ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DALA
ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DALAM
PENGELOLAAN RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL
PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA KANWIL MEDAN
PUTRI ADINDA LESTARI
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
RUSTAM
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
Abstract
This research aims to study the implementation of risk management in credit risk
management and operational risk in credit process at PT. Bank Rakyat Indonesia as an
interpretation of the Regulation of Bank Indonesia No 5/8/PBI/2003 concerning to the
implementation of Risk Management at Public Bank. This research applies the case study
approach by descriptive method to describe how the implementation of risk management
incompany. The required data is primary data such as the interview to direction and
secondary data such as Action Plan from PT. Bank Rakyat Indonesia.The results of research
indicates that the policy, procedure and strategy applied in the bank especially in risk
management as credit risk management and operational in credit process is based on
minimum standard determined by Bank Indonesia according to the scope of thebusiness
activity of the bank.
Keywords: Risk Management, Credit Risk, Operational Risk
ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana penerapan manajemen risiko
kredit dan risiko operasional dalam bidang perkreditan pada PT. Bank Rakyat Indonesia
sebagai hasil interpretasi terhadap Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tentang
Penerapan Manajemen Risiko pada Bank Umum. Penelitian ini menggunakan pendekatan
studi kasus dengan metode deskriptif yang memaparkan bagaimana penerapan manajemen
risiko pada perusahaan. Data yang digunakan adalah data primer berupa hasil wawancara
dengan direksi dan bagian lain yang terkait dan data sekunder berupa actionplan dari PT.
Bank Rakyat Indonesia.Hasil penelitian menunjukkan bahwa kebijakan dan prosedur serta
strategi yang diterapkan bank di dalam penerapan manajemen risiko sebagai upaya
pengelolaan risiko kredit dan operasional dalam bidang perkreditan telah mengikuti standarstandar minimal yang ditetapkan Bank Indonesia yang tentunya disesuaikan dengan lingkup
usaha bank tersebut.
Kata Kunci : Manajemen Risiko, Risiko Kredit, Risiko Operasional.
ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN
PENGARUHNYA TERHADAP KINERJA LABA PADA
BANK PEMBANGUNAN DAERAH (BPD) SE-INDONESIA
TAHUN 2008-2012
ABSTRAK
Analisis Penerapan Manajemen Risiko dan Pengaruhnya Terhadap Kinerja Laba
Pada Bank Pembangunan Daerah (BPD) Se –Indonesia Tahun 2008 –2012
ABSTRACT
Analysis of The Application of Risk Management and It’s Effect on Profit Performance of
Regional Development Banks In Indonesia Period 2008 -2012
Riska Namirah
Otto R. Payangan
H.M Sobarsyah
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variable ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
terhadap kinerja pertumbuhan laba pada Bank Pembangunan Daerah (BPD) se-Indonesia.
Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari laporan keuangan publikasi tahunan
dari website Bank Indonesia dan juga website ASBANDA tahun 2008–2012. Jumlah sampel
sebanyak 26 Bank Pembangunan Daerah di Indonesia dengan periode tahun 2008 –2012.
Teknik analisis yang digunakan adalah analisis linear berganda.Hasil penelitian menunjukkan
bahwa variabel dari ALMA yaitu LDR, BOPO, CAR, ROA, dan ER berpengaruh secara
bersama-sama terhadap Earning Growth Hal tersebut terlihat dari tingkat signifikan yang
berada di bawah 5%. Artinya, bahwa Bank BPD di Indonesia dapat menerapkan manajemen
risiko untuk meningkatkan pertumbuhan laba.
Kata Kunci : ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
The objectives of this research is to analyze the effect of variable Equity Ratio (ER), Capital
Adequacy Ratio (CAR), Operation Efficiency (BOPO), Return On Assets (ROA), and Loan
to Deposit Ratio (LDR) on profit performance of Regional Development Banks in Indonesia.
This research using data from the publication of the annual financial statements of Bank
Indonesia’s website and also ASBANDA’s website in period 2008-2012. The number of
samples as much as 26 regional development banks in Indonesia with the period in 20082012. Analytical techniques used was multiple linear analysis. The results showed that the
variables of ALMA: LDR, BOPO, CAR, ROA, and ER effect jointly to Earning Growth. It
can be seen from the level of significance that is under 5%. This means that the Bank BPD in
Indonesia can apply risk management to boost profit growth.
Keyword : ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PT.
BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk CABANG ACHMAD YANI
MAKASSAR
ABSTRAK
Dahniar Amarullah, ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PT.
BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk CABANG ACHMAD YANI MAKASSAR
(dibimbing oleh bapak Dr. Maat Pono, SE.,M.Si dan bapak Drs.Armayah, M.Si).
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah penerapan manajemen risiko kredit pada
PT. Bank Rakyat Indonesia efektif sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia
No.11/25/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank Umum.Penelitian ini
menggunakan pendekatan studi kasus dengan metode deskriptif kualititatif dengan
memaparkan apakah efektif penerapan manajemen risiko pada perusahaan. Data yang
digunakan adalah data primer berupa hasil wawancara dan data sekunder berupa
action plan dari PT. Bank Rakyat Indonesia.Hasil penelitian menunjukkan bahwa kebijakan
dan prosedur serta strategi yang diterapkan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia dalam penerapan
manajemen risiko telah efektif sesuai dengan standar-standar
minimal yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang tentunya disesuaikan dengan lingkup
usaha bank tersebut.
Kata Kunci : Manajemen Risiko, Risiko Kredit
ABSTRACT
Dahniar Amarullah
,
ANALYSIS OF CREDIT RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION IN PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk BRANCH ACHMAD YANI MAKASSAR (directed
bybapak Dr.
Maat Pono, SE., M.Si dan bapak Drs. Armayah, M.Si).
The research purpose is to understand the application the effectiveness of credit risk
management on PT. Bank Rakyat Indonesia in accordance with the regulation of Bank
Indonesia No. 11/25/PBI/2009 about the risk management application on the public bank.The
research using case study approach with descriptive qualitative Method by present the of risk
management application in a company. The data used are primary data that collected from
interview method and the secondary data action plan of PT. Bank Rakyat Indonesia.The
research result show that the policy and the procedure and the strategy that applied by PT.
Bank Rakyat Indonesia in risk management applicationis effective according to the minimal
standard of Bank Indonesia and adjusted according to bank scope of business.
Keywords : Risk Management, Credit Risk.
NO
TAHUN
PENELITI
PENELITIAN
PENEMUAN
1
2015
PUTRI
ADINDA
LESTARI
Fakultas
Ekonomi
Universitas
Sumatera Utara
RUSTAM
Fakultas
Ekonomi
Universitas
Sumatera Utara
penerapan
manajemen risiko
kredit dan risiko
operasional dalam
bidang
perkreditan pada
PT. Bank Rakyat
Indonesia sebagai
hasil interpretasi
terhadap Peraturan
Bank Indonesia
No. 5/8/PBI/2003
tentang Penerapan
Manajemen Risiko
pada Bank Umum.
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
kebijakan dan
prosedur serta
strategi yang
diterapkan
bank di dalam
penerapan
manajemen
risiko sebagai
upaya
pengelolaan
risiko kredit
dan
operasional
dalam bidang
perkreditan
telah
mengikuti
standarstandar
minimal yang
ditetapkan
Bank
Indonesia
yang tentunya
disesuaikan
dengan
lingkup usaha
bank tersebut.
2
2008-2012
Riska Namirah
Otto R.
Payangan
H.M Sobarsyah
pengaruh variable
ER, CAR, BOPO,
ROA, LDR
terhadap kinerja
pertumbuhan laba
pada Bank
Pembangunan
Daerah (BPD) seIndonesia.
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
variabel dari
ALMA yaitu
LDR, BOPO,
CAR, ROA,
dan ER
berpengaruh
secara
bersama-sama
terhadap
Earning
Growth
Hal tersebut
terlihat dari
tingkat
signifikan
yang berada
di bawah 5%.
Artinya,
bahwa Bank
BPD di
Indonesia
dapat
menerapkan
manajemen
risiko untuk
meningkatkan
pertumbuhan
laba.
3
2015
Dahniar
Amarullah
penerapan
manajemen risiko
kredit pada PT.
Bank Rakyat
Indonesia efektif
sesuai dengan
Peraturan Bank
Indonesia
No.11/25/PBI/2009
tentang Penerapan
Manajemen Risiko
pada Bank Umum
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
kebijakan dan
prosedur serta
strategi yang
diterapkan
oleh PT. Bank
Rakyat
Indonesia
dalam
penerapan
manajemen
risiko telah
efektif sesuai
dengan
standarstandar
minimal yang
ditetapkan
oleh Bank
Indonesia
yang tentunya
disesuaikan
dengan
lingkup usaha
bank tersebut.
PENGELOLAAN RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL
PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA KANWIL MEDAN
PUTRI ADINDA LESTARI
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
RUSTAM
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
Abstract
This research aims to study the implementation of risk management in credit risk
management and operational risk in credit process at PT. Bank Rakyat Indonesia as an
interpretation of the Regulation of Bank Indonesia No 5/8/PBI/2003 concerning to the
implementation of Risk Management at Public Bank. This research applies the case study
approach by descriptive method to describe how the implementation of risk management
incompany. The required data is primary data such as the interview to direction and
secondary data such as Action Plan from PT. Bank Rakyat Indonesia.The results of research
indicates that the policy, procedure and strategy applied in the bank especially in risk
management as credit risk management and operational in credit process is based on
minimum standard determined by Bank Indonesia according to the scope of thebusiness
activity of the bank.
Keywords: Risk Management, Credit Risk, Operational Risk
ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana penerapan manajemen risiko
kredit dan risiko operasional dalam bidang perkreditan pada PT. Bank Rakyat Indonesia
sebagai hasil interpretasi terhadap Peraturan Bank Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tentang
Penerapan Manajemen Risiko pada Bank Umum. Penelitian ini menggunakan pendekatan
studi kasus dengan metode deskriptif yang memaparkan bagaimana penerapan manajemen
risiko pada perusahaan. Data yang digunakan adalah data primer berupa hasil wawancara
dengan direksi dan bagian lain yang terkait dan data sekunder berupa actionplan dari PT.
Bank Rakyat Indonesia.Hasil penelitian menunjukkan bahwa kebijakan dan prosedur serta
strategi yang diterapkan bank di dalam penerapan manajemen risiko sebagai upaya
pengelolaan risiko kredit dan operasional dalam bidang perkreditan telah mengikuti standarstandar minimal yang ditetapkan Bank Indonesia yang tentunya disesuaikan dengan lingkup
usaha bank tersebut.
Kata Kunci : Manajemen Risiko, Risiko Kredit, Risiko Operasional.
ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN
PENGARUHNYA TERHADAP KINERJA LABA PADA
BANK PEMBANGUNAN DAERAH (BPD) SE-INDONESIA
TAHUN 2008-2012
ABSTRAK
Analisis Penerapan Manajemen Risiko dan Pengaruhnya Terhadap Kinerja Laba
Pada Bank Pembangunan Daerah (BPD) Se –Indonesia Tahun 2008 –2012
ABSTRACT
Analysis of The Application of Risk Management and It’s Effect on Profit Performance of
Regional Development Banks In Indonesia Period 2008 -2012
Riska Namirah
Otto R. Payangan
H.M Sobarsyah
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variable ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
terhadap kinerja pertumbuhan laba pada Bank Pembangunan Daerah (BPD) se-Indonesia.
Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari laporan keuangan publikasi tahunan
dari website Bank Indonesia dan juga website ASBANDA tahun 2008–2012. Jumlah sampel
sebanyak 26 Bank Pembangunan Daerah di Indonesia dengan periode tahun 2008 –2012.
Teknik analisis yang digunakan adalah analisis linear berganda.Hasil penelitian menunjukkan
bahwa variabel dari ALMA yaitu LDR, BOPO, CAR, ROA, dan ER berpengaruh secara
bersama-sama terhadap Earning Growth Hal tersebut terlihat dari tingkat signifikan yang
berada di bawah 5%. Artinya, bahwa Bank BPD di Indonesia dapat menerapkan manajemen
risiko untuk meningkatkan pertumbuhan laba.
Kata Kunci : ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
The objectives of this research is to analyze the effect of variable Equity Ratio (ER), Capital
Adequacy Ratio (CAR), Operation Efficiency (BOPO), Return On Assets (ROA), and Loan
to Deposit Ratio (LDR) on profit performance of Regional Development Banks in Indonesia.
This research using data from the publication of the annual financial statements of Bank
Indonesia’s website and also ASBANDA’s website in period 2008-2012. The number of
samples as much as 26 regional development banks in Indonesia with the period in 20082012. Analytical techniques used was multiple linear analysis. The results showed that the
variables of ALMA: LDR, BOPO, CAR, ROA, and ER effect jointly to Earning Growth. It
can be seen from the level of significance that is under 5%. This means that the Bank BPD in
Indonesia can apply risk management to boost profit growth.
Keyword : ER, CAR, BOPO, ROA, LDR
ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PT.
BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk CABANG ACHMAD YANI
MAKASSAR
ABSTRAK
Dahniar Amarullah, ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT PADA PT.
BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk CABANG ACHMAD YANI MAKASSAR
(dibimbing oleh bapak Dr. Maat Pono, SE.,M.Si dan bapak Drs.Armayah, M.Si).
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah penerapan manajemen risiko kredit pada
PT. Bank Rakyat Indonesia efektif sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia
No.11/25/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank Umum.Penelitian ini
menggunakan pendekatan studi kasus dengan metode deskriptif kualititatif dengan
memaparkan apakah efektif penerapan manajemen risiko pada perusahaan. Data yang
digunakan adalah data primer berupa hasil wawancara dan data sekunder berupa
action plan dari PT. Bank Rakyat Indonesia.Hasil penelitian menunjukkan bahwa kebijakan
dan prosedur serta strategi yang diterapkan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia dalam penerapan
manajemen risiko telah efektif sesuai dengan standar-standar
minimal yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang tentunya disesuaikan dengan lingkup
usaha bank tersebut.
Kata Kunci : Manajemen Risiko, Risiko Kredit
ABSTRACT
Dahniar Amarullah
,
ANALYSIS OF CREDIT RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION IN PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk BRANCH ACHMAD YANI MAKASSAR (directed
bybapak Dr.
Maat Pono, SE., M.Si dan bapak Drs. Armayah, M.Si).
The research purpose is to understand the application the effectiveness of credit risk
management on PT. Bank Rakyat Indonesia in accordance with the regulation of Bank
Indonesia No. 11/25/PBI/2009 about the risk management application on the public bank.The
research using case study approach with descriptive qualitative Method by present the of risk
management application in a company. The data used are primary data that collected from
interview method and the secondary data action plan of PT. Bank Rakyat Indonesia.The
research result show that the policy and the procedure and the strategy that applied by PT.
Bank Rakyat Indonesia in risk management applicationis effective according to the minimal
standard of Bank Indonesia and adjusted according to bank scope of business.
Keywords : Risk Management, Credit Risk.
NO
TAHUN
PENELITI
PENELITIAN
PENEMUAN
1
2015
PUTRI
ADINDA
LESTARI
Fakultas
Ekonomi
Universitas
Sumatera Utara
RUSTAM
Fakultas
Ekonomi
Universitas
Sumatera Utara
penerapan
manajemen risiko
kredit dan risiko
operasional dalam
bidang
perkreditan pada
PT. Bank Rakyat
Indonesia sebagai
hasil interpretasi
terhadap Peraturan
Bank Indonesia
No. 5/8/PBI/2003
tentang Penerapan
Manajemen Risiko
pada Bank Umum.
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
kebijakan dan
prosedur serta
strategi yang
diterapkan
bank di dalam
penerapan
manajemen
risiko sebagai
upaya
pengelolaan
risiko kredit
dan
operasional
dalam bidang
perkreditan
telah
mengikuti
standarstandar
minimal yang
ditetapkan
Bank
Indonesia
yang tentunya
disesuaikan
dengan
lingkup usaha
bank tersebut.
2
2008-2012
Riska Namirah
Otto R.
Payangan
H.M Sobarsyah
pengaruh variable
ER, CAR, BOPO,
ROA, LDR
terhadap kinerja
pertumbuhan laba
pada Bank
Pembangunan
Daerah (BPD) seIndonesia.
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
variabel dari
ALMA yaitu
LDR, BOPO,
CAR, ROA,
dan ER
berpengaruh
secara
bersama-sama
terhadap
Earning
Growth
Hal tersebut
terlihat dari
tingkat
signifikan
yang berada
di bawah 5%.
Artinya,
bahwa Bank
BPD di
Indonesia
dapat
menerapkan
manajemen
risiko untuk
meningkatkan
pertumbuhan
laba.
3
2015
Dahniar
Amarullah
penerapan
manajemen risiko
kredit pada PT.
Bank Rakyat
Indonesia efektif
sesuai dengan
Peraturan Bank
Indonesia
No.11/25/PBI/2009
tentang Penerapan
Manajemen Risiko
pada Bank Umum
Hasil
penelitian
menunjukkan
bahwa
kebijakan dan
prosedur serta
strategi yang
diterapkan
oleh PT. Bank
Rakyat
Indonesia
dalam
penerapan
manajemen
risiko telah
efektif sesuai
dengan
standarstandar
minimal yang
ditetapkan
oleh Bank
Indonesia
yang tentunya
disesuaikan
dengan
lingkup usaha
bank tersebut.