Annual Report 2014 PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
TOGETHER TOWARDS
SUSTAINABLE GROWTH
Laporan Tahunan 2014 Annual ReportBERSAMA MERAIH MASA DEPAN
Hari jadi yang ke-25 adalah suatu pencapaian penting bagi setiap institusi. Di tahun 2014, merayakan hari jadinya yang ke-25 tahun, PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia melakukan perubahan logo perusahaan bekerja sama dengan perusahaan induknya Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC). Penyebutan nama Bank* pun berubah menjadi “SMBCI”.
Selama 25 tahun, SMBCI telah membangun fondasi yang kokoh untuk memasuki tahap baru pertumbuhannya. SMBCI akan terus melakukan upaya terbaik untuk mewujudkan berbagai rencana strategisnya, bersinergi dengan slogan SMBCI “AYO MAJU BERSAMA”, sebagai komitmen untuk melangkah maju bersama seluruh karyawan, pemegang saham dan negara Indonesia dalam memberikan kontribusi yang berkelanjutan bagi pertumbuhan dan kinerja SMBCI pada khususnya dan perekonomian Indonesia pada umumnya.
Merayakan 25 tahun perjalanan SMBCI Pada 8 September 2014, SMBCI mengadakan resepsi untuk memperingati hari jadi yang ke-25 Bank di Jakarta, dengan tema “Together For The Future”. Acara yang dihadiri oleh Nasabah serta Direksi dan karyawan SMBCI menampilkan berbagai hiburan dan sajian terpadu, sebagai wujud apresiasi atas kontribusi mereka dalam keberhasilan SMBCI meraih deretan prestasinya.
CEO SMBC, Takeshi Kunibe, di sela-sela perayaan menyatakan pesan bahwa, “Dalam 25 tahun pertama, SMBCI telah mendapat kehormatan untuk bekerja sama dengan banyak perusahaan terkemuka, sehingga SMBCI dapat membangun dan membesarkan namanya di Indonesia. Secara khusus, SMBCI telah terinspirasi oleh energi, semangat, dan gairah mereka, serta berterima kasih atas kepercayaan yang terus-menerus dengan menjadikan SMBCI sebagai mitra keuangan pilihan. Kami percaya bahwa Indonesia adalah pasar yang atraktif, dan SMBCI berkomitmen untuk turut memberikan sumbangsih bagi perkembangan bangsa dan kemajuan ekonomi Indonesia.
TOGETHER TOWARDS SUSTAINABLE GROWTH TOGETHER FOR THE FUTURE
The 25th anniversary is a landmark for any major organization. In 2014, celebrating its 25th birthday, PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia changed its logo mark in collaboration with its parent company Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC). The Bank* also adopted a new nickname “SMBCI”.
Over the course of 25 years, SMBCI has set a solid foundation for the SMBCI’s next cycle of growth.
SMBCI will pursue to deliver its best to realize its strategic plans, in synergy with the SMBCI’s slogan “LET’S MOVE FORWARD TOGETHER”, as the Bank’s commitment to move forward together with all employees, shareholders and the country, in delivering sustainable contributions to the SMBCI’s growth and performance in particular, and the Indonesia’s economy in general.
Celebrating 25 Years of SMBCI Journey
On 8 September 2014, SMBCI held a reception to commemorate its 25th Anniversary in Jakarta, with the theme “Together For The Future”. The reception which was attended by Customers, the SMBCI’s Board of Directors and employees was filled with engaging entertainment to honor the distinguished guests for their contributions to SMBCI’s achievements.
SMBC CEO, Takeshi Kunibe, on the sidelines of the celebration delivered this messages that, “During the first 25 years, SMBCI have privileged to work with many exceptional companies that have allowed SMBCI to establish and grow footprint in Indonesia. SMBCI have been especially inspired by the energy, drive, and passion; and thanking for their ever-continuing trust that they have put in SMBCI as their preferred financial partner. As we believe Indonesia is an attractive market, where Bank have put commitment into their growth, to enlarge and contribute to the Indonesian economy.
- ) Penggunaan istilah “Bank”, “Perseroan”, “SMBCI”, atau “SMBC Indonesia” merujuk pada PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
- ) The usage of “Bank”, “Company”, “SMBCI”, or “SMBC Indonesia” shall refer to PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
Daftar Isi Table of Contents
TEMA DAN PENJElASAN TEMA THEME AND EXPLANATION THEME DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS KEUNGGUlAN KAMI
OUR SUPERIORITY
BAB I - PENGANTAR CHAPTER I - INTRODUCTION
BAB II - PROFIl PERUSAHAAN CHAPTER II - COMPANY PROFILE
Business Review
& ANALYSIS
42 Produk dan layanan Products and Services
38 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information
36 Tonggak Sejarah Milestones
34 Sekilas SMBCI SMBCI at a Glance
32 Identitas Perusahaan Corporate Identity
30 Visi, Misi dan Nilai-Nilai Dasar Vision, Missions and Core Values
26 Pernyataan Bahwa Direksi dan Dewan Komisaris Bertanggung Jawab Penuh Atas Kebenaran Isi laporan Tahunan Statement of Accountability on The Contents of The Report By The Board of Commissioners and Directors
20 laporan Direksi Board of Directors Report
14
laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners Report
12 Peristiwa Penting Significant Events
10 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights
BAB III - ANAlISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN CHAPTER III - MANAGEMENT DISCUSSION
52 Tinjauan Bisnis
Tinjauan & Analisa Keuangan Profil Komite Remunerasi dan Nominasi
58 200
Financial Review & Analysis Profile of Remuneration and Nomination
CommitteeBAB IV - TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG Profil Kepala Unit Audit Internal 201
CHAPTER IV - FUNCTIONAL UNIT REVIEW Profile of Chief of Internal Audit Unit Sumber Daya Manusia
86 Pejabat Eksekutif 202 Human Resource
Executive Officer Teknologi Informasi
94 BAB VII - lAMPIRAN
Information Technology
CHAPTER VII - ATTACHMENT Operasional
97 laporan Keuangan dan laporan Auditor
Operational 207 Independen Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko
100 Financial Statement and Independent Auditor’s dan Penerapan Manajemen Risiko
Report Disclosure of Capital, Risk Exposure and Risk Management Implementation
BAB V - TATA KElOlA PERUSAHAAN YANG BAIK CHAPTER V - GOOD CORPORATE GOVERNANCE Pokok-Pokok Penerapan Tata Kelola Perusahaan 172
Pada Tahun 2014 The Highlight of GCG Implementation in 2014 Komitmen terhadap Tata Kelola
174 Perusahaan yang Baik Commitment to Good Corporate Governance Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan Tata Kelola
176 Perusahaan SMBCI Self Assesment of GCG Implementation of SMBCI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
178 Corporate Social Responsibility
BAB VI - DATA PERUSAHAAN CHAPTER VI - CORPORATE DATA Struktur Organisasi 182
Organization Structure Profil Dewan Komisaris
184 Profile of the Board of Commissioners Profil Direksi
190 Profile of the Board of Directors Profil Komite Audit
198 Profile of Audit Committee Profil Komite Pemantau Risiko
199 Profile of Risk Monitoring Committee
KEUNGGULAN KAMI OUR SUPERIORITY
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Rp
47.433 miliar / billion
Total Assets Jumlah Aset
Laba Bersih Net Profit Rp
716 miliar / billion
1,28 %
7,47 %
“Memperingati dua puluh lima tahun eksistensinya, SMBCI bertekad untuk terus menyediakan dan memberikan layanan yang dapat mendukung tercapainya pertumbuhan yang berkelanjutan bersama-sama dengan seluruh pemangku kepentingan.”
“Celebrating our twenty-five years of existence, SMBCI is committed to continuously serve and provide products and services towards sustainable growth together with our valued stakeholders.”
KEUNGGULAN KAMI OUR SUPERIORITY
% %
7,58 11,72 miliar / miliar / billion billion
Rp Rp
963 38.375
Laba Sebelum Pajak Kredit yang Diberikan Profit Before Tax
Loans ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h
BAB I CHAPTER I PENGANTAR INTRODUCTION Ikhtisar Keuangan
10 Financial Highlights Peristiwa Penting
12 Significant Events laporan Dewan Komisaris
14 Board of Commissioners Report laporan Direksi
20 Board of Directors Report Pernyataan Bahwa Dewan Komisaris dan Direksi
26 Bertanggung Jawab Penuh atas Kebenaran Isi laporan Tahunan Statement of Accountability on the Contents of the
Report by the Board of Commissioners and Directors
L a p o ra n Ta hu n a n 2 0 1 4 A n nu a l R e p o r t Pengantar Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Tinjauan Unit-Unit Pendukung Introduction Company Profile Management Discussion & Analysis Functional Unit Review
IIKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS
Posisi Keuangan (Dalam jutaan Rupiah, kecuali Financial Position (In million Rupiah, unless dinyatakan khusus)
otherwise specified)
Keterangan 2014 2013 2012 Description
Neraca Balance sheet
Jumlah Aset 47.432.672 46.832.296 32.133.518 Total Assets Kredit yang diberikan (bruto) 38.374.790 34.347.925 23.149.420 Loans (gross) Simpanan/Dana Pihak Ketiga
15.282.949 18.532.595 12.585.800 Deposits/Third Party Fund
- Giro 8.418.959 12.300.630 7.414.345 • Current Accounts • Deposito Berjangka 6.863.990 6.231.965 5.171.455 • Time Deposits Jumlah Ekuitas 6.547.951 5.897.264 5.282.576 Total Equity
laba & Rugi Profit & Loss
Pendapatan bunga 1.743.492 1.150.580 822.764 Interest Income Beban Bunga (715.631) (521.279) (301.906) Interest Expenses Pendapatan Bunga Bersih 1.027.861 629.301 520.858 Net Interest Income Pendapatan Operasional Lainnya 301.119 561.065 385.713 Other Operating Income Pemulihan (tambahan) cadangan 13.749 (23.443) (2.612)
Recovery (addition) of impairment
kerugian penurunan nilai asset
losses on financial assets
keuangan Beban Operasional (379.581) (271.624) (222.714) Operating Expenses Laba Sebelum Pajak Penghasilan 963.148 895.299 681.245 Income Before Income Tax Laba Bersih 715.689 665.933 506.224 Net Income Rasio Keuangan
Financial Ratios
Keterangan 2014 2013 2012 Description
Kewajiban Penyediaan Modal
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Minimum (KPMM) 23,51% 25,81% 26,14%
Rasio NPL Bruto 0,66% 0,38% 0,70% NPL Ratio Gross Rasio NPL Net 0,64% 0,32% 0,55% NPL Ratio Net Return On Assets (ROA) 2,17% 2,50% 2,70% Return On Assets (ROA) Return On Equity (ROE) 13,08% 13,22% 10,69% Return On Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) 2,22% 1,71% 1,94% Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap
Operating Expense to Operating
67,73% 75,26% 69,10% Pendapatan Operasional (BOPO)
Income
Loan to Deposit Ratio (LDR) 251,10% 185,34% 183,93% Loan to Deposit Ratio (LDR)
Minimum Reserve Requirement in
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah 8,64% 8,17% 8,21%
Rupiah
Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Minimum Reserve Requirement in 8,13% 8,26% 8,19%
Posisi Devisa Neto (PDN) 0,36% 0,23% 0,14% Net Open Position (NOP)
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014 Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Data Perusahaan Lampiran Good Corporate Governance Corporate Data Attachment
IIKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS
(dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah) Jumlah Aset Jumlah Liabilitas
in million Rupiah) in million Rupiah)
Total Assets ( Total Liabilities (
47.432.672 40.935.032 46.832.296
40.884.721 26.850.942 32.133.518
2012 2013 2014 2012 2013 2014
(dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah) Jumlah Ekuitas Jumlah Kredit
Total Equity ( in million Rupiah) Total Loans ( in million Rupiah)
38.374.790 6.547.951 5.897.264 34.347.925
5.282.576 23.149.420 2012 2013 2014 2012 2013 2014
(dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah) Dana Pihak Ketiga Laba Bersih in million Rupiah) (in million Rupiah)
Third Party Fund ( Net Income
715.689 18.532.595 665.933 15.282.949
506.224 12.585.800
2012 2013 2014 2012 2013 2014
ANNUAL REPORT 2014 ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h
Pengantar Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Tinjauan Unit-Unit Pendukung Introduction Company Profile Management Discussion & Analysis Functional Unit Review
PERISTIWA PENTING SIGNIFICANT EVENTS
2 Januari 2014
20 Mei 2014 2 – 22 Juni 2014
2 January 2014
20 May 2014 2-22 June 2014
Peluncuran logo baru perusahaan Rapat Umum Pemegang Saham Program Shinjin Ken II dan nama panggilan “SMBCI”.
Tahunan (RUPST) SMBCI Pelatihan bagi pegawai baru Pelaksanaan RUPST SMBCI yang (fresh-graduate) yang memberikan
Launching of new logo mark and
antara lain menyetujui Laporan keterampilan dan pengalaman yang
introduction of new nickname
Tahunan dan Laporan Keuangan diperlukan untuk menjadi tenaga
“SMBCI” profesional di dunia perbankan.
Bank tahun anggaran 2013.
Shinjin Ken II Program SMBCI’s Annual General Meeting of Training program for the Bank’s fresh- Shareholders (AGMS) graduates to enable them learn the
The holding of SMBCI’s AGMS, which
skills and gain the experience theygave approval to the Bank’s Annual
need to become professionals inReport and Financial Statements for
banking industry . Financial Year 2013, among others.3 Desember 2014
23 Desember 2014
3 December 2014
23 December 2014 Seminar Project Finance & ECA.
Program Literasi Keuangan Bank menandatangani program
Project Finance & ECA Seminar
kerjasama mengenai literasi keuangan dengan Universitas Bina Nusantara (Binus), Dalam program ini, secara regular SMBCI akan mengadakan sharing session mengenai pengenalan industri perbankan (mengenalkan aspek- aspek penting dalam perbankan) kepada para mahasiswa Binus.
Financial Literacy Program Bank signed a cooperation agreement on financial literacy program with Universitas Bina Nusantara (Binus), providing that SMBCI will held a regular sharing season on the introduction of the banking industry (introducing the important aspects in banking ) to
2014 Binus students.
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014 Data Perusahaan Corporate Data
2014
2012 PERISTIWA PENTING SIGNIFICANT EVENTS Penghargaan dan pengakuan yang diterima SMBCI sampai tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: The awards and recognition received by SMBCI up to 31 December 2014 are presented below:
Lampiran Attachment
- Desember, Penghargaan dari
- Desember, Penghargaan dari >“Banking Efficiency Award 2011”, dengan penilaian dari Unit Inteligensi Bisnis Indonesia (Koran Bisnis Indonesia) berdasarkan riset atas tingkat efisiensi operasional dan diukur dengan skor efisiensi yang optimum.
- Desember, Penghargaan “Pelapor LLD Terbaik” dari Bank Indonesia.
- 22 Juli, Penghargaan sebagai Bank yang mempunyai Kinerja Keuangan “Sangat Bagus” di tahun 2006 – 2010 dari Infobank Golden Trophy 2011.
- Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset > Rp10 Triliun – Rp25 Triliun”, dari Majalah Investor edisi Juni 2011.
- Juni, “The Best Performance Banking 2010”, untuk Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik sebagai Peringkat Kedua dari kategori Bank Campuran”. Penghargaan ini diberikan oleh ABFI Institut Perbanas dan Media Tempo.
- Juli, “Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik - Peringkat Pertama kategori Bank Campuran”, diberikan oleh ABFI Institute Perbanas dan Media Te
- Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset > Rp25 Triliun – Rp100 Triliun”, dari Majalah Investor edisi Juni 2014
- Mei, Peringkat Perusahaan idAAA
- December, received award from Bank Indonesia as one of the best reporting bank for DHE (Devisa Hasil Ekspor/Export Proceeds).
- July, “The Best Performance Bank – Ranked 1st for Joint Venture Bank category”, awarded by ABFI Institute Perbanas and Tempo Media.
- December, “The Best LLD Reporter 2014” Award from Bank Indonesia • June, “The Best Bank with Assets > Rp25 Trillion – Rp100 Trillion”, awarded by Investor Magazine of June 2014 edition.
- May, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable Outlook) for SMBCI Medium Term Notes 1 from PT Pefindo for 7 May 2014 – 1 May 2015 period. >Juli, “Excellent” Banking Performance 2006” - InfoBank Awards 2
- July, “Excellent” Banking Performance in 2006” - InfoBank Awards 2007.
- “Banking Efficiency Award 2011”, assessed by Bisnis Indonesia’s Intelligence Unit (Bisnis Indonesia newspaper) based on a research on operational efficiency and measured with optimal efficiency scores.
- December, “The Best LLD Reporters Awards 2011” from Bank Indonesia.
- 22 July, Award as a Bank that has “Excellent” Financial Performance in 2006 – 2010 from Infobank Golden Trophy 2011.
- June, “The Best Bank with Assets > Rp10 Trillion – Rp25 Trillion”, awarded by Investor Magazine of June 2011 edition.
- June, “The Best Performance Banking 2010” – Ranked 2nd for Joint Venture Bank category”. This award was granted by ABFI Institute Perbanas and Tempo Media. >4 Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia sebagai salah satu Pelapor Bank RTE Terbaik periode tahun 2013.
- 17 Oktober, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A; Stable Outlook) dari PT. Pefindo untuk periode 17 Oktober 2013 – 1 Oktober 2014.
- 1 Oktober , Indonesian Banking Award – Penghargaan sebagai “Bank dengan Kinerja Terbaik 2013” dari Media Tempo.
- 5 Juli, Infobank Award - Penghargaan untuk kategori “Bank dengan Kinerja Bisnis yang sangat baik pada tahun 2012”, dari InfoB
- 4 December, Best Reporting Bank Award for RTE Reporting Year 2013, from Bank Indonesia • 17 October, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable Outlook) from PT Pefindo for a period of 17 October 2013 – 1 October 2014.
- 1 October, Indonesian Banking Awards – “Best Performance Banking 2013”, from Tempo Media.
- 5 July, Infobank Award 2013 – “Bank with Very Good Business Performance 2012”, dari Infobank.
Bank Indonesia sebagai salah satu pelapor Bank terbaik untuk DHE (Devisa Hasil Ekspor).
Bank Indonesia sebagai salah satu “Pelapor LLD Terbaik Periode Tahun 2014”.
(Triple A; Stable Outlook) untuk Medium Term Notes
2011
1 SMBCI dari
2013
2007
To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance
To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 Pengantar Profil Perusahaan Analisa & Pembahasan Manajemen Tinjauan Unit-Unit Pendukung Introduction Company Profile Management Discussion & Analysis Functional Unit Review
PT. Pefindo untuk periode 7 Mei 2014 sampai dengan 1 Mei 2015.
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
Masayuki Shimura Komisaris Utama
Segenap jajaran Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh President Commissioner karyawan SMBCI, akan terus berusaha meningkatkan kepercayaan nasabah dan para pemegang saham serta kepercayaan pasar. SMBCI berusaha mencapai tujuan dengan memberikan nilai tambah untuk menjawab kebutuhan nasabah yang bervariasi, sehingga SMBCI dapat melanjutkan kontribusinya terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. Board of Commissioners, Board of Directors, and all Employees of SMBCI, will continue to make our best effort to enhance our customers and shareholders trust and the market confidence in SMBCI. We intend to achieve these goals by providing value to meet our customers’ increasingly diversified needs, thereby SMBCI shall carry on its contribution toward the Indonesian economy.
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Laporan Tahunan 2014
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
Highlight 25 Tahun SMBCI
Peningkatan Total Aset tersebut didominasi oleh pertumbuhan Total Kredit SMBCI sebesar 11,95% dari Rp 34,3 triliun di tahun 2013 menjadi sebesar Rp 38,4 triliun
Meskipun dihadapkan dengan situasi eksternal yang menantang serta penuh ketidakpastian, dan diwarnai oleh kompetisi yang ketat di pasar domestik, SMBCI telah mampu mencapai target-target finansial dan non- finansial, dengan profitabilitas yang meningkat. Laba Bersih tercatat sebesar Rp 716 miliar, yang merupakan peningkatan sebesar 7,51% dibandingkan dengan Rp 666 miliar di tahun 2013. SMBCI juga berhasil membukukan Aset Rp 47,4 triliun atau meningkat sebesar 1,28% dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang tercatat Rp 46,8 triliun.
Kinerja SMBCI Tahun 2014
Prestasi yang telah dicapai tersebut tak dapat disangkal adalah berkat hasil kerja keras dari seluruh pemangku kepentingan SMBCI. Hal ini kiranya patut untuk diberikan penghargaan, terutama terhadap kinerja mengesankan yang diberikan oleh Direksi.
Adalah suatu kebahagiaan bagi saya untuk menyampaikan bahwa pada hari jadinya yang ke-25, SMBCI telah menjadi bank pilihan yang memiliki posisi yang kuat dalam perbankan korporasi. Kami akan terus berupaya memberikan yang terbaik, melahirkan inovasi dan mengambil bagian dalam pertumbuhan Indonesia.
Atas nama Dewan Komisaris PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia atau dikenal dengan nama panggilan ”SMBCI”, saya ingin menyampaikan kemajuan yang telah dicapai sekaligus tantangan yang dihadapi SMBCI dalam tahun 2014.
To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance
Data Perusahaan Corporate Data
The increase in Total Assets was dominated by the growth of SMBCI’s Total Loan by 11.95% from Rp 34.3 trillion in 2013 to Rp 38.4 trillion in 2014. This achievement
SMBCI Performance in Year 2014 Despite the challenges and uncertainties of the external environment, and the intensified competition in the domestic market, SMBCI managed to achieve its financial and non-financial targets with improved profitability. Net Income was recorded at Rp 716 billion, an increase by 7.51% compared with Rp 666 billion in 2013. SMBCI also succeeded to record Total Assets of Rp 47.4 trillion or was up 1.28% compared to the preceding year that was recorded at Rp 46.8 trillion.
Such the achievement is undeniably attributable to the hard work from all SMBCI stakeholders, to which we shall extend our gratitude, particularly for the strong performance delivered by the Board of Directors.
It is my pleasure to share that in its 25th Anniversary, SMBCI has become a bank of choice, with a strong position in corporate banking. We will continue to pursue our best, deliver innovation and contribute to the development of Indonesia.
Highlight of 25th SMBCI On behalf of the Board of Commissioners of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia or better known with its nickname “SMBCI”, I would like to highlight the progress as well as the challenges of SMBCI throughout 2014.
In its 25th Anniversary, SMBCI has become a bank of choice, with a strong position in corporate banking.
Lampiran Attachment
Di hari jadinya yang ke-25, SMBCI telah menjadi bank pilihan yang memiliki posisi kuat dalam perbankan korporasi.
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Pengantar Introduction
Profil Perusahaan Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis
Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review is a result of the increased portfolio to Non-Japanese customers, in line with the strategy of SMBCI to promote business to Indonesian corporates.
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
On the liabilities side, at the end of 2014, total third party fund (current account and time deposit) collected by SMBCI was Rp 15.3 trillion. Compared to end 2013 with the balance of Rp 18.5 trillion, total third party fund decreased by 17.30%. To support the funding and loan growth, SMBCI obtained long term borrowing from SMBC Singapore branch in USD and JPY currency. Total borrowing from SMBC Singapore branch as of 31 December 2014 was Rp 19.6 trillion or increased by 17.36% compared to 31 December 2013 position.
In providing the loan, SMBCI continuously maintains the prudential principle. The loan disbursement is mainly for the debtors with high credit quality. SMBCI managed to maintain NPL (Non-Performing Loan) at low level at 0.66% Gross NPL and 0.64% Net NPL as of 31 December 2014.
The Board of Commissioners supports Management’s efforts to further diversify SMBCI’s loans and customers’ deposits by expanding its non-Japanese customer base such as multinational and national companies in Indonesia. This proves to help lessen SMBCI’s dependency to core depositors and core debtors, reflected by improved dependency ratios on the core depositors and debtors throughout 2014. As of 31 December 2014, the loan exposure to the 25 biggest core debtors ratio was 60.04% and dependency ratio on 50 main depositors was 60.70%. While as of 31 December 2013, ratio of 25 biggest core debtors was 62.78% and 70.19% for 50 main depositors.
pada tahun 2014. Pencapaian ini terutama merupakan hasil dari meningkatnya portfolio kredit kepada nasabah Non-Jepang, sejalan dengan strategi SMBCI untuk lebih mengembangkan bisnis ke perusahaan Indonesia.
Di sisi Liabilitas, per akhir tahun 2014, total dana pihak ketiga (giro dan deposito berjangka) yang berhasil dihimpun SMBCI adalah sebesar Rp 15,3 trilliun. Dibandingkan dengan akhir 2013 dengan saldo sebesar Rp 18,5 trilliun, total dana pihak ketiga menurun sebesar 17,30%. Untuk mendukung pendanaan dan pertumbuhan kredit, SMBCI mendapatkan pinjaman jangka panjang dari SMBC cabang Singapura dalam mata uang USD dan JPY. Total pinjaman yang diterima dari SMBC cabang Singapura per 31 Desember 2014 adalah sebesar ekuivalen Rp 19,6 trilliun atau meningkat 17,36% dibandingkan per 31 Desember 2013. Dalam pemberian kredit, SMBCI terus menerus menjaga prinsip kehati-hatian. Penyaluran kredit terutama dilakukan kepada debitur yang memiliki kualitas kredit yang tinggi. SMBCI berhasil menjaga rasio NPL (Kredit Bermasalah) pada tingkat yang rendah yaitu sebesar 0,66% NPL Bruto dan 0,64% NPL Neto per 31 Desember 2014.
Dewan Komisaris mendukung upaya Manajemen untuk terus melakukan diversifikasi portofolio kredit dan simpanan lebih lanjut dengan melakukan perluasan basis nasabah non-Jepang seperti perusahaan multinasional dan perusahaan nasional di Indonesia. Hal ini terbukti dapat membantu mengurangi ketergantungan SMBCI kepada debitur inti dan deposan inti, yang terlihat dari membaiknya pencapaian rasio ketergantungan tersebut sepanjang tahun 2014. Per 31 Desember 2014, rasio eksposur pinjaman kepada 25 debitur inti adalah 60,04% dan rasio ketergantungan atas 50 deposan inti adalah 60,70%. Sedangkan per 31 Desember 2013, rasio dari 25 debitur inti adalah sebesar 62,78% dan 70,19% untuk 50 deposan inti.
To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance
Data Perusahaan Corporate Data
Lampiran Attachment
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
SMBCI also succeeded to maintain positive financial ratios, as reflected in the 13.08% ROE, 2.17% ROA, 2.22% NIM and 67.73% Operating Expense to Operating Income ratio. This achievement was better than stated target 2014. This also shows that SMBCI has always strived to improve the efficiency in all aspects of its business operations.
Going further, in line with the SMBCI’s increasing business activities, we have requested the attention of all parties to constantly implement the prudence principle and risk management in all activities related to the SMBCI’s operations, as well as improve the efficiency of SMBCI’s operations by continuously monitoring realization of the budget that has been prepared.
Enhancement Of Human Resources Capability With a view to maintain and even enhance its performance growth, SMBCI has also focused on its employees’ competency improvement. Therefore, Board of Commissioners encourages Management to continue the implementation of various training programs, among others Shinjin Ken program, which is dedicated for new young employees in order to create professional and exceptional employees to deliver excellent services.
The Board of Commissioners has evaluated and completely supports all future plans and strategies the Directors have prepared to step toward the year 2015. We believe that what the Board of Directors presented in the 2015 work plan will produce successful results.
SMBCI juga berhasil mempertahankan rasio keuangan yang baik, sebagaimana tercermin dari rasio imbal hasil ekuitas (ROE) sebesar 13,08%, rasio imbal hasil aset (ROA) sebesar 2,17%, rasio NIM sebesar 2,22% dan rasio BOPO sebesar 67,73%. Pencapaian ini lebih baik dari target 2014. Hal ini memperlihatkan upaya SMBCI untuk terus meningkatkan efisiensi dalam semua aspek operasi usahanya. Lebih lanjut, seiring dengan semakin meningkatnya kegiatan usaha SMBCI, kami telah meminta perhatian semua pihak untuk senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen resiko dalam setiap kegiatan dalam operasional SMBCI, serta meningkatkan efisiensi kegiatan operasional SMBCI dengan melakukan pemantauan secara berkesinambungan terhadap realisasi anggaran yang telah disusun.
Peningkatan Kemampuan Sumber Daya Manusia
Untuk mempertahankan dan bahkan terus meningkatkan pertumbuhan kinerjanya, peningkatan kompetensi karyawan juga telah menjadi fokus SMBCI. Oleh karena itu, Dewan Komisaris mendukung langkah Manajemen untuk melanjutkan berbagai program pelatihan, antara lain program Shinjin Ken yang bertujuan membentuk pegawai-pegawai muda yang baru menjadi karyawan yang profesional dan eksepsional untuk memberikan pelayanan prima. Dewan Komisaris telah mengevaluasi semua rencana dan strategi ke depan yang telah disampaikan oleh Direksi dan mendukung sepenuhnya rencana dan strategi tersebut sebagai langkah ke depan di tahun 2015. Kami berkeyakinan bahwa apa yang telah disampaikan oleh Direksi dalam rencana kerjanya tahun 2015 akan dapat dicapai dengan hasil yang baik.
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
Didalam meningkatkan penerapan Tata Kelola Perusahaan, Direksi SMBCI mulai mengkaji panduan kerja bagi komite–komite dibawah Dewan Komisaris dan Direksi SMBCI.
As the supervisory body overseeing the SMBCI’s operation, the activities of the Board of Commissioners focus on the continuous monitoring and evaluation of the effective implementation of GCG principles and best practices in the banking industry. This includes compliance with the rules and regulations promulgated by the regulatory authorities. Therefore, we would like to thank the three committees under the Board of Commissioners: Audit Committee, Remuneration and
Implementation of Good Corporate Governance In order to enhance the implementation of GCG, SMBCI BOD has started to review on the standard operational procedure for all committees under BOC and BOD of SMBCI.
Furthermore, in year 2015, SMBCI will continue its effort to transform and its organization toward a better direction.
Aside from the change of leadership position from Mr. Masaya Hirayama to Mr. Kazuhisa Miyagawa, on behalf of the BOC of SMBCI also welcome on board to all new BOD members namely Mr. Adrianus Dani Prabawa, Mr. Henoch Munandar and Ms. Dini Herdini. Also, we would like to appreciate and express gratitude profusely for the services of Mr. Masaya Hirayama. Mr. Bruno Octer Purba, Mr. Ajar Siswandono, Mr. Shoichi Yamashiro and Ms. Trie Karjati.
Change of BOD and BOC Members In year 2014, during General Meeting Shareholders holders (“GMS”) resolved to reappoint some BOC and BOD members until the term end consecutively in 2017 and 2016.
Sebagai badan pengawas yang berfungsi mengawasi operasional SMBCI, Dewan Komisaris melakukan aktivitasnya dengan fokus pada pemantauan dan evaluasi atas efektivitas implementasi Prinsip Tatakelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance atau GCG) serta praktek-praktek terbaik dalam industri perbankan; termasuk di dalamnya kepatuhan terhadap peraturan dan regulasi yang telah ditetapkan oleh regulator. Oleh karena itu, ucapan terima kasih
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Pengantar Introduction
Profil Perusahaan Company Profile
Selanjutnya pada tahun 2015, SMBCI akan terus berupaya untuk membenahi diri dan organisasinya kearah yang lebih baik lagi.
Selain perubahan tampuk kepemimpinan dari Sdr. Masaya Hirayama kepada Sdr. Kazuhisa Miyagawa, atas nama Dewan Komisaris SMBCI juga mengucapkan selamat datang dan selamat bertugas kepada para anggota Direksi baru yaitu Sdr. Adrianus Dani Prabawa, Sdr. Henoch Munandar dan Sdri. Dini Herdini. Selain itu saya menyampaikan penghargaan dan terima kasih yang sebesar-besarnya atas jasa-jasa Sdr. Masaya Hirayama, Sdr. Bruno Octer Purba, Sdr. Ajar Siswandono, Sdr. Shoichi Yamashiro dan Sdri. Trie Karjati.
Pada tahun 2014, RUPS menyetujui untuk melakukan pengangkatan kembali terhadap beberapa anggota Dewan Komisaris dan Direksi hingga masa jabatan berakhir berturut-turut pada tahun 2017 dan 2016.
Perubahan Anggota Direksi dan Dewan Komisaris
Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review
Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG)
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Data Perusahaan Lampiran Good Corporate Governance Corporate Data Attachment
LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT
kami sampaikan kepada tiga komite di bawah Dewan Nomination Committee, and Risk Monitoring Committee, Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi dan for their outstanding work in providing the necessary Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko, atas hasil auspices and recommendations, which has effectively kerja yang sangat baik dalam memberikan bantuan dan supported the implementation of our respective duties rekomendasi yang diperlukan, yang secara efektif telah and responsibilities. mendukung pelaksanaan kewajiban dan tanggungjawab kami.
Pada kesempatan ini, penghargaan tulus kami Our heartfelt gratitude is also extended to SMBCI sampaikan pula kepada Direksi, pejabat eksekutif, dan Board of Directors, executive officers and staff for their staf SMBCI atas kerja keras serta dedikasinya. hardwork and continued dedication. Semangat kami juga datang dari kepercayaan dan We are also heartened by the trust and patronage shown dukungan para nasabah setia, serta arahan dan by our loyal customers, and the continued guidance and dukungan dari regulator perbankan dan otoritas moneter. support of banking regulators and monetary authorities.
Sebagai penutup, kami mengucapkan terima kasih In closing, we would like to thank our shareholders for the kepada para pemegang saham atas dukungan yang terus continued support, and we are commited to continuously menerus, dan berkomitmen untuk terus meningkatkan increasing the company’s value for all stakeholders. nilai perusahaan bagi para pemangku kepentingan. Good collaboration between Board of Commissioners Kolaborasi yang baik di antara Dewan Komisaris dan and Board of Directors, supported by the stakeholders, Direksi, disertai dukungan para pemangku kepentingan, is expected to improve in 2015 so that the sustainable diharapkan dapat lebih ditingkatkan di tahun 2015, growth can be maintained. sehingga pertumbuhan yang berkelanjutan dapat terus dipertahankan.
Atas nama Dewan Komisaris
On behalf of the Board of Commisioners
PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
Masayuki Shimura
Komisaris Utama | President Commissioner
ANNUAL REPORT 2014 ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Pengantar Introduction
Profil Perusahaan Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis
Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review
Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama President Director
Kami bersyukur menyaksikan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia kembali meraih kinerja yang memuaskan pada tahun 2014. We are grateful to bear witness to another encouraging performance of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in 2014. LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 To g e t h e r To w a rd s S u s t a i n a b l e G ro w t h ANNUAL REPORT 2014 Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Good Corporate Governance
Data Perusahaan Corporate Data
Lampiran Attachment
LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT
It is an honor and a privilege for me, on behalf of the Board of Directors of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI), to present this 2014 Annual Report.
In 2014, entering the 25 th year of SMBCI’s amazing journey, we made an initiative to promote brand awareness of SMBCI in the market as a member of SMBC – a globally recognized group of companies in finance, by affirming a new nickname “SMBCI” and changing SMBCI’s logo mark in collaboration with our parent company (SMBC).
While I must report that 2014 was a challenging year both from an economic and a political perspective due to the euphoria of general election and fuel subsidy cut in Indonesia. To relocate the subsidy spending to productive sectors, such as infrastructure, the elected President Joko Widodo announced fuel price hike by an average 33.6% in December 2014.
We are grateful to witness to another encouraging performance of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in 2014. Total operating income grew by 11.6% to Rp 1.33 trillion. This growth was primarily driven by the growth of the SMBCI’s core business in lending, which increased by 11.72% compared to the same period of the previous year. In 2014, SMBCI focused on business development to Indonesian corporations, not only state- owned enterprises and multinational corporations, but also Top Tier local corporations. SMBCI actively participated in syndicated loans (Loans Mandated Arranger deals), including the provision of syndicated loans to Charoen Pokphand Indonesia, Perusahaan Gas Negara, Tigaraksa Satria and Pertamina. SMBCI
Adalah suatu kehormatan dan kebahagiaan bagi saya atas nama Direksi PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI) untuk menyampaikan Laporan Tahunan 2014 ini.
Pada 2014, memasuki tahun ke-25 perjalanan SMBCI yang membanggakan, kami telah mengambil langkah untuk meningkatkan brand awareness SMBCI di pasar sebagai bagian dari SMBC -kelompok usaha di bidang keuangan yang telah diakui secara global, yaitu dengan menegaskan nama panggilan Bank menjadi ”SMBCI” dan merubah logo SMBCI bekerja sama dengan perusahaan induk (SMBC).
Kendati harus saya sampaikan bahwa 2014 merupakan tahun yang penuh tantangan baik dari perspektif ekonomi maupun politik, karena euforia pemilihan umum dan pengurangan subsidi BBM di Indonesia. Dalam rangka merelokasikan pengeluaran subsidi ini ke sektor produktif, seperti infrastruktur, Presiden terpilih Joko Widodo mengumumkan kenaikan harga BBM sebesar rata-rata 33,6% di Desember 2014.
Kami bersyukur menyaksikan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia kembali meraih kinerja yang memuaskan pada tahun 2014.
Jumlah pendapatan operasional tumbuh sebesar 11,6% menjadi Rp 1,33 trilliun. Pertumbuhan ini terutama didorong oleh pertumbuhan bisnis inti SMBCI yaitu penyaluran kredit yang meningkat sebesar 11,72% dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya. Pada tahun 2014, SMBCI berfokus pada pengembangan bisnis kepada perusahaan-perusahaan Indonesia, baik BUMN, perusahaan multinasional maupun perusahaan lokal Top Tier. SMBCI secara aktif berpartisipasi dalam kredit sindikasi (Loans Mandated Arranger deals), di antaranya pemberian kredit sindikasi kepada Charoen Pokphand Indonesia, Perusahaan Gas Negara,
B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 B e r s a m a M e n c a p a i Pe r t u m b u h a n B e r k e l a n j u t a n Laporan Tahunan 2014 Pengantar Introduction
Profil Perusahaan Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis
Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review
LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT
Tigaraksa Satria dan Pertamina. SMBCI juga berhasil ditunjuk sebagai Mandated Lead Arranger and Book runner (MLAB) untuk pertama kalinya untuk transaksi Perusahaan Gas Negara.
SMBCI juga terus berupaya meningkatkan pendapatan berbasis komisi dengan memperkuat promosi bisnis transaction banking dengan cara mendirikan unit bisnis baru yang disebut Transaction Banking Solution Department.
Unit baru ini berfokus pada penyediaan solusi transaksi perbankan secara menyeluruh, yang memungkinkan nasabah memiliki berbagai akses terhadap berbagai produk dan layanan seperti Cash Management, deposito, produk Treasury dan Trade Finance.
Dari sisi liabilitas, dalam rangka mendukung pertumbuhan bisnis, selain dana pihak ketiga, SMBCI juga mendapat dukungan dari perusahaan Induk melalui pinjaman luar negeri dari SMBC cabang Singapura. Selain itu, dalam rangka diversifikasi pendanaan, pada tahun 2014, SMBCI melakukan persiapan untuk penerbitan surat hutang berupa Medium Term Notes (MTN) untuk pertama kalinya.
Kinerja SMBCI secara keseluruhan per tanggal 31 Desember 2014 adalah dalam kondisi yang sehat. Laba bersih meningkat 7,59%. Rasio imbal hasil aset (ROA) dan imbal hasil ekuitas (ROE) berturut-turut adalah sebesar 2,17% dan 13,08%. Sejalan dengan pertumbuhan portofolio kredit, Rasio Kecukupan Modal (CAR) pada tahun 2014 tercatat sebesar 23,51%.
Sejalan dengan pertumbuhan bisnis, SMBCI melihat adanya kebutuhan peningkatan jumlah karyawan, di mana jumlah karyawan meningkat dari 302 orang di tahun 2013 menjadi 366 orang di tahun 2014. Peningkatan kompetensi karyawan juga menjadi fokus SMBCI, untuk itu pada tahun 2014 SMBCI membentuk unit kerja baru bernama Learning and
was also successfully appointed as Mandated Lead Arranger and Book Runner (MLAB) for the first time for Perusahaan Gas Negara transactions.
SMBCI has also continued to increase fee-based income by strengthening the promotion of transaction banking business through the setting up of a new business unit called Transaction Banking Solutions Department. This new unit focuses on providing a comprehensive solution of banking transactions, which allows customers to have a wide range of access to a wide range of products and services such as cash management, time deposit, Treasury and Trade Finance products.