contoh bank kredit yang ada di indonesia

TUGAS
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAIN
(Contoh kredit perbankan di indonesia)

Dosen : Bisma Arianto, SE., MM.

Oleh :
Nadiyatul Firdaus

141500221

Manajemen
Fakultas Ekonomi
Universitas Adi Buana Surabaya
2015

CONTOH KREDIT BANK BRI PT BANK RAKYAT INDONESIA (2012)
PINJAMAN RITEL :

1. Kredit Agunan Kas
Fasilitas kredit yang seluruh jaminannya berupa kas (fully cash collateral).

Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman 1 s/d 3 tahun dan dapat diperpanjang lagi sesuai dengan
kebutuhan.



Limit kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah maupun valas.



Dapat diberikan rekening koran atau dengan angsuran.



Suku bunga negotiable.



Bebas biaya provisi.





Persyaratan
Melampirkan legalitas usaha
- NPWP.
- SIUP, SITU.
- TDP / surat keterang usaha.

- Melampirkan dokumen identitas diri
- KTP/SIM.
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya).

2. Kredit Investasi
Fasilitas kredit jangka menengah atau jangka panjang untuk membiayai barang modal
/ aktiva tetap perusahaan, seperti pengadaan mesin, peralatan, kendaraan, bangunan dan lainlain.
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman disesuaikan dengan cashflow perusahaan.



Limit kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah maupun valas.



Pembayaran kembali secara angsuran.



Dapat diberikan grace period.



Dapat dipergunakan untuk refinancing.
Persyaratan





Melampirkan legalitisa usaha.
- NPWP.
- SIUP.
- SITU, TDP / surat keterangan usaha.
Melampirkan dokumen identitas diri.
- KTP / SIM.
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya).



Melampirkan copy rekening koran atau rekening tabungan, 3 (tiga) bulan terakhir.

3. Kredit Modal Kerja
Fasilitas kredit untuk membiayai operasional usaha termasuk kebutuhan untuk
pengadaan bahan baku, proses produksi, piutang dan persediaan.
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang Pembantu
BRI di Seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman 1 s/d 3 tahun dan dapat diperpanjang lagi sesuai dengan
kebutuhan.



Limit Kredit Rp 100 Juta. - sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah maupun valas.



Dapat diberikan rekening koran atau dengan angsuran.



Dapat dipergunakan untuk refinancing.
Persyaratan :



Melampirkan legalitas usaha
.-NPWP.
- SIUP.
- SITU, TDP / Surat keterangan usaha.



Melampirkan dokumen identitas diri.
- KTP / SIM.

- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya).


Melampirkan copy rekening koran atau rekening tabungan, 3 (tiga) bulan terakhir.

4. Kredit Modal Kerja Ekspor
Fasilitas kredit untuk pembiayaan produksi atau pembelian barang-barang untuk di
ekspor (pre-ekspor financing) atau pembiayaan kepada nasabah yang akan melakukan
negosiasi wesel ekspor (post ekspor financing).
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Limit Kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah maupun valas.



Kredit diberikan dalam bentuk plafond, maupun transaksional.
Persyaratan :



Melampirkan legalitas usaha
- NPWP.
- SIUP.
- SITU.
- TDP / Surat keterangan usaha.



Melampirkan dokumen identitas diri
- KTP / SIM.
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya.



Melampirkan copy rekening koran 6 (enam) bulan terakhir.



Memenuhi salah satu kriteria di bawah.
- Telah memiliki pengalaman ekspor minimal 2 (dua) tahun, atau,
- Telah memiliki pengalaman ekspor satu tahun dengan minimal 5 (lima) kali transaksi ekspor,
atau Telah menjadi nasabah BRI minimal 1 (satu) tahun tanpa pengalaman ekspor.



Menyerahkan bukti-bukti ekspornya seperti L/C, purchase order, sales contract atau
bukti ekspor lainnya.



Telah ada sales contract, L/C, order dari applicant.

5. Kredit Waralaba

Kredit yang diberikan dalam bentuk modal kerja dan investasi bagi usaha waralaba.
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu di
seluruh Indonesia.



Dapat digunakan untuk pembukaan usaha baru, usaha yang sudah berjalan Atau
pengembangan usaha waralaba.



Bisa digunakan untuk membiayai waralaba KFC, MC Donald, Alfamart, Indomaret,
Apotek K24 atau semua jenis waralaba dengan brand name yang sudah dikenal luas.



Bisa diberikan dalam bentuk Kredit Investasi maupun Kredit Modal Kerja.



Limit kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Dapat diberikan rekening koran (plafond tetap) atau dengan angsuran (plafond menurun).



Dapat dipergunakan untuk refinancing.



Bisa diberikan kepada calon nasabah yang baru memulai usaha.
Persyaratan :
Melampirkan legalitas usaha



- NPWP.
- SIUP.

- SITU.
- TDP / Surat keterangan usaha.
- HO.
- Surat Tanda Pendaftaran Usaha Waralaba /STUPW.


Melampirkan dokumen identitas diri
- KTP / SIM.
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya.



Melampirkan copy rekening koran 3 (tiga) bulan terakhir.

6. Kredit Pemilikan Gudang
Fasilitas kredit investasi dalam mata uang rupiah untuk pemilikan bangunan gudang
baik secara indent maupun ready stock berikut fasilitas yang melekat pada gudang untuk
mendukung kegiatan usaha komersial.
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman sampai dengan 10 tahun.



Limit Kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah.



Kredit bersifat persekot annuited dengan angsuran.



Dapat dipergunakan untuk refinancing.



Agunan berupa sertifikat gudang yang dibiayai dengan KPG, diikat dengan Hak
Tanggungan.
Persyaratan :

Melampirkan legalitas usaha



- NPWP.
- SIUP.
- SITU.
- TDP / Surat keterangan usaha.
Melampirkan dokumen identitas diri



- KTP / SIM
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya.

7. Kredit Batubara
Fasilitas kredit untuk membiayai operasional perusahaan dalam rangka melakukan kegiatan
yang berkaitan dengan eksploitasi dan jasa pertimbangan Batu Bara.
Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman 1 s/d 3 tahun dan dapat diperpanjang lagi sesuai dengan
kebutuhan.



Limit Kredit Rp 100 Juta.- sampai dengan Rp 40 Milyar.



Kredit dalam bentuk rupiah maupun valas.



Dapat

diberikan

rekening

koran

(plafond tetap)

atau

dengan

angsuran

(plafond menurun).


Dapat digunakan untuk membiayai penggalian, pengolahan dan pemurnian batu bara,
penyimpanan dan pengangkutan.



Dapat digunakan untuk membiayai usaha jasa pertambangan antara lain jasa
perdagangan, transportasi, processing, penyewaan alat berat, dll.



Agunan dapat berupa saham kepemilikan atau persediaan batu bara.



Dapat dipergunakan untuk refinancing.
Persyaratan :



Melampirkan legalitas usaha
- NPWP.
- SIUP.
- SITU.
- TDP / Surat keterangan usaha.



Melampirkan dokumen identitas diri.
- KTP / SIM
- Badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya.



Melampirkan copy rekening koran atau rekening tabungan, 3 (tiga) bulan terakhir.

8. Kredit Waralaba ALFAMART
Fasilitas kredit untuk membiayai bisnis waralaba mini market Alfamart.

Fasilitas


Permohonan pinjaman dapat diajukan ke Kantor Cabang BRI dan Kantor Cabang
Pembantu BRI di seluruh Indonesia.



Jangka waktu pinjaman maksimum 60 bulan dan dapat diberikan grace period selama 3
bulan.



Kredit dalam bentuk rupiah.



Dapat diberikan rekening koran atau dengan angsuran.



Dapat dipergunakan untuk refinancing.



Agunan berupa usaha yang dibiayai.



Suku bunga 2.5% dibawah suku bunga normal (base lending rate BRI).
Persyaratan :



Melampirkan legalitas usaha
- NPWP
- SIUP
- SITU
- TDP / Surat keterangan usaha.



Melampirkan dokumen identitas diri
- KTP / SIM
- Untuk badan usaha melampirkan Akte Pendirian dan perubahannya.



Calon debitur telah mempunyai kerjasama dengan franchisor.

9. Kredit dengan Pola Angsuran Tetap
yaitu fasilitas kredit modal kerja dan investasi dengan pola angsuran tetap dengan kriteria :
Keunggulan


Jangka waktu maksimal modal kerja s/d 5 tahun (60 bulan).



Jangka waktu maksimal kredit Investasi s/d 10 tahun (120 bulan).



Pola angsuran tetap.



Suku bunga efektif.
Fasilitas



Plafond maksimal Rp 500 juta
Persyaratan :



Merupakan usaha perseorangan maupun badan.



Memiliki identitas serta legalitas yang sah dan masih berlaku.



Membuka/memiliki rekening tabungan di BRI.

10. Kredit Usaha Rakyat BRI
Kredit Modal Kerja dan atau Kredit Investasi dengan plafon kredit sampai dengan Rp
500 juta yang diberikan kepada usaha mikro, kecil dan koperasi yang memiliki usaha
produktif yang akan mendapat penjaminan dari Perusahaan Penjamin.
Tujuan


Meningkatkan akses pembiayaan UMKM & K kepada Bank.



Pembelajaran UMKM untuk menjadi debitur yang bankable sehingga dapat dilayani
sesuai ketentuan komersial perbankan pada umumnya (Sebagai embrio debitur komersial).

Diharapkan



usaha

yang

dibiayai

dapat

tumbuh

dan

berkembang

secara

berkesinambungan.
Ketentuan
KUR Mikro :


Calon debitur adalah individu yang melakukan usaha produktif yang layak.
Memiliki legalitas yang lengkap :



KTP/SIM



KK



Lama usaha minimal 6 bulan.
KUR Ritel :



Calon debitur adalah individu (perorangan/badan hukum), kelompok, koperasi yang
melakukan usaha produktif yang layak.
Memiliki legalitas yang lengkap :



Individu : KTP/SIM, & KK



Kelompok : Surat Pengukuhan dari Instansi terkait atau Surat Keterangan dari Kepala
Desa/Kelurahan atau Akte Notaris.



Koperasi /Badan Usaha Lain: sesuai ketentuan yang berlaku.



Lama usaha minimal 6 bulan.
Perijinan :



Plafond kredit s/d Rp 100 juta : SIUP, TDP & SITU arau Surat Keterangan Usaha dari
Lurah/Kepala Desa.



Plafond kredit > Rp 100 juta : Minimal SIUP atau sesuai ketentuan yang berlaku.

KUR Linkage Program (Executing)


Calon debitur adalah BKD, Koperasi Sekunder, KSP/USP, BPR/BPRS, Lembaga
Keuangan Non Bank, Kelompok Usaha, LKM diperbolehkan mendapatkan fasilitas
pembiayaan dari perbankan namun tidak sedang menikmati Kredit Program Pemerintah.
Memiliki legalitas yang lengkap :



AD/ART



Memliki ijin usaha dari pihak yang berwenang.



Pengurus aktif.



Lama usaha minimal 6 bulan.
KUR Linkage Program (Channelling)
Calon debitur adalah :



End user, yang tidak sedang menikmati KMK atau KI dan atau kredit Pemerintah, namun
kredit konsumtif diperbolehkan.



Lembaga Linkage, diperbolehkan sedang mendapatkan pembiayaan dari Perbankan
maupun Kredit Program Pemerintah.



Legalitas: end user, sesuai dengan ketentuan KUR Mikro dan KUR Ritel.

Persyaratan Kredit
KUR Mikro :


Plafond kredit maksimal Rp 20 juta.



Suku bunga efektif maks 22% per tahun.
Jangka waktu & jenis kredit :



KMK : maksimal 3 tahun.



KI : maksimal 5 tahun.



Dalam hal perpanjangan,suplesi dan restrukturisasi.




KMK : maksimal 6 tahun.
KI : maksimal 10 tahun.
Agunan :



Pokok : Dapat hanya berupa agunan Pokok apabila sesuai keyakinan Bank Proyek
yang dibiayai cashflownya mampu memenuhi seluruh kewajiban kepada bank (layak).



Tambahan : Sesuai dengan ketentuan pada Bank Pelaksana
KUR Ritel :



Plafond kredit > Rp 20 juta s/d Rp 500 juta.



Suku bunga efektif maks 14% per tahun.
Jangka waktu & jenis kredit :



KMK : maksimal 3 tahun.



KI : maksimal 5 tahun.



Dalam hal perpanjangan,suplesi dan restrukturisasi.



KMK : maksimal 6 tahun.



KI : maksimal 10 tahun.
Agunan :



Pokok : Dapat hanya berupa agunan Pokok apabila sesuai keyakinan Bank Proyek yang
dibiayai cashflownya mampu memenuhi seluruh kewajiban kepada bank (layak).



Tambahan : Sesuai dengan ketentuan pada Bank Pelaksana.
KUR Linkage Program (Executing)
Plafond kredit :



Plafond maks Rp 2 M.



Pinjaman BKD, KSP/USP, BMT, LKM ke end user maks Rp 100 juta.
Jangka waktu & jenis kredit :



KMK : maksimal 3 tahun.



KI : maksimal 5 tahun.
Dalam hal perpanjangan,suplesi dan restrukturisasi.



KMK : maksimal 6 tahun.



KI : maksimal 10 tahun.
Suku bunga :



Lembaga Linkage : Efektif maksimal 14 % per tahun.



Dari Lembaga Linkage ke UMKM : Efektif maksimal 22 %.
Agunan :



Pokok : Piutang kepada nasabah.



Tambahan : sesuai dengan ketentuan pada Bank Pelaksana.
KUR Linkage Program (Channelling)



Plafond kredit sesuai dengan ketentuan KUR Mikro dan KUR Ritel.



Jangka waktu & jenis kredit :



KMK : maksimal 3 tahun.



KI : maksimal 5 tahun.
Dalam hal perpanjangan,suplesi dan restrukturisasi.

 KMK : maksimal 6 tahun.
 KI : maksimal 10 tahun.
 Suku bunga : sesuai dengan ketentuan KUR Mikro dan KUR Ritel.
Agunan :
 Pokok : Piutang kepada nasabah.
 Tambahan : sesuai dengan ketentuan pada Bank Pelaksana.