Contoh Makalah Tentang Bank Indonesia
Contoh Makalah Tentang Bank Indonesia
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank sentral di suatu negara, pada umumnya adalah sebuah instansi
yang bertanggung jawab atas kebijakan moneter di wilayah negara
tersebut.Bank Sentral berusaha untuk menjaga stabilitas nilai mata uang,
stabilitas sektor perbankan, dan sistem fnansial secara keseluruhan. Di
Indonesia, fungsi Bank Sentral diselenggarakan oleh Bank Indonesia.
Bank Sentral adalah suatu institusi yang bertanggung jawab untuk menjaga
stabilitasharga yang dalam hal ini dikenal dengan istilah inflasi.Bank Sentral
menjaga agar tingkat inflasi terkendali, dengan mengontrol keseimbangan
jumlah uang dan barang. Apabila jumlah uang yang beredar terlalu banyak
maka Bank Sentral dengan menggunakan instrumen antara lain namun tidak
terbatas pada base money, suku bunga, giro wajib minimum mencoba
menyesuaikan jumlah uang beredar sehingga tidak berlebihan dan cukup
untuk menggerakkan roda perekonomian (low/zero inflationn, dengan
mengontrol keseimbangan jumlah uang dan barang. Apabila jumlah uang
yang beredar terlalu banyak maka bank sentral dengan menggunakan
instrumen dan otoritas yang dimilikinya.
1.2 Rumusan Masalah
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Bagaimana sejarah Bank Indonesia?
Bagaimanakedudukan Bank Indonesia sebagai Lembaga Negara?
Bagaimanahubungan kerja sama Internasional yang dilakukan Bank Indonesia?
Apa tujuan dan tugas Bank Indonesia?
Apa peranan Bank Indonesia dalam pengendalian inflasi?
Apa Operasi Pasar Terbuka itu?
Apa Kliring Bank Indonesia itu?
1.3 Tujuan
1. Untuk mengetahui bagaimana sejarah Bank Indonesia
2. Untuk mengetahui bagaimanakedudukan Bank Indonesia sebagai Lembaga Negara
3. Untuk mengetahui bagaimanahubungan kerja sama Internasional yang dilakukan Bank
Indonesia
4. Untuk mengetahui apa saja tujuan dan tugas Bank Indonesia
5. Untuk mengetahui apa peranan Bank Indonesia dalam pengendalian inflasi
6. Untuk mengetahui apa Operasi Pasar Terbuka itu
7. Untuk mengetahui apa kliring Bank Indonesia itu
BAB II
PEMBAHASAN
2.1 Sejarah Bank Indonesia
Sejarah Bank Indonesia dimulai sejak berlakunya UU No. 11/1953 tentang Penetapan UU
Pokok Bank Indonesia pada tanggal 1 Juli 1953. Dalam melaksanakan tugasnya sebagai bank
sentral, Bank Indonesia dipimpin oleh Dewan Moneter, Direksi, dan Dewan Penasihat.
Kebijaksanaan moneter Bank Indonesia ditetapkan oleh Dewan Moneter, meski tanggung
jawabnya berada di tangan pemerintah. Setelah sempat dilebur ke dalam bank tunggal, pada
masa awal Orde Baru landasan Bank Indonesia berubah melalui UU No. 13/1968 tentang Bank
Sentral. Sejak saat itu Bank Indonesia berfungsi sebagai bank sentral dan pembantu pemerintah
dalam pembangunan dengan menjalankan kebijaksanaan yang ditetapkan oleh pemerintah.
Namun pada pertengahan tahun 1997 krisis ekonomi moneter menerpa Indonesia. Nilai tukar
rupiah melemah, sistem pembayaran terancam macet, dan banyak utang luar negeri yang tak
terselesaikan. Berbagai langkah telah ditempuh, mulai dari pengetatan moneter hingga beberapa
program pemulihan IMF yang diperoleh melalui beberapa Letter of Intent (LoI) pada tahun 1998.
Namun akhirnya masa suram tersebut dapat terlewati. Perekonomian makin membaik seiring
dengan kondisi politik yang stabil pada masa reformasi. Dan tahun 1999 merupakan tonggak
bersejarah bagi Bank Indonesia dengan dikeluarkannya UU No.23/1999 tentang Bank Indonesia
dan telah diubah dengan UU No. 3/2004. Dalam UU ini Bank Indonesia ditetapkan sebagai
lembaga tinggi negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya. Sesuai
UU tersebut, Bank Indonesia diwajibkan untuk menetapkan target inflasi yang akan dicapai
sebagai landasan bagi perencanaan dan pengendalian moneter. Selain itu, utang luar negeri
berhasil dijadwalkan kembali dan kerja sama dengan IMF diakhiri melalui Post Program
Monitoring (PPM) pada 2004.
Dalam melaksanakan tugasnya Bank Indonesia dipimpin oleh Dewan Gubernur yang
terdiri dari seorang Gubernur, seorang Deputi Gubernur Senior, dan sekurang-kurangnya 4 orang
atau sebanyak 7 Deputi Gubernur dengan Gubernur sebagai pemimpin Dewan Gubernur. Dewan
Gubernur mewakili Bank Indonesia di dalam dan di luar pengadilan yang diwakili oleh
Gubernur.
Gubernur dan Deputi Gubernur Senior dipilih dan diangkat oleh Presiden dengan
persetujuan DPR. Sedangkan Deputi Gubernur dipilih oleh Gubernur dan diangkat oleh Presiden
dengan
persetujuan
DPR.
Untuk
bisa
menjadi
anggota
Dewan
Gubernur
harus
berkewarganegaraan Indonesia, memiliki akhlak dan moral yang tinggi, serta memiliki keahlian
dan pengalaman di bidang ekonomi, keuangan, perbankan dan hukum.
2.2 Kedudukan Bank Indonesia Sebagai Lembaga Negara
Dilihat dari sistem ketatanegaraan Republik Indonesia, kedudukan Bank Indonesia
sebagai lembaga negara yang independen tidak sejajar dengan lembaga tinggi negara seperti
DPR, BPK, dan MA. Kedudukan Bank Indonesia juga tidak sama dengan Kementrian karena
kedudukan Bank Indonesia berada diluar pemerintahan. Status dan kedudukan yang khusus
tersebut diperlukan agar Bank Indonesia dapat melaksanakan peran dan fungsinya sebagai
Otoritas Moneter secara lebih efektif dan efisien. Meskipun Bank Indonesia berkedudukan
sebagai lembaga negara independen, dalam melaksanakan tugasnya Bank Indonesia mempunyai
hubungan kerja dan koordinasi yang baik dengan DPR, BPK, pemerintah, dan pihak lainnya.
Dalam hal hubungan keuangan dengan pemerintah, Bank Indonesia membantu
menerbitkan dan menempatkan surat-surat utang negara guna membiayai APBN tanpa
diperbolehkan membeli sendiri surat-surat utang negara tersebut. Bank Indonesia juga bertindak
sebagai kasir pemerintah yang menata usahakan rekening Pemerintah di Bank Indonesia, dan
atas permintaan pemerintah, dapat menerima pinjaman luar negeri atas nama pemerintah
Indonesia. Namun, agar pelaksanaan tugas Bank Indonesia benar-benar terfokus dan agar
efektivitas pengendalian moneter tidak terganggu, pemberian kredit kepada Pemerintah guna
mengatasi deficit spending yang selama ini dilakukan oleh Bank Indonesia berdasarkan UU yang
lama kini tidak dapat lagi dilakukan oleh Bank Indonesia.
Meskipun Bank Indonesia merupakan lembaga negara yang independen, tetapi tetap
diperlukan koordinasi yang bersifat konsultatif dengan pemerintah, sebab tugas-tugas Bank
Indonesia merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari kebijakan-kebijakan ekonomi nasional
secara keseluruhan. Koordinasi antara Bank Indonesia dengan pemerintah diperlukan pada
sidang kabinet yang membahas masalah ekonomi, perbankan, dan keuangan yang berkaitan
dengan tugas-tugas Bank Indonesia. Dalam sidang kabinet tersebut pemerintah dapat meminta
pendapat Bank Indonesia. Selain itu, Bank Indonesia juga dapat memberi masukan, pendapat,
serta pertimbangan kepada pemerintah mengenai rancangan APBN serta kebijakan-kebijakan
lain yang berkaitan dengan tugas dan wewenangnya. Dan pemerintah juga dapat menghadiri
rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia dengan hak Bank Indonesia tetapi tanpa hak suara. Oleh
karena itu, implementasi independensi justru sangat dipengaruhi oleh kemantapan hubungan
kerja yang proporsional antara Bank Indonesia dan pemerintah serta lembaga-lembaga terkait
lainnya, dengan tetap berlandaskan pembagian tugas dan wewenang masing-masing.
Pada pasal 4 ayat (3) disebutkan bahwa Bank Indonesia merupakan badan hukum,
maksudnya badan hukum disini meliputi badan hukum publik dan badan hukum perdata. Sebagai
badan hukum publik, Bank Indonesia berwenang menetapkan peraturan-peraturan yang mengikat
masyarakat luas sesuai dengan tugas dan wewenangnya. Sedangkan sebagai badan hukum
perdata, Bank Indonesia dapat bertindak atas nama sendiri di dalam dan diluar pengadilan.
Penegasan Bank Indonesia sebagai badan hukum ini diperlukan agar terdapat kejelasan
wewenang Bank Indonesia dalam mengelola kekayaan sendiri terlepas dari APBN.
2.3 Hubungan Kerja Sama Internasional yang Dilakukan
Bank Indonesia
Bank Indonesia menjalin hubungan kerja sama dengan lembaga internasional bertujuan
untuk menunjang kelancaran pelaksanaan tugas Bank Indonesia dan pemerintah yang
berhubungan dengan ekonomi, moneter, maupun perbankan. Bentuk kerjasama yang dilakukan,
antara lain:
a. Investasi bersama untuk kestabilan pasar valuta asing
b. Penyelesaian transaksi lintas negara
c. Hubungan koresponden
d. Tukar menukar informasi mengenai hal-hal yang terkait dengan tugas-tugas bank sentral
e. Pelatihan dan penelitiandi bidang moneter dan sistem pembayaran
2.4 Tujuan dan Tugas Bank Indonesia
Dalam UU BI secara tegas dinyatakan dalam pasal 7 bahwa tujuan Bank Indonesia
adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang merupakan single objective Bank
Indonesia. Kestabilan nilai rupiah yang dimaksud adalah kestabilan nilai rupiah terhadap barang
dan jasa yang tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain.
Tujuan Bank Indonesia dalam bentuk single objective ini dimaksudkan untuk
memperjelas sasaran yang akan dicapai dan batasan tanggung jawab yang harus dipikul oleh
Bank Indonesia. Hal ini berbeda dengan tujuan Bank Indonesia dalam UU No. 13 tahun 1968
tentang Bank Sentral yang dirumuskan secara umum yaitu “meningkatkan taraf hidup rakyat”.
Ketidak tegasan perumusan tersebut menimbulkan implikasi antara lain peran Bank Indonesia
sebagai otoritas tidak jelas dan tidak terfokus bahkan timbul konflik karena antara tugas menjaga
kestabilan nilai rupiah dengan tugas mendorong pertumbuhan sering kali tidak dapat berjalan
bersamaan. Di samping itu, ketidak jelasan tujuan juga menjadikan tanggung jawab terhadap
kebijakan yang diambil tidak jelas.
Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Indonesia didukung oleh tiga pilar yang merupakan
tiga bidang tugasnya. Ketiga bidang tugas ini adalah:
a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
Untuk mencapai tujuan Bank Indonesia dalam menjaga kestabilan nilai rupiah, pasal 10 UU BI
menegaskan bahwa Bank Indonesia memiliki kewenangan untuk melaksanakan kebijakan
moneter melalui penetapan sasaran moneter dengan memerhatikan sasaran laju inflasi serta
melakukan pengendalian moneter melalui berbagai cara antara lain:
1. Operasi pasar terbuka di pasar uang baik rupiah maupun valuta asing
2. Penetapan tingkat diskonto
3. Penetapan cadangan wajib minimum
4. Pengaturan kredit atau pembiayaan
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
Dalam mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang untuk
melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa sistem
pembayaran, mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan
kegiatannya, serta menetapkan penggunaan alat pembayaran. Agar penyelenggaraan jasa sistem
pembayaran
oleh pihak lain memenuhi persyaratan, khususnya persyaratan keamanan dan
efisiensi. Kewajiban
penyampaian laporan berlaku bagi setiap penyelenggara jasa sistem
pembayaran, agar Bank Indonesia dapat memantau penyelenggaraan sistem pembayaran.
c.
Mengatur dan mengawasi Bank
Dalam mengatur dan mengawasi perbankan, Bank Indonesia menetapkan peraturan, memberikan
dan mencabut izin atas kelembagaan atau kegiatan usaha tertentu dari bank, melaksanakan
pengawasan atas bank, dan memberikan sanksi terhadap bank sesuai dengan ketentuan
perundang-undangan yang berlaku.Dalam pelaksanaan tugas ini, Bank Indonesia berwenang
menetapkan ketentuan-ketentuan perbankan dengan menjunjung tinggi prinsip kehatihatian.Berkaitan dengan kewenangan di bidang perizinan, selain memberikan dan mencabut izin
usaha bank, Bank Indonesia juga dapat memberikan izin pembukaan, penutupan dan pemindahan
kantor bank, memberikan persetujuan atas kepemilikan dan kepengurusan bank, serta
memberikan izin kepada bank untuk menjalankan kegiatan-kegiatan usaha tertentu.Di bidang
pengawasan, Bank Indonesia melakukan pengawasan langsung maupun tidak langsung.
Pengawasan langsung dilakukan baik dalam bentuk pemeriksaan secara berkala maupun
sewaktu-waktu bila diperlukan.Pengawasan tidak langsung dilakukan melalui penelitian, analisis
dan evaluasi terhadap laporan yang disampaikan oleh bank.
2.5 Peranan Bank Indonesia Dalam Pengendalian Inflasi
Dalam UU RI No. 23 Tahun 1999 tentang bank Indonesia pada salah satu pasalnya di
sebutkan bahwa bank Indonesia adalah lembaga Negara yang Independent. Independent di
artikan sebagai lembaga Negara yang bebas dari campur tangan pemerintah dan atau pihak
lainya.Selanjutnya dalam pasal 9 dinyatakan bahwa pihak lain di larang melakukan segala
bentuk campur tangan terhadap pelaksanaan tugas bank Indonesia, dan demikian pula bank
Indonesia wajib menolak dan/atau mengabaikan segala bentuk campur tangan dari pihak
manapun dalam rangka melaksanakan tugasnya.
Perlu di ketahui juga bahwa tujuan dari bank Indonesia saat ini adalah mencapai dan
memelihara kestabank Indonesia nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut bank indonesi
mempunyai 3 tugas utama, yaitu menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur
dan menjaga kelancaran system pembayaran, serta mengatur dan mengawasi bank, dalam rangka
menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter tersebut, bank Indonesia berwenang
menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan memerhatikan sasaran laju imflasi yang di
tetapkan.
Hal lain yang perlu di pahami adalah bahwa kestabilan nilai rupiah tercermin dari tingkat
inflasi dan nilai tukar yang terjadi. Tingkat inflasi tercermin dari naiknya harga barang-barang
secara umum. Faktor-faktor yang mempengaruhi imflasi dapat menjadi di bagi 2 macam, yaitu
tekanan imflasi yang berasal dari sisi permintaan dan dari sisi penawaran. Dalam hal ini, bank
Indonesia hanya memiliki kemampua untuk memengaruhi tekanan inflasi yang berasal dari sisi
permintaan, sedangkan tekanan inflasi dari sisi penawaran (bencana alam, musim kemarau,
distribusi tidak lancer, dan lain-lain) sepenuhnya berada di luar pengendalian bank Indonesia.
Oleh karena itu, untuk dapat mencapai dan menjaga tingkat inflasi yang rendah dan stabil,
diperlukan adanya kerja sama dan komitmen dari seluruh pelaku ekonomi, baik pemerintah
maupun swasta.
Strategi yang di gunakan oleh bank indoneia dalam mencapai sasaran imflasi yang
rendah adalah :
1. Mengaji efektivitas instrumen moneter dan jalur transmisi kebijakan moneter bank Indonesia.
2. Menentukan sasaran akhir kebijakan moneter bank Indonesia.
3. Mengindentifikasi variable yang menyebabkan tekanan-tekanan inflasi.
4. Memformulasikan respons kebijakan moneter bank Indonesia.
5.
Dapat di tambahkan bahwa laju inflasi yang di peroleh dari indeks harga konsumen (IHK)
sebagai sasaran akhir dan laju inflasi inti (core/ underlying inflation) sebagai sasaran opersional.
Di dalam opersionalnya, bank Indonesia tidak menggunakan inflasi IHK sebagai acuan dalam
mengambil kebijakan moneter, namun menggunakan inflasi inti, penggunaan inflasi inti sebagai
sasaran operasional di karenakan inflasi inti dapat memberikan sinyal yang tepat dalam
memformulasikan kebijakan moneter. Sebagai contoh, dalam hal terjadi penggunaan permintaan
(demam shock) yang mengakibatkan inflasi tinggi, respons bank sentral akan mengetatkan uang
beredar sehingga tingkat inflasi dapat di tekan.
Di samping itu, kebijakan akan tersebut dapat juga untuk menyusuaikan kembali
pertumbuhan ekonomi pada tingkat yang sesuai dengan kapasitas perekonomian. Sebaliknya,
jika inflasi meningkat karena terjadi gangguan penurunan di sisi peawaran (supply side),
misalnya kenaikan harga makanan karena musim kering maka kebijakan uang ketat bank
Indonesia justru dapat memperburuk tingkat harga dan pertumbuhan ekonomi.
Dalam Pasal 58 UU Bank Indonesia yang baru di sebut di atas bahwa bank Indonesia
wajib menyampaikan imformasi kepada masyarakat secara terbuka melalui media massa pada
setiap awal tahun anggaran yang antara lain memuat rencana kebijakan dan penetapan sasaran –
sasaran laju inflasi serta perkembangan ekonomi dan keuangan. Atas dasar hal tersebut, maka
bank Indonesia akan mengumumkan sasaran inflasi untuk jangka waktu antara 2-3 tahun ke
depan, dalam jangka menengah dan panjang, laju inflasi di harapkan dapat di tekan sekitar 5%.
Dalam jangka pendek, angka inflasi di pertahankan di bawah single digit. Namun demikian,
berbagai kebijakan penyesuaian harga barang yang di kendalikan dapat memberikan tekanan
inflasi secara signifikan.
Sesuai amanat UU No. 23 Tahun 1999 tentang bank Indonesia sebagaimana diubah
dengan UU No. 3 Tahun 2004, Bank Indonesia mempunyai tujuan mencapai dan memelihara
kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut bank Indonesia memiliki beberapa tugas
pokok, Yaitu :
1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter,
2. Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran, dan
3. Mengatur dan mengawasi bank.
Terkait pelaksanaan tugas pokok dalam menetapkan dan melaksanakan kebijakan
moneter, memiliki kewenangan antara lain menetapkan dan menggunakan instrumens moneter
berupa tetapi tidak terbatas pada :
1. Operasi pasar terbuka,
2. Penetapan tingkat diskonto,
3. Penetapan giro wajib minimum, dan
4. Pengatuaran kredit
Penggunaan instrumen di atas di lakukan berdasarkan prinsip konvensional (system
bunga). Pengendalian moneter melalui operasi pasar terbuka (OPT) adalah kegiatan transaksi di
pasar uang yang di lakukan bank Indonesia dengan bank atau pihak lain yang di tetapkan oleh
bank Indonesia. Kegiatan pasar terbuka terdiri dari :
1. Operasi pasar terbuka dalam rupiah, meliputi penerbitan SBI Sertifikat bank Indonesia, jual beli
surat berharga dalam rupiah antara lain SBI dan surat Utang Negara, Penyediaan fasilitas
simpanan bank Indonesia dalam rupiah, (Fine tune Operation) Penitipan dana dengan prinsip
wadiah dan
2. Operasi pasar terbuka dalam valas yaitu jual beli valas terhadap rupiah antara lain dalam bentuk
spot, forward, dan swap.
Dengan kegiatan operasi pasar terbuka tersebut, Bank Indonesia memengaruhi likuiditas
perbankan (melalui ekspansi dan kontraksi moneter) untuk mencapai target operasional kebijakn
moniter, berupa target kuantitas uang primer atu komponennya, atau suku bangsa pasar jangka
pendek.untuk mencapai sasaran-sasaran moneter, bank Indonesia mempunyai funsi sebagai
lender of the last resort melalui pemberian kredit atau pembiyaan berdasarkan prinsip syariah
kepada bank untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek, yang dijamin dengan angunan
yang berkualitas tinggi dan mudah dicairkan, yang selanjutnya di sebut fasilitas pendanaan
jangka pendek (FPJP).
2.6 Operasi Pasar Terbuka
Operasi pasar terbuka adalah kegiatan transaksi di pasar uang yang di lakukan oleh bank
Indonesia dengan bank dan pihak lain dalam rangka pengendalian moneter.Kegiatan tersebut
dapat bersifat kontraksi (menyerap likuiditas perbankan) maupun ekspansi (menambah likuiditas
perbankan). Operasi pasar terbuka di lakukan dengan tujuan untuk mencapai target operasional
kebijakan moneter dalam rangka mendukung pencapaian sasaran akhir kebijakan bank
Indonesia.
Instrumens Operasi Pasar Terbuka
Instrumen operasi pasar terbuka dikelompokkan berdasarkan waktu pelaksaan operasi
pasar terbuka yang dapat di akukan secara regular dan nonreguler.
Gambar
Sistem
.
dan
Mekanisme
Kerja OPT
1.Instrumen Operasi Pasar Terbuka Reguler
Instrumen Operasi Pasar Terbuka Reguler terdiri dari penerbitan SBI, FASBI, Sertifikat
wadiah bank Indonesia (SWBI), Reverse Repo SUN (RRSUN), dan SBI repurchase agreement
(SBI Repo).
a) Penerbitan SBI
SBI adalah surat berharga sebagai pengakuan utang berjangka waktu pendek dalam mata uang
rupiah yang di terbitkan oleh bank Indonesia dengan system diskonto. SBI di terbitkan Bank
Indonesia tanpa warkat (scripless) dan seluruh kepemilikan maupun transaksinya di catat dalam
sarana bank Indonesia BI-SSSS. SBI di terbitkan bank Indonesia dalam jangka waktu (tenor) 1
bulan sampai dengan 12 bulan dengan satuan unit terkecil sebesar Rp 1 Juta. Saat ini bank
Indonesia menerbitkan SBI dengan tenor 1 bulan dan 3 bulan.Penerbitan SBI tenor 1 bulan
dilakukan secara mingguan sedangkan SBI tenor 3 bulan dilakukan secara triwulanan.
b) FASBI
FASBI adalah fasilitas penempatan dana milik bank umum dalam rupiah di bank Indonesia.
FASBI disediakan secara harian oleh bank Indonesia dengan jangka waktu penempatan dana
bank antara 1 hari (Overnite) sampai dengai 14 hari. Penempatan dana minimal pada FASBI
ditetapkan berdasarkan diskresi bank Indonesia.
FASBI dilakukan tanpa warkat, dan bukti kepemilikan tercatat dalam sarana BI-SSSS.
Penyelesaian transaksi FASBI dilakukan pada hari yang sama (same day settlement).
c) SWBI
SWBI merupakan intrumen pendukung operasi pasar terbuka dalam rangka kontraksi moneter
secara harian berupa penepatan dana jangka pendek bank syariah di bank Indonesia berdasarkan
prinsip wadiah.
SWBI berjangka waktu 7, 14, dan 28 hari. Jumlah dana yang di tempatkan paling kurang Rp500
juta dan selebihnya dengan kelipatan Rp50 juta. Bank Indonesia dapat memberikan bonos atau
SWBI yang besarnya ditentukan berdasarkan dikresi bank Indonesia.
d) RR-SUN
RR-SUN Merupakan transaksi pembelian SUN milik bank Indonesia oleh bank dengan
perjanjian untuk menjual kembali kepada bank Indonesia sesuai dengan harga dan jangka waktu
yang telah disepakati. Jenis SUN yang di gunakan dapat berupa obligasi Negara (ON) maupun
surat perbendeharaan Negara (SPN), Transaksi RR-SUN dilakukan dengan jangka waktu (tenor)
1 bulan dan 3 bulan.
Metode lelang RR-SUN dilakukan dengan menggunakan 2 cara yaitu : (1). Variable rate tender
(peserta lelang mengajukan penawaran kuantitas dan reverse repo rate ) (2). Fixed rate tender
(peserta lelang mengajukan penawaran kuantitas dengan RR-rate yang di tetapkan oleh bank
Indonesia.
e) SBI Repo
SBI Repo Adalah transaksi penjualan SBI secara bersyarat oleh bank kepada bank Indonesia
dengan persyaratan kewajiban pembelian kembali sesuai dengan harga dan jangka waktu yang di
sepakati.Repo merupakan instrumen kebijakan moneter yang bersifat ekspansif.
Saat ini, jumlah maksimal surat berharga milik bank yang dapat direpokan adalah 50% dari Nilai
SBI. Penyelesaian transaksi Repo di lakukan pada hari yang sama(same day dattlement).
2.Instrumen Operasi Pasar Terbuka Non Reguler
Instrumen operasi pasar terbuka non regular terdiri dari : Fine Tune Operation, Meliputi
Fine tune ekspansi dan Fine tune kontraksi : Outright beli /jual SUN ; dan sterilisasi
penjualan/penjualan valas.
FTO
FTO adalah instrument operasi pasar terbuka untuk menambah/mengurangi likuiditas jangka
pendek dalam rangka menstabilkan gejolak suku bunga di PUAB.
Transaksi FTO dilakukan dengan mekanisme lelang melalui sarana bank Indonesia SSSS, dapat
mengunakan metode fixed rite tender/Variable rate tende. Penyelesaian FTO melalui saran BIRTGS pada tanggal transaksi dengan prinsip Delivery Versus Payment.
Outright Jual/Beli SUN
Outright jual/beli SUN adalah instrument kontraksi/ekspansi moneter yan bersifat permanen
yang underlying berupa SUN yang berjangka waktu lebih dari 1 tahun. Transaksi dapat di
lakukan dengan mekanisme lelang atau nonlelang.
Sterilisasi Penjualan/Pembelian Valuta Asing
Sterilisasi Penjualan/Pembelian USD atau valas lainya dengan menggunakan rupiah yang
dimaksudkan untuk mengurangi/menambah jumlah rupiah yang beredar.
3.Peserta Operasi Pasar Terbuka
Peserta operasi pasar terbuka terdiri dari bank, Lembaga perantaran, dan pihak lain yang
di tetapkan oleh bank Indonesia. Lembaga perantaran yang di maksud antara lain pialang pasar
uang, pialang pasar modal, dan primary dealer, sedangkan yang di maksud pihak lain adalah
badan hokum nonbank, badan lainnya, dan perorangan.
Di lihat dari cara pengajuan penawaran, peserta operasi pasar terbuka dapat di golongkan
sebagai peserta langsung dan peserta tidak langsung. Peserta langsung yaitu peserta yang
mengajukan penawaran langsung ke bank Indonesia, sedangkan peserta tidak langsung
mengajukan penawarannya melalui lembaga perantara.
2.7 Kliring Bank Indonesia
Kecendrungan pelaku ekonomi dalam melakukan penyelesaian transaksi perekonomian
menggunakan dana yang di simpan di rekening bank melalui proses kliring dan penyelesaian
akhir (settlement) di bank sentral (Bank Indonesia) antara lain di sebabkan oleh adanya beberapa
keunggulan pembayaran dengan menggunakan alat lalu lintas giral di bandingkan dengan uang
tunai, antara lain dengan factor efektivitas, efisiensi, dan keamanan.
Sebagai mana di ketahui dalam UU No. 23 Tahun 1999 Tanggal 17 Mei 1999 tentang
bank Indonesia (UU BI), di sebutkan bahwa tujuan bank Indonesia adalah mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah.Dalam rangka mengatur dan menjaga kelancaran system
pembayaran tersebut bank Indonesia berwenang untuk :
Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa system
pembayaran.
Mewajibkan penyelenggara jasa system pembayaran untuk menyampaikan laporan tentang
kegiatannya dan,
Menetapkan penggunaan alat pembayaran
Penyelenggaraan kliring antar bank tersebut di maksudkan untuk mempermudah cara
pembayaran dalam upaya memperlancar transaksi perekonomian dengan perantaraan perbankan
(Bank peseta kliring) dan bank Indonesia yang bertindak sebagai penyelenggara kliring. Dengan
adanya kliring di harapkan penggunaan alat-alat lalu lintas pembayaran giral di masyarakat dapat
meningkat sehingga otomatis akan meningkatkan simpanan dana masyarakat di bank yang dapat
dipergunakan oleh bank untuk membianyai sektor-sektor produktif di masyarakat.
Secara umum mamfaat yang dapat di tari dari berbagai pihak yang terkait dengan
berbagai system pembayaran dengan adanya penyelenggaraan klirin g untuk transaksi antar
bank di maksud adalah :
1. Bagi masyarakat, memberikan alternatif dalam melakukan suatu pembayaran (transfer of value)
yang efektif, efesien, dan aman.
2. Bagi bank merupakan salah satu advantage service kepada nasabah, menjadi feebased income,
juga dapat menjadi salah satu upaya dalam melakukan dana.
3. Bagi nasabah untuk kepentingan fortfolio fund
4.
Bagi bank sentral sebagai menyelenggara, dapat secara cepat dan akurat mengetahui kundisi
keuangan suatu bank maupun transaksi-transaksi yang terjadi di masyarakat, baik antar nasabah
bank maupun antar bank sehingga dapat menentukan kebijakan-kebijakanya secara lebih akurat
dan tepat.
Kegiatan Kegiatan Dalam Kliring
Penyelenggaran kliring lokal terdiri dari 2 bagian yang meliputi kliring penyerahan, dan
kliring pengambilan yang merupakan satu kesatuan siklus kliring.
1. Kliring Penyerahan
Kliring penyerahan adalah bagian dari suatu siklus kliring guna memperhitungkan warkat dan
atau/ DKE yang di sampaikan oleh peserta. Dalam kliring penyerahan peserta kliring akan
menyerahkan warkat-warkat/DKE kliringnya baik warkat /DKE debit maupun warkat/DKE
keluar (outward clearing) serta menerima warkat/DKE debet maupun kredit dari penyelenggara/
peserta lawan transaksinya (Lazimnya di sebut warkat/DKE masuk (inward clearing).
2. Kliring Pengambilan
Kliring pengambilan adalah bagian dari suatu siklus kliring guna memperhitungkan warkat atau
DKE debet kliring penyerahan yang ditolak berdasarkan alasan yang di tetapakn dalam ketentuan
bank Indonesia atau karena tidak sesuai dengan tujuan dan persyaratan penerbitan. Untuk warkat
cek dan bilyet Giro, sesuai angka IV dalam surat edaran bank Indonesia No. 2/10/DASP tanggal
8 juni 2000 perihal tata usaha penarikan cek/bilyet Giro kosong, terdapat 17 alasan penolakan
cek/bilyat giro yaitu :
a) Saldo tidak cukup
b) Rekening telah di tutup
c) Persyaratan formal cek/bilyet giro tidak di penuhi
d) Tanggal bilyet giro belum sampai
e) Cek di tarik kembali oeh penarik setelah berkhirnya tanggal waktu pengunjukkan.
f)
Bilyet giro di batalkan oleh penarik setelah berakhirnya tenggang waktu penawaratandan
g) Sudah kedaluarsa
h) Coretan/perubahan tidak ditaerai nda tangani oleh pemilik
i)
Bea materai belum di lunasi
j)
Tanda tangan tidak cocok dengan spicement
k) Stempel kliring tidak ada
l)
Stempel kliring sesuai dengan bank penerima
m) Endorsement pada cek atas nama atau cek atas order tidak ada
n) Warkat di blokir pembayarannya (SKK terlampir)
o) Rekening di blokir oleh instansi yang berwenang
p) Warkat bukan untuk kami
q) Perhitungan/encode tidk sesuai dengan nominal yang sebenarnya
3. Retur Warkat Kredit
Dalam hal terdapat warkat kredit dan atau DKE kredit yang tidak dapat di perhitungkan ke
rekening nasabah penerima, misalnya karena adanya kesalahan pengisian sandi, peserta, nomor
rekening, atau jumlah nominal maka penolakannya wajib di lakukan melalui kliring berikutnya
segera setelah diketahui adanya kesalahan dimaksud dan tidak melalui kliring pengembalian.
SISTEM KLIRING
Saat ini penyelenggaraan kliring local Indonesia di lakukan menggunakan 4 macam
system kliring yaitu :
Sistem Manual
Sistem manual adalah system penyelenggara kliring local yang dalam pelaksaan perhitungan,
pembuatatn bilyet saldo kliring serta pemilahan warkat secara manual oleh setiap peserta.pada
proses system manual, perhitungan kliring akan didasarkan pada warkat yang dikliringkan oleh
peserta kliring. Pelaksaan funsi-funsi kliring seluruhnya di lakukan secara manual, dan cirri-ciri
sebagai berikut :
1. Perhitungan kliring dan pemilahan/penyampaian warkat dilakukan oleh semua peserta.
2. Pembuatan dan pencocokan rincian daftar warkat kliring
3.
Penyusunan neraca kliring penyerahan dan pengembalian gabungan dilakukan oleh
penyelenggara
4. Identitas peserta menggunakan nomor urut kelompok
5. Menggunakan warkat baku
6. Kesalahan perhitungan lebih sering terjadi
7.
Memiliki wakil peserta sekurang kurangnya 2 orang yang mempunyai kewenangan untuk
membuat, mengubah, dan menandatangani daftar warkat kliring penyerahan/pengambilan dan
mencamtumkan
nama
jelas
sebagai
tanda
terima
pada
daftar
warkat
kliring
penyerahan/pengambilan yang di terima dari peseta lain.
Sistem Semi Otomi
Sistem semi otomi, yaitu siste penyelenggaraan kliring local yang dalam pelaksanaan
perhitungan dan pembuatan bilyet saldo kliring di lakukan secara otomasi, sedangkan pemilahan
warkat dilakukan secara manual dari peserta. Pada proses system semi otomatisasi, perhitungan
kliring akan didasarkan pada DKE yang di buat oleh peserta kliring sesuai dengan warkat yang
dikliringkan. Pelaksaan funsi-funsi kliring seluruhnya di lakukan dengan menggunakan sarana
computer, dan cirri-ciri sebagai berikut :
1. Peserta merekam data setiap lembar warkat yang akan di kliringkan ke dalam disket
2. Perhitungan kliring dilakukan oleh penyelenggara di bantu computer
3. Pembuatan daftar kliring oleh peserta
4. Rekapitulasi, neraca, dan bilyet saldo klirig di buat oleh penyelenggara
5. Perhitungan baik oleh penyelenggara maaupun oleh peserta di bantu computer
6. Identitas peserta menggunakan sandi bank
7.
Penyampaian warkat melibatkan oleh semua pihak
8.
Menggunkan warkat baku namun dengan standar kertas sekuriti yang lebih rendah di
bandingkan system otomasi dan elektronik
9. Kesalahan perhitungan dapat di minimalkan
Sistem Otomasi
Sistem otomasi yaitu system penyelenggaraan kliring lokal yang dalam pelaksanaan perhitungan,
pembuatan bilyet saldo kliring dan pemilahan warkat dilakukan oleh penyelenggara secara
otomasi. Pada proses system otomasi, perhitungan kliring akan didasarkan pada warkat yang di
buat oleh peserta kliring sesuai dengan warkat
yang dikliringkan oleh peserta
kliring.Pelaksanaan funsi-funsi kliring seperti pemilahan dan perhitungan warkat di bantu oleh
mesin baca pilah (reader-sorter) dengan langkah-langkah sebagai berikut :
1. Pemilahan warkat, penyesuaian, dan pengecekan warkat, dilakukan oleh penyelenggara
2. Laporan kliring di buat dan di cetak oleh penyelenggara menggunakan mesin baca pilah (readersorter) dan computer mainframe
3. Distribusi warkat dilakukan oleh penyelenggara
4. Identitas peserta meggunakan sandi bank
5.
Hasil perhitungan kliring lebih cepat dan akurat dibandingkan dengan system manual dan
SOKL
6.
Informasi hasil kliring dapat lebih cepat di ketahui oleh peserta kliring dengan menggunakan
fasilitas system informasi kliring jarak jauh dan pusat informasi pasar uang (khusus KP Jakarta )
yang dapat di akses secara online.
Sistem Kliring Nasional
Sistem kliring nasional bank indionesia(SKNBI) adalah system kliring bank Indonesia yang
meiiputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian akhirnya dilakukan secara nasional.
Penyelenggaraan SKNBI tunduk pada peraturan bank Indonesia No. 7/18/PBI/2005 tentang
system kliring nasional bank Indonesia tanggal 22 juli 2005. Pelaksanan implementasi SKNBI
untuk wilayah kliring lainya akan dilaksanakan secara bertahap sampai dengan tahun 2007.
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)
Sistem kliring nasioal bank Indonesia atau SKNBI adalah system kliring bank Indonesia
yang meliputi kliring debit dan kredit yang penyelesaian akhirnya di lakukan secara nasional.
Prinsip Umum SKNBI
1. Penyelenggaran kliring terdiri dari kegiatan kliring debit dan kredit
2. Dasar perhitungan kliring pada SKNBI adlah data keuangan elektronik
3. Penyampaian DKE oleh peserta kepada penyelenggara dapat dilakukan secara online atau offline
4. Bank wajib melakukan pendanaan awal (prefund) sebelum mengikuti kegiatan kliring debit atau
kredit
5. Jumlah minimum prefund yang harus di setorkan oleh bank pada kliring kredit adalah Rp1 (satu
rupiah).
6.
Terdapat bank yang tidak dapat memenuhi kewajiban pendanaan awal (prefund), tidak dapat
mengikuti kegiatan pada kliring debit dan kliring kredit pada hari tersebut.
Karakteristik SKNBI
Penyelenggara
SKNBI diselenggarakan oleh :
1.
Penyelenggara kliring nasional yaitu unit kerja di kantor pusat bank Indonesia yang bertugas
mengelola dan menyelenggarakan SKNBI secara nasional dan
2.
Penyelenggara kliring lokal yaitu unit kerja di bank Indonesia dan bank yang memperoleh
persetujuan bank Indonesia untuk mengelola dan menyelenggarakan SKNBI di suatu wiayah
kliring tertentu.
Peserta
Setiap bank dapat menjadi peserta dalam menyelenggara SKNBI di suatu wilayah kliring,
dengan persyaratan sebagai berikut :
1. Telah memperoleh izin usaha atau izin pembuka kantor dari bank Indonesia
2.
Lokasi kantor bank memungkinkan kantor bank tersebut untuk mengikuti penyelenggaraan
SKNBI di lokal PKL secara tertib sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan
3. Bank telah menandatangani perjanjian penggunaan SKNBI antara bank Indonesia dengan bank
sebagai peserta
4.
Kantor bank yang menjadi peserta akan menyediakan perangkat kliring, antara lain meliputi
perangkat TPK dan jaringan komunikasi data baik main maupun backup.
Penyelengaraan
Penyelengaraan SKNBI terbagi menjadi 2 sub system, yaitu :
1. Kliring Debit
a.
Meliputi kegiatan kliring penyerahan dan kliring pengembalian, digunakan untuk transfer debit
antar bank yang di sertai dengan penyampaian fisik warkat debit, (Cek, bilyet, giro, nota debit
dan lain-lain).
b. Penyelenggara debit dilakukan dengan cara lokal di setiap wilayah kliring oleh PKL
c.
PKL, akan melakukan perhitungan kliring debit berdasarkan DKE debit yang dikirim oleh
peserta
d.
Hasil perhitungan kliring debit secara lokal tersebut selanjutnya di kirim ke system sentral
kliring untuk di perhitungkan secara nasional oleh PKL.
2. Kliring Kredit
a.
Digunakan untuk transfer kredit antar bank tanpa di sertai penyampaian fisik warkat (paperless)
b. Penyelenggaraan kliring kredit dilakukan secara nasional oleh PKN
c.
Perhitungan kliring kredit dilakukan oleh PKN atas dasar DKE kredit yang dikirim peserta.
BAB III
KESIMPULAN
3.1 Kesimpulan
tujuan Bank Indonesia adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang
merupakan single objective Bank Indonesia. Kestabilan nilai rupiah yang dimaksud adalah
kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa yang tercermin pada perkembangan nilai tukar
rupiah terhadap mata uang negara lain.
Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Indonesia didukung oleh tiga pilar yang merupakan
tiga bidang tugasnya. Ketiga bidang tugas ini adalah:
a.
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
c.
Mengatur dan mengawasi Bank
DAFTAR PUSTAKA
Latumaerissa Julius R. 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: Salemba empat
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank sentral di suatu negara, pada umumnya adalah sebuah instansi
yang bertanggung jawab atas kebijakan moneter di wilayah negara
tersebut.Bank Sentral berusaha untuk menjaga stabilitas nilai mata uang,
stabilitas sektor perbankan, dan sistem fnansial secara keseluruhan. Di
Indonesia, fungsi Bank Sentral diselenggarakan oleh Bank Indonesia.
Bank Sentral adalah suatu institusi yang bertanggung jawab untuk menjaga
stabilitasharga yang dalam hal ini dikenal dengan istilah inflasi.Bank Sentral
menjaga agar tingkat inflasi terkendali, dengan mengontrol keseimbangan
jumlah uang dan barang. Apabila jumlah uang yang beredar terlalu banyak
maka Bank Sentral dengan menggunakan instrumen antara lain namun tidak
terbatas pada base money, suku bunga, giro wajib minimum mencoba
menyesuaikan jumlah uang beredar sehingga tidak berlebihan dan cukup
untuk menggerakkan roda perekonomian (low/zero inflationn, dengan
mengontrol keseimbangan jumlah uang dan barang. Apabila jumlah uang
yang beredar terlalu banyak maka bank sentral dengan menggunakan
instrumen dan otoritas yang dimilikinya.
1.2 Rumusan Masalah
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Bagaimana sejarah Bank Indonesia?
Bagaimanakedudukan Bank Indonesia sebagai Lembaga Negara?
Bagaimanahubungan kerja sama Internasional yang dilakukan Bank Indonesia?
Apa tujuan dan tugas Bank Indonesia?
Apa peranan Bank Indonesia dalam pengendalian inflasi?
Apa Operasi Pasar Terbuka itu?
Apa Kliring Bank Indonesia itu?
1.3 Tujuan
1. Untuk mengetahui bagaimana sejarah Bank Indonesia
2. Untuk mengetahui bagaimanakedudukan Bank Indonesia sebagai Lembaga Negara
3. Untuk mengetahui bagaimanahubungan kerja sama Internasional yang dilakukan Bank
Indonesia
4. Untuk mengetahui apa saja tujuan dan tugas Bank Indonesia
5. Untuk mengetahui apa peranan Bank Indonesia dalam pengendalian inflasi
6. Untuk mengetahui apa Operasi Pasar Terbuka itu
7. Untuk mengetahui apa kliring Bank Indonesia itu
BAB II
PEMBAHASAN
2.1 Sejarah Bank Indonesia
Sejarah Bank Indonesia dimulai sejak berlakunya UU No. 11/1953 tentang Penetapan UU
Pokok Bank Indonesia pada tanggal 1 Juli 1953. Dalam melaksanakan tugasnya sebagai bank
sentral, Bank Indonesia dipimpin oleh Dewan Moneter, Direksi, dan Dewan Penasihat.
Kebijaksanaan moneter Bank Indonesia ditetapkan oleh Dewan Moneter, meski tanggung
jawabnya berada di tangan pemerintah. Setelah sempat dilebur ke dalam bank tunggal, pada
masa awal Orde Baru landasan Bank Indonesia berubah melalui UU No. 13/1968 tentang Bank
Sentral. Sejak saat itu Bank Indonesia berfungsi sebagai bank sentral dan pembantu pemerintah
dalam pembangunan dengan menjalankan kebijaksanaan yang ditetapkan oleh pemerintah.
Namun pada pertengahan tahun 1997 krisis ekonomi moneter menerpa Indonesia. Nilai tukar
rupiah melemah, sistem pembayaran terancam macet, dan banyak utang luar negeri yang tak
terselesaikan. Berbagai langkah telah ditempuh, mulai dari pengetatan moneter hingga beberapa
program pemulihan IMF yang diperoleh melalui beberapa Letter of Intent (LoI) pada tahun 1998.
Namun akhirnya masa suram tersebut dapat terlewati. Perekonomian makin membaik seiring
dengan kondisi politik yang stabil pada masa reformasi. Dan tahun 1999 merupakan tonggak
bersejarah bagi Bank Indonesia dengan dikeluarkannya UU No.23/1999 tentang Bank Indonesia
dan telah diubah dengan UU No. 3/2004. Dalam UU ini Bank Indonesia ditetapkan sebagai
lembaga tinggi negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya. Sesuai
UU tersebut, Bank Indonesia diwajibkan untuk menetapkan target inflasi yang akan dicapai
sebagai landasan bagi perencanaan dan pengendalian moneter. Selain itu, utang luar negeri
berhasil dijadwalkan kembali dan kerja sama dengan IMF diakhiri melalui Post Program
Monitoring (PPM) pada 2004.
Dalam melaksanakan tugasnya Bank Indonesia dipimpin oleh Dewan Gubernur yang
terdiri dari seorang Gubernur, seorang Deputi Gubernur Senior, dan sekurang-kurangnya 4 orang
atau sebanyak 7 Deputi Gubernur dengan Gubernur sebagai pemimpin Dewan Gubernur. Dewan
Gubernur mewakili Bank Indonesia di dalam dan di luar pengadilan yang diwakili oleh
Gubernur.
Gubernur dan Deputi Gubernur Senior dipilih dan diangkat oleh Presiden dengan
persetujuan DPR. Sedangkan Deputi Gubernur dipilih oleh Gubernur dan diangkat oleh Presiden
dengan
persetujuan
DPR.
Untuk
bisa
menjadi
anggota
Dewan
Gubernur
harus
berkewarganegaraan Indonesia, memiliki akhlak dan moral yang tinggi, serta memiliki keahlian
dan pengalaman di bidang ekonomi, keuangan, perbankan dan hukum.
2.2 Kedudukan Bank Indonesia Sebagai Lembaga Negara
Dilihat dari sistem ketatanegaraan Republik Indonesia, kedudukan Bank Indonesia
sebagai lembaga negara yang independen tidak sejajar dengan lembaga tinggi negara seperti
DPR, BPK, dan MA. Kedudukan Bank Indonesia juga tidak sama dengan Kementrian karena
kedudukan Bank Indonesia berada diluar pemerintahan. Status dan kedudukan yang khusus
tersebut diperlukan agar Bank Indonesia dapat melaksanakan peran dan fungsinya sebagai
Otoritas Moneter secara lebih efektif dan efisien. Meskipun Bank Indonesia berkedudukan
sebagai lembaga negara independen, dalam melaksanakan tugasnya Bank Indonesia mempunyai
hubungan kerja dan koordinasi yang baik dengan DPR, BPK, pemerintah, dan pihak lainnya.
Dalam hal hubungan keuangan dengan pemerintah, Bank Indonesia membantu
menerbitkan dan menempatkan surat-surat utang negara guna membiayai APBN tanpa
diperbolehkan membeli sendiri surat-surat utang negara tersebut. Bank Indonesia juga bertindak
sebagai kasir pemerintah yang menata usahakan rekening Pemerintah di Bank Indonesia, dan
atas permintaan pemerintah, dapat menerima pinjaman luar negeri atas nama pemerintah
Indonesia. Namun, agar pelaksanaan tugas Bank Indonesia benar-benar terfokus dan agar
efektivitas pengendalian moneter tidak terganggu, pemberian kredit kepada Pemerintah guna
mengatasi deficit spending yang selama ini dilakukan oleh Bank Indonesia berdasarkan UU yang
lama kini tidak dapat lagi dilakukan oleh Bank Indonesia.
Meskipun Bank Indonesia merupakan lembaga negara yang independen, tetapi tetap
diperlukan koordinasi yang bersifat konsultatif dengan pemerintah, sebab tugas-tugas Bank
Indonesia merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari kebijakan-kebijakan ekonomi nasional
secara keseluruhan. Koordinasi antara Bank Indonesia dengan pemerintah diperlukan pada
sidang kabinet yang membahas masalah ekonomi, perbankan, dan keuangan yang berkaitan
dengan tugas-tugas Bank Indonesia. Dalam sidang kabinet tersebut pemerintah dapat meminta
pendapat Bank Indonesia. Selain itu, Bank Indonesia juga dapat memberi masukan, pendapat,
serta pertimbangan kepada pemerintah mengenai rancangan APBN serta kebijakan-kebijakan
lain yang berkaitan dengan tugas dan wewenangnya. Dan pemerintah juga dapat menghadiri
rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia dengan hak Bank Indonesia tetapi tanpa hak suara. Oleh
karena itu, implementasi independensi justru sangat dipengaruhi oleh kemantapan hubungan
kerja yang proporsional antara Bank Indonesia dan pemerintah serta lembaga-lembaga terkait
lainnya, dengan tetap berlandaskan pembagian tugas dan wewenang masing-masing.
Pada pasal 4 ayat (3) disebutkan bahwa Bank Indonesia merupakan badan hukum,
maksudnya badan hukum disini meliputi badan hukum publik dan badan hukum perdata. Sebagai
badan hukum publik, Bank Indonesia berwenang menetapkan peraturan-peraturan yang mengikat
masyarakat luas sesuai dengan tugas dan wewenangnya. Sedangkan sebagai badan hukum
perdata, Bank Indonesia dapat bertindak atas nama sendiri di dalam dan diluar pengadilan.
Penegasan Bank Indonesia sebagai badan hukum ini diperlukan agar terdapat kejelasan
wewenang Bank Indonesia dalam mengelola kekayaan sendiri terlepas dari APBN.
2.3 Hubungan Kerja Sama Internasional yang Dilakukan
Bank Indonesia
Bank Indonesia menjalin hubungan kerja sama dengan lembaga internasional bertujuan
untuk menunjang kelancaran pelaksanaan tugas Bank Indonesia dan pemerintah yang
berhubungan dengan ekonomi, moneter, maupun perbankan. Bentuk kerjasama yang dilakukan,
antara lain:
a. Investasi bersama untuk kestabilan pasar valuta asing
b. Penyelesaian transaksi lintas negara
c. Hubungan koresponden
d. Tukar menukar informasi mengenai hal-hal yang terkait dengan tugas-tugas bank sentral
e. Pelatihan dan penelitiandi bidang moneter dan sistem pembayaran
2.4 Tujuan dan Tugas Bank Indonesia
Dalam UU BI secara tegas dinyatakan dalam pasal 7 bahwa tujuan Bank Indonesia
adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang merupakan single objective Bank
Indonesia. Kestabilan nilai rupiah yang dimaksud adalah kestabilan nilai rupiah terhadap barang
dan jasa yang tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain.
Tujuan Bank Indonesia dalam bentuk single objective ini dimaksudkan untuk
memperjelas sasaran yang akan dicapai dan batasan tanggung jawab yang harus dipikul oleh
Bank Indonesia. Hal ini berbeda dengan tujuan Bank Indonesia dalam UU No. 13 tahun 1968
tentang Bank Sentral yang dirumuskan secara umum yaitu “meningkatkan taraf hidup rakyat”.
Ketidak tegasan perumusan tersebut menimbulkan implikasi antara lain peran Bank Indonesia
sebagai otoritas tidak jelas dan tidak terfokus bahkan timbul konflik karena antara tugas menjaga
kestabilan nilai rupiah dengan tugas mendorong pertumbuhan sering kali tidak dapat berjalan
bersamaan. Di samping itu, ketidak jelasan tujuan juga menjadikan tanggung jawab terhadap
kebijakan yang diambil tidak jelas.
Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Indonesia didukung oleh tiga pilar yang merupakan
tiga bidang tugasnya. Ketiga bidang tugas ini adalah:
a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
Untuk mencapai tujuan Bank Indonesia dalam menjaga kestabilan nilai rupiah, pasal 10 UU BI
menegaskan bahwa Bank Indonesia memiliki kewenangan untuk melaksanakan kebijakan
moneter melalui penetapan sasaran moneter dengan memerhatikan sasaran laju inflasi serta
melakukan pengendalian moneter melalui berbagai cara antara lain:
1. Operasi pasar terbuka di pasar uang baik rupiah maupun valuta asing
2. Penetapan tingkat diskonto
3. Penetapan cadangan wajib minimum
4. Pengaturan kredit atau pembiayaan
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
Dalam mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang untuk
melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa sistem
pembayaran, mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan
kegiatannya, serta menetapkan penggunaan alat pembayaran. Agar penyelenggaraan jasa sistem
pembayaran
oleh pihak lain memenuhi persyaratan, khususnya persyaratan keamanan dan
efisiensi. Kewajiban
penyampaian laporan berlaku bagi setiap penyelenggara jasa sistem
pembayaran, agar Bank Indonesia dapat memantau penyelenggaraan sistem pembayaran.
c.
Mengatur dan mengawasi Bank
Dalam mengatur dan mengawasi perbankan, Bank Indonesia menetapkan peraturan, memberikan
dan mencabut izin atas kelembagaan atau kegiatan usaha tertentu dari bank, melaksanakan
pengawasan atas bank, dan memberikan sanksi terhadap bank sesuai dengan ketentuan
perundang-undangan yang berlaku.Dalam pelaksanaan tugas ini, Bank Indonesia berwenang
menetapkan ketentuan-ketentuan perbankan dengan menjunjung tinggi prinsip kehatihatian.Berkaitan dengan kewenangan di bidang perizinan, selain memberikan dan mencabut izin
usaha bank, Bank Indonesia juga dapat memberikan izin pembukaan, penutupan dan pemindahan
kantor bank, memberikan persetujuan atas kepemilikan dan kepengurusan bank, serta
memberikan izin kepada bank untuk menjalankan kegiatan-kegiatan usaha tertentu.Di bidang
pengawasan, Bank Indonesia melakukan pengawasan langsung maupun tidak langsung.
Pengawasan langsung dilakukan baik dalam bentuk pemeriksaan secara berkala maupun
sewaktu-waktu bila diperlukan.Pengawasan tidak langsung dilakukan melalui penelitian, analisis
dan evaluasi terhadap laporan yang disampaikan oleh bank.
2.5 Peranan Bank Indonesia Dalam Pengendalian Inflasi
Dalam UU RI No. 23 Tahun 1999 tentang bank Indonesia pada salah satu pasalnya di
sebutkan bahwa bank Indonesia adalah lembaga Negara yang Independent. Independent di
artikan sebagai lembaga Negara yang bebas dari campur tangan pemerintah dan atau pihak
lainya.Selanjutnya dalam pasal 9 dinyatakan bahwa pihak lain di larang melakukan segala
bentuk campur tangan terhadap pelaksanaan tugas bank Indonesia, dan demikian pula bank
Indonesia wajib menolak dan/atau mengabaikan segala bentuk campur tangan dari pihak
manapun dalam rangka melaksanakan tugasnya.
Perlu di ketahui juga bahwa tujuan dari bank Indonesia saat ini adalah mencapai dan
memelihara kestabank Indonesia nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut bank indonesi
mempunyai 3 tugas utama, yaitu menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur
dan menjaga kelancaran system pembayaran, serta mengatur dan mengawasi bank, dalam rangka
menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter tersebut, bank Indonesia berwenang
menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan memerhatikan sasaran laju imflasi yang di
tetapkan.
Hal lain yang perlu di pahami adalah bahwa kestabilan nilai rupiah tercermin dari tingkat
inflasi dan nilai tukar yang terjadi. Tingkat inflasi tercermin dari naiknya harga barang-barang
secara umum. Faktor-faktor yang mempengaruhi imflasi dapat menjadi di bagi 2 macam, yaitu
tekanan imflasi yang berasal dari sisi permintaan dan dari sisi penawaran. Dalam hal ini, bank
Indonesia hanya memiliki kemampua untuk memengaruhi tekanan inflasi yang berasal dari sisi
permintaan, sedangkan tekanan inflasi dari sisi penawaran (bencana alam, musim kemarau,
distribusi tidak lancer, dan lain-lain) sepenuhnya berada di luar pengendalian bank Indonesia.
Oleh karena itu, untuk dapat mencapai dan menjaga tingkat inflasi yang rendah dan stabil,
diperlukan adanya kerja sama dan komitmen dari seluruh pelaku ekonomi, baik pemerintah
maupun swasta.
Strategi yang di gunakan oleh bank indoneia dalam mencapai sasaran imflasi yang
rendah adalah :
1. Mengaji efektivitas instrumen moneter dan jalur transmisi kebijakan moneter bank Indonesia.
2. Menentukan sasaran akhir kebijakan moneter bank Indonesia.
3. Mengindentifikasi variable yang menyebabkan tekanan-tekanan inflasi.
4. Memformulasikan respons kebijakan moneter bank Indonesia.
5.
Dapat di tambahkan bahwa laju inflasi yang di peroleh dari indeks harga konsumen (IHK)
sebagai sasaran akhir dan laju inflasi inti (core/ underlying inflation) sebagai sasaran opersional.
Di dalam opersionalnya, bank Indonesia tidak menggunakan inflasi IHK sebagai acuan dalam
mengambil kebijakan moneter, namun menggunakan inflasi inti, penggunaan inflasi inti sebagai
sasaran operasional di karenakan inflasi inti dapat memberikan sinyal yang tepat dalam
memformulasikan kebijakan moneter. Sebagai contoh, dalam hal terjadi penggunaan permintaan
(demam shock) yang mengakibatkan inflasi tinggi, respons bank sentral akan mengetatkan uang
beredar sehingga tingkat inflasi dapat di tekan.
Di samping itu, kebijakan akan tersebut dapat juga untuk menyusuaikan kembali
pertumbuhan ekonomi pada tingkat yang sesuai dengan kapasitas perekonomian. Sebaliknya,
jika inflasi meningkat karena terjadi gangguan penurunan di sisi peawaran (supply side),
misalnya kenaikan harga makanan karena musim kering maka kebijakan uang ketat bank
Indonesia justru dapat memperburuk tingkat harga dan pertumbuhan ekonomi.
Dalam Pasal 58 UU Bank Indonesia yang baru di sebut di atas bahwa bank Indonesia
wajib menyampaikan imformasi kepada masyarakat secara terbuka melalui media massa pada
setiap awal tahun anggaran yang antara lain memuat rencana kebijakan dan penetapan sasaran –
sasaran laju inflasi serta perkembangan ekonomi dan keuangan. Atas dasar hal tersebut, maka
bank Indonesia akan mengumumkan sasaran inflasi untuk jangka waktu antara 2-3 tahun ke
depan, dalam jangka menengah dan panjang, laju inflasi di harapkan dapat di tekan sekitar 5%.
Dalam jangka pendek, angka inflasi di pertahankan di bawah single digit. Namun demikian,
berbagai kebijakan penyesuaian harga barang yang di kendalikan dapat memberikan tekanan
inflasi secara signifikan.
Sesuai amanat UU No. 23 Tahun 1999 tentang bank Indonesia sebagaimana diubah
dengan UU No. 3 Tahun 2004, Bank Indonesia mempunyai tujuan mencapai dan memelihara
kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut bank Indonesia memiliki beberapa tugas
pokok, Yaitu :
1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter,
2. Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran, dan
3. Mengatur dan mengawasi bank.
Terkait pelaksanaan tugas pokok dalam menetapkan dan melaksanakan kebijakan
moneter, memiliki kewenangan antara lain menetapkan dan menggunakan instrumens moneter
berupa tetapi tidak terbatas pada :
1. Operasi pasar terbuka,
2. Penetapan tingkat diskonto,
3. Penetapan giro wajib minimum, dan
4. Pengatuaran kredit
Penggunaan instrumen di atas di lakukan berdasarkan prinsip konvensional (system
bunga). Pengendalian moneter melalui operasi pasar terbuka (OPT) adalah kegiatan transaksi di
pasar uang yang di lakukan bank Indonesia dengan bank atau pihak lain yang di tetapkan oleh
bank Indonesia. Kegiatan pasar terbuka terdiri dari :
1. Operasi pasar terbuka dalam rupiah, meliputi penerbitan SBI Sertifikat bank Indonesia, jual beli
surat berharga dalam rupiah antara lain SBI dan surat Utang Negara, Penyediaan fasilitas
simpanan bank Indonesia dalam rupiah, (Fine tune Operation) Penitipan dana dengan prinsip
wadiah dan
2. Operasi pasar terbuka dalam valas yaitu jual beli valas terhadap rupiah antara lain dalam bentuk
spot, forward, dan swap.
Dengan kegiatan operasi pasar terbuka tersebut, Bank Indonesia memengaruhi likuiditas
perbankan (melalui ekspansi dan kontraksi moneter) untuk mencapai target operasional kebijakn
moniter, berupa target kuantitas uang primer atu komponennya, atau suku bangsa pasar jangka
pendek.untuk mencapai sasaran-sasaran moneter, bank Indonesia mempunyai funsi sebagai
lender of the last resort melalui pemberian kredit atau pembiyaan berdasarkan prinsip syariah
kepada bank untuk mengatasi kesulitan pendanaan jangka pendek, yang dijamin dengan angunan
yang berkualitas tinggi dan mudah dicairkan, yang selanjutnya di sebut fasilitas pendanaan
jangka pendek (FPJP).
2.6 Operasi Pasar Terbuka
Operasi pasar terbuka adalah kegiatan transaksi di pasar uang yang di lakukan oleh bank
Indonesia dengan bank dan pihak lain dalam rangka pengendalian moneter.Kegiatan tersebut
dapat bersifat kontraksi (menyerap likuiditas perbankan) maupun ekspansi (menambah likuiditas
perbankan). Operasi pasar terbuka di lakukan dengan tujuan untuk mencapai target operasional
kebijakan moneter dalam rangka mendukung pencapaian sasaran akhir kebijakan bank
Indonesia.
Instrumens Operasi Pasar Terbuka
Instrumen operasi pasar terbuka dikelompokkan berdasarkan waktu pelaksaan operasi
pasar terbuka yang dapat di akukan secara regular dan nonreguler.
Gambar
Sistem
.
dan
Mekanisme
Kerja OPT
1.Instrumen Operasi Pasar Terbuka Reguler
Instrumen Operasi Pasar Terbuka Reguler terdiri dari penerbitan SBI, FASBI, Sertifikat
wadiah bank Indonesia (SWBI), Reverse Repo SUN (RRSUN), dan SBI repurchase agreement
(SBI Repo).
a) Penerbitan SBI
SBI adalah surat berharga sebagai pengakuan utang berjangka waktu pendek dalam mata uang
rupiah yang di terbitkan oleh bank Indonesia dengan system diskonto. SBI di terbitkan Bank
Indonesia tanpa warkat (scripless) dan seluruh kepemilikan maupun transaksinya di catat dalam
sarana bank Indonesia BI-SSSS. SBI di terbitkan bank Indonesia dalam jangka waktu (tenor) 1
bulan sampai dengan 12 bulan dengan satuan unit terkecil sebesar Rp 1 Juta. Saat ini bank
Indonesia menerbitkan SBI dengan tenor 1 bulan dan 3 bulan.Penerbitan SBI tenor 1 bulan
dilakukan secara mingguan sedangkan SBI tenor 3 bulan dilakukan secara triwulanan.
b) FASBI
FASBI adalah fasilitas penempatan dana milik bank umum dalam rupiah di bank Indonesia.
FASBI disediakan secara harian oleh bank Indonesia dengan jangka waktu penempatan dana
bank antara 1 hari (Overnite) sampai dengai 14 hari. Penempatan dana minimal pada FASBI
ditetapkan berdasarkan diskresi bank Indonesia.
FASBI dilakukan tanpa warkat, dan bukti kepemilikan tercatat dalam sarana BI-SSSS.
Penyelesaian transaksi FASBI dilakukan pada hari yang sama (same day settlement).
c) SWBI
SWBI merupakan intrumen pendukung operasi pasar terbuka dalam rangka kontraksi moneter
secara harian berupa penepatan dana jangka pendek bank syariah di bank Indonesia berdasarkan
prinsip wadiah.
SWBI berjangka waktu 7, 14, dan 28 hari. Jumlah dana yang di tempatkan paling kurang Rp500
juta dan selebihnya dengan kelipatan Rp50 juta. Bank Indonesia dapat memberikan bonos atau
SWBI yang besarnya ditentukan berdasarkan dikresi bank Indonesia.
d) RR-SUN
RR-SUN Merupakan transaksi pembelian SUN milik bank Indonesia oleh bank dengan
perjanjian untuk menjual kembali kepada bank Indonesia sesuai dengan harga dan jangka waktu
yang telah disepakati. Jenis SUN yang di gunakan dapat berupa obligasi Negara (ON) maupun
surat perbendeharaan Negara (SPN), Transaksi RR-SUN dilakukan dengan jangka waktu (tenor)
1 bulan dan 3 bulan.
Metode lelang RR-SUN dilakukan dengan menggunakan 2 cara yaitu : (1). Variable rate tender
(peserta lelang mengajukan penawaran kuantitas dan reverse repo rate ) (2). Fixed rate tender
(peserta lelang mengajukan penawaran kuantitas dengan RR-rate yang di tetapkan oleh bank
Indonesia.
e) SBI Repo
SBI Repo Adalah transaksi penjualan SBI secara bersyarat oleh bank kepada bank Indonesia
dengan persyaratan kewajiban pembelian kembali sesuai dengan harga dan jangka waktu yang di
sepakati.Repo merupakan instrumen kebijakan moneter yang bersifat ekspansif.
Saat ini, jumlah maksimal surat berharga milik bank yang dapat direpokan adalah 50% dari Nilai
SBI. Penyelesaian transaksi Repo di lakukan pada hari yang sama(same day dattlement).
2.Instrumen Operasi Pasar Terbuka Non Reguler
Instrumen operasi pasar terbuka non regular terdiri dari : Fine Tune Operation, Meliputi
Fine tune ekspansi dan Fine tune kontraksi : Outright beli /jual SUN ; dan sterilisasi
penjualan/penjualan valas.
FTO
FTO adalah instrument operasi pasar terbuka untuk menambah/mengurangi likuiditas jangka
pendek dalam rangka menstabilkan gejolak suku bunga di PUAB.
Transaksi FTO dilakukan dengan mekanisme lelang melalui sarana bank Indonesia SSSS, dapat
mengunakan metode fixed rite tender/Variable rate tende. Penyelesaian FTO melalui saran BIRTGS pada tanggal transaksi dengan prinsip Delivery Versus Payment.
Outright Jual/Beli SUN
Outright jual/beli SUN adalah instrument kontraksi/ekspansi moneter yan bersifat permanen
yang underlying berupa SUN yang berjangka waktu lebih dari 1 tahun. Transaksi dapat di
lakukan dengan mekanisme lelang atau nonlelang.
Sterilisasi Penjualan/Pembelian Valuta Asing
Sterilisasi Penjualan/Pembelian USD atau valas lainya dengan menggunakan rupiah yang
dimaksudkan untuk mengurangi/menambah jumlah rupiah yang beredar.
3.Peserta Operasi Pasar Terbuka
Peserta operasi pasar terbuka terdiri dari bank, Lembaga perantaran, dan pihak lain yang
di tetapkan oleh bank Indonesia. Lembaga perantaran yang di maksud antara lain pialang pasar
uang, pialang pasar modal, dan primary dealer, sedangkan yang di maksud pihak lain adalah
badan hokum nonbank, badan lainnya, dan perorangan.
Di lihat dari cara pengajuan penawaran, peserta operasi pasar terbuka dapat di golongkan
sebagai peserta langsung dan peserta tidak langsung. Peserta langsung yaitu peserta yang
mengajukan penawaran langsung ke bank Indonesia, sedangkan peserta tidak langsung
mengajukan penawarannya melalui lembaga perantara.
2.7 Kliring Bank Indonesia
Kecendrungan pelaku ekonomi dalam melakukan penyelesaian transaksi perekonomian
menggunakan dana yang di simpan di rekening bank melalui proses kliring dan penyelesaian
akhir (settlement) di bank sentral (Bank Indonesia) antara lain di sebabkan oleh adanya beberapa
keunggulan pembayaran dengan menggunakan alat lalu lintas giral di bandingkan dengan uang
tunai, antara lain dengan factor efektivitas, efisiensi, dan keamanan.
Sebagai mana di ketahui dalam UU No. 23 Tahun 1999 Tanggal 17 Mei 1999 tentang
bank Indonesia (UU BI), di sebutkan bahwa tujuan bank Indonesia adalah mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah.Dalam rangka mengatur dan menjaga kelancaran system
pembayaran tersebut bank Indonesia berwenang untuk :
Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa system
pembayaran.
Mewajibkan penyelenggara jasa system pembayaran untuk menyampaikan laporan tentang
kegiatannya dan,
Menetapkan penggunaan alat pembayaran
Penyelenggaraan kliring antar bank tersebut di maksudkan untuk mempermudah cara
pembayaran dalam upaya memperlancar transaksi perekonomian dengan perantaraan perbankan
(Bank peseta kliring) dan bank Indonesia yang bertindak sebagai penyelenggara kliring. Dengan
adanya kliring di harapkan penggunaan alat-alat lalu lintas pembayaran giral di masyarakat dapat
meningkat sehingga otomatis akan meningkatkan simpanan dana masyarakat di bank yang dapat
dipergunakan oleh bank untuk membianyai sektor-sektor produktif di masyarakat.
Secara umum mamfaat yang dapat di tari dari berbagai pihak yang terkait dengan
berbagai system pembayaran dengan adanya penyelenggaraan klirin g untuk transaksi antar
bank di maksud adalah :
1. Bagi masyarakat, memberikan alternatif dalam melakukan suatu pembayaran (transfer of value)
yang efektif, efesien, dan aman.
2. Bagi bank merupakan salah satu advantage service kepada nasabah, menjadi feebased income,
juga dapat menjadi salah satu upaya dalam melakukan dana.
3. Bagi nasabah untuk kepentingan fortfolio fund
4.
Bagi bank sentral sebagai menyelenggara, dapat secara cepat dan akurat mengetahui kundisi
keuangan suatu bank maupun transaksi-transaksi yang terjadi di masyarakat, baik antar nasabah
bank maupun antar bank sehingga dapat menentukan kebijakan-kebijakanya secara lebih akurat
dan tepat.
Kegiatan Kegiatan Dalam Kliring
Penyelenggaran kliring lokal terdiri dari 2 bagian yang meliputi kliring penyerahan, dan
kliring pengambilan yang merupakan satu kesatuan siklus kliring.
1. Kliring Penyerahan
Kliring penyerahan adalah bagian dari suatu siklus kliring guna memperhitungkan warkat dan
atau/ DKE yang di sampaikan oleh peserta. Dalam kliring penyerahan peserta kliring akan
menyerahkan warkat-warkat/DKE kliringnya baik warkat /DKE debit maupun warkat/DKE
keluar (outward clearing) serta menerima warkat/DKE debet maupun kredit dari penyelenggara/
peserta lawan transaksinya (Lazimnya di sebut warkat/DKE masuk (inward clearing).
2. Kliring Pengambilan
Kliring pengambilan adalah bagian dari suatu siklus kliring guna memperhitungkan warkat atau
DKE debet kliring penyerahan yang ditolak berdasarkan alasan yang di tetapakn dalam ketentuan
bank Indonesia atau karena tidak sesuai dengan tujuan dan persyaratan penerbitan. Untuk warkat
cek dan bilyet Giro, sesuai angka IV dalam surat edaran bank Indonesia No. 2/10/DASP tanggal
8 juni 2000 perihal tata usaha penarikan cek/bilyet Giro kosong, terdapat 17 alasan penolakan
cek/bilyat giro yaitu :
a) Saldo tidak cukup
b) Rekening telah di tutup
c) Persyaratan formal cek/bilyet giro tidak di penuhi
d) Tanggal bilyet giro belum sampai
e) Cek di tarik kembali oeh penarik setelah berkhirnya tanggal waktu pengunjukkan.
f)
Bilyet giro di batalkan oleh penarik setelah berakhirnya tenggang waktu penawaratandan
g) Sudah kedaluarsa
h) Coretan/perubahan tidak ditaerai nda tangani oleh pemilik
i)
Bea materai belum di lunasi
j)
Tanda tangan tidak cocok dengan spicement
k) Stempel kliring tidak ada
l)
Stempel kliring sesuai dengan bank penerima
m) Endorsement pada cek atas nama atau cek atas order tidak ada
n) Warkat di blokir pembayarannya (SKK terlampir)
o) Rekening di blokir oleh instansi yang berwenang
p) Warkat bukan untuk kami
q) Perhitungan/encode tidk sesuai dengan nominal yang sebenarnya
3. Retur Warkat Kredit
Dalam hal terdapat warkat kredit dan atau DKE kredit yang tidak dapat di perhitungkan ke
rekening nasabah penerima, misalnya karena adanya kesalahan pengisian sandi, peserta, nomor
rekening, atau jumlah nominal maka penolakannya wajib di lakukan melalui kliring berikutnya
segera setelah diketahui adanya kesalahan dimaksud dan tidak melalui kliring pengembalian.
SISTEM KLIRING
Saat ini penyelenggaraan kliring local Indonesia di lakukan menggunakan 4 macam
system kliring yaitu :
Sistem Manual
Sistem manual adalah system penyelenggara kliring local yang dalam pelaksaan perhitungan,
pembuatatn bilyet saldo kliring serta pemilahan warkat secara manual oleh setiap peserta.pada
proses system manual, perhitungan kliring akan didasarkan pada warkat yang dikliringkan oleh
peserta kliring. Pelaksaan funsi-funsi kliring seluruhnya di lakukan secara manual, dan cirri-ciri
sebagai berikut :
1. Perhitungan kliring dan pemilahan/penyampaian warkat dilakukan oleh semua peserta.
2. Pembuatan dan pencocokan rincian daftar warkat kliring
3.
Penyusunan neraca kliring penyerahan dan pengembalian gabungan dilakukan oleh
penyelenggara
4. Identitas peserta menggunakan nomor urut kelompok
5. Menggunakan warkat baku
6. Kesalahan perhitungan lebih sering terjadi
7.
Memiliki wakil peserta sekurang kurangnya 2 orang yang mempunyai kewenangan untuk
membuat, mengubah, dan menandatangani daftar warkat kliring penyerahan/pengambilan dan
mencamtumkan
nama
jelas
sebagai
tanda
terima
pada
daftar
warkat
kliring
penyerahan/pengambilan yang di terima dari peseta lain.
Sistem Semi Otomi
Sistem semi otomi, yaitu siste penyelenggaraan kliring local yang dalam pelaksanaan
perhitungan dan pembuatan bilyet saldo kliring di lakukan secara otomasi, sedangkan pemilahan
warkat dilakukan secara manual dari peserta. Pada proses system semi otomatisasi, perhitungan
kliring akan didasarkan pada DKE yang di buat oleh peserta kliring sesuai dengan warkat yang
dikliringkan. Pelaksaan funsi-funsi kliring seluruhnya di lakukan dengan menggunakan sarana
computer, dan cirri-ciri sebagai berikut :
1. Peserta merekam data setiap lembar warkat yang akan di kliringkan ke dalam disket
2. Perhitungan kliring dilakukan oleh penyelenggara di bantu computer
3. Pembuatan daftar kliring oleh peserta
4. Rekapitulasi, neraca, dan bilyet saldo klirig di buat oleh penyelenggara
5. Perhitungan baik oleh penyelenggara maaupun oleh peserta di bantu computer
6. Identitas peserta menggunakan sandi bank
7.
Penyampaian warkat melibatkan oleh semua pihak
8.
Menggunkan warkat baku namun dengan standar kertas sekuriti yang lebih rendah di
bandingkan system otomasi dan elektronik
9. Kesalahan perhitungan dapat di minimalkan
Sistem Otomasi
Sistem otomasi yaitu system penyelenggaraan kliring lokal yang dalam pelaksanaan perhitungan,
pembuatan bilyet saldo kliring dan pemilahan warkat dilakukan oleh penyelenggara secara
otomasi. Pada proses system otomasi, perhitungan kliring akan didasarkan pada warkat yang di
buat oleh peserta kliring sesuai dengan warkat
yang dikliringkan oleh peserta
kliring.Pelaksanaan funsi-funsi kliring seperti pemilahan dan perhitungan warkat di bantu oleh
mesin baca pilah (reader-sorter) dengan langkah-langkah sebagai berikut :
1. Pemilahan warkat, penyesuaian, dan pengecekan warkat, dilakukan oleh penyelenggara
2. Laporan kliring di buat dan di cetak oleh penyelenggara menggunakan mesin baca pilah (readersorter) dan computer mainframe
3. Distribusi warkat dilakukan oleh penyelenggara
4. Identitas peserta meggunakan sandi bank
5.
Hasil perhitungan kliring lebih cepat dan akurat dibandingkan dengan system manual dan
SOKL
6.
Informasi hasil kliring dapat lebih cepat di ketahui oleh peserta kliring dengan menggunakan
fasilitas system informasi kliring jarak jauh dan pusat informasi pasar uang (khusus KP Jakarta )
yang dapat di akses secara online.
Sistem Kliring Nasional
Sistem kliring nasional bank indionesia(SKNBI) adalah system kliring bank Indonesia yang
meiiputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian akhirnya dilakukan secara nasional.
Penyelenggaraan SKNBI tunduk pada peraturan bank Indonesia No. 7/18/PBI/2005 tentang
system kliring nasional bank Indonesia tanggal 22 juli 2005. Pelaksanan implementasi SKNBI
untuk wilayah kliring lainya akan dilaksanakan secara bertahap sampai dengan tahun 2007.
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI)
Sistem kliring nasioal bank Indonesia atau SKNBI adalah system kliring bank Indonesia
yang meliputi kliring debit dan kredit yang penyelesaian akhirnya di lakukan secara nasional.
Prinsip Umum SKNBI
1. Penyelenggaran kliring terdiri dari kegiatan kliring debit dan kredit
2. Dasar perhitungan kliring pada SKNBI adlah data keuangan elektronik
3. Penyampaian DKE oleh peserta kepada penyelenggara dapat dilakukan secara online atau offline
4. Bank wajib melakukan pendanaan awal (prefund) sebelum mengikuti kegiatan kliring debit atau
kredit
5. Jumlah minimum prefund yang harus di setorkan oleh bank pada kliring kredit adalah Rp1 (satu
rupiah).
6.
Terdapat bank yang tidak dapat memenuhi kewajiban pendanaan awal (prefund), tidak dapat
mengikuti kegiatan pada kliring debit dan kliring kredit pada hari tersebut.
Karakteristik SKNBI
Penyelenggara
SKNBI diselenggarakan oleh :
1.
Penyelenggara kliring nasional yaitu unit kerja di kantor pusat bank Indonesia yang bertugas
mengelola dan menyelenggarakan SKNBI secara nasional dan
2.
Penyelenggara kliring lokal yaitu unit kerja di bank Indonesia dan bank yang memperoleh
persetujuan bank Indonesia untuk mengelola dan menyelenggarakan SKNBI di suatu wiayah
kliring tertentu.
Peserta
Setiap bank dapat menjadi peserta dalam menyelenggara SKNBI di suatu wilayah kliring,
dengan persyaratan sebagai berikut :
1. Telah memperoleh izin usaha atau izin pembuka kantor dari bank Indonesia
2.
Lokasi kantor bank memungkinkan kantor bank tersebut untuk mengikuti penyelenggaraan
SKNBI di lokal PKL secara tertib sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan
3. Bank telah menandatangani perjanjian penggunaan SKNBI antara bank Indonesia dengan bank
sebagai peserta
4.
Kantor bank yang menjadi peserta akan menyediakan perangkat kliring, antara lain meliputi
perangkat TPK dan jaringan komunikasi data baik main maupun backup.
Penyelengaraan
Penyelengaraan SKNBI terbagi menjadi 2 sub system, yaitu :
1. Kliring Debit
a.
Meliputi kegiatan kliring penyerahan dan kliring pengembalian, digunakan untuk transfer debit
antar bank yang di sertai dengan penyampaian fisik warkat debit, (Cek, bilyet, giro, nota debit
dan lain-lain).
b. Penyelenggara debit dilakukan dengan cara lokal di setiap wilayah kliring oleh PKL
c.
PKL, akan melakukan perhitungan kliring debit berdasarkan DKE debit yang dikirim oleh
peserta
d.
Hasil perhitungan kliring debit secara lokal tersebut selanjutnya di kirim ke system sentral
kliring untuk di perhitungkan secara nasional oleh PKL.
2. Kliring Kredit
a.
Digunakan untuk transfer kredit antar bank tanpa di sertai penyampaian fisik warkat (paperless)
b. Penyelenggaraan kliring kredit dilakukan secara nasional oleh PKN
c.
Perhitungan kliring kredit dilakukan oleh PKN atas dasar DKE kredit yang dikirim peserta.
BAB III
KESIMPULAN
3.1 Kesimpulan
tujuan Bank Indonesia adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang
merupakan single objective Bank Indonesia. Kestabilan nilai rupiah yang dimaksud adalah
kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa yang tercermin pada perkembangan nilai tukar
rupiah terhadap mata uang negara lain.
Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Indonesia didukung oleh tiga pilar yang merupakan
tiga bidang tugasnya. Ketiga bidang tugas ini adalah:
a.
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
c.
Mengatur dan mengawasi Bank
DAFTAR PUSTAKA
Latumaerissa Julius R. 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: Salemba empat