CFIN Annual Report 2010
PANIN GROUP
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
Daftar Isi
Table Of Content
Profil Perusahaan
Company Profile
Performa 2010
Performance 2010
4
05
08
09
11
12
Sekilas PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. At A Glance
Visi, Misi dan Nilai-Nilai Perusahaan
Vision, Mission and Corporate Values
Sejarah
History
Jaringan Usaha
Bussiness Network
Struktur Organisasi
Organization Structure
14
15
16
17
18
19
23
29
31
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Ikhtisar Kinerja
Performance Highlights
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Kronologis Pencatatan Saham
Chronology Of Share Listing
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Sambutan Komisaris Utama
Message From President Commissioner
Sambutan Direktur Utama
Message From President Director
Penghargaan
Awards
Peristiwa Sepanjang Tahun 2010
Events During The Year 2010
Tinjauan Bisnis
Business Overview
34
35
39
41
Tinjauan Sumber Daya Manusia
Human Resources Overview
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
44
45
47
Produk-Produk Kami
Our Products
Kinerja Operasional
Operational Performance
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Pembahasan dan Analisa Manajemen
Management Discussion and Analysis
50
51
61
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Manajemen Risiko
Risk Management
Tanggung Jawab Sosial Perseroan
Corporate Social Responsibility
68
69
79
Tinjauan Keuangan 2010
2010 Financial Review
Pandangan Terhadap Tahun 2011
Outlook for the Year 2011
Laporan Keuangan
Financial Statements
81
84
83
Tanggung Jawab Atas
Pelaporan Tahunan 2010
Responsibillity for the 2010 Annual Report
Nama Perusahaan :
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Name of Company :
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Kedudukan :
Jakarta, Indonesia
Domicile :
Jakarta, Indonesia
Berdiri:
15 Januari 1982
Established :
January 15th, 1982
Modal Dasar:
Rp 2.603 miliar
Authorized Capital :
Rp 2,603 billion
Modal Ditempatkan & Disetor Penuh:
Rp 650,8 miliar
Issued and Fully Paid Capital :
Rp 650.8 billion
Kegiatan Usaha:
Pembiayaan Konsumen,
Sewa Pembiayaan dan
Anjak Piutang
Business Activities:
Consumer Financing,
Leasing and
Factoring
Profil Perusahaan
Company Profile
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Hubungi Kami:
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Wisma Slipi Lt. 6
Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 12
Jakarta 11480
Telepon : (62-21) 530 8005
Faksimili : (62-21) 530 8026, 530 8027
Email : corporate_secretary@clipan.co.id
Situs Web : www.clipan.co.id
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
Contact Us:
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Wisma Slipi 6th Floor
Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 12
Jakarta 11480
Telephone : (62-21) 530 8005
Facsimile : (62-21) 530 8026, 530 8027
Email : corporate_secretary@clipan.co.id
Website : www.clipan.co.id
4
Sekilas PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. At A Glance
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (“Perseroan” atau “Clipan Finance”)
didirikan pada tahun 1982 sebagai Perseroan berbadan hukum
Indonesia dan berkedudukan hukum di Jakarta, yang semula
merupakan Perseroan patungan dengan pemegang saham antara lain
Credit Lyonnais dari Perancis sebagai pemegang saham mayoritas dan
PT Bank Pan Indonesia Tbk (“Panin Bank”). Clipan Finance merupakan
salah satu Perseroan pembiayaan tertua di Indonesia yang telah
mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta pada tahun 1990. Melalui
bursa, pada tahun 1997 Panin Bank mengambil alih kepemilikan
saham Perseroan dari Credit Lyonnais yang menjadikan Panin Bank
sebagai pemegang saham mayoritas Perseroan hingga kini.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (also referred to as "The Company" or "Clipan
Finance" throughout this Report) was established in 1982 as a legitimate
company incorporated in Indonesia and legally domiciled in Jakarta. It was
originally a joint venture company whose shareholders included Credit
Lyonnais of France, with the majority shareholder being PT Bank Pan Indonesia
Tbk ("Panin Bank"). Clipan Finance is one of the oldest financing companies in
Indonesia which has had its shares listed on the Jakarta Stock Exchange since
1990. Through the exchange, in 1997 Panin Bank took over ownership of the
Company's shares from Credit Lyonnais, making Panin Bank the majority
shareholder of the Company to date.
Sesuai dengan ketentuan pasal 3 ayat 1 Anggaran Dasar, maksud dan
tujuan Perseroan adalah menjalankan usaha sebagai Perseroan
pembiayaan dengan ruang lingkup kegiatan usaha sewa pembiayaan,
pembiayaan konsumen dan anjak piutang.
In accordance with the provisions of article 3 paragraph 1 of its Articles of
Association, the purpose and objectives of the Company is doing its business as
a financing company with the business activities of leasing, consumer
financing and factoring.
Saat ini kegiatan usaha Perseroan lebih difokuskan pada pembiayaan
konsumen otomotif retail yang portfolionya telah mencapai 43% dari
seluruh total portfolio kegiatan usaha Perseroan.
Currently, the Company is focused on retail automotive consumer financing,
whose portfolio contributed 43% to the total business portfolio of the
Company.
Menjadi salah satu Perseroan pembiayaan yang telah berhasil
melewati krisis moneter yang melanda Indonesia pada tahun 1997,
telah merefleksikan keberhasilan Perseroan dalam menjaga dan
melindungi aset Perseroan dari eksposur terhadap resiko-resiko
kerugian atas instrumen keuangan yang dapat mempengaruhi
kelangsungan usaha dan kondisi keuangan Perseroan baik secara
mikro maupun makro. Keberhasilan tersebut merupakan bukti nyata
As one of the financing companies that successfully endured the monetary
crisis that struck Indonesia in 1997, the success of the Company has been
reflected in its ability to maintain and protect its assets from exposure to the
risks of losses inherent in financial instruments which may affect the continuity
of its operations as well as its micro- and macrofinancial conditions. This
success serves as a clear evidence of the Company’s sound and productive
assets in implementing sound risk management practices as guided by the
05
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
bahwa Perseroan memiliki kesehatan aset yang baik dan juga
merupakan bukti nyata dari komitmen yang kuat serta peran aktif
Manajemen Perseroan dalam menerapkan praktik manajemen resiko
yang berpedoman pada prinsip kehati-hatian. Kepercayaan dan
dukungan penuh yang diberikan secara nyata dari Panin Bank selaku
pemegang saham mayoritas terutama dari sisi pendanaan juga
menjadi salah satu kunci keberhasilan Perseroan melewati masa krisis.
principle of prudence. The trust and full support it has been bestowed
substantially by Panin Bank as its majority shareholder, especially in terms of
funding, is also key to the success of the Company in weathering the crisis.
Memiliki strategi usaha yang terarah yang senantiasa mengacu pada
prinsip kehati-hatian yang ditunjang oleh struktur permodalan yang
kuat dan jaringan usaha yang menyebar di berbagai wilayah
Indonesia, serta didukung oleh Sumber Daya Manusia yang handal
dan profesional dengan sistem teknologi yang canggih dan
terintegrasi, merupakan modal dasar keberhasilan Clipan Finance
dalam menjalankan kegiatan usahanya sebagai Perseroan pembiayaan
terkemuka.
Having a focused business strategy which is always guided by the principle of
prudence, supported by strong capital structure and business networks spread
in many regions in Indonesia and also by professional employees as well as by
a set of highly reliable, advanced, and integrated systems of technology, Clipan
Finance has been empowered continually to conduct its business activities as a
leading financing company with resounding success.
Sampai dengan akhir tahun 2010 Perseroan telah memiliki 18 kantor
cabang dan 10 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah Sumatera,
Jawa, Bali, Kalimantan dan Sulawesi.
As of the end of 2010, the Company had 18 branch offices and 10 marketing
offices spread across the regions of Sumatra, Java, Bali, Kalimantan and
Sulawesi.
Pencapaian Perseroan pada lima tahun terakhir menunjukkan
pertumbuhan keuangan yang sangat signifikan. Terhitung sejak tahun
2006 sampai dengan tahun 2010, jumlah pendapatan, laba bersih dan
jumlah aset Perseroan masing-masing meningkat sebesar 161%, 300%
dan 246%.
The Company’s achievements in the last five years have shown a remarkable
growth in financial terms. Within five years, from 2006 to 2010, the Company’s
total revenues, net income and total assets increased by 161%, 300% and
246%, respectively.
Berawal dari tahun 2000 dan terus berlanjut hingga tahun 2010,
berbagai penghargaan sebagai Perusahaan Multifinance terbaik telah
diraih oleh Perseroan dari berbagai media masa keuangan terkemuka,
seperti InfoBank dan Investor. Pada tahun 2010, Asosiasi Perusahaan
Pembiayaan Indonesia juga telah menobatkan Perseroan sebagai
Perusahaan Multi Finance terbaik.
Since 2000 up to 2010, various awards as the Best Multifinance Company has
been achieved by the Company from leading financial media, such as InfoBank
and Investor magazines. In 2010, the Association of Financing Companies in
Indonesia has named the Company as the Best Multifinance Company.
Perseroan dalam menjalankan kegiatan usahanya memiliki beberapa
strategi usaha yang dijadikan sebagai acuan yang harus diambil dalam
menghadapi persaingan usaha serta kelangsungan dan
perkembangan usaha Perseroan di tahun-tahun yang akan datang.
Adapun strategi yang dimiliki adalah sebagai berikut:
In conducting its business activities, the Company implements a number of
business strategies that serve as a guideline that should be adhered to in facing
the competition of the industry in order to survive and develop the Company's
business in the coming years. The strategies are as follows:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Senantiasa menjaga hubungan yang kuat dan erat dengan
mitra usaha dan nasabah dan berupaya meningkatkan
kepercayaan dan kepuasan mereka.
Mengembangkan inovasi-inovasi produk baru yang dapat
diterima oleh pasar sehingga dapat membantu pelanggan
mendapatkan solusi keuangan yang terbaik.
Senantiasa mencari alternatif sumber pendanaan yang lebih
baik agar dapat lebih bersaing di market.
Melakukan pricing strategy terhadap produk yang dianggap
memiliki resale value cukup baik dan resiko terukur untuk
sebaran wilayah yang berbeda.
Memperluas jaringan usaha di wilayah yang masih berpotensi
dan besar pangsa pasarnya agar dapat menjangkau dan lebih
dekat dengan nasabah dalam memberikan pelayanan yang
terbaik kepada seluruh mitra kerja dan nasabah dengan tetap
menyesuaikan dengan kondisi ekonomi di wilayah tersebut.
Pengembangan Teknologi Informasi terkini serta kualitas
Sumber Daya Manusia yang handal dan profesional untuk
mendukung pertumbuhan kegiatan usaha.
1.
2.
3.
4.
Maintaining at all times a strong and close relationship with its
business partners and customers and striving to increase their level of
trust and satisfaction.
Developing new, innovative products to fill the needs of the market so
as to help customers to receive the best financial solutions possible.
Always seeking for alternative and better sources of funding in order to
better compete in the market.
Conducting pricing strategy for specific products that are considered to
have good resale values and measurable risks in different areas.
5.
Expanding business in the territory which is still great potential and its
market share to reach and get closer to customers in providing the best
service to all business partners and customers while adjusting to
economic conditions in the region.
6.
Enhancing its Information Technology system with the latest
developments in the field as well as its quality of human resources so as
to be reliable and professional to support the growth of its business.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
06
7.
8.
9.
10.
Perluasan pasar retail maupun korporasi melalui utilisasi
jaringan cabang dan unit kerja.
Tetap fokus pada portfolio pembiayaan yang mampu
memberikan tingkat pengembalian yang tinggi dengan tetap
mengacu pada tingkat kesehatan aset yang dibiayai.
Menerapkan fungsi Manajemen Resiko yang senantiasa
mengacu pada prinsip kehati-hatian.
Senantiasa melakukan penyempurnaan sistem dan prosedur
yang disesuaikan dengan kondisi terkini di market agar dapat
terus bersaing dan meningkatkan produktifitas, efisiensi serta
mendukung aktifitas kegiatan usaha.
7.
Expanding its retail and corporate market share through the utilization
of its branch networks and business units.
8. Keeping focused on a financing portfolio that provides high returns
while paying considerable attention to the quality of the assets being
financed.
9. Applying Risk Management functions by adhering to the principle of
prudence.
10. Constantly improving and perfecting its systems and procedures that
are adapted to current conditions in the market in order to continue to
compete and increase its productivity, efficiency and support its
business activities.
KEGIATAN USAHA
Perseroan dengan ijin yang dimilikinya dapat menjalankan kegiatan
pembiayaan konsumen, sewa pembiayaan dan anjak piutang.
BUSINESS ACTIVITIES
The Company owns a license to perform its business activities in consumer
financing, leasing and factoring.
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Perseroan memfokuskan
kegiatan pembiayaannya pada aset dengan tingkat pengembalian
yang tinggi dan tetap terus memperhatikan secara khusus kualitas dari
aset tersebut.
In conducting its business activities, the Company focuses its financing
activities on assets with high returns while continuing to pay particular
attention to the quality of the assets.
Pembiayaan Konsumen, lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan
atas kepemilikan kendaraan bermotor roda empat khususnya
kendaraan bekas baik kendaraan niaga maupun non-niaga dengan
jenis dan merek kendaraan yang memiliki nilai jual kembali yang
tinggi.
Its Consumer Financing activities are more focused on the financing for the
ownership of motorized four-wheeled vehicles, particularly secondhand cars,
both commercial and non-commercial vehicles, whose types and brands have
a high reselling value.
Sewa Pembiayaan, lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan dalam
bentuk penyediaan barang modal berupa alat-alat berat baru
khususnya dan kendaraan bermotor roda empat niaga dan non niaga
bekas yang umum digunakan untuk kegiatan di berbagai industri dan
memiliki risiko yang rendah.
Its Leasing activities, meanwhile, are more focused on the financing for capital
goods in the form of new heavy equipment, especially motorized four-wheeled
vehicles, both commercial and non-commercial, commonly used in various
industries and with low risk profiles.
Anjak Piutang (Factoring) lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan
dalam bentuk pembelian dan/atau pengalihan serta pengurusan
piutang atau tagihan jangka pendek suatu Perusahaan dari transaksi
perdagangan dalam negeri.
Finally, its Factoring activities are more focused on the financing for the
purchase and/or transfer and management of companies’ short-term
receivables from their trade transactions conducted domestically.
07
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Visi
Vision
Menjadi salah satu perusahaan jasa keuangan
terdepan yang memberikan solusi keuangan
terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading financial
services companies offering the best
financial solutions for our customers.
Misi
Mission
Meningkatkan market share dan database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan inovasi
produk melalui jaringan distribusi yang
komprehensif.
Increase our market share and our customer
base by building on our heritage of offering
premium service and innovative products
through a comprehensive distribution
network.
Nilai - Nilai Perusahaan
Corporate Values
Kepuasan pelanggan
Inovasi
Profesionalisme
Integritas
Customer Satisfaction
Innovation
Professionalism
Integrity
Sejarah
History
1982
2000-2002
Didirikan dengan nama PT Clipan Leasing Corporation
Established under the name PT Clipan Leasing Corporation.
Cabang Bandung dan Medan diresmikan.
Opening of Bandung and Medan office branches
1990
2003-2004
PT Clipan Leasing Corporation berganti nama menjadi PT
Clipan Finance Indonesia. Pada tahun yang sama melakukan
Penawaran Umum di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Paralel dan
merupakan salah satu perusahaan multifinance yang
menawarkan sahamnya kepada masyarakat.
PT Clipan Leasing Corporation changed its name to PT Clipan
Finance Indonesia. In the same year performed Initial Public
Offerings in Jakarta Stock Exchange and parallel bourse. The IPO
was recorded as the first IPO for multi-finance companies in
Indonesia.
Melakukan penawaran obligasi Clipan Finance I dan II
melalui Bursa Efek Surabaya. Ditahun yang sama membuka
cabang di Jakarta Utara, Lampung, Pekanbaru, Surabaya dan
Yogyakarta
Issued Clipan Finance Bonds I and II through Surabaya Stock
Exchange. In the same year opened office branches in North
Jakarta, Lampung, Pekanbaru, Surabaya and Yogyakarta
1993
2005
Cabang pertama di Denpasar diresmikan.
Inauguration of first office branch in Denpasar
Cabang Palembang, Balikpapan dan Semarang diresmikan.
Opening office branches in Palembang, Balikpapan and
Semarang.
1997-2000
2006
Melakukan Penawaran Umum Terbatas I, II dan III dengan hak
memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan Bursa
Efek Surabaya
Performed Limited Public Offerings I, II, III with preemptive rights
at the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange.
Pembukaan kantor cabang Tangerang
Opening Tangerang office branch
09
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
2007
2009
Melakukan Penawaran Umum Terbatas IV dengan hak
memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya.
Limited public offering IV with Pre-emptive rights at the Jakarta
Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange
Pembukaan kantor-kantor pemasaran Jambi, Tasikmalaya,
Kemayoran dan Jakarta Barat.
Opening marketing branches in Jambi, Tasikmalaya,
Kemayoran and West Jakarta.
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank BCA,
Bank Mandiri dan Bank Multicor
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank BCA, Bank
Mandiri and Bank Multicor
Perubahan susunan Dewan Komisaris Perusahaan
Undertook changes in the Company’s Board of Commissioners
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank
Victoria International, Bank Windu Kentjana International
dan Bank Permata
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank Victoria
International, Bank Windu Kentjana International dan Bank
Permata
Perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi
Perusahaan
Undertook changes in the Company’s BOC and BOD.
2008
2010
Cabang Makasar, Banjarmasin, Samarinda, Bogor, Bekasi,
Depok, Manado diresmikan
Opening marketing branches in Makasar, Banjarmasin,
Samarinda, Bogor, Bekasi, Depok, and Manado
Pembukaan kantor pemasaran Jakarta Selatan, Jakarta
Timur, Serang, Karawang, Sukabumi.
Opening marketing branches in South Jakarta, East Jakarta,
Serang, Karawang, Sukabumi.
Penambahan anggota Dewan Komisaris.
Appointed additional member to the Board of Commissioners
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, BCA,
Bank BNI, Bank BII, Bank ICBC, Bank CIMB Niaga, Bank
Hana, Bank Permata, Bank Victoria Internasional
Obtained loan facilities from Bank Panin, BCA, Bank BNI,
Bank BII, Bank ICBC, Bank CIMB Niaga,Bank Hana, Bank
Permata and Bank Victoria International,
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank BCA,
Bank Mandiri, Bank Sinar Mas dan Bank Victoria
International
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank BCA, Bank
Mandiri, Bank Sinar Mas and Bank Victoria International
Penambahan anggota Direksi
Additional member of BOD
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
10
Jaringan Usaha
Bussiness Network
Samarinda
Jambi
Medan
Jakarta
Head Office :
Slipi
Jakarta Barat
Jakarta Timur
Jakarta Selatan
Jakarta Utara
Tangerang
Depok
Kemayoran
Bekasi
Kerawang
Pekanbaru
Serang
Banjarmasin
Palembang
Lampung
Makasar
Surabaya
Bogor
Sukabumi
Yogyakarta
Semarang
Bandung
Kantor Pusat / Head Office
Wisma Slipi Lt. 6
Jl. Let. Jen. S. Parman
Kav.12, Jakarta 11480
Tel: (021) 5308005
Fax: (021) 5308026,5308027
Bekasi
Ruko Grand Mall Blok A/25
Jl. Jend. Sudirman
Bekasi 17137
Tel: (021) 88953921, 88957747
Fax: (021) 88954171
JABODETABEK / Greater Jakarta
Jakarta Barat
Business Park Kebon Jeruk
B-10, Jl. Meruya Ilir No. 88
Jakarta Barat
Tel: (021) 30067871, 30067872
Fax: (021) 30067871
Kemayoran
Bursa Mobil Kemayoran
Blok E No.50 Kemayoran
Jakarta Pusat
Tel: (021) 65868121
Fax: (021) 65868121
Bogor
Jl. Raya Tajur No.240 E
Wangun,Bogor 16720
Tel: (0251) 248043
Fax: (0251) 248044
Depok
Jl. Margonda Raya No.535F
Pondok Cina, Beji, Depok
Tel: (021) 78849532, 78849507
Fax: (021) 78849588
Tangerang
Ruko Batavia
Blok AA-2 No.18
Jl. Boulevard Gading Serpong
Tangerang 15000
Tel: (021) 54214039, 54214040
Fax: (021) 54213670
11
Denpasar
Tasikmalaya
Pada tahun 2010, Clipan Finance membuka lima kantor pemasaran
baru sehingga jumlah kantor cabang dan pemasaran adalah 28 kantor
yang terdiri dari 18 kantor cabang dan 10 kantor pemasaran. Kelima
kantor pemasaran tersebut berada di daerah Jabodetabek (Jakarta
Selatan dan Jakarta Timur), Banten (Serang), dan Jawa Barat (Karawang
dan Sukabumi). Kantor pemasaran yang dibuka tersebut difokuskan
untuk penjualan produk pembiayaan konsumen.
Jakarta Utara
Komplek Ruko Mall KTC
Blok A No.16.
Jl. Boulevard Barat
Kelapa Gading, Jakarta Utara
Tel: (021) 45851191, 4524489
Fax: (021) 4524626
Manado
Balikpapan
Tasikmalaya
Komp. Ruko Tasik Indah Plaza
Jl. H.Z. Mustofa No.30
Tasikmalaya
Tel: (0265) 2352277,2352278
Fax: (0265) 344950
Jakarta Selatan
Rukan Fatmawati Mas Blok II
No.205
Jl. RS Fatmawati Kav. 20
Jakarta Selatan
Tel: (021) 7654937, 7662346
Fax: (021) 7654938
Jakarta Timur
Ruko Kalimalang Square
Blok KS No. 6
Jl. Inspeksi Kalimalang,
Pondok Bambu
Jakarta Timur
Tel: (021) 86609770, 86610672
Fax: (021) 86610536
Karawang
Ruko Blok III No.7
Jl. Galuh Mas Raya
Karawang
Tel: (0267) 8450052
Fax: (0267) 8450052
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
In 2010, Clipan Finance opened five new sales offices to make the number of its
branch offices and marketing offices reach 28, consisting of 18 branch offices
and 10 marketing offices. The five new are located in the Greater Jakarta area
(South Jakarta and East Jakarta), Banten (Serang) and West Java (Karawang
and Sukabumi). Those newly-opened marketing offices are focused on the
sales of consumer financing products.
Serang
Jl. Raya Cilegon Km.3
Serang
Tel: (0254) 227364, 227372
Fax: (0254) 227364
Sukabumi
Jl. Jend. Sudirman No. 75C
Sukabumi
Tel: (0266) 234956, 234957
Fax: (0266) 234936
Jawa Dan Bali / Java and Bali
Bandung
Gedung Bank Panin Lt. 4
Jl. Asia Afrika No. 166-170
Bandung, Jawa Barat
Tel: (022) 4202903, 4222246
Fax: (022) 4200774
Semarang
Ruko Mataram Plaza Blok E/6
Jl. MT Haryono No. 427-429
Semarang
Tel: (024) 3563919, 3563768
Fax: (024) 3560068
Yogyakarta
Gedung Bank Panin Lt. 2
Jl. Gejayan CT X No. 10
Yogyakarta, Jawa Tengah
Tel: (0274) 557536, 557521
Fax: (0274) 557523
Surabaya
Jl. Diponegoro No.233
Surabaya, Jawa Timur
Tel: (031) 5623077
Fax: (031) 5623014
Denpasar
Gedung Bank Panin Lt. 2
Jl. Diponegoro 150
Pertokoan IDT, Genteng Biru A4-6
Denpasar, Bali
Tel: (0361) 227895, 247400
Fax: (0361) 237911
Sumatera / Sumatera
Lampung
Jl. Jend. Sudirman No.42
Bandar Lampung
Tel: (0721) 254635, 254535
Fax: (021) 268190
Palembang
Jl. Lingk I No.1096E
RT/RW 17/04
Kel/Kec 15 Ilir/Ilir Timur
Palembang
Tel: (0711) 356594, 356743
Fax: (0711) 357457
Pekanbaru
Jl. Tuanku Tambusai No.399
Pekanbaru, Riau 28125
Tel: (0761) 571455, 571881, 571544
Fax: (0761) 571977
Medan
Komplek Golden Trade Centre
Jl. Gatot Subroto No.20
Medan,
Sumatera Utara 20111
Tel: (061) 4521420, 4521530,
Fax: (061) 4521484
Jambi
Jl. Hayam Wuruk No.3A
Jelutung, Jambi
Tel: (0741) 21151, 21152
Fax: (0741) 7555756
Kalimantan / Borneo
Balikpapan
Jl. MT Haryono No. 88
Balikpapan, Kalimantan Timur
Tel: (0542) 872208
Fax: (0542) 444687
Samarinda
Jl. Ahmad Yani No. 21
Sungai Pinang Dalam
Samarinda, Kalimantan Timur
Tel: (0541) 772439
Fax: (0541) 772020
Banjarmasin
Jl. A. Yani Km. 55 No.450 C
Banjarmasin,
Kalimantan Selatan
Tel: (0511) 3263596, 3263597
Fax: (0511) 3263598
Sulawesi / Sulawesi
Makasar
Komplek Metro Square
Jl. Latimojong No. C26
Lariangbangi, Makasar
Tel: (0411) 3620502, 3620503
Fax: (0411) 3611731
Manado
Kompleks Bank Panin
Jl. Dotulolong Lasut No.9
Manado 95111
Tel: (0431) 874585, 878815, 878817
Fax: (0431) 874594
Struktur Organisasi
Organization Structure
General Meeting
of Shareholders
Board of
Commissioners
Audit Committee
Risk Management
Committee
Board of
Directors
Investor Relation
and Corporate Secretary
Internal Audit
Operation, Credit
& AR Division
Risk Management
Finance Division
Marketing Division
Business &
Product Development
Asset
Management Control & Dev
EVP Marketing
Non Otomotif
EVP Marketing
Otomotif
GM Marketing
Otomotif
GM Collection and
AR Management
EVP Finance
GM Marketing
Otomotif
Kordinasi Pusat & Cabang
AR Management
Regional 1
Quality Asurance
(Credit)
AR Management
Regional 2
Quality Service
(Operation)
AR Management
Regional 3
AR Management
Regional 4
Regional Area
(Brances)
Treasury
Finance & Accounting
Brances
Information Technology
Human Resource & GA
System
Procedure & Compliance
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
12
Performa 2010
Performance 2010
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
14
Ikthisar Kinerja
Performance Highlights
Jumlah Aset ( Rp Miliar )
Jumlah Pendapatan ( Rp Miliar )
Total Asset ( Rp Billion )
Total Revenues ( Rp Billion )
2500,0
400,0
2000,0
300,0
1500,0
200,0
1000,0
100,0
500,0
778,9
1.674,4
1.607,4
1.771,3
2.693,9
154,0
218,2
323,3
329,4
402,6
2006
2007
2008
2009
2010
2006
2007
2008
2009
2010
Laba Bersih ( Rp Miliar )
Nilai Pembiayaan Baru ( Rp Miliar )
Net Profit ( Rp Billion )
Value of New Booking ( Rp Billion )
200,0
3000,0
150,0
2000,0
100,0
1000,0
50,0
50,2
74,7
112,8
150,3
200,7
516,1
1.386,3
1.328,5
1.091,7
2.882,8
2006
2007
2008
2009
2010
2006
2007
2008
2009
2010
Clipan Finance menunjukkan perkembangan bisnis yang pesat di tahun
2010 dibandingkan tahun 2009, yang tercermin pada pertumbuhan
sebagai berikut:
Clipan Finance experienced a more rapid business growth in 2010 compared to
2009, which is clearly reflected by the increase in the following aspects:
• Total aset tumbuh sebesar 52%,
• Jumlah pendapatan meningkat sebesar 22%,
• Laba bersih meningkat sebesar 34% dan,
• Nilai pembiayaan baru meningkat sebesar 164%.
. Total assets grew by 52%,
. Total revenue rose by 22%,
. Net profit rose by 34% and,
. Value of new financing soared by 164%.
15
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Ikthisar Keuangan
Financial Highlights
(Rp Juta)
(IDR Million)
Laporan Laba Rugi
2010
2009
2008
2007
2006
Pendapatan
Laba Sebelum Pajak
Laba Bersih
402,624
265,119
200,711
329,385
202,164
150,253
323,342
158,047
112,874
218,198
94,247
74,714
154,000
69,272
50,200
Income Statements
Neraca
Piutang Pembiayaan Konsumen
Penanaman Netto Sewa
Pembiayaan
Penanaman Netto Anjak Piutang
Jumlah Piutang
Penyisihan Piutang Ragu-ragu
Aktiva Pajak Tangguhan
Aktiva Lain-Lain
Jumlah Aktiva
Hutang Bank
Hutang Lainnya
Hutang Obligasi
Jumlah Ekuitas
Jumlah Kewajiban dan Ekuitas
Revenues
Pretax Profit
Net Profit
Balance Sheet
1,120,477
942,028
504,093
894,367
304,158
910,429
394,758
876,625
285,959
440,615
569,215
2,631,720
(29,505)
2,220
89,476
2,693,910
1,089,564
123,150
1,481,196
2,693,910
285,582
1,684,042
(52,921)
1,704
138,441
1,771,267
377,846
81,421
1,312,000
1,771,267
265,257
1,479,844
(47,732)
5,956
169,375
1,607,442
395,209
37,470
1,174,763
1,607,442
101,879
1,373,262
(38,636)
14,695
325,073
1,674,394
380,574
82,529
149,402
1,061,889
1,674,394
726,574
(18,147)
10,048
60,467
778,942
83,975
22,229
223,264
449,474
778,942
Consumer Financing Receivables
Net Investment in Direct
Financing Leases
Net Investment in Factoring
Total Receivables
Bad Debt Reserve
Deffered Tax Assets
Other Assets
Total Assets
Bank Loan
Other Payables
Bonds Payables
Equity
Total Liabilities & Equity
Data Saham
Saham Beredar (Juta)
Laba Per Saham Dasar (Rp)
Dividend Per Saham (Rp)*
Share Data
2,603
77.10
*
2,603
57.72
15
2,603
43.36
5
2,603
48.26
-
1,042
50.11
-
Share Outstanding (Million)
Basic Earnings Per Share (IDR)
Dividend Per Share (IDR)*
14.4%
9.0%
0.7
12.1%
8.9%
0.3
10.1%
6.9%
0.3
9.9%
6.1%
0.5
11.7%
6.6%
0.7
0.8
49.9%
0.4
45.6%
0.4
34.9%
0.6
34.2%
0.7
32.6%
Return on Equity (ROE)**
Return On Assets (ROA)^
Debt to Equity
Ratio ^^
Total Liabilities to Total Equity
Net Profit Margin
Rasio-Rasio
Pengembalian Terhadap Ekuitas**
Pengembalian Terhadap Aktiva^
Pinjaman & Obligasi terhadap
Ekuitas^^
Kewajiban terhadap Total Ekuitas
Laba Bersih terhadap Pendapatan
*
**
^
^^
Ratios
Dividen 2010, jika ada, akan dicatat di tahun buku 2011
Laba Bersih / Rata-rata Ekuitas
Laba Bersih / Rata-rata Jumlah Aktiva
Pinjaman (hutang bank + obligasi) / Ekuitas.
*
**
^
^^
Dividen 2010, jika ada, akan dicatat di tahun buku 2011
Laba Bersih / Rata-rata Ekuitas
Laba Bersih / Rata-rata Jumlah Aktiva
Pinjaman (hutang bank + obligasi) / Ekuitas.
Statistik
Statistic
2006
2007
2008
2009
2010
Nilai Pembiayaan Baru
(Rp Juta)
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Jumlah
Value of New Bookings
(IDR Million)
674,898
1,560,020
647,836
2,882,754
365,056
610,105
116,531
1,091,692
511,241
549,720
267,500
1,328,461
791,812
494,458
100,000
1,386,270
242,007
274,135
516,142
Nilai Total Piutang yang Dikelola
(Rp Juta)*
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Jumlah
Jumlah Cabang dan
Kantor Pemasaran
Jumlah karyawan
* Tidak termasuk piutang diluar neraca (channeling)
Leasing
Consumer financing
Factoring
Total
Value of Total Receivables Managed
(IDR Million)*
942,028
1,120,477
569,215
2,631,720
894,367
504,093
285,582
1,684,042
910,429
304,158
265,257
1,479,844
876,625
394,758
101,879
1,373,262
440,615
285,959
726,574
Leasing
Consumer financing
Factoring
Total
28
23
20
17
14
654
510
381
313
Number of Branches &
Marketing Offices
Number of Employees
252
* Exclude off-balance-sheet (channeling) receivables
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
16
Kronologis Pencatatan Saham
Chronology Of Share Listing
SAHAM PERUSAHAAN TERCATAT DI BURSA EFEK INDONESIA (BURSA
EFEK JAKARTA DAN BURSA EFEK SURABAYA).
THE COMPANY’S SHARES ARE LISTED IN INDONESIAN STOCK EXCHANGE
(JAKARTA STOCK EXCHANGE AND SURABAYA STOCK EXCHANGE)
Kronologis pencatatan saham adalah sebagai berikut:
Chronology of share listing is as follow:
Peristiwa
Date
Saham Baru Diterbitkan
New Shares Issued
Saham Ditempatkan
Shares Outstanding
BEJ
JSE
BES
SSE
IPO @ Rp 1,000
27 Aug 90
20 Jan 00
1,500,000
1,500,000
Partial Listing
19 Jan 93
20 Jan 00
1,475,000
2,975,000
Partial Listing (Bonus Share I)
5 Aug 93
20 Jan 00
991,572
3,966,572
Partial Listing (Bonus Share II)
24 Jul95
20 Jan 00
1,983,457
5,950,029
Right Issue I
7 Nov 97
20 Jan 00
29,600,034
35,550,063
Company Listing
22 Dec 97
20 Jan 00
8,849,988
44,400,051
Stock Split - @Rp 500
19 Oct 98
20 Jan 00
44,400,051
88,800,102
Partial Listing (Bonus Share III)
10 Dec 98
20 Jan 00
8,705,734
97,505,836
Right Issue II
29 Oct 99
20 Jan 00
195,011,672
292,517,508
Right Issue III
4 Jul 00
20 Jan 00
171,088,532
463,606,040
-
463,606,040
463,606,040
927,212,080
Warrant Exercise - I
7 Jul 03
7 Jul 03
Stock Split - @Rp 250
Warrant Exercise - II
65,002,500
992,214,580
Warrant Exercise - III
50,000,000
1,042,214,580
1,561,085,388
2,603,299,968
Warrant Exercise - IV
176
2,603,300,144
Warrant exercise - IV
7,782
2,603,307,926
13 Jul 07
13 Jul 07
Right Issue IV
Warran yang tidak dilaksanakan sampai masa pelaksanaan berakhir
Unexercised warrant up to the end of the exercise period
312,209,115
SEJARAH HARGA SAHAM
Share Price History
Periode
Kuartal I
Kuartal II
Kuartal III
Kuartal IV
Jan-Des
Tertinggi
Highest
Terendah
Lowest
Penutupan
Closing
2009 2010
2009 2010
2009 2010
183
230
220
250
250
275
335
390
820
820
130
147
186
175
130
220
240
285
355
220
158
210
199
225
225
225
305
375
660
660
Period
1st Quarter
2nd Quarter
3rd Quarter
4th Quarter
KINERJA PERGERAKAN SAHAM 2010
Stock Price Movement 2010
900
800
700
600
500
Tertinggi
Highest
400
300
Terendah
Lowest
200
100
Penutupan
Closing
Jan
17
Feb
Mar
Apr
Mei
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Jun
Jul
Aug
Sept
Okt
Nov
Dec
Ikthisar Saham
Stock Highlights
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Komposisi pemegang saham Perseroan dengan kepemilikan 5% atau
lebih pada tangal 31 Desember 2010 adalah sebagai berikut:
CHRONOLOGY OF SHARE LISTING
The shareholding structure for ≥ 5% ownership per 31 December 2010 is as
follow:
Nilai Nominal Rp 250 per Saham / Price per Share Rp 250
Keterangan
Modal Dasar
Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh
Jumlah Saham dalam Portapel
Pemegang Saham
Bank Panin Indonesia
Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill
Masyarakat ( < 5 % )
Jumlah Saham
Number of Shares
Nilai Nominal
Nominal Value in IDR
10.412.000.000
2.603.307.926
7.808.692.074
2.603.000.000.000
650.826.981.500
1.952.173.018.500
1.414.783.286
225.000.000
963.524.640
353.695.821.500
56.250.000.000
240.881.160.000
%
100
100
54,35
8,64
37,01
Description
Authorized Capital
Issued and Fully Paid Capital
Share Capital in Portapel
Shareholders :
Bank Panin Indonesia
Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill
Public with ownership < 5%
Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham Perseroan.
Members of the Board of Commissioners and Board of Directors do not
have Company shares.
Berdasarkan Akta No.37 tanggal 29 Juli 2009 dibuat dihadapan Notaris
Benny Kristianto, SH, notaris di Jakarta jo Akta Pernyataan Keputusan
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 252 tanggal 30 Juni
2008, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, SH., di Jakarta, modal dasar
Perseroan ditingkatkan dari Rp 1.040.000.000.000 yang terbagi atas
4.160.000.000 saham masing-masing dengan nilai nominal Rp 250 per
saham menjadi Rp 2.603.000.000.000 terbagi atas 10.412.000.000
saham masing-masing bernilai Rp 250 per saham.
Based on Deed No. 37 dated July 29, 2009, of Benny Kristianto, SH, Notary
in Jakarta, with reference to the Deed of Resolutions of the Extraordinary
General Meeting of Shareholders No. 252 dated June 30, 2008, of Eliwaty
Tjitra, SH, Notary in Jakarta, the Company’s authorized capital was
increased from Rp 1,040,000,000,000 consisting of 4,160,000,000 shares
with nominal value of Rp 250/share to Rp 2,603,000,000,000 consisting of
10,412,000,000 shares with nominal value of Rp 250/ share.
Jumlah waran yang beredar pada tanggal 31 Desember 2009 adalah
sebanyak 312.216.897 Warant Seri IV yang diterbitkan melalui
Penawaran Umum Terbatas IV. Masa berlaku Waran Seri IV adalah sejak
tanggal 14 Januari 2008 dan berakhir tanggal 12 Juli 2010, dengan
harga pelaksanaan sebesar Rp 400 per saham.
The total outstanding warrants as of December 31, 2009 amounted to
312,216,897 Series IV Warrants, which were issued through the Limited
Public Offering IV. Those warrants can be executed from January 14, 2008
up to July 12, 2010, with an exercise price of Rp 400 per share.
Penambahan modal tahun 2010 dan 2009 berasal dari pelaksanaan
waran.
Capital additions in 2010 and 2009 were from the exercise of warrants.
Jumlah waran yang tidak dilaksanakan sejak diterbitkan sampai
dengan masa pelaksanaan warran berakhir tanggal 12 Juli 2010 adalah
sebanyak 312.209.115.
Total number of unexercised warrants from the date of issuance to the end
of the validity period of the warrants, on 12 July 2010, was 312,209,115.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
18
Sambutan Komisaris Utama
Message From President Commissioner
Para pemegang saham yang terhormat,
Dear respected shareholders,
KONDISI PEREKONOMIAN
Perekonomian Indonesia terus menunjukkan pertumbuhan yang
positif selama tahun 2010. Pertumbuhan ekonomi melaju pada tingkat
6,1%, sedangkan tingkat inflasi berhasil ditahan pada level 6.96%. Hal
tersebut didukung oleh rendahnya tingkat suku bunga Bank Indonesia
yang dipertahankan pada level 6,5%. Rendahnya tingkat suku bunga
acuan menyebabkan sektor kredit mengalami peningkatan cukup
tajam dan berhasil memacu pertumbuhan ekonomi, salah satunya
adalah di sektor industri pembiayaan, terutama industri otomotif.
ECONOMIC CONDITIONS
The Indonesian economy continued to show a robust growth throughout 2010.
The economy’s annual growth rate achieved 6.1%, while the inflation rate was
successfully kept at 6.96%. Further support was given by the low interest rate of
Bank Indonesia, which was maintained at 6.5%. The low interest rate of BI
caused the credit sector to expand rapidly and thus managed to spur the
economic growth even further. Among the industries that received the boost
was the financing industry, in particular for the automotive industry.
Sebagai negara yang masih mampu mencapai pertumbuhan positif
selama masa krisis finansial global, Indonesia semakin mendapat
kepercayaan dari dunia Internasional. Hal tersebut dapat terlihat dari
meningkatnya aliran dana yang masuk ke Indonesia. Perbankan
nasional memiliki likuiditas yang baik untuk menyalurkan kredit
dengan tingkat suku bunga yang relatif rendah, dimana kondisi
tersebut berdampak positif pada meningkatnya tingkat daya beli
masyarakat.
As a country that was still able to attain a positive growth during the global
financial crisis, Indonesia has been receiving increasing trust from the whole
world. This was clearly reflected by the increasing capital inflow to Indonesia.
The national banking system now has ample liquidity to provide loans with
relatively low interest rates, which consequently will bring a positive impact,
which is increasing the purchasing power of the society.
KINERJA PERSEROAN
Sepanjang tahun 2010 Perseroan berhasil mencapai kinerja yang
memuaskan, dengan membukukan laba bersih sebesar Rp.200,7
miliar, meningkat 34% bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Peningkatan laba bersih didorong oleh tumbuhnya pembiayaan baru
sebesar 164% dari Rp 1,1 triliun di tahun 2009 menjadi Rp 2,9 triliun di
tahun 2010. Kinerja tersebut tidak terlepas dari tepatnya kebijakan dan
strategi usaha yang ditetapkan manajemen yaitu fokus pada upaya
pengembangan produk-produk pembiayaan yang inovatif serta
disesuaikan dengan kondisi pasar dengan tetap mengacu pada prinsip
kehati-hatian.
COMPANY PERFORMANCE
Throughout 2010, the Company managed to achieve a thoroughly excellent
performance, recording a net profit of Rp 200.7 billion, an increase of 34%
compared to the previous year. The increase in net income was driven by the
growth of new financing as high as 164%, from Rp 1.1 trillion in 2009 to Rp 2.9
trillion in 2010. Such performance was closely linked to the business strategy
determined and pursued by the management, which was to focus on
developing innovative financing products tailored to the conditions of the
market, while consistently obeying the principle of prudence.
19
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Selain ditunjang oleh struktur permodalan yang kuat, tercapainya
kinerja Perseroan juga didukung oleh berbagai faktor seperti:
Perluasan jaringan usaha untuk menjangkau basis nasabah yang lebih
luas, teknologi jaringan yang canggih dan terintegrasi, sumber daya
manusia yang kompeten dan terlatih, serta pengelolaan manajemen
risiko yang efektif.
Aside from being supported by a strong capital structure, various factors that
played a role in the achievement of the Company’s performance include the
expansion of its business network to reach a broader customer base, an
advanced and integrated network technology, competent and highly trained
human resources, and an effective risk management.
Keberhasilan yang dicapai pada tahun 2010 merupakan bagian dari
komitmen Manajemen kepada mitra kerja dan para Pemangku
Kepentingan Perseroan, untuk mengemban visi dan misi yang
ditetapkan bersama.
The success achieved in 2010 was part of the management’s commitment to
the Company’s business partners and other stakeholders, which is to carry out
the vision and mission that have been set out together.
Kami persembahkan kepada Anda berbagai pengakuan terhadap
kinerja Perseroan, yaitu penghargaan dari Majalah InfoBank, Majalah
Investor dan Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia selama tahun
2010.
We would also like to present to you the awards that has been given to the
Company in acknowledgment of its performance in 2010 from InfoBank
Magazine, Investor Magazine and the Association of Financing Companies in
Indonesia.
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik
merupakan suatu kewajiban. Sepanjang tahun 2010 Dewan Komisaris
telah menjalankan fungsi pengawasan terhadap pelaksanaan strategi
bisnis dan kebijakan yang diambil oleh Direksi dan seluruh jajaran
Manajemen Perseroan.
CORPORATE GOVERNANCE
The implementation of the principles of Good Corporate Governance is an
obligation for the Company. Throughout 2010, the Board of Commissioners
supervised the implementation of the Company’s business strategy and
measures carried out by the Board of Directors and the entire Management of
the Company.
Dewan Komisaris senantiasa memastikan bahwa sistem dan prosedur
yang ditetapkan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan standar
prinsip tata kelola perusahaan (best practises), serta sesuai dengan
rencana bisnis yang ditetapkan.
The Board of Commissioners continues to ensure that the established systems
and procedures are properly executed in accordance with the best practices in
corporate governance and also with the established business plans.
Pada tanggal 30 Juni tahun 2010, sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan, telah disetujui adanya penambahan
anggota Direksi dengan mengangkat Ir. Parmanto Adhi Tjahjono
sebagai Direktur Perseroan. Penambahan anggota Direksi diperlukan
dalam rangka pengembangan bisnis Perseroan ke depan.
On 30 June 2010, one of the results of the Annual General Meeting of
Shareholders, was to approve the addition of a new member to the Company’s
Board of Directors, namely Ir. Parmanto Adhi Tjahjono. Such addition to the
Board of Directors was considered necessary in order to develop our business
further.
Kami menyampaikan penghargaan kepada Direksi dan seluruh jajaran
karyawan Perseroan atas kinerja baik yang dicapai selama tahun 2010.
We would like to convey our appreciation to the Board of Directors and all the
employees of the Company for the excellent performance they have shown
during 2010.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
20
Atas nama Dewan Komisaris
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min Ali Gunawan
Komisaris Utama
President Commissioner
21
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Kiri ke Kanan Left to Right : Veronika Lindawati, Roosniati Salihin, Mu’min Ali Gunawan , Suwirjo Josowidjojo, Lukman Abdullah.
Sambutan Direktur Utama
Message From President Director
Para pemegang saham yang kami hormati,
Dear valued shareholders,
PERTUMBUHAN EKONOMI NASIONAL
Tahun 2010 merupakan tahun yang menggembirakan bagi industri
pembiayaan khususnya di sektor industri otomotif. Inflasi dan suku
bunga merupakan faktor yang menentukan penjualan otomotif
karena dampaknya terhadap daya beli dan permintaan masyarakat.
Dukungan industri pembiayaan sangat penting bagi pertumbuhan
industri otomotif, mengingat sebagian besar pembelian otomotif
dilakukan melalui jasa industri pembiayaan. Rendahnya tingkat suku
bunga pinjaman memacu kenaikan daya beli masyarakat, diantaranya
pada peningkatan permintaan kendaraan bermotor. Berdasarkan data
Gaikindo jumlah penjualan mobil tahun 2010 mencapai 764.710 unit,
tumbuh 57,3 % dibandingkan penjualan tahun 2009.
NATIONAL ECONOMIC GROWTH
Year 2010 was an exciting one for the financing industry, especially the
automotive industry sector. Inflation and interest rates are determining factors
to car sales because of its impact on people’s purchasing power and demand.
Support to the financing industry is very important for the growth of the
automotive industry, because most purchases are made through the services of
the finance industry. Low interest rates spur an increase of purchasing power,
including an increase of demand of motor vehicles. Based on the Gaikindo
data, total car sales in 2010 reached 764,710 units, it grew 57.3% as compared
to sales in 2009.
Peningkatan penyaluran pembiayaan dalam tahun 2010 secara umum
didominasi oleh pembiayaan di sektor otomotif, namun dengan
meningkatnya perusahaan komoditas yang membuka lahan baru,
seperti perkebunan dan pertambangan seiring dengan kenaikan
harga komoditas, maka permintaan pembiayaan di sektor industri non
otomotif terutama pembiayaan alat alat berat ikut meningkat.
Improved financing distribution in 2010 was generally dominated by the
automotive sector financing, but with increasing commodity companies that
opened new production areas, such as plantations and mines caused by rising
commodity prices, the demand for financing in non-automotive industrial
sector also increased, especially financing in heavy equipment purchases.
KINERJA PERSEROAN
Melalui kebijakan dan strategi usaha yang tepat sasaran, yaitu fokus
pada pengembangan produk-produk pembiayaan yang inovatif yang
disesuaikan dengan kondisi pasar serta memberikan solusi keuangan
yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, Perseroan berhasil
membukukan kinerja yang cukup memuaskan untuk tahun 2010.
Beberapa data pencapaian Perseroan tercatat sebagai berikut:
•
Jumlah Pendapatan sebesar Rp 403 miliar atau tumbuh
22%.
•
Laba bersih mencapai Rp 201 miliar atau tumbuh 34%.
•
Total aset tumbuh 52% dari Rp 1,8 triliun di tahun 2009
meningkat menjadi Rp 2,7 triliun di tahun 2010.
COMPANY PERFORMANCE
Through a right-on-target business policy and strategy, focused on developing
innovative financing products that are tailored to market conditions and that
could provide financial solutions to customers' needs, the Company has
recorded a satisfactory performance in 2010.
23
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Some of the Company’s achievements are listed as follows:
•
Total Revenue amounted to Rp 403 billion, grew by 22%.
•
•
Net Income reached USD 201 billion or grew by 34%.
Total Assets grew by 52% from Rp 1.8 trillion in 2009 increased to Rp
2.7 trillion in 2010.
•
•
•
•
•
Jumlah pembiayaan baru meningkat 164% dari Rp 1.092
miliar menjadi sebesar Rp 2.883 miliar.
Debt to equity ratio meningkat dari 0,3 di tahun 2009
menjadi 0,7 ditahun 2010
Pengembalian laba bersih terhadap ekuitas yang ditanamkan (ROE) meningkat dari 12,1% di tahun 2009 menjadi
14,4% di tahun 2010
Pengembalian laba bersih terhadap aset yang dimiliki (ROA)
meningkat dari 8,9% di tahun 2009 menjadi 9,0% di tahun
2010.
Rasio piutang bermasalah (NPL) turun menjadi 0,85% di
tahun 2010
•
•
The number of new funding increased by 164% from USD 1,092
billion up to Rp 2,883 billion.
Debt to equity ratio increased from 0.3 in 2009 to up 0.7 in 2010.
•
Return on Equity (ROE) increased from 12.1% in 2009 up to 14.4% in
2010.
•
Return on Assets (ROA) increased from 8.9% in 2009 up to 9.0% in
2010.
•
Non Performing Loans (NPLs) dropped to 0.85% in 2010.
Pertumbuhan pembiayaan baru Perseroan tercatat pada semua
transaksi pembiayaan yang menjadi kegiatan utama Perseroan :
•
Pembiayaan konsumen tumbuh 156% dari Rp 610 miliar di
tahun 2009 menjadi sebesar Rp 1.560 miliar di tahun 2010,
•
Sewa pembiayaan tumbuh sebesar 85% dari Rp 365 miliar
di tahun 2009 menjadi sebesar Rp 675 miliar di tahun 2010
dan,
•
Pembiayaan anjak piutang tumbuh 456% dari Rp 117 miliar
di tahun 2009 menjadi sebesar Rp 648 miliar di tahun 2010.
The Company recorded growth of new financing products as follows:
SUMBER PENDANAAN
Pertumbuhan pembiayaan baru Perseroan selain ditunjang oleh
sumber pendanaan yang berasal dari modal sendiri, juga diperoleh
dari pinjaman Bank, baik Bank Pemerintah, Bank Swasta Nasional
maupun Bank Asing dalam bentuk kerjasama channelling dan
pinjaman tetap dengan jangka waktu pinjaman yang telah
diselaraskan dengan tenor pembiayaan dan diikuti dengan penawaran
suku bunga tetap yang kompetitif sepanjang tenor pinjaman.
FUNDING RESOURCES
Growth of the Company’s new financing is not only funded by its own capital,
but it was funded by bank loans, either from Government banks, national
private banks or foreign banks in the form of channeling cooperation and fixed
loan period of loans that have been aligned with the financing tenor and
followed by offering a competitive fixed-rate loan tenor.
Sebagai salah satu Perusahaan jasa Pembiayaan terdepan yang
didukung penuh oleh Panin Bank sebagai pemegang saham mayoritas
terutama dari sisi pendanaan merupakan salah satu keunggulan
Perseroan untuk mendapatkan sumber pendanaan dalam menjaga
kelangsungan usaha dan kondisi keuangan Perseroan.
As one of the leading financing companies that is fully supported by Bank
Panin as the majority shareholder, especially in terms of funding, it is one of the
Company ‘s advantages to conveniently obtain funding sources to maintain its
continuity of operations and strong financial structure.
Selama tahun 2010, total pinjaman yang diperoleh Perseroan
berjumlah Rp 1.105 miliar atau naik 341% dari tahun 2009.
During the year 2010, total loans obtained b
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
Daftar Isi
Table Of Content
Profil Perusahaan
Company Profile
Performa 2010
Performance 2010
4
05
08
09
11
12
Sekilas PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. At A Glance
Visi, Misi dan Nilai-Nilai Perusahaan
Vision, Mission and Corporate Values
Sejarah
History
Jaringan Usaha
Bussiness Network
Struktur Organisasi
Organization Structure
14
15
16
17
18
19
23
29
31
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Ikhtisar Kinerja
Performance Highlights
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Kronologis Pencatatan Saham
Chronology Of Share Listing
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Sambutan Komisaris Utama
Message From President Commissioner
Sambutan Direktur Utama
Message From President Director
Penghargaan
Awards
Peristiwa Sepanjang Tahun 2010
Events During The Year 2010
Tinjauan Bisnis
Business Overview
34
35
39
41
Tinjauan Sumber Daya Manusia
Human Resources Overview
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
44
45
47
Produk-Produk Kami
Our Products
Kinerja Operasional
Operational Performance
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Pembahasan dan Analisa Manajemen
Management Discussion and Analysis
50
51
61
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Good Corporate Governance
Manajemen Risiko
Risk Management
Tanggung Jawab Sosial Perseroan
Corporate Social Responsibility
68
69
79
Tinjauan Keuangan 2010
2010 Financial Review
Pandangan Terhadap Tahun 2011
Outlook for the Year 2011
Laporan Keuangan
Financial Statements
81
84
83
Tanggung Jawab Atas
Pelaporan Tahunan 2010
Responsibillity for the 2010 Annual Report
Nama Perusahaan :
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Name of Company :
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Kedudukan :
Jakarta, Indonesia
Domicile :
Jakarta, Indonesia
Berdiri:
15 Januari 1982
Established :
January 15th, 1982
Modal Dasar:
Rp 2.603 miliar
Authorized Capital :
Rp 2,603 billion
Modal Ditempatkan & Disetor Penuh:
Rp 650,8 miliar
Issued and Fully Paid Capital :
Rp 650.8 billion
Kegiatan Usaha:
Pembiayaan Konsumen,
Sewa Pembiayaan dan
Anjak Piutang
Business Activities:
Consumer Financing,
Leasing and
Factoring
Profil Perusahaan
Company Profile
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Hubungi Kami:
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Wisma Slipi Lt. 6
Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 12
Jakarta 11480
Telepon : (62-21) 530 8005
Faksimili : (62-21) 530 8026, 530 8027
Email : corporate_secretary@clipan.co.id
Situs Web : www.clipan.co.id
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
Contact Us:
PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Wisma Slipi 6th Floor
Jl. Let. Jend. S. Parman Kav. 12
Jakarta 11480
Telephone : (62-21) 530 8005
Facsimile : (62-21) 530 8026, 530 8027
Email : corporate_secretary@clipan.co.id
Website : www.clipan.co.id
4
Sekilas PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk. At A Glance
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (“Perseroan” atau “Clipan Finance”)
didirikan pada tahun 1982 sebagai Perseroan berbadan hukum
Indonesia dan berkedudukan hukum di Jakarta, yang semula
merupakan Perseroan patungan dengan pemegang saham antara lain
Credit Lyonnais dari Perancis sebagai pemegang saham mayoritas dan
PT Bank Pan Indonesia Tbk (“Panin Bank”). Clipan Finance merupakan
salah satu Perseroan pembiayaan tertua di Indonesia yang telah
mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Jakarta pada tahun 1990. Melalui
bursa, pada tahun 1997 Panin Bank mengambil alih kepemilikan
saham Perseroan dari Credit Lyonnais yang menjadikan Panin Bank
sebagai pemegang saham mayoritas Perseroan hingga kini.
PT Clipan Finance Indonesia Tbk (also referred to as "The Company" or "Clipan
Finance" throughout this Report) was established in 1982 as a legitimate
company incorporated in Indonesia and legally domiciled in Jakarta. It was
originally a joint venture company whose shareholders included Credit
Lyonnais of France, with the majority shareholder being PT Bank Pan Indonesia
Tbk ("Panin Bank"). Clipan Finance is one of the oldest financing companies in
Indonesia which has had its shares listed on the Jakarta Stock Exchange since
1990. Through the exchange, in 1997 Panin Bank took over ownership of the
Company's shares from Credit Lyonnais, making Panin Bank the majority
shareholder of the Company to date.
Sesuai dengan ketentuan pasal 3 ayat 1 Anggaran Dasar, maksud dan
tujuan Perseroan adalah menjalankan usaha sebagai Perseroan
pembiayaan dengan ruang lingkup kegiatan usaha sewa pembiayaan,
pembiayaan konsumen dan anjak piutang.
In accordance with the provisions of article 3 paragraph 1 of its Articles of
Association, the purpose and objectives of the Company is doing its business as
a financing company with the business activities of leasing, consumer
financing and factoring.
Saat ini kegiatan usaha Perseroan lebih difokuskan pada pembiayaan
konsumen otomotif retail yang portfolionya telah mencapai 43% dari
seluruh total portfolio kegiatan usaha Perseroan.
Currently, the Company is focused on retail automotive consumer financing,
whose portfolio contributed 43% to the total business portfolio of the
Company.
Menjadi salah satu Perseroan pembiayaan yang telah berhasil
melewati krisis moneter yang melanda Indonesia pada tahun 1997,
telah merefleksikan keberhasilan Perseroan dalam menjaga dan
melindungi aset Perseroan dari eksposur terhadap resiko-resiko
kerugian atas instrumen keuangan yang dapat mempengaruhi
kelangsungan usaha dan kondisi keuangan Perseroan baik secara
mikro maupun makro. Keberhasilan tersebut merupakan bukti nyata
As one of the financing companies that successfully endured the monetary
crisis that struck Indonesia in 1997, the success of the Company has been
reflected in its ability to maintain and protect its assets from exposure to the
risks of losses inherent in financial instruments which may affect the continuity
of its operations as well as its micro- and macrofinancial conditions. This
success serves as a clear evidence of the Company’s sound and productive
assets in implementing sound risk management practices as guided by the
05
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
bahwa Perseroan memiliki kesehatan aset yang baik dan juga
merupakan bukti nyata dari komitmen yang kuat serta peran aktif
Manajemen Perseroan dalam menerapkan praktik manajemen resiko
yang berpedoman pada prinsip kehati-hatian. Kepercayaan dan
dukungan penuh yang diberikan secara nyata dari Panin Bank selaku
pemegang saham mayoritas terutama dari sisi pendanaan juga
menjadi salah satu kunci keberhasilan Perseroan melewati masa krisis.
principle of prudence. The trust and full support it has been bestowed
substantially by Panin Bank as its majority shareholder, especially in terms of
funding, is also key to the success of the Company in weathering the crisis.
Memiliki strategi usaha yang terarah yang senantiasa mengacu pada
prinsip kehati-hatian yang ditunjang oleh struktur permodalan yang
kuat dan jaringan usaha yang menyebar di berbagai wilayah
Indonesia, serta didukung oleh Sumber Daya Manusia yang handal
dan profesional dengan sistem teknologi yang canggih dan
terintegrasi, merupakan modal dasar keberhasilan Clipan Finance
dalam menjalankan kegiatan usahanya sebagai Perseroan pembiayaan
terkemuka.
Having a focused business strategy which is always guided by the principle of
prudence, supported by strong capital structure and business networks spread
in many regions in Indonesia and also by professional employees as well as by
a set of highly reliable, advanced, and integrated systems of technology, Clipan
Finance has been empowered continually to conduct its business activities as a
leading financing company with resounding success.
Sampai dengan akhir tahun 2010 Perseroan telah memiliki 18 kantor
cabang dan 10 kantor pemasaran yang tersebar di wilayah Sumatera,
Jawa, Bali, Kalimantan dan Sulawesi.
As of the end of 2010, the Company had 18 branch offices and 10 marketing
offices spread across the regions of Sumatra, Java, Bali, Kalimantan and
Sulawesi.
Pencapaian Perseroan pada lima tahun terakhir menunjukkan
pertumbuhan keuangan yang sangat signifikan. Terhitung sejak tahun
2006 sampai dengan tahun 2010, jumlah pendapatan, laba bersih dan
jumlah aset Perseroan masing-masing meningkat sebesar 161%, 300%
dan 246%.
The Company’s achievements in the last five years have shown a remarkable
growth in financial terms. Within five years, from 2006 to 2010, the Company’s
total revenues, net income and total assets increased by 161%, 300% and
246%, respectively.
Berawal dari tahun 2000 dan terus berlanjut hingga tahun 2010,
berbagai penghargaan sebagai Perusahaan Multifinance terbaik telah
diraih oleh Perseroan dari berbagai media masa keuangan terkemuka,
seperti InfoBank dan Investor. Pada tahun 2010, Asosiasi Perusahaan
Pembiayaan Indonesia juga telah menobatkan Perseroan sebagai
Perusahaan Multi Finance terbaik.
Since 2000 up to 2010, various awards as the Best Multifinance Company has
been achieved by the Company from leading financial media, such as InfoBank
and Investor magazines. In 2010, the Association of Financing Companies in
Indonesia has named the Company as the Best Multifinance Company.
Perseroan dalam menjalankan kegiatan usahanya memiliki beberapa
strategi usaha yang dijadikan sebagai acuan yang harus diambil dalam
menghadapi persaingan usaha serta kelangsungan dan
perkembangan usaha Perseroan di tahun-tahun yang akan datang.
Adapun strategi yang dimiliki adalah sebagai berikut:
In conducting its business activities, the Company implements a number of
business strategies that serve as a guideline that should be adhered to in facing
the competition of the industry in order to survive and develop the Company's
business in the coming years. The strategies are as follows:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Senantiasa menjaga hubungan yang kuat dan erat dengan
mitra usaha dan nasabah dan berupaya meningkatkan
kepercayaan dan kepuasan mereka.
Mengembangkan inovasi-inovasi produk baru yang dapat
diterima oleh pasar sehingga dapat membantu pelanggan
mendapatkan solusi keuangan yang terbaik.
Senantiasa mencari alternatif sumber pendanaan yang lebih
baik agar dapat lebih bersaing di market.
Melakukan pricing strategy terhadap produk yang dianggap
memiliki resale value cukup baik dan resiko terukur untuk
sebaran wilayah yang berbeda.
Memperluas jaringan usaha di wilayah yang masih berpotensi
dan besar pangsa pasarnya agar dapat menjangkau dan lebih
dekat dengan nasabah dalam memberikan pelayanan yang
terbaik kepada seluruh mitra kerja dan nasabah dengan tetap
menyesuaikan dengan kondisi ekonomi di wilayah tersebut.
Pengembangan Teknologi Informasi terkini serta kualitas
Sumber Daya Manusia yang handal dan profesional untuk
mendukung pertumbuhan kegiatan usaha.
1.
2.
3.
4.
Maintaining at all times a strong and close relationship with its
business partners and customers and striving to increase their level of
trust and satisfaction.
Developing new, innovative products to fill the needs of the market so
as to help customers to receive the best financial solutions possible.
Always seeking for alternative and better sources of funding in order to
better compete in the market.
Conducting pricing strategy for specific products that are considered to
have good resale values and measurable risks in different areas.
5.
Expanding business in the territory which is still great potential and its
market share to reach and get closer to customers in providing the best
service to all business partners and customers while adjusting to
economic conditions in the region.
6.
Enhancing its Information Technology system with the latest
developments in the field as well as its quality of human resources so as
to be reliable and professional to support the growth of its business.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
06
7.
8.
9.
10.
Perluasan pasar retail maupun korporasi melalui utilisasi
jaringan cabang dan unit kerja.
Tetap fokus pada portfolio pembiayaan yang mampu
memberikan tingkat pengembalian yang tinggi dengan tetap
mengacu pada tingkat kesehatan aset yang dibiayai.
Menerapkan fungsi Manajemen Resiko yang senantiasa
mengacu pada prinsip kehati-hatian.
Senantiasa melakukan penyempurnaan sistem dan prosedur
yang disesuaikan dengan kondisi terkini di market agar dapat
terus bersaing dan meningkatkan produktifitas, efisiensi serta
mendukung aktifitas kegiatan usaha.
7.
Expanding its retail and corporate market share through the utilization
of its branch networks and business units.
8. Keeping focused on a financing portfolio that provides high returns
while paying considerable attention to the quality of the assets being
financed.
9. Applying Risk Management functions by adhering to the principle of
prudence.
10. Constantly improving and perfecting its systems and procedures that
are adapted to current conditions in the market in order to continue to
compete and increase its productivity, efficiency and support its
business activities.
KEGIATAN USAHA
Perseroan dengan ijin yang dimilikinya dapat menjalankan kegiatan
pembiayaan konsumen, sewa pembiayaan dan anjak piutang.
BUSINESS ACTIVITIES
The Company owns a license to perform its business activities in consumer
financing, leasing and factoring.
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Perseroan memfokuskan
kegiatan pembiayaannya pada aset dengan tingkat pengembalian
yang tinggi dan tetap terus memperhatikan secara khusus kualitas dari
aset tersebut.
In conducting its business activities, the Company focuses its financing
activities on assets with high returns while continuing to pay particular
attention to the quality of the assets.
Pembiayaan Konsumen, lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan
atas kepemilikan kendaraan bermotor roda empat khususnya
kendaraan bekas baik kendaraan niaga maupun non-niaga dengan
jenis dan merek kendaraan yang memiliki nilai jual kembali yang
tinggi.
Its Consumer Financing activities are more focused on the financing for the
ownership of motorized four-wheeled vehicles, particularly secondhand cars,
both commercial and non-commercial vehicles, whose types and brands have
a high reselling value.
Sewa Pembiayaan, lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan dalam
bentuk penyediaan barang modal berupa alat-alat berat baru
khususnya dan kendaraan bermotor roda empat niaga dan non niaga
bekas yang umum digunakan untuk kegiatan di berbagai industri dan
memiliki risiko yang rendah.
Its Leasing activities, meanwhile, are more focused on the financing for capital
goods in the form of new heavy equipment, especially motorized four-wheeled
vehicles, both commercial and non-commercial, commonly used in various
industries and with low risk profiles.
Anjak Piutang (Factoring) lebih difokuskan pada kegiatan pembiayaan
dalam bentuk pembelian dan/atau pengalihan serta pengurusan
piutang atau tagihan jangka pendek suatu Perusahaan dari transaksi
perdagangan dalam negeri.
Finally, its Factoring activities are more focused on the financing for the
purchase and/or transfer and management of companies’ short-term
receivables from their trade transactions conducted domestically.
07
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Visi
Vision
Menjadi salah satu perusahaan jasa keuangan
terdepan yang memberikan solusi keuangan
terbaik bagi nasabah.
To become one of the leading financial
services companies offering the best
financial solutions for our customers.
Misi
Mission
Meningkatkan market share dan database
pelanggan dengan membangun budaya
pelayanan yang bermutu tinggi dan inovasi
produk melalui jaringan distribusi yang
komprehensif.
Increase our market share and our customer
base by building on our heritage of offering
premium service and innovative products
through a comprehensive distribution
network.
Nilai - Nilai Perusahaan
Corporate Values
Kepuasan pelanggan
Inovasi
Profesionalisme
Integritas
Customer Satisfaction
Innovation
Professionalism
Integrity
Sejarah
History
1982
2000-2002
Didirikan dengan nama PT Clipan Leasing Corporation
Established under the name PT Clipan Leasing Corporation.
Cabang Bandung dan Medan diresmikan.
Opening of Bandung and Medan office branches
1990
2003-2004
PT Clipan Leasing Corporation berganti nama menjadi PT
Clipan Finance Indonesia. Pada tahun yang sama melakukan
Penawaran Umum di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Paralel dan
merupakan salah satu perusahaan multifinance yang
menawarkan sahamnya kepada masyarakat.
PT Clipan Leasing Corporation changed its name to PT Clipan
Finance Indonesia. In the same year performed Initial Public
Offerings in Jakarta Stock Exchange and parallel bourse. The IPO
was recorded as the first IPO for multi-finance companies in
Indonesia.
Melakukan penawaran obligasi Clipan Finance I dan II
melalui Bursa Efek Surabaya. Ditahun yang sama membuka
cabang di Jakarta Utara, Lampung, Pekanbaru, Surabaya dan
Yogyakarta
Issued Clipan Finance Bonds I and II through Surabaya Stock
Exchange. In the same year opened office branches in North
Jakarta, Lampung, Pekanbaru, Surabaya and Yogyakarta
1993
2005
Cabang pertama di Denpasar diresmikan.
Inauguration of first office branch in Denpasar
Cabang Palembang, Balikpapan dan Semarang diresmikan.
Opening office branches in Palembang, Balikpapan and
Semarang.
1997-2000
2006
Melakukan Penawaran Umum Terbatas I, II dan III dengan hak
memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan Bursa
Efek Surabaya
Performed Limited Public Offerings I, II, III with preemptive rights
at the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange.
Pembukaan kantor cabang Tangerang
Opening Tangerang office branch
09
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
2007
2009
Melakukan Penawaran Umum Terbatas IV dengan hak
memesan efek terlebih dahulu di Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya.
Limited public offering IV with Pre-emptive rights at the Jakarta
Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange
Pembukaan kantor-kantor pemasaran Jambi, Tasikmalaya,
Kemayoran dan Jakarta Barat.
Opening marketing branches in Jambi, Tasikmalaya,
Kemayoran and West Jakarta.
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank BCA,
Bank Mandiri dan Bank Multicor
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank BCA, Bank
Mandiri and Bank Multicor
Perubahan susunan Dewan Komisaris Perusahaan
Undertook changes in the Company’s Board of Commissioners
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank
Victoria International, Bank Windu Kentjana International
dan Bank Permata
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank Victoria
International, Bank Windu Kentjana International dan Bank
Permata
Perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi
Perusahaan
Undertook changes in the Company’s BOC and BOD.
2008
2010
Cabang Makasar, Banjarmasin, Samarinda, Bogor, Bekasi,
Depok, Manado diresmikan
Opening marketing branches in Makasar, Banjarmasin,
Samarinda, Bogor, Bekasi, Depok, and Manado
Pembukaan kantor pemasaran Jakarta Selatan, Jakarta
Timur, Serang, Karawang, Sukabumi.
Opening marketing branches in South Jakarta, East Jakarta,
Serang, Karawang, Sukabumi.
Penambahan anggota Dewan Komisaris.
Appointed additional member to the Board of Commissioners
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, BCA,
Bank BNI, Bank BII, Bank ICBC, Bank CIMB Niaga, Bank
Hana, Bank Permata, Bank Victoria Internasional
Obtained loan facilities from Bank Panin, BCA, Bank BNI,
Bank BII, Bank ICBC, Bank CIMB Niaga,Bank Hana, Bank
Permata and Bank Victoria International,
Mendapatkan fasilitas pinjaman dari Bank Panin, Bank BCA,
Bank Mandiri, Bank Sinar Mas dan Bank Victoria
International
Obtained loan facilities from Bank Panin, Bank BCA, Bank
Mandiri, Bank Sinar Mas and Bank Victoria International
Penambahan anggota Direksi
Additional member of BOD
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
10
Jaringan Usaha
Bussiness Network
Samarinda
Jambi
Medan
Jakarta
Head Office :
Slipi
Jakarta Barat
Jakarta Timur
Jakarta Selatan
Jakarta Utara
Tangerang
Depok
Kemayoran
Bekasi
Kerawang
Pekanbaru
Serang
Banjarmasin
Palembang
Lampung
Makasar
Surabaya
Bogor
Sukabumi
Yogyakarta
Semarang
Bandung
Kantor Pusat / Head Office
Wisma Slipi Lt. 6
Jl. Let. Jen. S. Parman
Kav.12, Jakarta 11480
Tel: (021) 5308005
Fax: (021) 5308026,5308027
Bekasi
Ruko Grand Mall Blok A/25
Jl. Jend. Sudirman
Bekasi 17137
Tel: (021) 88953921, 88957747
Fax: (021) 88954171
JABODETABEK / Greater Jakarta
Jakarta Barat
Business Park Kebon Jeruk
B-10, Jl. Meruya Ilir No. 88
Jakarta Barat
Tel: (021) 30067871, 30067872
Fax: (021) 30067871
Kemayoran
Bursa Mobil Kemayoran
Blok E No.50 Kemayoran
Jakarta Pusat
Tel: (021) 65868121
Fax: (021) 65868121
Bogor
Jl. Raya Tajur No.240 E
Wangun,Bogor 16720
Tel: (0251) 248043
Fax: (0251) 248044
Depok
Jl. Margonda Raya No.535F
Pondok Cina, Beji, Depok
Tel: (021) 78849532, 78849507
Fax: (021) 78849588
Tangerang
Ruko Batavia
Blok AA-2 No.18
Jl. Boulevard Gading Serpong
Tangerang 15000
Tel: (021) 54214039, 54214040
Fax: (021) 54213670
11
Denpasar
Tasikmalaya
Pada tahun 2010, Clipan Finance membuka lima kantor pemasaran
baru sehingga jumlah kantor cabang dan pemasaran adalah 28 kantor
yang terdiri dari 18 kantor cabang dan 10 kantor pemasaran. Kelima
kantor pemasaran tersebut berada di daerah Jabodetabek (Jakarta
Selatan dan Jakarta Timur), Banten (Serang), dan Jawa Barat (Karawang
dan Sukabumi). Kantor pemasaran yang dibuka tersebut difokuskan
untuk penjualan produk pembiayaan konsumen.
Jakarta Utara
Komplek Ruko Mall KTC
Blok A No.16.
Jl. Boulevard Barat
Kelapa Gading, Jakarta Utara
Tel: (021) 45851191, 4524489
Fax: (021) 4524626
Manado
Balikpapan
Tasikmalaya
Komp. Ruko Tasik Indah Plaza
Jl. H.Z. Mustofa No.30
Tasikmalaya
Tel: (0265) 2352277,2352278
Fax: (0265) 344950
Jakarta Selatan
Rukan Fatmawati Mas Blok II
No.205
Jl. RS Fatmawati Kav. 20
Jakarta Selatan
Tel: (021) 7654937, 7662346
Fax: (021) 7654938
Jakarta Timur
Ruko Kalimalang Square
Blok KS No. 6
Jl. Inspeksi Kalimalang,
Pondok Bambu
Jakarta Timur
Tel: (021) 86609770, 86610672
Fax: (021) 86610536
Karawang
Ruko Blok III No.7
Jl. Galuh Mas Raya
Karawang
Tel: (0267) 8450052
Fax: (0267) 8450052
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
In 2010, Clipan Finance opened five new sales offices to make the number of its
branch offices and marketing offices reach 28, consisting of 18 branch offices
and 10 marketing offices. The five new are located in the Greater Jakarta area
(South Jakarta and East Jakarta), Banten (Serang) and West Java (Karawang
and Sukabumi). Those newly-opened marketing offices are focused on the
sales of consumer financing products.
Serang
Jl. Raya Cilegon Km.3
Serang
Tel: (0254) 227364, 227372
Fax: (0254) 227364
Sukabumi
Jl. Jend. Sudirman No. 75C
Sukabumi
Tel: (0266) 234956, 234957
Fax: (0266) 234936
Jawa Dan Bali / Java and Bali
Bandung
Gedung Bank Panin Lt. 4
Jl. Asia Afrika No. 166-170
Bandung, Jawa Barat
Tel: (022) 4202903, 4222246
Fax: (022) 4200774
Semarang
Ruko Mataram Plaza Blok E/6
Jl. MT Haryono No. 427-429
Semarang
Tel: (024) 3563919, 3563768
Fax: (024) 3560068
Yogyakarta
Gedung Bank Panin Lt. 2
Jl. Gejayan CT X No. 10
Yogyakarta, Jawa Tengah
Tel: (0274) 557536, 557521
Fax: (0274) 557523
Surabaya
Jl. Diponegoro No.233
Surabaya, Jawa Timur
Tel: (031) 5623077
Fax: (031) 5623014
Denpasar
Gedung Bank Panin Lt. 2
Jl. Diponegoro 150
Pertokoan IDT, Genteng Biru A4-6
Denpasar, Bali
Tel: (0361) 227895, 247400
Fax: (0361) 237911
Sumatera / Sumatera
Lampung
Jl. Jend. Sudirman No.42
Bandar Lampung
Tel: (0721) 254635, 254535
Fax: (021) 268190
Palembang
Jl. Lingk I No.1096E
RT/RW 17/04
Kel/Kec 15 Ilir/Ilir Timur
Palembang
Tel: (0711) 356594, 356743
Fax: (0711) 357457
Pekanbaru
Jl. Tuanku Tambusai No.399
Pekanbaru, Riau 28125
Tel: (0761) 571455, 571881, 571544
Fax: (0761) 571977
Medan
Komplek Golden Trade Centre
Jl. Gatot Subroto No.20
Medan,
Sumatera Utara 20111
Tel: (061) 4521420, 4521530,
Fax: (061) 4521484
Jambi
Jl. Hayam Wuruk No.3A
Jelutung, Jambi
Tel: (0741) 21151, 21152
Fax: (0741) 7555756
Kalimantan / Borneo
Balikpapan
Jl. MT Haryono No. 88
Balikpapan, Kalimantan Timur
Tel: (0542) 872208
Fax: (0542) 444687
Samarinda
Jl. Ahmad Yani No. 21
Sungai Pinang Dalam
Samarinda, Kalimantan Timur
Tel: (0541) 772439
Fax: (0541) 772020
Banjarmasin
Jl. A. Yani Km. 55 No.450 C
Banjarmasin,
Kalimantan Selatan
Tel: (0511) 3263596, 3263597
Fax: (0511) 3263598
Sulawesi / Sulawesi
Makasar
Komplek Metro Square
Jl. Latimojong No. C26
Lariangbangi, Makasar
Tel: (0411) 3620502, 3620503
Fax: (0411) 3611731
Manado
Kompleks Bank Panin
Jl. Dotulolong Lasut No.9
Manado 95111
Tel: (0431) 874585, 878815, 878817
Fax: (0431) 874594
Struktur Organisasi
Organization Structure
General Meeting
of Shareholders
Board of
Commissioners
Audit Committee
Risk Management
Committee
Board of
Directors
Investor Relation
and Corporate Secretary
Internal Audit
Operation, Credit
& AR Division
Risk Management
Finance Division
Marketing Division
Business &
Product Development
Asset
Management Control & Dev
EVP Marketing
Non Otomotif
EVP Marketing
Otomotif
GM Marketing
Otomotif
GM Collection and
AR Management
EVP Finance
GM Marketing
Otomotif
Kordinasi Pusat & Cabang
AR Management
Regional 1
Quality Asurance
(Credit)
AR Management
Regional 2
Quality Service
(Operation)
AR Management
Regional 3
AR Management
Regional 4
Regional Area
(Brances)
Treasury
Finance & Accounting
Brances
Information Technology
Human Resource & GA
System
Procedure & Compliance
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
12
Performa 2010
Performance 2010
PT Clipan Finance Indonesia Tbk.
Laporan Tahunan 2010 Annual Report
14
Ikthisar Kinerja
Performance Highlights
Jumlah Aset ( Rp Miliar )
Jumlah Pendapatan ( Rp Miliar )
Total Asset ( Rp Billion )
Total Revenues ( Rp Billion )
2500,0
400,0
2000,0
300,0
1500,0
200,0
1000,0
100,0
500,0
778,9
1.674,4
1.607,4
1.771,3
2.693,9
154,0
218,2
323,3
329,4
402,6
2006
2007
2008
2009
2010
2006
2007
2008
2009
2010
Laba Bersih ( Rp Miliar )
Nilai Pembiayaan Baru ( Rp Miliar )
Net Profit ( Rp Billion )
Value of New Booking ( Rp Billion )
200,0
3000,0
150,0
2000,0
100,0
1000,0
50,0
50,2
74,7
112,8
150,3
200,7
516,1
1.386,3
1.328,5
1.091,7
2.882,8
2006
2007
2008
2009
2010
2006
2007
2008
2009
2010
Clipan Finance menunjukkan perkembangan bisnis yang pesat di tahun
2010 dibandingkan tahun 2009, yang tercermin pada pertumbuhan
sebagai berikut:
Clipan Finance experienced a more rapid business growth in 2010 compared to
2009, which is clearly reflected by the increase in the following aspects:
• Total aset tumbuh sebesar 52%,
• Jumlah pendapatan meningkat sebesar 22%,
• Laba bersih meningkat sebesar 34% dan,
• Nilai pembiayaan baru meningkat sebesar 164%.
. Total assets grew by 52%,
. Total revenue rose by 22%,
. Net profit rose by 34% and,
. Value of new financing soared by 164%.
15
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Ikthisar Keuangan
Financial Highlights
(Rp Juta)
(IDR Million)
Laporan Laba Rugi
2010
2009
2008
2007
2006
Pendapatan
Laba Sebelum Pajak
Laba Bersih
402,624
265,119
200,711
329,385
202,164
150,253
323,342
158,047
112,874
218,198
94,247
74,714
154,000
69,272
50,200
Income Statements
Neraca
Piutang Pembiayaan Konsumen
Penanaman Netto Sewa
Pembiayaan
Penanaman Netto Anjak Piutang
Jumlah Piutang
Penyisihan Piutang Ragu-ragu
Aktiva Pajak Tangguhan
Aktiva Lain-Lain
Jumlah Aktiva
Hutang Bank
Hutang Lainnya
Hutang Obligasi
Jumlah Ekuitas
Jumlah Kewajiban dan Ekuitas
Revenues
Pretax Profit
Net Profit
Balance Sheet
1,120,477
942,028
504,093
894,367
304,158
910,429
394,758
876,625
285,959
440,615
569,215
2,631,720
(29,505)
2,220
89,476
2,693,910
1,089,564
123,150
1,481,196
2,693,910
285,582
1,684,042
(52,921)
1,704
138,441
1,771,267
377,846
81,421
1,312,000
1,771,267
265,257
1,479,844
(47,732)
5,956
169,375
1,607,442
395,209
37,470
1,174,763
1,607,442
101,879
1,373,262
(38,636)
14,695
325,073
1,674,394
380,574
82,529
149,402
1,061,889
1,674,394
726,574
(18,147)
10,048
60,467
778,942
83,975
22,229
223,264
449,474
778,942
Consumer Financing Receivables
Net Investment in Direct
Financing Leases
Net Investment in Factoring
Total Receivables
Bad Debt Reserve
Deffered Tax Assets
Other Assets
Total Assets
Bank Loan
Other Payables
Bonds Payables
Equity
Total Liabilities & Equity
Data Saham
Saham Beredar (Juta)
Laba Per Saham Dasar (Rp)
Dividend Per Saham (Rp)*
Share Data
2,603
77.10
*
2,603
57.72
15
2,603
43.36
5
2,603
48.26
-
1,042
50.11
-
Share Outstanding (Million)
Basic Earnings Per Share (IDR)
Dividend Per Share (IDR)*
14.4%
9.0%
0.7
12.1%
8.9%
0.3
10.1%
6.9%
0.3
9.9%
6.1%
0.5
11.7%
6.6%
0.7
0.8
49.9%
0.4
45.6%
0.4
34.9%
0.6
34.2%
0.7
32.6%
Return on Equity (ROE)**
Return On Assets (ROA)^
Debt to Equity
Ratio ^^
Total Liabilities to Total Equity
Net Profit Margin
Rasio-Rasio
Pengembalian Terhadap Ekuitas**
Pengembalian Terhadap Aktiva^
Pinjaman & Obligasi terhadap
Ekuitas^^
Kewajiban terhadap Total Ekuitas
Laba Bersih terhadap Pendapatan
*
**
^
^^
Ratios
Dividen 2010, jika ada, akan dicatat di tahun buku 2011
Laba Bersih / Rata-rata Ekuitas
Laba Bersih / Rata-rata Jumlah Aktiva
Pinjaman (hutang bank + obligasi) / Ekuitas.
*
**
^
^^
Dividen 2010, jika ada, akan dicatat di tahun buku 2011
Laba Bersih / Rata-rata Ekuitas
Laba Bersih / Rata-rata Jumlah Aktiva
Pinjaman (hutang bank + obligasi) / Ekuitas.
Statistik
Statistic
2006
2007
2008
2009
2010
Nilai Pembiayaan Baru
(Rp Juta)
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Jumlah
Value of New Bookings
(IDR Million)
674,898
1,560,020
647,836
2,882,754
365,056
610,105
116,531
1,091,692
511,241
549,720
267,500
1,328,461
791,812
494,458
100,000
1,386,270
242,007
274,135
516,142
Nilai Total Piutang yang Dikelola
(Rp Juta)*
Sewa Pembiayaan
Pembiayaan Konsumen
Anjak Piutang
Jumlah
Jumlah Cabang dan
Kantor Pemasaran
Jumlah karyawan
* Tidak termasuk piutang diluar neraca (channeling)
Leasing
Consumer financing
Factoring
Total
Value of Total Receivables Managed
(IDR Million)*
942,028
1,120,477
569,215
2,631,720
894,367
504,093
285,582
1,684,042
910,429
304,158
265,257
1,479,844
876,625
394,758
101,879
1,373,262
440,615
285,959
726,574
Leasing
Consumer financing
Factoring
Total
28
23
20
17
14
654
510
381
313
Number of Branches &
Marketing Offices
Number of Employees
252
* Exclude off-balance-sheet (channeling) receivables
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
16
Kronologis Pencatatan Saham
Chronology Of Share Listing
SAHAM PERUSAHAAN TERCATAT DI BURSA EFEK INDONESIA (BURSA
EFEK JAKARTA DAN BURSA EFEK SURABAYA).
THE COMPANY’S SHARES ARE LISTED IN INDONESIAN STOCK EXCHANGE
(JAKARTA STOCK EXCHANGE AND SURABAYA STOCK EXCHANGE)
Kronologis pencatatan saham adalah sebagai berikut:
Chronology of share listing is as follow:
Peristiwa
Date
Saham Baru Diterbitkan
New Shares Issued
Saham Ditempatkan
Shares Outstanding
BEJ
JSE
BES
SSE
IPO @ Rp 1,000
27 Aug 90
20 Jan 00
1,500,000
1,500,000
Partial Listing
19 Jan 93
20 Jan 00
1,475,000
2,975,000
Partial Listing (Bonus Share I)
5 Aug 93
20 Jan 00
991,572
3,966,572
Partial Listing (Bonus Share II)
24 Jul95
20 Jan 00
1,983,457
5,950,029
Right Issue I
7 Nov 97
20 Jan 00
29,600,034
35,550,063
Company Listing
22 Dec 97
20 Jan 00
8,849,988
44,400,051
Stock Split - @Rp 500
19 Oct 98
20 Jan 00
44,400,051
88,800,102
Partial Listing (Bonus Share III)
10 Dec 98
20 Jan 00
8,705,734
97,505,836
Right Issue II
29 Oct 99
20 Jan 00
195,011,672
292,517,508
Right Issue III
4 Jul 00
20 Jan 00
171,088,532
463,606,040
-
463,606,040
463,606,040
927,212,080
Warrant Exercise - I
7 Jul 03
7 Jul 03
Stock Split - @Rp 250
Warrant Exercise - II
65,002,500
992,214,580
Warrant Exercise - III
50,000,000
1,042,214,580
1,561,085,388
2,603,299,968
Warrant Exercise - IV
176
2,603,300,144
Warrant exercise - IV
7,782
2,603,307,926
13 Jul 07
13 Jul 07
Right Issue IV
Warran yang tidak dilaksanakan sampai masa pelaksanaan berakhir
Unexercised warrant up to the end of the exercise period
312,209,115
SEJARAH HARGA SAHAM
Share Price History
Periode
Kuartal I
Kuartal II
Kuartal III
Kuartal IV
Jan-Des
Tertinggi
Highest
Terendah
Lowest
Penutupan
Closing
2009 2010
2009 2010
2009 2010
183
230
220
250
250
275
335
390
820
820
130
147
186
175
130
220
240
285
355
220
158
210
199
225
225
225
305
375
660
660
Period
1st Quarter
2nd Quarter
3rd Quarter
4th Quarter
KINERJA PERGERAKAN SAHAM 2010
Stock Price Movement 2010
900
800
700
600
500
Tertinggi
Highest
400
300
Terendah
Lowest
200
100
Penutupan
Closing
Jan
17
Feb
Mar
Apr
Mei
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Jun
Jul
Aug
Sept
Okt
Nov
Dec
Ikthisar Saham
Stock Highlights
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Komposisi pemegang saham Perseroan dengan kepemilikan 5% atau
lebih pada tangal 31 Desember 2010 adalah sebagai berikut:
CHRONOLOGY OF SHARE LISTING
The shareholding structure for ≥ 5% ownership per 31 December 2010 is as
follow:
Nilai Nominal Rp 250 per Saham / Price per Share Rp 250
Keterangan
Modal Dasar
Jumlah Modal Ditempatkan & Disetor Penuh
Jumlah Saham dalam Portapel
Pemegang Saham
Bank Panin Indonesia
Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill
Masyarakat ( < 5 % )
Jumlah Saham
Number of Shares
Nilai Nominal
Nominal Value in IDR
10.412.000.000
2.603.307.926
7.808.692.074
2.603.000.000.000
650.826.981.500
1.952.173.018.500
1.414.783.286
225.000.000
963.524.640
353.695.821.500
56.250.000.000
240.881.160.000
%
100
100
54,35
8,64
37,01
Description
Authorized Capital
Issued and Fully Paid Capital
Share Capital in Portapel
Shareholders :
Bank Panin Indonesia
Mellon Bank NA S/A Mackenzie Cundill
Public with ownership < 5%
Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham Perseroan.
Members of the Board of Commissioners and Board of Directors do not
have Company shares.
Berdasarkan Akta No.37 tanggal 29 Juli 2009 dibuat dihadapan Notaris
Benny Kristianto, SH, notaris di Jakarta jo Akta Pernyataan Keputusan
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 252 tanggal 30 Juni
2008, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, SH., di Jakarta, modal dasar
Perseroan ditingkatkan dari Rp 1.040.000.000.000 yang terbagi atas
4.160.000.000 saham masing-masing dengan nilai nominal Rp 250 per
saham menjadi Rp 2.603.000.000.000 terbagi atas 10.412.000.000
saham masing-masing bernilai Rp 250 per saham.
Based on Deed No. 37 dated July 29, 2009, of Benny Kristianto, SH, Notary
in Jakarta, with reference to the Deed of Resolutions of the Extraordinary
General Meeting of Shareholders No. 252 dated June 30, 2008, of Eliwaty
Tjitra, SH, Notary in Jakarta, the Company’s authorized capital was
increased from Rp 1,040,000,000,000 consisting of 4,160,000,000 shares
with nominal value of Rp 250/share to Rp 2,603,000,000,000 consisting of
10,412,000,000 shares with nominal value of Rp 250/ share.
Jumlah waran yang beredar pada tanggal 31 Desember 2009 adalah
sebanyak 312.216.897 Warant Seri IV yang diterbitkan melalui
Penawaran Umum Terbatas IV. Masa berlaku Waran Seri IV adalah sejak
tanggal 14 Januari 2008 dan berakhir tanggal 12 Juli 2010, dengan
harga pelaksanaan sebesar Rp 400 per saham.
The total outstanding warrants as of December 31, 2009 amounted to
312,216,897 Series IV Warrants, which were issued through the Limited
Public Offering IV. Those warrants can be executed from January 14, 2008
up to July 12, 2010, with an exercise price of Rp 400 per share.
Penambahan modal tahun 2010 dan 2009 berasal dari pelaksanaan
waran.
Capital additions in 2010 and 2009 were from the exercise of warrants.
Jumlah waran yang tidak dilaksanakan sejak diterbitkan sampai
dengan masa pelaksanaan warran berakhir tanggal 12 Juli 2010 adalah
sebanyak 312.209.115.
Total number of unexercised warrants from the date of issuance to the end
of the validity period of the warrants, on 12 July 2010, was 312,209,115.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
18
Sambutan Komisaris Utama
Message From President Commissioner
Para pemegang saham yang terhormat,
Dear respected shareholders,
KONDISI PEREKONOMIAN
Perekonomian Indonesia terus menunjukkan pertumbuhan yang
positif selama tahun 2010. Pertumbuhan ekonomi melaju pada tingkat
6,1%, sedangkan tingkat inflasi berhasil ditahan pada level 6.96%. Hal
tersebut didukung oleh rendahnya tingkat suku bunga Bank Indonesia
yang dipertahankan pada level 6,5%. Rendahnya tingkat suku bunga
acuan menyebabkan sektor kredit mengalami peningkatan cukup
tajam dan berhasil memacu pertumbuhan ekonomi, salah satunya
adalah di sektor industri pembiayaan, terutama industri otomotif.
ECONOMIC CONDITIONS
The Indonesian economy continued to show a robust growth throughout 2010.
The economy’s annual growth rate achieved 6.1%, while the inflation rate was
successfully kept at 6.96%. Further support was given by the low interest rate of
Bank Indonesia, which was maintained at 6.5%. The low interest rate of BI
caused the credit sector to expand rapidly and thus managed to spur the
economic growth even further. Among the industries that received the boost
was the financing industry, in particular for the automotive industry.
Sebagai negara yang masih mampu mencapai pertumbuhan positif
selama masa krisis finansial global, Indonesia semakin mendapat
kepercayaan dari dunia Internasional. Hal tersebut dapat terlihat dari
meningkatnya aliran dana yang masuk ke Indonesia. Perbankan
nasional memiliki likuiditas yang baik untuk menyalurkan kredit
dengan tingkat suku bunga yang relatif rendah, dimana kondisi
tersebut berdampak positif pada meningkatnya tingkat daya beli
masyarakat.
As a country that was still able to attain a positive growth during the global
financial crisis, Indonesia has been receiving increasing trust from the whole
world. This was clearly reflected by the increasing capital inflow to Indonesia.
The national banking system now has ample liquidity to provide loans with
relatively low interest rates, which consequently will bring a positive impact,
which is increasing the purchasing power of the society.
KINERJA PERSEROAN
Sepanjang tahun 2010 Perseroan berhasil mencapai kinerja yang
memuaskan, dengan membukukan laba bersih sebesar Rp.200,7
miliar, meningkat 34% bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Peningkatan laba bersih didorong oleh tumbuhnya pembiayaan baru
sebesar 164% dari Rp 1,1 triliun di tahun 2009 menjadi Rp 2,9 triliun di
tahun 2010. Kinerja tersebut tidak terlepas dari tepatnya kebijakan dan
strategi usaha yang ditetapkan manajemen yaitu fokus pada upaya
pengembangan produk-produk pembiayaan yang inovatif serta
disesuaikan dengan kondisi pasar dengan tetap mengacu pada prinsip
kehati-hatian.
COMPANY PERFORMANCE
Throughout 2010, the Company managed to achieve a thoroughly excellent
performance, recording a net profit of Rp 200.7 billion, an increase of 34%
compared to the previous year. The increase in net income was driven by the
growth of new financing as high as 164%, from Rp 1.1 trillion in 2009 to Rp 2.9
trillion in 2010. Such performance was closely linked to the business strategy
determined and pursued by the management, which was to focus on
developing innovative financing products tailored to the conditions of the
market, while consistently obeying the principle of prudence.
19
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Selain ditunjang oleh struktur permodalan yang kuat, tercapainya
kinerja Perseroan juga didukung oleh berbagai faktor seperti:
Perluasan jaringan usaha untuk menjangkau basis nasabah yang lebih
luas, teknologi jaringan yang canggih dan terintegrasi, sumber daya
manusia yang kompeten dan terlatih, serta pengelolaan manajemen
risiko yang efektif.
Aside from being supported by a strong capital structure, various factors that
played a role in the achievement of the Company’s performance include the
expansion of its business network to reach a broader customer base, an
advanced and integrated network technology, competent and highly trained
human resources, and an effective risk management.
Keberhasilan yang dicapai pada tahun 2010 merupakan bagian dari
komitmen Manajemen kepada mitra kerja dan para Pemangku
Kepentingan Perseroan, untuk mengemban visi dan misi yang
ditetapkan bersama.
The success achieved in 2010 was part of the management’s commitment to
the Company’s business partners and other stakeholders, which is to carry out
the vision and mission that have been set out together.
Kami persembahkan kepada Anda berbagai pengakuan terhadap
kinerja Perseroan, yaitu penghargaan dari Majalah InfoBank, Majalah
Investor dan Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia selama tahun
2010.
We would also like to present to you the awards that has been given to the
Company in acknowledgment of its performance in 2010 from InfoBank
Magazine, Investor Magazine and the Association of Financing Companies in
Indonesia.
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik
merupakan suatu kewajiban. Sepanjang tahun 2010 Dewan Komisaris
telah menjalankan fungsi pengawasan terhadap pelaksanaan strategi
bisnis dan kebijakan yang diambil oleh Direksi dan seluruh jajaran
Manajemen Perseroan.
CORPORATE GOVERNANCE
The implementation of the principles of Good Corporate Governance is an
obligation for the Company. Throughout 2010, the Board of Commissioners
supervised the implementation of the Company’s business strategy and
measures carried out by the Board of Directors and the entire Management of
the Company.
Dewan Komisaris senantiasa memastikan bahwa sistem dan prosedur
yang ditetapkan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan standar
prinsip tata kelola perusahaan (best practises), serta sesuai dengan
rencana bisnis yang ditetapkan.
The Board of Commissioners continues to ensure that the established systems
and procedures are properly executed in accordance with the best practices in
corporate governance and also with the established business plans.
Pada tanggal 30 Juni tahun 2010, sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan, telah disetujui adanya penambahan
anggota Direksi dengan mengangkat Ir. Parmanto Adhi Tjahjono
sebagai Direktur Perseroan. Penambahan anggota Direksi diperlukan
dalam rangka pengembangan bisnis Perseroan ke depan.
On 30 June 2010, one of the results of the Annual General Meeting of
Shareholders, was to approve the addition of a new member to the Company’s
Board of Directors, namely Ir. Parmanto Adhi Tjahjono. Such addition to the
Board of Directors was considered necessary in order to develop our business
further.
Kami menyampaikan penghargaan kepada Direksi dan seluruh jajaran
karyawan Perseroan atas kinerja baik yang dicapai selama tahun 2010.
We would like to convey our appreciation to the Board of Directors and all the
employees of the Company for the excellent performance they have shown
during 2010.
Laporan Tahunan 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
20
Atas nama Dewan Komisaris
On behalf of the Board of Commissioners,
Mu’min Ali Gunawan
Komisaris Utama
President Commissioner
21
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Kiri ke Kanan Left to Right : Veronika Lindawati, Roosniati Salihin, Mu’min Ali Gunawan , Suwirjo Josowidjojo, Lukman Abdullah.
Sambutan Direktur Utama
Message From President Director
Para pemegang saham yang kami hormati,
Dear valued shareholders,
PERTUMBUHAN EKONOMI NASIONAL
Tahun 2010 merupakan tahun yang menggembirakan bagi industri
pembiayaan khususnya di sektor industri otomotif. Inflasi dan suku
bunga merupakan faktor yang menentukan penjualan otomotif
karena dampaknya terhadap daya beli dan permintaan masyarakat.
Dukungan industri pembiayaan sangat penting bagi pertumbuhan
industri otomotif, mengingat sebagian besar pembelian otomotif
dilakukan melalui jasa industri pembiayaan. Rendahnya tingkat suku
bunga pinjaman memacu kenaikan daya beli masyarakat, diantaranya
pada peningkatan permintaan kendaraan bermotor. Berdasarkan data
Gaikindo jumlah penjualan mobil tahun 2010 mencapai 764.710 unit,
tumbuh 57,3 % dibandingkan penjualan tahun 2009.
NATIONAL ECONOMIC GROWTH
Year 2010 was an exciting one for the financing industry, especially the
automotive industry sector. Inflation and interest rates are determining factors
to car sales because of its impact on people’s purchasing power and demand.
Support to the financing industry is very important for the growth of the
automotive industry, because most purchases are made through the services of
the finance industry. Low interest rates spur an increase of purchasing power,
including an increase of demand of motor vehicles. Based on the Gaikindo
data, total car sales in 2010 reached 764,710 units, it grew 57.3% as compared
to sales in 2009.
Peningkatan penyaluran pembiayaan dalam tahun 2010 secara umum
didominasi oleh pembiayaan di sektor otomotif, namun dengan
meningkatnya perusahaan komoditas yang membuka lahan baru,
seperti perkebunan dan pertambangan seiring dengan kenaikan
harga komoditas, maka permintaan pembiayaan di sektor industri non
otomotif terutama pembiayaan alat alat berat ikut meningkat.
Improved financing distribution in 2010 was generally dominated by the
automotive sector financing, but with increasing commodity companies that
opened new production areas, such as plantations and mines caused by rising
commodity prices, the demand for financing in non-automotive industrial
sector also increased, especially financing in heavy equipment purchases.
KINERJA PERSEROAN
Melalui kebijakan dan strategi usaha yang tepat sasaran, yaitu fokus
pada pengembangan produk-produk pembiayaan yang inovatif yang
disesuaikan dengan kondisi pasar serta memberikan solusi keuangan
yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, Perseroan berhasil
membukukan kinerja yang cukup memuaskan untuk tahun 2010.
Beberapa data pencapaian Perseroan tercatat sebagai berikut:
•
Jumlah Pendapatan sebesar Rp 403 miliar atau tumbuh
22%.
•
Laba bersih mencapai Rp 201 miliar atau tumbuh 34%.
•
Total aset tumbuh 52% dari Rp 1,8 triliun di tahun 2009
meningkat menjadi Rp 2,7 triliun di tahun 2010.
COMPANY PERFORMANCE
Through a right-on-target business policy and strategy, focused on developing
innovative financing products that are tailored to market conditions and that
could provide financial solutions to customers' needs, the Company has
recorded a satisfactory performance in 2010.
23
Annual Report 2010 . PT Clipan Finance Indonesia Tbk
Some of the Company’s achievements are listed as follows:
•
Total Revenue amounted to Rp 403 billion, grew by 22%.
•
•
Net Income reached USD 201 billion or grew by 34%.
Total Assets grew by 52% from Rp 1.8 trillion in 2009 increased to Rp
2.7 trillion in 2010.
•
•
•
•
•
Jumlah pembiayaan baru meningkat 164% dari Rp 1.092
miliar menjadi sebesar Rp 2.883 miliar.
Debt to equity ratio meningkat dari 0,3 di tahun 2009
menjadi 0,7 ditahun 2010
Pengembalian laba bersih terhadap ekuitas yang ditanamkan (ROE) meningkat dari 12,1% di tahun 2009 menjadi
14,4% di tahun 2010
Pengembalian laba bersih terhadap aset yang dimiliki (ROA)
meningkat dari 8,9% di tahun 2009 menjadi 9,0% di tahun
2010.
Rasio piutang bermasalah (NPL) turun menjadi 0,85% di
tahun 2010
•
•
The number of new funding increased by 164% from USD 1,092
billion up to Rp 2,883 billion.
Debt to equity ratio increased from 0.3 in 2009 to up 0.7 in 2010.
•
Return on Equity (ROE) increased from 12.1% in 2009 up to 14.4% in
2010.
•
Return on Assets (ROA) increased from 8.9% in 2009 up to 9.0% in
2010.
•
Non Performing Loans (NPLs) dropped to 0.85% in 2010.
Pertumbuhan pembiayaan baru Perseroan tercatat pada semua
transaksi pembiayaan yang menjadi kegiatan utama Perseroan :
•
Pembiayaan konsumen tumbuh 156% dari Rp 610 miliar di
tahun 2009 menjadi sebesar Rp 1.560 miliar di tahun 2010,
•
Sewa pembiayaan tumbuh sebesar 85% dari Rp 365 miliar
di tahun 2009 menjadi sebesar Rp 675 miliar di tahun 2010
dan,
•
Pembiayaan anjak piutang tumbuh 456% dari Rp 117 miliar
di tahun 2009 menjadi sebesar Rp 648 miliar di tahun 2010.
The Company recorded growth of new financing products as follows:
SUMBER PENDANAAN
Pertumbuhan pembiayaan baru Perseroan selain ditunjang oleh
sumber pendanaan yang berasal dari modal sendiri, juga diperoleh
dari pinjaman Bank, baik Bank Pemerintah, Bank Swasta Nasional
maupun Bank Asing dalam bentuk kerjasama channelling dan
pinjaman tetap dengan jangka waktu pinjaman yang telah
diselaraskan dengan tenor pembiayaan dan diikuti dengan penawaran
suku bunga tetap yang kompetitif sepanjang tenor pinjaman.
FUNDING RESOURCES
Growth of the Company’s new financing is not only funded by its own capital,
but it was funded by bank loans, either from Government banks, national
private banks or foreign banks in the form of channeling cooperation and fixed
loan period of loans that have been aligned with the financing tenor and
followed by offering a competitive fixed-rate loan tenor.
Sebagai salah satu Perusahaan jasa Pembiayaan terdepan yang
didukung penuh oleh Panin Bank sebagai pemegang saham mayoritas
terutama dari sisi pendanaan merupakan salah satu keunggulan
Perseroan untuk mendapatkan sumber pendanaan dalam menjaga
kelangsungan usaha dan kondisi keuangan Perseroan.
As one of the leading financing companies that is fully supported by Bank
Panin as the majority shareholder, especially in terms of funding, it is one of the
Company ‘s advantages to conveniently obtain funding sources to maintain its
continuity of operations and strong financial structure.
Selama tahun 2010, total pinjaman yang diperoleh Perseroan
berjumlah Rp 1.105 miliar atau naik 341% dari tahun 2009.
During the year 2010, total loans obtained b