ETUDIANTSAUTORISESAP - Knowledge DOSSIER3BILANBQ
MACROECONOMIE
Cours de Jean-Luc Gaffard
Dossier 3 : Monnaie et finance
Question :
En vous référant aux informations disponibles sur le site de la banque
centrale européenne, pouvez-vous établir l’état actuelle de la politique
monétaire au sein de la zone euro ?
Exercices: Le Bilan des banques
Ex 1 :
Le bilan d’une Banque Centrale est le suivant :
Actif
Or
Crédits
Passif
500
Billets
500
200
Compte de dépôts 800
1°) Une banque commerciale décide d’accorder un crédit ( = 100) à un
particulier.
Quel sera le bilan de cette banque commerciale sachant que le taux de réserve
obligatoire est de 10% des dépôts ? On suppose que les réserves obligatoires ne
sont pas rémunérées.
Quels sont les liens entre les bilans de la BC et de la banque commerciale ?
2°) A la période suivante, les clients de la banque commerciale retirent 20 en
billets et émettent 50 en chèque à des clients de la BC.
Réécrivez le bilan des banques.
Ex 2 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, une banque d’affaires
(spécialisée dans le crédit) et une banque de dépôts (collecte d’épargne des
ménages).
Le taux de refinancement et de réserves obligatoires sont fixés à 10%. Les
réserves obligatoires ne sont pas rémunérées.
1
Période 1 : La banque d’affaire octroie un crédit de 1000 au taux débiteur de 12%
à un industriel.
Ecrivez le bilan des banques.
Période 2 : L’industriel se sert de l’intégralité de ce crédit pour payer ses salariés
qui ont tous un compte dans la banque de dépôts.
Réécrivez le bilan des banques.
Période 3 : les salariés retirent 200 en liquide.
Ecrire le bilan des trois banques.
Ex 3 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, 2 banques commerciales.
Le montant des RO est de 5% des dépôts. Le refinancement est de 2%. Les RO ne
sont pas rémunérées.
Banque Centrale
Actif
Or
Passif
100
Crédits
Billets
800
Refinancement 40
600
Compte de dépôts 300
RO
40
Banque commerciale 1
Actif
Passif
Crédits
RO
600
35
Billets
Compte de dépôts 700
refinancement
35
100
Banque commerciale 2
Actif
Passif
Crédits
RO
Billets
100
5
Compte de dépôts 100
refinancement
5
0
2
1°) Les clients de la banque 1 émettent 200 en chèques vers des clients de la
banque 2. Que deviennent les bilans ?
2°) Les clients de la banque 2 retirent 100 en liquide. Que deviennent les bilans ?
Quels sont les coûts et gains pour chaque banque ?
Ex 4 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, 2 banques commerciales.
Le montant des RO est de 1% des dépôts. Le refinancement est de 5%. Les RO ne
sont pas rémunérées.
Banque Centrale
Actif
Or
Passif
140
Crédits
Billets
440
480
Compte de dépôts 100
Refinancement 110
RO
110
Banque commerciale 1
Actif
Passif
Crédits
RO
300
40
Billets
Compte de dépôts 400
refinancement
40
100
Banque commerciale 2
Actif
Passif
Crédits
RO
Billets
500
70
Compte de dépôts 700
refinancement
70
200
1°) Les clients de la banque 1 émettent 150 en chèques vers des clients de la
banque 2. Que deviennent les bilans ?
2°) Les clients de la banque 2 retirent 100 en liquide au guichet de la banque 1.
Que deviennent les bilans ? Quels sont les coûts et gains pour chaque banque ?
3°) La banque 1 accorde un crédit de 300 au taux débiteur de 6%. Que
deviennent les bilans ?
3
4°) Les clients de la banque 1 retirent 300 en espèces. Que deviennent les
bilans ?
4
Cours de Jean-Luc Gaffard
Dossier 3 : Monnaie et finance
Question :
En vous référant aux informations disponibles sur le site de la banque
centrale européenne, pouvez-vous établir l’état actuelle de la politique
monétaire au sein de la zone euro ?
Exercices: Le Bilan des banques
Ex 1 :
Le bilan d’une Banque Centrale est le suivant :
Actif
Or
Crédits
Passif
500
Billets
500
200
Compte de dépôts 800
1°) Une banque commerciale décide d’accorder un crédit ( = 100) à un
particulier.
Quel sera le bilan de cette banque commerciale sachant que le taux de réserve
obligatoire est de 10% des dépôts ? On suppose que les réserves obligatoires ne
sont pas rémunérées.
Quels sont les liens entre les bilans de la BC et de la banque commerciale ?
2°) A la période suivante, les clients de la banque commerciale retirent 20 en
billets et émettent 50 en chèque à des clients de la BC.
Réécrivez le bilan des banques.
Ex 2 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, une banque d’affaires
(spécialisée dans le crédit) et une banque de dépôts (collecte d’épargne des
ménages).
Le taux de refinancement et de réserves obligatoires sont fixés à 10%. Les
réserves obligatoires ne sont pas rémunérées.
1
Période 1 : La banque d’affaire octroie un crédit de 1000 au taux débiteur de 12%
à un industriel.
Ecrivez le bilan des banques.
Période 2 : L’industriel se sert de l’intégralité de ce crédit pour payer ses salariés
qui ont tous un compte dans la banque de dépôts.
Réécrivez le bilan des banques.
Période 3 : les salariés retirent 200 en liquide.
Ecrire le bilan des trois banques.
Ex 3 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, 2 banques commerciales.
Le montant des RO est de 5% des dépôts. Le refinancement est de 2%. Les RO ne
sont pas rémunérées.
Banque Centrale
Actif
Or
Passif
100
Crédits
Billets
800
Refinancement 40
600
Compte de dépôts 300
RO
40
Banque commerciale 1
Actif
Passif
Crédits
RO
600
35
Billets
Compte de dépôts 700
refinancement
35
100
Banque commerciale 2
Actif
Passif
Crédits
RO
Billets
100
5
Compte de dépôts 100
refinancement
5
0
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1°) Les clients de la banque 1 émettent 200 en chèques vers des clients de la
banque 2. Que deviennent les bilans ?
2°) Les clients de la banque 2 retirent 100 en liquide. Que deviennent les bilans ?
Quels sont les coûts et gains pour chaque banque ?
Ex 4 :
Soit une économie, comprenant 3 banques : La BC, 2 banques commerciales.
Le montant des RO est de 1% des dépôts. Le refinancement est de 5%. Les RO ne
sont pas rémunérées.
Banque Centrale
Actif
Or
Passif
140
Crédits
Billets
440
480
Compte de dépôts 100
Refinancement 110
RO
110
Banque commerciale 1
Actif
Passif
Crédits
RO
300
40
Billets
Compte de dépôts 400
refinancement
40
100
Banque commerciale 2
Actif
Passif
Crédits
RO
Billets
500
70
Compte de dépôts 700
refinancement
70
200
1°) Les clients de la banque 1 émettent 150 en chèques vers des clients de la
banque 2. Que deviennent les bilans ?
2°) Les clients de la banque 2 retirent 100 en liquide au guichet de la banque 1.
Que deviennent les bilans ? Quels sont les coûts et gains pour chaque banque ?
3°) La banque 1 accorde un crédit de 300 au taux débiteur de 6%. Que
deviennent les bilans ?
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4°) Les clients de la banque 1 retirent 300 en espèces. Que deviennent les
bilans ?
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