Cover Tinjauan Yuridis Mengenai Perjanjian Pemberian Kredit Dengan Jaminan Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil
TINJAUAN YURIDIS MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN
KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT KEPUTUSAN
PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL
(STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
TINJAUAN YURIDIS MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN
KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT KEPUTUSAN
PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL
(STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
Departemen Hukum Keperdataan
Program Kekhususan Hukum Perdata BW
Disetujui Oleh
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Dosen Pembimbing I
Prof. Dr. Tan Kamello, SH., MS
NIP. 196204211988031004
Dosen Pembimbing II
Maria Kaban, SH., M.Hum
NIP. 196012251987032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT
Saya yang bertanda tangan di bawah ini:
NAMA
: DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM
: 110200157
JUDUL SKRIPSI
: TINJAUAN
YURIDIS
MENGENAI
PERJANJIAN
PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT
KEPUTUSAN PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI
SIPIL (STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
Dengan ini menyatakan:
1. Bahwa isi skripsi yang saya tulis tersebut di atas adalah benar tidak
merupakan ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah orang lain.
2. Apabila terbukti dikemudian hari skripsi tersebut adalah ciplakan maka
segala akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada paksaan atau
tekanan dari pihak manapun.
Medan, 8 Oktober 2015
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT,
berkat Rahmat dan Karunia-Nya yang diberikan kepada penulis, sehingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul “TINJAUAN YURIDIS
MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN
SURAT KEPUTUSAN PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL”.
Skripsi ini disusun guna melengkapi dan memenuhi tugas dan syarat untuk
meraih gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara,
dimana hal tersebut merupakan kewajiban bagi setiap mahasiswa/i yang ingin
menyelesaikan perkuliahannya.
Demi terwujudnya penyelesaian dan penyusunan skripsi ini, penulis telah
banyak mendapat bantuan dari berbagai pihak yang dengan ikhlas memberikan
bimbingan, arahan, motivasi, dan doa sehingga penulisan skripsi ini dapat
diselesaikan. Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., sebagai Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., sebagai Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H., M.H., D.F.M., sebagai Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. O.K. Saidin, S.H., M.H., sebagai Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Rabiatul Syahriah, S.H., M.Hum., selaku Sekretaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S., selaku Dosen Pembimbing I yang
telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan,
bimbingan, serta waktu beliau di dalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
8. Ibu Maria Kaban, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah
banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan, bimbingan,
serta waktu beliau di dalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
9. Bapak Bachtiar Hamzah, S.H., sebagai Dosen Penasehat Akademik penulis
selama masa perkuliahan yang telah membantu penulis untuk menandatangani
KRS penulis.
10. Seluruh staf pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah memberikan ilmunya dan membantu penulis
selama menjalani perkuliahan.
11. Para pihak PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan, Jl. Imam Bonjol No. 18
Medan yang telah banyak membantu penulis dengan memberikan data yang
diperlukan dalam penyelesaian skripsi ini, terima kasih kepada para pejabat
dan karyawan lainnya terutama di bagian pemasaran kredit multi guna (KMG)
atas bantuan dan kerjasama yang telah diberikan kepada penulis sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
12. Keluarga penulis yang sangat penulis kasihi, kepada kedua orang tua penulis
Indra Irawan Tarigan, SH dan Zuraidah Sitorus yang senantiasa memberikan
kasih sayang, cinta, pengorbanan, pengertian, membimbing dan menyediakan
segala kebutuhan penulis, serta memberikan bantuan moril dan materil yang
tak putus-putus, mungkin tanpa mereka penulis tidak bisa menyelesaikan
skripsi ini, terima kasih atas doa dan nasehatnya orangtuaku tersayang, kepada
tante penulis Elvi Sandradewi Sitorus yang juga telah memberikan semangat
dan motivasinya untuk penulis serta selalu membawa penulis dalam doanya.
13. Seluruh anggota IMKA ERKALIAGA FH USU, kepada adik, teman serta
abang/kakak senioren, khususnya kepada Badan Pengurus Harian (BPH) masa
bakti 2013-2014 yang banyak melewati suka dan duka bersama selama
kepengurusan, kepada abang Andhika Tarigan, SH yang selalu membantu,
memberikan semangat dan memotivasi penulis dalam menyelesaikan skripsi
ini.
14. Sahabat-sahabat penulis, Rahmat Syukri Hasibuan yang banyak melewati suka
dan duka, memberikan semangat kepada penulis, senantiasa membantu dan
meluangkan waktunya untuk penulis, terima kasih banyak atas waktu dan
tenaga yang diberikan untuk penulis, kepada Elsha Ida Sari Manalu,
Hirmawati Fanny Tampubolon, Afriansyah Fitrah, Rika Hanifah dan Novita
Situmorang yang banyak membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini,
kepada Murni Dahlena Gultom, Syarifa Sarah, Kristina Simbolon, Fenny
Klidyan Sudiharmoko, Kayaruddin Hasibuan, Esra Silalahi, Reza Pratama
Lubis, Gunawan Sakti dan Mika Adelina Sembiring yang telah banyak
menghabiskan waktu kebersamaan selama masa perkuliahan.
15. Teman-teman sejurusan hukum perdata BW, teman-teman klinis Perdata,
klinis Pidana, dan klinis PTUN dengan penulis serta teman-teman penulis
lainnya yang tidak dapat disebutkan satu persatu khususnya angkatan 2011
yang telah memberikan bantuan semangat, dorongan, motivasi kepada penulis.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa yang disampaikan dalam skripsi ini
masih banyak kekurangannya. Hal ini disebabkan keterbatasan kemampuan,
pengetahuan, pengalaman dan kemampuan ilmiah penulis, sehingga dengan
kerendahan hati penulis berharap agar semua pihak dapat memberikan masukan
berupa kritik dan saran yang membangun demi menghasilkan sebuah karya ilmiah
yan lebih baik dan lebih sempurna lagi ke depannya. Semoga Allah SWT
memberikan Rahmat dan senantiasa melimpahkan Hidayah-Nya kepada semua
yang telah membantu penulis dalam perkuliahan dan penyelesaian skripsi ini.
Akhir kata, penulis mengharapkan semoga skripsi ini dapat bermanfaat
bagi semua pembaca dan mahasiswa-mahasiswa Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara Medan.
Medan,
Penulis
Agustus 2015
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ........................................................................................ i
DAFTAR ISI ....................................................................................................... v
ABSTRAK .......................................................................................................... vii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .......................................................................... 1
B. Perumusan Masalah .................................................................. 8
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan .................................................. 9
D. Keaslian Penulisan .................................................................... 10
E. Metode Penelitian ..................................................................... 11
F. Sistematikan Penulisan ............................................................. 15
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT
A. Pengertian Kredit dan Jenis Jenis Kredit
A.1. Pengertian Kredit .............................................................. 17
A.2. Jenis Jenis Kredit ............................................................... 23
B. Pemberian Kredit Sebagai Suatu Perjanjian .............................. 31
C. Sahnya Suatu Perjanjian Kredit ................................................. 37
D. Berakhirnya Perjanjian Kredit ................................................... 42
BAB III TINJAUAN PERKREDITAN YANG DILAKUKAN OLEH BANK
PEMERINTAH
A. Dasar Hukum Pemberian Kredit Kepada PNS ............................ 48
B. Fungsi Jaminan Yang Diberikan Debitur Kepada Kreditur ........ 52
C. Objek Yang Dijadikan Jaminan Dalam Pemberian Kredit ......... 56
D. Sumber Dana Yang Diterima Bank
Untuk Memberikan Kredit .......................................................... 61
BAB IV TINJAUAN YURIDIS MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN
KREDIT KEPADA PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANK
SUMUT MEDAN
A. Prosedur Memperoleh Kredit Pada PT. Bank Sumut Medan ...... 71
B. Macam-Macam Kredit yang Diberikan PT. Bank Sumut Medan
Kepada Pegawai Negeri Sipil ...................................................... 81
C. Ketentuan Tentang Besarnya Pinjaman Dan Bunga ................... 97
D. Penyelesaian Kredit Macet Pada PT. Bank Sumut Medan ......... 102
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ................................................................................. 111
B. Saran ........................................................................................... 113
DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 115
LAMPIRAN
KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT KEPUTUSAN
PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL
(STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
TINJAUAN YURIDIS MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN
KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT KEPUTUSAN
PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL
(STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat
Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
Oleh:
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
Departemen Hukum Keperdataan
Program Kekhususan Hukum Perdata BW
Disetujui Oleh
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum
NIP. 196603031985081001
Dosen Pembimbing I
Prof. Dr. Tan Kamello, SH., MS
NIP. 196204211988031004
Dosen Pembimbing II
Maria Kaban, SH., M.Hum
NIP. 196012251987032001
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT
Saya yang bertanda tangan di bawah ini:
NAMA
: DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM
: 110200157
JUDUL SKRIPSI
: TINJAUAN
YURIDIS
MENGENAI
PERJANJIAN
PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT
KEPUTUSAN PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI
SIPIL (STUDI PADA PT. BANK SUMUT MEDAN)
Dengan ini menyatakan:
1. Bahwa isi skripsi yang saya tulis tersebut di atas adalah benar tidak
merupakan ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah orang lain.
2. Apabila terbukti dikemudian hari skripsi tersebut adalah ciplakan maka
segala akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada paksaan atau
tekanan dari pihak manapun.
Medan, 8 Oktober 2015
DAHLIA IRAWAN TARIGAN
NIM: 110200157
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT,
berkat Rahmat dan Karunia-Nya yang diberikan kepada penulis, sehingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul “TINJAUAN YURIDIS
MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN
SURAT KEPUTUSAN PENGANGKATAN PEGAWAI NEGERI SIPIL”.
Skripsi ini disusun guna melengkapi dan memenuhi tugas dan syarat untuk
meraih gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara,
dimana hal tersebut merupakan kewajiban bagi setiap mahasiswa/i yang ingin
menyelesaikan perkuliahannya.
Demi terwujudnya penyelesaian dan penyusunan skripsi ini, penulis telah
banyak mendapat bantuan dari berbagai pihak yang dengan ikhlas memberikan
bimbingan, arahan, motivasi, dan doa sehingga penulisan skripsi ini dapat
diselesaikan. Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., sebagai Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., sebagai Pembantu Dekan I
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H., M.H., D.F.M., sebagai Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. O.K. Saidin, S.H., M.H., sebagai Pembantu Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Rabiatul Syahriah, S.H., M.Hum., selaku Sekretaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
7. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S., selaku Dosen Pembimbing I yang
telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan,
bimbingan, serta waktu beliau di dalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
8. Ibu Maria Kaban, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah
banyak membantu penulis dalam memberikan masukan, arahan, bimbingan,
serta waktu beliau di dalam pelaksanaan penulisan skripsi ini.
9. Bapak Bachtiar Hamzah, S.H., sebagai Dosen Penasehat Akademik penulis
selama masa perkuliahan yang telah membantu penulis untuk menandatangani
KRS penulis.
10. Seluruh staf pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah memberikan ilmunya dan membantu penulis
selama menjalani perkuliahan.
11. Para pihak PT. Bank Sumut Cabang Utama Medan, Jl. Imam Bonjol No. 18
Medan yang telah banyak membantu penulis dengan memberikan data yang
diperlukan dalam penyelesaian skripsi ini, terima kasih kepada para pejabat
dan karyawan lainnya terutama di bagian pemasaran kredit multi guna (KMG)
atas bantuan dan kerjasama yang telah diberikan kepada penulis sehingga
penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
12. Keluarga penulis yang sangat penulis kasihi, kepada kedua orang tua penulis
Indra Irawan Tarigan, SH dan Zuraidah Sitorus yang senantiasa memberikan
kasih sayang, cinta, pengorbanan, pengertian, membimbing dan menyediakan
segala kebutuhan penulis, serta memberikan bantuan moril dan materil yang
tak putus-putus, mungkin tanpa mereka penulis tidak bisa menyelesaikan
skripsi ini, terima kasih atas doa dan nasehatnya orangtuaku tersayang, kepada
tante penulis Elvi Sandradewi Sitorus yang juga telah memberikan semangat
dan motivasinya untuk penulis serta selalu membawa penulis dalam doanya.
13. Seluruh anggota IMKA ERKALIAGA FH USU, kepada adik, teman serta
abang/kakak senioren, khususnya kepada Badan Pengurus Harian (BPH) masa
bakti 2013-2014 yang banyak melewati suka dan duka bersama selama
kepengurusan, kepada abang Andhika Tarigan, SH yang selalu membantu,
memberikan semangat dan memotivasi penulis dalam menyelesaikan skripsi
ini.
14. Sahabat-sahabat penulis, Rahmat Syukri Hasibuan yang banyak melewati suka
dan duka, memberikan semangat kepada penulis, senantiasa membantu dan
meluangkan waktunya untuk penulis, terima kasih banyak atas waktu dan
tenaga yang diberikan untuk penulis, kepada Elsha Ida Sari Manalu,
Hirmawati Fanny Tampubolon, Afriansyah Fitrah, Rika Hanifah dan Novita
Situmorang yang banyak membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini,
kepada Murni Dahlena Gultom, Syarifa Sarah, Kristina Simbolon, Fenny
Klidyan Sudiharmoko, Kayaruddin Hasibuan, Esra Silalahi, Reza Pratama
Lubis, Gunawan Sakti dan Mika Adelina Sembiring yang telah banyak
menghabiskan waktu kebersamaan selama masa perkuliahan.
15. Teman-teman sejurusan hukum perdata BW, teman-teman klinis Perdata,
klinis Pidana, dan klinis PTUN dengan penulis serta teman-teman penulis
lainnya yang tidak dapat disebutkan satu persatu khususnya angkatan 2011
yang telah memberikan bantuan semangat, dorongan, motivasi kepada penulis.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa yang disampaikan dalam skripsi ini
masih banyak kekurangannya. Hal ini disebabkan keterbatasan kemampuan,
pengetahuan, pengalaman dan kemampuan ilmiah penulis, sehingga dengan
kerendahan hati penulis berharap agar semua pihak dapat memberikan masukan
berupa kritik dan saran yang membangun demi menghasilkan sebuah karya ilmiah
yan lebih baik dan lebih sempurna lagi ke depannya. Semoga Allah SWT
memberikan Rahmat dan senantiasa melimpahkan Hidayah-Nya kepada semua
yang telah membantu penulis dalam perkuliahan dan penyelesaian skripsi ini.
Akhir kata, penulis mengharapkan semoga skripsi ini dapat bermanfaat
bagi semua pembaca dan mahasiswa-mahasiswa Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara Medan.
Medan,
Penulis
Agustus 2015
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ........................................................................................ i
DAFTAR ISI ....................................................................................................... v
ABSTRAK .......................................................................................................... vii
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .......................................................................... 1
B. Perumusan Masalah .................................................................. 8
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan .................................................. 9
D. Keaslian Penulisan .................................................................... 10
E. Metode Penelitian ..................................................................... 11
F. Sistematikan Penulisan ............................................................. 15
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT
A. Pengertian Kredit dan Jenis Jenis Kredit
A.1. Pengertian Kredit .............................................................. 17
A.2. Jenis Jenis Kredit ............................................................... 23
B. Pemberian Kredit Sebagai Suatu Perjanjian .............................. 31
C. Sahnya Suatu Perjanjian Kredit ................................................. 37
D. Berakhirnya Perjanjian Kredit ................................................... 42
BAB III TINJAUAN PERKREDITAN YANG DILAKUKAN OLEH BANK
PEMERINTAH
A. Dasar Hukum Pemberian Kredit Kepada PNS ............................ 48
B. Fungsi Jaminan Yang Diberikan Debitur Kepada Kreditur ........ 52
C. Objek Yang Dijadikan Jaminan Dalam Pemberian Kredit ......... 56
D. Sumber Dana Yang Diterima Bank
Untuk Memberikan Kredit .......................................................... 61
BAB IV TINJAUAN YURIDIS MENGENAI PERJANJIAN PEMBERIAN
KREDIT KEPADA PEGAWAI NEGERI SIPIL PADA PT. BANK
SUMUT MEDAN
A. Prosedur Memperoleh Kredit Pada PT. Bank Sumut Medan ...... 71
B. Macam-Macam Kredit yang Diberikan PT. Bank Sumut Medan
Kepada Pegawai Negeri Sipil ...................................................... 81
C. Ketentuan Tentang Besarnya Pinjaman Dan Bunga ................... 97
D. Penyelesaian Kredit Macet Pada PT. Bank Sumut Medan ......... 102
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ................................................................................. 111
B. Saran ........................................................................................... 113
DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 115
LAMPIRAN