ANALISIS TENTANG PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT KEPUTUSAN PENGANGKATAN PERTAMA PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH CAPEM GEMOLONG SRAGEN
TlDAK DIPIHJMHMI munn
ANALISIS TENTANG PEMBERIAN KREWT DENGAN JAMINAN
SURAT'KEPUTUSAN PENGANGKATAN PERTAMA PEGAWAI NEGERI SIPIL
PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH
CAPEM GEMOLONG SRAGEN
SKRlPSl
(1}
IIILIK PERPUSTAKAAN
UNIVERS!TA ::- JE.\t.Ut:k
DEPARTEMEN PENDIDIKAN NASIONAL Rl
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS HUKUM
2 000
J
ANALISIS TENTANG PEMBERIAN l.REDIT DENGAN JAMINAN
SURA T K:EPUTUSAN PENGANGK:ATAN PERTAM A PEGAW AI NEGERI SIPIL
PADA PT. BANI PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH
CAPEM GEMOLONG SRAGEN
Oleh
HERY JOKO SANTOSO
NJM : C . 10095167
Pembim bing
Hj. ENDANG KARTJXA. S.H .
NIP. 130 531 993
Pem bantu Pem bim bing
R.A. RINI ANGGRAINI. S.H.
NIP. 131 485 338
DEPARTEMEN PENDIDlKAN NASIONALR•
UNIVERSITAS ]EMBER
FAKULTAS HU[UM
2000
II
MOTTO:
Dan ]ilea (orang berhulang ilu) dalam kesukaran, maka berilah
tangguh
sampai
dia
berk:elapangan .
Dan
menyedek:ahk:an
(sebagiao a tau sem ua utang) itu lebib bailc bagim u, jika ia
m engelahui.
(0 .S. AI - Baqarah : 2 0)
AI Qur'an, Deparlemen Agama RI, 1971
Ill
PERSEMBAHAN
1. Ayahandn Sumar1 dan 1bunda Srj Sunarn] yang ter cinta.
2. Bapak Ibu Guru d an Do sen di Fakultas Hukum Universitas }ember.
3 . Almamaterku Fakultas Hukum Universitas Jember.
4. Adik-aclikku Nur , llita dan Prapti yu.ng tersayang.
5 . Sahabat dan ternan-tern an seperjuangan .
IV
PERSETUJUAN
Dipertabankan dibadapan Panitia Penguji pada :
Hari
· Selasa
Tang gal
:29
Bulan
: Februari
Tabun
:2000
Diterima oleb Panitia Penguji Fakultas Hukum Universitas }ember
Panitia Penguji
[etua
Sekretaris
Hj. SULAKSNI. S.H .
NIP : 130 S 16 49 0
TOTO[ SUDARYANTO.
NIP : I 31 120 33 2
Anggota Panitia
l. Hj. ENDANG KARTJKA S.H .
Ｑ＠
ｐ･ｮｧｵｪｩｾ
(-
I
S.H .. M .S.
-
k.
)
NIP. 130 531 993
9
2. R.A. RINI AtjGGRAJNI. S.H.
(
NIP . 131 485 338
v
)
PENGESAHAN
Disahkan :
Skripsi Dengan Judu1 : "ANALSIS TENTANG PEMBERIAN fREDIT DENGAN
JAMINAN
SURAT
IEPU11JSAN
PENGANGIATAN
PERTAMA PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANl
PEMBANGUNAN DhERAH JAWA TEUGAH CAPEM
GEMOLONG SRAGEN".
Oleh :
HERY JOKO SANIOSO
Nim : C . 10095167
Pernbimbing :
I
ｾｫＮ＠
Hj . ENDANG KARTIKA. S.H.
R.A. RINI ANGGRAIN1. S.H.
NIP : 130 531 993
NIP: 131 485 338
Mengesahkan
Departernen Pendidikan Nasional R1
Universitas Jernber
Fakultas Hukurn
Dekan
AMSI KUSA.IRI. S.H.
NIP . 130 261 653
VI
IATA PENGANTAR
Segala Puji ayukur terucapkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan
rahmat
serta
bidayah-Nya,
sebingga
Penulis
dapat
menyelesaikan skripsi dengan judul "ANALISIS TENTANG PEMBERIAN
KREDIT
DENGAN
JAM IN AN
SURAT
KEPUTUSAN
PENGANGKATAN
PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANI PEM BANG UN AN DAERAH ]AWA
TENGAH
CAPEM
GEM 0 LONG
SRAGEN"
sebagai kewajiban
guna
memenubi salab satu syarat untuk mencapai g-elar SarjJ.na Hukum pada
Universitas }ember.
Menyadan bahwa setiap manusia tidak akan luput dan kesalahan
maupun kekurangan-kekurangan, maka tidak lepas pula dalam skripsi penulis
ini tentu masih terdapat kekurangan-kekurangan, dan besar harapan penulis
akan adanya saran-saran serta kritik dan semua pibak.
Penulis mengharapkan skripsi ini dapat memberikan manfaat dan
aumbangan bagi dunia Pendidikan kbuausnya, pula bagi masyarakat pada
umumnya. Penulis menyampaikan rasa terima kasih yang setinggi-tingginya
kepada :
1.
Ibu Hj. Endang Kartika, S.H., selaku Dosen Pembimbing dalam penulisan
skripsi ini.
2.
Ibu R.A. Rini Anggraini, S.H., selaku Dosen Pembantu Pembimbing dalam
penulisan skripai ini.
3.
Ibu Hj . Sulaksni, SH. selaku Ketua Panitia Penguji skripsi
4.
Bapak Totok Sudaryanto, SH., MS., selaku
Sekretaris Panitia Penguji
Skripsi
5.
Bapak Samsi Kusairi, S.H., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
}ember, Bapak Soewondbo, S.H .. M.S ., selaku Pembantu Dekan I, Bapak
Vll
\
H. Darijanto, S.H, selaku Pernbantu De '\can II, Bapak Kukub Acbrnadi S.H,
selaku Pembantu Dekan III pada Falcultas Hukum Universitas }ember.
6.
Bapak Mardi Handono S.H., BP,laku Dosen Willi yang telah banyak
memberikan motivasi penulis selama menjalankan studi di Fakultas
Hukum Universitas }ember.
7.
Kedua orang tuaku, yaitu Ayahanda Sumari dan Ibunda Sri Sunar.ni yang
dengan tulus iklas rnendoakan dan rnencurahkan perbatian serta
dorongan sepenubnya baik yang bersifat materiil maupun spirituil
kepada penulis dalam menernpub studi di Fakultas Hukurn Universitas
Jember.
8.
Adik-adikku. Nur. Rlta dan Prapb yang telab rnernperhatikan dan
rnernbantu kelancaran bagi per.ulis selama rnenjalankan studi di Fakultas
Hukum Unversitaa Jember.
9.
Ternan-ternan seperjuangan yang selalu baik terbadap Penulis dengan
memberikan bantuan
10.
Serta pihak-pibak yang telah rnernbantu terselesaikanya skrisi ini.
Tidak terlupakan ucapan terima kasih penulis tujukan kepada semua
fihak yang telah rnernberikan segenap bantuannya, baik yang berupa saransaran maupun berupa pemikiran sehingga penulis dapat meyelesaikan skripsi
ini. Semoga Allah SWT melimpahkan pahala atas jasa-jasanya yang terpuji ,
yang telah diberikan kepada penulis dan mudah-mudahan, dengan gelar
kesarjanaan nantinya akan dapat untuk mengabdi kepada nus a dan bangs a .
Penulis
Jernber, 14 Februari 2000
Vlll
DAFTAR lSI
HALAMAN ]UDUL ............. . ............................... .. ... . . .. ..... ..... ... .
HALAMAN MOTTO. .... ... .... .... ... . . ...................... .. . ... ................
u
HALAMAN PERSEMBAHAN ... ... ..... .. . ....... ...... ... . . ............... ... .. ....
iii
HALAMAN PERSETU]UAN .. . . . . . . . .. . . . . . . ... . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . ..
iv
HALAMAN PENGESAHAN . .. .. . ..... .......................... ... . . .... ...... .... .
Y
X:ATA PEN GAN TAR .. . .... . ...... ..... . . .... .... .. ...... ..... . .. ........ .... .........
Yi
DARTAR lSI . . .... . ...................... .. ... . . ... ... . . . . . .. . .. .. . . ..... ...... ... ... . .
ii
DAFTAR LAM PIRAN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
xi
RINGKASAN .. . . . ... . .. . .. . .. . . .. . ... . ..... . .... ... . ..... .. . . . ..... . . . .... .... . ... . ...
xil
BAB I PENDAHULUAN
1.1 La tar Be1akang ...... ......... ............. ..... .. ......................................... .. ..
1
1.2 Ruang Lingkup .. ..... .. .. .. .. .. ... ... .... .... .. . .. ... . ..... .... ... . .. ........ ... .. .. ..... ... ..
3
1 .3 Perumusan Masalah .. ... ..... .. .... ..... ... . .. .... ... .. ... .. ... .. .... ..... ... ... . .. ... ...
3
1.4 Tujuan Penulisan .. ..... .. .. .... .. .... ..... .. .. .... .. ... .. ... .. ... ... ... ..... ... . .. ... ..... ..
3
1 .5 Metode Penulisan ... .. .... .. .. .... .. ... .. .. .. .. .. ... .. .... .. .. ... .. .. .. .. .. ... .. . .. . .... ...
4
1.5 .1 Pendekatan Masalah .................................. .. ......................
4
1.5 .2 Sumber Data ................................. .......................................
4
1 .5 .2 .l Data Primer... .... .. .. .. ............................ ....................
4
1.5 .2 .2 Data sekunder ......... .. .... ........................................
4
l .5 .3 Metode Pengurnpulan Data .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ... .. .. ... ... ... .. .... .. ... .
5
1 .5 .3 .l Interview ... .... ... .. . .. ... .... .. .. ..... ..... .. ... .... .. .. ... ... .... .. ... .
5
1.5 .3 .2 Observasi ......................................................... ......
5
1.5 .3 .3 Sturu Pustaka ............... .... .......................................
6
1.5.4 Analisa Data ..... .. ...................................................................
6
BAB 11 FA[TA,DASAR HUKUM, DAN LANDASAN TEORI
2.1 Fakta ................................................ .................................... .... .. ... ...
7
2.2 Dasar Hukum ................ ... .. .............................................................
9
IX
2.3 Landasan Teori..... .. ........... ............ .............. ................................... .
11
2.3 .1 Pengertian Perjanjian ... ...... ................. ........... ............... ......
11
2.3 .2 Pengert:ian Kredit ... .... ..... ................... ....... ........ ... ... .. ... ... ... .
14
2.3 .3 Prosedur Pelaksanaan Pemberian Kredit ....... .. ........... ....
16
2 .3.3.1 Prosedur Pemberian Kredit Secara Urn urn ... .....
16
2 .3 .3 .2 Prosedur Pemberian !Credit pad a PT. Bank
Pembangunan Daerab Cap em Gemolong .....
20
2.3.4 Pengert:ian Jaminan Kredit .. .. ..... ................. ..... ..... ..............
22
2.3 .5 Pengert:ian SuratKeputusan Pengangkatan Pegawai
Negeri Sipil sebagai Jaminan ........................... ......... .......
26
2.3 .6 Kriteria suatu KreclitDianggap Macet... ...... ..... ...... .......... ..
29
BAB III PEMBAHASAN
3.1 Nilcil Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil
sebagai Jaminan KredJt ...... ............ .. .......... ... .. ... .... ............... .. ..
31
3 .2 Mot:ivasi Pihak PT. BankPembangunan Daerah dalam
Memberi Kredit kepada Pegawai Negeri Sipil. ...... ... ........ ......
36
3.2.1 Membanh1 Pegawai Negeri Sipil ............................... .... ..
39
3.2 .2 Mengemban Misi Bank Pembangunan Daerah
Jateng Sesuai dengan Undang-Undang Terbaru ........
40
3 .2 .3 Kredit KUK Person :tl Loan Resiko Kernacetan San gat
Kecil ...... ..... .... .. ... ........ .... ..... ... .... ...... ..... .... ... .... ..... .... .... ..
43
BAB IV KESIM PU LAN DAN SARAN
4.1 Kesimpulan ........ ..... .. ... .. ... .. .. .. .. ... .... .. ... .. .. .... .. .. .. ..... ... .. .. .. .. .. ... ... ...
47
4.2 Saran .... ................... ..... .. ...... .. ................................... .. ........ .. .. .. .. .. .
48
DAFTAR PUSTAKA ................................... .. ............. ......... .. ... .. ............. ....... ... ... :.
49
LAMPIRAN ............. . ... . .... .. ...... . ..... ............ .. ...... ........ .. ....... .. .
X
DAFTAR LAMPmAN
1. Surat Pengantar Konsultasi ke Bank Pembangunan Daerab Jawa
Ten gab Capem Gemolong ..........................................................................
2. Surat
Keterangan
telah
melakukan
research
dari
51 ,
Bank
Pembangunan Daerah Jawa Tengab Capem Gemolong....... ..................
52
3. Blangko Permobonan Kredit Pegawai ........................................................
53
4. Blangko Biodata Permohonan
ｋｮｾ､ｩｴ＠
Personal Loan .......................... ..... .
5. Model Surat Perjanjian Kredit Bank Pembagunan Daerah Jawa
Tengab ....... ................................ .......... ...... ... .... ......................... .....................
54
6. Surat Pernyataan juru Bayar/Bendabara Dinas7.... .....................................
55
7. Surat Kuasa Pemotongan Gaji .... :.... .... ........... .. .. ... .. ....................................
56
8. Daftar Angsuran KUX Peraonal Loan/Plafond ｫｲｾ､ｩｴ＠
57
XI
.... .. .... ...... ... ..............
RINGIASAN
Lembaga perbankan sebagai salab satu lembaga keuangan
mempunyai peranan yang sangat strategis dalam kehidupan perekonomian
yang berasaskan demokrasi ekonomi. Seiring dengan perkernbangan sektor
ekonomi kegiatan bank juga mengalami perkembangan yang pesat. Salab
satu kegiatar. bank dalam menjalan:J...'Clll fungsinya adalah rnengbimpun dan
rnenyalurkan dana kepada selurub lapisan rnasyarakat balk itu petani,
pedagang, pengusaha lemah maupun Pegawai Negeri Sipil. PT. Bank
Pembangunan Daerah Jawa Tengah dalarn rnelaksanakan kegiatan
menghimpun dan menyalurkan dc.na kepada semua lapisan masyarakat,
khususnya Pegawai Negeri Sipil memberikan kemudaban dalam hal jaminan
lcredit yaitu dengan Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri
Sipil.
Penulisan skripsi yang berjudul "Analisis tentang Pemberian Kredit
dengan Jaminan Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawm Negeri Sipil
pada Bank Pembangunan Daerah Jawd Tengah Cap em Gemolong Sragen" ini
rnernpunyai maksud untuk lebili mengetabui nilcti yang terkandung dalam
Surat Keputusan Pengangkatan Petama Pegawai Negeri Sipil sebingga dapat
dijadikan jaminan kredit. Serta Motivasi yang mendorong pibak PT. Bank
Pernbangunan Daerah Jawa Tengah mau megucurkan dana kredit.
Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk mengetabui nilai yang
terkandung dalam Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri
Sipil sebagm jaminan kredit dan motivasi pihak Bank Pernbangunan Daerab
Jawa Tengab dalam memberikan kredit dengan jaminan Surat Keputusan
Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri Sipil.
Metodologi yang digunakan adalab rnelalui pendekatan yuridis
normatif, sumber data yang digunakan adalah sumber data primer dan
sumber data sekunder. Analisa yang iligunakan adalab deskriptif kualitatif.
Nilm yang terkandung dalam Surat Keputusan Pengangkatan Pegawm
Negeri Sipil sebagai jaminan kredit bagi pitak PI'. Bank Pembangunan
Daerah Capem Gemolong, merupakan bukti kepercayaan babwa debitur
mempunym kemampuan dan kesanggupan untuk mengembalikan kredit.
Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil membuktikan babwa
Pegawai Negeri Sipil yang bersangkutan mempunyai penghasilan tetap.
Dengan penghasilan atau gaji tetap dari kontrak kerja antara pemerintab
dengan Pegawai Negeri Sipil maka gaji yang diberikan setiap bulannya
dianggap sebagai suatu hak tagih yaitu pibak tertagib adalab pemerintab dan
yang berhak atas tagihan adalab Pegawai Negeri Sipil. Motivasi Pihak PT.
Bank Pembangunan Daerah dalam W.emberi Kredit kepada Pegawm Negeri
XII
Sjpil adalah membantu Pegawaj Negeri Sipil yang gajinya relatif kecil,
Mengemban Misi Bank Pembangunan Daerah Jateng sesuru dengan UndangUndang Perbankan yang Baru dan Kreilit KUK Personal Loan Resiko
Kemacetan San gat Xecil. Hambatan-hambatan dalam pemberian KUK Personal
Loan kepada Pegawai Negeri Sjpil adalah, kurang telitinya dalam menganalisa
data , penyalatgunaan wewenang pejabat, bendahara dinas yang kurang
jujur, kenaikan pangkat secara reguler dalam jangka waktu 4 tabun sekali
XIII
ANALISIS TENTANG PEMBERIAN KREWT DENGAN JAMINAN
SURAT'KEPUTUSAN PENGANGKATAN PERTAMA PEGAWAI NEGERI SIPIL
PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH
CAPEM GEMOLONG SRAGEN
SKRlPSl
(1}
IIILIK PERPUSTAKAAN
UNIVERS!TA ::- JE.\t.Ut:k
DEPARTEMEN PENDIDIKAN NASIONAL Rl
UNIVERSITAS JEMBER
FAKULTAS HUKUM
2 000
J
ANALISIS TENTANG PEMBERIAN l.REDIT DENGAN JAMINAN
SURA T K:EPUTUSAN PENGANGK:ATAN PERTAM A PEGAW AI NEGERI SIPIL
PADA PT. BANI PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH
CAPEM GEMOLONG SRAGEN
Oleh
HERY JOKO SANTOSO
NJM : C . 10095167
Pembim bing
Hj. ENDANG KARTJXA. S.H .
NIP. 130 531 993
Pem bantu Pem bim bing
R.A. RINI ANGGRAINI. S.H.
NIP. 131 485 338
DEPARTEMEN PENDIDlKAN NASIONALR•
UNIVERSITAS ]EMBER
FAKULTAS HU[UM
2000
II
MOTTO:
Dan ]ilea (orang berhulang ilu) dalam kesukaran, maka berilah
tangguh
sampai
dia
berk:elapangan .
Dan
menyedek:ahk:an
(sebagiao a tau sem ua utang) itu lebib bailc bagim u, jika ia
m engelahui.
(0 .S. AI - Baqarah : 2 0)
AI Qur'an, Deparlemen Agama RI, 1971
Ill
PERSEMBAHAN
1. Ayahandn Sumar1 dan 1bunda Srj Sunarn] yang ter cinta.
2. Bapak Ibu Guru d an Do sen di Fakultas Hukum Universitas }ember.
3 . Almamaterku Fakultas Hukum Universitas Jember.
4. Adik-aclikku Nur , llita dan Prapti yu.ng tersayang.
5 . Sahabat dan ternan-tern an seperjuangan .
IV
PERSETUJUAN
Dipertabankan dibadapan Panitia Penguji pada :
Hari
· Selasa
Tang gal
:29
Bulan
: Februari
Tabun
:2000
Diterima oleb Panitia Penguji Fakultas Hukum Universitas }ember
Panitia Penguji
[etua
Sekretaris
Hj. SULAKSNI. S.H .
NIP : 130 S 16 49 0
TOTO[ SUDARYANTO.
NIP : I 31 120 33 2
Anggota Panitia
l. Hj. ENDANG KARTJKA S.H .
Ｑ＠
ｐ･ｮｧｵｪｩｾ
(-
I
S.H .. M .S.
-
k.
)
NIP. 130 531 993
9
2. R.A. RINI AtjGGRAJNI. S.H.
(
NIP . 131 485 338
v
)
PENGESAHAN
Disahkan :
Skripsi Dengan Judu1 : "ANALSIS TENTANG PEMBERIAN fREDIT DENGAN
JAMINAN
SURAT
IEPU11JSAN
PENGANGIATAN
PERTAMA PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANl
PEMBANGUNAN DhERAH JAWA TEUGAH CAPEM
GEMOLONG SRAGEN".
Oleh :
HERY JOKO SANIOSO
Nim : C . 10095167
Pernbimbing :
I
ｾｫＮ＠
Hj . ENDANG KARTIKA. S.H.
R.A. RINI ANGGRAIN1. S.H.
NIP : 130 531 993
NIP: 131 485 338
Mengesahkan
Departernen Pendidikan Nasional R1
Universitas Jernber
Fakultas Hukurn
Dekan
AMSI KUSA.IRI. S.H.
NIP . 130 261 653
VI
IATA PENGANTAR
Segala Puji ayukur terucapkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan
rahmat
serta
bidayah-Nya,
sebingga
Penulis
dapat
menyelesaikan skripsi dengan judul "ANALISIS TENTANG PEMBERIAN
KREDIT
DENGAN
JAM IN AN
SURAT
KEPUTUSAN
PENGANGKATAN
PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANI PEM BANG UN AN DAERAH ]AWA
TENGAH
CAPEM
GEM 0 LONG
SRAGEN"
sebagai kewajiban
guna
memenubi salab satu syarat untuk mencapai g-elar SarjJ.na Hukum pada
Universitas }ember.
Menyadan bahwa setiap manusia tidak akan luput dan kesalahan
maupun kekurangan-kekurangan, maka tidak lepas pula dalam skripsi penulis
ini tentu masih terdapat kekurangan-kekurangan, dan besar harapan penulis
akan adanya saran-saran serta kritik dan semua pibak.
Penulis mengharapkan skripsi ini dapat memberikan manfaat dan
aumbangan bagi dunia Pendidikan kbuausnya, pula bagi masyarakat pada
umumnya. Penulis menyampaikan rasa terima kasih yang setinggi-tingginya
kepada :
1.
Ibu Hj. Endang Kartika, S.H., selaku Dosen Pembimbing dalam penulisan
skripsi ini.
2.
Ibu R.A. Rini Anggraini, S.H., selaku Dosen Pembantu Pembimbing dalam
penulisan skripai ini.
3.
Ibu Hj . Sulaksni, SH. selaku Ketua Panitia Penguji skripsi
4.
Bapak Totok Sudaryanto, SH., MS., selaku
Sekretaris Panitia Penguji
Skripsi
5.
Bapak Samsi Kusairi, S.H., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
}ember, Bapak Soewondbo, S.H .. M.S ., selaku Pembantu Dekan I, Bapak
Vll
\
H. Darijanto, S.H, selaku Pernbantu De '\can II, Bapak Kukub Acbrnadi S.H,
selaku Pembantu Dekan III pada Falcultas Hukum Universitas }ember.
6.
Bapak Mardi Handono S.H., BP,laku Dosen Willi yang telah banyak
memberikan motivasi penulis selama menjalankan studi di Fakultas
Hukum Universitas }ember.
7.
Kedua orang tuaku, yaitu Ayahanda Sumari dan Ibunda Sri Sunar.ni yang
dengan tulus iklas rnendoakan dan rnencurahkan perbatian serta
dorongan sepenubnya baik yang bersifat materiil maupun spirituil
kepada penulis dalam menernpub studi di Fakultas Hukurn Universitas
Jember.
8.
Adik-adikku. Nur. Rlta dan Prapb yang telab rnernperhatikan dan
rnernbantu kelancaran bagi per.ulis selama rnenjalankan studi di Fakultas
Hukum Unversitaa Jember.
9.
Ternan-ternan seperjuangan yang selalu baik terbadap Penulis dengan
memberikan bantuan
10.
Serta pihak-pibak yang telah rnernbantu terselesaikanya skrisi ini.
Tidak terlupakan ucapan terima kasih penulis tujukan kepada semua
fihak yang telah rnernberikan segenap bantuannya, baik yang berupa saransaran maupun berupa pemikiran sehingga penulis dapat meyelesaikan skripsi
ini. Semoga Allah SWT melimpahkan pahala atas jasa-jasanya yang terpuji ,
yang telah diberikan kepada penulis dan mudah-mudahan, dengan gelar
kesarjanaan nantinya akan dapat untuk mengabdi kepada nus a dan bangs a .
Penulis
Jernber, 14 Februari 2000
Vlll
DAFTAR lSI
HALAMAN ]UDUL ............. . ............................... .. ... . . .. ..... ..... ... .
HALAMAN MOTTO. .... ... .... .... ... . . ...................... .. . ... ................
u
HALAMAN PERSEMBAHAN ... ... ..... .. . ....... ...... ... . . ............... ... .. ....
iii
HALAMAN PERSETU]UAN .. . . . . . . . .. . . . . . . ... . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . ..
iv
HALAMAN PENGESAHAN . .. .. . ..... .......................... ... . . .... ...... .... .
Y
X:ATA PEN GAN TAR .. . .... . ...... ..... . . .... .... .. ...... ..... . .. ........ .... .........
Yi
DARTAR lSI . . .... . ...................... .. ... . . ... ... . . . . . .. . .. .. . . ..... ...... ... ... . .
ii
DAFTAR LAM PIRAN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
xi
RINGKASAN .. . . . ... . .. . .. . .. . . .. . ... . ..... . .... ... . ..... .. . . . ..... . . . .... .... . ... . ...
xil
BAB I PENDAHULUAN
1.1 La tar Be1akang ...... ......... ............. ..... .. ......................................... .. ..
1
1.2 Ruang Lingkup .. ..... .. .. .. .. .. ... ... .... .... .. . .. ... . ..... .... ... . .. ........ ... .. .. ..... ... ..
3
1 .3 Perumusan Masalah .. ... ..... .. .... ..... ... . .. .... ... .. ... .. ... .. .... ..... ... ... . .. ... ...
3
1.4 Tujuan Penulisan .. ..... .. .. .... .. .... ..... .. .. .... .. ... .. ... .. ... ... ... ..... ... . .. ... ..... ..
3
1 .5 Metode Penulisan ... .. .... .. .. .... .. ... .. .. .. .. .. ... .. .... .. .. ... .. .. .. .. .. ... .. . .. . .... ...
4
1.5 .1 Pendekatan Masalah .................................. .. ......................
4
1.5 .2 Sumber Data ................................. .......................................
4
1 .5 .2 .l Data Primer... .... .. .. .. ............................ ....................
4
1.5 .2 .2 Data sekunder ......... .. .... ........................................
4
l .5 .3 Metode Pengurnpulan Data .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ... .. .. ... ... ... .. .... .. ... .
5
1 .5 .3 .l Interview ... .... ... .. . .. ... .... .. .. ..... ..... .. ... .... .. .. ... ... .... .. ... .
5
1.5 .3 .2 Observasi ......................................................... ......
5
1.5 .3 .3 Sturu Pustaka ............... .... .......................................
6
1.5.4 Analisa Data ..... .. ...................................................................
6
BAB 11 FA[TA,DASAR HUKUM, DAN LANDASAN TEORI
2.1 Fakta ................................................ .................................... .... .. ... ...
7
2.2 Dasar Hukum ................ ... .. .............................................................
9
IX
2.3 Landasan Teori..... .. ........... ............ .............. ................................... .
11
2.3 .1 Pengertian Perjanjian ... ...... ................. ........... ............... ......
11
2.3 .2 Pengert:ian Kredit ... .... ..... ................... ....... ........ ... ... .. ... ... ... .
14
2.3 .3 Prosedur Pelaksanaan Pemberian Kredit ....... .. ........... ....
16
2 .3.3.1 Prosedur Pemberian Kredit Secara Urn urn ... .....
16
2 .3 .3 .2 Prosedur Pemberian !Credit pad a PT. Bank
Pembangunan Daerab Cap em Gemolong .....
20
2.3.4 Pengert:ian Jaminan Kredit .. .. ..... ................. ..... ..... ..............
22
2.3 .5 Pengert:ian SuratKeputusan Pengangkatan Pegawai
Negeri Sipil sebagai Jaminan ........................... ......... .......
26
2.3 .6 Kriteria suatu KreclitDianggap Macet... ...... ..... ...... .......... ..
29
BAB III PEMBAHASAN
3.1 Nilcil Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil
sebagai Jaminan KredJt ...... ............ .. .......... ... .. ... .... ............... .. ..
31
3 .2 Mot:ivasi Pihak PT. BankPembangunan Daerah dalam
Memberi Kredit kepada Pegawai Negeri Sipil. ...... ... ........ ......
36
3.2.1 Membanh1 Pegawai Negeri Sipil ............................... .... ..
39
3.2 .2 Mengemban Misi Bank Pembangunan Daerah
Jateng Sesuai dengan Undang-Undang Terbaru ........
40
3 .2 .3 Kredit KUK Person :tl Loan Resiko Kernacetan San gat
Kecil ...... ..... .... .. ... ........ .... ..... ... .... ...... ..... .... ... .... ..... .... .... ..
43
BAB IV KESIM PU LAN DAN SARAN
4.1 Kesimpulan ........ ..... .. ... .. ... .. .. .. .. ... .... .. ... .. .. .... .. .. .. ..... ... .. .. .. .. .. ... ... ...
47
4.2 Saran .... ................... ..... .. ...... .. ................................... .. ........ .. .. .. .. .. .
48
DAFTAR PUSTAKA ................................... .. ............. ......... .. ... .. ............. ....... ... ... :.
49
LAMPIRAN ............. . ... . .... .. ...... . ..... ............ .. ...... ........ .. ....... .. .
X
DAFTAR LAMPmAN
1. Surat Pengantar Konsultasi ke Bank Pembangunan Daerab Jawa
Ten gab Capem Gemolong ..........................................................................
2. Surat
Keterangan
telah
melakukan
research
dari
51 ,
Bank
Pembangunan Daerah Jawa Tengab Capem Gemolong....... ..................
52
3. Blangko Permobonan Kredit Pegawai ........................................................
53
4. Blangko Biodata Permohonan
ｋｮｾ､ｩｴ＠
Personal Loan .......................... ..... .
5. Model Surat Perjanjian Kredit Bank Pembagunan Daerah Jawa
Tengab ....... ................................ .......... ...... ... .... ......................... .....................
54
6. Surat Pernyataan juru Bayar/Bendabara Dinas7.... .....................................
55
7. Surat Kuasa Pemotongan Gaji .... :.... .... ........... .. .. ... .. ....................................
56
8. Daftar Angsuran KUX Peraonal Loan/Plafond ｫｲｾ､ｩｴ＠
57
XI
.... .. .... ...... ... ..............
RINGIASAN
Lembaga perbankan sebagai salab satu lembaga keuangan
mempunyai peranan yang sangat strategis dalam kehidupan perekonomian
yang berasaskan demokrasi ekonomi. Seiring dengan perkernbangan sektor
ekonomi kegiatan bank juga mengalami perkembangan yang pesat. Salab
satu kegiatar. bank dalam menjalan:J...'Clll fungsinya adalah rnengbimpun dan
rnenyalurkan dana kepada selurub lapisan rnasyarakat balk itu petani,
pedagang, pengusaha lemah maupun Pegawai Negeri Sipil. PT. Bank
Pembangunan Daerah Jawa Tengah dalarn rnelaksanakan kegiatan
menghimpun dan menyalurkan dc.na kepada semua lapisan masyarakat,
khususnya Pegawai Negeri Sipil memberikan kemudaban dalam hal jaminan
lcredit yaitu dengan Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri
Sipil.
Penulisan skripsi yang berjudul "Analisis tentang Pemberian Kredit
dengan Jaminan Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawm Negeri Sipil
pada Bank Pembangunan Daerah Jawd Tengah Cap em Gemolong Sragen" ini
rnernpunyai maksud untuk lebili mengetabui nilcti yang terkandung dalam
Surat Keputusan Pengangkatan Petama Pegawai Negeri Sipil sebingga dapat
dijadikan jaminan kredit. Serta Motivasi yang mendorong pibak PT. Bank
Pernbangunan Daerah Jawa Tengah mau megucurkan dana kredit.
Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk mengetabui nilai yang
terkandung dalam Surat Keputusan Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri
Sipil sebagm jaminan kredit dan motivasi pihak Bank Pernbangunan Daerab
Jawa Tengab dalam memberikan kredit dengan jaminan Surat Keputusan
Pengangkatan Pertama Pegawai Negeri Sipil.
Metodologi yang digunakan adalab rnelalui pendekatan yuridis
normatif, sumber data yang digunakan adalah sumber data primer dan
sumber data sekunder. Analisa yang iligunakan adalab deskriptif kualitatif.
Nilm yang terkandung dalam Surat Keputusan Pengangkatan Pegawm
Negeri Sipil sebagai jaminan kredit bagi pitak PI'. Bank Pembangunan
Daerah Capem Gemolong, merupakan bukti kepercayaan babwa debitur
mempunym kemampuan dan kesanggupan untuk mengembalikan kredit.
Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil membuktikan babwa
Pegawai Negeri Sipil yang bersangkutan mempunyai penghasilan tetap.
Dengan penghasilan atau gaji tetap dari kontrak kerja antara pemerintab
dengan Pegawai Negeri Sipil maka gaji yang diberikan setiap bulannya
dianggap sebagai suatu hak tagih yaitu pibak tertagib adalab pemerintab dan
yang berhak atas tagihan adalab Pegawai Negeri Sipil. Motivasi Pihak PT.
Bank Pembangunan Daerah dalam W.emberi Kredit kepada Pegawm Negeri
XII
Sjpil adalah membantu Pegawaj Negeri Sipil yang gajinya relatif kecil,
Mengemban Misi Bank Pembangunan Daerah Jateng sesuru dengan UndangUndang Perbankan yang Baru dan Kreilit KUK Personal Loan Resiko
Kemacetan San gat Xecil. Hambatan-hambatan dalam pemberian KUK Personal
Loan kepada Pegawai Negeri Sjpil adalah, kurang telitinya dalam menganalisa
data , penyalatgunaan wewenang pejabat, bendahara dinas yang kurang
jujur, kenaikan pangkat secara reguler dalam jangka waktu 4 tabun sekali
XIII