Melibatkan masyarakat yang memiliki profesi tertentu, misalnya akuntan, notaris, appraisal independent, asuransi.
Memberikan rasa aman bagi masyarakat yang menggunakan pelayanan jasa perbankan.
B. Syarat-Syarat dan Ketentuan Pembiayaan
Kredit merupakan aktivitas bank yang mengandung resiko
degree of risk.
Untuk memperkecil resiko yang terjadi, maka permohonan kredit harus dinilai oleh bank atas dasar syarat yang dikenal dengan 5C, yaitu :
1. Character
watak kepribadian Yaitu suatu penilaian tentang sifat-sifat pribadi, watak dan kejujuran calon
nasabah dalam memenuhi kewajiban-kewajiban finansialnya. Adapun beberapa petunjuk bagi bank untuk memenuhi karakter nasabahnya adalah
mengenal dari data, mengumpulkan keterangan dari rekan-rekannya serta saingan-saingan mengenai reputasi, kebiasaan, pribadi dan juga prilaku
nasabah dimasa lalu. 2.
Capacity
kemampuan Untuk melihat calon nasabah dalam membayar pembiayaan yang
dihubungkan dengan kemampuannya dalam berbisnis untuk mencari laba. Sehingga, akan terlihat kemampuannya dalam melunasi kewajibannya,
3.
Capital
modal Capital adalah modal yang dimiliki oleh seseorang untuk menjalankan dan
memelihara usahanya. 4.
Collateral
jaminan
Collateral merupakan barang yang digunakan untuk jaminan atas fasilitas pembiayaan yang telah diterima.
5.
Condition of Economy
kondisi ekonomi Banyak hal yang perlu dipertimbangkan dalam pemberian fasilitas
pembiayaan, salah satunya adalah faktor ekonomi secara keseluruhan. Faktor-faktor tersebut meliputi peranan pemerintah, moneter, perbankan
keuangan, ekonomi, dan faktor lain yang menghambat kegiatan usaha. Ada beberapa ketentuan dan rukun yang harus diperhatikan oleh calon
nasabah dalam mengajukan permohonan fasilitas pembiayaan, yaitu : 1.
Murabahah Jual-Beli Ketentuan yang harus dipenuhi seperti :
WNI berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 60 tahun pada saat pembiayaan lunas.
Mengisi formulir pembiayaan Melengkapi dokumen yang di syaratkan seperti
Tabel 3.1 Dokumen Pembiayaan Murabahah
Dokumen Umum
Karyawan Profesional
Fotocopy KTPSIM Suami istri
√ √
√
Fotocopy KKSurat Nikah
√ √
√
Fotocopy rekening tabungangiro 3 bulan terakhir
√ √
√
Fotocopy tagihan kartu kredit 3
√ √
√
bulan terakhir Fotocopy tagihan telepon air dan
listrik
√ √
√
Fotocopy NPWP SPT PPH 21 -
√ √
Slip gaji bulan terakhir asli -
√ √
Surat Keterangan Kerja -
√ -
Surat ijin praktek -
- √
2. Mudharabah Bagi Hasil
Rukun fasilitas pembiayaan mudharabah diantaranya : Pemodal
Shahibul Maal
yang menyediakan dana Pengelola
mudharib
yang mengelola dana dalam kegiatan usaha Pemodal dan pengelola mampu melakukan transaksi dan sah secara
hukum Modal yaitu sejumlah uang atau asset yang diberikan oleh penyedia
dana kepada mudharib untuk tujuan usaha dengan syarat sebagai berikut :
Modal harus diketahui jumlah dan jenisnya Modal dapat berbentuk uang atau barang yang dinilai. Jika modal
dalam bentuk aset, maka aset tersebut dinilai pada saat akad. Modal tidak dapat berbentuk piutang, dan harus dibayarkan kepada
mudharib baik secara bertahap maupun tidak sesuai dalam kesepakatan akad
UsahaProyekKerja oleh pengelola harus memperhatikan hal hal berikut:
Jenis Usahaproyek halal Layak dan menguntungkan
Harus mematuhi kebiasaan yang berlaku dalam aktivitas tersebut Keuntungan mudharabah adalah jumlah yang didapat sebagai kelbihan
dari modal. Sighat atau Akad
Adapun ketentuan yang harus dipenuhi , diantaranya : Perorangan dan badan usaha
Melengkapi dokumen yang di syaratkan seperti:
Tabel 3.2 Dokumen Pembiayaan Mudharabah
Dokumen Perorangan
Badan Usaha Fotocopy Identitas diri
√ -
Fotocopy Surat Nikah
√ -
Fotocopy kartu keluarga
√ -
Fotocopy akta pendirian usaha -
√
Identitas pengurus -
√
Legalitas Usaha -
√
Laporan Keungan 3 tahun terakhir
√ √
Data Objek pembiayaan
√ √
NPWP √
√
Rekening korantabungan 3 bln terakhir
√ √
3. Musyarakah Bagi Hasil
Rukun pemberian fasilitas pembiayaan musyarakah yaitu : Ijab Kabul
Berakad dianggap sah jika diucapkan secara verbal atau ditulis. Kontrak musyarakah dicatat dan disaksikan.
Pihak yang berkontrak Nisbah bagi hasil
Adapun ketentuan yang harus dipenuhi diantaranya : Perorangan dan badan usaha
Melengkapi dokumen yang di syaratkan seperti :
Tabel 3.3 Dokumen Pembiayaan Musyarakah
Dokumen Perorangan
Badan Usaha
Fotocopy Identitas diri
√ -
Fotocopy Surat Nikah
√ -
Fotocopy kartu keluarga
√ -
Fotocopy akta pendirian usaha -
√
Identitas pengurus -
√
Legalitas Usaha
- √
Laporan Keuangan 3 tahun terakhir
√ √
Data Objek pembiayaan
√ √
NPWP √
√
Salinan rekening korantabungan 3 bulan terakhir
√ √
A. Proses Pembiayaan PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Medan