CFIN Annual Report 2016
2016
Laporan Tahunan
Annual Report
DAFTAR ISI
Table of Contents
36
36
36
36
36
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
Other Securities Listing Chronology
Program Kepemilikan Saham Karyawan
Employee Stock Ownership Program
Komposisi Pemegang Saham
The Composition of Shareholders
Pemegang Saham Utama dan Pengendali
Major Shareholders and Controlling Entity
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
atau Konversi Efek yang Dapat Dikonversikan Menjadi
Saham dan Hasil Penawaran Umum
The Realization of Public Offering or Convertible Securities
Proceeds Utilization that May Converted into Stocks and
The Results of Public Offering
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
2
keunggulan Persaingan Usaha
Business Competition Advantage
38
39
KILAS KINERJA 2016
40
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2016
4
5
6
8
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Grafik Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights Graphic
Peristiwa Penting
Event Highlights
Penghargaan dan Sertifikasi
Awards and Certifications
42
44
46
48
50
52
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
12
20
Laporan Dewan Komisaris
Report From The Board of Commissioners
Laporan Direksi
Report from the Board of Directors
53
54
Identitas Perusahaan
Company Identity
Sekilas Perusahaan
Clipan Finance in Brief
Visi, Misi, Nilai-Nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
Kegiatan Usaha
Business Activities
Produk dan Jasa
Products and Services
Jejak Langkah
Milestone
Struktur Organisasi Perusahaan
Company Organization Structure
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Composition
Struktur Grup Perusahaan
Company Group Structure
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Capital Market Institutions and Supporting Professions
Peta Operasional
Operational Region
TINJAUAN PENDUKUNg bISNIS
BUSINESS SUPPORT OVERVIEW
INFORMASI bAgI PEMEgANg
SAHAM
58
68
INFORMATION FOR SHAREHOLDERS
74
30
31
31
31
33
Ikhtisar Saham
Share Highlights
Ikhtisar Medium Term Notes (MTN)
Medium Term Notes (MTN) Highlights
Ikhtisar Efek Lainnya
Other Securities Highlights
Kronologi Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
Kronologi Pencatatan Obligasi
Bonds Listing Chronology
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Teknologi Informasi
Information Technology
Manajemen Risiko
Risk Management
ANALISIS DAN PEMbAHASAN
MANAJEMEN
174
176
ANALYSIS AND MANAGEMENT DISCUSSION
92
92
93
94
96
98
108
109
112
115
116
117
117
119
120
Tinjauan Perekonomian Global
Overview on Global Economy
Tinjauan Perekonomian Indonesia
Overview on Indonesia’s Economy
Tinjauan Industri Pembiayaan
Financing Industry Overview
Tinjauan Operasional
Operational Overview
Segmen Operasi
Operation Segments
Tinjauan Keuangan
Financial Overview
Kolektibilitas Piutang
Receivables Collectibility
Struktur Permodalan
Capital Structure
Transaksi Material yang Mengandung Benturan
Kepentingan dan/atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi
Material Transaction Containing Conflict of Interest and/or
Transaction With Affiliated Party
Perbandingan Target dan Realisasi
Comparison Between Target and Realization
Prospek Usaha Tahun 2017
Business Outlook In 2017
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Aspek Pemasaran
Marketing Aspect
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang
Berpengaruh Signifikan
Changes In The Regulations With Significant Impact
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Changes In Accounting Policy
179
181
182
184
188
189
TANggUNg JAWAb SOSIAL
PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL RESPONBILITY
192
193
194
196
197
GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)
124
126
128
128
128
129
130
130
131
136
147
166
Prinsip-Prinsip GCG
GCG Principles
Dasar Penerapan GCG
Legal Grounds For GCG
Tujuan Penerapan GCG
The Objectives Of GCG Implementation
Penilaian GCG
GCG Assessment
Peningkatan Kualitas GCG
GCG Quality Improvement
Perencanaan GCG Tahun 2017
2017 GCG Planning
Pedoman-Pedoman GCG
GCG Guidances
Struktur dan Mekanisme GCG Perusahaan
Structure and Mechanism Of The Company’s GCG
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting Of Shareholders
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direksi
Board of Directors
Organ Pendukung Dewan Komisaris
Supporting Organ of Board of Commissioners
Prinsip Dan Komitmen
Principle and Commitment
CSR Bidang Lingkungan Hidup
CSR on Environment Sector
CSR Bidang Ketenagakerjaan
CSR on Employment
CSR Terhadap Komunitas
CSR To The Community
CSR Terkait Nasabah
CSR on Consumers
DATA PERUSAHAAN
COMPANY DATA
200
204
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Internal Audit
Audit Internal
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Akuntan Publik
Public Accountant
Permasalahan Hukum
Legal Issues
Kode Etik Perusahaan
Company’s Code of Conduct
Whistleblowing System
Whistleblowing System
Akses Informasi
Information Access
208
209
210
216
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners Profile
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Manajemen
Management
Kepala Divisi
Division Head
Kepala Departemen
Department Head
Jaringan Usaha
Business Network
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2016
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Statement of The Members of Board of Commissioners
and Board of Directors on The Responsibility for The
2016 Annual Report of PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
LAPORAN KEUANgAN
FINANCIAL STATEMENTS
KEUNggULAN
PERSAINGAN USAHA Business Competition Advantage
• Perusahaan pembiayaan
pertama di Indonesia dengan
pengalaman beroperasi
selama 34 tahun.
• Salah satu perusahaan
pembiayaan terbaik di
Indonesia.
• Memiliki jaringan pelayanan
yang luas melalui 45 kantor
cabang dan 5 kantor
pemasaran yang tersebar di
wilayah Sumatera, Jawa, Bali,
Kalimantan, dan Sulawesi.
• Id A+ untuk perusahaan dan
peringkat efek.
2
Laporan Tahunan 2016
• The first financing company
in Indonesia which has been
operating for 34 years
• One of the best financing
companies in Indonesia
• Has a wide service network
through 45 branch offices and
5 marketing offices, spread in
Sumatra, Java, Bali, Kalimantan
and Sulawesi
• id A + for the company’s and
securities rating
01
KILAS KINERJA 2016
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2016
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
IKHTISAR
KEUANGAN Financial Highlights
UrAIAn / DESCRIPTION
2015
2016
2014
2013
2012
Laporan Laba rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain / Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
Pendapatan / Income
Beban / Expenses
1.035
1.111
1.047
973
880
759
721
520
467
443
Laba Sebelum Pajak / Income before Tax
276
390
527
507
437
Beban Pajak – Bersih / Tax Expenses - Net
(71)
(103)
(129)
(124)
(104)
Laba Bersih Tahun Berjalan / Net Profit for the Year
333
205
286
398
383
Penghasilan Komprehensif Lain / Other Comprehensive Income
(5)
57
(2)
-
-
Laba Komprehensif Tahun Berjalan / Comprehensive Income for
the Year
200
343
396
383
333
Laba per Saham (dalam Rupiah) / Earnings per Share (in Rupiah)
Dasar / Basic
51,54
71,87
103,92
101,40
88,10
Dilusian / Diluted
51,54
71,87
103,92
101,40
88,10
189,14
Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position
Aset / Assets
Kas dan Setara Kas / Cash and Cash Equivalents
30,32
30,40
35,7
95,64
Investasi Jasa Pendek / Short-term Investments
81,63
-
20,58
50,83
55,41
Piutang Sewa Pembiayaan Bersih / Finance Lease Receivables - Net
1.425,50
1.355,29
1.201,03
1.504,66
1.063,97
Piutang Pembiayaan Komsumen Bersih / Consumer Financing
Receivables - Net
3.683,79
3.625,82
3.383,06
2.612,66
2.243,79
Tagihan Anak Piutang Bersih / Factoring Receivables - Net
1.287,36
1.428,09
1.852,06
2.156,95
1.214,92
Piutang Lain-lain / Other Receivables
35,74
32,39
32,51
34,71
21,62
Biaya Dibayar di Muka / Prepaid Expenses
12,93
7,77
8,25
6,31
5,18
0,08
4,74
5,96
3,94
1,17
Aset Pajak Tangguhan / Deferred Tax Assets
Properti Investasi / Investment Properties
10,44
10,44
2,30
2,36
2,34
Aset Sewa Operasi / Leased Assets
18,71
20,66
15,82
13,25
12,85
117,94
101,31
54,42
42,25
35,45
39,76
29,76
29,64
0,67
7,72
6.744,19
6.646,67
6.641,39
6,074,23
4.853,63
2.043,90
2.176,71
2.355,40
1.723,06
748,54
18,15
12,27
36,17
12,36
5,07
121,43
121,88
118,61
86,29
39,48
21,13
Aset Tetap / Premises and Equipment
Aset Lain-lain / Other Assets
Jumlah Aset / Total Assets
Liabilitas / Liabilities
Utang Bank / Bank Loans
Utang Premi Asuransi / Insurance Premium Payables
Utang Lain-lain Kepada Pihak Ketiga / Other Payables to Third
Parties
Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position
20,22
21,38
20,47
25,78
Pendapatan Ditangguhkan Bersih / Deferred Income - Net
Biaya Masih Harus Dibayar / Accrued Expenses
1,99
2,71
0,58
1,77
9,99
Utang Pajak / Taxes Payable
8,64
1,17
42,45
24,42
27,44
698,29
697,09
799,33
1.423,25
1.540,95
Surat Berharga Utang yang Diterbitkan Bersih / Debt Securities
Issued - Net
Liabilitas Imbalan Pascakerja / Post-employee Benefits Obligation
Jumlah Liabilitas / Total Liabilities
18,11
14,53
12,71
11,74
11,14
2.945,26
3.047,74
3,385,71
3.308,67
2.403,74
Ekuitas / Equity
Modal Saham / Capital Stock
996,13
996,13
996,13
943,70
943,70
Tambahan Modal Disetor / Additional Paid-in Capital
351,95
351,95
351,95
310,00
310,00
46,23
54,19
(2,48)
0,71
-
Penghasilan Komprehensif Lain / Other Comprehensive Income
Saldo Laba / Retained Earnings
Ditentukan Penggunaannya / Appropriated
Tidak Ditentukan Penggunaannya / Unappropriated
1,25
1,10
0,95
0,80
0,70
2.403,37
2.195,56
1.909,13
1.511,76
1.195,49
Jumlah Ekuitas / Total Equity
3.798,93
3.598,93
3.255,68
2.765,56
2.449,89
Total Liabilitas dan Ekuitas / Total Liabilities and Equity
6.744,19
6.646,67
6.641,39
6.074,23
4.853,63
14,4%
rasio-rasio / Ratios
Laba Terhadap Ekuitas / Profit to Equity
5,6%
8,3%
13,2%
14,7%
Laba Terhadap Aset / Profit to Assets
4,1%
5,9%
8,3%
9,3%
9,1%
236,8%
266,5%
159,7%
234,8%
426,7%
Rasio Lancar / Current Ratio
4
Liabilitas Terhadap Ekuitas / Liabilities to Equity
0,8
0,8
1,0
1,1
0,9
Liabilitas Terhadap Total Aset / Liabilities to Total Assets
0,4
0,5
0,5
0,5
0,5
Laba Bersih Terhadap Pendapatan / Net Income to Revenues
19,8%
25,7%
38,0%
39,4%
37,8%
Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional /
Operational Expenses to Operational Revenues
73,3%
64,9%
49,7%
47,9%
50,3%
Non Performing Loan (NPL)
1,98%
1,97%
1,40%
0,90%
1,30%
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
gRAFIK IKHTISAR
Financial Highlights Graphic KEUANGAN
Pendapatan / income
Piutang Sewa Pembiayaan - Bersih /
Finance lease Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
1.111
973
1.504,66
1.355,29 1.425,50
1.035
1.047
1.201,03
880
1.063,97
2012
2013
2014
2015
2016
Ekuitas / equity
2013
2012
2014
2015
2016
Piutang Pembiayaan Konsumen - Bersih /
Consumer Financing Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
3.798,93
3.383,06
3.625,82
3.683,79
3.598,93
2.612,66
3.255,68
2.449,89
2012
2.243,79
2.765,56
2013
2014
2015
2016
Laba Bersih Tahun Berjalan / net Proit For The Year
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
383
2013
2012
2014
2015
2016
Tagihan Anjak Piutang - Bersih /
Factoring Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
398
2.156,95
333
1.852,06
286
1.428,09
2012
2013
2014
2015
205
1.214,92
2016
2012
2013
2014
2015
1.287,36
2016
Annual Report 2016
5
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PERISTIWA
PENTING Event Highlights
FEBRUARI/ FebRUaRY, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BCA
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BJB
The signing of Credit Facilities from BCA
The signing of Credit Facilities from BJB
MARET / MaRCH, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BNI
The signing of Credit Facilities from BNI
MARET / MaRCH, 2016
Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik
Gathering with Best Suppliers
6
FEBRUARI/ FebRUaRY, 2016
Laporan Tahunan 2016
MARET / MaRCH, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank
Capital
The signing of Credit Facilities from Bank Capital
MARET / MaRCH, 2016
Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik
Gathering with Best Suppliers
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
PERISTIWA
Event Highlights PENTING
JUNI / JUne, 2016
Buka Puasa Bersama
Break Fasting Together
AGUSTUS / aUgUsT, 2016
Seminar Tax Amesty
Tax Amesty Seminar
OKTOBER / oCTobeR, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari PaninBank
The signing of Credit Facilities from PaninBank
JUNI / JUne, 2016
Signing Ceremony & Kick Of Meeting PT Adicipta
Inovasi Teknologi - PT Clipan Finance Indonesia Tbk
AGUSTUS / aUgUsT, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BCA
The signing of Credit Facilities from BCA
OKTOBER / oCTobeR, 2016
Pelatihan bagi Staf Clipan Finance
Training for Clipan Finance Staf
Annual Report 2016
7
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PENgHARgAAN
DAN SERTIFIKASI Awards and Certiications
2016
Penghargaan Best of the Best Awards The Top 50 Companies for
2016
Best of the Best Awards The Top 50 Companies for 2016
Penyelenggara/Organizer:
Forbes Indonesia
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2016” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2016” Awards as the 3rd
champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada
tahun 2016 dan peringkat lima besar Perusahaan Multifinance
Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good” Assessment in 2016 and
ranked fifth Best Multifinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan Kinerja
Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut
(2006-2015).
Platinum Trophy for Multifinance Company with Very Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2006-2015)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
2015
“Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2015”
untuk kategori aset di atas Rp5 triliun”
“Five Best Financing Company in 2015” Award in the category of
assets above Rp 5 trillion.
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2015” Awards as the 3rd
champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada
tahun 2015 dan peringkat lima besar Perusahaan Multifinance
Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good” Assessment in 2015 and
ranked fifth Best Multifinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan Kinerja
Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut
(2005-2014).
Platinum Trophy for Multifinance Company with Very Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2005-2014)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
TOP Multifinance for Infrastructure Financing 2015
Penyelenggara / Organizer:
Business news Indonesia
8
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Penghargaan-penghargaan yang diterima oleh Perseroan
Awards received by the Company during 2001-2014 are
selama periode tahun 2001-2014, terangkum dalam tabel
described in the following table :
dibawah ini :
TAhUn
YEAR
2014
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multifinance Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good”
Assessment in 2014 and ranked fifth Best
Multifinance Company.
V
Majalah Infobank / Infobank magazine Tropi
Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh
Tahun Berturut-Turut (2004-2013).
Platinum Trophy for Multifinance Company with
Very Good Financial Performance For Ten Years in a
Row (2004-2013).
V
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2014” sebagai juara 3 untuk kategori aset di
atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2014”
Awards as the 3rd champion for assets category
above Rp5 trillion.
2013
2012
V
Penghargaan Info Bank Multifinance Awards atas
kinerja keuangan Sangat Bagus 2008- 2012..
Info Bank Multifinance Awards on Outstanding
finance pe formance 2008-2012
V
V
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
V
Penghargaan Info Bank Multifinance Awards atas
kinerja keuangan Sangat Bagus 2007-2011.
Info Bank Multifinance Awards on Outstanding
finance performance 2007-2011
V
Salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2012”
One of “the Best Multifinance in 2012”
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
V
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
Penerbit Obligasi Terbaik 2013
emiten Obligasi Sektor Keuangan. Best Bond Issuers
2012
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2012”
untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multifinance Company 2012” for asset
category above Rp500 billion
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2012 emiten Obligasi
Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for Finance Sector Bond
V
Penghargaan kategori Top Executive of Multifinance
Company 2012 atas nama Gita Puspa Kirana
Darmawan - CEO PT. Clipan Finance Indonesia Tbk.”
Top Executive of Multifinance Company 2012 award
on behalf of Gita Puspa Kirana Darmawan - CEO PT
Clipan Finance Indonesia Tbk.
V
Annual Report 2016
9
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PENgHARgAAN
DAN SERTIFIKASI Awards and Certiications
TAhUn
YEAR
2011
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2011”
One of “the Best Multifinance in 2011”
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2011”
untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multifinance Company 2011” for asset
category above Rp500 billion
V
BEST of the BEST AWARD 2011: “The A List “The 40
top Performing Small and Midsized Companies.
2010
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
Perusahaan Multifinance Terbaik tahun 2010 untuk
kategori aset Rp 1 triliun - Rp 2 triliun.
The Best Multifinance Company in 2010 for asset
category Rp1 tirillion - Rp2 triliion
V
V
Juara III Perusahaan Multifinance Terbaik untuk
kategori aset diastas Rp 500 miliar.
Third in The Best Multifinance Company for asset
category above Rp500 billion
2009
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
2008
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara
perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in financing sectors among
other public companies
2007
Penghargaan “25 Years Establishment or More
Award”
25 Years Establishment or More Award
Salah satu perusahaan penerbit obligasi terbaik
One of the best bond issuance companies
V
V
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
2005
10
V
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara
perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in financing sectors among
other public companies
V
Salah satu Emiten Terbaik
One of the Best Issuers
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
2003
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
2002
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
2001
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
Laporan Tahunan 2016
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
02
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
LAPORAN DEWAN
KOMISARIS
Report From The Board of Commissioners
Mu’min ali gunawan
komisaris Utama
President Commissioner
12
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Para pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Distinguished shareholders and
stakeholders,
Perseroan berhasil melalui tahun 2016 dengan kinerja yang
The Company had successfully overcome the challenging
cukup baik. Perseroan mencatatkan pertumbuhan aset,
year of 2016 with satisfying performance. The Company
pertumbuhan ekuitas, serta pertumbuhan di beberapa lini
recorded growth in assets and equity as well as performance
usaha. Berbagai langkah strategis telah diimplementasikan
advancement in several business lines. Various strategic
sesuai rencana kerja yang telah disusun dengan Visi dan Misi
measures had also been implemented following the prepared
Perseroan.
work plans and the Company’s vision and mission.
KondISI MAKroEKonoMI
MAcroEconoMIc condITIon
Kondisi makroekonomi sepanjang 2016 ditandai oleh situasi
Macroeconomic condition was characterized as volatile
perekonomian yang masih belum menentu. Perekonomian
throughout 2016. Global economy grew by a mere 2.3%,
global tercatat hanya tumbuh sebesar 2,3% atau lebih
lower than the growth of 2015 recorded at 2.7%.
rendah dibanding pertumbuhan di tahun sebelumnya yang
tercatat 2,7%.
Perekonomian Indonesia berhasil mencapai pertumbuhan
Indonesia’s economy in 2016 grew to the level of 5.0%,
sebesar 5,0%, lebih tinggi 0,2% dibanding pertumbuhan di
0.2% higher than the growth of previous year at 4.8%. The
tahun sebelumnya yang tercatat 4,8%. Selain itu, Pemerintah
government successfully maintained Bank Indonesia’s interest
berhasil menjaga tingkat suku bunga Bank Indonesia di level
rate at the level of 4.75% while inflation rate was recorded
4,75%. Inflasi berada pada level 3,0%, masih dalam kisaran
stable at the level of 3.0%; within the range of the target set
target yang ditetapkan di awal tahun sebesar 4 ± 1%.
in the beginning of the year at 4 ± 1%.
Industri keuangan menghadapi berbagai tantangan pasar.
Financial industry continued to face various obstacles in the
Beberapa faktor yang mempengaruhi seperti belum pulihnya
market, such as the slow recovering consumer market due to
segmen konsumen akibat rendahnya daya beli masyarakat
the weak purchasing power, as well as the stagnancy in main
dan belum bergeraknya harga sektor komoditas utama.
commodity prices.
Annual Report 2016
13
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
Selain itu, persaingan usaha di antara perusahaan-perusahaan
In addition, we observed that business competition among
pembiayaan menjadi lebih ketat. Beberapa perusahaan
financing companies was getting stiffer. Several financing
pembiayaan yang sebelumnya melakukan pembiayaan alat
companies which previously engaged in financing heavy
berat dan sepeda motor mulai memindahkan fokus pada
equipment and motorcycles began to shift their focus to car
pembiayaan kendaraan bermotor dan mobil. Masuknya
financing. Moreover, financing companies which previously
perusahaan-perusahaan pembiayaan yang sebelumnya hanya
solely focused on new car financing began to enter into the
fokus membiayai mobil baru, kini mulai ikut membiayai mobil
business of used car financing, causing rigorous and high risk
bekas sehingga persaingan yang kurang sehat mulai terjadi
competition in the financing industry.
dengan risiko yang bertambah tinggi.
PEnILAIAn ATAS KInErJA dIrEKSI dAn PEngELoLAAn
ASSESSMEnT on BoArd oF dIrEcTorS PErForMAncE
PErSEroAn
And MAnAgEMEnT oF ThE coMPAny
Kami berpendapat bahwa Direksi secara umum telah
We are of the opinion that the Board of Directors had carried
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara baik
out their duties and responsibilities exceptionally during 2016,
untuk tahun buku 2016 dalam memastikan bisnis Perseroan
particularly in ensuring that the Company’s business ran in
dijalankan sesuai Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan
line with the determined Work Plan and Budget (RKAP).
(RKAP) yang telah ditetapkan.
Perseroan berhasil mencatatkan jumlah pembiayaan baru
The Company recorded total new financing amounting
sebesar Rp3.416 miliar, sedikit lebih tinggi dari jumlah
to Rp3,416 billion, slightly higher than total settlement of
pelunasan piutang. Total aset menjadi sebesar Rp6.744,19
receivables. Total assets reached Rp6,744.19 billion as of the
miliar di akhir tahun 2016. Liabilitas turun 3,36%, dari
end of 2016 with total liabilities declined by 3.36%, from
Rp3.047,74 miliar di tahun 2015 menjadi Rp2.945,26 miliar.
Rp3,047.74 billion in 2015 to Rp2,945.26 billion. Equity grew
Peningkatan ekuitas tercatat sebesar 5,56%, dari Rp3.598,93
by 5.56%, from Rp3,598.93 billion in 2015 to Rp3,798.93
miliar di tahun 2015 menjadi Rp3.798,93 miliar. Pendapatan
billion. Moreover, the Company’s revenues were booked
Perseroan tercatat sebesar Rp1.034,81 miliar dan total Biaya
at Rp1,034.81 billion with total Costs at Rp758.9 billion.
tercatat sebesar Rp758,9 miliar, sedangkan, perolehan laba
Meanwhile, net income of 2016 was recorded at Rp205.36
bersih tercatat sebesar Rp205,36 miliar. Non Performing
billion and Non-Performing Loan (NPL) of the Company was
Loan (NPL) tetap terjaga sebesar 1,98% dibandingkan
maintained at the level of 1.98% compared to the 2015 NPL
tahun sebelumnya sebesar 1,97%. Jumlah pencadangan
at 1.97%. Allowance for reserves also grew from Rp112.6
yang dibentuk meningkat dari Rp112,6 miliar di tahun 2015
billion in 2015 to Rp177.3 billion.
menjadi Rp177,3 miliar.
Direksi
langkah
The Board of Directors had implemented a number of
strategis untuk mengantisipasi persaingan yang akan
telah
mengimplementasikan
strategies to anticipate the stiffer competition in automotive
bertambah ketat dibidang otomotif. Selain tetap fokus
industry. Other than focusing to improve the amount of
meningkatkan jumlah pembiayaan mobil bekas dan secara
used car financing and selectively conduct heavy equipment
selektif melakukan pembiayaan alat berat, Perseroan telah
financing, the Company established a new business division
membentuk divisi bisnis baru untuk pembiayaan otomotif
for a more flexible automotive financing, namely used and
yang lebih fleksibel, yaitu mobil bekas dan mobil baru. Untuk
new car financing. To develop the segment of new car
mengembangkan pembiayaan mobil baru, Perseroan telah
financing, the Company opened several integrated marketing
melakukan pembukaan kantor-kantor pemasaran terpadu
offices to reach a wider customer base. In addition, the
untuk menjangkau basis nasabah yang lebih luas. Perseroan
Company also developed its human resources as well as
juga mempersiapkan sumber daya manusia dan melakukan
upgraded its Information Technology system.
upgrade Teknologi Informasi.
14
Laporan Tahunan 2016
berbagai
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Industri pembiayaan Indonesia ke depan diprediksi
akan tumbuh lebih baik, seiring proyeksi positif atas
perekonomian Indonesia yang diharapkan tumbuh
sebesar 5,3% di 2017, lebih tinggi dibanding realisasi
pertumbuhan di 2016 yang sebesar 5,0%.
Indonesia’s financing industry in the future is estimated to
grow stronger in line with the positive projection of domestic
economic growth to reach 5.3% in 2017, higher than the
growth realization in 2016 at 5.0%.
PAndAngAn TErhAdAP ProSPEK USAhA PErSEroAn
oPInIon on BUSInESS oUTLooK oF ThE coMPAny
Industri pembiayaan Indonesia ke depan diprediksi akan
Indonesia’s financing industry in the future is estimated to
tumbuh lebih baik, seiring proyeksi positif atas perekonomian
grow stronger in line with the positive projection of domestic
Indonesia yang diharapkan tumbuh sebesar 5,3% di 2017,
economic growth to reach 5.3% in 2017, higher than the
lebih tinggi dibanding realisasi pertumbuhan di 2016 yang
growth realization in 2016 at 5.0%. Furthermore, the decline
sebesar 5,0%. Selain itu, penurunan suku bunga acuan
in domestic benchmark rate, which was set at 4.75% as of
domestik yang ditetapkan 4,75% hingga akhir tahun 2016
the end of 2016, is expected to stimulate better economic
diharapkan dapat memberikan stimulus bagi pertumbuhan
growth and financing industry improvement in general.
ekonomi serta pertumbuhan industri pembiayaan secara
With a relatively low inflation rate, public purchasing power
umum. Inflasi yang cukup rendah juga diharapkan dapat
is expected to grow; hence, bringing positive impact on the
meningkatkan daya beli masyarakat yang berdampak positif
growth of demands for consumer financing.
pada peningkatan permintaan pembiayaan konsumen.
Rencana bisnis tahun 2017 yang telah disusun oleh Direksi
Business plan for 2017 drafted by the Board of Directors is
dinilai cukup realistis. Hal tersebut didukung antara lain
deemed to be realistic. This is supported by the diversification
dengan adanya diversifikasi produk pembiayaan seperti
in financing products, such as new car financing, working
pembiayaan mobil baru, pembiayaan modal kerja, serta
capital financing and goods and services multipurpose
pembiayaan multiguna barang dan jasa.
financing.
Dewan
Komisaris
menilai
RKAP
tahun
2017
telah
The Board of Commissioners also observes that the RKAP for
mencerminkan prospek usaha yang sejalan dengan dinamika
2017 has reflected the Company’s business outlook that is
dan perkembangan bisnis yang dijalankan Perseroan.
in line with business dynamics and development. In drafting
Dalam penyusunan target dan strategi yang dimaksud,
the strategies, the Board of Commissioners has provided
Dewan Komisaris telah memberikan arahan dan masukan
recommendations and inputs following the applicable
sebagaimana mestinya.
regulations.
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn gcg
oPInIon on gcg IMPLEMEnTATIon
Penerapan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate
The implementation of Good Corporate Governance (GCG)
Governance/GCG) merupakan fondasi yang penting bagi
is the essence of the Company’s foundation. Competent
Perseroan. Penerapan GCG yang efektif akan berdampak
GCG implementation will result in a more transparent and
terhadap praktik usaha Perseroan yang transparan dan
accountable business environment within the Company;
bertanggung jawab sehingga memastikan usaha Perseroan
thus, ensuring our business is run in a sound and sustainable
berjalan secara sehat serta berkesinambungan.
manner.
Annual Report 2016
15
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan terkait
The Board of Commissioners has carried out supervisory
penerapan GCG yang dijalankan Direksi dan seluruh jajaran
duty on GCG implementation conducted by the related
terkait sehingga dapat berjalan secara optimal. Dewan
management lines so as to be performed optimally. The
Komisaris juga senantiasa melakukan pengawasan agar
Board of Commissioners consistently carries out supervisory
seluruh elemen Perseroan menjalankan praktik usaha dengan
duties in order to ensure that all Company’s elements conduct
mengedepankan aspek kepatuhan terhadap peraturan yang
business practices following the prevailing internal and
berlaku, baik peraturan internal maupun eksternal.
external regulations.
Penerapan GCG Perseroan sejalan dengan ketentuan
The Company’s GCG implementation is in line with the
konglomerasi keuangan dalam Panin Group, di bawah
provisions of Panin Financial Conglomeration within the
pengawasan PaninBank sebagai Entitas Induk. Secara
jurisdiction of PaninBank as the Parent Company. The
berkala, Perseroan menyampaikan laporan penerapan GCG
Company periodically delivers GCG implementation report to
kepada PaninBank untuk integrasi pelaporan kepada Otoritas
PaninBank for the purpose of integrated reporting to Financial
Jasa Keuangan.
Services Authority.
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn MAnAJEMEn
oPInIon on rISK MAnAgEMEnT IMPLEMEnTATIon
rISIKo
Dewan Komisaris bertanggung jawab atas pengawasan
The Board of Commissioners is responsible for the supervision
penerapan manajemen risiko, melalui pemberian arahan
of risk management application by providing directions
dan memastikan efektivitas pelaksanaan terkait pengelolaan
as well as ensuring the effectiveness of action pertaining
manajemen risiko serta pengembangan budaya manajemen
to risk management issues and risk management culture
risiko di Perseroan.
development in the Company.
Dewan Komisaris senantiasa memastikan Perseroan untuk
The Board of Commissioners continuously ensures that the
meningkatkan mitigasi risiko, sesuai profil-profil risiko yang
Company’s enhances its risk mitigation function according
dihadapi Perseroan. Profil risiko tersebut meliputi risiko
to the risk profiles, covering credit risk, capital risk, liquidity
kredit, risiko permodalan, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko
risk, market risk, strategic risk, operational risk, legal risk,
strategis, risiko operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan,
compliance risk, and reputation risk.
dan risiko reputasi.
Berdasarkan pemantauan kami, penerapan manajemen
Based on our supervision, the Company’s risk management
risiko Perseroan selama tahun buku 2016 telah dilaksanakan
implementation during 2016 fiscal year has been in line with
sebagaimana ketentuan yang berlaku. Perseroan telah
the regulations. The Company has applied quality improvement
menerapkan strategi peningkatan kualitas sistem manajemen
strategy for risk management through the Risk and Control
risiko, melalui penerapan Risk and Control Self Assessment
Self Assessment (RCSA) which has been effectively applied to
(RCSA) yang secara efektif digunakan untuk mengidentifikasi
identify and measure the operational risks inherent in each
dan mengukur risiko operasional yang ada di masing-masing
work unit, as well as the adequacy of monitoring applied
unit kerja serta kecukupan pengawasan yang diaplikasikan
on the risks. Effective RCSA implementation will be able to
terhadap risiko tersebut. Penerapan RCSA secara efektif
detect all potential risks early so that they can be anticipated
mendeteksi secara dini setiap risiko yang timbul, agar dapat
and mitigated to minimize potential loss.
diantisipasi serta diambil langkah guna meminimalisasi
potensi kerugian.
16
Hasil penilaian risiko Perseroan selama tahun 2016 berada
The result of Company’s risk assessment in 2016 was within
dalam peringkat low hingga low to moderate serta memiliki
the level of ‘low’ to ‘low to moderate’ while the quality of
peringkat kualitas satisfactory.
Company’s risk management was satisfactory.
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn
oPInIon on ThE IMPLEMEnTATIon oF
WhistlebloWing system
whISTLEBLowIng SySTEM
Sistem pelaporan dini atas pelanggaran (Whistleblowing
Whistleblowing
System/WBS) merupakan salah satu fungsi penerapan
implementation functions that accommodate information
GCG yang mengakomodasi berbagai informasi dugaan
on alleged violations, both from inside and outside of
pelanggaran, baik yang berasal dari dalam maupun luar
the Company. The effective implementation of WBS will
Perseroan. WBS yang dijalankan secara efektif akan
encourage vigilance, integrated supervision and Company’s
mendorong terciptanya kewaspadaan, pengawasan melekat
culture that are in line with the management principle and
dan budaya Perseroan sesuai prinsip pengelolaan dan aspek
compliance with the prevailing provisions.
System
(WBS)
is
one
of
the
GCG
kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku.
Penerapan WBS sebagai salah satu sistem dalam tata kelola
WBS implementation as one of the systems in Good Corporate
Perseroan yang baik wajib senantiasa ditingkatkan.
Governance needs to be improved in a continuous manner.
PEnILAIAn KInErJA KoMITE-KoMITE dI BAwAh
ASSESSMEnT on ThE PErForMAncE oF coMMITTEES
dEwAn KoMISArIS
UndEr BoArd oF coMMISSIonErS
Dalam menjalankan fungsinya sebagai organ pengawas
In performing our function as a supervisory organ in
dalam struktur organisasi Perseroan, Dewan Komisaris dibantu
the Company’s organization structure, the Board of
oleh 3 (tiga) komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau
Commissioners is assisted by 3 (three) committees, namely
Risiko, serta Komite Nominasi dan Remunerasi. Komite
Audit
Audit merupakan organ yang berfungsi untuk memberikan
Nomination and Remuneration Committee. The Audit
pendapat dan masukan terkait laporan Audit dan temuan-
Committee is an organ with the function to provide opinion
temuan yang perlu diperbaiki serta ditindaklanjuti.
and inputs regarding Audit report and findings that must be
Committee,
Risk
Monitoring
Committee
and
improved and followed-up.
Komite Pemantau Risiko merupakan organ yang berfungsi
Risk Monitoring Committee is an organ responsible for
membantu Dewan Komisaris dalam memastikan bahwa
assisting the Board of Commissioners in ensuring that the
tata kelola perusahaan yang baik dan risiko-risiko yang
good corporate governance as well as risks to be mitigated
perlu dimitigasi telah dilaksanakan sebagaimana mestinya.
have been implemented in accordance with the prevailing
Sedangkan Komite Nominasi dan Remunerasi merupakan
regulations. Meanwhile, the Nomination and Remuneration
organ yang berfungsi untuk memberikan masukan terkait
Committee functions to provide inputs in regard to the
proses nominasi calon Anggota Dewan Komisaris dan/atau
nomination process for members of Board of Commissioners
Anggota Direksi, serta remunerasi Dewan Komisaris dan
and/or Board of Directors, as well as remuneration for the
Direksi.
Board of Commissioners and Board of Directors.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa komite-komite di
We observed that all committees under the Board of
bawah Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan
Commissioners had carried out their duties and responsibilities
tanggung jawabnya sesuai pedoman-pedoman yang telah
in accordance with the prepared guidelines, in order to create
disusun, guna terciptanya independensi dan objektivitas
independency and objectivity in conducting business activities.
kerja.
Annual Report 2016
17
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PErUBAhAn KoMPoSISI dEwAn KoMISArIS
chAngES In ThE coMPoSITIon oF BoArd oF
coMMISSIonErS
Selama tahun buku 2016, tidak terjadi perubahan komposisi
During 2016 fiscal year, there had been no changes to the
Dewan Komisaris.
composition of Board of Commissioners.
Dewan Komisaris untuk periode jabatan 2015 hingga 2018
For term of office of 2015-2018, the composition of Board
berdasarkan keputusan RUPS tanggal 26 Juni 2015 adalah
of Commissioners by virtue of GMS resolution dated June 26,
sebagai berikut:
2015 is as follows:
Komisaris Utama
: Mu’min Ali Gunawan;
President Commissioner
: Mu’min Ali Gunawan;
Komisaris
: Roosniati Salihin;
Commissioner
: Roosniati Salihin;
Komisaris Independen
: Veronika Lindawati;
Independent Commissioner
: Veronika Lindawati;
Komisaris Independen
: Lukman Abdullah.
Independent Commissioner
: Lukman Abdullah.
APrESIASI
APPrEcIATIon
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi kepada Direksi
The Board of Commissioners would like to appreciate
serta seluruh jajaran manajemen Perseroan atas kinerja tahun
the performance shown by the Board of Directors and all
buku 2016. Penghargaan kami sampaikan juga kepada
management lines in 2016 fiscal year. We would also like to
seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan atas
appreciate all shareholders and other stakeholders for the
dukungan dan kepercayaan yang telah diberikan.
support and trust given to the Company.
Kami yakin Perseroan akan lebih meningkatkan kinerjanya di
We are optimistic that the Company will be able to improve
tahun-tahun mendatang.
its performance in the future.
Atas nama Dewan Komisaris,
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min ali gunawan
komisaris Utama / President Commissioner
18
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
lukman abdullah
Roosniati salihin
komisaris independen
independent Commissioner
komisaris
Commissioner
Mu’min ali
gunawan
komisaris Utama
President Commissioner
Veronika lindawati
komisaris independen
independent Commissioner
Annual Report 2016
19
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
LAPORAN
DIREKSI Report from the Board of Directors
gita Puspa kirana darmawan
direktur Utama
President director
20
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Para pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Honorable shareholders and
stakeholders,
Perkenankanlah kami menyampaikan Laporan Kinerja untuk
Allow us to present the Performance Report for 2016 Fiscal
Tahun Buku 2016. Meskipun situasi perekonominan secara
Year. In general, despite uncertain economic situation, we
umum masih belum menentu, namun kami bersyukur bahwa
are grateful that the Company successfully recorded a quite
Perseroan berhasil mencatat pertumbuhan usaha yang cukup
significant business growth along the year.
baik.
Total aset Perseroan pada akhir 2016 mencapai Rp6.744,19
Total assets of the Company at the end of 2016 reached
miliar, total pembiayaan baru tercatat Rp3.416,54 miliar.
Rp6,744.19 billion with total new financing was posted at
Modal sendiri Perseron mencapai Rp3.798,93 miliar dan laba
Rp3,416.54 billion. The Company’s equity amounted to
bersih setelah pajak sebesar Rp205,36 miliar.
Rp3,798.93 billion and net profit for the year of Rp205.36
billion.
TInJAUAn MAKroEKonoMI
MAcroEconoMIc ovErvIEw
Perekonomian Indonesia tumbuh sebesar 5,0% atau lebih
Indonesia’s economy grew by 5.0% or higher than 4.8%
tinggi dibanding pertumbuhan di 2015 yang tercatat sebesar
in 2015. This increased growth was contributed by several
4,8%. Pertumbuhan tersebut didukung oleh berbagai faktor
factors, among others, the strengthening of Rupiah exchange
antara lain penguatan nilai tukar Rupiah, suku bunga yang
rate, relatively low interest rate, and improved growth of
relatif rendah, inflasi yang terjaga dan pertumbuhan Index
Jakarta Composite Index (IHSG). The government maintained
Harga Saham Gabungan yang relatif baik. Pemerintah
an average interest rate at 4.75% and inflation that could be
menjaga tingkat suku bunga rata-rata sebesar 4,75%, inflasi
suppressed to 3.0%.
dapat ditekan menjadi 3,0%.
Pada sektor pembiayaan, khususnya multifinance, rendahnya
In the financing sector, especially multifinance, the weak
pertumbuhan sektor konsumen berdampak pada lesunya
growth in the consumer financing sector led to a downtrend
penjualan kendaraan bermotor. Rendahnya harga komoditas
in the motor vehicle, which was further burdened by the
utama juga menjadi faktor yang memberatkan. Namun
decreasing prices in main commodities. However, in general
demikian secara umum Industri pembiayaan yang memiliki
financing industry possesses a strong capital structure which
permodalan
mencatatkan
had allowed the companies within the industry to record
pertumbuhan yang cukup baik. Mengacu pada data Otoritas
yang
kuat
masih
mampu
satisfying growth level in 2016. Referring to data from the
Jasa Keuangan (OJK), laba bersih kumulatif perusahaan-
Financial Services Authority (OJK), the cumulative net profit
perusahaan pembiayaan Indonesia mengalami pertumbuhan
of financing companies in Indonesia experienced a 12.18%
Annual Report 2016
21
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
12,18%, dari sebesar Rp10,67 triliun pada 2015 menjadi
growth from Rp10.67 trillion in 2015 to Rp11.97 trillion
Rp11,97 triliun pada 2016. Pertumbuhan laba bersih
in 2016. This net profit growth was the result of revenue
dihasilkan dari pertumbuhan pendapatan sebesar 7,8%
growth of 7.8% and effective cost control at the level of
serta pengendalian beban biaya yang baik pada level 5,8%.
5.8%. The new financing being disbursed was recorded at an
Sedangkan pertumbuhan pembiayaan baru yang disalurkan
increase of 6.7%, from total financing receivables amounting
tercatat meningkat sebesar 6,7%, dari total piutang
to Rp363.27 trillion in 2015 to Rp387.51 trillion in 2016.
pembiayaan sebesar Rp363,27 triliun pada 2015 menjadi
Rp387,51 triliun pada 2016.
AnALISIS ATAS KInErJA PErSEroAn
AnALySIS on ThE coMPAny’S PErForMAncE
Secara umum Perseroan berhasil melalui tahun 2016 dengan
Generally, the Company managed to get through 2016 with
kinerja yang relatif baik meskipun kondisi pasar yang belum
a relatively thriving performance despite market condition
kondusif. Perseroan berhasil mencatat jumlah pembiayaan
that was less conducive. The Company succeeded to record
baru sebesar Rp3.416,54 miliar sedikit lebih tinggi dari jumlah
income from new financing at the amount of Rp3,416.54
pelunasan piutang sehingga jumlah net asset akhir tahun
billion, slightly higher than the total receivables payment,
2016 adalah sebesar Rp6.744,19 miliar. Peningkatan ekuitas
which made net asset at the end of 2016 at Rp6,744.19
tercatat sebesar 5,56%, dari Rp3.598,93 miliar di tahun 2015
billion. Equity also grew by 5.56% from Rp3,598.93 billion in
menjadi Rp3.798,93 miliar.
2015 to Rp3,798.93 billion.
Pendapatan sewa pembiayaan meningkat sebesar 10,18%,
Finance lease income rose by 10.18%, consumer financing
peningkatan pendapatan pembiayaan konsumen sebe
Laporan Tahunan
Annual Report
DAFTAR ISI
Table of Contents
36
36
36
36
36
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
Other Securities Listing Chronology
Program Kepemilikan Saham Karyawan
Employee Stock Ownership Program
Komposisi Pemegang Saham
The Composition of Shareholders
Pemegang Saham Utama dan Pengendali
Major Shareholders and Controlling Entity
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
atau Konversi Efek yang Dapat Dikonversikan Menjadi
Saham dan Hasil Penawaran Umum
The Realization of Public Offering or Convertible Securities
Proceeds Utilization that May Converted into Stocks and
The Results of Public Offering
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
2
keunggulan Persaingan Usaha
Business Competition Advantage
38
39
KILAS KINERJA 2016
40
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2016
4
5
6
8
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Grafik Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights Graphic
Peristiwa Penting
Event Highlights
Penghargaan dan Sertifikasi
Awards and Certifications
42
44
46
48
50
52
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
12
20
Laporan Dewan Komisaris
Report From The Board of Commissioners
Laporan Direksi
Report from the Board of Directors
53
54
Identitas Perusahaan
Company Identity
Sekilas Perusahaan
Clipan Finance in Brief
Visi, Misi, Nilai-Nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
Kegiatan Usaha
Business Activities
Produk dan Jasa
Products and Services
Jejak Langkah
Milestone
Struktur Organisasi Perusahaan
Company Organization Structure
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Composition
Struktur Grup Perusahaan
Company Group Structure
Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
Capital Market Institutions and Supporting Professions
Peta Operasional
Operational Region
TINJAUAN PENDUKUNg bISNIS
BUSINESS SUPPORT OVERVIEW
INFORMASI bAgI PEMEgANg
SAHAM
58
68
INFORMATION FOR SHAREHOLDERS
74
30
31
31
31
33
Ikhtisar Saham
Share Highlights
Ikhtisar Medium Term Notes (MTN)
Medium Term Notes (MTN) Highlights
Ikhtisar Efek Lainnya
Other Securities Highlights
Kronologi Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
Kronologi Pencatatan Obligasi
Bonds Listing Chronology
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Teknologi Informasi
Information Technology
Manajemen Risiko
Risk Management
ANALISIS DAN PEMbAHASAN
MANAJEMEN
174
176
ANALYSIS AND MANAGEMENT DISCUSSION
92
92
93
94
96
98
108
109
112
115
116
117
117
119
120
Tinjauan Perekonomian Global
Overview on Global Economy
Tinjauan Perekonomian Indonesia
Overview on Indonesia’s Economy
Tinjauan Industri Pembiayaan
Financing Industry Overview
Tinjauan Operasional
Operational Overview
Segmen Operasi
Operation Segments
Tinjauan Keuangan
Financial Overview
Kolektibilitas Piutang
Receivables Collectibility
Struktur Permodalan
Capital Structure
Transaksi Material yang Mengandung Benturan
Kepentingan dan/atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi
Material Transaction Containing Conflict of Interest and/or
Transaction With Affiliated Party
Perbandingan Target dan Realisasi
Comparison Between Target and Realization
Prospek Usaha Tahun 2017
Business Outlook In 2017
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Aspek Pemasaran
Marketing Aspect
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang
Berpengaruh Signifikan
Changes In The Regulations With Significant Impact
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Changes In Accounting Policy
179
181
182
184
188
189
TANggUNg JAWAb SOSIAL
PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL RESPONBILITY
192
193
194
196
197
GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)
124
126
128
128
128
129
130
130
131
136
147
166
Prinsip-Prinsip GCG
GCG Principles
Dasar Penerapan GCG
Legal Grounds For GCG
Tujuan Penerapan GCG
The Objectives Of GCG Implementation
Penilaian GCG
GCG Assessment
Peningkatan Kualitas GCG
GCG Quality Improvement
Perencanaan GCG Tahun 2017
2017 GCG Planning
Pedoman-Pedoman GCG
GCG Guidances
Struktur dan Mekanisme GCG Perusahaan
Structure and Mechanism Of The Company’s GCG
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting Of Shareholders
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Direksi
Board of Directors
Organ Pendukung Dewan Komisaris
Supporting Organ of Board of Commissioners
Prinsip Dan Komitmen
Principle and Commitment
CSR Bidang Lingkungan Hidup
CSR on Environment Sector
CSR Bidang Ketenagakerjaan
CSR on Employment
CSR Terhadap Komunitas
CSR To The Community
CSR Terkait Nasabah
CSR on Consumers
DATA PERUSAHAAN
COMPANY DATA
200
204
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Internal Audit
Audit Internal
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Akuntan Publik
Public Accountant
Permasalahan Hukum
Legal Issues
Kode Etik Perusahaan
Company’s Code of Conduct
Whistleblowing System
Whistleblowing System
Akses Informasi
Information Access
208
209
210
216
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners Profile
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Manajemen
Management
Kepala Divisi
Division Head
Kepala Departemen
Department Head
Jaringan Usaha
Business Network
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2016
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Statement of The Members of Board of Commissioners
and Board of Directors on The Responsibility for The
2016 Annual Report of PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
LAPORAN KEUANgAN
FINANCIAL STATEMENTS
KEUNggULAN
PERSAINGAN USAHA Business Competition Advantage
• Perusahaan pembiayaan
pertama di Indonesia dengan
pengalaman beroperasi
selama 34 tahun.
• Salah satu perusahaan
pembiayaan terbaik di
Indonesia.
• Memiliki jaringan pelayanan
yang luas melalui 45 kantor
cabang dan 5 kantor
pemasaran yang tersebar di
wilayah Sumatera, Jawa, Bali,
Kalimantan, dan Sulawesi.
• Id A+ untuk perusahaan dan
peringkat efek.
2
Laporan Tahunan 2016
• The first financing company
in Indonesia which has been
operating for 34 years
• One of the best financing
companies in Indonesia
• Has a wide service network
through 45 branch offices and
5 marketing offices, spread in
Sumatra, Java, Bali, Kalimantan
and Sulawesi
• id A + for the company’s and
securities rating
01
KILAS KINERJA 2016
FLASHBACK PERFORMANCE OF 2016
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
IKHTISAR
KEUANGAN Financial Highlights
UrAIAn / DESCRIPTION
2015
2016
2014
2013
2012
Laporan Laba rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain / Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
Pendapatan / Income
Beban / Expenses
1.035
1.111
1.047
973
880
759
721
520
467
443
Laba Sebelum Pajak / Income before Tax
276
390
527
507
437
Beban Pajak – Bersih / Tax Expenses - Net
(71)
(103)
(129)
(124)
(104)
Laba Bersih Tahun Berjalan / Net Profit for the Year
333
205
286
398
383
Penghasilan Komprehensif Lain / Other Comprehensive Income
(5)
57
(2)
-
-
Laba Komprehensif Tahun Berjalan / Comprehensive Income for
the Year
200
343
396
383
333
Laba per Saham (dalam Rupiah) / Earnings per Share (in Rupiah)
Dasar / Basic
51,54
71,87
103,92
101,40
88,10
Dilusian / Diluted
51,54
71,87
103,92
101,40
88,10
189,14
Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position
Aset / Assets
Kas dan Setara Kas / Cash and Cash Equivalents
30,32
30,40
35,7
95,64
Investasi Jasa Pendek / Short-term Investments
81,63
-
20,58
50,83
55,41
Piutang Sewa Pembiayaan Bersih / Finance Lease Receivables - Net
1.425,50
1.355,29
1.201,03
1.504,66
1.063,97
Piutang Pembiayaan Komsumen Bersih / Consumer Financing
Receivables - Net
3.683,79
3.625,82
3.383,06
2.612,66
2.243,79
Tagihan Anak Piutang Bersih / Factoring Receivables - Net
1.287,36
1.428,09
1.852,06
2.156,95
1.214,92
Piutang Lain-lain / Other Receivables
35,74
32,39
32,51
34,71
21,62
Biaya Dibayar di Muka / Prepaid Expenses
12,93
7,77
8,25
6,31
5,18
0,08
4,74
5,96
3,94
1,17
Aset Pajak Tangguhan / Deferred Tax Assets
Properti Investasi / Investment Properties
10,44
10,44
2,30
2,36
2,34
Aset Sewa Operasi / Leased Assets
18,71
20,66
15,82
13,25
12,85
117,94
101,31
54,42
42,25
35,45
39,76
29,76
29,64
0,67
7,72
6.744,19
6.646,67
6.641,39
6,074,23
4.853,63
2.043,90
2.176,71
2.355,40
1.723,06
748,54
18,15
12,27
36,17
12,36
5,07
121,43
121,88
118,61
86,29
39,48
21,13
Aset Tetap / Premises and Equipment
Aset Lain-lain / Other Assets
Jumlah Aset / Total Assets
Liabilitas / Liabilities
Utang Bank / Bank Loans
Utang Premi Asuransi / Insurance Premium Payables
Utang Lain-lain Kepada Pihak Ketiga / Other Payables to Third
Parties
Laporan Posisi Keuangan / Statements of Financial Position
20,22
21,38
20,47
25,78
Pendapatan Ditangguhkan Bersih / Deferred Income - Net
Biaya Masih Harus Dibayar / Accrued Expenses
1,99
2,71
0,58
1,77
9,99
Utang Pajak / Taxes Payable
8,64
1,17
42,45
24,42
27,44
698,29
697,09
799,33
1.423,25
1.540,95
Surat Berharga Utang yang Diterbitkan Bersih / Debt Securities
Issued - Net
Liabilitas Imbalan Pascakerja / Post-employee Benefits Obligation
Jumlah Liabilitas / Total Liabilities
18,11
14,53
12,71
11,74
11,14
2.945,26
3.047,74
3,385,71
3.308,67
2.403,74
Ekuitas / Equity
Modal Saham / Capital Stock
996,13
996,13
996,13
943,70
943,70
Tambahan Modal Disetor / Additional Paid-in Capital
351,95
351,95
351,95
310,00
310,00
46,23
54,19
(2,48)
0,71
-
Penghasilan Komprehensif Lain / Other Comprehensive Income
Saldo Laba / Retained Earnings
Ditentukan Penggunaannya / Appropriated
Tidak Ditentukan Penggunaannya / Unappropriated
1,25
1,10
0,95
0,80
0,70
2.403,37
2.195,56
1.909,13
1.511,76
1.195,49
Jumlah Ekuitas / Total Equity
3.798,93
3.598,93
3.255,68
2.765,56
2.449,89
Total Liabilitas dan Ekuitas / Total Liabilities and Equity
6.744,19
6.646,67
6.641,39
6.074,23
4.853,63
14,4%
rasio-rasio / Ratios
Laba Terhadap Ekuitas / Profit to Equity
5,6%
8,3%
13,2%
14,7%
Laba Terhadap Aset / Profit to Assets
4,1%
5,9%
8,3%
9,3%
9,1%
236,8%
266,5%
159,7%
234,8%
426,7%
Rasio Lancar / Current Ratio
4
Liabilitas Terhadap Ekuitas / Liabilities to Equity
0,8
0,8
1,0
1,1
0,9
Liabilitas Terhadap Total Aset / Liabilities to Total Assets
0,4
0,5
0,5
0,5
0,5
Laba Bersih Terhadap Pendapatan / Net Income to Revenues
19,8%
25,7%
38,0%
39,4%
37,8%
Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional /
Operational Expenses to Operational Revenues
73,3%
64,9%
49,7%
47,9%
50,3%
Non Performing Loan (NPL)
1,98%
1,97%
1,40%
0,90%
1,30%
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
gRAFIK IKHTISAR
Financial Highlights Graphic KEUANGAN
Pendapatan / income
Piutang Sewa Pembiayaan - Bersih /
Finance lease Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
1.111
973
1.504,66
1.355,29 1.425,50
1.035
1.047
1.201,03
880
1.063,97
2012
2013
2014
2015
2016
Ekuitas / equity
2013
2012
2014
2015
2016
Piutang Pembiayaan Konsumen - Bersih /
Consumer Financing Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
3.798,93
3.383,06
3.625,82
3.683,79
3.598,93
2.612,66
3.255,68
2.449,89
2012
2.243,79
2.765,56
2013
2014
2015
2016
Laba Bersih Tahun Berjalan / net Proit For The Year
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
383
2013
2012
2014
2015
2016
Tagihan Anjak Piutang - Bersih /
Factoring Receivables - net
dalam milliar Rupiah /
in billion Rupiah
398
2.156,95
333
1.852,06
286
1.428,09
2012
2013
2014
2015
205
1.214,92
2016
2012
2013
2014
2015
1.287,36
2016
Annual Report 2016
5
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PERISTIWA
PENTING Event Highlights
FEBRUARI/ FebRUaRY, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BCA
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BJB
The signing of Credit Facilities from BCA
The signing of Credit Facilities from BJB
MARET / MaRCH, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BNI
The signing of Credit Facilities from BNI
MARET / MaRCH, 2016
Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik
Gathering with Best Suppliers
6
FEBRUARI/ FebRUaRY, 2016
Laporan Tahunan 2016
MARET / MaRCH, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank
Capital
The signing of Credit Facilities from Bank Capital
MARET / MaRCH, 2016
Gathering dengan Suplier-Suplier Terbaik
Gathering with Best Suppliers
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
PERISTIWA
Event Highlights PENTING
JUNI / JUne, 2016
Buka Puasa Bersama
Break Fasting Together
AGUSTUS / aUgUsT, 2016
Seminar Tax Amesty
Tax Amesty Seminar
OKTOBER / oCTobeR, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari PaninBank
The signing of Credit Facilities from PaninBank
JUNI / JUne, 2016
Signing Ceremony & Kick Of Meeting PT Adicipta
Inovasi Teknologi - PT Clipan Finance Indonesia Tbk
AGUSTUS / aUgUsT, 2016
Penandatanganan Fasilitas Kredit dari Bank BCA
The signing of Credit Facilities from BCA
OKTOBER / oCTobeR, 2016
Pelatihan bagi Staf Clipan Finance
Training for Clipan Finance Staf
Annual Report 2016
7
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PENgHARgAAN
DAN SERTIFIKASI Awards and Certiications
2016
Penghargaan Best of the Best Awards The Top 50 Companies for
2016
Best of the Best Awards The Top 50 Companies for 2016
Penyelenggara/Organizer:
Forbes Indonesia
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2016” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2016” Awards as the 3rd
champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada
tahun 2016 dan peringkat lima besar Perusahaan Multifinance
Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good” Assessment in 2016 and
ranked fifth Best Multifinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan Kinerja
Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut
(2006-2015).
Platinum Trophy for Multifinance Company with Very Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2006-2015)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
2015
“Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik Tahun 2015”
untuk kategori aset di atas Rp5 triliun”
“Five Best Financing Company in 2015” Award in the category of
assets above Rp 5 trillion.
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2015” Awards as the 3rd
champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI)
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat Bagus” pada
tahun 2015 dan peringkat lima besar Perusahaan Multifinance
Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good” Assessment in 2015 and
ranked fifth Best Multifinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan Kinerja
Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun Berturut-Turut
(2005-2014).
Platinum Trophy for Multifinance Company with Very Good Financial Performance For Ten Years in a Row (2005-2014)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
TOP Multifinance for Infrastructure Financing 2015
Penyelenggara / Organizer:
Business news Indonesia
8
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Penghargaan-penghargaan yang diterima oleh Perseroan
Awards received by the Company during 2001-2014 are
selama periode tahun 2001-2014, terangkum dalam tabel
described in the following table :
dibawah ini :
TAhUn
YEAR
2014
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan Multifinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multifinance Terbaik.
Multifinance Company with “Very Good”
Assessment in 2014 and ranked fifth Best
Multifinance Company.
V
Majalah Infobank / Infobank magazine Tropi
Platinum untuk Perusahaan Multifinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh
Tahun Berturut-Turut (2004-2013).
Platinum Trophy for Multifinance Company with
Very Good Financial Performance For Ten Years in a
Row (2004-2013).
V
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2014” sebagai juara 3 untuk kategori aset di
atas Rp5 triliun.
“Top Five Best Financing Companies in 2014”
Awards as the 3rd champion for assets category
above Rp5 trillion.
2013
2012
V
Penghargaan Info Bank Multifinance Awards atas
kinerja keuangan Sangat Bagus 2008- 2012..
Info Bank Multifinance Awards on Outstanding
finance pe formance 2008-2012
V
V
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
V
Penghargaan Info Bank Multifinance Awards atas
kinerja keuangan Sangat Bagus 2007-2011.
Info Bank Multifinance Awards on Outstanding
finance performance 2007-2011
V
Salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2012”
One of “the Best Multifinance in 2012”
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
V
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
Penerbit Obligasi Terbaik 2013
emiten Obligasi Sektor Keuangan. Best Bond Issuers
2012
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2012”
untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multifinance Company 2012” for asset
category above Rp500 billion
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2012 emiten Obligasi
Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for Finance Sector Bond
V
Penghargaan kategori Top Executive of Multifinance
Company 2012 atas nama Gita Puspa Kirana
Darmawan - CEO PT. Clipan Finance Indonesia Tbk.”
Top Executive of Multifinance Company 2012 award
on behalf of Gita Puspa Kirana Darmawan - CEO PT
Clipan Finance Indonesia Tbk.
V
Annual Report 2016
9
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PENgHARgAAN
DAN SERTIFIKASI Awards and Certiications
TAhUn
YEAR
2011
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan multifinance dengan predikat “Sangat
Bagus”.
Multifinance company with “Outstanding”
assessment
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Salah satu “Multifinance Terbaik tahun 2011”
One of “the Best Multifinance in 2011”
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multifinance Terbaik 2011”
untuk kategori aset diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multifinance Company 2011” for asset
category above Rp500 billion
V
BEST of the BEST AWARD 2011: “The A List “The 40
top Performing Small and Midsized Companies.
2010
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
Perusahaan Multifinance Terbaik tahun 2010 untuk
kategori aset Rp 1 triliun - Rp 2 triliun.
The Best Multifinance Company in 2010 for asset
category Rp1 tirillion - Rp2 triliion
V
V
Juara III Perusahaan Multifinance Terbaik untuk
kategori aset diastas Rp 500 miliar.
Third in The Best Multifinance Company for asset
category above Rp500 billion
2009
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus selama 5 tahun berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
2008
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara
perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in financing sectors among
other public companies
2007
Penghargaan “25 Years Establishment or More
Award”
25 Years Establishment or More Award
Salah satu perusahaan penerbit obligasi terbaik
One of the best bond issuance companies
V
V
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
2005
10
V
Ranking tertinggi di sektor pembiayaan diantara
perusahaan publik lainnya.
The highest ranking in financing sectors among
other public companies
V
Salah satu Emiten Terbaik
One of the Best Issuers
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja Keuangan
Outstanding based on Finance Performance
V
2003
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
2002
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
2001
Perusahaan Multifinance Terbaik
The Best Multifinance Company
V
Laporan Tahunan 2016
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
02
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
LAPORAN DEWAN
KOMISARIS
Report From The Board of Commissioners
Mu’min ali gunawan
komisaris Utama
President Commissioner
12
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Para pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Distinguished shareholders and
stakeholders,
Perseroan berhasil melalui tahun 2016 dengan kinerja yang
The Company had successfully overcome the challenging
cukup baik. Perseroan mencatatkan pertumbuhan aset,
year of 2016 with satisfying performance. The Company
pertumbuhan ekuitas, serta pertumbuhan di beberapa lini
recorded growth in assets and equity as well as performance
usaha. Berbagai langkah strategis telah diimplementasikan
advancement in several business lines. Various strategic
sesuai rencana kerja yang telah disusun dengan Visi dan Misi
measures had also been implemented following the prepared
Perseroan.
work plans and the Company’s vision and mission.
KondISI MAKroEKonoMI
MAcroEconoMIc condITIon
Kondisi makroekonomi sepanjang 2016 ditandai oleh situasi
Macroeconomic condition was characterized as volatile
perekonomian yang masih belum menentu. Perekonomian
throughout 2016. Global economy grew by a mere 2.3%,
global tercatat hanya tumbuh sebesar 2,3% atau lebih
lower than the growth of 2015 recorded at 2.7%.
rendah dibanding pertumbuhan di tahun sebelumnya yang
tercatat 2,7%.
Perekonomian Indonesia berhasil mencapai pertumbuhan
Indonesia’s economy in 2016 grew to the level of 5.0%,
sebesar 5,0%, lebih tinggi 0,2% dibanding pertumbuhan di
0.2% higher than the growth of previous year at 4.8%. The
tahun sebelumnya yang tercatat 4,8%. Selain itu, Pemerintah
government successfully maintained Bank Indonesia’s interest
berhasil menjaga tingkat suku bunga Bank Indonesia di level
rate at the level of 4.75% while inflation rate was recorded
4,75%. Inflasi berada pada level 3,0%, masih dalam kisaran
stable at the level of 3.0%; within the range of the target set
target yang ditetapkan di awal tahun sebesar 4 ± 1%.
in the beginning of the year at 4 ± 1%.
Industri keuangan menghadapi berbagai tantangan pasar.
Financial industry continued to face various obstacles in the
Beberapa faktor yang mempengaruhi seperti belum pulihnya
market, such as the slow recovering consumer market due to
segmen konsumen akibat rendahnya daya beli masyarakat
the weak purchasing power, as well as the stagnancy in main
dan belum bergeraknya harga sektor komoditas utama.
commodity prices.
Annual Report 2016
13
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
Selain itu, persaingan usaha di antara perusahaan-perusahaan
In addition, we observed that business competition among
pembiayaan menjadi lebih ketat. Beberapa perusahaan
financing companies was getting stiffer. Several financing
pembiayaan yang sebelumnya melakukan pembiayaan alat
companies which previously engaged in financing heavy
berat dan sepeda motor mulai memindahkan fokus pada
equipment and motorcycles began to shift their focus to car
pembiayaan kendaraan bermotor dan mobil. Masuknya
financing. Moreover, financing companies which previously
perusahaan-perusahaan pembiayaan yang sebelumnya hanya
solely focused on new car financing began to enter into the
fokus membiayai mobil baru, kini mulai ikut membiayai mobil
business of used car financing, causing rigorous and high risk
bekas sehingga persaingan yang kurang sehat mulai terjadi
competition in the financing industry.
dengan risiko yang bertambah tinggi.
PEnILAIAn ATAS KInErJA dIrEKSI dAn PEngELoLAAn
ASSESSMEnT on BoArd oF dIrEcTorS PErForMAncE
PErSEroAn
And MAnAgEMEnT oF ThE coMPAny
Kami berpendapat bahwa Direksi secara umum telah
We are of the opinion that the Board of Directors had carried
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara baik
out their duties and responsibilities exceptionally during 2016,
untuk tahun buku 2016 dalam memastikan bisnis Perseroan
particularly in ensuring that the Company’s business ran in
dijalankan sesuai Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan
line with the determined Work Plan and Budget (RKAP).
(RKAP) yang telah ditetapkan.
Perseroan berhasil mencatatkan jumlah pembiayaan baru
The Company recorded total new financing amounting
sebesar Rp3.416 miliar, sedikit lebih tinggi dari jumlah
to Rp3,416 billion, slightly higher than total settlement of
pelunasan piutang. Total aset menjadi sebesar Rp6.744,19
receivables. Total assets reached Rp6,744.19 billion as of the
miliar di akhir tahun 2016. Liabilitas turun 3,36%, dari
end of 2016 with total liabilities declined by 3.36%, from
Rp3.047,74 miliar di tahun 2015 menjadi Rp2.945,26 miliar.
Rp3,047.74 billion in 2015 to Rp2,945.26 billion. Equity grew
Peningkatan ekuitas tercatat sebesar 5,56%, dari Rp3.598,93
by 5.56%, from Rp3,598.93 billion in 2015 to Rp3,798.93
miliar di tahun 2015 menjadi Rp3.798,93 miliar. Pendapatan
billion. Moreover, the Company’s revenues were booked
Perseroan tercatat sebesar Rp1.034,81 miliar dan total Biaya
at Rp1,034.81 billion with total Costs at Rp758.9 billion.
tercatat sebesar Rp758,9 miliar, sedangkan, perolehan laba
Meanwhile, net income of 2016 was recorded at Rp205.36
bersih tercatat sebesar Rp205,36 miliar. Non Performing
billion and Non-Performing Loan (NPL) of the Company was
Loan (NPL) tetap terjaga sebesar 1,98% dibandingkan
maintained at the level of 1.98% compared to the 2015 NPL
tahun sebelumnya sebesar 1,97%. Jumlah pencadangan
at 1.97%. Allowance for reserves also grew from Rp112.6
yang dibentuk meningkat dari Rp112,6 miliar di tahun 2015
billion in 2015 to Rp177.3 billion.
menjadi Rp177,3 miliar.
Direksi
langkah
The Board of Directors had implemented a number of
strategis untuk mengantisipasi persaingan yang akan
telah
mengimplementasikan
strategies to anticipate the stiffer competition in automotive
bertambah ketat dibidang otomotif. Selain tetap fokus
industry. Other than focusing to improve the amount of
meningkatkan jumlah pembiayaan mobil bekas dan secara
used car financing and selectively conduct heavy equipment
selektif melakukan pembiayaan alat berat, Perseroan telah
financing, the Company established a new business division
membentuk divisi bisnis baru untuk pembiayaan otomotif
for a more flexible automotive financing, namely used and
yang lebih fleksibel, yaitu mobil bekas dan mobil baru. Untuk
new car financing. To develop the segment of new car
mengembangkan pembiayaan mobil baru, Perseroan telah
financing, the Company opened several integrated marketing
melakukan pembukaan kantor-kantor pemasaran terpadu
offices to reach a wider customer base. In addition, the
untuk menjangkau basis nasabah yang lebih luas. Perseroan
Company also developed its human resources as well as
juga mempersiapkan sumber daya manusia dan melakukan
upgraded its Information Technology system.
upgrade Teknologi Informasi.
14
Laporan Tahunan 2016
berbagai
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Industri pembiayaan Indonesia ke depan diprediksi
akan tumbuh lebih baik, seiring proyeksi positif atas
perekonomian Indonesia yang diharapkan tumbuh
sebesar 5,3% di 2017, lebih tinggi dibanding realisasi
pertumbuhan di 2016 yang sebesar 5,0%.
Indonesia’s financing industry in the future is estimated to
grow stronger in line with the positive projection of domestic
economic growth to reach 5.3% in 2017, higher than the
growth realization in 2016 at 5.0%.
PAndAngAn TErhAdAP ProSPEK USAhA PErSEroAn
oPInIon on BUSInESS oUTLooK oF ThE coMPAny
Industri pembiayaan Indonesia ke depan diprediksi akan
Indonesia’s financing industry in the future is estimated to
tumbuh lebih baik, seiring proyeksi positif atas perekonomian
grow stronger in line with the positive projection of domestic
Indonesia yang diharapkan tumbuh sebesar 5,3% di 2017,
economic growth to reach 5.3% in 2017, higher than the
lebih tinggi dibanding realisasi pertumbuhan di 2016 yang
growth realization in 2016 at 5.0%. Furthermore, the decline
sebesar 5,0%. Selain itu, penurunan suku bunga acuan
in domestic benchmark rate, which was set at 4.75% as of
domestik yang ditetapkan 4,75% hingga akhir tahun 2016
the end of 2016, is expected to stimulate better economic
diharapkan dapat memberikan stimulus bagi pertumbuhan
growth and financing industry improvement in general.
ekonomi serta pertumbuhan industri pembiayaan secara
With a relatively low inflation rate, public purchasing power
umum. Inflasi yang cukup rendah juga diharapkan dapat
is expected to grow; hence, bringing positive impact on the
meningkatkan daya beli masyarakat yang berdampak positif
growth of demands for consumer financing.
pada peningkatan permintaan pembiayaan konsumen.
Rencana bisnis tahun 2017 yang telah disusun oleh Direksi
Business plan for 2017 drafted by the Board of Directors is
dinilai cukup realistis. Hal tersebut didukung antara lain
deemed to be realistic. This is supported by the diversification
dengan adanya diversifikasi produk pembiayaan seperti
in financing products, such as new car financing, working
pembiayaan mobil baru, pembiayaan modal kerja, serta
capital financing and goods and services multipurpose
pembiayaan multiguna barang dan jasa.
financing.
Dewan
Komisaris
menilai
RKAP
tahun
2017
telah
The Board of Commissioners also observes that the RKAP for
mencerminkan prospek usaha yang sejalan dengan dinamika
2017 has reflected the Company’s business outlook that is
dan perkembangan bisnis yang dijalankan Perseroan.
in line with business dynamics and development. In drafting
Dalam penyusunan target dan strategi yang dimaksud,
the strategies, the Board of Commissioners has provided
Dewan Komisaris telah memberikan arahan dan masukan
recommendations and inputs following the applicable
sebagaimana mestinya.
regulations.
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn gcg
oPInIon on gcg IMPLEMEnTATIon
Penerapan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate
The implementation of Good Corporate Governance (GCG)
Governance/GCG) merupakan fondasi yang penting bagi
is the essence of the Company’s foundation. Competent
Perseroan. Penerapan GCG yang efektif akan berdampak
GCG implementation will result in a more transparent and
terhadap praktik usaha Perseroan yang transparan dan
accountable business environment within the Company;
bertanggung jawab sehingga memastikan usaha Perseroan
thus, ensuring our business is run in a sound and sustainable
berjalan secara sehat serta berkesinambungan.
manner.
Annual Report 2016
15
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan terkait
The Board of Commissioners has carried out supervisory
penerapan GCG yang dijalankan Direksi dan seluruh jajaran
duty on GCG implementation conducted by the related
terkait sehingga dapat berjalan secara optimal. Dewan
management lines so as to be performed optimally. The
Komisaris juga senantiasa melakukan pengawasan agar
Board of Commissioners consistently carries out supervisory
seluruh elemen Perseroan menjalankan praktik usaha dengan
duties in order to ensure that all Company’s elements conduct
mengedepankan aspek kepatuhan terhadap peraturan yang
business practices following the prevailing internal and
berlaku, baik peraturan internal maupun eksternal.
external regulations.
Penerapan GCG Perseroan sejalan dengan ketentuan
The Company’s GCG implementation is in line with the
konglomerasi keuangan dalam Panin Group, di bawah
provisions of Panin Financial Conglomeration within the
pengawasan PaninBank sebagai Entitas Induk. Secara
jurisdiction of PaninBank as the Parent Company. The
berkala, Perseroan menyampaikan laporan penerapan GCG
Company periodically delivers GCG implementation report to
kepada PaninBank untuk integrasi pelaporan kepada Otoritas
PaninBank for the purpose of integrated reporting to Financial
Jasa Keuangan.
Services Authority.
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn MAnAJEMEn
oPInIon on rISK MAnAgEMEnT IMPLEMEnTATIon
rISIKo
Dewan Komisaris bertanggung jawab atas pengawasan
The Board of Commissioners is responsible for the supervision
penerapan manajemen risiko, melalui pemberian arahan
of risk management application by providing directions
dan memastikan efektivitas pelaksanaan terkait pengelolaan
as well as ensuring the effectiveness of action pertaining
manajemen risiko serta pengembangan budaya manajemen
to risk management issues and risk management culture
risiko di Perseroan.
development in the Company.
Dewan Komisaris senantiasa memastikan Perseroan untuk
The Board of Commissioners continuously ensures that the
meningkatkan mitigasi risiko, sesuai profil-profil risiko yang
Company’s enhances its risk mitigation function according
dihadapi Perseroan. Profil risiko tersebut meliputi risiko
to the risk profiles, covering credit risk, capital risk, liquidity
kredit, risiko permodalan, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko
risk, market risk, strategic risk, operational risk, legal risk,
strategis, risiko operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan,
compliance risk, and reputation risk.
dan risiko reputasi.
Berdasarkan pemantauan kami, penerapan manajemen
Based on our supervision, the Company’s risk management
risiko Perseroan selama tahun buku 2016 telah dilaksanakan
implementation during 2016 fiscal year has been in line with
sebagaimana ketentuan yang berlaku. Perseroan telah
the regulations. The Company has applied quality improvement
menerapkan strategi peningkatan kualitas sistem manajemen
strategy for risk management through the Risk and Control
risiko, melalui penerapan Risk and Control Self Assessment
Self Assessment (RCSA) which has been effectively applied to
(RCSA) yang secara efektif digunakan untuk mengidentifikasi
identify and measure the operational risks inherent in each
dan mengukur risiko operasional yang ada di masing-masing
work unit, as well as the adequacy of monitoring applied
unit kerja serta kecukupan pengawasan yang diaplikasikan
on the risks. Effective RCSA implementation will be able to
terhadap risiko tersebut. Penerapan RCSA secara efektif
detect all potential risks early so that they can be anticipated
mendeteksi secara dini setiap risiko yang timbul, agar dapat
and mitigated to minimize potential loss.
diantisipasi serta diambil langkah guna meminimalisasi
potensi kerugian.
16
Hasil penilaian risiko Perseroan selama tahun 2016 berada
The result of Company’s risk assessment in 2016 was within
dalam peringkat low hingga low to moderate serta memiliki
the level of ‘low’ to ‘low to moderate’ while the quality of
peringkat kualitas satisfactory.
Company’s risk management was satisfactory.
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
PAndAngAn TErhAdAP PEnErAPAn
oPInIon on ThE IMPLEMEnTATIon oF
WhistlebloWing system
whISTLEBLowIng SySTEM
Sistem pelaporan dini atas pelanggaran (Whistleblowing
Whistleblowing
System/WBS) merupakan salah satu fungsi penerapan
implementation functions that accommodate information
GCG yang mengakomodasi berbagai informasi dugaan
on alleged violations, both from inside and outside of
pelanggaran, baik yang berasal dari dalam maupun luar
the Company. The effective implementation of WBS will
Perseroan. WBS yang dijalankan secara efektif akan
encourage vigilance, integrated supervision and Company’s
mendorong terciptanya kewaspadaan, pengawasan melekat
culture that are in line with the management principle and
dan budaya Perseroan sesuai prinsip pengelolaan dan aspek
compliance with the prevailing provisions.
System
(WBS)
is
one
of
the
GCG
kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku.
Penerapan WBS sebagai salah satu sistem dalam tata kelola
WBS implementation as one of the systems in Good Corporate
Perseroan yang baik wajib senantiasa ditingkatkan.
Governance needs to be improved in a continuous manner.
PEnILAIAn KInErJA KoMITE-KoMITE dI BAwAh
ASSESSMEnT on ThE PErForMAncE oF coMMITTEES
dEwAn KoMISArIS
UndEr BoArd oF coMMISSIonErS
Dalam menjalankan fungsinya sebagai organ pengawas
In performing our function as a supervisory organ in
dalam struktur organisasi Perseroan, Dewan Komisaris dibantu
the Company’s organization structure, the Board of
oleh 3 (tiga) komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau
Commissioners is assisted by 3 (three) committees, namely
Risiko, serta Komite Nominasi dan Remunerasi. Komite
Audit
Audit merupakan organ yang berfungsi untuk memberikan
Nomination and Remuneration Committee. The Audit
pendapat dan masukan terkait laporan Audit dan temuan-
Committee is an organ with the function to provide opinion
temuan yang perlu diperbaiki serta ditindaklanjuti.
and inputs regarding Audit report and findings that must be
Committee,
Risk
Monitoring
Committee
and
improved and followed-up.
Komite Pemantau Risiko merupakan organ yang berfungsi
Risk Monitoring Committee is an organ responsible for
membantu Dewan Komisaris dalam memastikan bahwa
assisting the Board of Commissioners in ensuring that the
tata kelola perusahaan yang baik dan risiko-risiko yang
good corporate governance as well as risks to be mitigated
perlu dimitigasi telah dilaksanakan sebagaimana mestinya.
have been implemented in accordance with the prevailing
Sedangkan Komite Nominasi dan Remunerasi merupakan
regulations. Meanwhile, the Nomination and Remuneration
organ yang berfungsi untuk memberikan masukan terkait
Committee functions to provide inputs in regard to the
proses nominasi calon Anggota Dewan Komisaris dan/atau
nomination process for members of Board of Commissioners
Anggota Direksi, serta remunerasi Dewan Komisaris dan
and/or Board of Directors, as well as remuneration for the
Direksi.
Board of Commissioners and Board of Directors.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa komite-komite di
We observed that all committees under the Board of
bawah Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan
Commissioners had carried out their duties and responsibilities
tanggung jawabnya sesuai pedoman-pedoman yang telah
in accordance with the prepared guidelines, in order to create
disusun, guna terciptanya independensi dan objektivitas
independency and objectivity in conducting business activities.
kerja.
Annual Report 2016
17
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
PErUBAhAn KoMPoSISI dEwAn KoMISArIS
chAngES In ThE coMPoSITIon oF BoArd oF
coMMISSIonErS
Selama tahun buku 2016, tidak terjadi perubahan komposisi
During 2016 fiscal year, there had been no changes to the
Dewan Komisaris.
composition of Board of Commissioners.
Dewan Komisaris untuk periode jabatan 2015 hingga 2018
For term of office of 2015-2018, the composition of Board
berdasarkan keputusan RUPS tanggal 26 Juni 2015 adalah
of Commissioners by virtue of GMS resolution dated June 26,
sebagai berikut:
2015 is as follows:
Komisaris Utama
: Mu’min Ali Gunawan;
President Commissioner
: Mu’min Ali Gunawan;
Komisaris
: Roosniati Salihin;
Commissioner
: Roosniati Salihin;
Komisaris Independen
: Veronika Lindawati;
Independent Commissioner
: Veronika Lindawati;
Komisaris Independen
: Lukman Abdullah.
Independent Commissioner
: Lukman Abdullah.
APrESIASI
APPrEcIATIon
Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi kepada Direksi
The Board of Commissioners would like to appreciate
serta seluruh jajaran manajemen Perseroan atas kinerja tahun
the performance shown by the Board of Directors and all
buku 2016. Penghargaan kami sampaikan juga kepada
management lines in 2016 fiscal year. We would also like to
seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan atas
appreciate all shareholders and other stakeholders for the
dukungan dan kepercayaan yang telah diberikan.
support and trust given to the Company.
Kami yakin Perseroan akan lebih meningkatkan kinerjanya di
We are optimistic that the Company will be able to improve
tahun-tahun mendatang.
its performance in the future.
Atas nama Dewan Komisaris,
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min ali gunawan
komisaris Utama / President Commissioner
18
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
lukman abdullah
Roosniati salihin
komisaris independen
independent Commissioner
komisaris
Commissioner
Mu’min ali
gunawan
komisaris Utama
President Commissioner
Veronika lindawati
komisaris independen
independent Commissioner
Annual Report 2016
19
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
LAPORAN
DIREKSI Report from the Board of Directors
gita Puspa kirana darmawan
direktur Utama
President director
20
Laporan Tahunan 2016
Analisis Dan Pembahasan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Analysis And Management Discussion
Good Corporate Governance
Corporate Social Responbility
Company Data
Para pemegang saham dan
pemangku kepentingan
yang terhormat,
Honorable shareholders and
stakeholders,
Perkenankanlah kami menyampaikan Laporan Kinerja untuk
Allow us to present the Performance Report for 2016 Fiscal
Tahun Buku 2016. Meskipun situasi perekonominan secara
Year. In general, despite uncertain economic situation, we
umum masih belum menentu, namun kami bersyukur bahwa
are grateful that the Company successfully recorded a quite
Perseroan berhasil mencatat pertumbuhan usaha yang cukup
significant business growth along the year.
baik.
Total aset Perseroan pada akhir 2016 mencapai Rp6.744,19
Total assets of the Company at the end of 2016 reached
miliar, total pembiayaan baru tercatat Rp3.416,54 miliar.
Rp6,744.19 billion with total new financing was posted at
Modal sendiri Perseron mencapai Rp3.798,93 miliar dan laba
Rp3,416.54 billion. The Company’s equity amounted to
bersih setelah pajak sebesar Rp205,36 miliar.
Rp3,798.93 billion and net profit for the year of Rp205.36
billion.
TInJAUAn MAKroEKonoMI
MAcroEconoMIc ovErvIEw
Perekonomian Indonesia tumbuh sebesar 5,0% atau lebih
Indonesia’s economy grew by 5.0% or higher than 4.8%
tinggi dibanding pertumbuhan di 2015 yang tercatat sebesar
in 2015. This increased growth was contributed by several
4,8%. Pertumbuhan tersebut didukung oleh berbagai faktor
factors, among others, the strengthening of Rupiah exchange
antara lain penguatan nilai tukar Rupiah, suku bunga yang
rate, relatively low interest rate, and improved growth of
relatif rendah, inflasi yang terjaga dan pertumbuhan Index
Jakarta Composite Index (IHSG). The government maintained
Harga Saham Gabungan yang relatif baik. Pemerintah
an average interest rate at 4.75% and inflation that could be
menjaga tingkat suku bunga rata-rata sebesar 4,75%, inflasi
suppressed to 3.0%.
dapat ditekan menjadi 3,0%.
Pada sektor pembiayaan, khususnya multifinance, rendahnya
In the financing sector, especially multifinance, the weak
pertumbuhan sektor konsumen berdampak pada lesunya
growth in the consumer financing sector led to a downtrend
penjualan kendaraan bermotor. Rendahnya harga komoditas
in the motor vehicle, which was further burdened by the
utama juga menjadi faktor yang memberatkan. Namun
decreasing prices in main commodities. However, in general
demikian secara umum Industri pembiayaan yang memiliki
financing industry possesses a strong capital structure which
permodalan
mencatatkan
had allowed the companies within the industry to record
pertumbuhan yang cukup baik. Mengacu pada data Otoritas
yang
kuat
masih
mampu
satisfying growth level in 2016. Referring to data from the
Jasa Keuangan (OJK), laba bersih kumulatif perusahaan-
Financial Services Authority (OJK), the cumulative net profit
perusahaan pembiayaan Indonesia mengalami pertumbuhan
of financing companies in Indonesia experienced a 12.18%
Annual Report 2016
21
Kilas Kinerja 2016
Laporan Manajemen
Informasi Bagi Pemegang Saham
Proile Perusahaan
Tinjauan Pendukung Bisnis
Flashback Performance Of 2016
Management Report
Shareholders Information
Company Proile
Business Support Overview
12,18%, dari sebesar Rp10,67 triliun pada 2015 menjadi
growth from Rp10.67 trillion in 2015 to Rp11.97 trillion
Rp11,97 triliun pada 2016. Pertumbuhan laba bersih
in 2016. This net profit growth was the result of revenue
dihasilkan dari pertumbuhan pendapatan sebesar 7,8%
growth of 7.8% and effective cost control at the level of
serta pengendalian beban biaya yang baik pada level 5,8%.
5.8%. The new financing being disbursed was recorded at an
Sedangkan pertumbuhan pembiayaan baru yang disalurkan
increase of 6.7%, from total financing receivables amounting
tercatat meningkat sebesar 6,7%, dari total piutang
to Rp363.27 trillion in 2015 to Rp387.51 trillion in 2016.
pembiayaan sebesar Rp363,27 triliun pada 2015 menjadi
Rp387,51 triliun pada 2016.
AnALISIS ATAS KInErJA PErSEroAn
AnALySIS on ThE coMPAny’S PErForMAncE
Secara umum Perseroan berhasil melalui tahun 2016 dengan
Generally, the Company managed to get through 2016 with
kinerja yang relatif baik meskipun kondisi pasar yang belum
a relatively thriving performance despite market condition
kondusif. Perseroan berhasil mencatat jumlah pembiayaan
that was less conducive. The Company succeeded to record
baru sebesar Rp3.416,54 miliar sedikit lebih tinggi dari jumlah
income from new financing at the amount of Rp3,416.54
pelunasan piutang sehingga jumlah net asset akhir tahun
billion, slightly higher than the total receivables payment,
2016 adalah sebesar Rp6.744,19 miliar. Peningkatan ekuitas
which made net asset at the end of 2016 at Rp6,744.19
tercatat sebesar 5,56%, dari Rp3.598,93 miliar di tahun 2015
billion. Equity also grew by 5.56% from Rp3,598.93 billion in
menjadi Rp3.798,93 miliar.
2015 to Rp3,798.93 billion.
Pendapatan sewa pembiayaan meningkat sebesar 10,18%,
Finance lease income rose by 10.18%, consumer financing
peningkatan pendapatan pembiayaan konsumen sebe