Kajian Eksistensi Lembaga Keuangan Mikro Alternatif: Studi Kasus Lembaga Keuangan Mikro Blessing Revolver - UNS Institutional Repository
KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF:
STUDI KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-Syarat
Untuk Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
ALI ZAENAL ABIDIN
F0113007
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2017
KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF:
STUDI KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-Syarat
Untuk Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Ekonomi Pembangunan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
ALI ZAENAL ABIDIN
F0113007
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2017
ABSTRAK
KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF:
STUDI KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER
Oleh :
ALI ZAENAL ABIDIN
F0113007
Kemiskinan masih menjadi permasalahan utama sebagian besar masyarakat,tidak hanya di Indonesia namun juga di dunia. Jumlah penduduk miskin terlampau
banyak, sementara kebijakan penanganan kemiskinan maupun solusi lain yang
diterapkan belum berhasil untuk mengatasi masalah sosial ini. Keuangan mikro
selanjutnya muncul sebagai salah satu solusi untuk mengatasi problematika
kemiskinan. Beberapa penelitian menunjukkan bahwa pemberian akses keuangan
mikro untuk masyarakat miskin terbukti mampu untuk menggerakkan perekonomian
mereka, sehingga mereka memiliki kesempatan untuk meninggalkan status
miskinnya.Implementasi konsep keuangan mikro dilaksanakan oleh suatu lembaga
keuangan mikro (LKM). Meskipun terkesan baru, namun lembaga keuangan mikro
cepat berinovasi. Salah satu bentuk inovasi terbaru dalam model lembaga keuangan
mikro adalah lembaga Blessing Revolver. Blessing Revolver adalah lembaga yang
memilikki kegiatan kredit mikro dengan mekanisme tanpa bunga, tanpa jaminan,
tanpa bagi hasil, disertai dengan pembayaran angsuran yang mengikuti kemampuan
nasabah. Penelitian ini bertujuan untuk mendalami eksistensi lembaga Blessing
Revolver disertai mekanisme, sustainabilitas, serta posisi lembaga ini dalam konsep
keuangan mikro secara umum. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif
dengan analisis studi kasus. Metode pengumpulan data yang digunakan adalah
melalui wawancara terstruktur dan observasi tersamar.Informan penelitian adalah
pengelola dan nasabah dari lembaga Blessing Revolver.Hasil penelitian menunjukkan bahwa Blessing Revolver menawarkan kemudahan
pinjaman yang terbukti sangat membantu para nasabah. Selain itu, pendekatan
jangkauan untuk akses kredit mikro juga menunjukkan keseriusan Blessing Revolver
dalam menuntaskan kemiskinan, terutama dalam lingkup nasabahnya. Sustainabilitas
lembaga ini bergantung kepada para nasabah, dan dapat dilihat melalui modal
sosial yang telah terbentuk seperti kepercayaan, resiprositas, dan nilai-nilai.
Lembaga ini berhasil menunjukkan tingkat kepercayaan serta resiprositas yang
cukup tinggi, serta diikuti dengan nilai-nilai materiil maupun non-materiil untuk
para nasabah. Adapun parameter lainnya seperti jaringan sosial dan norma sosial
belum memberikan manfaat secara langsung kepada nasabah. Manfaat keberadaan
modal sosial ini dapat digunakan sebagai alat untuk memprediksi sustainabilitas
kegiatan Blessing Revolver. Apabila modal sosial ini terus dikembangkan, maka
bukan tidak mungkin sustainabilitas kegiatan ini akan terus berjalan.Saran utama yang dapat dimanfaatkan yakni dengan mempertahankan status
informal lembaga Blessing Revolver. Dengan status informal lembaga, maka
kebermanfaatan lembaga akan lebih mudah dirasakan para nasabah. Jika lembaga
mengubah statusnya menjadi formal, maka lembaga akan berkutat dengan peraturan
keuangan mikro, serta cost dan benefit yang berlaku. Selain itu, diperlukan juga
publikasi untuk menyaring penderma dan relawan operasional untuk pelaksanaan
kegiatan Blessing Revolver. Respon pemerintah juga diharapkan demi
pengembangan kegiatan Blessing Revolver menjadi sebuah gerakan keuangan mikro
non-profit dalam skala mikro pula. Apabila program keuangan mikro berskala mikro
dengan konsep Blessing Revolver ini berhasil dilaksanakan, bukan tidak mungkin
pengentasan kemiskinan akan semakin dekat untuk diwujudkan. Kata Kunci : lembaga keuangan mikro, non-profit, Blessing Revolver, modal sosial
ABSTRACT
AN EXISTENCE STUDY OF ALTERNATIVE MICROFINANCE:
A CASE STUDY ON BLESSING REVOLVER MICROFINANCE
Oleh :
ALI ZAENAL ABIDIN
F0113007
Poverty still holds as a major problem among the people, not only in Indonesia,but also the whole world. There are massive numbers of the poor people, meanwhile,
the poverty reduction policies and other solutions that have been applied, had not
succeeded yet to fully decreased the numbers. Microfinance then emerged as one of
the many solution to overcome this whole poverty problem. In some studies, provision
of access to micro credit for the poor proved to be able to move their economies, so
they were able to have the opportunity to leave their poor status. The implementation
of microfinancial concept carried out by microfinance institutions (MFIs). Although
seemed new, MFIs quickly innovate. The new innovation in the microfinance
institutions model called as the Blessing Revolver institution. Blessing Revolver is an
institution which has a microcredit activity with no interest, no collateral, no profit-
sharing mechanism, accompanied by installment payments that follow their
customer's ability. This study want to explore the existence of Blessing Revolver and
its mechanisms, sustainability, and their position in general microfinance concept.
This research uses qualitative approach with a case study analysis. The methods used
for data collection are through structured interviews and disguised observations. The
research informants are the owners of Blessing Revolver institution and their own
customers.The results show that Blessing Revolver offers convenience that proves to be very
helpful for their customers. In addition, the outreach approach for micro credit
access also shows Blessing Revolver ’s seriousness in solving poverty, especially fortheir customers. The sustainability of this institution depends on the customers, and
can be seen through social capital that has been formed such as trust, reciprocity,
and values. This institution succeeds on showing a high level of trust and reciprocity,
followed by both material and non-material value for their customers. The other
parameters such as social networks and social norms have not provided benefits
directly to customers yet. This social capital can be used as a tool to predict the
sustainability of the Blessing Revolver activity. If the social capitals continue to
develop, it’s not impossible that this activity will be sustainable.The main suggestion that can be utilized is by maintaining the informan status of
Blessing Revolver institution. With this status, the institution’s usefulness will be
easily perceived by their customers. If the status changes to formal, then the
institution will struggling with microfinance’s rules as well as its applied costs and
benefits. In addition, publications are needed to screen the donors and operational
volunteers for the institution’s activity. Government’s response is also expected for
Blessing Revolver’s development into a non-profit microfinance movement on a
micro- scale as well. If this Blessing Revolver’s micro-scale microfinance programsuccessfully implemented, its not impossible that poverty alleviation will be closer to
be realized.
Keywords : microfinance, non-profitable, Blessing Revolver, social capital
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING
Skripsi dengan judul:
KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF:
STUDI KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER
Diajukan Oleh:
ALI ZAENAL ABIDIN
NIM. F0113007
Disetujui dan diterima oleh Pembimbing Pada Tanggal 8 Juni 2017
Pembimbing, Hery Sulistyo Jati N. S., SE., M.S.E NIP. 198204142005011002
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF: STUDI KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER
Diajukan Oleh:
ALI ZAENAL ABIDIN NIM. F0113007
Telah dipertahankan di depan Tim Penguji Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada hari Jum’at, 6 Oktober 2017
Susunan Tim Penguji Skripsi 1.
Ketua (………………………………..) Dr. A.M. Soesilo, M.S.
NIP. 195903281988031001 2. Sekretaris
(………………………………..) Yogi Pasca Pratama, S.E., M.E. NIP. 198502102010121003 3.
Pembimbing (………………………………..)
Hery Sulistio Jati N.S., S.E., M.S.E NIP. 198204142005011002
Disahkan oleh Kepala Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan
- –— Dr. Siti Aisyah Tri Rahayu, M.Si. NIP. 196809271997022001
HALAMAN MOTTO
“Takut adalah dosa yang paling besar”
- Sayyidina Ali bin Abi Thalib Karamallahu Wajhahu “Jangan pernah menyerah. Bahkan jika kau jatuh untuk ke-7 kalinya, maka bangunlah untuk yang ke-8 kali
”
- Pepatah Jepang “Jika kita berbuat baik kepada orang lain, maka itu berarti kita sedang memperbaiki diri kita sendiri”
- Abi “Adalah sebuah kemustahilan jika memahami ekonomi terpisah dari persoalan masyarakat dan nilai- nilai budaya&rd
- Francis Fukuyama
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini saya persembahkan kepada: Mamah, Abi, dan Ummi
Adik-adikku, Mahdi dan Banun Alm. R. Muhammad Adnan Sagery
Keluarga Lumbung Semar
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahi Rabbil ‘Alamin.Atas berkah dan rahmat dari Allah Subhanahu Wa Ta’ala, serta do’a dari orang-orang tua dan sahabat kami, Alhamdulillah pada hari ini penulis berhasil menyelesaikan skripsi dengan judul
“KAJIAN EKSISTENSI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO ALTERNATIF: STUDI
KASUS LEMBAGA KEUANGAN MIKRO BLESSING REVOLVER ” sebagai syarat untukmemperoleh gelar Sarjana Ekonomi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada semua pihak yang telah memberikan semangat, kritik, dan bantuan sejak masa persiapan hingga akhir penyusunan skripsi ini. Secara khusus, penulis ingin menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada :
1. Ibu Alwiyah binti Syech Mulachela, bapak Husein bin Alwi Alhabsy, serta ibu Hj. Nur binti
Salim Assegaf selaku ibu, ayah, dan nenek tercinta. Semoga berkah dan rahmat Allah Subhanahu wa Ta’ala selalu untuk mereka. Insya Allah semua pengorbanan dan kasih sayang kalian takkan sia-sia. I love you all so much!
2. Bapak Drs. Bambang Sarosa, M.Si, selaku dosen, guru, ayah kedua, sekaligus sahabat penulis. Apresiasi tinggi dari penulis pantas tersemat untuk beliau. Terima kasih atas ilmu, kasih sayang, dan pendidikan karakter yang telah diberikan. Beliau mampu menyadarkan penulis untuk selalu memandang realita kehidupan lewat panca indera, bukan hanya dari teori buku semata. Long life, Master Baros! 3. Bapak Hery Sulistyo Jati N. S., SE., M.S.E, selaku dosen pembimbing skripsi yang telah mencurahkan pikiran, tenaga, tawa, dan waktunya untuk membimbing penulis dalam penyusunan skripsi ini. Etos kerja dan semangat beliau yang tinggi menginspirasi penulis untuk selalu memberikan yang terbaik untuk menyelesaikan penelitian ini. Glad to learn
from the best, Sir .
4. Bapak Dr. A.M. Soesilo, M.S dan bapak Yogi Pasca Pratama, S.E., M.S.E selaku dosen penguji sekaligus pembimbing penulis dalam menyelesaikan skripsi. Terima kasih atas saran dan kritik membangun dari bapak-bapak sekalian. Penulis sangat menghargai waktu dan kerjasama yang telah diberikan.
5. Keluarga besar “Grup KANGEN” dan “Mulachela”, terima kasih atas kiriman do’a, semangat, dan kasih sayang yang selalu tercurahkan untuk penulis selama ini baik sebelum dan setelah penyusunan skripsi. Semoga Allah Subhanahu Wa Ta’ala membalas semua kebaikan kalian, aamiin. Family is priority!
6. Sahabat-sahabatku SCUMBAGS, Rizki Ersas dan Evan Pradipta. No words can describe
how blessed and embarassed I am for having you guys. Scum is fum ! 7.
Sahabat-sahabatku Lumbung Semar terutama Irfan Ismail dan Anang Pra Yogi. Terimakasih atas semua ilmu dan waktu yang telah kalian berikan selama ini. Jangan pernah lelah untuk berbuat baik dan menginspirasi orang lain. Sedhulur saklawase! 8. Sahabat-sahabatku yang lain; Muhammad Rafif, Mustafa Kamal, Anwar Rusdy, Haidar
Sultan, Muhammad Fadheil, Isa, Agil Muhammad, Achmad Murtadho, Asad, Ahmad Hakim, Zainal Abidin, dan Dessy Anis Savitri. Terima kasih atas semua canda tawa, suka duka serta diskusi dan debat yang penulis lalui bersama kalian. Time well spent with you
guys, and.. girl!
9. Keluarga Baksos Pemuda Mandiri, keluarga EP 2013 dan KKN Malang 11 CM.
Terimakasih sebanyak-banyaknya penulis berikan untuk kalian semua atas kerjasama, waktu, serta kehangatan yang kalian berikan. See you on top!
10. Tak lupa, teruntuk Alm. R. Muhammad Adnan Sagery dan keluarga, terima kasih telah memberikan semangat, bantuan, dan motivasi tiada henti selama ini, mas. Akhirnya penulis berhasil menyelesaikan penelitian ini berkat kerja keras kita bersama. Warisanmu ini Insya Allah akan kami lanjutkan. Yang damai disana, saudaraku.
Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih kurang sempurna. Oleh karena itu, apabila ada kata yang menyinggung dan kurang berkenan, penulis mohon maaf. Penulis juga sangat mengharapkan saran dan kritik yang membangun dari semua pihak demi keberhasilan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca, masyarakat, dan khususnya bagi penulis sendiri. Aamiin.
Surakarta, 15 September 2017 Ali Zaenal Abidin
DAFTAR ISI
SURAT PERNYATAAN ........................................... Error! Bookmark not defined.
BAB I .......................................................................... Error! Bookmark not defined.
A. Latar Belakang Penelitian .......................... Error! Bookmark not defined.
B. Rumusan Masalah ...................................... Error! Bookmark not defined.
C. Tujuan Penelitian ........................................ Error! Bookmark not defined.
D. Manfaat Penelitian ...................................... Error! Bookmark not defined.
E. Batasan Penelitian ...................................... Error! Bookmark not defined.
BAB II ......................................................................... Error! Bookmark not defined. A. Landasan Teori ........................................... Error! Bookmark not defined. B. Penelitian Terdahulu ................................... Error! Bookmark not defined. C. Kerangka Pemikiran ................................... Error! Bookmark not defined. BAB III ....................................................................... Error! Bookmark not defined. A. Ruang Lingkup Penelitian .......................... Error! Bookmark not defined.
B. Jenis dan Sumber Data ............................... Error! Bookmark not defined.
C. Teknik Pengumpulan Data ......................... Error! Bookmark not defined.
D. Teknik Analisis Data .................................. Error! Bookmark not defined.
E. Uji Validitas Data ....................................... Error! Bookmark not defined.
BAB IV ....................................................................... Error! Bookmark not defined. A. Lembaga Keuangan Mikro Blessing RevolverError! Bookmark not defined. B. Posisi Blessing Revolver dalam Konsep Keuangan MikroError! Bookmark not defined. C. Peran Modal Sosial dalam Blessing RevolverError! Bookmark not defined. D. Sustainabilitas LKM Blessing Revolver .... Error! Bookmark not defined. E. Temuan Penelitian ...................................... Error! Bookmark not defined. BAB V ........................................................................ Error! Bookmark not defined. A. Kesimpulan ................................................. Error! Bookmark not defined. B. Saran ........................................................... Error! Bookmark not defined. DAFTAR PUSTAKA ................................................. Error! Bookmark not defined. LAMPIRAN-LAMPIRAN ......................................... Error! Bookmark not defined.
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Jumlah dan Presentase Kemiskinan Indonesia tahun 1998-2013 ................. 2Tabel 1.2 Jumlah Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Besar (UMKMB) di Indonesia tahun2012-2013 ..................................................................................................... 4
Tabel 3.1 Informan Penelitian..................................................................................... 59Tabel 3.2 Daftar Pertanyaan Wawancara.................................................................... 62Tabel 4.1 Jumlah Nasabah dan Anggota Blessing Revolver tahun 2015- 2017........ 119DAFTAR GAMBAR