statistic report 31 desember 2015
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
(15)
(16)
(17)
(18)
(19)
(20)
(21)
(22)
(23)
(24)
(25)
(26)
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
(2)
Dengan Hormat,
Dengan mengucap Puji Syukur Kehadirat Tuhan
Yang Maha Esa, buku “Laporan Statistik
Asuransi Gempa Bumi Indonesia (LSAGBI)
Desember 2015” telah selesai disusun.
Penyusunan LSAGBI ini selaras dengan salah
satu Visi MAIPARK yaitu menjadi “Center Of
Excellence” dan sebagai upaya dalam
memberikan pelayanan yang terbaik bagi
Industri Asuransi Umum di Indonesia khususnya
mengenai statistik serta pengetahuan risiko
gempa bumi.
Sebagai salah satu publikasi rutin, LSAGBI ini
memuat hasil kajian risiko-risiko gempa bumi
terkait data
exposure
, premi nasional, jumlah
risiko dan perkembangan risiko gempa bumi. Di
dalam laporan ini kami juga menyajikan ulasan
aktuaria dan risiko
exposure
dari sudut pandang
asuransi gempa bumi
Dukungan dari seluruh perusahaan asuransi
umum sangat berarti bagi kami dalam upaya
pengembangan laporan statistik ini. Kami
menyadari kebutuhan penyempurnaan buku ini
sangat tinggi sehingga kritik maupun saran
sangat kami harapkan.
Akhir kata, semoga laporan ini dapat menjadi
referensi
yang
berkualitas
dan
dapat
memberikan manfaat tidak hanya bagi
perusahaan yang menangani asuransi gempa
bumi, namun juga bagi Industri Asuransi Umum
di Indonesia. Kami mohon maaf apabila masih
ditemukan kesalahan data dan informasi yang
disajikan dalam buku ini.
Dear Sir / Madam,
Our gratitude to God Almighty, the “Indonesian
Earthquake Insurance Statistic Report as at
December 2015” is ready to publish. This report
publication is aligned with MAIPA
RK’s vision,
which is to be a "Center of Excellence” and also
to provide the best service for the General
Insurance Industry in Indonesia, especially
statistic and earthquake risks knowledge.
As a regular publication, it contains earthquake
risks study related to the national Exposure,
premium, number of risks and development of
the earthquake risks management. We also
include actuarial and Exposure risks reviews
from earthquake insurance point of view.
Support from the General Insurance Industry
will be meaningful to us in order to improve this
Statistic Report. We realize the need for
improvement of this report is very high so that
critics and suggestions are appreciate.
Finally, we hope that this report could be used
as a qualified reference and will be beneficial for
all general insurance industries in Indonesia.
We apologize for any possible data and
information errorspresented in this report.
Hormat Kami,
Sincerely,
(3)
Satu Dekade Pengelolaan Database Nasional
Asuransi Gempa Bumi Dalam Mendukung
Kemajuan Industri Asuransi
͞
A Decade of National Database Management of
Earthquake Insurance to Support The Insurance
(4)
Hal.
Page
Kata pengantar………
...
……i
Daftar Isi
……….iii
Content……
..
………
.i
Foreword………..iii
A.
Umum
………
1
B.
Struktur Pasar
……….2
C.
Premi Bruto dan
Exposure
……….2
D.
Jumlah Risiko
………..4
E.
Incurred Claim
………...
..
7
F.
Analisis
Exposure: Probable Maximum
Loss
(PML) Industri Asuransi Nasional -
Kualitas Data Menentukan Kualitas
Manajemen Risiko
…..
………
...
…1
3
G.
Ulasan
Aktuaria:
Truncation
dan
Modifikasi pada Nilai Nol………..
21
H.
Ulasan Asuransi: Penetrasi Asuransi
Gempabumi Indonesia - Peranan Industri
Asuransi
Melindungi
Area
Rawan
Gempa………
....29
A.
General
………...1
B.
Market Structure
………2
C.
Gross Premium and Exposure
………2
D.
Number of Risk
………..4
E.
Incurred Claim
………7
F.
Exposure Analysis: Probable Maximum Loss
(PML) of National Insurance Industry - The
data quality determines the risk management
quality
………
13
G.
Actuary
Commentary:
Truncation
and
Modification at Zero
………
...21
H.
Insurance Commentary: The penetration of
Earthquake insurance in Indonesia - The Role
of Insurance Industry in protecting the
Earthquake Prone Areas
………
29
Distribusi
Exposure
Gempa Bumi Indonesia
per Provinsi,
Underwriting Year
2015, per 31
Desember 2015
………
34
Distribusi Gempa Bumi Indonesia M > 5 dan
Claim Incurred
2015
………35
Distribusi
Exposure
Gempa Bumi Indonesia
per Provinsi,
Underwriting Year
2015, per 31
Desember 2015, Distribusi Gempa Bumi
Indonesia M > 5 dan
Claim
Incurred
UY
2015
………...
.36
Indonesian Earthquake Exposure Distribution by
Province, Underwriting Year 2015, as at 31
December 2015
……….
34
Indonesian Earthquake Distribution M > 5 and
Claim Incurred 2015 ………...
35
Indonesian Earthquake Exposure Distribution by
Province, Underwriting Year 2015, per 31
December
2015,
Indonesian
Earthquake
Distribution M > 5 and Claim Incurred UY 2015
………...…
36
Iktisar Statistik Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Desember 2015
Statistic
Overview
of
Indonesian
Earthquake Insurance December 2015
Exposure
Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance
Exposure
Peta
Map
DAFTAR ISI
CONTENTS
(5)
Tabel 2.1.
Exposure
Per Cresta Zone
……..3
7
Tabel 2.2.
Exposure
Per Okupasi
………...39
Tabel 2.3.
Exposure
Per
Interest
………...41
Tabel 2.4.
Exposure
Per Provinsi
………
43
Tabel 2.5.
Exposure
Per Kelas Konstruksi...44
Table 2.1. Exposure By Cresta Zone ... 37
Table 2.2. Exposure By Occupation ... 39
Table 2.3. Exposure By Interest ... 41
Table 2.4. Exposure By Province
…………
...43
Table 2.5. Exposure By Class of Construction..44
Tabel 3.1. Premi Bruto Per Cresta Zone
……
.46
Tabel 3.2. Premi Bruto Per Okupasi
…………
48
Tabel 3.3. Premi Bruto Per
Interest
………...
50
Tabel
3.4.
Premi
Bruto
Per
Provinsi
………...
...
…
52
Tabel 3.5. Premi Bruto Per Kelas Konstruksi
... 53
Table 3.1. Gross Premium by Cresta Zone
……4
6
Table 3.2. Gross Premium by Occupation...48
Table 3.3. Gross Premium by Interest...50
Table 3.4. Gross Premium by Province
……..…
52
Table 3.5. Gross Premium by Class of
Construction
………
53
Tabel 4.1. Jumlah Risiko Per Cresta
Zone
.. 55
Tabel 4.2. Jumlah Risiko Per Okupasi ... 57
Table 4.3. Jumlah Risiko Per Kelas Konstruksi
... 59
Table 4.4. Jumlah Risiko Per Provinsi...
...…61
Table 4.1. Number of Risk By Cresta Zone ... 55
Table 4.2. Number of Risk By Occupation ... 57
Table 4.3. Number of Risk By Construction Class
………
...59
Table 4.4. Number of Risk By Province ...
….
61
Tabel 5.1. Frekuensi Klaim Per Cresta Zone.62
Tabel 5.2. Frekuensi Klaim Per Okupasi
……
64
Tabel 5.3. Frekuensi Klaim Per Provinsi
……66
Tabel 5.4. Klaim Per Cresta Zone
………
67
Tabel 5.5. Klaim Per Okupasi
………..69
Tabel 5.6. Klaim Per Provinsi
………..
71
Table 5.1. Claim Frequency By Cresta Zone
…..6
2
Table 5.2. Claim Frequency By Occupation
……6
4
Table 5.3. Claim Frequency By Province
………
66
Table 5.4. Claim By Cresta Zone
……….
67
Table 5.5. Claim By Occupation
………...
69
Table 5.6. Claim By Province
………..
71
Underwriting Year
2011 - 2015, Seluruh
Okupasi
……….7
2
Underwriting Year
2015, Seluruh Okupasi
…73
Underwriting
Year
2011
-
2015,
All
Occupation……….
.72
Underwriting Year 2015, All Occupation
……….73
Premi Bruto Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Gross
premium
Jumlah Risiko Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Number
of Risk
Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia
Indonesian Earthquake Insurance Claim
(6)
Underwriting Year
2014, Seluruh Okupasi
…74
Underwriting Year
2013, Seluruh Okupasi
…75
Underwriting Year
2012, Seluruh Okupasi
…76
Underwriting Year
2011, Seluruh Okupasi
…77
Underwriting Year 2014, All Occupation
……….74
Underwriting Year 2013, All Occupation
……….75
Underwriting Year 2012, All Occupation
………76
Underwriting Year 2011, All Occupation
……….77
Okupasi Agrikultural
……….
78
Okupasi Komersial
………..
79
Okupasi Industrial
………
80
Okupasi Residensial
………
81
Occupation Agricultural
……….
78
Occupation Commercial
………...
79
Occupation Industrial
………
80
Occupation Residential
……….
81
Okupasi Agrikultural
……….
82
Okupasi Komersial
………..
83
Okupasi Industrial
………
84
Okupasi Residensial
………
85
Occupation Agricultural
……….
82
Occupation Commercial
………...
83
Occupation Industrial
………
84
Occupation Residential
……….
85
Okupasi Agrikultural
……….
86
Okupasi Komersial
………..
87
Okupasi Industrial
………88
Okupasi Residensial
………89
Occupation Agricultural
……….
86
Occupation Commercial
………...
87
Occupation Industrial
………88
Occupation Residential
……….89
Okupasi Agrikultural
……….90
Okupasi Komersial
………..91
Okupasi Industrial
………92
Okupasi Residensial
……….………..93
Occupation Agricultural
……….90
Occupation Commercial
………...91
Occupation Industrial
………9
2
Occupation Residential
………93
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2015
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2015 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2014
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2014 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2013
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2013 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2012
Risk and Profile Claim Underwriting Year
2012 By Occupation
Profil Risiko dan Klaim
Underwriting
Year
Per Okupasi 2011
Risk and Profile Claim Underwriting
Year 2011 By Occupation
(7)
Okupasi Agrikultural
……….9
4
Okupasi Komersial
………...
...95
Okupasi Industrial
……….96
Okupasi Residensial..
………...
..97
Occupation Agricultural
……….9
4
Occupation Commercial
………
...95
Occupation Industrial
………9
6
Occupation Residential
……….97
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2015
………98
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2014
………99
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Cresta
Zone,
Underwriting
Year
2013
………
..100
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Cresta Zone,
Underwriting Year
2012
………
..101
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Cresta Zone,
Underwriting Year
2011
………..
102
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2015………..9
8
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2014………....
..99
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2013……….
...100
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2012………101
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Cresta Zone, Underwriting Year
2011………10
2
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2015………..10
3
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2014………..10
4
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Okupasi,
Underwriting
Year
2013………..10
5
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Okupasi,
Underwriting Year
2012………
..106
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2015………10
3
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2014………104
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2013………105
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2012………106
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Cresta Zone
Indonesian Earthquake Insurance
Exposure, Gross Premium, Number of Risk
and Claim By Cresta Zone
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Okupasi
Indonesian Earthquake Insurance
Exposure, Gross Premium, Number of Risk
and Claim By Occupation
(8)
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko &
Klaim per Okupasi,
Underwriting Year
2011………..10
7
Exposure, Gross Premium, Number of Risk &
Claim by Occupation, Underwriting Year
2011………10
7
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi,
Underwriting Year
2015
…….. 10
8
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi,
Underwriting Year
2014
……...
109
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi,
Underwriting Year
2013
……...
110
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi,
Underwriting Year
201
2………
111
Exposure
, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi,
Underwriting Year
201
1………112
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per
Provinsi,
Underwriting
Year
2015………..
108
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2014………...10
9
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2013………...
110
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2012………
..111
Exposure, Premi Bruto, Jumlah Risiko & Klaim
per Provinsi, Underwriting Year
2011………..
112
Lampiran
1.
Daftar Istilah…….………
113
2.Tarif
asuransi
Gempa
Bumi
Indonesia
…….……….………...
...115
3. Zona Asu
ransi Gempa Bumi Indonesia………116
4. Cr
esta Zone Indonesia………129
5.
Skala
First Loss
………
136
6. Tabel
Short Periode
kurang dari 1
tahun
…..………
..
………
..137
7. Skala
Indemnity Period
………
...138
Attachment
1.
Glossaries………..…..113
2.
Indonesian
Earthquake
Insurance
Tariff………..115
3. Cresta Zone and Zone Table………116
4. Indonesia Cresta Zone ……….129
5. First Loss Scale …..………136
6. Short Period Table Less Than One Year
Period………137
7. Indemnity Period Scale………..…138
Referensi
Reference
1. Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
2. Badan Pusat Statistik (BPS).
1. Financial Service Authority (OJK).
2. Central of Statistic Bureau (BPS).
Exposure,
Premi Bruto, Jumlah Risko
dan Klaim Asuransi Gempa Bumi
Indonesia Per Provinsi
Indonesian Earthquake Insurance
Exposure, Gross Premium, Number of
Risk and Claim By Province
(9)
*) Laporan Statistik ini dapat diperoleh di website
PT Reasuransi MAIPARK Indonesia
www.maipark.com
*) S
tatistic report is available on
PT Reasuransi MAIPARK Indonesia website
(10)
Ikhtisar Statistik Asuransi Gempa Bumi Indonesia Desember 2015
Statistic Overview of Indonesia Earthquake Insurance December 2015
A. Umum
A. General
Berdasarkan
data
Badan
Pusat
Statistik, Perekonomian Indonesia pada tahun
2015 sebagaimana diukur dari Produk Domestik
Bruto
(PDB),
tumbuh
sebesar
4,79%
dibandingkan tahun 2014. Nilai PDB Indonesia
atas dasar harga konstan 2010 pada tahun 2015
mencapai Rp8.976,9 triliun sedangkan pada
tahun 2014 sebesar Rp8.566,3 triliun. Bila dilihat
berdasarkan harga berlaku, PDB tahun 2015
adalah sebesar Rp11.540,8 triliun sedangkan
tahun 2014 adalah Rp10.565,8 triliun.
Based on Central of Statistics Bureau
Data, Indonesian economic in 2015 as
measured by Gross Domestic Product (GDP)
increased by 4.79 % compared to 2014. GDP
based on Constant Price 2010 in 2015 reached
the amount of
Rp
8,976.9 trillion while in 2014
was
Rp
8,566.3 trillion. If it is based on Current
Market Price, GDP in 2015 was
Rp
11,540.9
trillion while in 2014 was
Rp
10,565.8 trillion.
Sampai dengan kuartal ke empat tahun
2015, sesuai data Asosiasi Asuransi Umum
Indonesia (AAUI), pencapaian Premi Brutto
untuk seluruh lini usaha Asuransi Umum adalah
sebesar Rp58.888,28 miliar. Sedangkan Premi
Brutto khusus untuk Lini Usaha Harta Benda
mencapai Rp17.673,93 miliar. Pertumbuhan
Premi Brutto lini usaha Harta Benda kuartal ke
tiga tahun 2015 dibandingkan dengan kuartal
ketiga tahun 2014 adalah sebesar 6,7%,
sedangkan pertumbuhan klaimnya sebesar
22,2%.
Until fourth quarter of 2015, according
to the General Insurance Indonesia Asociation
(AAUI) data, General Insurance gross premium
achievement for all business line was
Rp
58,888.28 billion. Whereas gross premium
especially for property business line was
Rp17,673.93 billion. The Gross Premium
growth for property business line in third quarter
2015 to third quarter 2014 was 6.7%, whereas
the claims growth by 22.2%.
Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) Nomor 21/SEOJK.05/2015,
tanggal 30 Juni 2015, menetapkan zona dan tarif
asuransi gempa bumi Indonesia, revisi dari
regulasi
sebelumnya
(SE
OJK
No.
06/D.05/2013, tanggal 31 Desember 2013).
In accordance to Financial Services
Authority
(OJK)
Circular
Letter
No
21/SEOJK.05/2015, 30 June 2015, there are
some changes in earthquake rate zone for
regency related to the previous circular letter
(No. 06/D.05/2013, 31 December 2013).
(11)
Pada SE OJK 2015 (terbaru), sebanyak
134 Daerah Tingkat II (Kota/Kabupaten)
mengalami peningkatan risiko dan berpindah
naik ke level zona di atasnya dibandingkan
dengan SE OJK 2013. Sedangkan 104 Daerah
Tingkat II lainnya mengalami penurunan.
Sedangkan tarif mengalami penurunan pada
Zona I
–
IV dalam kisaran 4%-21% sedangkan
tarif pada Zona V tidak ada perubahan
(Lampiran xx).
According to SE OJK on 2015 (the latest),
134 regency (City/District) have increased the
risk and shifts the level up compared to the
previous zone in the SE OJK 2013. While other
104 regency have change the rate zone (drop).
Premium rate have drops in the range 4%-21%
for Zona I-IV while constant or no change in
zona V.
Selama tahun 2015, OJK telah
menerbitkan regulasi terkait Gempa Bumi yaitu:
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor
21/SEOJK.05/2015, tentang
Penetapan Tarif
Premi Atau Kontribusi Pada Lini Usaha
Asuransi Harta Benda Dan Asuransi
Kendaraan Bermotor Tahun 2015,
tanggal 30
Juni 2015.
During 2015, OJK has issued
regulations related to Earthquake i.e.: Financial
Service Authority Service Circular Letter No
21/SEOJK.05/2015, about
Premium tarrif
arrangement or Property lines of business
contribution and Motor Vehicle Insurance
2015
, date June 30 2015.
B. Struktur Pasar
B. Market Structure
Berdasarkan data OJK pada buku Direktori
2015: Industri Keuangan Non Bank, terdapat 76
perusahaan asuransi umum, 6 perusahaan
reasuransi, 2 asuransi sosial, dan 3 perusahaan
asuransi wajib yang memiliki izin beroperasi di
Indonesia.
Based on OJK data in the book of
Directory 2015: Non Bank Financial Institution,
there are 76 general insurance companies, 6
reinsurance companies, 2 social insurance
companies, and 3 mandatory insurance
companies having operating licenses in
Indonesia.
C. Premi Bruto
C. Gross Premium
Sampai dengan 31 Desember 2015,
premi bruto asuransi gempa bumi
Underwriting
Year
2011 adalah sebesar Rp2.823,4 miliar.
Premi bruto untuk
Underwriting Year
2012
As at 30 June 2015, earthquake gross
premium for Underwriting Year 2011 was
Rp
2,823.4
billion.
Gross
premium
for
(12)
tercatat Rp2.719,6 miliar, sedangkan untuk
Underwriting Year
2013 adalah Rp4.530,3 miliar.
Untuk
Underwriting Year
2014 dan 2015 adalah
Rp5.004,5 miliar dan Rp2.634,9 miliar. Angka
–
angka ini akan terus bergerak naik terutama
untuk
Underwriting Year
2014 dan 2015.
Rp
2,719.6 billion, while for Underwriting Year
2013 was
Rp
4,530.3 billion. For Underwriting
Year 2014 and 2015 were
Rp
5,004.5 billion and
Rp
2,634.9 billion. These figures would certainly
increase especially for Underwriting Year 2014
and 2015
.
Tabel 1.1 menyajikan rincian premi bruto
berdasarkan jenis okupasi dari
Underwriting
Year
2011 hingga
Underwriting Year
2015.
Prosentase okupasi Industrial selalu berada
pada posisi pendapatan tertinggi dibanding 3
(tiga) okupasi lainnya (Agrikultural, Komersial,
Residensial), yaitu di atas 48% dari total premi.
The table 1.1 shows the details of gross
premium
based
on
occupation
from
Underwriting Year 2011 to Underwriting Year
2015. Industrial occupation always has the
biggest percentage income compared to 3
(three) remaining occupations (Agricultural,
Commercial, Residential), that is above 48 %
from premium total.
Meskipun okupasi Komersial, Residensial
dan Agrikultural tidak memberikan kontribusi
premi sebesar okupasi Industrial, namun ketiga
okupasi tersebut memperlihatkan pertumbuhan
premi yang cukup signifikan. Hal ini terlihat
terutama pada premi okupasi Residensial pada
Underwriting Year
2014 yang meningkat
sebesar 35,21% dari Rp473.260,42 juta di
Underwriting Year 2013
menjadi Rp639.897,49
juta. Faktor yang paling mempengaruhi angka
tersebut adalah kenaikan yang signifikan di
Provinsi Jawa Tengah dan Jawa Timur,
terutama Kabupaten Semarang dan Kota
Surabaya.
Kenaikan ini di duga diakibatkan oleh
peletusan Gunung Kelud pada 13 Februari 2014
di daerah Jawa Timur dimana abu hasil
peletusan menyebar hingga ke Kota/ Kabupaten
di Jawa Tengah dan Jawa Timur (Ulasan
Although occupation of Commercial,
Residential and Agricultural do not contribute
premium as much as Industrial occupation,
those three occupation show significant
premium growth. In this case, the premium
under Residential occupation in Underwriting
Year 2014 increased by 35.21% from
Rp
473,260.42 million in Underwriting Year 2013
to
Rp
639,897.49 million. The most affected
factor to number of risks is due to the significant
increasing in the Central Java and East Java
province, especially in Disctrict of Semarang
and City of Surabaya.
This increase was suspected due to Kelud
eruption at 13 February 2014 in East Java
Province area where the volcanic ash spread to
city/district in Central Java and East Java.
(Insurance Commentary: The penetration of
(13)
Asuransi: Penetrasi Asuransi Gempabumi
Indonesia - Peranan Industri Asuransi
Melindungi Area Rawan Gempa).
Earthquake insurance in Indonesia - The Role
of Insurance Industry in protecting the
Earthquake Prone Areas)
D. Jumlah Risiko
D
.
Number of Risk
Tabel 1.2 menyajikan jumlah risiko pada
Underwriting Year
2011 hingga
Underwriting
Year
2015 yang tercatat sampai dengan 31
Desember 2015.
Table 1.2 shows the number of risks from
Underwriting Year 2011 to Underwriting Year
2015 recorded until 31 December 2015
.
Dalam Jutaan Rupiah
In Million Rupiah
2011
23,897.32
0.85%
758,198.68
26.85%
1,698,851.22
60.17%
342,408.99
12.13%
2,823,356.20
2012
29,419.23
1.08%
657,724.46
24.18%
1,685,920.05
61.99%
346,546.10
12.74%
2,719,609.85
2013
35,250.82
0.78%
1,812,094.73
40.00%
2,209,696.18
48.78%
473,260.42
10.45%
4,530,302.15
2014
27,772.33
0.55%
1,084,871.60
21.68%
3,251,978.32
64.98%
639,897.49
12.79%
5,004,519.74
2015
15,344.91
0.58%
821,489.76
31.18%
1,440,561.41
54.67%
357,455.12
13.57%
2,634,851.21
T O T A L
131,684.61
5,134,379.23
10,287,007.19
2,159,568.13
17,712,639.15
Tabel 1.1 Premi Bruto dan Rasio Berdasarkan Okupasi per 31 Desember 2015
Table 1.1 Gross Premium and Ratio By Occupation as at 31 December 2015
Underwriting
Year
Okupasi / Occupation
Total
Agrikultural /
Agricultural
Komersial / Commercial
Industri /
Industrial
Residensial /
Residential
Tabel 1.2 Jumlah Risiko Berdasarkan Okupasi per 31 Desember 2015
Table 1.2 Number of Risk By Occupation as at 31 December 2015
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Agricultural / Agricultural
A
379
0.23
420
0.24
535
0.28
487
0.22
172
0.12
Komersial /
Commercial
C
91,426
55.10
94,471
54.52
100,579
53.17
116,563
51.89
70,863
49.12
Industrial /
Industrial
I
14,997
9.04
17,184
9.92
18,427
9.74
18,513
8.24
11,185
7.75
Residensial /
Residential
R
59,138
35.64
61,199
35.32
69,631
36.81
89,058
39.65
62,040
43.01
165,940
100.00
173,274
100.00
189,172
100.00
224,621
100.00
144,260
100.00
Occupation
Jumlah /
Total
(14)
Jumlah risiko terbesar untuk setiap
Underwriting Year
, dalam hal ini dari
Underwriting Year
2011 sampai dengan
Underwriting Year
2015 ada pada okupasi
Komersial, yaitu selalu berada pada rasio di
atas 49% dari total risiko. Kemudian diikuti
oleh okupasi Residensial dengan rasio di atas
35%.
The highest number of risks for each
Underwriting Year, in this case from Underwriting
Year 2011 to Underwriting Year 2015, is under
Commercial occupation, which is always on the
ratio above 49% from the total risk. Then, it is
followed by Residential occupation with ratio
above 35%.
Jika terdapat asosiasi antara kontribusi
premi dengan banyaknya risiko maka belum
tentu asosiasi tersebut berbentuk linear dan
positif. Hal ini dibuktikan dengan apabila
If there is any association between the
premium contribution and the number of risks then
the association is not necessarily linear nor
positive. This is proved which the highest gross
Number of Risk By Occupation
As at 31 Dec 2015
100.00 200.00 300.00 400.00 500.00 600.00
UY 2011 UY 2012 UY 2013 UY 2014 UY 2015
Agricultural
20,000.00 40,000.00 60,000.00 80,000.00 100,000.00 120,000.00 140,000.00UY 2011 UY 2012 UY 2013 UY 2014 UY 2015
Commercial
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000UY 2011 UY 2012 UY 2013 UY 2014 UY 2015
Industrial
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 100000UY 2011 UY 2012 UY 2013 UY 2014 UY 2015
(15)
melihat dari premi bruto tertinggi berada di
okupasi industrial sedangkan banyak risiko
tertinggi berada pada okupasi komersial.
premium is on the industrial occupation while the
highest total risk is under commercial occupation.
Berdasarkan data okupasi, okupasi
Komersial terdiri dari beberapa kode okupasi.
Jumlah risiko terbesar berdasarkan kode
okupasi di
Underwriting Year
2011
–
2015
adalah sebagai berikut:
Based on occupation data, Commercial
occupation consist of several occupation codes.
The highest number of risks by occupation code
in Underwriting Year 2011
–
2015 are as follows:
Okupasi Residensial terdiri dari beberapa
kode okupasi. Jumlah risiko terbesar
berdasarkan kode okupasi di
Underwriting
Year
2011
–
2015 adalah sebagai berikut:
Residential occupation consist of several
occupation codes. The highest number of risks by
occupation code in Underwriting Year 2011
–
2015 are as follows:
Jumlah Risiko Terbesar pada Okupasi Komersial Berdasarkan Kode Okupasi per 31 Desember 2015
The Highest Number Of Risk in Commercial Occupation as at 31 December 2015 by Occupation Code
U/Y 2011
U/Y 2012
U/Y 2013
U/Y 2014
U/Y 2015
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Shops
2934
0
0
0
27,917
16,792
Shops - Subject to Waranty A
29341
22,158
22,998
15,976
0
0
Private Warehouses and
Storehouses - Subject to
Warranty A
29371
12,800
13,061
14,346
0
0
Veem and Bonded Warehouses -
Subject to Warranty A
293941
1
2
3
0
0
34,959
36,061
30,325
27,917
16,792
Deskripsi & Kode Okupasi
Description & Occupation Code
Jumlah /
Total
Jumlah Risiko Terbesar pada Okupasi Residensial Berdasarkan Kode Okupasi per 31 Desember 2015
The Highest Number Of Risk in Residential Occupation as at 31 December 2015 by Occupation Code
U/Y 2011
U/Y 2012
U/Y 2013
U/Y 2014
U/Y 2015
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Jumlah / Total
Dwelling Houses, not classified
as Shop-Houses (Ruko), not
exceeding 3 storeys.
2976
35,956
35,388
34,149
48,291
37,268
35,956
35,388
34,149
48,291
37,268
Jumlah /
Total
Deskripsi & Kode Okupasi
(16)
E.
Incurred Claim
E. Incurred Claim
Berdasarkan tabel 1.3, frekuensi klaim
gempa bumi paling banyak terjadi di
Underwriting Year
2011 yaitu sebanyak 89
klaim dan didominasi okupasi Komersial
sebanyak 64 klaim. Hal ini disebabkan oleh
kejadian gempa bumi di 2011 yaitu Gempa
Bumi Nusa Dua pada tanggal 13 Oktober 2011
dengan kekuatan 6,8 S.R dan Gempa Bumi
Sibolga pada tanggal 6 November 2011
dengan kekuatan 6,7 S.R.
Based on table 1.3, the highest earthquake
claim frequency occurred in Underwriting Year
2011 was 89 claims and it dominated by
Commercial occupation of 64 claims. It was
caused by Earthquakes in 2011 namely Nusa Dua
Earthquake on 13 October 2011 with a magnitude
of 6.8 S.R and Sibolga Earthquake on 6
November 2011 with a magnitude of 6.7 S.R.
Berdasarkan Tabel 1.4 dan grafik terlihat
bahwa untuk frekuensi klaim tinggi berada
pada Total
Incurred Claim
yang relatife kecil,
sedangkan untuk frekuensi klaim kecil berada
pada Total Incurred Claim yang relative besar.
Based on table 1.4 and graph below it can be
seen that the high frequency claims lies in
relatively small Total Claim Incurred, while low
frequency claims lies in relatively big Total Claim
Incurred.
2011
2012
2013
2014
2015
Agrikultural /
Agricultural
A
0
0
0
0
0
Komersial / Commercial
C
64
15
47
10
14
Industrial /
Industrial
I
0
0
5
1
0
Residensial /
Residential
R
25
1
7
3
7
89
16
59
14
21
Tabel 1.3 Frekwensi Klaim Berdasarkan Okupasi per 31 Desember 2015
Occupation
Jumlah /
Total
Table 1.3 Claim Frequency By Occupation as at 31 December 2015
Underwriting Year
(17)
*) Dalam Rupiah *) In IDR
Frekuensi
Jumlah
Incurred Claim
Rata-rata
Incurred Claim Incurred Claim Tertinggi Inccured Claim Terendah
Frequency
Total Claim Incurred
Average Claim Incurred
Highest Claim Incurred
Lowest Claim Incurred
0
-
50
5
74,368,250
14,873,650
30,000,000
5,000,000
50
-
100
7
501,550,003
71,650,000
100,000,000
50,000,001
100
-
200
2
362,500,000
181,250,000
187,500,000
175,000,000
200
-
300
4
1,101,924,000
275,481,000
300,000,000
237,500,000
300
-
500
1
500,000,000
500,000,000
500,000,000
500,000,000
500
-
750
1
646,262,500
646,262,500
646,262,500
646,262,500
750
-
1,000
0
0
0
0
0
1,000
-
1,500
1
1,100,000,000
1,100,000,000
1,100,000,000
1,100,000,000
1,500
-
2,000
0
0
0
0
0
2,000
-
2,500
0
0
0
0
0
2,500
-
3,000
0
0
0
0
0
3,000
-
4,000
0
0
0
0
0
4,000
-
5,000
0
0
0
0
0
5,000
-
7,500
0
0
0
0
0
7,500
-
10,000
0
0
0
0
0
10,000
-
20,000
0
0
0
0
0
20,000
-
50,000
0
0
0
0
0
50,000
-
100,000
0
0
0
0
0
100,000
-
500,000
0
0
0
0
0
500,000
-
up
0
0
0
0
0
21
4,286,604,753
Table 1.4 Frequency Incurred Claim Underwriting Year 2015 as at 31 December 2015
Claim Incurred (BAND)*)
Incurred Claim (BAND) *)
Jumlah /
Total
Tabel 1.4 Frekuensi I
ncurred Claim Underwriting Year
2015 Per 31 Desember 2015
5 7 2 4 1 1 0 1 0
0 0 0
0
0 0 0
0 0 0 0 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 50 -0 100 50 200 100 300 200 500 300 750 500 1,000 750 1,500 1,000 2,000 1,500 2,500 2,000 3,000 2,500 4,000 3,000 5,000 4,000 7,500 5,000 10,000 7,500 20,000 10,000 50,000 20,000 100,000 50,000 500,000 100,000 up 500,000 F r e q u e n c y
Incurred Claim (Band) in million IDR
FREQUENCY
INCURRED CLAIM
UY 2015 as at 31 Desember 2015
Frekuensi Frequency
(18)
Dengan melihat tabel 1.5 tampak bahwa
jumlah
klaim
terbesar
berada
pada
Underwriting Year
2013. Klaim yang terbesar
adalah pada okupasi Komersial, yaitu 99.66%
dari total klaim di
Underwriting Year
2013 atau
sebesar Rp286,9 miliar.
Looking at table 1.5 below, it shows that the
largest claim is in the Underwriting Year 2013. The
largest claim is under Commercial occupation that
is 99.66% of the total claim in Underwriting Year
2013 or
Rp
286.9 billion.
Tabel 1.6 menyajikan kejadian Gempa
Bumi Tahun 2015 dan
Incurred Claim
sampai
dengan 31 Desember 2015.
Table 1.6 shows earthquake events occurred
in 2015 and the corresponding incurred claims as
at 31 December 2015.
Table 1.5 Claim Amount By Occupation as at 31 December 2015
Dalam Rupiah
In IDR
2011
2012
2013
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Jumlah /
Total
%
Agrikultural / Agricultural A 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Komersial / Commercial C 9,686,155,241.29 97.20 1,877,689,515.05 98.51 286,901,665,720.40 99.66 624,550,950.05 66.80 3,378,130,752.00 0.00
Industrial / Industrial I 0.00 0.00 0.00 0.00 890,057,888.00 0.31 200,000,000.00 21.39 0.00 0.00
Residensial / Residential R 279,190,155.04 2.80 28,314,000.00 1.49 89,882,464.00 0.03 110,464,625.00 11.81 858,474,000.00 0.00
9,965,345,396.33 100.00 1,906,003,515.05 100.00 287,881,606,072.40 100.00 935,015,575.05 100.00 4,236,604,752.00 0.00
2015
Jumlah /
Total
Underwriting Year
Tabel 1.5 Jumlah Klaim Berdasarkan Okupasi per 31 Desember 2015
2014
Okupasi /
Occupation
Tabel 1.6 Kejadian Gempa Bumi Tahun 2015 dan Klaim per 31 Desember 2015
Table 1.6 Earthquak e Event in 2015 and Claim as at 31 December 2015
Dalam Rupiah
In IDR
Kejadian
Tanggal Kejadian
Kekuatan Gempa (S.R)
Event
Date of Loss
Magnitude (S.R)
Manado
19-Mar-15
5.2 SR
15,832,300.00
Sorong
24-Sep-15
6.8 SR
3,283,842,788.00
Pandeglang
4-Nov-15
5.2 SR
1,100,000,000.00
Claim
(19)
Gambar 3. Peta Intensitas dan ShakeMap Gempa Manado dan Sorong setelah kejadian (sumber peta intensitas:
http://www.earthquake.usgs.gov).
Picture 3. Intensity Map and ShakeMap Manado and Sorong Earthquake after event (intensity map sources:
(20)
Tabel 1.7 menyajikan klaim untuk
event
Manado, Sorong, Pandeglang perjenis okupasi.
Table 1.7 shows Manado, Sorong,
Pandeglang event by occupation.
Tabel di bawah ini adalah daftar klaim
terbesar sampai dengan tanggal 31 Desember
2015.
The table below is a list of the largest claims
as at 31 December 2015.
Tabel 1.8 menyajikan data jumlah polis dan
loss ratio per 31 Desember 2015. Tabel tersebut
menunjukkan bahwa loss ratio tertinggi berada
pada
Underwriting Year
2013 sebesar 6.35%. Hal
Table 1.8 shows number of policies, and
loss ratio as at 31 December 2015. The table
show that the biggest loss ratio was at
Underwriting Year 2013 i.e. 6.35%. It was
Tabel 1.7 Kejadian Gempa Bumi Tahun 2015 dan Klaim per Okupasi per 31 Desember 2015
Table 1.7 Earthquake Event in 2015 and Claim per Occupation as at 31 December 2015
Event
Date of Loss
Agrikultural / Komersial /
Industrial /
Residensial /
Agricultural
Commercial
Industrial
Residential Agricultural
Commercial
Industrial
Residential
Manado
19-Mar-15
0
1
0
0
0.00
15,832,300.00
0.00
0.00
Sorong
24-Sep-15
0
10
1
7
0.00
2,175,368,788.00
200,000,000.00
908,474,000.00
Pandeglang
4-Nov-15
0
1
0
0
0.00
1,100,000,000.00
0.00
0.00
Occupation
Residensial /
Agrikultural /
Komersial /
Industrial /
Kejadian
Tanggal Kejadian
Okupasi
Frekuensi /
Frequency
Jumlah (Dalam Rupiah) /
Amount (In IDR)
Dalam Rupiah
In IDR
No.
Kejadian
Tanggal Kejadian
Kekuatan Gempa (S.R)
Klaim
Event
Date of Loss
Magnitude (S.R)
Claim
1
ACEH
26-12-2004
9
754,824,800,884.61
2
YOGYA
27-05-2006
5.9
289,242,751,716.49
3
PADANG
06-03-2007
5.8
22,480,129,238.99
4
BENGKULU
12-09-2007
7.9
48,986,738,634.52
5
PADANG
16-08-2009
6.9
42,782,942,555.00
6
TASIKMALAYA
02-09-2009
7.3
24,310,815,987.24
7
PARIAMAN
30-09-2009
7.6
1,083,832,055,213.85
8
BIMA
09-11-2009
6.7
43,046,593,135.48
9
MERAPI
25-10-2010
*)
27,499,741,856.40
10
KELUD
13-02-2014
*)
247,196,101,790.94
*) Penyeba b terka i t l etus a n gunung bera pi
*) Caused by volcanic eruption
Daftar Klaim - Klaim Terbesar Posisi 31 Desember 2015
(21)
ini dipengaruhi oleh nilai klaim yang cukup tinggi
yang mayoritas disebabkan dari Erupsi Gunung
Kelud tahun 2014.
influenced by large amount of claim that
majority resulting from Kelud Eruption in
2014.
Tabel 1.9 menyajikan Premi dan
Exposure
per 31 Desember 2015.
Table 1.9 shows Premium and Exposure as at
31 December 2015.
Tabel 1.8 Jumlah Polis dan Loss Ratio per 31 Desember 2015 Table 1.8 Number of Policies and Loss Ratio as at 31 December 2015
Underwriting Jumlah Polis Premi *) Frekwensi Klaim Jumlah Klaim *) Year Number of Policies Premium *) Claim Frequency Incurred Claim *)
2011 165,940 2,823,356,200,046.76 89 9,965,345,396.33 0.35%
2012 173,274 2,719,609,848,391.34 16 1,906,003,515.05 0.07%
2013 189,172 4,530,302,148,356.92 59 287,881,606,072.40 6.35%
2014 224,621 5,004,519,735,884.30 14 935,015,575.05 0.02%
2015 144,260 2,634,851,214,057.95 21 4,236,604,752.00 0.16%
Keterangan :
*) Dalam Rupiah
*) In IDR
Loss Ratio
Dalam Jutaan Rupiah
In Million IDR
Premi
Exposure
Premium
Exposure
2011
2,823,356.20
2,155,987,725.64
2012
2,719,609.85
1,973,099,552.16
2013
4,530,302.15
2,758,609,333.16
2014
5,004,519.74
3,129,630,708.62
2015
2,634,851.21
1,822,722,407.25
T O T A L
17,712,639.15
11,840,049,726.83
Table 1.9 Premium and Exposure as at 31 December 2015
Tabel 1.9 Premi dan Exposure per 31 Desember 2015
(22)
Analisis
Exposure/
Exposure Analysis
Probable Maximum Loss (PML) Industri Asuransi Nasional
Kualitas Data Menentukan Kualitas Manajemen Risiko
Probable Maximum Loss (PML) of National Insurance Industry
The data quality determines the risk management quality
Sejarah
Catastrophe Model
The History of Catastrophe Model
Catastrophe model
telah digunakan
secara intensif di industri asuransi dan
reasuransi pada satu dekade terakhir untuk
melakukan penghitungan ekspektasi kerugian
asuransi pada suatu kejadian bencana alam.
Sebelum adanya
catastrophe model
, industri
asuransi sudah melakukan estimasi atas
kemungkinan kerugian dari total
sum insured
di suatu area yang dapat terjadi karena suatu
kejadian gempa. Estimasi ini biasanya
berdasarkan pengetahuan dan pengalaman
atas kejadian gempa atau terkadang
berdasarkan judgement subjektif. Namun
demikian, estimasi dengan cara-cara tersebut
tentu saja tidak dapat memberikan angka
kemungkinan kerugian yang baik.
Catastrophe model has been used intensively in
insurance and reinsurance industry over the last
decade to calculate the loss expectation from
catastrophe events. Prior the existence of
catastrophe model, insurance industry made
estimation of the probable loss of total sum
insured in a region when the catastrophe event
struck. The estimation was made by experience
and knowledge from historical earthquake event
or occasionally by subjective judgement. Yet, it
surely can’t give the best figures of probable loss.
Secara
global,
awal
penerapan
catastrophe model
di industri asuransi dimulai
pada akhir 1980an. Implementasi diawali di
industri asuransi Amerika Serikat yang pada
saat itu langsung “dikalibrasi” dengan
terjadinya Badai Hugo pada 21 September
1989 di South Carolina dan Kejadian Gempa
Loma Prieta, San Fransisco pada 17 Oktober
1989. Sampai dengan saat ini,
catastrophe
Globally, early implementation of catastrophe
model in insurance industry starts at late 1980s. It
begins in United States which directly test by
Hurricane Hugo at 21 September 1989 in South
Carolina and followed by Loma Prieta earthquake
in San Francisco at 17 October 1989. Until now,
catastrophe model continue to evolve and
improve.
(23)
model
terus berkembang dan terus mengalami
peningkatan.
Perkembangan yang paling signifikan adalah
tingkat
penggunaan
komputer
dengan
kemampuan komputasi yang tinggi dan
penggunaan platform sistem informasi
geografis (SIG) yang juga sangat membantu
dalam melakukan disagregasi portofolio.
Most significant developments are the level of
computer used with high computing capabilities
and the use of Geographic Information System
(GIS)
which
very
helpful
in
portfolio
disaggregation.
Perusahaan asuransi di Indonesia, secara
teori, mutlak memerlukan dan membutuhkan
catastrophe model
sebagai alat dalam
mengelola risiko. Kejadian gempa selama 10
tahun terakhir adalah gambaran bahwa tingkat
urgensi pemanfaatan
catastrophe model
dalam kegiatan manajemen risiko sudah tidak
dapat ditunda. Untuk mengarah ke sana, pada
tahap awal ini industri asuransi memerlukan
basis data
sum insured
dengan resolusi tinggi.
Selain itu pengembangan basis data katalog
gempa dan penelitian ilmu kegempaan yang
terus ditingkatkan.
Theoretically, catastrophe model is a must for
insurance companies in Indonesia as a risk
management tool. Earthquake event in the last
decade shows the urgency of catastrophe model
in managing risk. At early stage, the insurance
industry needs database of sum insured with high
resolution. Else, the development of earthquake
catalog and research in seismology.
Peran
Catastrophe
Model
Dalam
Pengambilan Keputusan
Role of Catastrophe Model in Decision Making
Proses yang terjadi di dalam
catastrophe
model
secara sederhana dapat dijelaskan
dalam tiga tahapan utama. Pertama adalah
analisis tingkat bencana (
hazard
), dimana
proses dimulai dengan pembuatan rangkaian
gempa sintetis berdasarkan katalog histori dan
analisis aktivitas patahan secara independen.
Simply put, the process in catastrophe model is
best explain in three major steps. First, the hazard
analysis where it begins with the making of
sequential synthetic earthquake based on
historical catalog and fault activity analysis
independently. This synthetic earthquake then
(24)
Gempa sintetis ini kemudian disimulasikan
dan dihitung efeknya di permukaan tanah
dengan memperhitungkan faktorfaktor
-simulated and its effect is calculated on the soil
surface with taking into account factors
seperti origin gempa, jenis gempa yang
dihasilkan dan jenis tanah di titik pengamatan.
Proses kedua adalah manajemen eksposur.
Di dalam modul ini, pengguna harus
mendefiniskan lokasi dari tertanggung dengan
sangat akurat. Lalu kemudian mendefinisikan
kurva kerentanan sesuai dengan jenis
bangunan itu sendiri. Modul ketiga adalah
modul
manajemen
finansial
dimana
persilangan
dua
proses
sebelumnya
menimbulkan ekspektasi kerugian baik karena
kerusakan bangunan, kerusakan
content
dan
juga karena
bussiness interuption
. Sifat dari
penghitungan yang sedari awal dilakukan
secara probabilistik menghasilkan nilai
kerugian yang juga probabilistik dalam bentuk
kurva
exceedence probability
atau biasa
dikonversi ke kurva PML pada periode ulang
(
return period
).
such as the origin of earthquake, the type of
earthquake, and the type of soil in observation
point. The second step is Exposure management.
In this module, the user must define accurately the
location of insured. Then, define the sensitivity
curve accordance with the type of building
construction. Third, financial module in which the
crosses of two previous process create loss
expectation either because of damage to the
building, content, and also business interruption.
The probabilistic nature of the calculation creates
loss figure in exceedance probability curve and
converted into PML curve at return period.
Keluaran
catastrophe model
berupa PML
ini digunakan sebagai estimasi kemungkinan
terburuk atas kerugian yang dapat terjadi. Nilai
ini biasanya digunakan oleh perusahaan
asuransi untuk menentukan batas atas dan
retensi dari
cover
proteksi atas risiko yang
kemudian diretrosesikan ke perusahaan
reasuransi.
Selain
itu
keluaran
dari
catastrophe model
adalah
average annual
loss
(AAL) yang secara sederhana dapat
PML as the output of catastrophe model is use to
estimate the worst probable loss. The figure then
used by insurance company to determine upper
limit of own retention before purchasing
reinsurance cover. Other output of catastrophe
model is the average annual loss (AAL) which can
be define as the minimum of annual premium
collected by insurance company to cover probable
loss. AAL is often serve as technical price of
coverage portfolio and the comparison with the
(25)
diartikan sebagai premium tahunan minimum
yang harus dikumpulkan oleh perusahaan
asuransi untuk menutupi kerugian yang
mungkin terjadi. AAL ini juga biasa disebut
sebagai
technical price
atas portfolio yang
ditanggung sehingga perbandingan antara
nilai AAL dengan nilai produksi premi
perusahaan di
tahun
tersebut dapat
membantu perusahaan asuransi melakukan
kontrol tentang seberapa baik penentuan
harga yang sudah mereka lakukan dan
seberapa cukup dana yang dicadangkan.
Pada akhirnya, hal ini juga memungkinkan
perusahaan asuransi untuk menunjukkan
kecukupan modal untuk lembaga pemeringkat
dengan
judgement
yang lebih baik.
premium production can be used to control both
pricing and fund reserve. Eventually, this allow
insurance company to show capital adequacy with
better judgement to the rating company.
Tingkat Akurasi Data
Level of Data Accuracy
Alasan paling utama mengapa sering
terjadinya
kesalahan
estimasi
dalam
penentuan kerugian akibat suatu kejadian
gempabumi (atau
peril
lainnya) adalah kualitas
data yang dimasukkan ke dalam
catastrophe
model
tadi. Pelajaran terbaru untuk kasus ini
adalah estimasi kerugian dari Badai Katrina
yang terjadi pada tahun 2011 di New Orleans,
Amerika Serikat (AS). Simulasi
catastrophe
model
dengan tingkat resolusi
per
aggregate
(per cresta) memunculkan angka potensial
kerugian di bawah ekspektasi industri asuransi
AS. Sehingga industri asuransi mengalami
tuntutan klaim yang tidak pernah mereka duga
sebelumnya. Hal ini memicu perubahan
The main reason of frequent error in loss
estimation of earthquake event (or other perils) is
the quality of data input in the catastrophe model.
Latest issue is the loss estimation of Hurricane
Catrina in 2011 at New Orleans, United States.
Catastrophe model simulation with resolution
level per aggregate (per cresta) shows potential
loss figure below expectation from insurance
industry in United States. This drives practice
transformation in insurance industry (i.e. tighten of
peril definition in policy wording) and the
application of catastrophe modeling where data
input now focus on per risk basis.
(26)
praktik industri asuransi secara umum
(misalnya pengetatan definisi peril di
policy
wording
) dan praktik aplikasi
catastrophe
modeling
secara khusus dimana
input
data
yang tadinya
per aggregate basis
difokuskan
menjadi
per risk basis
.
Perusahaan asuransi AS akhirnya
mengambil tindakan serius untuk menangani
hal ini. Perusahaan asuransi berinvestasi
secara masif untuk memastikan atribut dan
kelengkapan informasi tertanggung seperti
geo-lokasi (bujur dan lintang), jenis bangunan,
jenis atap, umur bangunan dan bahkan
sampai ke detail karakteristik sekunder
bangunan seperti kekuatan pondasi, moment
resisting frame, moment resisting wall dan
lainnya.
Insurance companies in United States take
serious action of this issue. They invested
massively on catastrophe model to ensure the
completeness of information i.e. geolocation
(longitude and latitude), type of building, type of
roof, age of building, and even to the detail of
building’s secondary characteristics such as the
strength of foundation, moment resisting frame,
moment resisting wall, etc.
Hal ini dilakukan sebagai kompensasi
atas praktik asuransi di tingkat akar rumput
yang belum sensitif dan belum terbiasa
dengan pengumpulan data yang baik dari para
pemegang polis/ tertanggung. Di Indonesia,
sejak
tahun
2007
MAIPARK
telah
memperkenalkan
template
standar yang
mengharuskan data tertanggung diisi sampai
dengan detail kode pos. Namun demikian,
secara praktik hal ini tidak berlangsung
dengan baik. Sebelum sampai kepada
kejadian bencana gempa di area
high
Exposure
seperti Jakarta dan Bandung
(
knocking on wood
), ada baiknya industri
asuransi di Indonesia mulai diarahkan ke jalur
This action was taken as compensation of
insurance practice at grass root which insensitive
and unfamiliar with data collection from insured. In
Indonesia, since 2007, MAIPARK has been
introduced a standard template of which oblige the
data of insured filled up to postal code. Although
in practice it didn’t go well. Before an earthquake
event occurs in high Exposure region such as
Jakarta and Bandung, it is better for Indonesia’s
insurance industry begin to improve data quality.
It’s time for insurance company to invest in
equipment supporting data quality to help field
agent fulfill the completeness of information from
insured.
(1)
CRESTA ID** CRESTA Description IDN_5101 Jembrana IDN_5102 Tabanan IDN_5103 Badung IDN_5104 Gianyar IDN_5105 Klungkung IDN_5106 Bangli IDN_5107 Karangasem IDN_5108 Buleleng
IDN_5171 Kota Denpasar
IDN_5201 Lombok Barat
IDN_5202 Lombok Tengah
IDN_5203 Lombok Timur
IDN_5204 Sumbawa
IDN_5205 Dompu
IDN_5206 Bima
IDN_5207 Sumbawa Barat
IDN_5208 Lombok Utara
IDN_5271 Kota Mataram
IDN_5272 Kota Bima
IDN_5301 Sumba Barat
IDN_5302 Sumba Timur
IDN_5303 Kupang
IDN_5304 Timor Tengah Selatan
IDN_5305 Timor Tengah Utara
IDN_5306 Belu
IDN_5307 Alor
IDN_5308 Lembata
IDN_5309 Flores Timur
IDN_5310 Sikka
IDN_5311 Ende
IDN_5312 Ngada
IDN_5313 Manggarai
IDN_5314 Rote Ndao
IDN_5315 Manggarai Barat
IDN_5316 Sumba Tengah
IDN_5317 Sumba Barat Daya
IDN_5318 Nagekeo
IDN_5319 Manggarai Timur
IDN_5320 Sabu Raijua
IDN_5371 Kota Kupang
IDN_6101 Sambas
IDN_6102 Bengkayang
IDN_6103 Landak
IDN_6104 Pontianak
IDN_6105 Sanggau
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_6106 Ketapang
IDN_6107 Sintang
IDN_6108 Kapuas Hulu
IDN_6109 Sekadau
IDN_6110 Melawi
IDN_6111 Kayong Utara
IDN_6112 Kubu Raya
IDN_6171 Kota Pontianak
IDN_6172 Kota Singkawang
IDN_6201 Kotawaringin Barat
IDN_6202 Kotawaringin Timur
IDN_6203 Kapuas
IDN_6204 Barito Selatan
IDN_6205 Barito Utara
IDN_6206 Sukamara
IDN_6207 Lamandau
IDN_6208 Seruyan
IDN_6209 Katingan
IDN_6210 Pulang Pisau
IDN_6211 Gunung Mas
IDN_6212 Barito Timur
IDN_6213 Murung Raya
IDN_6271 Kota Palangka Raya
IDN_6301 Tanah Laut
IDN_6302 Kota Baru
IDN_6303 Banjar
IDN_6304 Barito Kuala
IDN_6305 Tapin
IDN_6306 Hulu Sungai Selatan
IDN_6307 Hulu Sungai Tengah
IDN_6308 Hulu Sungai Utara
IDN_6309 Tabalong
IDN_6310 Tanah Bumbu
IDN_6311 Balangan
IDN_6371 Kota Banjarmasin
IDN_6372 Kota Banjar Baru
IDN_6401 Pasir
IDN_6402 Kutai Barat
IDN_6403 Kutai Kartanegara
IDN_6404 Kutai Timur
IDN_6405 Berau
IDN_6406 Malinau
IDN_6407 Bulungan
IDN_6408 Nunukan
(2)
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_6410 Tana Tidung
IDN_6471 Kota Balikpapan
IDN_6472 Kota Samarinda
IDN_6473 Kota Tarakan
IDN_6474 Kota Bontang
IDN_7101 Bolaang Mongondow
IDN_7102 Minahasa
IDN_7103 Kepulauan Sangihe
IDN_7104 Kepulauan Talaud
IDN_7105 Minahasa Selatan
IDN_7106 Minahasa Utara
IDN_7107 Bolaang Mongondow Utara
IDN_7108 Siau Tagulandang Biaro
IDN_7109 Minahasa Tenggara
IDN_7110 Bolaang Mongondow Selatan
IDN_7111 Bolaang Mongondow Timur
IDN_7171 Kota Manado
IDN_7172 Kota Bitung
IDN_7173 Kota Tomohon
IDN_7174 Kota Mobagu
IDN_7201 Banggai Kepulauan
IDN_7202 Banggai
IDN_7203 Morowali
IDN_7204 Poso
IDN_7205 Donggala
IDN_7206 Toli Toli
IDN_7207 Buol
IDN_7208 Parigi Moutong
IDN_7209 Tojo Una Una
IDN_7210 Sigi
IDN_7271 Kota Palu
IDN_7301 Kepulauan Selayar
IDN_7302 Bulukumba IDN_7303 Bantaeng IDN_7304 Jeneponto IDN_7305 Takalar IDN_7306 Gowa IDN_7307 Sinjai IDN_7308 Maros
IDN_7309 Pangkajene Kepulauan
IDN_7310 Barru
IDN_7311 Bone
IDN_7312 Soppeng
IDN_7313 Wajo
IDN_7314 Sidenreng Rappang
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_7315 Pinrang
IDN_7316 Enrekang
IDN_7317 Luwu
IDN_7318 Tana Toraja
IDN_7322 Luwu Utara
IDN_7325 Luwu Timur
IDN_7326 Toraja Utara
IDN_7371 Kota Makassar
IDN_7372 Kota Pare Pare
IDN_7373 Kota Palopo
IDN_7401 Buton
IDN_7402 Muna
IDN_7403 Konawe
IDN_7404 Kolaka
IDN_7405 Konawe Selatan
IDN_7406 Bombana
IDN_7407 Wakatobi
IDN_7408 Kolaka Utara
IDN_7409 Buton Utara
IDN_7410 Konawe Utara
IDN_7471 Kota Kendari
IDN_7472 Kota Bau-Bau
IDN_7501 Boalemo
IDN_7502 Gorontalo
IDN_7503 Pohuwato
IDN_7504 Bone Bolango
IDN_7505 Gorontalo Utara
IDN_7571 Kota Gorontalo
IDN_7601 Majene
IDN_7602 Polewali Mandar
IDN_7603 Mamasa
IDN_7604 Mamuju
IDN_7605 Mamuju Utara
IDN_8101 Maluku Tenggara Barat
IDN_8102 Maluku Tenggara
IDN_8103 Maluku Tengah
IDN_8104 Buru
IDN_8105 Kepulauan Aru
IDN_8106 Seram Bagian Barat
IDN_8107 Seram Bagian Timur
IDN_8108 Maluku Barat Daya
IDN_8109 Buru Selatan
IDN_8171 Kota Ambon
IDN_8172 Kota Tual
(3)
** Cresta Zone terbaru dari www.cresta.org yang terkini tahun 2012 dengan (High Resolution)
CRESTA ID** CRESTA Description
IDN_8202 Halmahera Tengah IDN_8203 Kepulauan Sula IDN_8204 Halmahera Selatan IDN_8205 Halmahera Utara IDN_8206 Halmahera Timur IDN_8207 Pulau Morotai IDN_8271 Kota Ternate
IDN_8272 Kota Tidore Kepulauan
IDN_9101 Fak-Fak
IDN_9102 Kaimana
IDN_9103 Teluk Wondama IDN_9104 Teluk Bintuni IDN_9105 Manokwari IDN_9106 Sorong Selatan
IDN_9107 Sorong
IDN_9108 Raja Ampat
IDN_9109 Tambrauw
IDN_9110 Maybrat IDN_9171 Kota Sorong
IDN_9401 Merauke
IDN_9402 Jayawijaya IDN_9403 Jayapura IDN_9404 Nabire
IDN_9408 Kepulauan Yapen IDN_9409 Biak Numfor IDN_9410 Paniai IDN_9411 Puncak Jaya IDN_9412 Mimika IDN_9413 Boven Digoel
IDN_9414 Mappi
IDN_9415 Asmat
IDN_9416 Yahukimo
IDN_9417 Pegunungan Bintang IDN_9418 Tolikara
IDN_9419 Sarmi
IDN_9420 Keerom
IDN_9426 Waropen
IDN_9427 Supiori
IDN_9428 Mamberamo Raya
IDN_9429 Nduga
IDN_9430 Lanny Jaya
IDN_9431 Mamberamo Tengah IDN_9432 Yalimo
IDN_9433 Puncak
IDN_9434 Dogiyai IDN_9435 Intan Jaya IDN_9436 Deiyai
(4)
Lampiran 5 / Attachment 5
Penetapan tarif Premi atau Kontribusi untuk polis yang tidak menerapkan pertanggungan secara Nilai Penuh (Full Value) maka berlaku skala sebagai berikut :
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution
% of Values
% of Total Premium or Contribution 100,00 100,00 66,00 88,20 32,00 79,37 4,40 47,00 99,00 99,60 65,00 88,00 31,00 78,75 4,30 46,50 98,00 99,20 64,00 87,80 30,00 78,12 4,20 46,00 97,00 98,80 63,00 87,60 29,00 77,50 4,10 45,50 96,00 98,40 62,00 87,40 28,00 76,87 4,00 45,00 95,00 98,00 61,00 87,20 27,00 76,25 3,90 44,50 94,00 97,60 60,00 87,00 26,00 75,62 3,80 44,00 93,00 97,20 59,00 86,80 25,00 75,00 3,70 43,50 92,00 96,80 58,00 86,60 24,00 74,00 3,60 43,00 91,00 96,40 57,00 86,40 23,00 73,00 3,50 42,50 90,00 96,00 56,00 86,20 22,00 72,00 3,40 42,00 89,00 95,60 55,00 86,00 21,00 71,00 3,30 41,50 88,00 95,20 54,00 85,80 20,00 70,00 3,20 41,00 87,00 94,80 53,00 85,60 19,00 69,00 3,10 40,50 86,00 94,40 52,00 85,40 18,00 68,00 3,00 40,00 85,00 94,00 51,00 85,20 17,00 67,00 2,90 39,75 84,00 93,60 50,00 85,00 16,00 66,00 2,80 39,50 83,00 93,20 49,00 84,70 15,00 65,00 2,70 39,25 82,00 92,80 48,00 84,46 14,00 64,00 2,60 39,00 81,00 92,40 47,00 84,21 13,00 63,00 2,50 38,75 80,00 92,00 46,00 83,90 12,00 62,00 2,40 38,50 79,00 91,60 45,00 83,60 11,00 61,00 2,30 38,25 78,00 91,20 44,00 83,30 10,00 60,00 2,20 38,00 77,00 90,80 43,00 83,00 9,00 58,00 2,10 37,75 76,00 90,40 42,00 82,80 8,00 56,00 2,00 37,50 75,00 90,00 41,00 82,53 7,50 55,00 1,90 37,00 74,00 89,80 40,00 82,20 7,00 54,00 1,80 36,50 73,00 89,60 39,00 81,87 6,00 52,00 1,70 36,00 72,00 89,40 38,00 81,54 5,00 50,00 1,60 35,50 71,00 89,20 37,00 81,21 4,90 49,50 1,50 35,00 70,00 89,00 36,00 80,88 4,80 49,00 1,40 34,50 69,00 88,80 35,00 80,55 4,70 48,50 1,30 34,00 68,00 88,60 34,00 80,22 4,60 48,00 1,20 33,50 67,00 88,40 33,00 80,00 4,50 47,50 1,10 33,00
1,00 32,50
TARIF PREM I ATAU KONTRIBUSI UNTUK POLIS LOSS LIMIT
(5)
TARIF SUKU PREMI KURANG
DARI 12 BULAN
JANGKA WAKTU PROSENTASI
TARIP TAHUNAN
3 hari 5%
10 hari 10%
1 bulan 20%
1.5 bulan 25%
2 bulan 30%
3 bulan 40%
4 bulan 50%
5 bulan 60%
6 bulan 70%
7 bulan 75%
8 bulan 80%
9 bulan 85%
10 bulan 90%
11 bulan 95%
(6)
Lampiran 7 / Attachment 7
SKALA TARIF PREMI ATAU KONTRIBUSI
GANGGUAN USAHA (
BUSINESS INTERRUPTION
)
Penetapan tarif Premi atau Kontribusi untuk jaminan gangguan usaha (business interruption) berlaku skala sebagai berikut:
Indemnity Period
Persentase (%) dari Tarif Premi atau Kontribusi
1 bulan 20% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 2 bulan 30% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 3 bulan 40% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 4 bulan 50% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 6 bulan 60% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 9 bulan 80% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 12 bulan 100% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 15 bulan 96% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 18 bulan 93% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 21 bulan 91.5% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 24 bulan 90% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 30 bulan 87% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 36 bulan 85% x 100% tarif Premi atau Kontribusi 48 bulan 83% x 100% tarif Premi atau Kontribusi
Untuk indemnity period lebih dari 48 bulan penetapan persentase dari tarif Premi atau Kontribusi diserahkan kepada underwriter Perusahaan (sumber:Lampiran IV Surat Edaran OJK Nomor: NOMOR 21/SEOJK.05/2015, 30 Juni 2015)