P ro g ra m S a rja n aB idang d m u H u k u ttt SH, MS

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  MEMO HUKUM \ Nb A H S U LFA R 1N 1

  BENTURAN KEPENTINGAN AHTARA PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) DENGAN KREDITUR BERDASARKAN PUTUSAN PENGADILAN YANG SUDAH MEMPUNYAI KEKUATAN HUKUM TETAP

  M I L U , FERPUSTAkAAJ* ' "VHIYBRSITAS A IBXA MJUA * 1

  S U R A B A Y A j

  K K 5 K K

  R r J9 4)/ < ?4

  S u

  I V> ■ FAKULTAS HUKUM UNtVERSITAS AIRLANGGA S U R A B A Y A

  19 9 4

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  

BENTURAN KEPENTINGAN ANTARA

PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) DENGAN KREDITUR

BERDASARKAN PUTUSAN PENGAOILAN YANG SUDAN

MEMPUNYAI KEKUATAN HUKUM TETAP

MEMO HUKUM

  

D iajukan tebagai Penulisatt skripsi

Pr ogr am Sar j ana B idang d m u Hu k u t t t

  S H , M S J « d « k S u l f a * ! * !

  

M J P . 1 3 0 6 7 5 5 2 6 N 3 f * . 0 3 9 0 1 3 0 9 1

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  T E I A H O I U J I P A D A T A N G G A L : 2 3 M l 1 9 9 4 P A N I T I A P E N G U J I : :< E T U A : M A R T H A I E N A P Q H A N . S H S E K R E T A R t S : S O E D A L H A R , S H . A N G G O T A : L I S M A N , S H ., M S . PR O F . D r. R . S O E T O J O P R A W I R O H A M I D J O J O , S H . A B D O E l M O E T H O L I B , S H .

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  K A T A P E N G A N T A R

  F u j i s y u k u r s a y a p a n j a t k a n k e h a d i r a t A l l a h SWT a t a s s e g a l a l i m p a h a n r a h m a d d a n h i d a y a h - N y a s e h i n g g a a k h i r n y a s a y a d a p a t m e n y e l e s a i k a n m e m o h u k u m y a n g d i a j u k a n s e b a g a i P e n u l i - s a n S k r i p s i P r o g r a m S a r j a n a B i d a n g I l m u H u k u m p a d a F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a t e p a t p a d a w a k t u y a n g d i r e n c a n a - k a n . A d a p u n j u d u l d a r i m e m o y a n g s a y a a j u k a n a d a l a h

  " B e n t u -

r a n K e o e n t i n a a n a n t a r a P T . Ba nk N e o a r a I n d o n e s i a ( P e r s e r o )

d e na a n K r e d i t u r B e r d a s a r k a n P u t u s a n P e n a a d i l a n va na s u d a h

m e m punva i K e k u a t a n Hukum t e t a o " . S a y a m e n y a d a r i b a h w a d a l a m

  p e m b u a t a n m e m o h u k u m i n i m a s i h b a n y a k t e r d a p a t k e k u r a n g a n . U n t u k i t u s a y a m e n g h a r a p a d a n y a m a s u k a n - m a s u k a n y a n g b e r s i f a t k r i t i k m a u p u n s a r a n b a g i k e s e m p u r n a a n m e m o h u k u m i n i . P e n y e l e s a i a n m e m o h u k u m i n i t i d a k l e p a s d a r i b a n t u a n d a n d o r o n g a n b e r b a g a i p i h a k , u n t u k i t u d a l a m k e s e m p a t a n i n i s a y a m e n y a m p a i k a n t e r i m a k a s i h y a n g s e b e s a r — b e s a r n y a k e p a d a : 1 . B a p a k F r a n s L i m a h e l u , S H , L L M , s e l a k u D e k a n F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a . 2 . B a p a k L i s m a n , S H , M S , s e l a k u d o s e n p e m b i m b i n g d a n p e n -

  g u j i

   y a n g d e n g a n p e n u b k e s a b a r a n m e m b e r i k a n n a s i h a t d a n t u n t u n a n s e r t a b i m b i n g a n h i n g g a t e r e a 1 i s a s i n y a p e n y u s u - n a n m e m o h u k u m i n i . 3 . I b u M a r t h a l e n a P o h a n , S H , s e l a k u D o s e n p e n g u j i . 4 . B a p a k S o e d a l h a r , S H , s e l a k u d o s e n p e n g u j i .

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  5 . B a p a k P r o f . D r . R . S o e t o j o P r a w i r o h a m i d j o j o , S H , s e l a k u d o s e n p e n g u j i . 6 . B a p a k A b d o e l M u t h o l i b , S H , s e l a k u d o s e n p e n g u j i . 7 . P i h a k B U P L N K a n w i l V I J l . I n d r a p u r a N o .

  5 S u r a b a y a y a n g t e l a h m e n g i j i n k a n s u r v e y d a n w a w a n c a r a . 8 . B a p a k I . J . K a r t o n o , S H y a n g b e r s e d i a m e n y e d i a k a n w a k t u , t e m p a t d a n t e n a g a s e h i n g g a s a y a b e r k e s e m p a t a n m e l a k u k a n w a w a n c a r a d a n p e n g u m p u l a n d a t a . 9 . S e l u r u h d o s e n F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a y a n g t e l a h m e m b e r i k a n i l m u n y a b e s e r t a s e g e n a p s t a f k a r y a w a n y a n g t e l a h m e m b a n t u k e l a n c a r a n s t u d y s a y a . 1 0 . R e k a n - r e k a n F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a ­ b a y a K h u s u s n y a M . K . R e t n o w a r d h a n i d a n k e l u a r g a s e r t a M a u r i n a W a h y u H i d a y a t i , W i d y a R i m a y a n t i d a n F i t t r o h K u r n i a H i d a y a h 1 1 . R w k a n - r e k a n G u d e p S u r a b a y a 0 6 6 2 2 - 0 6 6 2 3 P a n g k a l a n U n i v e r ­ s i t a s A i r l a n g g a t e r u t a m a s a h a b a t - s a h a b a t k u m b a k A n i k d a n E n d a n g W i d j a j a n t i y a n g t e l a h m e m b e r i k a n m o t i v a s i d a n d o r o n g a n s e h i n g g a m e m o h u k u m i n i s e l e s a i . 1 2 . S e r t a k e p a d a s e m u a p i h a k y a n g t e l a h d e n g a n i k h l a * * m e m - b a n t u d a n m e n g a r a h k a n s a y a d a l a m p e m b u a t a n m e m o h u k u m i n i . S e l a n j u t n y a s a y a h a t u r k a n r a s a h o r m a t d a n t e r i m a k a s i h y a n g s e t u l u s n y a k h u s u s n y a k e p a d a B a p a k d a n I b u y a n g t e l a h m e m b i m b i n g a d a n m e n d u k u n g b a i k m o r i l m a u p u n m a t e r i i l s e r t a k a k a k k u m a s T e g u h d a n m b a k T i t i k s e r t a k e p o n a k a n k e c i l k u

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  V i d y a P u t r i H a r d i y a n t i y a n g b a n y a k m e m b e r i m o t i v a s i d a n d o - r o n g a n s e m a n g a t m u l a i d a r i p e n y u s u n a n a w a l s a m p a i m e m o h u k u m i n i s e l e s a i s e h i n g g a s a y a d a p a t m e n y e l e s a i k a n s t u d y s a y a d i F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a . A k h i r n y a s a y a b e r h a r a p a g a r m e m o h u k u m i n i d a p a t b e r m a n f a a t b a g i m a s y a r a k a t d a n j u g a b a g i p e n g e m b a n g a n w a w a s a n I I m u H u k u m d i F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a . S u r a b a y a , 2 7 J u l i 1 9 9 4 P e n u l i s

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  

ABSTRAK

Skripsi ini menjelaskan tentang pelelangan yang akan dilaksanakan oleh Pengadilan

Negeril Ngawi berawal dari hubungan bisnis yang di lakukan oleh C.V. A dengan P.T. B dengan

alamat Cirebon mengadakan kerjasama untuk mengekspor produksi yang dihasilkan oleh C.V.

A. Dalam perjanjian kerjasama tersebut dinyatakan bahwa C.V. A yang menghasilkan produksi sedang P.T. B memberi dana sekaligus bertugas mengekspor produksi yang dihasilkan C.V. A.

  

Kerjasama tersebut sudah disetujui dan P.T. B sudah menyerahkan uang tapi sampai saat yang

telah ditentukan, C.V. A tidak mengirim hasil produksinya. Sehingga dalam hal ini P.T. B

menganggap C.V. A ingkar janji (wanprestasi) terhadap perjanjian yang telah disepakati bersama

sehingga mengakibatkan kerugian bagi P.T. B.

  SKRIPSI BENTURAN KEPENTINGAN ANTARA ...

INDAH SULFARINI

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  H a l a m a n

  DAFTAR I S I

  A . U R A I A N F A K T A B . FT; R' M AS AL AH A N C . D A S A R H U K U M D . PE-. MBAH ASAN 1 . A k i b a t H u k u m P e m b e b a n a n H i p o t i k o l e h K r e d i t u r a . P e n t i n g n y a p e m b e b a n a n h i p o t i k d a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t b . B i l a t e r j a d i b e n t u r a n k e p e n t i n g a n , h a k k e - b e n d a a n m e r u p a k a n k e u n g g u l a n h i p o t i k 2 . U p a y a y a n g h a r u s D i l a k u k a n o l e h K r e d i t u r P r e f e r e n u n t u k m e m p e r o l e h h a k n y a k e m b a l i a . M e n g a j u k a n P e n u n d a a n A t a s l e l a n g y a n g a k a n d i l a k s a n a k a n a t a s b e n d a j a m i n a n b . G u g a t p e r l a w a n a n s e b a g a i u p a y a m m e n d a p a t k a n k e m b a l i h a k a t a s J a m i n a n y a n g t e l a h d i 1 e l a n g 3 . K e b e r a d a a n P U P N , d a l a m P e l e l a n g a n B e n d a J a m i n a n y a n g D i i k a t H i p o t i k a . P U P N s e b a g a i p e n g u r u s p i u t a n g n e g a r a s e i . a r a k h u s u s b . T i n d a k a n P U P N m m e n g h a d a p i b e n t u r a n k e p e n ­ t i n g a n d e n g a n p e n g a d i l a n E . K L S I M P U L A N d a n S A R A N D A F T A R B A C A A N

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  1 A . U R A I A N F A K T A

  K a s u s i n i b e r m u l a d a r i C . V . A ( d e b i t u r ) d e n g a n a l a m a t d i N g a w i , J a w a T i m u r , m e n g a j u k a n p e r m o h o n a n k r e d i t d a l am r a n g k a p e n g e m b a n g a n u s a h a n y a . S e t e l a h m e l a l u i b e b e r a p a t a h a p a n a k h i r n y a B N I 1 9 4 6 S u r a b a y a ( k r e d i t u r ) m e n g a b u l k a n p e r m o h o n a n k r e d i t y a n g d i a j u k a n C . V . A d e n g a n j a n g k a w a k t u

  3 t a h u n y a n g d i m u l a i p a d a t a h u n 1 9 8 6 s e j u m l a h R p . 1 . 4 7 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 . U n t u k m e n . j a m i n t e r b a y a r n y a k e m b a l i h u t a n g ( t e r m a s u k b u n g a , d e n d a , o n g k o s , d l l ) d a r i d e b i t u r d i b a y a r p a d a w a k t u y a n g t e l a h d i s e p a k a t i m a k a d e n g a n i n i d e b i t u r m e n y c r - a h k a n b a r a n g t e t a p d e n g a n i k a t a n h i p o t i k b e r u p a : 1 . S e b i d a n g s a w a h d i d e s a C , k e c a m a t a n d a n k a b u p a t e n ♦ N g a w i , SH M n o m o r : 6 7 s e l u a s 3 6 3 0 m ^ . D i i k a t d e n g a n h i p o t i k s e s u a i d e n g a n s e r t i f i k a t h i p o t i k n o m o r : 1 0 0 / 1 9 8 6 t a n g g a l 2 1 - 0 7 - 1 9 8 6 . 2 . S e b i d a n g s a w a h d i d e s a D f k e c a m a t a n d a n k a b u p a t o n N g a w i , SH M n o m o r : 7 3 s e l u a s 4 0 0 0 m ^ . D i i k a t d e n g a n h i p o t i k s e s u a i d e n g a n s e r f c i f i k a t h i p o t i k n o m o r : 1 0 1 / 1 9 8 6 t a n g g a l 2 1 - 0 7 - 1 9 8 6 . 3 . S e b i d a n g t a n a h d i d e s a E , k e c a m a t a n d a n k a b u p a t n n N g a w i , SH M n o m o r : 3 6 0 s e l u a s 4 0 0 5 m ^ , b e s e r t a b a n g u n a n y a n g a d a d i a t a s n y a b e r u p a b a n q u n a n r u m a h t i n g q a l p i ? r m a n e n , g u d a n g p e n g g i l i n g a n d a n g u d a n g p e n y i m p a n a n . D i i k a t d e n g a n h i p o t i k s e s u a i d e n g a n s e r t i f i k a t h i p o t i k n o m o r : 3 6 / 1 9 8 6 t a n g g a l 2 1 - 0 2 - 1 9 8 6 . D i t e n t u k a n p u l a b a h w a d e b i t u r a d a d a l a m k e a d a a n l a l a i

  M I L I t PBRPUSTA KA A JR

  ■VNITERSITA^ A l IU M Ju *' t

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  j i k a i a m e l a n g g a r w a k t u p e m b a y a r a n y a n g t e l a h d i t e t a p k a n d a l a m p e r j a n j i a n y a n g t e l a h d i s e p a k a t i , k e l a l a i a n i t u c u k u p t e r b u k t i d e n g a n l e w a t n y a w a k t u s a . j a s e h i n g g a t i d a k d i p e r l u k a n l a g i p e r i n g a t a n l e w a t j u r u s i t a a t a u p e r i n g a t a n l a i n s e m a c a m i t u . S ( ? t e l a h j a n g k a w a k t u p e m i n j a m a n y a n g t e l a h d i t e n t u k a n b e r a k h i r t e r n y a t a d e b i t u r b e l u m m e n g e m b a l i k a n h u t a n g n y a m a k a p i h a k b a n k s e b a g a i k r e d i t u r t e l a h m e m b e r i k a n k e s e m p a t a n k e p a d a d e b i t u r u n t u k m e l u n a s i h u t a n g n y a n a m u n t i d a k j u g a m e n d a p a t p e r h a t i a n d a r i y a n g b e r s a n g k u t a n s e b a g a i m a n a m e s t i n y a s e h i n g g a p i h a k b a n k m e n y i m p u l k a n b a h w a d e b i t u r t i d a k m e m p u n y a i i t i k a d b a i k u n t u k m e l u n a s i h u t a n g n y a . S e h i n g g a b t * r d a s - . t i r k a n P a s a l 1 2 a y a t C l ) U U n o / n o r : 4 9 p r p t a h u n 1 9 6 0 j o F’c i s a l P e r a t u r a n M e n t e r i K e u a n g a n n o m o r : 0 2 / P M K . 0 1 / 1 9 7 7

  2

  t a n g q . s l : 3 0 - 0 8 - 1 9 7 7 m e n y a t a k a n , b a h w a b i l a b a n k t i d a k s a n g g u p l a g i m e n a g i h p i u t a n g n e g a r a p a d a d e b i t u r m a k a u n t u k p e n g u r u - s a n n y a h a r u s d i s e r a h k a n p a d a P a n i t i a U r u s a n P i u t a n g N e g a r a P U P N > y a n g s e l a n j u t n y a d i l i m p a h k a n k e p a d a B a d a n U r u s a n

  ( P i u t a n g d a n L e l a n g N e g a r a ( B U P L N ) .

  S e l a n j u t n y a p e n y e r a h a n p e n g u r u s a n p i u t a n g n e g a r a m a c e t a t a * n a m a C . V . A t e l a h d i l a k s a n a k a n o l e h B N I 1 9 4 6 S u r a b a y a p a d a P U P N p a d a t a h u n 1 9 9 0 d a n t e l a h d i n y a t a k a n d i t e r i m a o l r h P U P N ‘ » r » s u a i d t » n q a n S u r a t S e r a h T o r i m a P i u t a n g n o m o r ; BK PM . 1 / 1 X / 1 9 9 0 . K e m u d i a n P U P N m e l a k s a n a k a n p e n g u r u s a n

  Q 3 2 /U

  2

  p i u t a n g n e g a r a m a c e t t e r s e b u t s e s s u a i d e n g a n k e t e n t u a n UU n o m o r 4 9 p r p t a h u n 1 9 6 0 d a n p e r a t u r a n p e l a k s a n a a n n y a . N a m u n

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  d e m i k i a n d e b i t u r t e t a p t i d a k m a u m e m b a y a r h u t a n g n y a b a i k s e b a g i a n m a u p u n m e l u n a s i s e l u r u h n y a . S e h i n g g a s a t u - s a t u n y a j a l a n u n t u k m e n g e m b a l i k a n k e u a n g a n n e g a r a y a n g t e r h u t a n g o l e h d e b i t u r , p a d a t a h u n 1 9 9 1 P U P N m e l a k s a n a k a n e k s e k u s i l e l a n g j a m i n a n . N a m u n b e l u m m e n c a p a i h a r g a l i m i t , s e h i n g g a b a r a n q u n t u k p e l u n a s a n p i u t a n g k r e d i t u r b e l u m t e r j u a l .

  j a m i n a n

  N a m u n d e m i k i a n , p a d a t a h u n 1 9 9 3 t e r h a d a p b a r a n g j a m i n a n y a n g s u d a h d i i k a t h i p o t i k o l e h B N I 1 9 4 6 t e r s e b u t a k a n d i l a k s a n a k a n l e l a n g o l e h P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i d e n g a n p e r a n t a r a a n K a n t o r L e l a n g N e g a r a K l a s I I N g a w i . B a h k a n u n t u k l e l a n g t e r s e b u t t e l a h d i u m u m k a n m e l a l u i b e b e r a p a s u r a t k a b a r t e r k e m u k a g u n a p e n g u m u m a n h a r i d a n t a n g g a l l e l a n g # d 1 1 aJ; a n . F’G ? l e l a n g a n y a n g a k a n d i l a k s a n a k a n o l e h P e n g a d i l a n N e g e r l N g a w i t e r s e b u t b e r a w a l d a r i h u b u n g a n b i s n i s y a n g d i l a k u k a n o l e h C . V . A d e n g a n P . T . B d e n g a n a l a m a t C i r e b o n m e n g a d a k a n k e r j a s a m a u n t u k m e n g e k s p o r p r o d u k s i y a n g d i h a s i l k a n o l e h C . V . A . D a l a m p e r . j a n j i a n k e r j a s a m a t e r s e b u t d i n y a t a k a n b a h w a C . V . A y a n g m e n g h a s i l k a n p r o d u k s i s e d a n g P . T . B m e m b e r i d a n a s e k a l i g u s b e r t u g a s m e n g e k s p o r p r o d u k s i y a n g d i h a s i l k a n C . V . A . K e r j a s a m a t e r s e b u t s u d a h d i s e t u j u i d a n F’ . T . B s u d a h m e n y e r a h k a n u a n g t a p i s a m p a i s a a t y a n g t e l a h d i t e n t u k a n , C . V . A t i d a k m e n g i r i m h a s i l p r o d u k s i n y a . S e h i n g g a d a l a m h a l i n i P . T . B m e n g a n g g a p C . V . A i n g k a r . j a n j i ( w a n p r e s - t a s i ) t e r h a d a p p e r . j a n . j i a n y a n g t e l a h d i s e p a k a t i b u r s a m a s e h i n g g a m e n g a k i b a t k a n k e r u g i a n b a g i P . T . B .

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  4

  S e h u b u n g a n d e n g a n k e r u g i a n y a n g d i d e r i t a n y a t e r s e b u t , P . T . B m e n g a j u k a n p e r k a r a t e r s e b u t k e P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i ( d i t e m p a t t i n g g a l t e r m o h o n ) . T e r h a d a p g u g a t a n y a n g d i a j u k a n , P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i d a l a m p u t u s a n n y a n o m o r d t . G / 1 9 8 9 / F ’N . N g w m e n y a t a k a n :

  2 / P

• - P . T . B s e b a g a i p i h a k y a n g m e n a n g - B e r h a k m e n y i t a d u a b i d a n g s a w a h d a n s e b i d a n g t a n a h m i 1 i k d e b i t u r K a r e n a t i d a k p u a s t e r h a d a p p u t u s a n F ' e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i , C . V . A m e n g a j u k a n b a n d i n g p a d a P e n g a d i l a n T i n g g i S u r a b a y a y a n g d a l a m p u t u s a n n y a t a n g g a l 2 5 P e b r u a r i 1 9 9 1 n o m o r : 2 6 6 / P d t / 1 9 9 0 / P T . S b y m e n g u a t k a n p u t u s a n y a n g d i k e l u a r k a n o l e h P e m g a d i l a n N e g e r i N g a w i . B e g i t u p u l a t e r h a d a p p u t u s a n M a h k a m a h A g u n g t e r s e b u t m a k a P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i d e n g a n p e r a n t a r a a n K a n t o r L e l a n g N e g a r a K l a s I I N g a w i m e m e r i n t a h k a n u n t u k m e n j u a l d i m u k a um um ( l e l a n g ) t e r h a d a p b a r a n g J a m i n a n t e r s e b u t u n t u k m e n u t u p k e r u g i a n y a n g d i d e r i t a o l e h P . T . B . D e n g a n a d a n y a p e r i n t a h e k s e k u s i o l e h P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i b e r a r t i t e r d a p a t b e n t u r a n h u k u m , k a r e n a d i s a t u p i h a k B U P L N s e b a g a i k u a s a B N I 1 9 4 6 m e r a s a b e r h a k u n t u k m e n g e k s o k u s i l e l a n g s e d a n g d i l a i n p i h a k P . T . k e p u t u s a n

  B b e r d a s a r k a n

  p e n g a d i l a n y a n g s u d a h m e m p u n y a i k e k u a t a n h u k u m t e t a p j u g a m e r a s a b e r h a k a t a s b a r a n g j a m i n a n y a n g s a m a . B U P L N d e n g a n m e n d a s a r k a n h a k h i p o t i k y a n g d i p e r o l e h B N I 1 9 4 6 d a r i C . V . A s e l a k u k r e d i t u r m e n y a t a k a n b e r h a k a t a s b a r a n g j a m i n a n t e r s e b u t . S e b a b s e b a g a i p i h a k p e r t a m a d a l a m

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  h i p o t i k t e r s e b u t m a k a B N I 1 9 4 6 m e u p a k a n k r e d i t u r p r e f e r e n . D i m a n a k r o d i t u r p r e f e r e n m e m p u n y a i h a k u n t u k d i d a h u l u k a n d e n g a n m e n g e s a m p i n g k a n k r e d i t u r - k r e d i t u r l a i n . S e l a i n i t u a p a b i l a b e n d a y a n g d i j a m i n k a n s u d a h d i . j u a l , d i h i b a h k a n , d i t u k a r k a n a t a u d i a l i h k a n p a d a o r a n g l a i n s e h i n g g a b u k a n m e n j a d i m i l i k d e b i t u r l a g i , k r e d i t u r p r e f e r e n t e t a p b e r h a k m e n j u a l b a r a n g . j a m i n a n t e r s e b u t d a n m e n g a i n b i l h a s i l p e n . j u a l a n u n t u k m e l u n a s i p i u t a n g n y a k a r e n a h a k h i p o t i k y a n g d i m i l i k i n y a m e n g i k u t i b > :?n d a n y a . S e h u b u n g a n d e n g a n p e n d a p a t t e r s e b u t B U P L N m e n g i r i m

  9

  s u r a t p a d a P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i u n t u k m e n u n d a p e l e l a n g a n y a n q a k a n d i l a k s a n a k a n o l e h K a n t o r L e l a n g K 1 a s I I N g a w i . N a m u n U r o n j s a t u d a n l a i n h a l k e t i k a s u r a t p e n u n d a a n l e l a n g d i k i r i m t e r n y a t a l e l a n g s u d a h t e r l a n j u r d i l a k s a n a k a n , s e h i n g ­ g a s e b a g i a n b a r a n g . j a m i n a n s u d a h t e r j u a l . S e h u b u n g a n d e n g a n h a l t e r s e b u t , b e r d a s a r S u r a t MA n o m o r K M A / 1 0 2 9 / V I 1 1 / 1 9 9 3 B U P L N r n t i n g a j u k a n g u g a t p e r l a w a n a n ( d ^ r d e n V e r s e t ) s e b a g a i u p a y a u n t u k m e m p e r o l e h h a k n y a s e b a g a i k r e d i t u r p r e f e r e n . G u g a t p e r l a w a n a n t e r s e b u t d i a j u k a n a g a r P e n g a d i l a n N e g e r i N g a w i m e m b a t a l k a n p u t u s a n n y a . K a r e n a e k s e k u s i l e l a n g a t a s b e n d a y a n g d i b e b a n i h i p o t i k a d a l a h g u g u r k a r e n a h u k u m . B . F E R M A S A L A H A N

  M E ? n y a d a r i b e t a p a l u a s n y a p e r m a s a l a h a n t e n t a n g b e n t u r a n

  h u k u n i n i s e d a n g k a n p e n g e t a h u a n d a n k e m a m p u a n s a y a t e r b a t a s , m a k a b e r t i t i k t o l a k d a r i a p a y a n g t e l a h d i s a m p a i k a n p a d a

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  £

  u r a i a n f a k t a , s a y a a k a n m e n y a m p a i k a n b e b e r a p a m a s a l a h b e r k a i - t a n d e n g a n h a l t e r s e b u t . A d a p u n m a s a l a h - m a s a l a h t e r s e b u t a d a l a h s e b a g a i b e r i k u t : 1 . A p a k a h a k i b a t h u k u m p e m b e b a n a n h i p o t i k o l e h k r e d i t u r ? 2 . A p a k a h B N I 1 9 4 6 s e b a g a i k r e d i t u r p r e f e r e n p e r l u m e n g a d a k a n u p a y a h u k u m l a i n u n t u k m e n d a p a t k a n h a k n y a t e r s e b u t ? 3 . B a g a i r n a n a k e b e r a d a a n B U P L N d a l a m l e l a n g b e n d a j a m i n a n y a n g d i i k a t h i p o t i k t e r s e b u t ? C . D A S A R H U K U M 1 . K i t a b U n d a n g - u n d a n g H u k u m P e r d a t a B u k u I I B a b X X I ; 2 . U n d a n g - u n d a n g N o . 1 4 t a h u n 1 9 6 7 t e n t a n g P o k o k —p o k o k P e r b a n k a n j 3 . U n d a n g - u n d a n g N o . t a h u n 1 9 6 1 . t e n t a n g P e m b e b a n a n d a n

15 P e n d a f t a r a n H i p o t i k s e r t a C r e d i e t v e r b a n d ;

  4 . U n d a n g - u n d a n g N o . 4 9 p r p t a h u n 1 9 6 0 t e n t a n g P a n i t i a U r u s a n P i u t a n g N e g a r a C P U P N ) ; 5 . K e p u t u s a n P r e s i d e n R I N o . 1 1 t a h u n 1 9 7 6 t e n t a n g P a n i t i a Ur u s a n P i u t a n g N e g a r a C P U P N ) , I o p u t u s a n P r e s i d e n R I N o . 2 1 t a h u n 1 9 9 1 t e n t a n g B a d a n f,. U r u s a n P i u t a n g d a n L e l a n g N e g a r a ( B U P L N ) ; 7 . P f - r a t u r a n P e m e r i n t a h N o . 1 0 t a h u n 1 9 6 1 t e n t a n g I '(Mi d a f t a r a n T a n a h ; 8 . P e r a t u r a n M e n t e r i A g r a r i a N o . 1 5 t a h u n 1 9 6 1 t e n t a n g P t » m b o b a n a n d a n P e n d a f t a r a n H i p o t i k ; 9 . P o r a t u r a n M e n t e r i K e u a n g a n R I N o . 0 2 / P M K . 0 1 / 1 9 7 7

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  7 t e n t a n g P e n g u r u s a n P i u t a n g N e g a r a .

  D . P E M B A H A S A N D . l . A k i b a t Hukum Pe m be ba na n H i p o t i k o l e h K r e d i t u r .

  D . l . a . P e n t i n g n y a pe m be ba na n h i p o t i k d a la m p e r j a n j i a n k r e d i t .

  A d a l a h s u a t u h a l y a n g w a j a r , a p a b i l a d a l a m s u a t u p e m b e r i a n f a s i l i t a s k r e d i t d i s e r t a i d e n g a n p e m b e r i a n j a m i n a n u n t u k m e n j a g a k e a m a n a n p e m b e r i a n k r e d i t i t u s e n d i r i . B a g i k e p e n t i n g a n p i h a k k r e d i t u r ( b a n k ) y a n g m e m b e r i k a n f a s i l i t a s k r e d i t , a d a n y a b a r a n g . j a m i n a n p e m b a y a r a n h u t a n g d e b i t u r / i y a m e r u p a k a n u n s u r y a n g s a n g a t p e n t i n g , k a r e n a s u a t u k r e d i t y a n g t i d a k m e m p u n y a i j a m i n a n y a n g c u k u p , a k a n m e n g a n d u n g b a h a y a y a n g b e * » a r . K e a d a a n k e u a n g a n d e b i t u r s e r i n g k a l i t i d a k d a p a t d i d u g a , s e h i n g g a s e t i a p s a a t d a p a t t e r j a d i s i t u a s i y a n g m e n g k h a w a t i r k a n , k a r e n a d e b i t u r t i d a k m a m p u l a g i m e r n b a y a r h u t a n g n y a . A d a n y a j a m i n a n k r e d i t t i d a k d i a t u r s e c a r a t e g a s d a l a m U U P e r b a n k a n y a n g b a r u y a i t u U U N o . 8 t a h u n 1 9 3 2 . H a l i n i b e r b e d a d e n g a n U U N o . 1 4 t a h u n 1 8 6 7 d i m a n a d a l a m p a s a l 2 4 ( 1 ) m e n e g a s k a n J a m i n a n a t a s k r e d i t m e r u p a k a n s u a t u k e h a r u s a n . N a m u n d e m i k i a n b i l a k i t a l i h a t d a l a m p e n j e l a s a n p a s a l B

  IJU N o . 8 t a h u n 1 9 9 2 m e n g a k u i b a h w a a g u n a n m e n j a d i s a l a h s a t u u n s u r j a m i n a n p e m b e r i a n k r e d i t y a n g p e n t i n g . H a l i n i m e n g i n - g a t k r u d i t y a n g d i b e r i k a n o l e h b a n k m e n g a n d u n g r e s i k o , d a n

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  8

  u n t u k m e n g u r a n g i r e s i k o t e r s e b u t b a n k h a r u s m e m p u n y a i k e y a k i - n a n a t a c k e m a m p u a n d a n k e s a n g g u p a n d e b i t u r u n t u k m e l u n a s i h u t a n g n y a . U n t u k i t u b a n k h a r u s m e l a k u k a n p e n i l a i a n y a n g s e k s . ^ m a t e r h a d a p w a t a k , k e m a m p u a n , m o d a l , a g u n a n d a n p r o s p e k u - » a h a d u b i t u r . J a m i n a n d a l a m k r e d i t p e r b a n k a n m e r u p a k a n f a k t o r p e n t i n g y a n g h a r u s d i n i l a i o l e h b a n k d e n g a n s e b a i k - b a i k n y a , d e m i p e n g a m a n a n s e r t a t e r c a p a i n y a t u j u a n p e m b e r i a n k r e d i t i t u s e n d i r i . p e l u n a s a n A d a n y a j a m i n a n a t a s k r e d i t s e b a g a i s a r a n a k r e d i t n y a a p a b i l a d e b i t u r i n g k a r j a n j i , y a i t u d e n g a n j a l a n m e n j u a l l e l a n g b a r a n g j a m i n a n d a n m e n g a m b i l p e l u n a s a n k r e d i t ­ n y a d a r i h a s i l p e n j u a l a n i t u . - * U n d a n g - u n d a n g m e n j a m i n b a h w a : " S e g a l a k e b e n d a a n s i b e r h u t a n g , b a i k y a n g b e r g e r a k m a u p u n t i d a k b e r g e r a k , b a i k y a n g s u d a h a d a m a u p u n y a n g b a r u a k a n a d a d i k e m u d i a n h a r i , m e n j a d i t . m g g u n g a n u n t u k s e g a l a p e r i k a t a n n y a p e r s e o r a n g a n " CF’a s a l 11 "51 K U H P e r d a t a ) , t e t a p i j a m i n a n y a n g d i b e r i k a n o l e h p a s a l 1 1 3 1 K U H P e r d a t a i n i s i f a t n y a a d a l a h u m u m , t a n p a m e m ­ b e r i k a n - u i f a t i s t i m e w a b a g i k r e d i t u r . O l e h k a r e n a i t u , k r e d i ­ t u r m ( : » n g h e n d a k i a d a n y a j a m i n a n y a n g s i f a t n y a i s t i m e w a . P i u - t a n g n y a d i l u n a s i t e r l e b i h d a h u l u d a r i h a s i l p e n j u a l a n b a r a n g y a n g d i j a m i n k a n d e n g a n m e n g e n y a m p i n g k a n k r e d i t u r - k r e d i t u r 1 a i n n y a . S e l a i n i t u a p a b i l a b e n d a y a n g d i j a m i n k a n s u d a h d i t u k a r k a n a t a u d i a l i h k a n p a d a o r a n g l a i n s e h i n g g a b u k a n l a g i m e n j a d i h a k a t a u m i l i k d e b i t u r l a g i , k r e d i t u r t e t a p b e r h a k

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  9

  m e n j u a l b a r i n g j a m i n a n t e r s e b u t d a n m e n g a m b i l h a s i l p e n j u a l a n n y a u n t u k p e l u n a s a n p i u t a n g n y a . B e n t u k . j a m i n a n y a n g d i m a k s u d a d a l a h h i p o t i k . H i p o t i k m e n u r u t p a s a l 1 1 6 2 K U H P e r d a t a a d a l a h : “ S u a t u h a k k e b e n d a a n a t a s b e n d a - b e n d a t a k b e r g e r a k , u n t u k m e n g a m b i l p e » n g g a n t i«an d a r i p a d a n y a b a g i p e l u n a s a n s u a t u p e r i k a t a n . " T u . j u a n h i p o t i k d i k e m u k a k a n o l e h W i r j o n o P r o d . j o d i k o r o y a i t u ? M e m b e r i k a n j a m i n a n k e p a d a s e o r a n g b e r p i u t a n g u a n g , b a h w a u a n g p i n j a m a n i t u a k a n b e t u l - b e t u l d i b a y a r k e m b a l i . A p a b i l a h u t a n g n y a t i d a k d i b a y a r , b a r a n g y a n g d i b e b a n i h i p o t i k i t u d a p a t d i j u a l l e l a n g d a n d e n g a n p e n d a p a t a n n y a , p i n j a m a n y a n g d i j a m i n i t u d i b a y a r l e b i h d u l u d a r i p a d a h u t a n g - h u t a n g l a i n n y a s i b e r p i u t a n q . * ( W i r y o n o P r o d j o d i k o - r o , 1 9 8 6 , h . 7 4 ) D e m i t e r c a p a i n y a l e n b a g a j a m i n a n y a n g k u a t m a k a p r o s e s t e r j a d i n y a h i p o t i k h a r u s d i l a k u k a n m e l a l u i 3 f a s e y a n g b e r u r u t a n , y a n g h a r u s t e r j a d i s e c a r a l e n g k a p d a n m e m e n u h i p e r s y a r a t a n y a n g b e r l a k u y a i t u ? - F a s e y a n g p e r t a m a y a i t u s u a t u p r o s e s y a n g t e r j a d i b e r u p a p e r . j a n . j i a n k r e d i t / p e r j a n j i a n m e m b u k a k r e d i t y a n g d i i k u t i d e n g a n k e s a n g g u p a n j a m i n a n h i p o t i k . D a l a m f a s t ? i n i , p e r j a j i a n k r e d i t m e m p u n y a i s i f a t p o k o k , b e r s i f a t o b l i g a t o i r d a n b e r b e n t u k b e b a s . - F a s e y a n g k e d u a i n i d i s e b u t d e n g a n p e r j a n j i a n p e m b e r i a n h i p o t i k . P e m b e r i a n h i p o t i k i n i m e r u p a k a n p e r j a n j i a n y a n g b e r s i f a t a c c e s s o i r d a n m e n g a n d u n g u n s u r h a k k e b e n - r f a a n m e n u r u t u n d a n g - u n d a n g . P e r j a n j i a n i n i h a r u s b e r - b o n t u k a k t a o t e n t i k , a k t a i n i m e n u r u t p a s a l 1 9 P P N o . 1 0 t a h u n 1 9 6 1 d i t e t a p k a n b a h w a a k t a h i p o t i k h a r u s d i b u a t o l e h d a n d i h a d a p a n p e j a b a t y a n g d i t u n j u k o l e h M e n d a g r i c . q . D i r e k t o r a a t J e n d r a l A g r a r i a ( s e k a r a n g I? * d a n P e r t a n a h a n N a s i o n a l ) F a s t ? y a n g k e t i g a i n i d i s e b u t p e m a s a n g a n h i p o t i k / p e n d a f ~ t ^ r ^ n h i p o t i k m e n u r u t p a s a l PM A N o . 1 5 t a h u n 1 9 6 1

  2 T L N

  1 S 6 1 N o . 2 3 4 7 d i t e t a p k a n b a h w a h i p o t i k a g a r s a h h a r u s d i d-a f t a r k a n p a d a k a n t o r p e n d a f t a r a n t a n a h ( s u b . D i t . A g r a r i a ) . P e n d a f t a r a n i n i p e r l u m e n g i n g a t s i f a t d r o i t rif? r > u i t e h a k h i p o t i k t e r s e b u t . ^ ( K a r t a s a p o e t r a . G r 1 9 8 6 , h . 3 4 - ' 5 6 )

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  1 0

  K e d u d u k a n b a n k s e b a g a i k r e d i t u r s e b e l u m d a n s e s u d a h p e » m b u a t a n a k t a h i p o t i k a d a l a h b e r b e d a . S e t e l a h a k t a h i p o t i k d i b u a t , m a k a k e d u d u k a n b a n k t i d a k l a g i s e b a g a i k r e d i t u r b i a s a , a k a n t e t a p i b a n k s e b a g a i k r e d i t u r p r e f e r e n y a n g m e m p e - r o l e h h a k u n t u k d i d a h u l u k a n d a l a m p e l u n a s a n k r e d i t n y a . Hak. u n t u k d i d a h u l u k a n d i s i n i a r t i n y a a d a l a h h a k u n t u k d i d a h u l u k a n d a l a m m e n g a m b i l u a n g p e l u n a s a n t a g i h a n n y a a t a s h a s i l e k s e k u s i b a r a n g t e r t e n t u , y a n g s e c a r a k h u s u s d i h i p o t i k k a n . P a s a l 1 1 3 1 K U H P e r d a t a m e n y a t a k a n b a h w a h i p o t i k d a n g a d a i m e r u p a k a n h a k y a n g d i d a h u l u k a n , b a h k a n l e b i h d i d a h u l u k a n d a r i h a k i s t i m e w a ( p r i v i l e g e ) P a s a l 1 1 3 4 a y a t ( 2 ) K U H P e r d a t a . D a g i k r e d i t u r l e m b a g a j a m i n a n h i p o t i k i n i m e r u p a k a n l e m b a g a j a m i n a n y a n g k u a t . S u a t u h a l y a n g p e n t i n g d a n m e m b u a t h i p n t i k i t u k u a t a d a l a h s i f a t n y a " m e l e k a t " y a n g d i t e g a s k a n d a l a m P a s a l 1 1 9 8 K U H P e r d a t a , y a n g b e r b u n y i : " S i b e r p i u t a n g y a n g m e m p u n y a i s u a t u h i p o t i k y a n g d i t e g a s k a n , d a p a t m e n u n t u t h a k . n y a a t a s b e n d a t i d a k b e r g e r a k y a n g d i p e r i k a t k a n , d a l a m t a n g a n s i a p a p u n b e n d a i t u b e r a d a . B a h k a n h a l i n i l e b i h d i p e r - t o g a s l a g i d a l a m P a s a l 1 1 6 3 a y a t ( 2 ) K U H P e r d a t a . ^ ( . S u b e k - r t i , 1 9 9 1 . , h . 7 7 ) B a q i d e b i t u r m e m a n f a a t k a n l e m b a g a j a m i n a n h i p o t i k i n i k a r e n a s i f a t y a n g t e r k a n d u n g d i d a l a m n y a , y a i t u s i f a t n y a h a n y a m e r u p a k a n n u a t u h a k u n t u k m e m b e r i k a n j a m i n a n s a j a t a n p a b a n k h a r u s m e n q u a s a i / m e m i 1 i k i b a r a n g j a m i n a n . H a l i n i b e r b e d a ♦ d e n g a n l e m b a g a j a m i n a n g a d a i , d i m a n a b a r a n g y a n g d i g a d a i k a n b < ? r a l i l i k e p a d a p e m e g a n g g a d a i .

  J a d i a t a s k r e d i t y a n g d i b e r i k a n k e p a d a d e b i t u r , m a k a b a n k m e m p u r o l e h j a m i n a n k e b e n d a a n k a r e n a a d a n y a b e n d a t e r t e n - t u y a n g d i p a k a i s e b a g a i . j a m i n a n a t a s k r e d i t . J a m i n a n y a n g b e r s i f a t k e b e n d a a n t e r s e b u t m e m p u n y a i c i r i - c i r i : 1 . D a p a t b e r t i n d a k s e c a r a m a n d i r i t e r h a d a p s i a p a s a . ; a y a n g m e l a n g g a r h a k n y a ; 2 . H a k n y a a t a s b e n d a t e r s e b u t t e t a p m e l e k a t , t i d a k p e r d u - 1 i d x t a n g a n s i a p a p u n b e n d a i t u b e r a d a ; 3 . H a k k e b e n d a a n n y a i t u l e b i h k u a t k e d u d u k a n n y a d a r i p a d a - l i u a t u h a k p r i b a d i d a l a m h u b u n g a n n y a d e n g a n b e n d a y a n g d a n b a h k a n l e b i h k u a t d a r i p a d a s u a t u h a k k e b e n - d * m y a n g d i p a s a n g n y a k e m u d i a n a t a s b e n d a i t u . * * » R. S o e t o y o P r a w i r o h a m i d j o j o d a n M a r t h a l e n a P o h a n , 1 * 5 0 1 , h . 7 7 ) D . l . b . B i l a t e r j a d i b e n t u r a n k e p e n t i n g a n , h a k k e b e n d a a n m e r u p a k a n k e u n g g u l a n h i p o t i k . f l i l a k i t a p e r h a t i k a n s e l a m a i n i a d a n y a b e n t u r a n h u k u m d i s s b a b k a n b e n t u r a n h a k k e b e n d a a n y a n g d i m i l i k i s e s e o r a n g d e n g a n h a k p r i b a d i y a n g d i m i l i k i o r a n g l a i n . D i k a t a k a n b e n t u * - r a n k a r e n a p a r a p i h a k m e r a s a b e r h a k a t a s b e n d a y a n g s a m a , t a p i m e m p u n y a i d a s a r h a k y a n g b e r b e d a . H * k p r i b a d i h a n y a l a h d a p a t m e m p e r 1 a k u k a n h a k n y a t e r h a d a p p i h a k l a w a n n y a . B i l a m a n a y a n g d i s e b u t t e r a k h i r i n i m e n y e r a h k a n b a r a n g y a n g d i l e k a t i d e n g a n h a k p i n . j a m k e p a d a o r a n g l a i n , m a k a p i h a k p e m i n . j a m t i d a k ' d a p a t m e m p e r t a h a n k a n

  11 ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

ADLN_PERPUSTAKAAN UNIVERSITAS AIRLANGGA

  h a k n y a t e r h a d a p o r a n g y a n g m e n e r i r n a b a r a n g . S e b a g a i k e b i a s a a n h a k - h a k k e b e n d a a n i t u l e b i h k u a t d a r i p a d a h a k p r i b a d i , b i l a r n a n a a d a t a b r a k a n a n t a r a h a k k e b e n d a a n d a n h a k p r i b a d i y a n g m e n y a n g k u t b e n d a y a n g s a m a , m a k a h a k k e b e n d a a n y e m g d i m t ? n a n g k a n , t a n p a m e m p e r h a t i k a n a p a k a h t e r j a d i n y a h a k k e b e n - d a a n i t u l e b i h a k h i r a t a u l e b i h a w a l . K e u n g g u l a n i t u d i m i l i k i o l e h h a k k e b e n d a a n k a r e n a c i r i - c i r i y a n g d i m i l i k i o l e h h a k k e b e n d a a n . S i f a t k h a s y a n g d i m i l i k i o l e h h a k k e b e n d a a n i t u l a h y a n g m e m b u a t n y a l e b i h u n g g u l b i l a t e r j a d i b e n t u r a n d e n g a n h a k p r i b a d i . h i p o - H a k k e b e n d a a n i n i t e r m a s u k d i d a l a m n y a a d a l a h t i k , s e b a g a i m a n a d i k a t a k a n o l e h P a s a l 1 1 6 2 K U H P e r d a t a b a h w a h i p o t i k m e r u p a k a n s u a t u h a k k e b e n d a a a n a t a s b e n d a t a k b e r g e r ­ a k , &Li b i q a i h a k k e b e n d a a n t e n t u n y a h i p o t i k J u g a m e m i l i k i s i f a t k ha * > y a n g d i m i l i k i o l e h h a k k e b f ? n d a a n . U n t u k i t u l a h h i p o t i k i n i s p r i n g d i p a k a i d a l a m p e r n b e r i a n k r e d i t b a n k k a r e n a s i f a t - ‘ i i f a t y a n g d i m i l i k i n y a . S t ? b e n a r n y a b e r d a s a r k a n a s a* » p e r . j a n . j i a n , h a k d a n k e w a j i b a n y a n g m u n c u l d a r i s u a t u p e r . j a n . j i a n h a n y a l a h h a k d a n k e w a j i b a n y a n g r e l a t i f s a j a , y a i t u h a k t e r s e b u t h a n y a d a p a t d i t u . j u k a n d a n m e n g i k a t p a r a p i h a k s a j a . P a d a h a k k e b e n d a a n j u s t r u l a i n . H a k k r e d i t u r p e m e g a n g h i p o t i k d a p a t j u g a d i t u - j u k a n p a d a p i h a k k e t i g a . M a k s u d p e m b e r i a n s i f a t k e b e n d a a n k e p a d a h a k h i p o t i k a k a n n a m p a k l e b i h j e l a s , k a l a u k i t a m e m b a - y a n g k a n , b a h w a b e n d a h i p o t i k m a s i h t e t a p a d a d a l a m t a n g a n p e r n b e r i h i p o t i k d a n p e m b e r i h i p o t i k m a s i h t e t a p m e m p u n y a i M I L I t

  fEU PU STA K A A E

• o n i t b h s i t a s a i r l a w o o a - I