ASPEK-ASPEK YURIDIS PENYALAHGUNAAN CEK DI PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA ASPEK-ASPEK YURIDIS PENYALAHGUNAAN CEK DI PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA.
ASPEK-ASPEK YURIDIS PENYALAHGUNAAN CEK
DI PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Syarat-syarat
Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum Dalam Ilmu Hukum Pada
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
ANITA RIKA SISWANINGRUM
NIM : C. 100.020.076
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2007
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan di hadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
(M. Sandjoyo, SH )
(Kelik Wardiono, SH)
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
:
Tanggal :
Dewan Penguji
Ketua
: M. Sandjoyo, S.H
(
)
Sekretaris
: Kelik Wardiono, S.H
(
)
Anggota
:
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH. M.Hum )
iii
MOTTO
☺ Barang siapa yang berbuat kebaikan sebesar dzarroh pun, niscaya ia akan melihat
(balasan) nya. Dan barang siapa yang mengerjakan kejahatan sebesar dzarroh pun,
niscaya dia akan melihat (balasan) nya pula.
(Surat QS Al Zalzalah :7-8)
☺ “Kami tinggikan derajat orang yang kami kehendaki dan diatas tiap-tiap orang
berpengetahuan itu ada lagi yang maha mengetahui”
(Surat Q.S. Yusuf 12:16)
☺ Tindakan mungkin tidak selalu membawa kebahagiaan, Namun tiada kebahagiaan tanpa
tindakan
(Benyamin desraell)
☺ Jika ingin SUKSES jadilah seperti ELANG, berarti sendirian dan terbang lebih tinggi
dari burung lainnya.
(Satria. H.L)
☺ “Saya tidak tahu kunci sukses, Namun kunci kegagalan adalah mencoba menyenangkan
setiap orang”.
(Bill Cosby)
☺ Kemenangan bukanlah sebuah keberuntungan, melainkan rangkaian berbagai keputusan
yang tepat.
(Hendriyansah)
☺ If the blind leads the blind, both shall fall into the ditch
(Penulis)
☺ Where there is a will there is a way
(Penulis)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini, penulis persembahkan kepada :
1. Bapak dan Ibu tercinta,atas doa dan kasih sayangnya.
2. Adikku tersayang yang selalu menemani hari-hariku.
3. Seseorang yang selalu mencitaiku.
4. Sahabat-sahabatku
5. Almamaterku.
v
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Alhamdulillah Rabbil’alamin, segala puji hanya milik Allah S.W.T
penggenggam semesta alam, yang selalu memberikan kenikmatan-kenikmatan
yang tiada terkira kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi
ini dengan judul “ASPEK-ASPEK YURIDIS PENYALAHGUNAAN CEK DI
PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA” yang disusun sebagai persyaratan
untuk menyelesaikan studi akhir tingkat Sarjana pada Fakultas Hukum jurusan
Perdata di Universitas Muhammadiyah Surakarta. Sholawat serta salam tidak lupa
penulis ucapkan ucapkan pada Rasulullah S.W.T, semoga kita mendapatkan
pengakuan sebagai umat beliau.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa tiada usaha yang tidak mengenal
lelah, ketekunan, dan semangat serta bantuan berbagai pihak yang telah
membantu, maka sulit untuk membuat sebuah karya dari penulis ini yaitu sebuah
skripsi. Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan rasa terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada :
1. Ayah dan Ibu atas semua kasih sayangnya
2. Bapak Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH. M.Hum selaku Dekan Fakultas
Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta atas kemudahan dalam
menyelesaikan skripsi ini.
3. Bapak M. Sandjoyo, SH, selaku Pembimbing I yang telah memberikan
bimbingan dan pengarahan, serta semangat kepada penulis hingga dapat
menyelesaikan skripsi ini.
vi
4. Bapak Kelik Wardiono SH, selaku Pembimbing II yang telah meluangkan
banyak waktu, tenaga serta pikiran dan memotivasi penulis, memberikan
semangat, dan perhatian saat penulis mengerjakan skripsi ini.
5. Bapak M. Ikhsan, SH, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang sabar dan
selalu memberikan semangat kepada penulis untuk dapat menyelesaikan studi
di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
6. Segenap Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta yang
telah membimbing dan mendidik penulis selama studi.
7. Bapak Drs. A. Samto, MM, selaku pimpinan bank NISP cabang Slamet Riyadi
Surakarta yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan
penelitian.
8. Terima Kasihku untuk Bapak dan Ibuku tercinta yang telah membesarkan,
mendidik serta selalu mendoakan aku agar sukses, kasih saying yang tak
mungkin lekang meski termakan usia dan semua yang telah beliau berikan.
9. Adikku tersayang, Jerry (F. Seni Rupa UNS), meski sering bertengkar dan
bercanda, tapi kamu tetap satu-satunya adikku yang paling aku sayang. Yang
rajin ya kuliahnya, terus berkarya dan raihlah cita-citamu menjadi seniman
dan musisi yang sukses ! Cayoo !!.
10. My boy friend “Michi-ku” Ryan (F. Kedokteran UNS), thanks for your time,
your attention and your love …….. Thank’s for all.
11. Sahabat-sahabatku : Danang, Dony (UGM), Dika dan Choky (UPN), Aya (FE
UNPAD) and all my friend in utopia. Tanpa kalian aku ga tau apa yang
seharusnya aku tau. Aku saying kalian guyz !
vii
12. Arya, temen curhatku, tetaplah jadi temanku disaat suka dan duka. “Play
boy ga semuanya Rese ……”” Hehehe .
13. Temen-temen band : Rahmat, Renato (Russian Roullete), Eza, Andry dan
Danyra (NADIE), Erly (Joglo Akustik) dan semua yang tidak mungkin aku
sebutkan satu-satu yang pernah meramaikan dunia indie Solo, maju terus
guyz! You’re the Best ……. (mesti Cuma di Solo ! hehe…) Keep the spirit,
awkay !
14. Buat Joey (Fakultas Kedokteran UNS) “cepet diselesaikan Coas-nya biar jadi
Dokter beneran, ga Coas mulu ! Banzai !!.
15. Temen-temenku Fakultas Hukum : Dyah, Nita, Yuli, Aan, Wuri dan semua
eks klas B ’02. “jangan lupakan aku, aku sayang kalian semua”.
16. Band favoritku : GNR, MY CHEMICAL ROMANCE, LARUCCO, JROCKS, GIGI, TAHTA, FUNKY KOPRAL dan SPOON, karena musik dan
lagu-lagunya yang oks banget dah bias hibur aku, ngilangin BT-ku dan selalu
membuat aku semangat.
Akhir kata dengan penuh harapan, semoga skripsi ini dapat berguna bagi
ilmu pengetahuan dan penulis menyadari skripsi ini masih banyak kekurangan dan
jauh dari kesempurnaan. Untuk itu diharapkan kritik dan saran membangun demi
sempurnanya penulisan skripsi ini.
Surakarta,
Januari 2007
Penulis
(Anita Rika siswaningrum)
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN.........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN..........................................................................
iii
HALAMAN MOTTO.......................................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN.......................................................................
v
KATA PENGANTAR......................................................................................
vi
DAFTAR ISI....................................................................................................
ix
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah...........................................................
1
B. Pembatasan dan Rumusan Masalah..........................................
9
C. Tujuan Penelitian......................................................................
9
D. Manfaat Penelitian....................................................................
10
E. Metode Penelitian.....................................................................
10
F. Sistematika Penulisan...............................................................
13
TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Tentang Perjanjian Pembukaan Rekening Giro.........
16
1. Pengertian Perjanjian..........................................................
16
2. Penerimaan Nasabah Giro..................................................
17
3. Syarat Sahnya Perjanjian Pembukaan Rekening Giro........
20
B. Tinjauan Umum Cek Sebagai Surat Berharga..........................
26
1. Pengertian Cek....................................................................
26
ix
2. Cek Sebagai Warkat (Surat)...............................................
27
3. Pengaturan Cek...................................................................
28
4. Surat Berharga....................................................................
33
C. Pencegahan Penyalahgunaan Cek.............................................
36
1. Partisipasi Bank Umum......................................................
36
2. Partisipasi Pengguna Jasa Bank..........................................
36
3. Kewajiban Penyediaan Dana..............................................
38
4. Dampak Peredaran Cek Kosong.........................................
38
D. Perlindungan Hukum Pemegang Cek Dalam Lalu
BAB III
Lintas Pembayaran ...................................................................
39
1. Perlindungan Nasabah........................................................
39
a. Lembaga Penjamin Simpanan......................................
40
b. Ketentuan Rahasia Bank...............................................
40
c. Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/7/PBI/2005..........
41
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Pencegahan Penyalahgunaan dalam Lalu-Lintas Pembayaran
di Bank NISP Cabang Surakarta..............................................
43
B. Perlindungan Hukum Yang Dapat Diberikan Oleh
Pihak PT. Bank NISP Cabang Surakarta Kepada Pihak
Pemegang Cek..........................................................................
x
51
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan...............................................................................
57
B. Saran.........................................................................................
59
DAFTAR PUSTAKA
xi
DI PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Syarat-syarat
Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum Dalam Ilmu Hukum Pada
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
ANITA RIKA SISWANINGRUM
NIM : C. 100.020.076
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2007
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan di hadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
(M. Sandjoyo, SH )
(Kelik Wardiono, SH)
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
:
Tanggal :
Dewan Penguji
Ketua
: M. Sandjoyo, S.H
(
)
Sekretaris
: Kelik Wardiono, S.H
(
)
Anggota
:
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH. M.Hum )
iii
MOTTO
☺ Barang siapa yang berbuat kebaikan sebesar dzarroh pun, niscaya ia akan melihat
(balasan) nya. Dan barang siapa yang mengerjakan kejahatan sebesar dzarroh pun,
niscaya dia akan melihat (balasan) nya pula.
(Surat QS Al Zalzalah :7-8)
☺ “Kami tinggikan derajat orang yang kami kehendaki dan diatas tiap-tiap orang
berpengetahuan itu ada lagi yang maha mengetahui”
(Surat Q.S. Yusuf 12:16)
☺ Tindakan mungkin tidak selalu membawa kebahagiaan, Namun tiada kebahagiaan tanpa
tindakan
(Benyamin desraell)
☺ Jika ingin SUKSES jadilah seperti ELANG, berarti sendirian dan terbang lebih tinggi
dari burung lainnya.
(Satria. H.L)
☺ “Saya tidak tahu kunci sukses, Namun kunci kegagalan adalah mencoba menyenangkan
setiap orang”.
(Bill Cosby)
☺ Kemenangan bukanlah sebuah keberuntungan, melainkan rangkaian berbagai keputusan
yang tepat.
(Hendriyansah)
☺ If the blind leads the blind, both shall fall into the ditch
(Penulis)
☺ Where there is a will there is a way
(Penulis)
iv
PERSEMBAHAN
Skripsi ini, penulis persembahkan kepada :
1. Bapak dan Ibu tercinta,atas doa dan kasih sayangnya.
2. Adikku tersayang yang selalu menemani hari-hariku.
3. Seseorang yang selalu mencitaiku.
4. Sahabat-sahabatku
5. Almamaterku.
v
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Alhamdulillah Rabbil’alamin, segala puji hanya milik Allah S.W.T
penggenggam semesta alam, yang selalu memberikan kenikmatan-kenikmatan
yang tiada terkira kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi
ini dengan judul “ASPEK-ASPEK YURIDIS PENYALAHGUNAAN CEK DI
PT. BANK NISP CABANG SURAKARTA” yang disusun sebagai persyaratan
untuk menyelesaikan studi akhir tingkat Sarjana pada Fakultas Hukum jurusan
Perdata di Universitas Muhammadiyah Surakarta. Sholawat serta salam tidak lupa
penulis ucapkan ucapkan pada Rasulullah S.W.T, semoga kita mendapatkan
pengakuan sebagai umat beliau.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa tiada usaha yang tidak mengenal
lelah, ketekunan, dan semangat serta bantuan berbagai pihak yang telah
membantu, maka sulit untuk membuat sebuah karya dari penulis ini yaitu sebuah
skripsi. Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan rasa terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada :
1. Ayah dan Ibu atas semua kasih sayangnya
2. Bapak Dr. Aidul Fitriciada Azhari, SH. M.Hum selaku Dekan Fakultas
Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta atas kemudahan dalam
menyelesaikan skripsi ini.
3. Bapak M. Sandjoyo, SH, selaku Pembimbing I yang telah memberikan
bimbingan dan pengarahan, serta semangat kepada penulis hingga dapat
menyelesaikan skripsi ini.
vi
4. Bapak Kelik Wardiono SH, selaku Pembimbing II yang telah meluangkan
banyak waktu, tenaga serta pikiran dan memotivasi penulis, memberikan
semangat, dan perhatian saat penulis mengerjakan skripsi ini.
5. Bapak M. Ikhsan, SH, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang sabar dan
selalu memberikan semangat kepada penulis untuk dapat menyelesaikan studi
di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.
6. Segenap Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta yang
telah membimbing dan mendidik penulis selama studi.
7. Bapak Drs. A. Samto, MM, selaku pimpinan bank NISP cabang Slamet Riyadi
Surakarta yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan
penelitian.
8. Terima Kasihku untuk Bapak dan Ibuku tercinta yang telah membesarkan,
mendidik serta selalu mendoakan aku agar sukses, kasih saying yang tak
mungkin lekang meski termakan usia dan semua yang telah beliau berikan.
9. Adikku tersayang, Jerry (F. Seni Rupa UNS), meski sering bertengkar dan
bercanda, tapi kamu tetap satu-satunya adikku yang paling aku sayang. Yang
rajin ya kuliahnya, terus berkarya dan raihlah cita-citamu menjadi seniman
dan musisi yang sukses ! Cayoo !!.
10. My boy friend “Michi-ku” Ryan (F. Kedokteran UNS), thanks for your time,
your attention and your love …….. Thank’s for all.
11. Sahabat-sahabatku : Danang, Dony (UGM), Dika dan Choky (UPN), Aya (FE
UNPAD) and all my friend in utopia. Tanpa kalian aku ga tau apa yang
seharusnya aku tau. Aku saying kalian guyz !
vii
12. Arya, temen curhatku, tetaplah jadi temanku disaat suka dan duka. “Play
boy ga semuanya Rese ……”” Hehehe .
13. Temen-temen band : Rahmat, Renato (Russian Roullete), Eza, Andry dan
Danyra (NADIE), Erly (Joglo Akustik) dan semua yang tidak mungkin aku
sebutkan satu-satu yang pernah meramaikan dunia indie Solo, maju terus
guyz! You’re the Best ……. (mesti Cuma di Solo ! hehe…) Keep the spirit,
awkay !
14. Buat Joey (Fakultas Kedokteran UNS) “cepet diselesaikan Coas-nya biar jadi
Dokter beneran, ga Coas mulu ! Banzai !!.
15. Temen-temenku Fakultas Hukum : Dyah, Nita, Yuli, Aan, Wuri dan semua
eks klas B ’02. “jangan lupakan aku, aku sayang kalian semua”.
16. Band favoritku : GNR, MY CHEMICAL ROMANCE, LARUCCO, JROCKS, GIGI, TAHTA, FUNKY KOPRAL dan SPOON, karena musik dan
lagu-lagunya yang oks banget dah bias hibur aku, ngilangin BT-ku dan selalu
membuat aku semangat.
Akhir kata dengan penuh harapan, semoga skripsi ini dapat berguna bagi
ilmu pengetahuan dan penulis menyadari skripsi ini masih banyak kekurangan dan
jauh dari kesempurnaan. Untuk itu diharapkan kritik dan saran membangun demi
sempurnanya penulisan skripsi ini.
Surakarta,
Januari 2007
Penulis
(Anita Rika siswaningrum)
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN.........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN..........................................................................
iii
HALAMAN MOTTO.......................................................................................
iv
HALAMAN PERSEMBAHAN.......................................................................
v
KATA PENGANTAR......................................................................................
vi
DAFTAR ISI....................................................................................................
ix
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah...........................................................
1
B. Pembatasan dan Rumusan Masalah..........................................
9
C. Tujuan Penelitian......................................................................
9
D. Manfaat Penelitian....................................................................
10
E. Metode Penelitian.....................................................................
10
F. Sistematika Penulisan...............................................................
13
TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Tentang Perjanjian Pembukaan Rekening Giro.........
16
1. Pengertian Perjanjian..........................................................
16
2. Penerimaan Nasabah Giro..................................................
17
3. Syarat Sahnya Perjanjian Pembukaan Rekening Giro........
20
B. Tinjauan Umum Cek Sebagai Surat Berharga..........................
26
1. Pengertian Cek....................................................................
26
ix
2. Cek Sebagai Warkat (Surat)...............................................
27
3. Pengaturan Cek...................................................................
28
4. Surat Berharga....................................................................
33
C. Pencegahan Penyalahgunaan Cek.............................................
36
1. Partisipasi Bank Umum......................................................
36
2. Partisipasi Pengguna Jasa Bank..........................................
36
3. Kewajiban Penyediaan Dana..............................................
38
4. Dampak Peredaran Cek Kosong.........................................
38
D. Perlindungan Hukum Pemegang Cek Dalam Lalu
BAB III
Lintas Pembayaran ...................................................................
39
1. Perlindungan Nasabah........................................................
39
a. Lembaga Penjamin Simpanan......................................
40
b. Ketentuan Rahasia Bank...............................................
40
c. Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/7/PBI/2005..........
41
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Pencegahan Penyalahgunaan dalam Lalu-Lintas Pembayaran
di Bank NISP Cabang Surakarta..............................................
43
B. Perlindungan Hukum Yang Dapat Diberikan Oleh
Pihak PT. Bank NISP Cabang Surakarta Kepada Pihak
Pemegang Cek..........................................................................
x
51
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan...............................................................................
57
B. Saran.........................................................................................
59
DAFTAR PUSTAKA
xi