Annual Report BNI Syariah 2015
- empowering -
trust
Tema ini mengangkat latar belakang bahwa tahun 2015 merupakan tahun yang sulit. Sulit bagi perekonomian Indonesia pada umumnya dan juga berimbas pada industri perbankan syariah pada khususnya. Namun demikian, usaha mikro tetap menjadi salah satu tulang punggung perekonomian Indonesia. Oleh karena itu, tema Laporan Tahunan 2015 ini berusaha mengangkat kekuatan dan perjuangan usaha mikro yang kemudian diadopsi oleh BNI Syariah sebagai tema untuk tetap berjuang menjadi bank syariah
pilihan masyarakat yang membawa esensi kebaikan (hasanah). This theme raised the background that 2015 was a difficult year. Difficult for the Indonesian
economy in general and also give impact on sharia banking industry in particular. However, micro- enterprises remains one of the backbone of the Indonesian economy. Therefore, the theme of Annual Report 2015 tried to raise the power and the resillience of micro enterprises, which was later adopted by BNI Syariah as the theme to keep striving to be people’s choice of sharia bank
that bring the essence of goodness (hasanah).
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
daftar isi
Content
Kinerja 2015 STRUKTUR DAN KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM 74
Structure and Composition of Shareholders
2015 performance
76 STRUKTUR ORGANISASI
Organizational Structure
6 IKHTISAR KEUANGAN
Financial Highlights
78 PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
IKHTISAR KEUANGAN
Awards and Certifications
7 Financial Highlights
tinjauan usaha dan operasional
IKHTISAR SUKUK
9 Sukuk Highlights
Operational and Business Review
10 PERISTIWA PENTING
Event Highlights
86 TINJAUAN SEGMEN USAHA
Review of Business Segments
laporan manajemen SUMBER DAYA MANUSIA 119
Human Resources
management report
132 TEKNOLOGI INFORMASI
Information Technology
16 LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Sharia Supervisory Board Report
138 AUDIT INTERNAL
Internal Audit
20 PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Sharia Supervisory Board Profile
140 STRATEGI DAN KEUANGAN
Strategy and Finance
22 LAPORAN DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners Report
144 RISIKO BISNIS KOMERSIAL DAN RITEL
Commercial and Retail Business Risk
30 PROFIL DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners Profile
156 PEMASARAN
Marketing
34 LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
162 SENTRA KAS
Cash Center
40 PROFIL DIREKSI
Board of Directors Profile
164 MANAJEMEN AKTIVA TETAP DAN
PENGADAAN BARANG DAN JASA Fixed Assets Management and Goods and Services
profil perusahaan Procurement Company Profile PENGEMBANGAN OPERASIONAL 171
Operational Development
48 INFORMASI PERUSAHAAN
analisis dan PemBahasan manajemen
Company Information
management discussion and analysis
VISI DAN MISI
50 vision and Mission
ANALISIS MAKRO DAN INDUSTRI SEKILAS BNI SYARIAH
180 PERBANKAN SYARIAH
52 BNI Syariah at a Glance
Macro and Sharia Banking Industry Analysis KEGIATAN USAHA DAN PRODUK
54 TINJAUAN KEUANGAN
190 Financial Review
Business Activities and Products
56 STRATEGI PEMASARAN DAN FOKUS MANAJEMEN
SEGMEN USAHA
207 Marketing Strategy and Management Focus
Bussines Segmen
60 PROSPEK USAHA
PRODUK DAN JASA
215 Business Prospect
Products and Services
71 STRATEGI BISNIS TAHUN 2016
JARINGAN DAN WILAYAH OPERASIONAL
218 Business Strategy in 2016
Network and Operational Area
72 JEJAK LANGKAH
Milestones
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
tata Kelola perusahaan MANAJEMEN RISIKO 361
Risk Management
Corporate Governance
363 PERKARA HUKUM DAN SANKSI ADMINSTRATIF
Legal Dispute and Administrative Sanction
226 LATAR BELAKANG PENERAPAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN YANG BAIK ETIKA BISNIS DAN ETIKA KERJA Good Corporate Governance Implementation
381 Code of Conduct
Background SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN STRUKTUR GCG
391 Whistleblowing System
245 Structure of GCG
KETERBUKAAN INFORMASI RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
398 Information Disclosure
246 General Meeting of Shareholders 250 DEWAN PENGAWAS SYARIAH
tanGGunG jawaB sOsial PeRusahaan
Sharia Supervisory Board
Corporate social Responsibility
263 Board of Commissioners
DEWAN KOMISARIS
LATAR BELAKANG
KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS
Background
Committees under the Board of Commissioners DIREKSI
411 PILAR PROGRAM CSR
293 Board of Directors
Pillars of CSR Program
KOMITE DI BAWAH DIREKSI SUMBER DANA, ANGGARAN, DAN REALISASI
412 BIAYA CSR
Committees under the Board of Directors Source of Fund, Budget, and Realization of CSR SEKRETARIS PERUSAHAAN
326 Program
413 Social & Community Development 331 Internal Audit
Corporate Secretary PENGEMBANGAN SOSIAL & KEMASYARAKATAN AUDIT INTERNAL
420 Environmental
LINGKUNGAN
341 External Audit
AUDIT EKSTERNAL
KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN & SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL
420 KESELAMATAN KERJA
342 Internal Control System
Employment, Occupational Health & Safety FUNGSI KEPATUHAN
343 TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH
425 Responsibility to the Customers 354 BATAS MAKSIMUM PENYALURAN DANA
Compliance Function
Financing Limit
infORmasi tamBahan
355 TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON
auXiliarY information
KEUANGAN
Financial and Non-Financial Transparency
PEJABAT EKSEKUTIF
356 PENGGUNAANNYA
PENDAPATAN DANA NON-ZAKAT DAN
Executive Officers
Non-Zakat Proceed and its Realization
436 JARINGAN KANTOR CABANG
358 Branch Offices
PENERAPAN ANTI PENCUCIAN UANG DAN
PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME JARINGAN KANTOR CABANG MIKRO Implementation of Anti Money Laundering and
444 Micro Branches
Combating the Financing of Terrorism PERNYATAAN PERTANGGUNG JAWABAN ANTI GRATIFIKASI
449 LAPORAN TAHUNAN 2015 360 Anti Gratification
Accountability Statement of Annual Report 2015 KEBIJAKAN BUY BACK SHARES DAN BUY BACK
361 REFERENSI KRITERIA PENILAIAN ANNUAL
450 REPORT AWARD 2015
OBLIGATION
Buy Back Shares and Buy Back Obligation Policy Reference of Annual Report Award 2015 Criteria
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
rja 2015 Kine
Kinerja 2015
2015 performance
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
5 Kine
rja 2015
6 IKHTISAR KEUANGAN
Financial Highlights
7 IKHTISAR KEUANGAN
Financial Highlights
9 IKHTISAR SUKUK
Sukuk Highlights
10 PERISTIWA PENTING
Event Highlights
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
iKhtisar Kinerja
PerformanCe HigHligHts
JUMLAH ASET
PEMBIAYAAN
DANA PIHAK KETIGA
total assets
financing
third Party fund
(dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
(dalam jutaan Rupiah)
(in million Rupiah)
(in million Rupiah)
DANA PIHAK KETIGA
third Party fund
Giro Current Account
Tabungan Saving Account
Time Deposit
PERTUMBUHAN LABA BERSIH
PERTUMBUHAN ASET
net income growth
asset growth
PERTUMBUHAN DPK PERTUMBUHAN PEMBIAYAAN
DPK growth
financing growth
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
iKhtisar Keuangan
finanCial HigHligHts
NERACA
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
Balance sheet
(in million Rupiah, unless stated otherwise)
DESCRIPTION Jumlah Aset
Total Assets Jumlah Aset Produktif
Total Earning Assets Pembiayaan yang Diberikan
Financing Penempatan Surat Berharga
Securities Placement Penyertaan
Participation Dana Pihak Ketiga
Third Party Fund Giro
Current Account Tabungan
Saving Account Deposito
Time Deposit Jumlah Liabilitas
Total Liabilities Jumlah Ekuitas
Total Equity Modal Saham
Stock Capital
LABA RUGI
(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
income statement
(in million Rupiah, unless stated otherwise)
DESCRIPTION Pendapatan Pengelolaan Dana
Revenue from Fund oleh Bank sebagai Mudharib
Management as Mudharib Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil
Third Parties’ Share on Dana Syirkah Temporer
Return of Temporary Syirkah Funds
Hak Bagi Hasil Milik Bank
Bank’s Share in Profit Sharing
Pendapatan Usaha Lainnya
Other Operating Income Pendapatan Operasional
Income from Operation Beban Operasional
Operating Expenses (Penyisihan)/pembalikan
(Provision)/reversal of penyisihan kerugian aset
possible losses on earning produktif
assets Pendapatan/Beban Non
Non-operating Expense Operasional – Bersih
– Net Laba Sebelum Pajak
Income Before Tax Laba Bersih
Net Income Jumlah Pendapatan
Total Comprehensive Komprehensif
Income Laba Bersih per Saham Dasar
152.198 Basic and Diluted Earnings dan Dilusian
per Share*
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
RASIO KEUANGAN PENTING
Key financial ratios
DESCRIPTION Coverage Ratio
84,51% Coverage Ratio Tingkat Pengembalian Aset
1,43% Return on Assets Tingkat Pengembalian Ekuitas
11,39% Return on Equity Rasio Kecukupan Modal dengan
18,16% Capital Adequacy Ratio Memperhitungkan Risiko Kredit
(CAR) to Credit Risk Rasio Kecukupan Modal dengan
18,11% Capital Adequacy Ratio Memperhitungkan
(CAR) to Credit and Risiko Kredit/Penyaluran Dana dan
Market Risk Risiko Pasar
15,48% Capital Adequacy Ratio Memperhitungkan
Rasio Kecukupan Modal dengan
(CAR) to Credit, Market, Risiko Kredit/Penyaluran Dana, Risiko
and Operational Risk Pasar, dan Risiko Operasional
Aset Tetap Terhadap Modal
13,26% Fix Assets to Capital Aset Produktif Bermasalah
2,35% Non Performing Earning Assets
Pembiayaan Bermasalah Kotor
2,53% NPF Gross Pembiayaan Bermasalah Bersih
1,46% NPF Net PPA Produktif terhadap Aset
1,90% Allowance for Possible Produktif
Losses on Earning Assets Pemenuhan PPA Produktif
108,01% Allowance for Possible Losses
8,25% Net Yield Margin (NYM) Beban Operasional terhadap
Margin Pendapatan Bersih
89,63% Operating Expenses to Pendapatan
Operating Revenues Operasional (BOPO)
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas
149,41% Liabilities to Equity Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset
14,38% Liabilities to Total Assets Rasio Pembiayaan terhadap Dana
91,94% Financing to Deposits Pihak Ketiga
Ratio (FDR)
*) Rupiah penuh *) Full Rupiah amount
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
rja 2015 Kine
iKhtisar suKuK
suKuK HigHligHts
SuKuK Mudharabah banK bnI SyarIah I Tahun 2015
Sukuk Mudharabah Bank BNI Syariah I Year 2015
Emisi
Emission Tanggal Terbit
Rp500.000.000.000
Date of Issuance Jatuh Tempo
26 Mei 2015
Maturity Date Tingkat Bagi Hasil
26 Mei 2018
Equivalent Rate Nisbah
9,25%
Profit Sharing Peringkat
15,35%
idAA+(sy) oleh PEFINDO
Rating
BAGI HASIL SUKUK MUDHARABAH BANK BNI SYARIAH I TAHUN 2015
Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain
Profit sharing of sukuk mudharabah Bank Bni syariah i Year 2015 In full Rupiah, unless state otherwise
PeMbayaran
Periode Pembayaran
bulan Pembayaran
nominal yang
dibayarkan
Tingkat bagi hasil (%)
Payment
Payment Period
Payment Month
Amount Paid (Rp)
Equivalent Rate (%)
I Mei, Juni, Juli
II Agustus, September,
November
11.377.284.943,03
9,10%
Oktober
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
peristiwa penting
signifiCant events
JANUARI Apresiasi Layanan Cabang bertempat di
28 Awarding of Branch Service located at
Kantor Pusat BNI Syariah
January
Head Office of BNI Syariah
JANUARI Peluncuran Kartu Haji dan Umrah
30 Launching of Hajj and Umrah Indonesia
Indonesia
January
Card
FEBRUARI Grand Launching MPN-G2 bertempat di
17 Grand Launching of MPN-G2 located at
Kementerian Keuangan
february
the Ministry of Finance
FEBRUARI RUPS Tahunan BNI Syariah
23 Annual GMS of BNI Syariah
february
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
MARET Meeting Penerbitan Sukuk Mudharabah
BNI Syariah bertempat di Kantor Pusat
march
BNI Syariah
Meeting of Sukuk Mudharabah BNI Syariah Issuance located at BNI Syariah Head Office
APRIL Penerbitan Sukuk Mudharabah I Bank
15 Jakarta
BNI Syariah Tahun 2015 bertempat di
april
Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place,
Issuance of Sukuk Mudharabah I Bank BNI Syariah Year 2015 located at Ballroom Ritz Carlton, Pacific Place, Jakarta
16-17
Woman’s day bekerja sama dengan detik.com, bertempat di Area Piazza Gandaria City, Jakarta
MEI Woman’s day in cooperation with detik.
may com, located at Area Piazza Gandaria
City, Jakarta
JUNI Puncak perayaan acara Milad BNI Syariah
19 Kelapa
kelima bertepatan dengan acara Jejak
June
Sajadah Ramadhan di Masjid Sunda
Commemoration of BNI Syariah fifth anniversary coincided with the event of Jejak Sajadah Ramadhan at Sunda Kelapa Mosque
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
peristiwa penting
signifiCant events
AGUSTUS Upacara Peringatan Hari Kemerdekaan
bertempat di halaman utama Kantor Pusat
august
BNI Syariah
Independence Day Ceremony held at the courtyard of BNI Syariah’s Head Office
SEPTEMBER Qurban Party Hasanah bertempat di
30 Qurban Party Hasanah held at all branches
seluruh cabang BNI Syariah
september
of BNI Syariah
OKTOBER Launching Tabungan SimPel iB Hasanah di
27 Launching of Tabungan SimPel iB Hasanah
Surabaya
october
at Surabaya
NOVEMBER Kunjungan ke media Malang Pos, Radar
Malang, JTV, Jawa Pos, dan Harian Surya
november
di Malang
Media visit to Malang Pos, Radar Malang, JTV, Jawa Pos, and Harian Surya at Malang
NOVEMBER Forum Kajian Hasanah bertempat di
november Kantor Pusat BNI Syariah
Hasanah Study Forum at BNI Syariah’s Head Office
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
NOVEMBER Peresmian Kegiatan Mutiara Bangsa
30 Inauguration of Mutiara Bangsa
Berhasanah di Yogyakarta
november
Berhasanah Event at Yogyakarta
02-04
Penyelenggaraan Business Meeting BNI Syariah bertempat di Hotel Royal Ambarukmo, Yogyakarta
DESEMBER Business Meeting of BNI Syariah located
December at Royal Ambarukmo Hotel, Yogyakarta
DESEMBER Kunjungan ke media Pikiran Rakyat dan
21 Media visit to Pikiran Rakyat and Tribun
Tribun Jabar di Bandung
December
Jabar at Bandung
DESEMBER Relokasi Kantor Cabang Depok
December
Relocation of Depok Branch Office
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
ajemen an
or an m lap
ii
laporan manajemen
management report
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
lap or an m
an ajemen
16 PROFIL DIREKSI
LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
40 Board of Directors Profile
Sharia Supervisory Board Report
20 PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Sharia Supervisory Board Profile
22 LAPORAN DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners Report
30 PROFIL DEWAN KOMISARIS
Board of Commissioners Profile
34 LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
laporan dewan pengawas sYariah
sHaria suPervisorY BoarD rePort
Kh ma’ruf amin
Ketua dewan Pengawas Syariah
Chairman of Sharia Supervisory Board
PT Bank BNI Syariah 17 Laporan Tahunan 2015 Annual Report
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Bismillaahirrahmaanirrahiim
Segala puji dan syukur kita panjatkan kepada Allah SWT Yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang. Semoga limpahan berkah dan rahmat-Nya selalu untuk kita semua. Shalawat dan salam semoga tercurah kepada Rasul-Nya, Muhammad SAW Sang Suri tauladan Penerang Alam. Semoga kita mendapat syafaatnya.
Dalam kesempatan ini, patut kiranya saya atas nama Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengucapkan selamat kepada manajemen dan seluruh karyawan BNI Syariah atas pencapaian kinerja yang membanggakan. DPS turut bersyukur bahwa di tengah situasi ketidakpastian ekonomi yang membayangi sepanjang tahun 2015, BNI Syariah masih bisa menjaga dan mempertahankan kinerja positifnya.
Selama tahun 2015, DPS telah menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawab tersebut, DPS terlibat dalam serangkaian kegiatan rapat baik rapat internal, rapat dengan Direksi atau dengan jajaran di bawah Direksi, atau rapat dengan Dewan Komisaris. DPS juga telah melakukan review atas suatu kebijakan atau SOP yang telah/ akan ditetapkan dengan memberikan opini atau rekomendasi berdasarkan ketentuan syariah serta melakukan review atas pelaksanaan produk penghimpunan dana, penyaluran dana, maupun pelayanan jasa BNI Syariah dengan cara mengambil uji petik transaksi sebagai bahan penilaian dan memberikan rekomendasi-rekomendasi berdasarkan ketentuan syariah.
Kegiatan pengawasan yang dilakukan DPS BNI Syariah selama tahun 2015 antara lain mencakup:
1. Rapat dan diskusi dengan pihak internal terkait pemenuhan prinsip syariah.
2. Mewakili dan/atau mendampingi BNI Syariah untuk rapat, diskusi dan konsultasi kepada pihak eksternal terkait dengan pemenuhan prinsip syariah.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Bismillaahirrahmaanirrahiim
All praise and gratitude to Allah Almighty, the Most Gracious and Most Merciful. May His grace and blessings be always upon us. Shalawat and salutation may always be enormously delivered to the Prophet Muhammad SAW our role model.
On this occasion, allow me on behalf of the Sharia Supervisory Board (DPS) to congratulate the management and all employees of BNI Syariah upon its encouraging achievements. DPS also grateful that amid the economic uncertainty throughout 2015, BNI Syariah was able to maintain performance and improve its positive performance.
During 2015, DPS has carried out its duties and responsibilities in accordance with Good Corporate Governance principles. In order to carry out the duties and responsibilities, DPS has involved in a series of meetings namely internal meeting, meeting with the Board of Directors or with the level under the Board of Directors, or meeting with the Board of Commissioners. DPS has also reviewed the policy or SOP which have been or will be set by providing opinion or recommendation based on sharia compliance and reviewed the implementation of funding products, financing products, and BNI Syariah services by taking a sample test of transaction as an assessment material and provided recommendations based on sharia compliance.
The oversight activities carried out by the DPS of BNI Syariah during 2015, among others, as follows:
1. Holding a meeting and discussion with relevant internal parties in accordance with the compliance of sharia principle.
2. Representing and/or assisting BNI Syariah in the meeting, discussion, and consultation with external parties in relevant with the compliance of sharia principle.
di tengah ketidakpastian ekonomi, Bni syariah muncul sebagai lembaga keuangan syariah yang mencoba untuk
meramaikan pasar modal syariah nasional.
In the midst of economic uncertainty, BNI Syariah appeared as a sharia financial institution striving to enliven the domestic sharia capital market.
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
3. Supervising the compliance of new product development produk yang dituangkan dalam ketentuan internal atau SOP
3. Mengawasi proses pengembangan produk baru atau fitur
process which applied into internal policy or SOP to conform agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI.
with the DSN-MUI fatwa.
4. Conducting regular review on the compliance of sharia terhadap pelaksanaan penghimpunan dan penyaluran dana
4. Menilai secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah
principle toward the mechanism of funding, lending, and serta pelayanan jasa bank.
bank’s service.
5. Requesting data and information related to the sharia aspect satuan kerja BNI Syariah dalam melaksanakan tugasnya.
5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari
from the BNI Syarah’s task force in carrying out its duties.
6. Evaluating risk management policy related to the compliance of pemenuhan prinsip syariah dan menyampaikan hasil evaluasi
6. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko yang terkait dengan
sharia principle and report the evaluation result to the Board of kepada Direksi dan Dewan Komisaris.
Directors and Board of Commissioners.
7. Evaluating the Board of Directors’ accountability toward the kebijakan manajemen risiko yang terkait dengan pemenuhan
7. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan
implementation of risk management policy in relevant to the prinsip syariah serta menyampaikan hasil evaluasi kepada
compliance of sharia principle and report the evaluation result Direksi dan Dewan Komisaris.
to the Board of Directors and Board of Commissioners.
8. Reporting the oversight result of DPS to the Board of Directors, kepada Direksi dan Dewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan
8. Melaporkan hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS
Board of Commissioners, FSA (Financial Services Authority/ (OJK), dan DSN-MUI dalam bentuk Laporan Hasil Pengawasan
OJK), and DSN-MUI in the form of DPS Monitoring Report DPS.
Berdasarkan hasil pengawasan selama tahun 2015, DPS In accordance with the DPS monitoring result during 2015, DPS menyampaikan bahwa secara umum operasional BNI Syariah telah
stated that the operation of BNI Syariah in general has complied sesuai dengan prinsip syariah, Fatwa DSN-MUI, dan opini DPS.
with sharia principle, DSN-MUI fatwa, and DPS opinion. Fault/flaw Kesalahan/kekurangan yang terjadi pada kegiatan operasional
that occured in operating activities was due to the differences on dikarenakan perbedaan pemahaman individu atas suatu Produk
an individual’s understanding of Products and Bank Operations dan Pedoman Operasional Bank. Atas kesalahan/kekurangan
Guideline. Upon any fault/flaw that occured, DPS recommended tersebut, DPS merekomendasikan agar segera dilakukan
that immediate improvements should be made after such fault/ perbaikan-perbaikan setelah kesalahan/kekurangan tersebut
flaw has occured. If there was a deliberate intention so that there diketahui. Apabila terdapat unsur kesengajaan sehingga terdapat
were sharia principles could not be met, then such deliberate prinsip syariah yang tidak terpenuhi, maka terhadap kesalahan/
fault/flaw shall be rewarded.
kekurangan yang disengaja tersebut harus ada ganjaran.
Pemenuhan pada prinsip syariah memang tidak mudah, namun Compliance toward sharia principles is not an easy task, but it juga tidak boleh disepelekan. Hal ini terkait dengan sah atau
should also not be underestimated. It relates to the validity of tidaknya pendapatan yang dibukukan oleh BNI Syariah. Oleh
the revenue recorded by BNI Syariah. Therefore, all operations of karena itu, seluruh kegiatan operasional BNI Syariah harus
BNI Syariah must be ensured in accordance with and has met the dipastikan berjalan sesuai dan memenuhi prinsip-prinsip dan
prevailing principles and regulations, particularly in compliance ketentuan yang berlaku, khususnya pemenuhan prinsip syariah.
toward sharia principles. What does it mean to book such great Apa artinya membukukan pendapatan yang besar namun
earnings but its quality is put aside, especially if the compliance kualitasnya tidak baik apalagi jika kualitas pemenuhan prinsip
with sharia principles is ignored. Insha Allah, along with great syariahnya diabaikan. Insya Allah dengan kesadaran dan
awareness and commitment BNI Syariah will have better quality komitmen yang kuat maka kualitas BNI Syariah semakin tahun
every year.
akan selalu meningkat lebih baik dan lebih baik lagi dari tahun sebelumnya.
Dengan kerja sama yang baik dari Direksi dan unit-unit kerja Supported by solid cooperation from the Board of Directors and BNI Syariah, semua kegiatan baik pada aspek pengembangan
working units of BNI Syariah, all activities in the development produk baru, fitur produk, hingga kegiatan operasional dapat
aspect of new product, product feature, to bank’s operational berjalan sesuai dengan prinsip-prinsip GCG yang berlaku di bank
activity are carried out in accordance with the prevailing GCG syariah. Sebagaimana diketahui, bahwa DPS menjalankan tugas
principles. As mentioned beforehand, DPS has carried out its dan tanggung jawabnya untuk mengawasi pengembangan
duties and responsibilities in monitoring the development of new produk dan fitur baru. Kajian telah dilakukan terhadap
products and features. Study on sharia principles compliance has pemenuhan prinsip syariah terutama dalam hal kesesuaian atau
been made especially in terms of conformity and non-conformity adanya ketidaksesuaian serta ada dan tidaknya rujukan fatwa.
toward fatwa reference. All DPS activities have also been
PT Bank BNI Syariah 19 Laporan Tahunan 2015 Annual Report
Seluruh aktifitas DPS tersebut juga telah didokumentasikan dan dilaporkan kepada OJK dan DSN-MUI dalam bentuk Laporan Hasil Pengawasan DPS.
Terhadap penerbitan sukuk, DPS mengapresiasi strategi manajemen dalam rangka menghimpun modal melalui penerbitan sukuk. Diterbitkannya Sukuk Mudharabah BNI Syariah 2015 menjadi modal penting bagi BNI Syariah dalam membangun hubungan baik dengan masyarakat luas. Di tengah ketidakpastian ekonomi, BNI Syariah muncul sebagai lembaga keuangan syariah yang mencoba untuk meramaikan pasar modal syariah nasional sekaligus meyakinkan investor bahwa bersama BNI Syariah “Anda akan berhasil melewati masa ketidakpastian ekonomi ini dengan keuntungan yang adil dan sesuai dengan prinsip syariah”.
Menyongsong tahun 2016, DPS berharap agar BNI Syariah dapat terus menjaga bahkan meningkatkan kinerjanya semaksimal dan sebaik mungkin dengan tetap menjaga pemenuhan prinsip kehati- hatian dan syariah dalam menjalankan kegiatan operasionalnya. DPS bersyukur bahwa komunikasi dengan Dewan Komisaris, Direksi, maupun Divisi tetap terjaga dengan baik. Sinergi yang telah dibangun melalui rapat-rapat periodik dengan Dewan Komisaris, Direksi maupun Divisi agar senantiasa dijaga dan terus ditingkatkan dalam rangka menjaga kualitas kegiatan operasional BNI Syariah agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan tidak melanggar prinsip Syariah
Sekali lagi DPS turut bersyukur atas pencapaian kinerja BNI Syariah yang menggembirakan di tahun ini. Pada kesempatan ini DPS juga senantiasa mengingatkan manajemen BNI Syariah agar tetap berkomitmen untuk menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang berlaku. Akhir kata, DPS berharap agar BNI Syariah dapat mewujudkan visinya untuk menjadi bank syariah terbaik di Indonesia.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
documented and reported to the OJK and DSN-MUI in the form of DPS Monitoring Report.
Upon sukuk issuance, DPS appreciated the strategy of raising capital through sukuk issuance. The issuance of Sukuk Mudharabah BNI Syariah 2015 became an essential capital for BNI Syariah in developing good relation with the public. In the midst of economic uncertainty, BNI Syariah appeared as a sharia financial institution striving to enliven the domestic sharia capital market as well as reassuring investors that along with BNI Syariah “You will successfully passed this economic uncertainty and gain fair profit and in accordance with sharia principles”.
Embracing 2016, DPS expects that BNI Syariah could continue to maintain and improve its performance by upholding the compliance with prudence principle and sharia principle in carrying out its operations. DPS is grateful that the communication between the Board of Commissioners, the Board of Directors, and Divisions is well maintained. The synergies that have been built through periodic meetings with the Board of Commissioners, Directors and Divisions should always be maintained and continually improved to maintain the quality of BNI Syariah’s operations in accordance with the prevailing provisions and do not violate the sharia principles.
DPS once again appreciates the encouraging achievement of BNI Syariah performance this year. On this occasion, DPS would also constantly remind that the management of BNI Syariah remains committed to maintain adherence to sharia principles as well as compliance with the prevailing laws and regulations. In conclusion, DPS expects that BNI Syariah would be able to actualize its vision to become the best sharia bank in Indonesia.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Kh ma’ruf amin
Ketua dewan Pengawas Syariah
Chairman of Sharia Supervisory Board
20
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
Kh ma’ruf amin
Ketua
Chairman
Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Tangerang, Banten,
11 Maret 1943. Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah BNI Syariah sejak 19 Juni 2010 sesuai dengan Akta Pendirian Perseroan No. 160 tanggal 22 Maret 2010. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ushuluddin, Universitas Ibnu Chaldun tahun 1967 serta sebelumnya pernah mengenyam pendidikan di berbagai pesantren ternama di Indonesia.
Beliau memulai kariernya sebagai pengajar sejak tahun 1966 dan menjadi anggota BAZIZ DKI Jakarta pada tahun 1971. Beliau juga aktif sebagai Pimpinan Komisi A DPRD DKI Jakarta tahun 1971- 1982, Direktur Lembaga Pendidikan dan Ketua Yayasan Al-Jihad tahun 1976, menjabat sebagai anggota Pleno Majelis Ulama Indonesia (MUI) sejak 1990, anggota MPR RI tahun 1997 – 2004, Ketua Umum Yayasan Syekh Nawani Al-Bantani sekaligus sebagai Pengasuh Pesantren An-Nawawi sejak tahun 2001, anggota Dewan Pertimbangan Presiden (Wantimpres) tahun 2007 – 2014, anggota Komite Perbankan Syariah (KPS) tahun 2008, Wakil Ketua Umum MUI tahun 2010 – 2015, Ketua Bidang Fatwa MUI tahun 2010 – 2015, Ketua Pleno Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) sejak tahun 2014, Anggota Komite Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (KPJKS) sejak tahun 2014, Ketua Umum MUI sejak tahun 2015, dan Ketua Badan Pelaksanaan Harian Dewan Syariah Nasional (BPH-DSN) sejak tahun 2015.
Indonesian citizen, born in Tangerang, Banten, on March 11, 1943. Serving as Sharia Supervisory Board since June 19, 2010 in accordance with the Company’s Establishment Deed No. 160 dated March 22, 2010. He earned Bachelor Degree from Faculty of Ushuluddin, Ibnu Chaldun University in 1967 and also graduated from several reputable pesantren in Indonesia.
He started his career as teacher since 1966 and served as member of BAZIZ DKI Jakarta in 1971. He was also active as Head of A Commission of DKI Jakarta Regional Legislative Council in 1971-1982, Director of Education Institution and Chairman of Al-Jihad Foundation in 1976, served as Pleno Member of Indonesian Ulema Council (MUI) since 1990, member of People Representative Body of Republic of Indonesia in 1997 – 2004, Chairman of Syekh Nawani Al-Bantani as well as educator at Pesantren An-Nawawi since 2001, member of Presidential Advisory Board (2007 – 2014), member of Sharia Banking Committee (2008), Vice Chairman of MUI (2010 – 2015), Chairman of MUI Fatwa Council (2010 – 2015), Pleno Head of National Sharia Council – Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) since 2014, Member of Committee for Sharia Financial Services Development (KPJKS) since 2014, Chairman of MUI since 2015, and Chairman of Daily Executive Board – National Sharia Council (BPH-DSN) since 2015.
profil dewan pengawas sYariah
sHaria suPervisor BoarD Profile
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
dR hasanudin m. aG.
anggota
Member
Warga Negara Indonesia, dilahirkan di Cirebon, Jawa Barat, Indonesian citizen, born in Cirebon, West Java, on March
4, 1961. Serving as Sharia Supervisory Board since June 19, BNI Syariah sejak 19 Juni 2010 sesuai dengan Akta Pendirian
4 Maret 1961. Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah
2010 in accordance with the Company’s Establishment Deed Perseroan No. 160 tanggal 22 Maret 2010. Beliau memperoleh
No. 160 dated March 22, 2010. He earned BA Degree of gelar Sarjana Muda Fakultas Syariah dari Universitas Islam
Sharia Faculty from Islam Tribhakti University, Kediri in 1985, Tribhakti, Kediri tahun 1985, Sarjana Fakultas Syariah, Institut
Bachelor Degree of Sharia Faculty from State Islamic Institute Agama Islam Negeri IAIN (sekarang UIN) Syarif Hidayatullah,
(IAIN, currently UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta in 1989. He Jakarta tahun 1989. Beliau kemudian memperoleh Magister
was later obtained Master Degree on Religion, Islamic Studies Agama dalam studi Pengkajian Islam (konsentrasi syariah)
from IAIN (currently UIN) Syarif Hidayatullah, Jakarta in 1997, dari IAIN Syarif Hidayatullah, Jakarta tahun 1997, dan telah
and obtained Doctorate Degree on Religion, Islamic Studies menyelesaikan program Doktor dalam studi Pengkajian Islam
from the same university in 2008.
(konsentrasi syariah) dari universitas yang sama pada tahun 2008.
Beliau memulai kariernya di sebagai anggota Tim Ahli LP.POM – He started his career as member of LP.POM – MUI Expert team MUI tahun 2006, kemudian menjabat sebagai anggota Komite
in 2006, and later served as Member of Sharia Accounting Akuntansi Syariah (KAS) – IAI tahun 2006 kemudian hingga saat
Committee – IAI in 2006 and until currently serving as Vice ini menjabat sebagai Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian
Secretary of Daily Executive Board National Sharia Council Dewan Syariah Nasional (BPH – DSN). Beliau juga aktif dalam
(BPH – DSN). He was also active on academic activities and kegiatan akademik dan pernah menjabat sebagai Dekan Fakultas
once served as Dean of Sharia Faculty at IIQ, Jakarta in 1993 Syariah IIQ, Jakarta tahun 1993 – 1997 dan 1999 – 2002 serta
– 1997 and 1999 – 2002 as well as serving as Sharia Law menjadi dosen Hukum Islam di UIN dan IIQ hingga saat ini. Beliau
Lecturer at UIN and IIQ to the present. He was also actively juga aktif mengikuti berbagai seminar dan loka karya di bidang
participated on several seminars and workshops on halal produk halal, ekonomi dan keuangan Syariah, baik sebagai
products, sharia finance and economy aspects both as the peserta maupun narasumber, serta berpartisipasi aktif dalam
speaker or participant, as well as actively participated on penyiapan dan pembahasan fatwa-fatwa DSN–MUI.
DSN–MUI fatwa preparation and discussion.
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
laporan dewan Komisaris
BoarD of Commissioners rePort
suBaRjO jOyOsumaRtO
Komisaris utama
President Commissioner
PT Bank BNI Syariah 23 Laporan Tahunan 2015 Annual Report
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Pemangku kepentingan dan pemegang saham yang terhormat,
Dengan memanjatkan puji syukur kepada Allah SWT atas segala nikmat, rahmat dan karunia yang telah dilimpahkan-Nya kepada kita semua, perkenankan saya mewakili Dewan Komisaris untuk menyampaikan hasil dari Laporan Pengawasan terhadap operasional BNI Syariah di tahun buku 2015.
LATAR BELAKANG KONDISI PEREKONOMIAN GLOBAL DAN INDONESIA Dewan Komisaris bersyukur bahwa BNI Syariah dapat melalui tahun 2015 dengan baik. Hal ini merupakan suatu pencapaian yang patut disyukuri terutama mengingat kondisi perekonomian global yang belum menunjukkan pemulihan signifikan dan secara tidak langsung juga berkontribusi pada perkembangan perekonomian dalam negeri. Kondisi ini terutama dipicu oleh situasi geopolitik di Eropa beserta lemahnya aktivitas ekonomi di berbagai wilayah, baik di negara maju maupun negara berkembang. Sementara di Asia, perekonomian Jepang masih dalam resesi karena menurunnya investasi meskipun juga diimbangi dengan pemulihan pada ekspor dan konsumsi rumah tangga. Demikian pula dengan kondisi perekonomian Tiongkok yang menunjukkan kecenderungan perlambatan akibat penurunan permintaan ekspor sehingga mendorong kelonggaran kebijakan moneter. Beberapa upaya yang dilakukan Pemerintah Tiongkok antara lain adalah dengan mereformasi pasar keuangan serta melakukan internasionalisasi Renmimbi sehingga memberikan kontribusi dampak yang signifikan terhadap pasar negara berkembang termasuk Indonesia.
Di Indonesia, perlambatan pertumbuhan ekonomi memberi dampak yang merata ke seluruh sektor industri termasuk perbankan pada khususnya. Untuk merespon kondisi perekonomian global yang kurang mendukung dan turut mempengaruhi kondisi perekonomian nasional, pemerintah Indonesia meluncurkan serangkaian paket kebijakan ekonomi yang bertujuan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia secara bertahap. Paket kebijakan ekonomi tersebut
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Dear respected stakeholders and shareholders,
Praise and gratitude addressed to God Almighty for His grace, blessing and gift bestowed upon us, please kindly allow me representing the Board of Commissioners to deliver the Supervisory Report on BNI Syariah operations for the fiscal year 2015.
BACKGROUND OF GLOBAL AND INDONESIA ECONOMIC CONDITIONS The Board of Commissioners is grateful that BNI Syariah has successfully passed 2015. It was an achievement to be grateful especially considering the condition of the global economy that has not shown significant recovery and also contributed indirectly to the development of domestic economy. This condition was mainly triggered by the geopolitical situation in Europe along with weak economic activity in various regions, in both developed and developing countries. While in Asia, Japan economy was still in recession due to declining investment although it was also offset by a recovery in exports and household consumption. Similarly, the economic condition of China showed a slowdown due to declining export demand which prompting further the monetary easing. Some of the efforts made by the government of China, among others, was to reform financial market and to internationalize the renmimbi thus contributing a significant impact on emerging markets, including Indonesia.
Here in Indonesia, the impact of slowing economic growth was experienced by all sectors including the banking industry in particular. In response to the unfavorable global economic condition which has also impacted the national economic condition, the Indonesian government launched a series of economic policy packages aimed at encouraging economic growth in Indonesia gradually. The economic policy package launched in September and followed by several other economic
Pencapaian yang berhasil diraih menjadi indikator bahwa kepercayaan pemangku kepentingan terhadap Bni syariah
semakin meningkat dari tahun ke tahun.
The achievements were the indicators that the stakeholders’ trust toward BNI Syariah is increasing from year to year.
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
mulai diluncurkan pada bulan September dan disusul beberapa policy packages, which until the end of the year has maintained paket kebijakan ekonomi lainnya yang hingga akhir tahun turut
the economic growth at the rate of 4.79% Indonesia. Basically, menjaga pertumbuhan ekonomi Indonesia di angka 4,79%. Pada
the implementation of the economic policy package was dasarnya, pemberlakuan paket kebijakan ekonomi disambut
welcomed by the market as seen through the increase in positif oleh pasar seperti yang terlihat melalui peningkatan
household consumption and the strengthening of domestic konsumsi rumah tangga domestik serta menguatnya pasar modal.
capital market.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI ASSESSMENT ON THE THE BOARD OF DIRECTORS’ PERFORMANCE
Adalah sebuah hal yang patut kita syukuri bersama bahwa di It was a grateful thing that BNI Syariah has succeeded in realizing tengah perlambatan pertumbuhan perekonomian Indonesia yang
an encouraging performance in 2015 amid a slowdown in the mempengaruhi kualitas pembiayaan pada industri perbankan, BNI
growth of the Indonesian economy which affected the financing Syariah tetap berhasil mewujudkan kinerja yang menggembirakan
quality of banking industry. The Board of Commissioners believes di tahun 2015. Dewan Komisaris berpendapat bahwa pencapaian
that this achievement was the embodiment of good management ini merupakan perwujudan dari upaya pengelolaan yang baik
practices through the implementation of well-planned strategy, melalui implementasi strategi yang matang, pengendalian
risk control, quality improvement of Human Resources (HR), risiko, pengembangan kualitas Sumber Daya Manusia (SDM),
and the implementation of corporate governance practices that serta pelaksanaan praktik tata kelola yang lebih dari sekedar
is beyond compliance. Overall, BNI Syariah has shown quite mengikuti aturan (beyond compliance). Secara keseluruhan, BNI
encouraging performance as reflected in its revenue achievement, Syariah telah menunjukkan kinerja yang cukup menggembirakan
financial ratios, and improved operational efficiency. tercermin dari pencapaian pendapatan, rasio-rasio keuangan, dan tingkat efisiensi operasional yang semakin membaik.
Secara khusus, terkait dengan realisasi Rencana Bisnis Bank In particular, regarding the realization of the Bank’s Business Plan periode 2015, Dewan Komisaris melihat bahwa BNI Syariah
for the period of 2015, the Board of Commissioners regards berhasil melampaui sebagian besar target yang ditetapkan.
that BNI Syariah has met most of the targets set. In terms of Dari sisi kepatuhan terhadap aspek syariah, penyelenggaraan
compliance toward sharia aspect, the operational implementation operasional BNI Syariah sepanjang tahun 2015 juga mengikuti
of BNI Syariah throughout 2015 has also followed the sharia ketentuan syariah yang berlaku sebagaimana terdapat dalam
provisions as stated in the report of the Sharia Supervisory Board laporan Dewan Pengawas Syariah dan melalui pembahasan
and through discussions with the Board of Directors and Sharia bersama dengan Direksi dan Dewan Pengawas Syariah.
Supervisory Board.
Kinerja BNI Syariah per Desember 2015 menunjukkan pencapaian BNI Syariah performance as of December 2015 showed a positive yang positif pada aspek finansial dan non-finansial. Pada
achievement in the aspect of financial and non-financial. On the aspek finansial, laba setelah pajak mencapai Rp228,53 miliar
financial aspect, the profit after tax reached Rp228.53 billion or meningkat 39,98% dan jumlah aset mencapai Rp23,02 triliun
increased by 39.98% and total assets reached Rp23.02 trillion, atau tumbuh sebesar 18,09% dari pencapaian tahun sebelumnya.
grew 18.09% from the previous year. Financing growth also Pertumbuhan pembiayaan juga meningkat 18,09% menjadi
increased by 18.09% to Rp17.76 trillion and Third Party Fund Rp17,76 triliun dan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh 18,94%
(DPK) grew 18.94% amounting Rp19.32 trillion. This achievement mencapai Rp19,32 triliun. Pencapaian ini juga disertai dengan
was also accompanied by positive indicators of other important indikator positif pada rasio penting lainnya seperti rasio ROA
ratios such as ROA of 1.43%, ROE of 11.39%, CASA of 46.15%, sebesar 1,43%, ROE sebesar 11,39%, CASA di angka 46,15%,
OER of 89.63%, NI recorded at 8.25% and coverage was OER/BOPO sebesar 89,63%, NI tercatat 8,25% dan coverage
maintained at 84.51%. Not only achieving positive growth, this terjaga di angka 84,51%. Tak hanya mewujudkan pertumbuhan
achievement also brought BNI Syariah to lead among the peers positif, pencapaian ini juga membawa BNI Syariah memimpin di
group.
antara peers group.
Melalui implementasi strategi bisnis yang baik dan terjaga di Through well-maintained implementation of business strategy sepanjang tahun, Direksi berhasil mempertahankan kualitas aset
throughout the year, the Board of Directors managed to maintain dengan tingkat NPF gross 2,53% dan NPF net sebesar 1,46%.
assets quality as seen in the NPF gross of 2.53% and NPF net Dalam hal kecukupan modal, BNI Syariah mampu menjaga rasio
amounted to 1.46%. In terms of capital adequacy, BNI Syariah CAR sebesar 15,48% jauh di atas ketentuan yang ditetapkan.
was able to maintain the CAR at 15.48% above the specified Selain itu Direksi juga berhasil menjaga likuiditas seperti yang
regulation. In addition, the Board of Directors also managed to ditunjukkan oleh rasio FDR sebesar 91,94%.
maintain liquidity as shown by FDR ratio amounted to 91.94%.
Selain itu, Dewan Komisaris juga ingin mengucapkan selamat In addition, the Board of Commissioners would also like
PT Bank BNI Syariah 25 Laporan Tahunan 2015 Annual Report
atas penerbitan sukuk mudharabah di pertengahan tahun 2015 yang bahkan mencatat kelebihan permintaan hingga 2,59 kali. Hal ini menunjukkan bahwa tingkat kepercayaan publik terhadap BNI Syariah sangat baik dan untuk itu Dewan Komisaris berpesan kepada Direksi agar tetap menjaga kepercayaan tersebut. Melalui kesempatan ini Dewan Komisaris juga ingin mengucapkan terima kasih atas kepercayaan masyarakat dan juga dukungan dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk selaku induk perusahaan.
Atas pencapaian-pencapaian tersebut, Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja Direksi di tahun 2015 cukup membanggakan. Dewan Komisaris memandang bahwa kebijakan strategis yang telah disusun oleh Direksi merupakan langkah tepat untuk menjaga pertumbuhan BNI Syariah. Pencapaian yang berhasil diraih tersebut sekaligus menjadi indikator bahwa kepercayaan pemangku kepentingan terhadap BNI Syariah semakin meningkat dari tahun ke tahun. Atas dasar ini Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi tertinggi atas komitmen dan kerja keras Direksi dalam mewujudkan pencapaian tersebut.
Berikut ini adalah beberapa faktor yang berpengaruh terhadap kinerja BNI Syariah di tahun 2015:
1. Dalam komparasi kinerja perbankan syariah tersebut di atas terlihat bahwa keseluruhan peer mengalami kenaikan NPF, yang salah satunya disebabkan oleh kondisi makroekonomi Indonesia yang sedang mengalami tekanan pada seluruh indikator perekonomian seperti inflasi, kurs, dan pasar modal.
2. Secara umum beban bagi hasil BNI Syariah dapat terkontrol, namun demikian terdapat penurunan pendapatan dan kualitas aktiva produktif yang dimiliki oleh BNI Syariah yang tercermin dalam kenaikan PPAP yang dibentuk. Secara proporsional PPAP dan hapus buku terbesar adalah untuk sektor Small and Medium Enterprises (SME). Hal ini perlu ditindaklanjuti dengan pemantauan yang lebih optimal terhadap segenap aspek BNI Syariah. Melihat kepada kondisi ekonomi yang masih belum kondusif, maka BNI Syariah akan lebih fokus kepada kualitas pembiayaan dan DPK dibanding dengan memaksakan pertumbuhan (growth) yang berisiko tinggi.
3. Ekspansi pembiayaan periode Desember 2014 sampai Desember 2015 menunjukkan kenaikan sebesar Rp2,72 triliun. Pembiayaan produktif cabang naik Rp706,91 miliar, konsumer cabang naik Rp1,45 triliun, CSD Commercial naik sebesar Rp631,09 miliar, Mikro turun sebesar Rp46,65 miliar dan Hasanah Card turun Rp19,93 miliar. Pembiayaan ini mengalami perlambatan selama triwulan IV/2015 dikarenakan untuk menjaga kualitas pembiayaan yang diberikan oleh BNI Syariah. Dalam perspektif risiko, coverage ratio per Desember 2015 adalah 84,51% dari target RBB 87,79% di mana risiko pembiayaan masih terjaga.
4. Posisi CASA saat ini mencapai 46,15% dari target RBB 49,24%. DPK tidak termasuk dana bank mengalami kenaikan sebesar Rp3,08 triliun. Hal ini disebabkan oleh kenaikan deposito sebesar Rp1,53 triliun, tabungan sebesar Rp1,45 triliun, dan giro sebesar Rp91,11 miliar.
5. Dalam rangka meningkatkan sinergi antar anak perusahaan
to congratulate the BNI Syariah on the issuance of sukuk mudharabah in mid-2015 that was oversubscribed 2.59 times. This indicated that the level of public trust toward BNI Syariah was very high and upon that matter the Board of Commissioners advised the Board of Directors to maintain that trust. On this occasion, the Board of Commissioners would also address its gratitude toward the public trust and also the support of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk as the holding company.
Upon these achievements, the Board of Commissioners regards that the performance of the Board of Directors in 2015 was quite encouraging. The Board of Commissioners believes that the strategic policies prepared by the Board of Directors were appropriate to maintain the growth of BNI Syariah. The achievements were the indicators that the stakeholders’ trust toward BNI Syariah is increasing from year to year. On this basis, the Board of Commissioners expresses the highest appreciation for the commitment upon the hard work of the Board of Directors in realizing these achievements.
The following were some of the factors that affect the performance of BNI Syariah in 2015:
1. The comparison of the performance of sharia banking has shown that the peers group experienced an increase in NPF, one of which was caused by macroeconomic condition in Indonesia that is under pressure on all economic indicators such as inflation, exchange rate, and capital market.
2. In general, the profit sharing expense at BNI Syariah could
be controlled, however there was a decrease in income and the quality of productive assets owned by BNI Syariah which was reflected in the increase of PPAP. Proportionally, the largest PPAP and underwriting were at Small and Medium Enterprises (SME) sector. This required to be followed up with a more optimal monitoring of all aspects of BNI Syariah. Taking into account at the economic condition which was still not conducive, BNI Syariah will focus more on the quality of financing and Third Party Fund rather than imposing on high- risk growth.
3. Financing expansion for the period of December 2014 to December 2015 showed an increase of Rp2.72 trillion. Branch productive financing went up by Rp706.91 billion, branch consumers increased by Rp1.45 trillion, CSD Commercial increased by Rp631.09 billion, Micro decreased by Rp46.65 billion and Hasanah Card dicreased by Rp19.93 billion. Funding experienced a slowdown during the fourth quarter of 2015 due to the attempt of maintaining the financing quality provided by BNI Syariah. In the perspective of risk, coverage ratio as of December 2015 was 84.51% of the target Bank’s Business Plan (RBB) 87.79% in which the financing risk was still maintained.
4. CASA was currently at 46.15% of the Bank’s Business Plan (RBB) target of 49.24%. Third Party Fund (DPK) excluding bank funds increased by Rp3.08 trillion. This was due to the increase in deposits by Rp1.53 trillion, savings amounting Rp1.45 trillion, and checking accounts amounting Rp91.11 billion.
5. In order to improve the synergy among subsidiaries of PT Bank
PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2015 Annual Report
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, maka efektivitas Negara Indonesia (Persero) Tbk, the effectiveness of Sharia Sharia Chanelling Office (SCO) dengan PT Bank Negara