ANALISIS HUKUM TERHADAP UPAYA PT BANK SUMUT CABANG UTAMA MEDAN DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 2010 DAN PBI NOMOR 1128PBI2009 TESIS

  ANALISIS HUKUM TERHADAP UPAYA PT BANK SUMUT CABANG UTAMA MEDAN DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 2010 DAN PBI NOMOR 11/28/PBI/2009 T E S I S OLEH MERRY ROSELINE PASARIBU 107005088/HK PROGRAM STUDI MAGISTER ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2 0 1 2

  ANALISIS HUKUM TERHADAP UPAYA PT BANK SUMUT CABANG UTAMA MEDAN DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 2010 DAN PBI NOMOR 11/28/PBI/2009 TESIS Diajukan Untuk Memperoleh Gelar Magister Hukum Dalam Program Studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Oleh MERRY ROSELINE PASARIBU 107005088/HK PROGRAM STUDI MAGISTER ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2 0 1 2 Judul Tesis : ANALISIS HUKUM TERHADAP UPAYA PT BANK SUMUT CABANG UTAMA MEDAN DALAM PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 2010 DAN PBI NOMOR 11/28/PBI/2009

  Nama Mahasiswa : Merry Roseline Pasaribu Nomor Pokok : 107005088 Program Studi : Magister Ilmu Hukum

  Menyetujui Komisi Pembimbing

  

( Prof. Dr. Bismar Nasution, SH, MH

Ketua

( Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH (Dr. Mahmul Siregar, SH, M.Hum )

Anggota Anggota

  Ketua Program Studi Dekan

(Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH ) (Prof. Dr. Runtung, SH, M.Hum ) Tanggal Lulus : 10 Juli 2012 Telah diuji pada Tanggal : 10 Juli 2012

PANITIA PENGUJI TESIS

  Ketua : Prof. Dr. Bismar Nasution, SH, MH Anggota : 1. Prof. Dr. Suhaidi, SH, MH

  2. Dr. Mahmul Siregar, SH, M.HUm

  3. Dr. T. Keizerina Devi A, SH, CN, M.Hum

  4. Dr. Utary Maharany Barus, SH, M.Hum

  ABSTRAK

  Bank adalah salah satu lembaga keuangan yang lazim disebut sebagai perantara keuangan masyarakat (financial intermediary). Banyaknya kemudahan dalam bertransaksi yang ditawarkan oleh perbankan memungkinkan bank dijadikan sebagai tempat terjadinya tindak pidana pencucian uang, dan tidak menutup kemungkinan bahwa PT. Bank Sumut juga dapat dijadikan tempat pencucian uang. Oleh karena itu pemerintah Indonesia mengeluarkan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.

  Terdapat 3 (tiga) permasalahan yakni : 1. Bagaimanakah pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang yang diatur dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 dan PBI No. 11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum, 2. Bagaimana upaya yang dilakukan Bank Sumut dalam pencegahan pemberantasan tindak pidana pencucian uang sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 dan PBI No. 11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum, 3. Apa hambatan-hambatan Bank Sumut dalam melakukan pencegahan pemberantasan tindak pidana pencucian uang dan bagaimana upaya mengatasi hambatan tersebut.

  Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian hukum normatif dengan menggunakan data primer yang diperoleh dari hasil wawancara dan data sekunder yang diperoleh dari studi kepustakaan , yang mana data-data tersebut diambil secara kualitatif.

  Pengaturan Pencegahan Tindak Pidana Pencucian Uang berdasarkan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 dan PBI No 11/28/PBI/2009 adalah dengan dibentuknya Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) dan dilaksanakannnya Customer Due Diligence, melakukan LTKT dan LTKM, serta memantau transaksi keuangan nasabah. Upaya pencegahan tindak pidana pencucian uang di PT. Bank Sumut adalah dengan berpedoman pada Buku Pedoman Anti Pencucian Uang, Peraturan Direksi Nomor 002/DIR/DKEP-MR/PBS/2007 tanggal 25 Mei 2007, Peraturan Direksi PT. Bank Sumut Nomor 002/Dir/DKMR-CQA/PBS/2010 tanggal

  17 Februari 2010, yang kesemuanya itu mewajibkan pembentukan PPATK, melaksanakan P4MN, menerapkan SOP yang ada di PT. Bank Sumut, menerapkan prinsip kehati-hatian, pemantauan terhadap transaksi keuangan nasabah. Upaya pemberantasan tindak pidana pencucian uang adalah dengan diberikannya data kepada PPATK, memastikan kinerja internal audit dan melakukan penundaaan transaksi keuangan selama proses penyidikan berlangsung. Hambatan-hambatan yang dialami oleh PT. Bank Sumut antara lain: kurangnya sosialisasi ataupun pelatihan kepada pegawai operasional, kelemahan sistem dan prosedur yang digunakan, tidak adanya petugas khusus yang ditunjuk untuk melakukan pelaporan terhadap transaksi keuangan tunai dan transaksi keuangan mencurigakan serta kurangnya kesadaran dari pegawai operasional itu sendiri mengenai pentingnya pelaporan transaksi keuangan tersebut.

  Kata Kunci : Pencegahan, Pemberantasan, Pencucian Uang, PPATK, PT. Bank Sumut

  ABSTRACT Bank is a financial institutions that commonly known as the financial

intermediary. There are so many banking transactions offered by the bank which

causes the crime of money laundering. Therefore the Indonesian government issued

Law No. 8/2010 as the aw of prevention and eradication of money laundering.

  There are 3 (three) problems: 1. How to prevent and to eradication money

laundering as regulated in Law No. 8/2010 and PBI. 11/28/PBI/2009 as the

Application of Anti-Money Laundering and Terrorism Financing Prevention for

Banks, 2. How the efforts Bank of North Sumatra eradication in the prevention of

money laundering as stipulated in Law No. 8/2010 and PBI. 11/28/PBI/2009 as the

Application of Anti-Money Laundering and Terrorism Financing Prevention for

Banks, 3. What barriers Bank of North Sumatra in combating money laundering and

how to solve all the barriers .

  The research method used is a method of normative legal research using

primary data obtained from interviews and secondary data obtained from the

literature study, in which the data are taken in a qualitative way.

  The way of Prevention of Money Laundering under Law No. 8/2010 and PBI

11/28/PBI/2009 is the establishment of Center for Financial Transaction Reports and

Analysis (PPATK) and make the Customer Due Diligence worked well, do the report

of suspectious transactions dan cash transactions, and always monitoring the

transactions consumer finance. Efforts to prevent money laundering in Bank of North

Sumatra is based on the Anti-Money Laundering Handbook, Rule No.

002/DIR/DKEP-MR/PBS/2007 Directors dated May 25, 2007, Regulation of the

Board of Directors Bank of North Sumatra No.002/Dir/DKMR-CQA/PBS/2010 dated

February 17, 2010, all of which require the establishment of Center for Financial

Transaction Reports and Analysis (PPATK), P4MN implement, implement of

Standart Operational in Bank of North Sumatra, to apply the precautionary principle,

the monitoring of customers' financial transactions. Efforts to combat money

laundering is the given data to the PPATK, ensure the performance of internal audit

and conduct a financial transaction delays during the investigation takes place.

Barriers experienced by PT. Bank of North Sumatra, among others: the lack of

socialization or training to operational personnel, weaknesses in the system and

procedures used, the absence of a special officer appointed to conduct the financial

reporting of cash transactions and suspicious financial transactions and a lack of

awareness of operational employees themselves about the importance of reporting.

  

Key words: Prevention, Eradication, Money Laundering, PPATK, Bank of North

Sumatra

KATA PENGANTAR

  Sujud sembah syukurku kepada Tuhan Yang Maha Esa, Tuhan semesta alam atas petunjuk-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan tesis ini yang berjudul “Analisis Hukum Terhadap Upaya PT. Bank Sumut Cabang Utama

  Medan Dalam Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Berdasarkan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 dan PBI Nomor 11/28/PBI/2009”. Tesis ini merupakan salah satu syarat yang harus dipenuhi untuk

  menyelesaikan Program Studi Magister Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  Penulis menyadari bahwa dalam tesis ini masih terlalu jauh dari sempurna, ini dikarenakan atas keterbatasan waktu, pengetahuan dan pengalaman. Tersusunnya tesis ini tidak terlepas dari dorongan dan bantuan beberapa pihak. Oleh karena itu penulis mengucapkan terima kasih kepada :

  1. Tuhan Yang Maha Esa, yang telah menciptakan alam beserta isinya, yang menciptakan kehidupan di dunia maupun di akhirat, yang mempunyai segala apa yang ada di alam ini dan semua akan kembali pada-Nya.

  2. Keluargaku tercinta, inspirasiku, pendorong semangatku, pelindungku, terima kasih atas curahan kasih sayang yang tak pernah putus.

  3. Universitas Sumatera Utara, atas kesempatan yang diberikan kepada penulis untuk menimba ilmu.

  4. Bapak Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc, (CTM), Sp.A(K), selaku Rektor Universitas Sumatera Utara.

  5. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

  6. Bapak Prof. Dr. Suhaidi, S.H., M.H., selaku Ketua Program Studi Magister Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan juga selaku Pembimbing II Penulis.

  7. Prof. Dr. Bismar Nasution, SH, MH, selaku Pembimbing I penulis.

  8. Dr. Mahmul Siregar, SH, M.Hum, selaku Pembimbing III penulis.

  9. Ibu T. Keizerina Devi, selaku Komisi Penguji penulis.

  10. Ibu Utary Maharani, selaku Komisi Penguji penulis.

  11. Bapak Novans HR, Bapak Robin Purba, Bapak Muchsin, Bapak Sulaiman, Ibu Riski Ramadonna Pane, dan seluruh teman-teman kerja yang ada di PT. Bank Sumut, yang telah memberikan banyak masukan dan juga data untuk keperluan penyelesaian tesis saya ini.

  12. Seluruh dosen-dosen Magister Hukum Universitas Sumatera Utara, terima kasih atas segala bimbingan yang diberikan.

  13. Guru-guruku mulai dari TK, SD, SMP, SMA sampai dengan Universitas terima kasih atas didikannya.

  14. Untuk orang tuaku terkasih Ir. P. Pasaribu dan R. br. Sitompul, SH.MHum, yang selama ini memberikan dukungan, motivasi dan yang terbesar adalah memberikan doa yang tak putus-putusnya demi kesuksesan penulis. Yang selalu sabar membimbing dan menemani penulis dalam menulis skripsi, menemani riset dan memberikan nasehat yang terbaik apabila penulis menghadapi masalah dalam proses perkuliahan. I Love u all. Both of you are the best parents.

  15. Abang-abangku terkasih Maju Hamonangan Pasaribu, SH, Marulam Pandapotan Pasaribu, ST, Manumpak Immanuel Pasaribu, SH, dan kekasihku Andyan Borisman Situmorang, SE, yang selalu memberikan dukungannya.

  16. Opungdoli A. Pasaribu (+) dan Opungboru E. br. Pangaribuan (+) tercinta.

  17. Opungdoli D. Sitompul (+) dan Opung R. br. Purba tercinta.

  18. Teman-teman penulis yang ada di Magister Hukum, terima kasih buat support dan kerjasama selama masa perkuliahan.

  Semoga segala apa yang diberikan merupakan amal kebaikan yang dapat memberikan kemanfaatan. Kritik dan saran tentunya akan lebih mendekatkan tesis ini pada kesempurnaan.

  Akhir kata, semoga tesis ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan semua pihak yang berkepentingan.

  Medan, Juli 2012 Penulis,

MERRY ROSELINE PASARIBU

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

  I. DATA PRIBADI

  Nama : Merry Roseline Pasaribu Tempat/Tgl. Lahir : Medan, 12 Januari 1987 Nama Ayah : Ir. P. Pasaribu Nama Ibu : R. Sitompul, SH, M.Hum Alamat : Jl. A.R. Hakim Gg. Pendidikan No. 79

  II. PENDIDIKAN FORMAL

  1994 – 1999 : SD St. Antonius Medan 1999 – 2002 : SMP Negeri 3 Medan 2002 – 2005 : SMA Negeri 5 Medan 2005 – 2008 : S1 Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

  DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ................................................................................................... i

ABSTRACT ................................................................................................ ii

KATA PENGANTAR ................................................................................. iii DAFTAR RIWAYAT HIDUP .................................................................... vi

DAFTAR ISI ............................................................................................... vii

BAB I : PENDAHULUAN ......................................................................

  1 A.

  1 Latar Belakang ......................................................................

  B.

  7 Permasalahan ........................................................................

  C.

  8 Tujuan Penelitian...................................................................

  D.

  9 Manfaat Penelitian .................................................................

  E.

  10 Keaslian Penelitian ................................................................

  F.

  11 Kerangka Teori dan Konsepsi ................................................

  1.

  11 Kerangka Teori ................................................................

  2.

  22 Konsepsi ..........................................................................

  G.

  25 Metode Penelitian ..................................................................

  1.

  25 Sifat dan Jenis Penelitian .................................................

  2.

  26 Sumber Data ....................................................................

  3.

  27 Teknik Pengumpulan Bahan Hukum ................................

  4.

  29 Teknik Analisis Data .......................................................

  BAB II : PENCEGAHAN DAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG YANG DIATUR DALAM

UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 2010 DAN PBI

NO. 11/28/PBI/2009 TENTANG PENERAPAN PROGRAM

PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN

TERORISME BAGI BANK UMUM .......................................

  78 D. Pengaturan Pencegahan Tindak Pencucian Uang dalam PBI

  PT. Bank Sumut .................................................................... 103 C. Upaya Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Pada

  96 B. Upaya Pencegahan Tindak Pidana Pencucian Uang Pada

  Kedudukan Bank Dalam Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang .............................................

  96 A.

  PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN

UANG BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8

TAHUN 2010 DAN PBI NO. 11/28/PBI/2009 ...........................

  87 BAB III : UPAYA PT BANK SUMUT DALAM PENCEGAHAN DAN

  No. 11/28/PBI/2009 tentang Penerapan Program Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum.

  68 C. Pengaturan Pemberantasan Tindak Pencucian Uang dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 ..................................

  30 A.

  65 B. Pengaturan Pencegahan Tindak Pencucian Uang dalam Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010 ..................................

  61 6. Faktor-faktor Penyebab Terjadinya Tindak Pidana Pencucian Uang ...............................................................

  59 5. Alasan Pencucian Uang Harus Diberantas........................

  55 4. Tujuan Pencucian Uang ...................................................

  37 3. Obyek Pencucian Uang ....................................................

  30 2. Sejarah Ringkas Praktik Pencucian Uang .........................

  30 1. Pengertian Pencucian Uang .............................................

  Tinjauan Terhadap Tindak Pidana Pencucian Uang ...............

  PT. Bank Sumut .................................................................... 116

  BAB IV : HAMBATAN-HAMBATAN PT. BANK SUMUT DALAM MELAKUKAN PENCEGAHAN PEMBERANTASAN TINDAK PIDANA PENCUCIAN UANG ................................ 121 A.

  121 Hambatan Hukum .................................................................

  1.

  121 Hambatan dari Sisi Materi Hukum ...................................

  2.

  124 Hambatan dari Sisi Struktur Hukum .................................

  3.

  130 Hambatan dari Sisi Budaya Hukum ..................................

  B.

  Hambatan-hambatan PT. Bank Sumut Dalam Melakukan Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang . 130 C.

  Upaya Mengatasi Hambatan yang Dialami oleh PT. Bank Sumut Dalam Melakukan Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang .............................................. 134

  BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN .................................................. 136 A.

  136 Kesimpulan ...........................................................................

  B.

  138 Saran .....................................................................................

  DAFTAR PUSTAKA .................................................................................. 140