CFIN Annual Report 2015
2015
LAPORAN TAHUNAN
ANNUAL REPORT
Daftar Isi
Table of Contents
04
05
06
10
12
IDENTITAS PERUSAHAAN / COMPANY IDENTITY
KEUNGGULAN PERSAINGAN USAHA / BUSINESS COMPETITION ADVANTAGES
IKHTISAR KINERJA PERUSAHAAN / COMPANY PERFORMANCE HIGHLIGHTS
PERISTIWA PENTING / IMPORTANT EVENTS
PENGHARGAAN / AWARDS
01
02
03
PROFIL
PERUSAHAAN
INFORMASI BAGI
PEMEGANG
SAHAM
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
COMPANY PROFILE
18
Jejak Langkah / Milestones
20
Riwayat Singkat / Brief History
22
Bidang Usaha / Business
Fields
24
Visi, Misi, Nilai-nilai
Perusahaan / Vision, Mission,
Corporate Values
Produk dan Jasa / Products
and Services
Wilayah Operasional /
Operational Region
Struktur Grup /
Group Structure
Struktur Organisasi /
Organization Structure
Laporan Dewan Komisaris
/ Report from the Board of
Commissioners
Laporan Direksi / Report from
the Board of Directors
2
Ikhtisar Saham / Stocks
Highlights
48
51
26
Ikhtisar Efek lainnya / Other
Securities Highlights
52
28
Kronologi Pencatatan Saham /
Shares Listing Chronology
52
30
Kronologi Pencatatan Obligasi
/ Bonds Listing Chronology
55
31
Kronologi Pencatatan Efek
Lainnya / Other Securities
Listing Chronology
57
Program Kepemilikan Saham
Karyawan / Employee Stock
Ownership Program
57
32
Komposisi Pemegang
Saham / The Composition of
Shareholders
34
40
Realisasi Penggunaan Dana
Hasil Penawaran Umum
atau Konversi Efek yang
Dapat Dikonversikan Menjadi
Saham dan Hasil Penawaran
Umum / The Realization of
Public Ofering or Convertible
Securities Proceeds Utilization
That May Converted Into
Stocks and The Results of
Public Ofering
Tinjauan Perekonomian
Global / Global Economy
Overview
Tinjauan Perekonomian
Indonesia / Indonesia
Economy Overview
60
62
62
Tinjauan Industri Pembiayaan
/ Financing Industry Overview
63
Tinjauan Operasional /
Operational Overview
65
Tinjauan Keuangan/ Financial
Overview
72
04
57
TINJAUAN
PENDUKUNG
BISNIS
59
BUSINESS SUPPORT
OVERVIEW
34
Pemegang Saham Utama
dan Pengendali / Major
Shareholder and Controlling
Entity
ANALYSIS AND
MANAGEMENT
DISCUSSION
50
Ikhtisar Obligasi / Bonds
Highlights
LAPORAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
SHAREHOLDERS
INFORMATION
96
Teknologi Informasi /
Information Technology
98
Sumber Daya Manusia /
Human Resources
101
Manajemen Risiko / Risk
Management
111
59
05
Organ Pendukung Dewan
Komisaris / Board of
Commissioners’ Supporting
Organ
171
Tanggung Jawab Terhadap
Sumber Daya Manusia /
Responsibility for the Human
Resources
Organ Pendukung Direksi /
Board of Directors’ Supporting
Organ
182
Tanggung Jawab Terhadap
Komunitas / Responsibility to
the Community
137
Sistem Pengendalian Internal
/ Internal Control Systems
188
Tanggung Jawab Terhadap
Pelanggan / Responsibility to
the Customer
139
Tata Kelola Perusahaan
Terintegrasi / Integrated
Corporate Governance
190
07
Penerapan Prinsip-Prinsip
GCG / The Implementation of
GCG Principles
139
Eksternal Audit / External
Audit
191
Asesmen GCG / GCG
Assessment
140
Kode Etik / Code of Ethics
192
Peningkatan Kualitas GCG /
GCG Quality Improvement
141
Budaya Perusahaan /
Corporate Culture
194
Perencanaan GCG ke depan /
GCG Planning for the Future
141
Whistleblowing Sistem /
Whistleblowing System
195
142
Perkara Penting / Important
Cases
196
TATA
KELOLA
PERUSAHAAN
GOOD CORPORATE
GOVERNANCE (GCG)
Dasar Penerapan GCG / Legal
Ground for GCG
Tujuan Implementasi GCG
/ The Objectives of GCG
Implementation
Pedoman -Pedoman GCG /
GCG Guidances
Struktur dan Mekanisme
GCG / GCG Structure and
Mechanism
Rapat Umum Pemegang
Saham / General Meeting of
Shareholders
Dewan Komisaris / Board of
Commissioners
Direksi / Board of Directors
Remunerasi Dewan Komisaris
dan Direksi / Remuneration of
the Board of Commissioners
and Board of Directors
134
142
198
06
144
149
TANGGUNG
JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY
200
159
Prinsip dan Komitmen /
Principles and Commitments
170
Tanggung Jawab Terhadap
Lingkungan Hidup /
Responsibility for the
Environment
202
202
205
206
DATA
PERUSAHAAN
COMPANY DATA
Akses Informasi / Information
Access
203
208
Proil Dewan Komisaris /
Board of Commissioners
Proile
210
Proil Direksi / Board of
Directors Proile
212
Proil Sekretaris Perusahaan
/ Proile of the Corporate
Secretary
214
Proil Komite di Bawah
Dewan Komisaris / Proile of
Committees Under the Board
of Commissioners
214
Proil Pejabat Eksekutif /
Executive Oicers Proile
217
Proil Karyawan / Proile of
Employees
230
Lembaga dan Profesi
Penunjang Pasar Modal /
Capital Market Institutions
and Supporting Professions
231
Jaringan Usaha / Business
Network
232
3
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Identitas Perusahaan
Company Identity
Nama / Name
PT CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk
Alamat / Address
Wisma Slipi Lantai 6
Jl. Let. Jend. S Parman Kav. 12
Jakarta, 11480, Indonesia
Telepon : (62-21) 5308005
Fax
: (62-21) 5308026, 5308027
E-mail
: corporate_secretary@clipan.co.id
Website : www.clipan.co.id
Bidang Usaha /
Business Field
Pembiayaan Konsumen / Consumer Financing
Sewa Pembiayaan / Leasing
Anjak Piutang / Factoring
Kepemilikan /
Ownership
•
•
•
•
•
•
•
•
Bank Pan Indonesia Tbk sebesar 51, 49%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582
sebesar 7,03%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 sebesar 6,02%
Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) sebesar 35,46% •
Bank Pan Indonesia Tbk for 51, 49%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582
for 7,03%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 for 6,02%
Public (each below 5%) for 35.46%
Tanggal Pendirian /
Date of Establishment
15 Januari 1982
January 15, 1982
Dasar Hukum Pendirian /
Basic Law of Establishment
Akta Perseroan Terbatas Nomor 47 oleh Notaris Ny. Kartini Muljadi, SH
Limited Liability Deed No. 47 by Notary Ny. Kartini Muljadi, SH
Modal Dasar /
Authorized Capital
Rp2.603.000.000.000
Modal Ditempatkan dan
Disetor Penuh /
Issued and Fully Paid Capital
Rp996.130.114.250
Pencatatan Saham /
Stock Listing
Peringkat Perusahaan,
Obligasi dan Medium Term
Notes /
Company Rating, Bond, and
MTN Rating
4
Bursa Efek Indonesia (d/h Bursa Efek Jakarta) pada tanggal 27 Agustus
1990 dengan Kode Saham: CFIN
Indonesia Stock Exchange (prev. Jakarta Stock Exchange) on August, 27
1990 with Stock Code: CFIN
Peringkat Perusahaan id A+ / Company Rating id A+
Peringkat Obligasi id A+ / Bond Rating id A+
Peringkat MTN id A+ / MTN Rating id A+
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Keunggulan Persaingan Usaha
Business Competition Advantage
Perusahaan pembiayaan pertama di
Indonesia yang telah beroperasi selama
33 tahun.
Salah satu perusahaan pembiayaan terbaik
di Indonesia.
Memiliki jaringan pelayanan yang luas melalui
45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran
yang tersebar di wilayah Sumatera, Jawa, Bali,
Kalimantan dan Sulawesi.
id A+ untuk peringkat perusahaan dan
peringkat efek.
•
The irst inancing company in Indonesia which has operated for
33 years
•
One of the best inancing company in Indonesia
•
Has a wide service network through 45 branch oices and 3 marketing
oices spread in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan and Sulawesi
•
id A + for the company’s and securities ranking
5
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
IKHTISAR
KEUANGAN
URAIAN
FINANCIAL
HIGHLIGHTS
2015
2014
2013
2012
2011
DESCRIPTION
LAPORAN LABA RUGI DAN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
(dalam Miliar Rupiah)
Pendapatan
Beban
STATEMENT OF INCOME AND
OTHER COMPREHENSIVE INCOME
(in Billion Rupiah)
1.111
1.047
973
880
700
Income
721
520
467
443
335
Expenses
Income Before Taxes
Laba Sebelum Pajak
390
527
507
437
366
Beban Pajak – Bersih
(103)
(129)
(124)
(104)
(90)
Tax Expenses - Net
286
398
383
333
276
Net Proit for the Year
Laba Bersih Tahun Berjalan
Penghasilan Komprehensif Lain
Laba Komprehensif Tahun Berjalan
57
(2)
-
-
-
Other Comprehensive Income
343
396
383
333
276
Comprehensive Income for the Year
Laba per Saham (dalam Rupiah)
Earning per Share (in Rupiah)
Dasar
71,87
103,92
101,40
88,10
97,14
Basic
Dilusian
71,87
103,92
101,40
88,10
90,97
Diluted
LAPORAN POSISI KEUANGAN
(dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(in Billion Rupiah)
ASET
Kas dan Setara Kas
ASSETS
30,40
35,7
95,64
189,14
192,18
Cash and Cash Equivalent
-
20,58
50,83
55,41
15,26
Short Term Investment
Piutang Sewa Pembiayaan-Bersih
1.355,29
1.201,03
1.054,66
1.063,97
1.106,50
Finance Lease Receivables – Net
Piutang Pembiayaan KonsumenBersih
3.625,82
3.383,06
2.612,66
2.243,79
2.317,19
Consumer Financing Receivables
– Net
Tagihan Anjak Piutang-Bersih
1.428,09
1.852,06
2.156,95
1.214,92
1.078,01
Factoring Receivables – Net
32,39
32,51
34,71
21,62
12,40
Other Receivables
7,77
8,25
6,31
5,18
5,10
Prepaid Expenses
Investasi Jangka Pendek
Piutang Lain-lain
Biaya Dibayar Dimuka
Aset Pajak Tangguhan
4,74
5,96
3,94
1,17
0,41
Deferred Tax Assets
Properti Investasi
10,44
2,30
2,36
2,43
2,50
Investment Property
Aset Sewa Operasi
20,66
15,82
13,25
12,85
9,18
Operating Leased Assets
Aset Tetap
101,31
54,42
42,25
35,45
28,20
Fixed Assets
Aset Lain-lain
29,76
29,64
0,67
7,72
18.56
Other Assets
JUMLAH ASET
6.646,67
6.641,39
6,074,23
4.853,63
4.785.50
TOTAL ASSETS
2.176,71
2.355,40
1.723,06
748,54
1.496,55
Bank Loans
12,27
36,17
12,36
5,07
6,91
Insurance Premium Payables
121,88
118,61
86,29
39,48
31,70
Other Payables to Third Parties
LIABILITAS
Utang Bank
Utang Premi Asuransi
Utang Lain-lain Kepada Pihak Ketiga
6
LIABILITIES
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
URAIAN
2015
2014
2013
2012
2011
DESCRIPTION
LAPORAN POSISI KEUANGAN
(dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(in Billion Rupiah)
LIABILITAS
Biaya Masih Harus Dibayar
Pendapatan Ditangguhkan-Bersih
Utang Pajak
Surat Berharga Utang Yang
Diterbitkan-Bersih
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja
JUMLAH LIABILITAS
LIABILITIES
21,38
20,47
25,78
21,13
29,14
Accrued Expenses
2,71
0,58
1,77
9,99
12,13
Deferred Income - Net
1,17
42,45
24,42
27,44
37,26
Taxes Payable
697,09
799,33
1.423,25
1.540,95
989,03
Debt Securities Issued – Net
14,53
12,71
11,74
11,14
8,98
Post Employee Beneits Obligation
3.047,74
3.385,71
3.308,67
2.403,74
2.611,68
TOTAL LIABILITIES
EKUITAS
EQUITY
Modal Saham
996,13
996,13
943,70
943,70
943,70
Share Capital
Tambahan Modal Disetor
351,95
351,95
310,00
310,00
310,00
Additional Paid In Capital
54,19
(2,48)
0,71
-
-
Other Comprehensive Income
1,10
0,95
0,80
0,70
0,60
Appropriated
2.195,56
1.909,13
1.511,76
1.195,49
919,52
Unappropriated
Penghasilan Komprehensif Lain
Saldo Laba
Ditentukan Penggunaannya
Tidak Ditentukan Penggunaannya
Retained Earnings
JUMLAH EKUITAS
3.598,93
3.255,68
2.765,56
2.449,89
2.173,83
TOTAL EQUITY
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS
6.646,67
6.641,39
6.074,23
4.853,63
4.785,50
TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
RASIO – RASIO
RATIOS
Laba Terhadap Ekuitas
8,3%
13,2%
14,7%
14,4%
15,1%
Proit to Equity
Laba Terhadap Aset
4,3%
6,3%
7,0%
6,9%
7,4%
Proit to Assets
266.5%
159,7%
234,8%
426,7%
266,9%
Current Ratio
Liabilitas Terhadap Ekuitas
0,7
1,0
1,1
0,9
1,1
Liability to Equity
Liabilitas Terhadap Total Aset
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
Liability to Total Assets
Liabilitas Terhadap Total Ekuitas
0,8
1,0
1,2
1,0
1,2
Liability to Total Equity
Laba Bersih Terhadap Pendapatan
25,7%
38,0%
39,4%
37,8%
39,4%
Net Income to Revenue
Beban Operasional Terhadap
Pendapatan Operasional
64,9%
49,7%
47,9%
50,3%
47,7%
Operational Expenses to Operational
Revenue
Non Performing Loans (NPL)
1,97%
1,40%
0,90%
1,30%
0,80%
NPL
Rasio Lancar
7
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN - BERSIH /
FINANCE LEASE RECEIVABLES - NET
PENDAPATAN / INCOME
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
1.111
2015
1.355,29
2014
1.047
2014
1.201,03
2013
973
2013
1.054,66
2012
880
2012
1.063,97
2011
700
2011
1.106,50
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN - BERSIH /
CONSUMER FINANCING RECEIVABLES - NET
EKUITAS / EQUITY
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
3.598,93
2015
3.625,82
2014
3.255,68
2014
3.383,06
2013
2.765,56
2013
2.612,66
2012
2.449,89
2012
2.243,79
2011
2.173,83
2011
2.317,19
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN
NET PROFIT FOR THE YEAR
TAGIHAN ANJAK PIUTANG - BERSIH
FACTORING RECEIVABLES - NET
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
8
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
286
2015
1.428,09
2014
398
2014
1.852,06
2013
383
2013
2.156,95
2012
333
2012
1.214,92
2011
276
2011
1,078,01
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
PRODUK
2015
2014
2013
2012
2011
PRODUCTS
PEMBIAYAAN BARU
(dalam Juta Rupiah)
NEW FINANCING
(in Million Rupiah)
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
600.087
603.242
841.953
678.504
802.913
Leasing
2.432.363
2.679.418
2.176.874
1.717.946
2.402.212
Consumer Financing
Anjak Piutang
1.252.158
2.065.685
2.559.681
1.469.827
988.784
Factoring
Jumlah
4.284.608
5.348.345
5.578.509
3.866.277
4.193.908
Total
Pembiayaan Baru / New Financing
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2.679,42
2.559,68
2.432,36
2.402,21
2.176,87
2.065,69
1.717,95
802,91
1.252,16
1.469,83
988,78
841,95
603,24
678,50
2011
2012
2013
600,09
2014
2015
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Leasing
Consumer Financing
Factoring
9
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Peristiwa Penting
Important Events
26 January 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities
from Bank Panin
Januari 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank BCA.
The signing of Credit Facilities
from Bank BCA.
JANUARY
FEBRUARY
03 - 12 March 2015
Gathering dengan SuplierSuplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers.
MARCH
10 April 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten (Bank BJB).
The signing of Credit Facilities from
Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank BJB).
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
APRIL
July 2015
Buka Bersama.
Break Fasting Together.
JULY
10
AUGUST
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
26 February 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank bjb).
The signing of Credit Facilities from
Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank bjb).
22 - 28 February 2015
Gathering dengan SuplierSuplier Terbaik.
Gathering with Best
Suppliers
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
25 March 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank ICBC
Indonesia.
The signing of Credit Facilities
from Bank ICBC Indonesia
23 March 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities
from Bank Panin
26 March 2015
Penawaran Terbatas MTN II.
MTN II Limited Ofering
26 June 2015
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
dan Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa.
Annual General Meeting of Shareholders
and Extraordinary General Meeting of
Shareholders
10 April 2015
Gathering dengan
Suplier-Suplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers
JUNE
26 August 2015
30 November 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Capital.
The signing of Credit Facilities from
Bank Capital.
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities from
Bank Panin
October 2015
25 December 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Victoria International.
The signing of Credit Facilities from
Bank Victoria International
Natal Bersama.
Christmas Celebration
DECEMBER
11
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Penghargaan
Awards
2015
2014
12
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
2015
“Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” untuk kategori aset di atas Rp5 triliun”
“Five Best Financing Company in 2015” Award in the
category of assets above Rp 5 trillion.
2014
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multiinance Terbaik.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in
2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas
Rp5 triliun.
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun
Berturut-Turut (2004-2013).
“Top Five Best Financing Companies in 2015” Awards as
the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row
(2004-2013)
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multiinance Terbaik.
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2014” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas
Rp5 triliun.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in
2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
“Top Five Best Financing Companies in 2014” Awards as
the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun
Berturut-Turut (2005-2014).
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row
(2005-2014)
2
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
TOP Multiinance for Infrastructure Financing 2015
Penyelenggara / Organizer:
Business News Indonesia
13
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Penghargaan
Awards
Penghargaan-penghargaan yang diterima oleh
perseroan selama periode tahun 2001-2013,
terangkum dalam tabel dibawah ini :
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
2001
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
2002
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
2003
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
Salah satu Emiten Terbaik
One of the Best Issuers
V
2005
Awards received by the Company during 2001-2013
are described in the following table :
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Penghargaan “25 Years
Establishment or More Award”
25 Years Establishment or More
Award
Salah satu perusahaan penerbit
obligasi terbaik
One of the best bond issuance
companies
2007
2008
2009
14
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Ranking tertinggi di sektor
pembiayaan diantara perusahaan
publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public
companies
V
Ranking tertinggi di sektor
pembiayaan diantara perusahaan
publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public
companies
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan.
Outstanding based on Finance
Performance
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
2010
Perusahaan Multiinance Terbaik
tahun 2010 untuk kategori aset Rp
1 triliun - Rp 2 triliun.
The Best Multiinance Company
in 2010 for asset category Rp1
tirillion - Rp2 triliion
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
2011
V
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance Company with
“Outstanding” assessment
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance
Terbaik 2011” untuk kategori aset
diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2011” for asset category above
Rp500 billion
BEST of the BEST AWARD 2011:
“The A List “The 40 top Performing
Small and Midsized Companies.
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
V
Juara III Perusahaan Multiinance
Terbaik untuk kategori aset
diastas Rp 500 miliar.
Third in The Best Multiinance
Company for asset category above
Rp500 billion
Salah satu “Multiinance Terbaik
tahun 2011’
One of “the Best Multiinance in
2011”
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
V
V
15
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
2013
V
Penghargaan Info Bank
Multiinance Awards atas kinerja
keuangan Sangat Bagus 20072011.
Info Bank Multiinance Awards on
Outstanding inance performance
2007-2011
V
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance
Terbaik 2012” untuk kategori aset
diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2012” for asset category above
Rp500 billion
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2012
emiten Obligasi Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for
Finance Sector Bond
V
Penghargaan kategori Top
Executive of Multiinance
Company 2012 atas nama Gita
Puspa Kirana Darmawan - CEO
PT. Clipan Finance Indonesia Tbk.”
Top Executive of Multiinance
Company 2012 award on behalf
of Gita Puspa Kirana Darmawan CEO PT Clipan Finance Indonesia
Tbk.
V
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
V
Penghargaan Info Bank
Multiinance Awards atas kinerja
keuangan Sangat Bagus 20082012.
Info Bank Multiinance Awards on
Outstanding inance performance
2008-2012
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2013
emiten Obligasi Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for
Finance Sector Bond
16
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
Salah satu “Multiinance Terbaik
tahun 2012”
One of “the Best Multiinance in
2012”
2012
Majalah
Investor
Investor
Magazine
V
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
17
Proil Perusahaan
Company Proile
01
01
P T CLIPA N FIN A NCE INDONESI A Tbk 2015
ANNUAL REPORT
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Jejak Langkah
Milestones
1982
Didirikan dengan nama
PT Clipan Leasing
Corporation.
Established under the
name PT Clipan Leasing
Corporation.
1990
• PT Clipan Leasing
Corporation berganti nama
menjadi PT Clipan Finance
Indonesia.
• Penawaran Umum di
Bursa Efek Jakarta dan Bursa
Paralel.
• PT Clipan Leasing Corporation changed its name to PT
Clipan Finance Indonesia.
• Initial Public Oferings on
Jakarta Stock Exchange and
Parallel Stock Exchange.
2012
• Melakukan Penawaran
Terbatas Medium Term
Notes I (MTN) I Clipan
Finance Indonesia
sejumlah Rp. 800 milliar
yang akan jatuh tempo
pada 30 Maret 2015.
• Pelunasan Obligasi
Clipan Finance III tahun
2011 seri A.
• Limited Ofering the
Clipan Finance Indonesia
Medium Term Notes I
amounting to Rp. 800
billion which will mature
on March 30, 2015.
• Repayment Clipan
Finance Bond III in 2011
serial A
20
1997 - 2000
Penawaran Umum Terbatas
I, II dan III dengan hak
memesan efek terlebih
dahulu di Bursa Efek Jakarta
dan Bursa Efek Surabaya.
Performed Limited Public
Oferings I, II, III with preemptive rights at the Jakarta
Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange.
2013
2014
• Pelunasan Obligasi Clipan
Finance III tahun 2011 seri
B.
• Pelunasan Obligasi Clipan
Finance III tahun 2011
seri C.
• Repayment Clipan Finance
Bond III in 2011 serial B
• Repayment Clipan
Finance Bond III in 2011
serial C
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
2003 - 2004
2007
2011
Penerbitan Obligasi
Clipan Finance I dan
II melalui Bursa Efek
Surabaya.
Penawaran Umum Terbatas
IV dengan hak memesan
efek terlebih dahulu di Bursa
Efek Jakarta dan Bursa Efek
Surabaya.
• Penawaran Umum Terbatas
V kepada Para Pemegang
Saham Perseroan dalam
rangka penerbitan Hak
Memesan Efek Terlebih
Dahulu (HMETD).
• Penerbitan Obligasi
Clipan Finance
Indonesia III, seri A, B dan C.
Issued Clipan Finance
Bonds I and II through
Surabaya Stock
Exchange.
Limited Public Ofering IV with
Pre-emptive rights at the
Jakarta Stock Exchange and
Surabaya Stock Exchange.
• Limited Public Ofering V to
Shareholders of the
Company in relation to the
issuance of Preemptive
Rights.
• Issuance of the Clipan
Finance Indonesia Bonds III
serial A, B dan C
2015
•
Pelunasan Medium Term Notes I Clipan Finance
Indonesia sejumlah Rp. 800 milliar pada tanggal
30 Maret 2015.
Repayment Clipan Finance Indonesia Medium Term
Notes I amounting to Rp. 800 billion which matured on
March 30, 2015.
•
Perseroan menerbitkan penawaran terbatas Medium
Term Notes II Clipan Finance Indonesia sejumlah Rp700
miliar yang akan jatuh tempo pada 26 Maret 2018.
The Company issued a limited ofering on Clipan Finance
Indonesia Medium Term Notes II amounting to Rp700
billion which will mature on March 26, 2018
21
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Riwayat Singkat
Brief History
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (selanjutnya disebut
Clipan Finance atau Perseroan) didirikan atas nama
PT Clipan Leasing Corporation berdasarkan Akta
Nomor 47 tanggal 15 Januari 1982, yang diubah
dengan Akta Nomor 363 tanggal 29 Juni 1982 yang
keduanya dibuat dihadapan Ny. Kartini Muljadi, SH,
Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat
pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik
Indonesia sebagaimana termaktub dalam Surat
Keputusan Nomor C2-396.HT.01.01.Th.82 tanggal
2 Agustus 1982 dan telah didaftarkan pada Kantor
Panitera Pengadilan Negeri Jakarta berturut-turut
di bawah Nomor 2771 dan 2772 tanggal 10 Agustus
1982, serta diumumkan dalam Lembaran Berita
Negara Republik Indonesia Nomor 79 tanggal 1
Oktober 1982, Tambahan 1189.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. (hereinafter
referred Clipan Finance or the Company) was
established on behalf of PT Clipan Leasing
Corporation by Deed No. 47 dated January 15,
1982, as amended by Deed No. 363 dated June 29,
1982 both of which were made before Mrs. Kartini
Muljadi, SH, Notary in Jakarta. These amendments
have been approved by the Minister of Justice of
the Republic of Indonesia as stated in Decree Letter
No. C2-396.HT.01.01.Th.82 dated August 2, 1982 and
was registered in Jakarta District Court Clerk’s Oice
under No. 2771 and 2772 dates August 10, 1982, and
was published in the State Gazette of the Republic
of Indonesia Number 79 dated October 1, 1982,
Supplement 1189.
Nama PT Clipan Leasing Corporation kemudian
berubah menjadi PT Clipan Finance Indonesia
berdasarkan Akta Nomor 56 tanggal 17 Mei 1990
yang dibuat dihadapan Kartini Muljadi, SH, Notaris
di Jakarta. Akta tersebut telah disetujui oleh
Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan
Surat Keputusan Nomor C2.3318.HT.01.04.TH.90
tanggal 5 Juni 1990. Perubahan nama Perseroan
kembali terjadi, saat ini menjadi PT Clipan Finance
Indonesia Tbk, yang dilakukan berdasarkan Akta
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Luar Biasa
Para Pemegang Saham PT Clipan Finance Indonesia
Nomor 147 tanggal 30 Agustus 1996 yang dibuat di
hadapan Singgih Susilo, SH, Notaris di Jakarta. Hal
PT Clipan Leasing Corporation name was changed
to PT Clipan Finance Indonesia based on Deed No.
56 dated May 17, 1990 made before Kartini Muljadi,
SH, Notary in Jakarta. These amendments have
been approved by the Ministry of Justice of the
Republic of Indonesia with Decree No. C2.3318.
HT.01.04.TH.90 on 5 June 1990. The Company name
changed again, this time into PT Clipan Finance
Indonesia Tbk., which was based on the Deed of
Extraordinary General Meeting of Shareholders
Decision of PT Clipan Finance Indonesia No. 147
dated August 30, 1996, made before Singgih Susilo,
SH, Notary in Jakarta. This change was recorded in
the Article of Association Amendment Data dated
22
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
ini tercatat dalam Data Perubahan Anggaran Dasar
tertanggal 16 Oktober 1996 dan perbaikannya
dalam Akta Perubahan Terhadap Keputusan Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Clipan
Finance Indonesia Nomor 190 tanggal 23 Januari
1997, yang dibuat oleh Notaris tersebut.
October 16, 1996 and the correction in the Deed of
Amendment of the Extraordinary General Meeting
of Shareholders of PT Clipan Finance Indonesia No.
190 dated January 23, 1997, made by the Notary.
Pada awal pendiriannya, Clipan Finance merupakan
perusahaan patungan dengan Pemegang Saham
yang terdiri dari Credit Lyonnais dari Perancis
sebagai Pemegang Saham mayoritas dan PT Bank
Pan Indonesia Tbk (Panin Bank). Namun, pada
tahun 1990, Clipan Finance menjadi perusahaan
terbuka yang sekaligus tercatat sebagai perusahaan
pembiayaan yang pertama Go Public. Sampai tahun
2015, 51,49% Pemegang Saham Clipan Finance
adalah PT Bank Pan Indonesia Tbk dan sisanya
dimiliki oleh investor dan masyarakat luas.
At the beginning of its establishment, Clipan Finance
was a joint venture company with Shareholders
consisted of Credit Lyonnais of France as the
majority shareholders and PT Bank Pan Indonesia
Tbk (Panin Bank). However, in 1990, Clipan Finance
became a public company as well as the irst
inancing company to Go Public. Until 2015, 51.49%
Shareholders of Clipan Finance is PT Bank Pan
Indonesia Tbk and the rest was owned by investors
and the public at large.
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan
tertua yang telah beroperasi selama 34 tahun dan
telah dikenal luas di Indonesia, Clipan Finance
menyediakan produk dan layanan pembiayaan
sewa guna usaha, pembiayaan konsumen dan anjak
piutang. Dalam melakukan kegiatan operasi, Clipan
Finance memiliki strategi usaha yang terarah yang
senantiasa mengacu pada prinsip kehati-hatian,
ditunjang oleh struktur permodalan yang kuat dan
jaringan usaha yang menyebar di berbagai wilayah
Indonesia. Clipan Finance juga didukung oleh
sumber daya manusia yang handal dan profesional
dengan sistem teknologi yang canggih dan
terintegrasi, serta penerapan praktik manajemen
risiko yang baik. Selain itu, Clipan Finance mendapat
kepercayaan dan dukungan penuh dari Bank Panin
sebagai pemegang saham mayoritas. Semua hal
tersebut merupakan modal dasar keberhasilan
Clipan Finance dalam menjalankan kegiatan
usahanya
sebagai
perusahaan
pembiayaan
terkemuka.
As one of the oldest inancing company that has
operated for 34 years and has been widely known
in Indonesia, Clipan Finance provides products and
services for inaning lease, consumer inancing
and factoring. In conducting its operations, Clipan
Finance has a business strategy that always refers
to the prudence principle, supported by a strong
capital structure and business networks that
spread in various parts of Indonesia. Clipan Finance
also supported by reliable and professional human
resources with advanced and integrated technology
systems, as well as the implementation of good risk
management practices. Additionally, Clipan Finance
gained the conidence and full support of Bank Panin
as the majority shareholder. All of these things were
the basis of Clipan Finance’s success in running its
operations as a leading inance company.
Sampai tahun 2015, total aset Clipan Finance
mencapai sebesar Rp6.647 miliar dengan jumlah
laba bersih mencapai Rp286 miliar. Pencapaian
tersebut khususnya berasal dari kegiatan usaha
yang terfokus pada pembiayaan konsumen otomotif
retail dengan portofolio yang telah mencapai 57%
dari seluruh total portofolio kegiatan usaha Clipan
Finance. Sampai dengan akhir tahun 2015, Clipan
Finance juga telah memiliki 45 kantor cabang dan
3 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah
Sumatera, Jawa, Bali, Kalimantan dan Sulawesi.
Until 2015, the total assets of Clipan Finance
reached Rp6,647 billion, with net income reached
Rp286 billion. The achievement was particularly
derived from business activities focused on the
retail automotive consumer inancing with portfolio
that has reached 57% of the total portfolio of Clipan
Finance business activities. As of the end of 2015,
Clipan Finance also has 45 branches and 3 sales
oices scattered in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan
and Sulawesi.
23
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Bidang Usaha
Business Fields
Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan,
ruang lingkup kegiatan utama Perseroan meliputi
usaha pembiayaan investasi, pembiayaan modal
kerja dan pembiayaan multiguna. Berdasarkan
Anggaran Dasar tersebut, Perseroan melaksanakan
kegiatan utama sebagai berikut:
According to Article 3 of the Company’s Articles
of Association, the scope of the Company’s main
activities include investment inancing business,
working capital and multipurpose inancing. Base
on the Articles of Association the Company was
carrying out the following main activities.
PEMBIAYAAN KONSUMEN
CONSUMER FINANCING
Pembiayaan Konsumen merupakan kegiatan
pembiayaan untuk pengadaan barang dalam bentuk
penyediaan dana bagi konsumen berdasarkan
kebutuhan konsumen yang pembayarannya
dilakukan secara angsuran atau berkala oleh
konsumen.
Consumer Financing is inancing activities for the
procurement of goods in the form of provision
of funds for consumers based on the consumer’s
needs, which will be repaid in installments or
periodically by the consumers.
24
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Fokus bisnis pembiayaan konsumen adalah pada
target pasar ritel otomotif dengan segmentasi
portfolio yang lebih difokuskan pada kendaraan
bekas non niaga yang diproduksi oleh produsen
Jepang.
The focus of the consumer inancing business is
on automotive retail market target with portfolio
segmentiation more focused on the non-commercial
used cars produced by Japanese manufacturers.
SEWA PEMBIAYAAN
FINANCE LEASING
Sewa Pembiayaan merupakan pembiayaan berupa
barang modal, khususnya alat-alat berat, dengan
jangka waktu pembiayaan rata-rata 3 tahun.
Finance leasing is a inancing in form of capital
goods, particularly heavy equipment, with inancing
period an average of 3 years.
Fokus bisnis sewa pembiayaan adalah pada target
pasar korporasi sektor usaha transportasi dan
komoditas dengan eksposur pembiayaan barang
modal yang disewa-guna-usahakan terdiversiikasi
pada sektor transportasi, pertambangan dan
pengembangan lahan perkebunan. Segmentasi
portofolio
pembiayaan
difokuskan
pada
pembiayaan barang modal unit baru dan pada alat
berat yang umum digunakan dan memiliki risiko
yang rendah, seperti excavator, buldozer dan lainnya
yang diproduksi oleh authorized supplier yang
terkemuka.
Finance leasing business focus is on corporate
market target in commodity and transport business
sectors with a inancing exposure on capital goods
to be leased that diversiied in the transport, mining
and plantation development sectors. The inancing
portfolio segmentation is focused on the inancing
of new capital goods units and heavy equipment
that commonly used and has a low risk, such as
excavators, bulldozers and other equipments
produced by leading authorized suppliers.
ANJAK PIUTANG
FACTORING
Anjak Piutang merupakan pembiayaan dalam
bentuk pembelian dan pengalihan piutang/tagihan
jangka pendek dari transaksi perdagangan dalam
atau luar negeri, serta penatausahaan penjualan
kredit dan penagihan piutang perusahaan klien.
Factoring is a inancing in the form of purchase
and transfer of receivables/short-term invoices
of domestic or abroad trade transactions, as well
as credit sales administration and collection of
accounts receivable belongs to client’s company.
Fokus dan segmentasi portfolio anjak piutang
adalah pembiayaan dalam bentuk pembelian dan/
atau pengalihan serta pengurusan piutang atau
tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan
dalam negeri di sektor industri dan properti dengan
jangka waktu maksimum 1 tahun.
The focus and portfolio segmentation of factoring is
inancing in the form of purchase and/or transfer as
well as accounts receivables or short-term invoices
management of domestic trade transactions in the
industrial and property sectors with a maximum
period of 1 year.
25
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Visi, Misi, Nilai-nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
Visi
Menjadi salah satu perusahaan jasa
keuangan terdepan yang memberikan
solusi keuangan terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading inancial services
companies ofering the best inancial solutions for
our customers.
Vision
Misi
Mission
Meningkatkan market share dan database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan
inovasi produk melalui jaringan distribusi
yang komprehensif.
Increase our market share and our customer base
by building on our heritage of ofering premium
service and innovative products through a
comprehensive distribution network.
• Integritas / Integrity
Nilai-Nilai
Perusahaan
• Profesionalisme / Professionalism
• Inovatif / Innovation
• Kepuasan Nasabah / Customer Satisfaction
The Company’s Values
26
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Nilai-Nilai Perusahaan
• Integritas
Nilai ini mendorong setiap karyawan Clipan
Finance untuk bertindak konsisten dalam
pikiran, perkataan, dan tindakan, sesuai
dengan ketentuan, peraturan, kode etik
profesi yang ditetapkan Perseroan dan
regulator lainnya serta prinsip-prinsip
kebenaran yang berlaku.
• Profesionalisme
Nilai ini mendorong karyawan untuk
kompeten di bidangnya dan senantiasa
berhasrat mengembangkan diri. Bekerja
secara efektif dan eisien untuk menghasilkan
kinerja terbaik dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan mitra kerja.
• Inovatif
Nilai ini mendorong karyawan senantiasa
berkembang dan menghasilkan ide-ide
baru yang positif untuk kemajuan bersama.
Perseroan
secara
terbuka
menerima
pemikiran dan gagasan yang positif dari
karyawannya dan melakukan proses review
dan pengkajian mendalam sehingga ide-ide
dan gagasan yang positif tersebut dapat
diterapkan dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan seluruh karyawan.
• Kepuasan Nasabah
Sebagai perusahaan pembiayaan, kepuasan
nasabah yang tercipta dari hubungan
yang tulus dan terbuka yang dilandasi oleh
sikap saling percaya dan menghargai untuk
mencapai tujuan bersama adalah nilai yang
sangat penting yang terus ditanamkan oleh
Perseroan kepada seluruh karyawan.
The Company’s Values
• Integrity
This value encourages each employee
within Clipan Finance to act consistently as
regards intention, words and actions, in line
with the prevailing regulations, rules, and
professional code of ethics stipulated by the
Company as well as other regulators, and
upholding the principle of truth.
• Professionalism
This value motivates employees to be
competent in their ields and strive for
self-development.
Working
efectively
and eiciently to yield the best results and
provide added value for the Company and its
business partners.
• Innovation
This value triggers employees to always
develop themselves and formulate new and
positive ideas for collective development.
The Company is always open to new positive
thoughts and ideas from its staf, and
reviews and studies these ideas to make
them applicable and provide added value to
the Company and all the employees.
• Customer Satisfaction
As
a
inancing
company,
customer
satisfaction arising from an honest and open
relationship made with trust and mutual
respect is a critical value that is continuously
inculcated by the Company in the mind of
its employees.
27
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Produk dan Jasa
Products and Services
USED CAR
MULTIGUNA
HEAVY EQUIPMENT & MACHINERY
KPR / KPA
FACTORING
Produk dan jasa yang ditawarkan PT Clipan Finance
Indonesia Tbk sebagai berikut.
The products and services ofered by PT Clipan
Finance Indonesia Tbk are as follows.
1. Pembiayaan Mobil Bekas
Fasilitas pembiayaan mobil bekas roda 4 dan
lebih dengan berbagai merk, tipe, dan kategori,
yaitu Sedan, Multi Purpose Vehichle (MPV),
Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck dan
Bus. Konsumen dapat berbentuk badan usaha
atau perorangan, dengan suku bunga tetap dan
Jangka waktu kredit 1 hingga 4 tahun.
1. Used Car Financing
Four wheel or more used car inancing facility
with a variety of brands, types and categories,
namely Sedan, Multi Purpose vehichle (MPV),
Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck and
Bus. Consumers can be in form of business
entities or individuals, with a ixed interest rate
and a credit period of 1 to 4 years.
2. Pembiayaan KPR dan KPA
2. KPR and KPA (Home and Apartment
Ownership Credit) Financing
Financing facility for new or used House,
Shophouse, Home Oice, Condominium/
Apartment, SOHO (Small Oice Home Oice)
ownership with a credit period of 1 to 5 years.
Fasilitas pembiayaan kepemilikan Rumah
Tinggal,
Rumah
Toko,
Rumah
Kantor,
Kondominium/Apartemen, SOHO (Small Oice
Home Oice) dengan kondisi unit baru atau
bekas dengan jangka waktu kredit 1 hingga 5
tahun.
3. Pembiayaan Alat Berat
Fasilitas
pembiayaan
untuk
pengadaan
barang modal, seperti alat-alat berat untuk
pertambangan,
industri,
perkebunan,
perhutanan, tongkang, tugboat dan mesin
produksi.
28
3. Heavy Equipment Financing
Financing facility for the procurement of capital
goods, such as heavy equipment for mining,
industry, agriculture, forestry, barges, tugboats
and production machinery.
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
4. Pembiayaan Multiguna
Fasilitas yang memberikan segala kemudahan
dan solusi keuangan bagi para konsumen
untuk berbagai keperluan konsumsi, seperti
Pernikahan, Renovasi Rumah, Perjalanan
Wisata, Perjalanan Ibadah, Pendidikan dan
keperluan konsumsi lainnya.
4. Multipurpose Financing
Facility which provides the ease and inancial
solutions for consumers for a variety of
consumption purposes, such as Weddings,
Home Improvement, Travelling, Religious
Journey, Education and other consumption
purposes.
Proses yang sederhana dan jangka waktu
kredit yang leksibel menjadi keunggulan Clipan
Finance. Cukup dengan jaminan BPKB atau
sertiikat rumah/tanah, Clipan Finance dapat
memberikan jawaban atas kebutuhan, tanpa
mengganggu cash low Anda.
The process is simple with lexible credit period
that become Clipan Finance’s competitive
edge. With only collateral such as BPKB (Car
Ownership Document) or home/land certiicate,
Clipan Finance can provide answers to your
needs, without interrupting your cash low.
5. Anjak Piutang
Fasilitas anjak piutang merupakan fasilitas
pembiayaan cepat dengan jaminan surat
piutang.
Kalangan
pengusaha
dapat
memanfaatkan fasilitas ini untuk memperoleh
pembiayaan cepat untuk memperlancar bisnis
dan usaha. Fasilitas ini khusus ditujukan
kepada konsumen berbentuk badan usaha/
perusahaan.
5. Factoring
Factoring facility is a quick inancing facility
with collateral such as notes receivables.
Entrepreneurs can take advantage of this facility
to obtain quick inancing to facilitate businesses
and enterprises. This facility is speciically aimed
at consumers in the form of business/company.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) adalah kerja sama
antara Clipan Finance dengan PT Asuransi AIA
Financial. Fasilitas ini merupakan upaya terbaik
untuk memberikan perlindungan bagi kredit
kendaraan Anda. Fasilitas ini memberikan
kenyamanan bagi konsumen atau ahli waris
konsumen berupa perlindungan terhadap kredit
konsumen sejak hari pertama kepesertaan
dari risiko terhadap kematian akibat penyakit
ataupun kecelakaan, serta terhadap cacat
total sementara dan cacat total tetap akibat
penyakit ataupun kecelakaan dalam masa
kredit berlangsung. Program ini berlaku untuk
konsumen perorangan dengan usia 18 sampai
dengan 60 tahun dengan masa pertanggungan
asuransi sama dengan masa kredit di Clipan
Finance.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) is a form of
collaboration between Clipan Finance with PT
Asuransi AIA Financial. This facility is the best
way to provide protection for your vehicle
credit. This facility provides convenience for
the consumer or the consumer’s heirs in form
of protection towards the consumer credit
since the irst day of membership from the
risk of death due to injury or illness, as well as
temporary and permanent total disability due
to illness or accident during the ongoing credit
period. This program applies to individual
consumer from 18 to 60 years old with insurance
coverage period equal to Clipan Finance credit
period.
7. Layanan Angsuran
Fasilitas layanan pembayaran angsuran dengan
menggunakan nomor Clipan Card. Jasa layanan
pembayaran angsuran ini dapat dilakukan
melalui jaringan mesin ATM Panin, ATM BCA,
ATM BERSAMA, Internet Banking Panin ataupun
setor tunai melalui teller Bank.
7. Installment Service
Installment payment service facility using a
Clipan Card number. This installment payment
services can be done through a network of ATM
from Panin, BCA, ATM Bersama, Panin Internet
Banking or cash deposit through Bank teller.
8. Layanan BPKB dan STNK
Fasilitas layanan pengurusan/pengambilan
BPKB dan STNK. Dua jenis layanan ini ditujukan
untuk memberikan nilai tambah bagi konsumen
pembiayaan mobil bekas ataupun baru.
8. BPKB and STNK Services
BPKB and STNK registration/collection service
facility. These services are intended to provide
added value to the new or used car inancing
consumers.
29
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Wilayah Operasional
Operational Region
12
3
3
30
Keterangan lebih lanjut mengenai wilayah operasional dapat dilihat pada informasi Jaringan Usaha
For further information regarding the operational area can be seen on information about Business Network
Kegiatan usaha Perseroan ditunjang oleh luasnya
jaringan pelayanan dan pemasaran jasa Perseroan.
Sampai dengan 31 Desember 2015, Perseroan telah
memiliki 45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran
di berbagai wilayah di Indonesia. Adapun
perkembangan jaringan usaha Perseroan disajikan
sebagai berikut:
Kantor
Oice
The Company’ business activities are supported by
the extensive network of the Company’s services
and marketing services. As of December 31, 2015,
the Company has 45 branches and 3 sales oices in
various regions in Indonesia. The development of
the Company’s business networks are presented as
follows:
2015
2014
2013
Kantor Cabang / Branch
45
18
Kantor Pemasaran / Marketing
3
20
Jumlah / Total
48
38
Perseroan terus berupaya membuka kantor
cabang di daerah-daerah strategis yang masih
mempunyai pangsa pasar yang cukup besar serta
dekat dengan masyarakat dan konsumen di luar
Jabodetabek. Hal ini khususnya di wilayah dengan
pertumbuhan ekonomi yang kuat ditunjang dengan
kesiapan infrastruktur dan sumber daya alam
di sektor pertambangan dan perkebunan, serta
sektor komoditas sebagai pendorong ekonomi yang
utama.
30
2012
2011
18
18
18
19
15
15
37
33
33
The Company continues to open new branch oices
in strategic areas that still have large market share
as well as close to the community and consumers
outside Jabodetabek. Especially in a region
with strong economic growth supported by the
readiness of infrastructure and natural resources
in the mining and plantation sectors, as well as the
commodity sector as a major economic driver.
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Struktur Grup
Group Structure
GUNADI GUNAWAN
MU’MIN ALI GUNAWAN
59,23%
38,15%
TIDJAN ANANTO
MULJADI KOESUMO
0,86%
1,76%
PT PANIN INVESTMENT
99,99%
ANZ
BANKING GROUP
FAMLEE INVESCO
18,28%
100%
ANZ FUND Pty Ltd
29,71%
PUBLIK LAINNYA
(
LAPORAN TAHUNAN
ANNUAL REPORT
Daftar Isi
Table of Contents
04
05
06
10
12
IDENTITAS PERUSAHAAN / COMPANY IDENTITY
KEUNGGULAN PERSAINGAN USAHA / BUSINESS COMPETITION ADVANTAGES
IKHTISAR KINERJA PERUSAHAAN / COMPANY PERFORMANCE HIGHLIGHTS
PERISTIWA PENTING / IMPORTANT EVENTS
PENGHARGAAN / AWARDS
01
02
03
PROFIL
PERUSAHAAN
INFORMASI BAGI
PEMEGANG
SAHAM
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
COMPANY PROFILE
18
Jejak Langkah / Milestones
20
Riwayat Singkat / Brief History
22
Bidang Usaha / Business
Fields
24
Visi, Misi, Nilai-nilai
Perusahaan / Vision, Mission,
Corporate Values
Produk dan Jasa / Products
and Services
Wilayah Operasional /
Operational Region
Struktur Grup /
Group Structure
Struktur Organisasi /
Organization Structure
Laporan Dewan Komisaris
/ Report from the Board of
Commissioners
Laporan Direksi / Report from
the Board of Directors
2
Ikhtisar Saham / Stocks
Highlights
48
51
26
Ikhtisar Efek lainnya / Other
Securities Highlights
52
28
Kronologi Pencatatan Saham /
Shares Listing Chronology
52
30
Kronologi Pencatatan Obligasi
/ Bonds Listing Chronology
55
31
Kronologi Pencatatan Efek
Lainnya / Other Securities
Listing Chronology
57
Program Kepemilikan Saham
Karyawan / Employee Stock
Ownership Program
57
32
Komposisi Pemegang
Saham / The Composition of
Shareholders
34
40
Realisasi Penggunaan Dana
Hasil Penawaran Umum
atau Konversi Efek yang
Dapat Dikonversikan Menjadi
Saham dan Hasil Penawaran
Umum / The Realization of
Public Ofering or Convertible
Securities Proceeds Utilization
That May Converted Into
Stocks and The Results of
Public Ofering
Tinjauan Perekonomian
Global / Global Economy
Overview
Tinjauan Perekonomian
Indonesia / Indonesia
Economy Overview
60
62
62
Tinjauan Industri Pembiayaan
/ Financing Industry Overview
63
Tinjauan Operasional /
Operational Overview
65
Tinjauan Keuangan/ Financial
Overview
72
04
57
TINJAUAN
PENDUKUNG
BISNIS
59
BUSINESS SUPPORT
OVERVIEW
34
Pemegang Saham Utama
dan Pengendali / Major
Shareholder and Controlling
Entity
ANALYSIS AND
MANAGEMENT
DISCUSSION
50
Ikhtisar Obligasi / Bonds
Highlights
LAPORAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
SHAREHOLDERS
INFORMATION
96
Teknologi Informasi /
Information Technology
98
Sumber Daya Manusia /
Human Resources
101
Manajemen Risiko / Risk
Management
111
59
05
Organ Pendukung Dewan
Komisaris / Board of
Commissioners’ Supporting
Organ
171
Tanggung Jawab Terhadap
Sumber Daya Manusia /
Responsibility for the Human
Resources
Organ Pendukung Direksi /
Board of Directors’ Supporting
Organ
182
Tanggung Jawab Terhadap
Komunitas / Responsibility to
the Community
137
Sistem Pengendalian Internal
/ Internal Control Systems
188
Tanggung Jawab Terhadap
Pelanggan / Responsibility to
the Customer
139
Tata Kelola Perusahaan
Terintegrasi / Integrated
Corporate Governance
190
07
Penerapan Prinsip-Prinsip
GCG / The Implementation of
GCG Principles
139
Eksternal Audit / External
Audit
191
Asesmen GCG / GCG
Assessment
140
Kode Etik / Code of Ethics
192
Peningkatan Kualitas GCG /
GCG Quality Improvement
141
Budaya Perusahaan /
Corporate Culture
194
Perencanaan GCG ke depan /
GCG Planning for the Future
141
Whistleblowing Sistem /
Whistleblowing System
195
142
Perkara Penting / Important
Cases
196
TATA
KELOLA
PERUSAHAAN
GOOD CORPORATE
GOVERNANCE (GCG)
Dasar Penerapan GCG / Legal
Ground for GCG
Tujuan Implementasi GCG
/ The Objectives of GCG
Implementation
Pedoman -Pedoman GCG /
GCG Guidances
Struktur dan Mekanisme
GCG / GCG Structure and
Mechanism
Rapat Umum Pemegang
Saham / General Meeting of
Shareholders
Dewan Komisaris / Board of
Commissioners
Direksi / Board of Directors
Remunerasi Dewan Komisaris
dan Direksi / Remuneration of
the Board of Commissioners
and Board of Directors
134
142
198
06
144
149
TANGGUNG
JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY
200
159
Prinsip dan Komitmen /
Principles and Commitments
170
Tanggung Jawab Terhadap
Lingkungan Hidup /
Responsibility for the
Environment
202
202
205
206
DATA
PERUSAHAAN
COMPANY DATA
Akses Informasi / Information
Access
203
208
Proil Dewan Komisaris /
Board of Commissioners
Proile
210
Proil Direksi / Board of
Directors Proile
212
Proil Sekretaris Perusahaan
/ Proile of the Corporate
Secretary
214
Proil Komite di Bawah
Dewan Komisaris / Proile of
Committees Under the Board
of Commissioners
214
Proil Pejabat Eksekutif /
Executive Oicers Proile
217
Proil Karyawan / Proile of
Employees
230
Lembaga dan Profesi
Penunjang Pasar Modal /
Capital Market Institutions
and Supporting Professions
231
Jaringan Usaha / Business
Network
232
3
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Identitas Perusahaan
Company Identity
Nama / Name
PT CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk
Alamat / Address
Wisma Slipi Lantai 6
Jl. Let. Jend. S Parman Kav. 12
Jakarta, 11480, Indonesia
Telepon : (62-21) 5308005
Fax
: (62-21) 5308026, 5308027
: corporate_secretary@clipan.co.id
Website : www.clipan.co.id
Bidang Usaha /
Business Field
Pembiayaan Konsumen / Consumer Financing
Sewa Pembiayaan / Leasing
Anjak Piutang / Factoring
Kepemilikan /
Ownership
•
•
•
•
•
•
•
•
Bank Pan Indonesia Tbk sebesar 51, 49%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582
sebesar 7,03%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 sebesar 6,02%
Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) sebesar 35,46% •
Bank Pan Indonesia Tbk for 51, 49%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Emerging Markets Value CL-2039924582
for 7,03%
BNY M S/A Mackenzie Cundill Recovery FD-2039924282 for 6,02%
Public (each below 5%) for 35.46%
Tanggal Pendirian /
Date of Establishment
15 Januari 1982
January 15, 1982
Dasar Hukum Pendirian /
Basic Law of Establishment
Akta Perseroan Terbatas Nomor 47 oleh Notaris Ny. Kartini Muljadi, SH
Limited Liability Deed No. 47 by Notary Ny. Kartini Muljadi, SH
Modal Dasar /
Authorized Capital
Rp2.603.000.000.000
Modal Ditempatkan dan
Disetor Penuh /
Issued and Fully Paid Capital
Rp996.130.114.250
Pencatatan Saham /
Stock Listing
Peringkat Perusahaan,
Obligasi dan Medium Term
Notes /
Company Rating, Bond, and
MTN Rating
4
Bursa Efek Indonesia (d/h Bursa Efek Jakarta) pada tanggal 27 Agustus
1990 dengan Kode Saham: CFIN
Indonesia Stock Exchange (prev. Jakarta Stock Exchange) on August, 27
1990 with Stock Code: CFIN
Peringkat Perusahaan id A+ / Company Rating id A+
Peringkat Obligasi id A+ / Bond Rating id A+
Peringkat MTN id A+ / MTN Rating id A+
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Keunggulan Persaingan Usaha
Business Competition Advantage
Perusahaan pembiayaan pertama di
Indonesia yang telah beroperasi selama
33 tahun.
Salah satu perusahaan pembiayaan terbaik
di Indonesia.
Memiliki jaringan pelayanan yang luas melalui
45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran
yang tersebar di wilayah Sumatera, Jawa, Bali,
Kalimantan dan Sulawesi.
id A+ untuk peringkat perusahaan dan
peringkat efek.
•
The irst inancing company in Indonesia which has operated for
33 years
•
One of the best inancing company in Indonesia
•
Has a wide service network through 45 branch oices and 3 marketing
oices spread in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan and Sulawesi
•
id A + for the company’s and securities ranking
5
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
IKHTISAR
KEUANGAN
URAIAN
FINANCIAL
HIGHLIGHTS
2015
2014
2013
2012
2011
DESCRIPTION
LAPORAN LABA RUGI DAN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
(dalam Miliar Rupiah)
Pendapatan
Beban
STATEMENT OF INCOME AND
OTHER COMPREHENSIVE INCOME
(in Billion Rupiah)
1.111
1.047
973
880
700
Income
721
520
467
443
335
Expenses
Income Before Taxes
Laba Sebelum Pajak
390
527
507
437
366
Beban Pajak – Bersih
(103)
(129)
(124)
(104)
(90)
Tax Expenses - Net
286
398
383
333
276
Net Proit for the Year
Laba Bersih Tahun Berjalan
Penghasilan Komprehensif Lain
Laba Komprehensif Tahun Berjalan
57
(2)
-
-
-
Other Comprehensive Income
343
396
383
333
276
Comprehensive Income for the Year
Laba per Saham (dalam Rupiah)
Earning per Share (in Rupiah)
Dasar
71,87
103,92
101,40
88,10
97,14
Basic
Dilusian
71,87
103,92
101,40
88,10
90,97
Diluted
LAPORAN POSISI KEUANGAN
(dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(in Billion Rupiah)
ASET
Kas dan Setara Kas
ASSETS
30,40
35,7
95,64
189,14
192,18
Cash and Cash Equivalent
-
20,58
50,83
55,41
15,26
Short Term Investment
Piutang Sewa Pembiayaan-Bersih
1.355,29
1.201,03
1.054,66
1.063,97
1.106,50
Finance Lease Receivables – Net
Piutang Pembiayaan KonsumenBersih
3.625,82
3.383,06
2.612,66
2.243,79
2.317,19
Consumer Financing Receivables
– Net
Tagihan Anjak Piutang-Bersih
1.428,09
1.852,06
2.156,95
1.214,92
1.078,01
Factoring Receivables – Net
32,39
32,51
34,71
21,62
12,40
Other Receivables
7,77
8,25
6,31
5,18
5,10
Prepaid Expenses
Investasi Jangka Pendek
Piutang Lain-lain
Biaya Dibayar Dimuka
Aset Pajak Tangguhan
4,74
5,96
3,94
1,17
0,41
Deferred Tax Assets
Properti Investasi
10,44
2,30
2,36
2,43
2,50
Investment Property
Aset Sewa Operasi
20,66
15,82
13,25
12,85
9,18
Operating Leased Assets
Aset Tetap
101,31
54,42
42,25
35,45
28,20
Fixed Assets
Aset Lain-lain
29,76
29,64
0,67
7,72
18.56
Other Assets
JUMLAH ASET
6.646,67
6.641,39
6,074,23
4.853,63
4.785.50
TOTAL ASSETS
2.176,71
2.355,40
1.723,06
748,54
1.496,55
Bank Loans
12,27
36,17
12,36
5,07
6,91
Insurance Premium Payables
121,88
118,61
86,29
39,48
31,70
Other Payables to Third Parties
LIABILITAS
Utang Bank
Utang Premi Asuransi
Utang Lain-lain Kepada Pihak Ketiga
6
LIABILITIES
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
URAIAN
2015
2014
2013
2012
2011
DESCRIPTION
LAPORAN POSISI KEUANGAN
(dalam Miliar Rupiah)
STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
(in Billion Rupiah)
LIABILITAS
Biaya Masih Harus Dibayar
Pendapatan Ditangguhkan-Bersih
Utang Pajak
Surat Berharga Utang Yang
Diterbitkan-Bersih
Liabilitas Imbalan Pasca Kerja
JUMLAH LIABILITAS
LIABILITIES
21,38
20,47
25,78
21,13
29,14
Accrued Expenses
2,71
0,58
1,77
9,99
12,13
Deferred Income - Net
1,17
42,45
24,42
27,44
37,26
Taxes Payable
697,09
799,33
1.423,25
1.540,95
989,03
Debt Securities Issued – Net
14,53
12,71
11,74
11,14
8,98
Post Employee Beneits Obligation
3.047,74
3.385,71
3.308,67
2.403,74
2.611,68
TOTAL LIABILITIES
EKUITAS
EQUITY
Modal Saham
996,13
996,13
943,70
943,70
943,70
Share Capital
Tambahan Modal Disetor
351,95
351,95
310,00
310,00
310,00
Additional Paid In Capital
54,19
(2,48)
0,71
-
-
Other Comprehensive Income
1,10
0,95
0,80
0,70
0,60
Appropriated
2.195,56
1.909,13
1.511,76
1.195,49
919,52
Unappropriated
Penghasilan Komprehensif Lain
Saldo Laba
Ditentukan Penggunaannya
Tidak Ditentukan Penggunaannya
Retained Earnings
JUMLAH EKUITAS
3.598,93
3.255,68
2.765,56
2.449,89
2.173,83
TOTAL EQUITY
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS
6.646,67
6.641,39
6.074,23
4.853,63
4.785,50
TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
RASIO – RASIO
RATIOS
Laba Terhadap Ekuitas
8,3%
13,2%
14,7%
14,4%
15,1%
Proit to Equity
Laba Terhadap Aset
4,3%
6,3%
7,0%
6,9%
7,4%
Proit to Assets
266.5%
159,7%
234,8%
426,7%
266,9%
Current Ratio
Liabilitas Terhadap Ekuitas
0,7
1,0
1,1
0,9
1,1
Liability to Equity
Liabilitas Terhadap Total Aset
0,5
0,5
0,5
0,5
0,5
Liability to Total Assets
Liabilitas Terhadap Total Ekuitas
0,8
1,0
1,2
1,0
1,2
Liability to Total Equity
Laba Bersih Terhadap Pendapatan
25,7%
38,0%
39,4%
37,8%
39,4%
Net Income to Revenue
Beban Operasional Terhadap
Pendapatan Operasional
64,9%
49,7%
47,9%
50,3%
47,7%
Operational Expenses to Operational
Revenue
Non Performing Loans (NPL)
1,97%
1,40%
0,90%
1,30%
0,80%
NPL
Rasio Lancar
7
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Ikhtisar Kinerja Perusahaan
Company Performance Highlights
PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN - BERSIH /
FINANCE LEASE RECEIVABLES - NET
PENDAPATAN / INCOME
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
1.111
2015
1.355,29
2014
1.047
2014
1.201,03
2013
973
2013
1.054,66
2012
880
2012
1.063,97
2011
700
2011
1.106,50
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN - BERSIH /
CONSUMER FINANCING RECEIVABLES - NET
EKUITAS / EQUITY
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
3.598,93
2015
3.625,82
2014
3.255,68
2014
3.383,06
2013
2.765,56
2013
2.612,66
2012
2.449,89
2012
2.243,79
2011
2.173,83
2011
2.317,19
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN
NET PROFIT FOR THE YEAR
TAGIHAN ANJAK PIUTANG - BERSIH
FACTORING RECEIVABLES - NET
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
8
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2015
286
2015
1.428,09
2014
398
2014
1.852,06
2013
383
2013
2.156,95
2012
333
2012
1.214,92
2011
276
2011
1,078,01
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
PRODUK
2015
2014
2013
2012
2011
PRODUCTS
PEMBIAYAAN BARU
(dalam Juta Rupiah)
NEW FINANCING
(in Million Rupiah)
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
600.087
603.242
841.953
678.504
802.913
Leasing
2.432.363
2.679.418
2.176.874
1.717.946
2.402.212
Consumer Financing
Anjak Piutang
1.252.158
2.065.685
2.559.681
1.469.827
988.784
Factoring
Jumlah
4.284.608
5.348.345
5.578.509
3.866.277
4.193.908
Total
Pembiayaan Baru / New Financing
dalam miliar Rupiah / in billion Rupiah
2.679,42
2.559,68
2.432,36
2.402,21
2.176,87
2.065,69
1.717,95
802,91
1.252,16
1.469,83
988,78
841,95
603,24
678,50
2011
2012
2013
600,09
2014
2015
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Leasing
Consumer Financing
Factoring
9
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Peristiwa Penting
Important Events
26 January 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities
from Bank Panin
Januari 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank BCA.
The signing of Credit Facilities
from Bank BCA.
JANUARY
FEBRUARY
03 - 12 March 2015
Gathering dengan SuplierSuplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers.
MARCH
10 April 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat dan Banten (Bank BJB).
The signing of Credit Facilities from
Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank BJB).
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
APRIL
July 2015
Buka Bersama.
Break Fasting Together.
JULY
10
AUGUST
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
26 February 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank bjb).
The signing of Credit Facilities from
Bank Pembangunan Daerah Jawa
Barat dan Banten (Bank bjb).
22 - 28 February 2015
Gathering dengan SuplierSuplier Terbaik.
Gathering with Best
Suppliers
Sosialisasi POJK Terbaru.
Socialization of new FSA Regulation.
25 March 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank ICBC
Indonesia.
The signing of Credit Facilities
from Bank ICBC Indonesia
23 March 2015
Penandatanganan fasilitas
Kredit dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities
from Bank Panin
26 March 2015
Penawaran Terbatas MTN II.
MTN II Limited Ofering
26 June 2015
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
dan Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa.
Annual General Meeting of Shareholders
and Extraordinary General Meeting of
Shareholders
10 April 2015
Gathering dengan
Suplier-Suplier Terbaik.
Gathering with Best Suppliers
JUNE
26 August 2015
30 November 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Capital.
The signing of Credit Facilities from
Bank Capital.
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Panin.
The signing of Credit Facilities from
Bank Panin
October 2015
25 December 2015
Penandatanganan fasilitas Kredit
dari Bank Victoria International.
The signing of Credit Facilities from
Bank Victoria International
Natal Bersama.
Christmas Celebration
DECEMBER
11
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Penghargaan
Awards
2015
2014
12
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
2015
“Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” untuk kategori aset di atas Rp5 triliun”
“Five Best Financing Company in 2015” Award in the
category of assets above Rp 5 trillion.
2014
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multiinance Terbaik.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in
2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2015” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas
Rp5 triliun.
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun
Berturut-Turut (2004-2013).
“Top Five Best Financing Companies in 2015” Awards as
the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row
(2004-2013)
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Perusahaan Multiinance Dengan Predikat “Sangat
Bagus” pada tahun 2014 dan peringkat lima besar
Perusahaan Multiinance Terbaik.
Penghargaan “Lima Perusahaan Pembiayaan Terbaik
Tahun 2014” sebagai juara 3 untuk kategori aset di atas
Rp5 triliun.
Multiinance Company with “Very Good” Assessment in
2014 and ranked ifth Best Multiinance Company.
“Top Five Best Financing Companies in 2014” Awards as
the 3rd champion for assets category above Rp5 trillion
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
Penyelenggara / Organizer:
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) /
Indonesian Financing Services Association (“APPI”)
Tropi Platinum untuk Perusahaan Multiinance Dengan
Kinerja Keuangan Sangat Bagus Selama Sepuluh Tahun
Berturut-Turut (2005-2014).
Platinum Trophy for Multiinance Company with Very
Good Financial Performance For Ten Years in a Row
(2005-2014)
2
Penyelenggara / Organizer:
Majalah Infobank / Infobank magazine
TOP Multiinance for Infrastructure Financing 2015
Penyelenggara / Organizer:
Business News Indonesia
13
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Penghargaan
Awards
Penghargaan-penghargaan yang diterima oleh
perseroan selama periode tahun 2001-2013,
terangkum dalam tabel dibawah ini :
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
2001
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
2002
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
2003
Perusahaan Multiinance Terbaik
The Best Multiinance Company
V
Salah satu Emiten Terbaik
One of the Best Issuers
V
2005
Awards received by the Company during 2001-2013
are described in the following table :
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Penghargaan “25 Years
Establishment or More Award”
25 Years Establishment or More
Award
Salah satu perusahaan penerbit
obligasi terbaik
One of the best bond issuance
companies
2007
2008
2009
14
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
V
Ranking tertinggi di sektor
pembiayaan diantara perusahaan
publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public
companies
V
Ranking tertinggi di sektor
pembiayaan diantara perusahaan
publik lainnya.
The highest ranking in inancing
sectors among other public
companies
V
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan.
Outstanding based on Finance
Performance
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
Majalah
Investor
Investor
Magazine
Sangat Bagus berdasarkan Kinerja
Keuangan
Outstanding based on Finance
Performance
2010
Perusahaan Multiinance Terbaik
tahun 2010 untuk kategori aset Rp
1 triliun - Rp 2 triliun.
The Best Multiinance Company
in 2010 for asset category Rp1
tirillion - Rp2 triliion
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
2011
V
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance Company with
“Outstanding” assessment
V
Sangat Bagus selama 5 tahun
berturut-turut.
Outstanding for 5 years in a row
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance
Terbaik 2011” untuk kategori aset
diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2011” for asset category above
Rp500 billion
BEST of the BEST AWARD 2011:
“The A List “The 40 top Performing
Small and Midsized Companies.
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
V
Juara III Perusahaan Multiinance
Terbaik untuk kategori aset
diastas Rp 500 miliar.
Third in The Best Multiinance
Company for asset category above
Rp500 billion
Salah satu “Multiinance Terbaik
tahun 2011’
One of “the Best Multiinance in
2011”
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
V
V
15
L A POR A N TA HUN A N | P T CLIPA N FIN A NCE INDONE SI A Tbk 2015
Tahun
Year
Predikat / Keterangan Penghargaan
Assesment / Award Description
2013
V
Penghargaan Info Bank
Multiinance Awards atas kinerja
keuangan Sangat Bagus 20072011.
Info Bank Multiinance Awards on
Outstanding inance performance
2007-2011
V
APPI
Indonesian
Financing
Companies
Association
V
Sebagai “Perusahaan Multiinance
Terbaik 2012” untuk kategori aset
diatas Rp 500 miliar.
“The Best Multiinance Company
2012” for asset category above
Rp500 billion
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2012
emiten Obligasi Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for
Finance Sector Bond
V
Penghargaan kategori Top
Executive of Multiinance
Company 2012 atas nama Gita
Puspa Kirana Darmawan - CEO
PT. Clipan Finance Indonesia Tbk.”
Top Executive of Multiinance
Company 2012 award on behalf
of Gita Puspa Kirana Darmawan CEO PT Clipan Finance Indonesia
Tbk.
V
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
V
Penghargaan Info Bank
Multiinance Awards atas kinerja
keuangan Sangat Bagus 20082012.
Info Bank Multiinance Awards on
Outstanding inance performance
2008-2012
V
Penerbit Obligasi Terbaik 2013
emiten Obligasi Sektor Keuangan.
Best Bond Issuers 2012 for
Finance Sector Bond
16
Majalah
Infobank
Infobank
Magazine
Perusahaan multiinance dengan
predikat “Sangat Bagus”.
Multiinance company with
“Outstanding” assessment
Salah satu “Multiinance Terbaik
tahun 2012”
One of “the Best Multiinance in
2012”
2012
Majalah
Investor
Investor
Magazine
V
Majalah Forbes
Indonesia
Forbes
Indonesia
Magazine
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
17
Proil Perusahaan
Company Proile
01
01
P T CLIPA N FIN A NCE INDONESI A Tbk 2015
ANNUAL REPORT
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Jejak Langkah
Milestones
1982
Didirikan dengan nama
PT Clipan Leasing
Corporation.
Established under the
name PT Clipan Leasing
Corporation.
1990
• PT Clipan Leasing
Corporation berganti nama
menjadi PT Clipan Finance
Indonesia.
• Penawaran Umum di
Bursa Efek Jakarta dan Bursa
Paralel.
• PT Clipan Leasing Corporation changed its name to PT
Clipan Finance Indonesia.
• Initial Public Oferings on
Jakarta Stock Exchange and
Parallel Stock Exchange.
2012
• Melakukan Penawaran
Terbatas Medium Term
Notes I (MTN) I Clipan
Finance Indonesia
sejumlah Rp. 800 milliar
yang akan jatuh tempo
pada 30 Maret 2015.
• Pelunasan Obligasi
Clipan Finance III tahun
2011 seri A.
• Limited Ofering the
Clipan Finance Indonesia
Medium Term Notes I
amounting to Rp. 800
billion which will mature
on March 30, 2015.
• Repayment Clipan
Finance Bond III in 2011
serial A
20
1997 - 2000
Penawaran Umum Terbatas
I, II dan III dengan hak
memesan efek terlebih
dahulu di Bursa Efek Jakarta
dan Bursa Efek Surabaya.
Performed Limited Public
Oferings I, II, III with preemptive rights at the Jakarta
Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange.
2013
2014
• Pelunasan Obligasi Clipan
Finance III tahun 2011 seri
B.
• Pelunasan Obligasi Clipan
Finance III tahun 2011
seri C.
• Repayment Clipan Finance
Bond III in 2011 serial B
• Repayment Clipan
Finance Bond III in 2011
serial C
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
2003 - 2004
2007
2011
Penerbitan Obligasi
Clipan Finance I dan
II melalui Bursa Efek
Surabaya.
Penawaran Umum Terbatas
IV dengan hak memesan
efek terlebih dahulu di Bursa
Efek Jakarta dan Bursa Efek
Surabaya.
• Penawaran Umum Terbatas
V kepada Para Pemegang
Saham Perseroan dalam
rangka penerbitan Hak
Memesan Efek Terlebih
Dahulu (HMETD).
• Penerbitan Obligasi
Clipan Finance
Indonesia III, seri A, B dan C.
Issued Clipan Finance
Bonds I and II through
Surabaya Stock
Exchange.
Limited Public Ofering IV with
Pre-emptive rights at the
Jakarta Stock Exchange and
Surabaya Stock Exchange.
• Limited Public Ofering V to
Shareholders of the
Company in relation to the
issuance of Preemptive
Rights.
• Issuance of the Clipan
Finance Indonesia Bonds III
serial A, B dan C
2015
•
Pelunasan Medium Term Notes I Clipan Finance
Indonesia sejumlah Rp. 800 milliar pada tanggal
30 Maret 2015.
Repayment Clipan Finance Indonesia Medium Term
Notes I amounting to Rp. 800 billion which matured on
March 30, 2015.
•
Perseroan menerbitkan penawaran terbatas Medium
Term Notes II Clipan Finance Indonesia sejumlah Rp700
miliar yang akan jatuh tempo pada 26 Maret 2018.
The Company issued a limited ofering on Clipan Finance
Indonesia Medium Term Notes II amounting to Rp700
billion which will mature on March 26, 2018
21
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Riwayat Singkat
Brief History
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (selanjutnya disebut
Clipan Finance atau Perseroan) didirikan atas nama
PT Clipan Leasing Corporation berdasarkan Akta
Nomor 47 tanggal 15 Januari 1982, yang diubah
dengan Akta Nomor 363 tanggal 29 Juni 1982 yang
keduanya dibuat dihadapan Ny. Kartini Muljadi, SH,
Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat
pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik
Indonesia sebagaimana termaktub dalam Surat
Keputusan Nomor C2-396.HT.01.01.Th.82 tanggal
2 Agustus 1982 dan telah didaftarkan pada Kantor
Panitera Pengadilan Negeri Jakarta berturut-turut
di bawah Nomor 2771 dan 2772 tanggal 10 Agustus
1982, serta diumumkan dalam Lembaran Berita
Negara Republik Indonesia Nomor 79 tanggal 1
Oktober 1982, Tambahan 1189.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. (hereinafter
referred Clipan Finance or the Company) was
established on behalf of PT Clipan Leasing
Corporation by Deed No. 47 dated January 15,
1982, as amended by Deed No. 363 dated June 29,
1982 both of which were made before Mrs. Kartini
Muljadi, SH, Notary in Jakarta. These amendments
have been approved by the Minister of Justice of
the Republic of Indonesia as stated in Decree Letter
No. C2-396.HT.01.01.Th.82 dated August 2, 1982 and
was registered in Jakarta District Court Clerk’s Oice
under No. 2771 and 2772 dates August 10, 1982, and
was published in the State Gazette of the Republic
of Indonesia Number 79 dated October 1, 1982,
Supplement 1189.
Nama PT Clipan Leasing Corporation kemudian
berubah menjadi PT Clipan Finance Indonesia
berdasarkan Akta Nomor 56 tanggal 17 Mei 1990
yang dibuat dihadapan Kartini Muljadi, SH, Notaris
di Jakarta. Akta tersebut telah disetujui oleh
Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan
Surat Keputusan Nomor C2.3318.HT.01.04.TH.90
tanggal 5 Juni 1990. Perubahan nama Perseroan
kembali terjadi, saat ini menjadi PT Clipan Finance
Indonesia Tbk, yang dilakukan berdasarkan Akta
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Luar Biasa
Para Pemegang Saham PT Clipan Finance Indonesia
Nomor 147 tanggal 30 Agustus 1996 yang dibuat di
hadapan Singgih Susilo, SH, Notaris di Jakarta. Hal
PT Clipan Leasing Corporation name was changed
to PT Clipan Finance Indonesia based on Deed No.
56 dated May 17, 1990 made before Kartini Muljadi,
SH, Notary in Jakarta. These amendments have
been approved by the Ministry of Justice of the
Republic of Indonesia with Decree No. C2.3318.
HT.01.04.TH.90 on 5 June 1990. The Company name
changed again, this time into PT Clipan Finance
Indonesia Tbk., which was based on the Deed of
Extraordinary General Meeting of Shareholders
Decision of PT Clipan Finance Indonesia No. 147
dated August 30, 1996, made before Singgih Susilo,
SH, Notary in Jakarta. This change was recorded in
the Article of Association Amendment Data dated
22
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
ini tercatat dalam Data Perubahan Anggaran Dasar
tertanggal 16 Oktober 1996 dan perbaikannya
dalam Akta Perubahan Terhadap Keputusan Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Clipan
Finance Indonesia Nomor 190 tanggal 23 Januari
1997, yang dibuat oleh Notaris tersebut.
October 16, 1996 and the correction in the Deed of
Amendment of the Extraordinary General Meeting
of Shareholders of PT Clipan Finance Indonesia No.
190 dated January 23, 1997, made by the Notary.
Pada awal pendiriannya, Clipan Finance merupakan
perusahaan patungan dengan Pemegang Saham
yang terdiri dari Credit Lyonnais dari Perancis
sebagai Pemegang Saham mayoritas dan PT Bank
Pan Indonesia Tbk (Panin Bank). Namun, pada
tahun 1990, Clipan Finance menjadi perusahaan
terbuka yang sekaligus tercatat sebagai perusahaan
pembiayaan yang pertama Go Public. Sampai tahun
2015, 51,49% Pemegang Saham Clipan Finance
adalah PT Bank Pan Indonesia Tbk dan sisanya
dimiliki oleh investor dan masyarakat luas.
At the beginning of its establishment, Clipan Finance
was a joint venture company with Shareholders
consisted of Credit Lyonnais of France as the
majority shareholders and PT Bank Pan Indonesia
Tbk (Panin Bank). However, in 1990, Clipan Finance
became a public company as well as the irst
inancing company to Go Public. Until 2015, 51.49%
Shareholders of Clipan Finance is PT Bank Pan
Indonesia Tbk and the rest was owned by investors
and the public at large.
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan
tertua yang telah beroperasi selama 34 tahun dan
telah dikenal luas di Indonesia, Clipan Finance
menyediakan produk dan layanan pembiayaan
sewa guna usaha, pembiayaan konsumen dan anjak
piutang. Dalam melakukan kegiatan operasi, Clipan
Finance memiliki strategi usaha yang terarah yang
senantiasa mengacu pada prinsip kehati-hatian,
ditunjang oleh struktur permodalan yang kuat dan
jaringan usaha yang menyebar di berbagai wilayah
Indonesia. Clipan Finance juga didukung oleh
sumber daya manusia yang handal dan profesional
dengan sistem teknologi yang canggih dan
terintegrasi, serta penerapan praktik manajemen
risiko yang baik. Selain itu, Clipan Finance mendapat
kepercayaan dan dukungan penuh dari Bank Panin
sebagai pemegang saham mayoritas. Semua hal
tersebut merupakan modal dasar keberhasilan
Clipan Finance dalam menjalankan kegiatan
usahanya
sebagai
perusahaan
pembiayaan
terkemuka.
As one of the oldest inancing company that has
operated for 34 years and has been widely known
in Indonesia, Clipan Finance provides products and
services for inaning lease, consumer inancing
and factoring. In conducting its operations, Clipan
Finance has a business strategy that always refers
to the prudence principle, supported by a strong
capital structure and business networks that
spread in various parts of Indonesia. Clipan Finance
also supported by reliable and professional human
resources with advanced and integrated technology
systems, as well as the implementation of good risk
management practices. Additionally, Clipan Finance
gained the conidence and full support of Bank Panin
as the majority shareholder. All of these things were
the basis of Clipan Finance’s success in running its
operations as a leading inance company.
Sampai tahun 2015, total aset Clipan Finance
mencapai sebesar Rp6.647 miliar dengan jumlah
laba bersih mencapai Rp286 miliar. Pencapaian
tersebut khususnya berasal dari kegiatan usaha
yang terfokus pada pembiayaan konsumen otomotif
retail dengan portofolio yang telah mencapai 57%
dari seluruh total portofolio kegiatan usaha Clipan
Finance. Sampai dengan akhir tahun 2015, Clipan
Finance juga telah memiliki 45 kantor cabang dan
3 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah
Sumatera, Jawa, Bali, Kalimantan dan Sulawesi.
Until 2015, the total assets of Clipan Finance
reached Rp6,647 billion, with net income reached
Rp286 billion. The achievement was particularly
derived from business activities focused on the
retail automotive consumer inancing with portfolio
that has reached 57% of the total portfolio of Clipan
Finance business activities. As of the end of 2015,
Clipan Finance also has 45 branches and 3 sales
oices scattered in Sumatra, Java, Bali, Kalimantan
and Sulawesi.
23
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Bidang Usaha
Business Fields
Berdasarkan pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan,
ruang lingkup kegiatan utama Perseroan meliputi
usaha pembiayaan investasi, pembiayaan modal
kerja dan pembiayaan multiguna. Berdasarkan
Anggaran Dasar tersebut, Perseroan melaksanakan
kegiatan utama sebagai berikut:
According to Article 3 of the Company’s Articles
of Association, the scope of the Company’s main
activities include investment inancing business,
working capital and multipurpose inancing. Base
on the Articles of Association the Company was
carrying out the following main activities.
PEMBIAYAAN KONSUMEN
CONSUMER FINANCING
Pembiayaan Konsumen merupakan kegiatan
pembiayaan untuk pengadaan barang dalam bentuk
penyediaan dana bagi konsumen berdasarkan
kebutuhan konsumen yang pembayarannya
dilakukan secara angsuran atau berkala oleh
konsumen.
Consumer Financing is inancing activities for the
procurement of goods in the form of provision
of funds for consumers based on the consumer’s
needs, which will be repaid in installments or
periodically by the consumers.
24
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Fokus bisnis pembiayaan konsumen adalah pada
target pasar ritel otomotif dengan segmentasi
portfolio yang lebih difokuskan pada kendaraan
bekas non niaga yang diproduksi oleh produsen
Jepang.
The focus of the consumer inancing business is
on automotive retail market target with portfolio
segmentiation more focused on the non-commercial
used cars produced by Japanese manufacturers.
SEWA PEMBIAYAAN
FINANCE LEASING
Sewa Pembiayaan merupakan pembiayaan berupa
barang modal, khususnya alat-alat berat, dengan
jangka waktu pembiayaan rata-rata 3 tahun.
Finance leasing is a inancing in form of capital
goods, particularly heavy equipment, with inancing
period an average of 3 years.
Fokus bisnis sewa pembiayaan adalah pada target
pasar korporasi sektor usaha transportasi dan
komoditas dengan eksposur pembiayaan barang
modal yang disewa-guna-usahakan terdiversiikasi
pada sektor transportasi, pertambangan dan
pengembangan lahan perkebunan. Segmentasi
portofolio
pembiayaan
difokuskan
pada
pembiayaan barang modal unit baru dan pada alat
berat yang umum digunakan dan memiliki risiko
yang rendah, seperti excavator, buldozer dan lainnya
yang diproduksi oleh authorized supplier yang
terkemuka.
Finance leasing business focus is on corporate
market target in commodity and transport business
sectors with a inancing exposure on capital goods
to be leased that diversiied in the transport, mining
and plantation development sectors. The inancing
portfolio segmentation is focused on the inancing
of new capital goods units and heavy equipment
that commonly used and has a low risk, such as
excavators, bulldozers and other equipments
produced by leading authorized suppliers.
ANJAK PIUTANG
FACTORING
Anjak Piutang merupakan pembiayaan dalam
bentuk pembelian dan pengalihan piutang/tagihan
jangka pendek dari transaksi perdagangan dalam
atau luar negeri, serta penatausahaan penjualan
kredit dan penagihan piutang perusahaan klien.
Factoring is a inancing in the form of purchase
and transfer of receivables/short-term invoices
of domestic or abroad trade transactions, as well
as credit sales administration and collection of
accounts receivable belongs to client’s company.
Fokus dan segmentasi portfolio anjak piutang
adalah pembiayaan dalam bentuk pembelian dan/
atau pengalihan serta pengurusan piutang atau
tagihan jangka pendek dari transaksi perdagangan
dalam negeri di sektor industri dan properti dengan
jangka waktu maksimum 1 tahun.
The focus and portfolio segmentation of factoring is
inancing in the form of purchase and/or transfer as
well as accounts receivables or short-term invoices
management of domestic trade transactions in the
industrial and property sectors with a maximum
period of 1 year.
25
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Visi, Misi, Nilai-nilai Perusahaan
Vision, Mission, Corporate Values
Visi
Menjadi salah satu perusahaan jasa
keuangan terdepan yang memberikan
solusi keuangan terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading inancial services
companies ofering the best inancial solutions for
our customers.
Vision
Misi
Mission
Meningkatkan market share dan database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan
inovasi produk melalui jaringan distribusi
yang komprehensif.
Increase our market share and our customer base
by building on our heritage of ofering premium
service and innovative products through a
comprehensive distribution network.
• Integritas / Integrity
Nilai-Nilai
Perusahaan
• Profesionalisme / Professionalism
• Inovatif / Innovation
• Kepuasan Nasabah / Customer Satisfaction
The Company’s Values
26
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Nilai-Nilai Perusahaan
• Integritas
Nilai ini mendorong setiap karyawan Clipan
Finance untuk bertindak konsisten dalam
pikiran, perkataan, dan tindakan, sesuai
dengan ketentuan, peraturan, kode etik
profesi yang ditetapkan Perseroan dan
regulator lainnya serta prinsip-prinsip
kebenaran yang berlaku.
• Profesionalisme
Nilai ini mendorong karyawan untuk
kompeten di bidangnya dan senantiasa
berhasrat mengembangkan diri. Bekerja
secara efektif dan eisien untuk menghasilkan
kinerja terbaik dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan mitra kerja.
• Inovatif
Nilai ini mendorong karyawan senantiasa
berkembang dan menghasilkan ide-ide
baru yang positif untuk kemajuan bersama.
Perseroan
secara
terbuka
menerima
pemikiran dan gagasan yang positif dari
karyawannya dan melakukan proses review
dan pengkajian mendalam sehingga ide-ide
dan gagasan yang positif tersebut dapat
diterapkan dan memberikan nilai tambah
bagi Perseroan dan seluruh karyawan.
• Kepuasan Nasabah
Sebagai perusahaan pembiayaan, kepuasan
nasabah yang tercipta dari hubungan
yang tulus dan terbuka yang dilandasi oleh
sikap saling percaya dan menghargai untuk
mencapai tujuan bersama adalah nilai yang
sangat penting yang terus ditanamkan oleh
Perseroan kepada seluruh karyawan.
The Company’s Values
• Integrity
This value encourages each employee
within Clipan Finance to act consistently as
regards intention, words and actions, in line
with the prevailing regulations, rules, and
professional code of ethics stipulated by the
Company as well as other regulators, and
upholding the principle of truth.
• Professionalism
This value motivates employees to be
competent in their ields and strive for
self-development.
Working
efectively
and eiciently to yield the best results and
provide added value for the Company and its
business partners.
• Innovation
This value triggers employees to always
develop themselves and formulate new and
positive ideas for collective development.
The Company is always open to new positive
thoughts and ideas from its staf, and
reviews and studies these ideas to make
them applicable and provide added value to
the Company and all the employees.
• Customer Satisfaction
As
a
inancing
company,
customer
satisfaction arising from an honest and open
relationship made with trust and mutual
respect is a critical value that is continuously
inculcated by the Company in the mind of
its employees.
27
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Produk dan Jasa
Products and Services
USED CAR
MULTIGUNA
HEAVY EQUIPMENT & MACHINERY
KPR / KPA
FACTORING
Produk dan jasa yang ditawarkan PT Clipan Finance
Indonesia Tbk sebagai berikut.
The products and services ofered by PT Clipan
Finance Indonesia Tbk are as follows.
1. Pembiayaan Mobil Bekas
Fasilitas pembiayaan mobil bekas roda 4 dan
lebih dengan berbagai merk, tipe, dan kategori,
yaitu Sedan, Multi Purpose Vehichle (MPV),
Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck dan
Bus. Konsumen dapat berbentuk badan usaha
atau perorangan, dengan suku bunga tetap dan
Jangka waktu kredit 1 hingga 4 tahun.
1. Used Car Financing
Four wheel or more used car inancing facility
with a variety of brands, types and categories,
namely Sedan, Multi Purpose vehichle (MPV),
Sport Utility Vehicle (SUV), Pick Up, Truck and
Bus. Consumers can be in form of business
entities or individuals, with a ixed interest rate
and a credit period of 1 to 4 years.
2. Pembiayaan KPR dan KPA
2. KPR and KPA (Home and Apartment
Ownership Credit) Financing
Financing facility for new or used House,
Shophouse, Home Oice, Condominium/
Apartment, SOHO (Small Oice Home Oice)
ownership with a credit period of 1 to 5 years.
Fasilitas pembiayaan kepemilikan Rumah
Tinggal,
Rumah
Toko,
Rumah
Kantor,
Kondominium/Apartemen, SOHO (Small Oice
Home Oice) dengan kondisi unit baru atau
bekas dengan jangka waktu kredit 1 hingga 5
tahun.
3. Pembiayaan Alat Berat
Fasilitas
pembiayaan
untuk
pengadaan
barang modal, seperti alat-alat berat untuk
pertambangan,
industri,
perkebunan,
perhutanan, tongkang, tugboat dan mesin
produksi.
28
3. Heavy Equipment Financing
Financing facility for the procurement of capital
goods, such as heavy equipment for mining,
industry, agriculture, forestry, barges, tugboats
and production machinery.
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
4. Pembiayaan Multiguna
Fasilitas yang memberikan segala kemudahan
dan solusi keuangan bagi para konsumen
untuk berbagai keperluan konsumsi, seperti
Pernikahan, Renovasi Rumah, Perjalanan
Wisata, Perjalanan Ibadah, Pendidikan dan
keperluan konsumsi lainnya.
4. Multipurpose Financing
Facility which provides the ease and inancial
solutions for consumers for a variety of
consumption purposes, such as Weddings,
Home Improvement, Travelling, Religious
Journey, Education and other consumption
purposes.
Proses yang sederhana dan jangka waktu
kredit yang leksibel menjadi keunggulan Clipan
Finance. Cukup dengan jaminan BPKB atau
sertiikat rumah/tanah, Clipan Finance dapat
memberikan jawaban atas kebutuhan, tanpa
mengganggu cash low Anda.
The process is simple with lexible credit period
that become Clipan Finance’s competitive
edge. With only collateral such as BPKB (Car
Ownership Document) or home/land certiicate,
Clipan Finance can provide answers to your
needs, without interrupting your cash low.
5. Anjak Piutang
Fasilitas anjak piutang merupakan fasilitas
pembiayaan cepat dengan jaminan surat
piutang.
Kalangan
pengusaha
dapat
memanfaatkan fasilitas ini untuk memperoleh
pembiayaan cepat untuk memperlancar bisnis
dan usaha. Fasilitas ini khusus ditujukan
kepada konsumen berbentuk badan usaha/
perusahaan.
5. Factoring
Factoring facility is a quick inancing facility
with collateral such as notes receivables.
Entrepreneurs can take advantage of this facility
to obtain quick inancing to facilitate businesses
and enterprises. This facility is speciically aimed
at consumers in the form of business/company.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) adalah kerja sama
antara Clipan Finance dengan PT Asuransi AIA
Financial. Fasilitas ini merupakan upaya terbaik
untuk memberikan perlindungan bagi kredit
kendaraan Anda. Fasilitas ini memberikan
kenyamanan bagi konsumen atau ahli waris
konsumen berupa perlindungan terhadap kredit
konsumen sejak hari pertama kepesertaan
dari risiko terhadap kematian akibat penyakit
ataupun kecelakaan, serta terhadap cacat
total sementara dan cacat total tetap akibat
penyakit ataupun kecelakaan dalam masa
kredit berlangsung. Program ini berlaku untuk
konsumen perorangan dengan usia 18 sampai
dengan 60 tahun dengan masa pertanggungan
asuransi sama dengan masa kredit di Clipan
Finance.
6. Clipan Credit Guard
CCG (Clipan Credit Guard) is a form of
collaboration between Clipan Finance with PT
Asuransi AIA Financial. This facility is the best
way to provide protection for your vehicle
credit. This facility provides convenience for
the consumer or the consumer’s heirs in form
of protection towards the consumer credit
since the irst day of membership from the
risk of death due to injury or illness, as well as
temporary and permanent total disability due
to illness or accident during the ongoing credit
period. This program applies to individual
consumer from 18 to 60 years old with insurance
coverage period equal to Clipan Finance credit
period.
7. Layanan Angsuran
Fasilitas layanan pembayaran angsuran dengan
menggunakan nomor Clipan Card. Jasa layanan
pembayaran angsuran ini dapat dilakukan
melalui jaringan mesin ATM Panin, ATM BCA,
ATM BERSAMA, Internet Banking Panin ataupun
setor tunai melalui teller Bank.
7. Installment Service
Installment payment service facility using a
Clipan Card number. This installment payment
services can be done through a network of ATM
from Panin, BCA, ATM Bersama, Panin Internet
Banking or cash deposit through Bank teller.
8. Layanan BPKB dan STNK
Fasilitas layanan pengurusan/pengambilan
BPKB dan STNK. Dua jenis layanan ini ditujukan
untuk memberikan nilai tambah bagi konsumen
pembiayaan mobil bekas ataupun baru.
8. BPKB and STNK Services
BPKB and STNK registration/collection service
facility. These services are intended to provide
added value to the new or used car inancing
consumers.
29
PROFIL PERUSAHA AN | COMPANY PROFILE
Wilayah Operasional
Operational Region
12
3
3
30
Keterangan lebih lanjut mengenai wilayah operasional dapat dilihat pada informasi Jaringan Usaha
For further information regarding the operational area can be seen on information about Business Network
Kegiatan usaha Perseroan ditunjang oleh luasnya
jaringan pelayanan dan pemasaran jasa Perseroan.
Sampai dengan 31 Desember 2015, Perseroan telah
memiliki 45 kantor cabang dan 3 kantor pemasaran
di berbagai wilayah di Indonesia. Adapun
perkembangan jaringan usaha Perseroan disajikan
sebagai berikut:
Kantor
Oice
The Company’ business activities are supported by
the extensive network of the Company’s services
and marketing services. As of December 31, 2015,
the Company has 45 branches and 3 sales oices in
various regions in Indonesia. The development of
the Company’s business networks are presented as
follows:
2015
2014
2013
Kantor Cabang / Branch
45
18
Kantor Pemasaran / Marketing
3
20
Jumlah / Total
48
38
Perseroan terus berupaya membuka kantor
cabang di daerah-daerah strategis yang masih
mempunyai pangsa pasar yang cukup besar serta
dekat dengan masyarakat dan konsumen di luar
Jabodetabek. Hal ini khususnya di wilayah dengan
pertumbuhan ekonomi yang kuat ditunjang dengan
kesiapan infrastruktur dan sumber daya alam
di sektor pertambangan dan perkebunan, serta
sektor komoditas sebagai pendorong ekonomi yang
utama.
30
2012
2011
18
18
18
19
15
15
37
33
33
The Company continues to open new branch oices
in strategic areas that still have large market share
as well as close to the community and consumers
outside Jabodetabek. Especially in a region
with strong economic growth supported by the
readiness of infrastructure and natural resources
in the mining and plantation sectors, as well as the
commodity sector as a major economic driver.
P T CLIPAN FINANCE INDONESIA Tbk 2015 | ANNUAL REPORT
Struktur Grup
Group Structure
GUNADI GUNAWAN
MU’MIN ALI GUNAWAN
59,23%
38,15%
TIDJAN ANANTO
MULJADI KOESUMO
0,86%
1,76%
PT PANIN INVESTMENT
99,99%
ANZ
BANKING GROUP
FAMLEE INVESCO
18,28%
100%
ANZ FUND Pty Ltd
29,71%
PUBLIK LAINNYA
(