PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN ID
SKRIPSI
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KURANGNYA
MINAT MASYARAKAT MUSLIM MENABUNG DI BANK SYARIAH DI
KOTA MEDAN
OLEH
MEMANDA PUSPITA SARI
090501029
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang
menyebabkan kurangnya minat masyarakat menabung di Bank Syariah di Kota
Medan. Penyebab kurangnya minat menabung dilihat dengan melihat tanggapan
responden mengenai alasan yang menyebabkan kurangnya minat menabung di
bank Syariah, dapat dilihat dengan menggunakan tabulasi data dengan microsoft
word dan tabel frekuensi, dan grafik.
Bank syariah adalah institusi bisnis yang beroperasi berdasarkan prinsip
syariah. Di sini perlu dipahami bahwa bank syariah, seperti organisasi bisnis
lainnya, memiliki tujuan untuk memperoleh keuntungan secara optimal, namun
dengan memperhatikan kaedah dan etika bisnis menurut syariah Islam
Bank Syariah bukanlah lembaga sosial yang bertugas membagi-bagikan
sumbangan tanpa harus dikembalikan. Ketika pertama kali diperkenalkan kepada
masyarakat, perbankan syariah memiliki asosiasi yang kuat dengan sistim bagi
hasil.
Kata Kunci : Bank Syariah, Minat, Aspek Keuangan dan Aspek Non Keangan
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
The purpose of this study is to determine the factors that cause of the lack
of public interest in saving money at Islamic Bank in Medan. The cause of the
lack of interest in saving seen by looking at the responses of the reasons that led to
a lack of interest in Islamic bank, teh respons of public can be viewed by using
Microsoft Word with the data tabulation, frequency tables, and graphs inside.
Islamic bank are based on business entities and its operate by the sharia
principles. Public have to know that Islamic bank is like the other business
organizations, they has a goal to obtain an optimal profit, but Bank Syariah are
using rules and business ethics according to the Islamic principles.
Islamic bank is not social institution that aims to distribute donations
without having to be rewarded. When first launching to the public, Islamic bank
has a strong association with the system of revenue sharing.
Keywords: Bank Islamic, the public interests, Financial Aspect and NonFinancial Aspects
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr.Wb
Puji syukur penulis ucapkan kehadiran allah SWT, atas rahmatNya yang
di limpahkan memberikan kekuatan, kesabaran kepada penulis sehingga dapat
menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Shalawat beserta salam semoga senantiasa
tercurah kepada nabi Muhammad SAW yang telah menunjukkan umat manusia
kejalan yang lurus.
Skripsi ini berjudul “ Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi
kurangnya minat masyarakat muslim menabung di bank Syariah di Kota Medan”.
Penulis telah banyak menerima bimbingan,
saran,
motivasi,
dan doa dari
berbagai pihak selama penulisan Skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan ini
penulis menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang telah memberikan
bantuan dan bimbingan, yaitu kepada:
1. Kepada Orang Tua tercinta, ayahanda Ratman, dan ibunda Erida dan juga
kepada abang-abang saya Nepra dan Rayendra, dan adik saya Melisa
Diana Putri beserta teman spesial Teguh Hamanda yang tidak pernah
henti-hentinya memberikan kekuatan lahir dan batin beserta doa untuk
keselamatan dan keberhasilan penulis.
2. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec sebagai Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec sebagai ketua Dan Kepada Bapak
Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Sekretaris Depertemen
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
4. Bapak Irsyad Lubis,SE, M.Soc, Sc, Ph.D selaku Ketua dan Bapak Paidi
Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris program studi S-1 Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatra Utara
5. Ibu Ilyda Sudradjat, S.Si, M.Si selaku dosen pembimbing yang telah
bersedia meluangkan waktu, memberi bimbingan dan masukan dari awal
pengerjaan sampai dengan selesainya skripsi ini.
6. Bapak dan Ibu Dosen yang telah memberikan berbagi ilmunya kepada
penulis beserta staff administrasi Fakultas Ekonomi, khususnya untuk
Departemen Ekonomi Pembangunan
7. Bapak dan Ibu staff administrasi Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera
Utara khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan.
8. Buat sahabat-sahabat penulis yang telah banyak memberikan dorongan,
membantu, Menemani dam memberikan semangat bagi penulis.
Akhir kata penulis mengharapkan kiranya skripsi ini dapat bermanfaat dan
membantu semua pihak yang memerlukanya, terutama rekan mahasiswa Ekonomi
pembangunan.
Wassalamualaikum Wr.Wb
Medan, 25Januari 2013
Penulis
Memanda Puspita Sari
090501029
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTARAK ...................................................................................................
i
ABSTRACK ...................................................................................................
ii
KATA PENGANTAR ..................................................................................
iii
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
DAFTAR TABEL ........................................................................................
vi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................
vii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................
xi
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang .......................................................................
1
1.2. Perumusan Masalah ................................................................
7
1.3. Tujuan Penelitian ....................................................................
7
1.4. Manfaat Penelitian ..................................................................
8
TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Bank .........................................................................................
9
2.1.1. Pengertian bank .............................................................
9
2.1.2. Jenis-jenis Bank.............................................................
9
2.1.3. Sumber Dana Pihak Bank .............................................
13
2.2. Bank Syariah ..........................................................................
15
2.2.1. Pengertian Bank Syariah ...............................................
15
2.2.2. Karakteristik Bank Syariah ...........................................
16
2.2.3. Ciri-ciri Bank Syariah ...................................................
16
2.2.4. Prinsip-Prinsip Bank Syariah ........................................
20
2.2.5. Tujuan dan Strategi Usaha Bank Syariah .....................
21
2.2.6. Produk-Produk Bank Syariah ........................................
23
Universitas Sumatera Utara
2.3. Kelemahan dan permasalahan bank syariah didalam operasional 27
2.4. Perbedaan bank syariah dengan bank konvensional ...............
30
2.5. Perbedaan bagi hasil dengan bunga pada bank syariah dan
konvensional ............................................................................
31
2.6. Proses keputusan pembelian ...................................................
33
2.7. Faktor yang Mempengaruhi Kurangnya Minat Menabung
Masyarakat Muslim ................................................................
35
2.8. Pengertian Nasabah ................................................................
38
2.9. Jumlah Penduduk Muslim ......................................................
38
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
3.1. Ruang Lingkup penelitian ........................................................
40
3.2. Jenis penelitian ........................................................................
40
3.3. tempat dan waktu penelitian ...................................................
40
3.4. jenis dan Sumber Data..............................................................
40
3.5. Definisi Operasional .................................................................
41
3.6. Populasi dan sapel ....................................................................
42
3.6.1. Populasi .........................................................................
42
3.6.2. Sampel ............................................................................
42
3.7. Teknik Pengumpulan Data .......................................................
43
3.8. Metode Analisis Data ..............................................................
43
3.9. Uji validitas dan Uji Reliabilitas ..............................................
44
3.9.1. Uji Validitas ...............................................................
44
3.9.2. Uji Reliabilitas................................................................
45
3.10. Skala pengukuran ........................................................................
46
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN
4.1. Deskripsi Kota Kedan ..............................................................
48
4.1.1. Wilayah dan Topografi .................................................
48
4.2. Sejarah Bank Syariah ...............................................................
49
Universitas Sumatera Utara
4.2.1. Berdirinya Bank Syariah Di Indonesia .........................
50
4.2.2. Visi dan Misi Perbankan Syariah .................................
52
4.2.3. Tujuan Bank Syariah ....................................................
52
4.2.4. Struktur Organisasi bank Syariah .................................
53
4.3. Uji validitas dan Uji Reliabilitas ..............................................
65
4.3.1. Uji Validitas ................................................................
65
4.3.2. Uji Reliabilitas .............................................................
66
4.4. Hasil Analisis Data dan Pembahasan .......................................
67
4.4.1. karakteristik responden ...............................................
67
4.4.1.1 Data responden berdasarkan jenis kelamin.........
67
4.4.1.2 Data responden berdasarkan tingkat umur .........
68
4.4.1.3 Data responden berdasarkan pendidikan ............
70
4.4.1.4 Data responden berdasarkan jenis pekerjaan....... 71
4.4.1.5 Data responden berdasarkan tingkat
Pendapatan perbulan.............................................. 73
4.5. Faktor-Faktor Mempengaruhi Kurangnya Minat Masyarakat
Menabung di Bank Syariah .....................................................
74
4.5.1. Pelayanan (sarana, alat dan kelengkapan) .....................
74
4.5.2. Pelayanan (Bertransaksi) ...............................................
76
4.5.3. Keyakinan (Agama) .....................................................
77
4.5.4. Keputusan untuk tidak Menabung .................................
79
4.6. Strategi yang dilakukan Bank Syariah .....................................
80
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1. Kesimpulan...............................................................................
84
5.2. Saran .........................................................................................
85
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
86
LAMPIRAN ...................................................................................................
88
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
No Tabel
Judul
Halaman
2.1
Perbedaaan Bank Konvensional dengan Bank Syariah.................. 32
2.2
Perbedaan bagi hasil dengan bunga .............................. ............... 33
4.1
Hasil Uji Validitas ........................................................................
66
4.2
Hasil Uji Reliabilitas ....................................................................
67
4.3
Data responden berdasarkan jenis kelamin...................................
68
4.4
Data responden berdasarkan tingkat umur ...................................
70
4.5
Data responden berdasarkan tingkat pendidikan...........................
71
4.6
Data responden berdasarkan jenis pekerjaan................................
73
4.7
Data responden berdasarkan tingkat pendapatan ........................
74
4.8
Tanggapan responden terhadap variabel Sarana.........................
76
4.9
Tanggapan responden terhadap variabel pelayanan
77
4.10
Tanggapan responden terhadap variabel keyakinan (agama)....... 79
4.11
Tanggapan responden terhadap keputusan menabung
..............
................ 80
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No Gambar
Judul
Halaman
4.1
Data responden berdasarkan jenis kelami................................... 69
4.2
Data responden berdasarkan tingkat umur ................................. 71
4.3
Data responden berdasarkan tingkat pendidikan......................... 72
4.4
Data responden berdasarkan jenis pekerjaan............................... 74
4.5
Data responden berdasarkan tingkat pendapatan......................... 75
4.6
Tanggapan responden terhadap variabel Sarana........................ 77
4.7
Tanggapan responden terhadap variabel pelayanan
4.8
Tanggapan responden terhadap variabel keyakinan (agama)...... 79
4.9
Tanggapan responden terhadap keputusan menabung
.............. 78
.......... 81
Universitas Sumatera Utara
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KURANGNYA
MINAT MASYARAKAT MUSLIM MENABUNG DI BANK SYARIAH DI
KOTA MEDAN
OLEH
MEMANDA PUSPITA SARI
090501029
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang
menyebabkan kurangnya minat masyarakat menabung di Bank Syariah di Kota
Medan. Penyebab kurangnya minat menabung dilihat dengan melihat tanggapan
responden mengenai alasan yang menyebabkan kurangnya minat menabung di
bank Syariah, dapat dilihat dengan menggunakan tabulasi data dengan microsoft
word dan tabel frekuensi, dan grafik.
Bank syariah adalah institusi bisnis yang beroperasi berdasarkan prinsip
syariah. Di sini perlu dipahami bahwa bank syariah, seperti organisasi bisnis
lainnya, memiliki tujuan untuk memperoleh keuntungan secara optimal, namun
dengan memperhatikan kaedah dan etika bisnis menurut syariah Islam
Bank Syariah bukanlah lembaga sosial yang bertugas membagi-bagikan
sumbangan tanpa harus dikembalikan. Ketika pertama kali diperkenalkan kepada
masyarakat, perbankan syariah memiliki asosiasi yang kuat dengan sistim bagi
hasil.
Kata Kunci : Bank Syariah, Minat, Aspek Keuangan dan Aspek Non Keangan
Universitas Sumatera Utara
ABSTRACT
The purpose of this study is to determine the factors that cause of the lack
of public interest in saving money at Islamic Bank in Medan. The cause of the
lack of interest in saving seen by looking at the responses of the reasons that led to
a lack of interest in Islamic bank, teh respons of public can be viewed by using
Microsoft Word with the data tabulation, frequency tables, and graphs inside.
Islamic bank are based on business entities and its operate by the sharia
principles. Public have to know that Islamic bank is like the other business
organizations, they has a goal to obtain an optimal profit, but Bank Syariah are
using rules and business ethics according to the Islamic principles.
Islamic bank is not social institution that aims to distribute donations
without having to be rewarded. When first launching to the public, Islamic bank
has a strong association with the system of revenue sharing.
Keywords: Bank Islamic, the public interests, Financial Aspect and NonFinancial Aspects
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr.Wb
Puji syukur penulis ucapkan kehadiran allah SWT, atas rahmatNya yang
di limpahkan memberikan kekuatan, kesabaran kepada penulis sehingga dapat
menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Shalawat beserta salam semoga senantiasa
tercurah kepada nabi Muhammad SAW yang telah menunjukkan umat manusia
kejalan yang lurus.
Skripsi ini berjudul “ Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi
kurangnya minat masyarakat muslim menabung di bank Syariah di Kota Medan”.
Penulis telah banyak menerima bimbingan,
saran,
motivasi,
dan doa dari
berbagai pihak selama penulisan Skripsi ini. Oleh karena itu, pada kesempatan ini
penulis menyampaikan terima kasih kepada semua pihak yang telah memberikan
bantuan dan bimbingan, yaitu kepada:
1. Kepada Orang Tua tercinta, ayahanda Ratman, dan ibunda Erida dan juga
kepada abang-abang saya Nepra dan Rayendra, dan adik saya Melisa
Diana Putri beserta teman spesial Teguh Hamanda yang tidak pernah
henti-hentinya memberikan kekuatan lahir dan batin beserta doa untuk
keselamatan dan keberhasilan penulis.
2. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec sebagai Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec sebagai ketua Dan Kepada Bapak
Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Sekretaris Depertemen
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
4. Bapak Irsyad Lubis,SE, M.Soc, Sc, Ph.D selaku Ketua dan Bapak Paidi
Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris program studi S-1 Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Sumatra Utara
5. Ibu Ilyda Sudradjat, S.Si, M.Si selaku dosen pembimbing yang telah
bersedia meluangkan waktu, memberi bimbingan dan masukan dari awal
pengerjaan sampai dengan selesainya skripsi ini.
6. Bapak dan Ibu Dosen yang telah memberikan berbagi ilmunya kepada
penulis beserta staff administrasi Fakultas Ekonomi, khususnya untuk
Departemen Ekonomi Pembangunan
7. Bapak dan Ibu staff administrasi Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera
Utara khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan.
8. Buat sahabat-sahabat penulis yang telah banyak memberikan dorongan,
membantu, Menemani dam memberikan semangat bagi penulis.
Akhir kata penulis mengharapkan kiranya skripsi ini dapat bermanfaat dan
membantu semua pihak yang memerlukanya, terutama rekan mahasiswa Ekonomi
pembangunan.
Wassalamualaikum Wr.Wb
Medan, 25Januari 2013
Penulis
Memanda Puspita Sari
090501029
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTARAK ...................................................................................................
i
ABSTRACK ...................................................................................................
ii
KATA PENGANTAR ..................................................................................
iii
DAFTAR ISI .................................................................................................
v
DAFTAR TABEL ........................................................................................
vi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................
vii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................
xi
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang .......................................................................
1
1.2. Perumusan Masalah ................................................................
7
1.3. Tujuan Penelitian ....................................................................
7
1.4. Manfaat Penelitian ..................................................................
8
TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Bank .........................................................................................
9
2.1.1. Pengertian bank .............................................................
9
2.1.2. Jenis-jenis Bank.............................................................
9
2.1.3. Sumber Dana Pihak Bank .............................................
13
2.2. Bank Syariah ..........................................................................
15
2.2.1. Pengertian Bank Syariah ...............................................
15
2.2.2. Karakteristik Bank Syariah ...........................................
16
2.2.3. Ciri-ciri Bank Syariah ...................................................
16
2.2.4. Prinsip-Prinsip Bank Syariah ........................................
20
2.2.5. Tujuan dan Strategi Usaha Bank Syariah .....................
21
2.2.6. Produk-Produk Bank Syariah ........................................
23
Universitas Sumatera Utara
2.3. Kelemahan dan permasalahan bank syariah didalam operasional 27
2.4. Perbedaan bank syariah dengan bank konvensional ...............
30
2.5. Perbedaan bagi hasil dengan bunga pada bank syariah dan
konvensional ............................................................................
31
2.6. Proses keputusan pembelian ...................................................
33
2.7. Faktor yang Mempengaruhi Kurangnya Minat Menabung
Masyarakat Muslim ................................................................
35
2.8. Pengertian Nasabah ................................................................
38
2.9. Jumlah Penduduk Muslim ......................................................
38
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
3.1. Ruang Lingkup penelitian ........................................................
40
3.2. Jenis penelitian ........................................................................
40
3.3. tempat dan waktu penelitian ...................................................
40
3.4. jenis dan Sumber Data..............................................................
40
3.5. Definisi Operasional .................................................................
41
3.6. Populasi dan sapel ....................................................................
42
3.6.1. Populasi .........................................................................
42
3.6.2. Sampel ............................................................................
42
3.7. Teknik Pengumpulan Data .......................................................
43
3.8. Metode Analisis Data ..............................................................
43
3.9. Uji validitas dan Uji Reliabilitas ..............................................
44
3.9.1. Uji Validitas ...............................................................
44
3.9.2. Uji Reliabilitas................................................................
45
3.10. Skala pengukuran ........................................................................
46
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN
4.1. Deskripsi Kota Kedan ..............................................................
48
4.1.1. Wilayah dan Topografi .................................................
48
4.2. Sejarah Bank Syariah ...............................................................
49
Universitas Sumatera Utara
4.2.1. Berdirinya Bank Syariah Di Indonesia .........................
50
4.2.2. Visi dan Misi Perbankan Syariah .................................
52
4.2.3. Tujuan Bank Syariah ....................................................
52
4.2.4. Struktur Organisasi bank Syariah .................................
53
4.3. Uji validitas dan Uji Reliabilitas ..............................................
65
4.3.1. Uji Validitas ................................................................
65
4.3.2. Uji Reliabilitas .............................................................
66
4.4. Hasil Analisis Data dan Pembahasan .......................................
67
4.4.1. karakteristik responden ...............................................
67
4.4.1.1 Data responden berdasarkan jenis kelamin.........
67
4.4.1.2 Data responden berdasarkan tingkat umur .........
68
4.4.1.3 Data responden berdasarkan pendidikan ............
70
4.4.1.4 Data responden berdasarkan jenis pekerjaan....... 71
4.4.1.5 Data responden berdasarkan tingkat
Pendapatan perbulan.............................................. 73
4.5. Faktor-Faktor Mempengaruhi Kurangnya Minat Masyarakat
Menabung di Bank Syariah .....................................................
74
4.5.1. Pelayanan (sarana, alat dan kelengkapan) .....................
74
4.5.2. Pelayanan (Bertransaksi) ...............................................
76
4.5.3. Keyakinan (Agama) .....................................................
77
4.5.4. Keputusan untuk tidak Menabung .................................
79
4.6. Strategi yang dilakukan Bank Syariah .....................................
80
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1. Kesimpulan...............................................................................
84
5.2. Saran .........................................................................................
85
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
86
LAMPIRAN ...................................................................................................
88
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
No Tabel
Judul
Halaman
2.1
Perbedaaan Bank Konvensional dengan Bank Syariah.................. 32
2.2
Perbedaan bagi hasil dengan bunga .............................. ............... 33
4.1
Hasil Uji Validitas ........................................................................
66
4.2
Hasil Uji Reliabilitas ....................................................................
67
4.3
Data responden berdasarkan jenis kelamin...................................
68
4.4
Data responden berdasarkan tingkat umur ...................................
70
4.5
Data responden berdasarkan tingkat pendidikan...........................
71
4.6
Data responden berdasarkan jenis pekerjaan................................
73
4.7
Data responden berdasarkan tingkat pendapatan ........................
74
4.8
Tanggapan responden terhadap variabel Sarana.........................
76
4.9
Tanggapan responden terhadap variabel pelayanan
77
4.10
Tanggapan responden terhadap variabel keyakinan (agama)....... 79
4.11
Tanggapan responden terhadap keputusan menabung
..............
................ 80
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
No Gambar
Judul
Halaman
4.1
Data responden berdasarkan jenis kelami................................... 69
4.2
Data responden berdasarkan tingkat umur ................................. 71
4.3
Data responden berdasarkan tingkat pendidikan......................... 72
4.4
Data responden berdasarkan jenis pekerjaan............................... 74
4.5
Data responden berdasarkan tingkat pendapatan......................... 75
4.6
Tanggapan responden terhadap variabel Sarana........................ 77
4.7
Tanggapan responden terhadap variabel pelayanan
4.8
Tanggapan responden terhadap variabel keyakinan (agama)...... 79
4.9
Tanggapan responden terhadap keputusan menabung
.............. 78
.......... 81
Universitas Sumatera Utara