Teknik Analisis Data

F. Teknik Analisis Data

Untuk menguji hipotesis ini dilakukan dengan dua tahap yaitu tahap pertama dengan cara “Ordinary Least Square” yaitu melalui cara regresi linier berganda biasa, dengan formulasi sebagai berikut :

Y =b 0 +b 1 X 1 +b 2 X 2 +b 3 X 3 +b 4 X 4 +b 5 X 5 +U Keterangan :

Y = Pengambilan keputusan anggota dalam pengambilan kredit.

X 1 = Pendapatan (Rupiah).

X 2 = Lamanya menjadi anggota (Tahun).

X 3 = Pendidikan (Tahun).

X 4 = Selera terhadap pelayanan KUD.

X 5 = Tingkat bunga (persen).

b 0 = Intersep

b 1 -b 5 = Koefisien Regresi U = Variabel Pengganggu Selanjutnya dilakukan pengujian tahap kedua dengan menggunakan “Linear Probability Model (LPM)”. Formulasinya sebagai berikut

(Damodar Gujarati, 1993: 289 ) : Y 5

dimana : W = E ( Y i \X i ) [ 1-E ( Y i \X i )] = Y ˆ- ( 1 Y ˆ )

= P (1-P) P = Probability Kemudian untuk mengetahui signifikansi hubungan masing-masing variabel secara individual maka dilakukan berbagai pengujian sebagai berikut:

A. Uji Statistik

1. Uji t-Statistik (pengujian secara individual) Uji t ini bertujuan untuk mengetahui besarnya pengaruh masing- masing variabel independen terhadap variabel dependen. Pengujian masing-masing koefisien regresi digunakan uji dua arah (two tail test ) dengan hipotesis sebagai berikut :

Dengan menggunakan tingkat keyakinan tertentu diperoleh nilai t-tabel. Kriteria pengambilan kesimpulan : Dengan menggunakan tingkat keyakinan tertentu diperoleh nilai t-tabel. Kriteria pengambilan kesimpulan :

b. Jika t-hitung < t-tabel, maka H O diterima yang berarti variabel yang diteliti tidak signifikan.

2. Uji F-Statistik (pengaruh secara serentak) Uji F ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel-variabel independen terhadap variabel dependen secara bersama-sama dengan menggunakan hipotesis sebagai berikut :

( 1 - R ) /( n - k ) Dengan menggunakan tingkat keyakinan tertentu diperoleh nilai F-

tabel. Kriteria pengambilan keputusan :

a. Jika F-hitung > F-tabel, maka H O ditolak dan H A diterima. Berarti semua variabel yang digunakan sebagai penduga secara bersama-sama berpengaruh nyata terhadap permintaan.

b. Jika F-hitung < F-tabel, maka H O diterima dan H A ditolak. Berarti semua variabel yang digunakan sebagai penduga secara bersama-sama tidak berpengaruh nyata terhadap permintaan.

B. Uji Ekonometrik (Uji Asumsi Klasik) Untuk mengetahui dalam suatu model terdapat atau tidaknya

penyimpangan terhadap asumsi klasik dalam penaksiran suatu model ekonometrik, dapat dilakukan melalui beberapa pengujian meliputi uji Autokorelasi, uji Heterokedastisitas serta uji Multikolinearitas.

1. Uji Autokorelasi Autokorelasi adalah suatu keadaan dimana kesalahan pengganggu pada suatu periode tertentu berkorelasi dengan kesalahan pengganggu pada periode yang lain, hal ini mengakibatkan terjadinya autokorelasi maka kita akan memperoleh nilai bias dalam mengestimasikan (a), ditujukan adanya varian yang besar. Alat uji yang digunakan adalah uji Durbin Watson (DW), untuk menguji gejala autokorelasi terlebih dahulu ditentukan nilai krisis dalam dl dan du, dimana dl = batas bawah dan du = batas atas. Jika

H O diterima baik positif maupun negatif maka tidak ada autokorelasi. Jika :

d < dl

= H O ditolak (ada autokorelasi positif)

d > 4-dl = H O ditolak (ada autokorelasi negatif) du < d < 4-dl = H O diterima (tidak ada autokorelasi positif maupun negatif).

2. Uji Heterokedastisitas Pengujian Heterokedastisitas dilakukan untuk melihat apakah kesalahan pengganggu mempunyai varian yang sama atau tidak. Hal tersebut dilambangkan sebagai berikut.

2 E = (U 2 i)Q Dimana : Q 2 = varian

i = 1, 2, 3,…n Apabila di dapat varian yang sama maka asumsi homokedastisitas (penyebaran yang sama diterima). Untuk menentukan ada tidaknya heterokedastisitas dapat dilihat pada nilai koefisien Regresi pada persamaan. Apakah t-hitung < t- tabel, maka H O diterima dengan kata lain menunjukkan adanya

homokedastis, sebaliknya diterimanya H 1 menunjukkan adanya heterokedastisitas.

3. Uji Multikolinearitas Multikolinearitas adalah keadaan dimana variabel satu atau lebih variabel independen terdapat korelasi atau hubungan dengan variabel independen lainnya. Dengan kata lain satu atau lebih variabel independen merupakan fungsi linear dari variabel independen lainnya.

2 Apabila nilai R 2 > (r ) berarti tidak ada gejala multikolinearitas

2 Apabila nilai R 2 < (r ) berarti terjadi gejala multikolinearitas.