Tujuan Berdirinya Pegadaian Syariah Struktur Organisasi Pegadaian Syariah
operasional dan penyimpanan barang jaminan pada kantor
cabang, yaitu
meliputi perencanaan,
pengorganisasian, pelaksanaan, pengawasan kegiatan operasional dan penyimpanan barang jaminan pada
kantor cabang.
Pengelola UPT, yaitu petugas fungsional dibawah Manajer Cabang atau Asisten Manajer Cabang
yang bertanggung jawab langsung kepada Manajer Cabang atau Asisten Manajer Cabang atas pengelolaan
operasioanal dan keamanan di UPT yaitu meliputi perencanaan,
pengorganisasian, pelaksanaan
dan pengawasan kegiatan operasional dan keamanan pada
UPT.
Pengelola UPK, yaitu petugas fungsional dibawah Manajer Cabang atau Asisten Manajer Cabang
yang bertanggung jawab langsung kepada Manajer Cabang atau Asisten Manajer Cabang atas pengelolaan
operasional dan keamanan di UPK yaitu meliputi perencanaan,
pengorganisasian, pelaksanaan
dan pengawasan kegiatan operasinal dan keamanan pada
UPT.
Pengelola UPM, yaitu petugas fungsional dibawah Pimpinan Wilayah yang bertanggung jawab
langsung kepada Pimpinan Wilayah atau pengelolaan dan keamanan di UPM yaitu meliputi perencanaan,
pengorganisasian,
pelaksanaan dan
pengawasan
kegiatan operasional dan keamanan pada UPM.
Penaksir, yaitu petugas fungsional dibawah Manajer Cabang atau Penyelia atau pengelola UPT
yang bertanggung jawab langsung kepada atasan langsungnya atau kelancaran dan kebenaran pelayanan
kredit, kelancaran dan kebenaran pelunasan, kelancaran dan kebenaran pembayaran lainya, kebenaran data
nasabah
rahin
dan kebenaran hasil taksiran barang jaminan atau hasil taksiran barang yang dimintakan
pengujianya oleh nasabah atau pihak lain.
Pengelola Usaha Lain, yaitu petugas fungsional dibawah Manajer CabangAsisten Manajer Cabang
yang bertanggung jawab langsung kepada Manajer Cabang Asisten Manajer Cabang atas kebenaran
analisa kelayakan
produk-produk serta
pengadministrasianya.
Penyimpan, yaitu petugas fungsional dibawah Manajer CabangPenyelia yang bertanggung jawab
langsung kepada Manajer CabangPenyelia atas kelancaran
dan kebenaran
pengadministrasian, penyimpanan, keamanan, dan kebersihan barang
jaminan titipan nasabah
rahin
dan dokume penting
lain yang dititipkan kepadanya. 5.
Jenis Produk dan jasa Pegadaian Syariah Cabang Kotabumi
Jasa layanan serta produk yang ditawarkan oleh
peadaian syariah kepada masyarakat berupa : 1
Pemberian pinjaman atau pembiayaan atas dasar hukum gadai syari‟ah. Syaratnya harus terdapat
jaminan berupa barang bergerak, oleh karena itu pemeberian pinjaman sangat ditentukan oleh nilai
barang dan jumlah barang yang digadaiakan.
2 Penaksiran nilai barang. Disamping memberikan
pinjaman kepada masyarakat, pegadaian syariah juga memberikan pelayanan berupa emas dan
berlian. Biaya yang dikenakan adalah ongkos penaksiran barang.
3 Penitipan barang
ijarah
. Pegadaian syariah juga menerima penitipan barang dari masyarakat,
pegadaian mengenakan biaya atau ongkos penitipan bagi nasabahnya.
4 Gold Counter, merupakan fasilitas penjualan
emas yang memiliki sertifikat jaminan sebagai barang bukti keaslianya dan berkualitas.
Adapun jenis produk yang ditawarkan oleh pegadaian syariah anatara
lain ar-rahn, arum, barang elektronik dan mulia.
53
53
Wa wanca ra
, Defi Widarni, Pengelola Pegadaian Syari‟ah Cabang Kotabumi, 01 September 2016.
1
Ar-Rahn
Usaha pokok dari kegiatan pegadaian syariah adalah menyalurkan
marhun bih
dalam jumlah skala kecil dengan jaminan barang
bergerak atas dasar hokum gadai islam. Hal ini sesuai dengan Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional
Majelis Ulama
Indonesia No.
25DSN- MUIIII2002 tentang
rahn
, tanggal 5 Rabiul akhir 1423 H 26 Juni 2002 M,dan fatwa Dewan
Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No. 26DSN-MUIIII2002 tentang rahn emas, tanggal
14 Muharram 1423 H 28 Maret 2002 M. dimana rahin menyerahkan barang bergerak sebagai
jaminan sekaligus memberi kuasa kepegadaian syariah untuk menjual atau melelang secara
syariah jika setelah jatuh tempo
rahin
tidak mampu bersedia melunasinya. Hasil lelang
digunakan untuk memenuhi pinjaman pokok ditambah jasa simpan dan biaya lelang, kemudian
kelebihanya diserahkan kepada
rahin
.
Ar-rahn
adalah skim pinjaman yang mudah dan praktis untuk memenuhi kebutuhan
dana bagi masyarakat dengan system gadai yang sesuai dengan syariat Islam dengan agunan
berupa emas, berlian, elektronik dan kendaraan bermotor.
54
Rahn
merupakan produk
dengan menggunakan system penyaluran pinjaman secara
gadai yang didasarkan pada penerapan system syariat
Islam.
Rahn
tidak dikenakan
bunga pinjaman atau sewa modal atas pinjaman yang
diberikan.Rahn hanya
dikenakan biaya
administrasi dan jasa simpan yang dipungut dengan alasan marhun yang diserahkan rahin
54
Brosur Pegadaian Syariah, Kotabumi.
wajib disimpan,
dirawat, dijaga
dan diasuransikan.
55
Pegadaian Syari‟ah Cabang Kotabumi Lampung Utara menerima barang
jaminan perhiasaan
berupa emasberlian,elektronik dan kendaraan bermotor.
Cara memperoleh pinjaman
rahin
cukup membawa barang jaminan disertai copy identitas
ke loket penaksir dan barang jaminan
marhun
akan ditaksir oleh staf penaksir, selanjutnya
rahin
akan memperoleh uang pinjaman
marhun bih
sebesar 90 dari nilai taksiran.
56
Proses pelunasan
pinjaman dapat
dilakukan kapan saja sebelum jangka waktu maksimal 120 hari, baik dengan cara sekaligus
maupun angsuran dan apabila sampai 120 hari marhun bih belum dapat melunasi, rahin dapat
memperpanjang masa pinjaman sampai dengan 120 hari berikutnya dengan membayar ijarah dan
biaya administrasi sesuai tariff yang berlaku. 1
Keuntungan
Ar-Rahn
1 Meningkatkan daya guna barang bergerak
milik nasabah
rahin
, perhiasan
kesayangan
rahin
pun tetap menjadi milik
rahin
dan
rahin
tidak akan mengalami kerugian selisih beli baru dan jual.
2 Prosedur dan syarat mudah serta proses
cepat dengan tariff kompetitif dan
ijarah
dihitung dari nilai taksiran. 3
Barang jaminan
marhun rahin
akan ditaksir secara cermat dan akurat sehingga
akan tetap memiliki nilai taksiran yang optimal.
55
Wa wanca ra
, Defi Widarni, Pengelola Pegadaian Syariah Cabang Kotabumi, 02 September 2016.
56
Wa wanca ra
, Mardanil Firdaus, Staf Penaksir Pegadaian Syariah Cabang Kotabumi, 03 September 2016.
4 Jangka waktu fleksibel, bebas menentukan
pembayaran. 5
Aman terjaga dan dijamin asuransi. 6
Sumber dana sesuai syariah dan operasinal dibawah pengawasan Dewan Pengawas
Syari‟ah. 2
Tarif
Ijarah
Meliputi biaya
pemakaian tempat
dan pemeliharaan
marhun
serta asuransi ijarah = Taksiran10.000,- x TarifRp. x Jangka
Waktu10 hari Simulasi Perhitungan
Ijarah
Nasabah
rahin
memiliki 1 buah logam mulia kalung seberat 25 gram dengan kadar
99,99 asumsi harga per gram emas dengan kadar 99,99 = Rp. 300.000,- maka :
Taksiran
= 25 gr x Rp. 300.000,- = Rp. 7.500.000,-
Uang Pinjaman = 90 x Rp. 7.500.000,-
= Rp. 6.750.000,- Ijarah10 hari
=Rp. 7.500.000 X 80 X 10
Rp. 10.000 10 Hari = Rp. 60.000,-
Biaya Administrasi = Rp. 25.000,- Jika nasabah rahin menggunakan
marhun bih selama 27 hari, ijarah ditetapkan dengan menghitung per 10 hari x 3 maka besar
ijarah Rp. 60.000,- x 3 = Rp. 180.000,- . ijarah dibayar pada saat nasabah melunasi atau
memperpanjang dengan akad baru.
3 Arrum
Pegadaian Syari‟ah merupakan suatu institusi yang mengelola usaha gadai, tetapi
lebih luas dari itu menjadi institusi yang mengelola usaha pembiayaan mikro kecil
berbasis syariah. Sebagai langkah awal untuk
mengimplemeasikan gagasan itu yaitu dengan skim pembiayaan dengan system ar-rahn kini
mulai dicoba untuk dikembangkan dengan konsep pelunasan pinjaman secara angsuran
baik dengan cara gadai menahan marhun maupun fidusia hanya dokumen kepemilikan
barang yang di tahan.
Arrum
adalah skim
pembiayaan berprinsip syariat islam bagi para Pengusaha
Mikro dan
Kecil untuk
keperluan pengembangan
usaha dengan
system pengembalian secara angsuran dan jaminan
BPKB motor atau mobil.
57
Tujuan diluncurkanya
pembiayaan arrum disamping sebuah upaya diversivikasi
produk di Pegadaian Syari‟ah juga dengan maksud meningkatkan pemberdayaan para
pengusaha mikro
dan kecil
yang membutuhkan pembiayaan modal kerja atau
investasi secara syari‟ah. Pembiayaan diberikan dalam jangka
waktu tertentu dengan pengembalian pinjaman dilakukan secara angsuran dengan kontruksi
penjaminan secara gadai maupun fidusia. a
Keuntungan
Arrum
:
1 Meningkatkan
daya guna
barang bergerak nasabah
rahin
, mobilmotor kesayangan
rahin
pun tetap menjadi milik
rahin
dan
rahin
tidak akan mengalami kerugian selisih beli baru dan
jual. 2
Prosedur dan syarat mudah serta proses cepat dengan tariff kompetitif dan
ijarah
dihitung dari nilai taksiran. 3
Barang jaminan
marhun rahin
akan ditaksir secara cermat dan akurat
57
Brosur Pegadaian Syari’ah, Kotabumi.
sehingga akan tetap memiliki nilai ekonomis yang wajar karena nilai
taksiran yang optimal.
4 Jangka
waktu fleksibel,
bebas menentukan pilihan pembayaran masa
angsuran. 5
Aman dan terjaga serta dijamin asuransi. 6
Sumber dana sesuai syariah dan operasional dibawah pengawasan Dewan
Pengawas Syari‟ah.
Tabel 1 Persyaratan Pinjaman
58
No .
Keterangan Ar-
Rah n
Arru m
1. Menyerahkan
Foto copy KTP atau tanda
pengenal lainya.
2. Menyerahkan barang
berharga sebagai
jaminan emas,berlian,elektroni
k dan
kendaraan bermotor
-
3. Menyerahkan
dokumen kepemilikan kendaraan
bermotor BPKB
sebagai jaminan.
4. Memiliki
usaha produktif
minimal telah berjalan selama 1
-
58
Wa wanca ra
, Defi Widarni, Aisten Manajer Pegadaian Syariah Cabang Kotabumi, 3 Setember 2016.
tahun. 5.
Survey dan analisa kelayakan usaha
-
6. Mengisi
formulir permintaan kredit
7.
Persetujuan dan
penandatanganan akad
4 MULIA
Logam mulia atau emas mempunyai aspek yang nenyentuh kebutuhan manusia
disamping memiliki nilai estesis yang tinggi juga merupakan jenis investasi yang
nilainya sangat stabi,likuid,dan aman secara riil.
Mulia Murobahah Logam Mulia untuk investasi abadi memfasilitasi kepemilikan
emas melalui penjualan logam mulia oleh pegadaian kepada masyarakat secara tunai
danatau dengan pola angsuran dengan proses cepat dalam jangka waktu tertentu
yang fleksibel. Akad mulia mengunakan akad
Murabahah
dan
Rahn
.
Murabahah
dapat didefinisikan sebagai jual beli barang pada
harga asal
dengan tambahan
keuntungan yang disepakati oleh penjual dan pembeli.
a Keuntungan berinvestasi melalui Logam
Mulia : 1.
Jembatan mewujudkan
niat mulia
nasabah untuk: a
Menabung logam mulia untuk menunaikan Ibadah Haji.
b Mempersiapkan biaya pendidikan
anak di masa mendatang. c
Memiliki tempat
tinggal dan
kendaraan. 2.
Alternatif investasi yang aman untuk menjaga portofolio aset nasabah
3. Merupakan aset yang sangat likuid
dalam memenuhi kebutuhan dana yang mendesak, memenuhi kebutuhan modal
kerja untuk mengembangkan usaha atau menyehatkan cashflow keuangan bisnis
nasabah dan lain-lain.
4. Tersedia pilihan logam mulia dengan
berat 4,25 gr, 10 gr, 25 gr, 50 gr, 100 gr, 250 gr, dan 1 kg.
b Persyaratan Mulia :
1. Menyerahkan
copy KTPidentitas
resmi lainya 2.
Mengisi formulir aplikasi Mulia 3.
Menyerahkan uang muka 4.
Menandatangani akad mulia
Simulasi Pembelian
Mulia
:
Nasabah membeli 1 satu keeping logam mulia seberat 25 gram dengan kadar
99,99 asumsi
harga 25
gr –
Rp.7.813.500,- maka a.
Pembelian Tunai :
Harga + margin + Administrasi
= Rp. 7.813.500,- + 7.813.500 x 3 + Rp. 50.000,-
= Rp. 7.813.500,- + Rp. 234.405 + Rp. 50.000,-
= Rp. 8.097.905,- b.
Pembelian Angsuran 6 Bulan :
Harga + Margin + Administrasi
= Rp. 7.813.500,- + 6 x 7.813.500 =Rp. 7.813.500,- + Rp. 468.810
=Rp. 8.282.310 Uang muka 25
= Rp. 2.070.578 Administrasi
= Rp. 50.000 + Pembayaran Awal
=Rp. 2.120.578,- Sisa
= Rp. 8.282.310 –
Rp. 2.070.578 = Rp. 6.211.732,-
Angsuranbulan =Rp. 6.211.732 :
6=Rp. 1.035.289bulan
B. Penerapan Ijarah Pada Jasa Simpan Barang Jaminan Di Pegadaian Syariah Cabang Kotabumi Lampung
Utara