisis kredit, keputusan kredit, pencairan
atau realisasi kredit, pengangsuran kredit, dan pelunasan kredit. Kesimpulan dari
pengamatan prosedur pemberian kredit Briguna Kretap dan Kresun di PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Karanganyar sudah sesuai dengan
ketentuan yang berlaku dan dapat dilaksanakan dengan baik oleh ADK Tapsun
dan AO Briguna, namun masih terdapat kelemahan dalam hal ruang penyimpanan
arsip, akan lebih baik jika ruang arsip untuk nasabah dan dokumen lainnya
dibedakan dan tumpukan kardus yang sekiranya sudah tidak dipergunakan dapat
dibuang atau ditata lebih rapi jika masih diperlukan.
xvii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
Febriana Kusuma Wardhani, D1510027, “THE PROCEDURE OF
ISSUING BRIGUNA KRETAP AND KRESUN LOAN IN THE
KARANGANYAR BRANCH OF PT. BANK RAKYAT INDONESIA
(PERSERO) TBK.”, Final Project, Administrative Management Study
Program, Undergraduate Program, Social and Political Sciences Faculty,
Surakarta Sebelas Maret University, 2013, 79 pages.
Bank Rakyat Indonesia (Indonesian People Bank) is one of the largest
banks in Indonesia, one branch of which is the Karanganyar Branch of PT. Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk constituting one of the largest branch offices in
Karanganyar and Unit Office spread to various village corners. The Karanganyar
Branch Office of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk focused its assignment
and business on banking and building public economy. One of way is to issue loan
to the civil servants and the retired or frequently called Briguna loan.
This observation aimed to find out more in-depth the procedure of issuing
Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. This final project writing employed a descriptive
qualitative research method by describing the procedure of issuing Briguna Kretap
and Kresun loan in the Karanganyar Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk. Technique of collecting data used were interview, observation, and
document and archive study. The data source derived from informant, activity, and
relevant document. The observation method used was a direct participatory
observation on the routine activity existing in the Karanganyar Branch of PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
Considering the result of observation conducted, it could be found that the
procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar Branch
of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. consisted of some stages: loan
application, document reviewing, loan analysis, loan decision, loan realization,
loan installment, and loan repayment. The conclusion of the observation was that
the procedure of issuing Briguna Kretap and Kresun loan in the Karanganyar
Branch of PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk had been consistent with the
enacted terms and had been conducted well by ADK Tapsun and AO Briguna,
despite some weakness in the term of archive storage room; however it would be
better if the archive room for the customer was separated from other document
and the used cardboard pile should be disposed or arranged more tidily if it was
still needed.
xviii