S I S I L A N A A I S E N O D N I D M U M U K N A B

  A J R E N

  3

  I S R E

  I M O N O K E S A T L U K A F A M R A H D A T A N A S S A T

   I D U T S M A R G O R P

  

I S N A T N U K A

  I S N A T N U K A N A S U R U J

  I N

  2 M 8 :

  1

  1

  4

  1

  3

  I K P A D A H R E T L E M A C H U R A G N E P S

  G i d a n u a s l E a i v a t k O

  A i s n a t n u k i d u t S m a r g o r P i m o n o k E : h e l O

  S u t a h a l a S i h u n e m e M k u t n u n a k u j a i D G r a l e h e l o r e p m e M t a r a y S a n a jr a S

  

I R K S

  2 I S P

  1

  8 2 n u h a t a i s e n o d n I k e f E a s r u B i d -

  B k n a a d a p s ir i p m E i d u t S - r a tf a d r e t g n a y m u m U k n a B

  I I D M U M U K N A B

  I S E N O D N

  I L A N A A

  I S

  V I N U A T R A K A Y G O Y

  A J R E N

  3

  I S R E

  I M O N O K E S A T L U K A F A M R A H D A T A N A S S A T

   I D U T S M A R G O R P

  

I S N A T N U K A

  I S N A T N U K A N A S U R U J

  I N

  2 M 8 :

  1

  1

  4

  1

  3

  I K P A D A H R E T L E M A C H U R A G N E P S

  O a t k i d a n u G a s l E a i v

  A i s n a t n u k i d u t S m a r g o r P i m o n o k E : h e l O

  S u t a h a l a S i h u n e m e M k u t n u n a k u j a i D S a n a jr a r a l e G h e l o r e p m e M t a r a y S

  

I R K S

  2 I S P

  1

  8 2 n u h a t a i s e n o d n I k e f E a s r u B i d -

  I B k n a a d a p s ir i p m E i d u t S - r a tf a d r e t g n a y m u m U k n a B

  I S E N O D N

  I D M U M U K N A B A

  I L A N A

  I S

  V I N U A T R A K A Y G O Y

  

P n a h a b m e s r e n a d o t t o M

, a t i k i d a j n a k h u t u b a t i k g n a y a p a n a k i r e b m e m u l a l e s n a h u T

n a l a j n e m m a l a d t u k a t u l r e p k a d i t

   , h a l a h a s u r e b p a t e t u t a u s e s i

• - a t i n u i L i t a w i e M -

  E h t r o w y r e v , s t i s a h e l t t i l r o g i b , t n e m h s i l p m o c c a e l i h w

  , e l g g u r t s a , g n i n n i g e b a : h p m u i r t d n a y r e g d u r d f o s e g a t s y r o t c i v a d n a

• i h d n a G a m t a h a M -

  , i p a d a h g n e m h a d u m h i b e l n a k a u m a k m u y n e s r e t u m a k a k i t e K n a l a g e s a y : k u t n u n a k h a b m e s r e p u k i n i i s p i r k S

  x

  M i a t r e y n e m n a d i t a k r e b m e m u l a l e s g n a y a i r a a d n u B n a d s u s e Y n a h u T . u k p u d i h h a k g n a l

  x

   ) i d a n u G a n a i L a i v il O ( u k e c e c a t r e s ) a ti n u i L i t a w i e M ( a t n i c r e t u k a m a M . a o d a t r e s t a g n a m e s u k i r e b m e m , u k i a t n i c n e m u l a l e s g n a y

  U N

  I V E R S

  I T A S S A N A T A D H A R M A

F A K U L T A S E K O N O M

  I P R O G R A M S T U D

   I A K U N T A N S

  I P E R N Y A T A A N K E A S L

  I A N K A R Y A T U L

  I S

  Y a n g b e tr a n d a t a n g a n d i b a w a h i n ,i s a y a m e n y a t a k a n b a h w a s k ir p s i s a y a d e n g a n j u d u :l

  A N A L

  I S

  I S P E N G A R U H C A M E L T E R H A D A P K

  I N E R J A B A N K U M U M D

  I I N D O N E S

  I A

S t - u d i E m p i r i s p a d a B a n k B a n k U m u m y a n g T e r d a f t a r

d i B u r s a E f e k

  I n d o n e s i a T a h - u n

  2

  8

  2

  1

  d a n d i a j u k a n u n t u k d i u j i p a d a t a n g g a l

  2

  9 F e b r u a r i

  2

  1 2 a d a l a h h a s i l k a r y a s a y a . D e n g a n i n i , s a y a m e n y a t a k a n d e n g a n s e s u n g g u h n y a b a h w a d a l a m s k ir p s i i n i it d a k t e r d a p a t k e s e l u r u h a n a t a u s e b a g i a n t u il s a n o r a n g l a i n y a n g s a y a a m b i l d e n g a n c a r a m e n y a il n a t a u m e n ri u d a l a m b e n t u k r a n g k a i a n k a il m a t a t a u s i m b o l y a n g m e n u n j u k k a n g a g a s a n a t a u p e n d a p a t a t a u p e m i k ri a n d a r i p e n u il s l a i n y a n g s a y a a k u i s e - o l a h o l a h s e b a g i a n t u il s a n s a y a s e n d i ir , d a n a t a u it d a k t e r d a p a t b a g i a n a t a u k e s e l u r u h a n t u il s a n y a n g s a y a s a il n , s a y a t ri u , a t a u s a y a a m b i l d a ir t u il s a n o r a n g l a i n t a n p a m e m b e ir k a n p e n g a k u a n ( d i s e b u t k a n d a l a m r e f e r e n s i ) p a d a p e n u il s a s il n y a .

  A p a b li a s a y a m e l a k u k a n h a l t e r s e b u t d i a t a s , b a i k s e n g a j a m a u p u n it d a k , d e n g a n i n i s a y a m e n y a t a k a n m e n a ir k s k ir p s i s a y a y a n g s a y a a j u k a n s e b a g a i h a s i l t u il s a n s a y a s e n d ri i i n i . B li a k e m u d i a n t e r b u k t i b a h w a s a y a t e r n y a t a m e l a k u k a n it n d a k a n m e n n y a il n a t a u m e n ri u t u il s a n o r a n g l a i n - s e o l a h o l a h h a s i l p e m i k ri a n s a y a s e n d i ir , b e r a tr i g e l a r a t a u ji a s a h y a n g t e l a h d i b e ir k a n u n i v e r s ti a s b a t a l s a y a t e ir m a .

  Y o g y a k a tr a ,

  5 M a r e t

  2

  1

  2 Y a n g m e m b u a t p e r n y a t a a n ,

  

L E M B A R P E R N Y A T A A N P E R S E T U J U A N

P U B L

  I K A S

   I K A R Y A

  I L M

  I A H U N T U K K E P E N T

  I N G A N A K A D E M

  I K

  Y a n g b e tr a n d a t a n g a n d i b a w a h i n ,i s a y a m a h a s i s w a U n i v e r s ti a s S a n a t a D h a r m a : N a m a : O k t a v i a E l s a G u n a d i N o m o r m a h a s i s w a :

  8

  2

  1

  1

  4

  1

  3

  3 D e m i k e p e n it n g a n p e r k e m b a n g a n li m u p e n g e t a h u a n , s a y a m e m b e ir k a n k e p a d a p e r p u s t a k a a n U n i v e r s ti a s S a n a t a D h a r m a k a r y a li m i a h s a y a y a n g b e jr u d u :l

  A N A L

  I S

  

I S P E N G A R U H C A M E L T E R H A D A P K

  I N E R J A B A N K U M U M D

  I I N D O N E S

  I A

  S t u d i E m p i ir s p - a d a B a n k B a n k U m u m y a n g t e r d a tf a r d i B u r s a E f e k I n d o n e s i a t a - h u n

  2

  8

  2

  1 B e s e tr a p e r a n g k a t y a n g d i p e lr u k a n ( b li a a d a ) . D e n g a n d e m i k i a n s a y a m e m b e ir k a n k e p a d a p e r p u s t a k a a n S a n a t a D h a r m a h a k u n t u k m e n y i m p a n , m e n g a il h k a n d a l a m b e n t u k m e d i a l a i n , m e n g e l o l a d a l a m p a n g k a l a n d a t a , m e n d i s t ir b u s i k a n n y a d i i n t e r n e t a t a u m e d i a l a i n u n t u k k e p e n it n g a n a k a d e m i s t a n p a m e m i n t a i ij n k e p a d a s a y a m a u p u n m e m b e ir k a n r o y a tl y k e p a d a s a y a s e l a m a m a s i h m e n c a n t u m k a n n a m a s a y a s e b a g a i p e n u il .s D e m i k i a n p e r n y a t a a n i n i s a y a b u a t d e n g a n s e b e n a r n y a . D i b u a t d i Y o g y a k a tr a P a d a t a n g g a l ,

  5 M a r e t

  2

  1

  2 Y a n g m e n y a t a k a n , O k t a v i a E l s a G u n a d i

  

A B S T R A K

A N A L

  I S

  I S P E N G A R U H C A M E L T E R H A D A P K

  I N E R J A B A N K U M U M D

  I I N D O N E S

  I A

S t u d i E m p i r i s p a - d a B a n k B a n k U m u m y a n g t e r d a f t a r

d i B u r s a E f e k

  I n d o n e s i a t a h u - n

  2

  8

  2

  1 O k t a v i a E l s a G u n a d i

  N

  I M :

  8

  2

  1

  1

  4

  1

  3

  3 U n i v e r s ti a s S a n a t a D h a r m a Y o g y a k a tr a

  2

  1

  2 P e n e il it a n i n i b e tr u j u a n u n t u k m e n g e t a h u i p e n g a r u h it n g k a t k e s e h a t a n b a n k , d a l a m h a l i n i b e r u p a C a p ti a l A d e q u a c y R a it o , K u a l ti a s A k it v a P r o d u k t fi , R e t u r n

  

O n A s s e t , B e b a n O p e r a s i o n a l d i b a n d i n g P e n d a p a t a n O p e r a s i o n a l , L o a n t o D e p o s i t

R a it o t e r h a d a p p e r u b a h a n h a r g a s a h a m p e r u s a h a a n p e r b a n k a n y a n g t e r d a tf a r d i

  B u r s a E f e k I n d o n e s i a ( B E I ) p a d a t a h u n

  2 8 s a m p a i d e n g a n

  2 1 . J e n i s p e n e il it a n i n i a d a l a h s t u d i e m p i ir s . D a t a d i p e r o l e h d e n g a n m e n g u m p u l k a n l a p o r a n t ir w u l a n b a n k u m u m y a n g d i p u b il k a s i k a n d i B u r s a E f e k

  I n d o n e s i a ( B E I ) d a n B a n k I n d o n e s i a ( B I ) . T e k n i k a n a il s a d a t a y a n g d i g u n a k a n a d a l a h r e g r e s i il n i e r b e r g a n d a .

  B e r d a s a r k a n h a s i l p e n e il it a n d i k e t a h u i b a h w a R e t u r n O n A s s e t b e r p e n g a r u h p o s i it f s i g n i if k a n t e r h a d a p p e r u b a h a n h a r g a s a h a m b a n k u m u m y a n g t e r d a tf a r i d

  C a p ti a l A d e q u a c y R a it o

  B u r s a E f e k I n d o n e s i a . S e d a n g k a n u n t u k , K u a l ti a s A k it v a

  N e t P r o if t M a r g i n ,

  P r o d u k t fi , B e b a n O p e r a s i o n a l t e r h a d a p P e n d a p a t a n O p e r a s i o n a l

  L o a n t o D e p o s i t R a it o

  d a n it d a k b e r p e n g a r u h p s f o i it s i g n i if k a n t e r h a d a p p e r u b a h a n h a r g a s a h a m b a n k u mu m y a n g t e r d a tf a r d i B u r s a E f e k I n d o n e s i a . H a l i n i m e n u n j u k k a n b a h w a R e t u r n O n A s s e t d a p a t d i g u n a k a n s e b a g a i i n d i k a t o r y a n g b e r p e n g a r u h b e s a r t e r h a d a p p e n e n t u a n b e s a r n y a p e r u b a h a n h a r g a s a h a m .

  A B S T R A C T A N A N A L Y S

  I S O F T H E

  I N F L U E N C E O F C A M E L O T T H E P E R F O R M A N C E C O M M E R C

  I A L O F B A N K S

  I N

  I N D O N E S

  I A A n E m p i ir c a l S t u d y o n b a n k s il s t e d i n I n d o n e s i a S t o c k E x c h a n g e

  2 8 -

  2

  1 O k t a v i a E l s a G u n a d i N

  I M :

  8

  2

  1

  1

  4

  1

  3

  3 S a n a t a D h a r m a U n i v e r s ti y Y o g y a k a tr a

  2

  1

  2 T h i s s t u d y a i m e d t o d e t e r m i n e t h e e f f e c t o f b a n k ’ s h e a tl h l e v e l , i n l e v e l t h i s c n a s e i t h e f o r m f o C a p ti a l A d e q u a c y R a it o , A s s e t Q u a l ti y , R e t u r n O n A s s e t s , o p e r a it n g e x p e n s e s c o m p a r e d t o o p e r a it n g i n c o m e , L o a n t o D e p o s i t R a it o , t o t h e s t o c k p ir c e c h a n g e s o f b a n k i n g c o m p a n i e s il s t e d i n

  I n d o n e s i a S t o c k E x c h a n g e (

  I D X ) i n

  2 8 u n it l

  2 1 . T h e t y p e o f r e s e a r c h w s a e m p i ir c a l s t u d y . T h e d a t a w e r e o b t a i n e d b y c o ll e c it n g t h e q u a tr e lr y r e p o r t o f c o m m e r c i a l b a n k s p u b il s h e d i n t h e

  I n d o n e s i a S t o c k E x c h a n g e (

  I D X ) a n d B a n k I n d o n e s i a ( B I ) . T h e d a t a a n a l y s i s t e c h n i q u e u s e d w a s m u l it p l e il n e a r r e g r e s s i o n . B a s e d o n r e s e a r c h r e s u tl s i t w a s k n o w n , t h a t r e t u r n o n a s s e t s h a d s i g n i if c a n t p o s i it v e e f f e c t o n s t o c k p ir c e c h a n g e s o f c o m m e r c i a l b a n k il s t e d i n t h e

  I n d o n e s i a S t o c k E x c h a n g e . W h li e C a p ti a l A d e q u a c y R a it o , A s s e t Q u a l ti y , o p e r a it n g e x p e n s e s c o m p a r e d t o o p e r a it n g i n c o m e , L o a n t o D e p o s i t R a it o h a d n o s i g n i if c a n t p o s i it v e e f f e c t o n s t o c k p ir c e c h a n g e s o f c o m m e r c i a l b a n k s il s t e d i n t h e

  I n d o n e s i a S t o c k E x c h a n g e . T h i s s h o w e d t h a t r e t u r n o n a s s e t s c o u l d u b e s e d a s a n i n d i c a t o r s w h i c h h a d g r e a t i m p a c t o n t h e d e t e r m i n a it o n o f t h e a m o u n t o f s t o c k p ir c e c h a n g e s .

  

K A T A P E N G A N T A R

  P u j i s y u k u r d a n t e ir m a k a s i h k e h a d ri a t T u h a n y a n g M a h a E s a , y a n g t e l a h m e il m p a h k a n r a h m a t d a n k a r u n i a k e p a d a p e n u il s s e h i n g g a d a p a t m e n y e l e s a i k a n s k ir p s i i n i . P e n u il s a n s k ir p s i i n i b e tr u j u a n u n t u k m e m e n u h i s a l a h s a t u s y a r a t u n t u k m e m p e r o l e h g e l a r s a jr a n a p a d a P r o g r a m S t u d i A k u n t a n s i , F a k u tl a s E k o n o m i U n i v e r s ti a s S a n a t a D h a r m a .

  D a l a m m e n y e l e s a i k a n s k ir p s i i n i p e n u il s m e n d a p a t b a n t u a n , b i m b i n g a n d a n a r a h a n d a r i b e r b a g a i p i h a k . O l e h k a r e n a ti u p e n u il s m e n g u c a p k a n t e ir m a k a s i h y a n g t a k t e r h i n g g a k e p a d a : 1 . B a p a k D r s . Y P . S u p a r d i y o n o , M . S i . , A k t . , Q

  I A . s e l a k u D e k a n F a k u tl a s E k o n o m .i 2 . B a p a k D r s . Y u s e f W i d y a K a r s a n a , M . S .i , A k .t , Q

  I A . s e l a k u K e t u a P r o d i A k u n t a n s .i 3 . I b u D r . F r . N i n i k Y u d i a n it , M . A c c . , Q

  I A s e b a g a i p e m b i m b i n g y a n g t e l a h s a b a r m e m b i m b i n g p e n u il s d a l a m m e n y e l e s a i k a n s k ir p s i i n .i 4 . B a p a k N i c k o K o r n e il u s P u rt a , S . E . s e b a g a i d o s e n p e n g u j i y a n g m e m b a n t u p e n u il s d a l a m m e m b u a t r e v i s i s k ir p s .i 5 . I b u D r a . G i e n A . Y F M , M . M . , A k .t s e l a k u d o s e n p e m b i m b i n g a k a d e m i k . 6 . M a m a t e r c i n t a , c e c e d a n c i h u t e r s a y a n g y a n g s e l a l u m e n d o r o n g , m e m b e ir k a n s e m a n g a t d a n m e n d o a k a n p e n u il s h i n g g a s k ir p s i i n i d a p a t s e l e s a .i

  7 . K e l u a r g a b e s a r I e Y a n g d a n k e l u a r g a b e s a r T a n t e H e l e n a t a s d o a d a n d u k u n g a n n y a .

  8 . G u n d u l p a c u l B e tr u s y a n g s e l a l u m e n d o a k a n , m e m b e r i s e m a n g a t d a ir j a r a k j a u h b a g i p e n u il s u n t u k m e n y e l e s a i k a n s k ir p s i i n .i 9 . Y o y o o n e n g y a n g s e l a l u m e n d o a k a n , m e m b e r i p i n j a m a n r u m a h k e it k a p e n u il s s u n t u k d e n g a n k o n d i s i k a m a r k o s n y a .

  1 . T e - m a n t e m a n y a n g b e r s e d i a m e n u n g g u p e n u il s k e it k a u ij a n ( C l e o , D h i m a ,s S a ir , J o B R P , A tr h a , T i it e n , S i g ti , J o j o ) y a n g m e m b e r i s e m a n g - a t d i m e n ti m e n ti t e r a k h i .r

  1 . T e m a n t e m a n a k u n t a n s i ( D e n n y , E r n a , P a k d e , T e ll e s , Y u d ti h , S a n it , N i c h o , D i k a , A l b e tr , D a n i e l , E s it ) y a n g s e l a l u m e m b e r i s e m a n g a t d a n d u k u n g a n .

• 1

  1 2 . T e m - a n t e m a n s e p e r m a i n a ( n G li a n g , tI a , A s ir , T e r e , S a n it , K a k I r a , Y e n i , K a k R a t n a , K a k V e r a , K a k N o v i , M o n i q u e , R i n i ) y a n g s e l a l u s e it a m e n e m a n i k u b e r g a d a n g d a n m e n e m a n i h a ir k u d i k o s a n .

  1 3 . T e - m a n t e m a n d i k a m p u n g k u ( M o n i k , H e l e n , M o b u , M a r it n , H a r if , A n d ,i K o Y u d h ,i E d o ) y a n g m e m b e ir s e m a n g a t , d o a , d a n d u k u n g a n n y a .

  4 . T e m a n t e m a n k o s a n m a n i s m a n j a ( R e n o , M b a k I m a s , R a n i , D i o , B i ll y , A l e x , O t ti ) y a n g k h u s u s k e g e r e j a u n t u k m e n d o a k a n p e n u il .s

• 1

  1 5 . T e m a n t e m a n B E M F E ( T i n a , O c t a , D e r m a , N e g - n , L e o ) y a n g m e m b e r i s e m a n g a t d a n d u k u n g a n n y a .

  1 6 . S e m u a p i h a k y a n g it d a k d a p a t p e n u il s s e b u t k a n s a t u p e r s a t u a t a s s e g a l a

  , a n e r a k h e l o a n r u p m e s i r a d h u a j h i s a m i n i i s p ir k s a w h a b i r a d a y n e m s il u n e P S i n i i s p ir k s a g o m e . n a r a s n a d k it ir k n a k p a r a h g n e m s il u n e p u ti t a a f n a m r e b t a p a d

  . a c a b m e p i g a b

  2

  1 F 2 i r a u r b e Y 1 , a tr a k a y g o

  G i d a n u a s l E a i v a t k O

  I S

  4

  P n a a h a s u r e m a h a S a g r a H p a d a h r e T l e m a C o i s a R n a g n u b u H . 1

  2 . G n a ri k i m e P a k g n a r e K .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  3

  2 N A

  I T

  I L E N E P E D O T E M

  I I

  I B A B . A n a it il e n e P s i n e J .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  4

  2 . B il e n e P u t k a W n a d t a p m e T n a it .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  4

  2 . C n a it il e n e P k e j b O n a d k e j b u S .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  2 . D a t a D n a l u p m u g n e P k i n k e T .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  9

  5

  2 . E l e p m a S n a d i s a l u p o P .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  5

  2 . F n a it il e n e P l e b a ir a V .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  6

  2 . G a t a D s i s il a n A k i n k e T .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  8

  2 N A S A H A B M E P N A D S

  I S

  I L A N A

  V I B A B . A a t a D i s p ir k s e D .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  7

  1 . F

  1 . E m a h a S a g r a H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  

I R A T F A D

  … … … … … … … … … K A R T S B A … … … … … … … … … … … … … … … … i v i

  H n a m a l a L U D U J N A M A L A H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .i

  M A L A H E P N A G N

  I B M

  I B M E P N A U J U T E S R .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ii

  N A M A L A H .. … … … … … … … … … … … … … … … … … N A H A S E G N E P

  . iii N A H A B M E S R E P N A D O T T O M N A M A L A H

  .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. v i N R E P N A M A L A H

  S

  I L U T A Y R A K N A

  I L S A E K N A A T A Y .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. v

  I S A K

  I L B U P N A U J U T E S R E P N A M A L A H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . vi

  S B A . … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … T C A R T ii v i

  2

  A M A L A H R A T N A G N E P A T A K N .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . ix

  I S

  I R A T F A D N A M A L A H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . i x i

  L E B A T R A T F A D N A M A L A H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. v i x

  R A B M A G R A T F A D N A M A L A H .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . v x

  I B A B A U L U H A D N E P N . A h a l a s a M g n a k a l e B r a t a L .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  1 . B h a l a s a M n a s u m u R .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .4 . C a l a s a M n a s a t a B h .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . 4 . D n a it il e n e P n a u j u T .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..4 . E n a it il e n e P i s u b ir t n o K .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  4 . F n a s il u n e P a k it a m e t s i S .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  5 I R O E T N A S A D N A L

  I I B A B P n a k n a b r e a jr e n i K . A .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  7 . B K n a r o p a L n a k n a b r e P n a g n a u e .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  8 . C n a g n a u e K o i s a R s i s il a n A .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  11 . D k n a B n a t a h e s e K t a k g n i T .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  3 I V B A B N E P P U T U . A n a l u p m i s e K .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  3

  6 . B n a r a S .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  4

  6 A K A T S U P R A T F A D .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  7

  6 N A R I P M A L .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  9

  6

  A T R A T F A D L E B

  8

  8

  2 T 1 l e b a .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  5 D i s a n i m r e t e n e i s if e o K n a ij u g n e P l i s a H .

  6

  .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  1 T 1 l e b a a d n a g r e B r e i n i L i s e r g e R l li s a H .

  5

  4 T 1 l e b a i s a l e r o k o t u A i j U l i s a H . .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . 2

  9

  4 M il o k it l u ij U l i s a H . T 9 l e b a e i n a s a ti r .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  4 T 8 l e b a a t a D s a ti l a m r o N i j U l i s a H . .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  H n a m a l a T t a k g n i . T 1 l e b a o it a R y c a u q e d A l a ti p a C ) R A C ( .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  V f it p ir k s e D k it s it a t S l i s a H . n a it il .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . 5

  26 T 7 l e b a P e n e l e b a ir a

  1 T 6 l e b a l e p m a S n a a h a s u r e P a t a D . .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  9

  18 T t a k g n i . T 5 l e b a o it a R o t ti s o p e D n a o L ) R D L ( .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  1 P n a t a p a d n e p a d a h r e t l a n o i s a r e p O n a b e B t a k g n i T . T 4 l e b a ) O P O B ( l a n o i s a r e p O .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  8

  1 T a t a k g n i T . 3 l e b t e s s A n O n r u t e R ) A O R ( .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .

  ) P A K ( .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. 6

  1 P f it k u d o r a v it k A s a ti l a u K t a k g n i T . T 2 l e b a

  4

  5

  

D A F T A R G A M B A R D A N G R A F

  I K

  H a l a m a n G a m b a r 1 . H a s i l U j i N o r m a l ti a s .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. 7

  4 G a m b a r 2 . H a s i l U j i H e t e r o k e d a s it s ti a s .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. . .. .. .. .. .. .. .. .. .. .. ..

  5

  1

  B A B

  I P e n d a h u l u a n . L a t a r B e l a k a n g M a s a l a h A

  S e k t o r b a n k m e r u p a k a n s e k t o r y a n g p a il n g p e n it n g d a l a m e k o n o m i s u a t u n e g a r a y a ti u , s e b a g a i p e r a n t a r a d a n a u n t u k s e m u a i n d u s rt i b a i k d a r i p e tr a n i a n , k o n s rt u k s i , t e k s t li , m a n u f a k t u r , d a n l a i n n y a . S e k t o r b a n k p u n m e m b e ir k a n k o n t ir b u s i t e r h a d a p p e tr u m b u h a n n e g a r a . S a n g a lt a h p e n it n g u n t u k m e n g e v a l u a s i , m e n g a n a il s i s , d a n m e m o n ti o r p e r f o r m a d a r i b a n k , b u k a n h a n y a u n t u k b a n k ti u s e n d i ir t e t a p i j u g a u n t u k n e g a r a ( D a s h ,

  2 1 .) B a n k m e r u p a k a n s u a t u l e m b a g a y a n g b e r p e r a n s e b a g a i p e r a n t a r a k e u a n g a n a n t a r a p i h a k y a n g m e m i il k i k e l e b i h a n d a n a d e n g a n p i h a k y a n g m e m b u t u h k a n d a n a . K e s t a b li a n l e m b a g a p e r b a n k a n s a n g a t d i b u t u h k a n d a l a m s u a t u l e m b a g a ti u s e n d i ir . U n t u k m e n j a g a k e s t a b li a n t e r s e b u t , m a k a h a r u s d li a k u k a n p e n li a i a n t e r h a d a p k i n e jr a m a n a j e m e n d a r i - m a s i n g m a s i n g l e m b a g a p e r b a n k a n t e r s e b u .t

  B a n k I n d o n e s i a ( B I ) y a n g b e tr u g a s m e n e t a p k a n p e r a t - u r a n p e r a t u r a n h u k u m , s e m a k i n m e m p e r k e t a t p e n g a t u r a n d a n p e n g a w a s a n p e r b a n k a n n a s i o n a l . B I it d a k i n g i n m e n g u l a n g i p e ir s it w a d i a w a l k ir s i s e k o n o m i p a d a t a h u n

  1

  9

  9 7 d i m a n a b a n y a k b a n k d i il k u i d a s i k a r e n a k i n e jr a n y a it d a k s e h a t , y a n g p a d a a k h ri n y a m e r u g i k a n m a s y a r a k a t . S a l a h s a t u p e n li a i a n k i n e jr a y a n g d a p a t d li a k u k a n a d a l a h d e n g a n m e n li a i k i n e jr a k e u a n g a n u n t u k k u a l ti a s b a n k y a ti u m e l a l u i p e n g h ti u n g a n r a s i o k e u a n g a n n y a ( K u s u m o ,

  2 8 .) B e r d a s a r k a n P e r a t u r a n B a n k I n d o n e s i a N o m o r : 3 /

  2 2 / P B /I

  2

  1 T e n t a n g T r a n s p a r a n s i K o n d i s i K e u a n g a n B a n k , b a n k w a ij b m e n y u s u n d a n m e n y a ij k a n l a p o r a n k e u a n g a n d e n g a n b e n t u k d a n c a k u p a n s e b a g a i m a n a d ti e t a p k a n d a l a m P e r a t u r a n B a n k I n d o n e s i a , y a n g t e r d ri i d a ir : ( 1 ) L a p o r a n T a h u n a n ; ( 2 ) L a p o r a n K e u a n g a n P u b il k a s i T ir w u l a n a n ; ( 3 ) L a p o r a n K e u a n g a n P u b il k a s i B u l a n a n ; d a n ( 4 ) L a p o r a n K e u a n g a n K o n s o il d a s i . L a p o r a n k e u a n g a n y a n g d i h a s li k a n o l e h b a n k , d i h a r a p k a n d a p a t m e m b e ir k a n i n f o r m a s i y a n g s e s u n g g u h n y a . M a k s u d n y a , l a p o r a n k e u a n g a n t e r s e b u t m e n c e r m i k a n k o n d i s i if n a n s i a l b a n k d a n m e m b e ir k a n n li a i d a n m a n f a a t b a g i p e n g g u n a n y a .

  K e s e h a t a n b a n k p a d a s a a t i n i m e n d a p a t p e r h a it a n y a n g b e s a r d a r i s e m u a k a l a n g a n . H a l i n i d i k a r e n a k a n m a s y a r a k a t i n g i n m e n d a p a t k a n j a m i n a n a t a s u a n g y a n g d ti a n a m k a n n y a d i b a n k t e r s e b u t . S a l a h s a t u p e n y e b a b m e n g a p a m a s y a r a k a t m e n j a d i l e b i h s e l e k it f a d a l a h b e b e r a p a p e ir s it w a y a n g m e n i m p a b a n k b e s a r y a n g a d a d i I n d o n e s i a .

  S a h a m m e r u p a k a n s a l a h s a t u i n s rt u m e n p a s a r k e u a n g a n y a n g p o p u l e r . M e n e r b ti k a n s a h a m m e r u p a k a n s a l a h s a t u p i il h a n p e r u s a h a a n k e it k a m e m u t u s k a n u n t u k m e n d a p a t k a n d a n a t a m b a h a n . P a d a s i s i l a i n , s a h a m m e r u p a k a n i n s rt u m e n i n v e s t a s i y a n g b a n y a k d i p i il h p a r a i n v e s t o r k a r e n a s a h a m m a m p u m e m b e ir k a n it n g k a t k e u n t u n g a n y a n g m e n a ir k .

  B a n k y a n g m e m i il k i it n g k a t k e s e h a t a n y a n g b a i k , d a p a t d i k a t a k a n m e m i il k i k i n e jr a y a n g b a i k p u l a . S e m a k i n b a i k k i n e jr a b a n k t e r s e b u t m a k a s e m a k i n it n g g i it n g k a t k e p e r c a y a a n s t a k e h o l d e r s u n t u k m e n a n a m k a n d a n a y a n g d i m i il k i n y a . D e n g a n m e m i il k i it n g k a t k e s e h a t a n y a n g it n g g i , m a k a b a n k y a n g il s it n g B d i u r s a E f e k I n d o n e s i a m e n g h a r a p k a n h a r g a s a h a m n y a p u n j u g a m e n j a d i n a i k .

  H a r g a s a h a m d i g u n a k a n s e b a g a i v a ir a b e l d e p e n d e n d a l a m p e n e il it a n i n i . H a r g a s a h a m d i p i il h k a r e n a m e r u p a k a n f a k t o r e k s t e r n a l d a r i l e m b a g a p e r b a n k a n , k a r e n a h a r g a n y a d ti e n t u k a n o l e h p a s a r . S e m a k i n it n g g i h a r g a s a h a m m a k a s e m a k i n it n g g i k e p e r c a y a a n m a s y a r a k a t t e r h a d a p b a n k t e r s e b u .t

  P e d o m a n y a n g d ti e t a p k a n o l e h B a n k I n d o n e s i a d a l a m m e n g h ti u n g k e s e h a t a n b a n k a d a l a h d e n g a n m e n g g u n a k a n a n a il s i s C A M E L S . C A M E L S m e r u p a k a n s i n g k a t a n d a r i c a p ti a l u n t u k m e n g u k u r k e c u k u p a n p e m e n u h a n m o d a l , a s s e t u n t u k m e n g u k u r k u a l ti a s a k it v a , m a n a g e m e n t u n t u k m e n g u k u r

  

e a r n i n g s p r o f ti a b li ti y

  k i n e jr a m a n a j e m e n , d a n m e n g u k u r r a s i o r e n t a b li ti a s

  il q u i d ti y s e n s i it v ti y o f m a r k e t

  b a n k , u n t u k m e n g u k u r r a s i o il k u i d ti a s d a n

  r i s k u n t u k m e n g u k u r s e n s i it v ti a s t e r h a d a p r e s i k o p a s a .r

  P e n e il it a n i n i it d a k m e n g g u n a k a n p e d o m a n y a n g d ti e t a p k a n o l e h B

  I y a ti u r a s i o C A M E L S , t e t a p i m e n g g u n a k a n r a s i o C A M E L . C A M E L d i p i il h d i d a l a m p e n e il it a n i n i , k a r e n a u n t u k m e n g u k u r s e n s i it v ti a s t e r h a d a p r e s i k o p a s a r m e n g a l a m i k e k u r a n g a n d a t a .

  . B M h a l a s a n a s u m u R

  B n a k r a s a d r e k a l e b r a t a l h a l a s a m g n a a k a m , n a k r a p a p i d h a l e t g n a y : t u k ir e b i a g a b e s h a l a s a m n a s u m u r n a k t a p a d i d

  L d a h r e t f it i s o p h u r a g n e p i a y n u p m e m E M A C h a k a p A a jr e n i k p a b k n a u a i s e n o d n

  I i d m u m ? .

  C M h a l a s a n a s a t a B

  D g n a y n a m o d e p n a k a n u g g n e m k a d it i n i n a it il e n e p m a l a d i n a k p a t e ti d , a t a d n a a s a t a b r e t e k i m a l a g n e m a n e r a k

  I B h e l o m a l a d i d g n u ti h g n e m

  k s ir t e k r a m f o y ti v it i s n e s .

  . D P n a it il e n e n a u j u T

  , n a it il e n e p i r a d n a u j u t a k a m s a t a i d h a l a s a m n a s u m u r n a g n e d i a u s e S : h a l a d a i n i

  L p a d a h r e t E M A C f it i s o p h u r a g n e p i u h a t e g n e m k u t n U a jr e n i k b k n a u . a i s e n o d n

  I i d m u m .

  E P n a it il e n e i s u b i r t n o K .

  1 a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U i g a B P i g a b i s n e r e f e r n a h a b m a t i d a j n e m t a p a d n a k p a r a h i d i n i n a it il e n e

  H n a k p a r a h i d g n a y n i a l l a . a m r a h D a t a n a S s a ti s r e v i n U n a a k a t s u p r e P i g a b n a u h a t e g n e p a y a k r e p m e m h a l a d a i n i n a it il e n e p i r a d a w s i s a h a m

  . a y n a c a b m e m g n a y . 2 n a k n a b r e P i g a B

  D p a y n a d a n a g n e i n i n a it il e n e n a k p a r a h i d , i d a j n e m k n a b a jr e n i k , i a g a b e s n a k a n u g i d t a p a d n a d a y n m u l e b e s g n a y a d a p ir a d k i a b h i b e l a n a r a s u t a s h a l a s n a m o d e p u a t a t s n a k p a t e n e m m a l a d a s a m i d i g e t a r

  . g n a t a d n a k a g n a y . 3 i g a B s il u n e P

  , n a k i s a k il p a g n e m t a p a d s il u n e p i n i n a it il e n e p a y n a d a n a g n e D , s i s il a n a a m a t u r e t n a h a il u k r e p u k g n a b i d t a p a d i d g n a y n a u h a t e g n e p

  . n a g n a u e k n a r o p a l .

  F P n a s il u n e a k it a m e t s i S

  I B A B : P n a u l u h a d n e

  B b a g n a k a l e b r a t a l i a n e g n e m n a k i a r u g n e m i n i

  , m u r e p h a l a s a m , h a l a s a m n a s u , h a l a s a m n a s a t a b , a k it a m e t s i s n a d n a it il e n e p t a a f n a m n a it il e n e p n a u j u t

  . n a s il u n e p

  I I B A B : L n a s a d n a T i r o e

  D ir o e t n a k i a r u i d i n i b a b m a l a - n a k a n u g i d g n a y i r o e t m a l a d k i p o t n a g n e d n a ti a k r e b g n a y n a s a d n a l i a g a b e s .i n i n a it il e n e p

  B A B

  I I I : M e t o d e P e n e il it a n

  B a b i n i m e n g u r a i k a n t e n t a n g j e n i s p e n e il it a n , o b j e k p e n e il it a n , p o p u l a s i d a n s a m p e l p e n e il it a n , t e m p a t d a n w a k t u p e n e il it a n , t e k n i k p e n g u m p u l a n d a t a , v a ir a b e l p e n e il it a n d a n p e n g u k u r a n n y a , d a n t e k n i k a n a il s i s d a t a .

  B A B

  I V : A n a il s i s d a n P e m b a h a s a n

  B a b i n i m e n g u r a i k a n t e n t a n g a n a il s i s d a t a d a n p e m b a h a s a n d a r i h a s i l y a n g d i p e r o l e h s e tr - a t e k n i k t e k n i k y a n g d i g u n a k a n d a l a m p e n e il it a n i n .i

  B A B V : P e n u t u p

  B a b i n i m e n g u r a i k a n t e n t a n g k e s i m p u l a n , k e t e r b a t a s a n , d a n s a - r a n s a r a n p e n e il it a n d a r i p e n u il .s

  B A B

  I I L A N D A S A N T E O R

  I . K i n e r j a P e r b a n k a n A

  K i n e jr a ( p e r f o r m a n c e ) d a l a m k a m u s i s t li a h a k u n t a n s i a d a l a h k u a n it if k a s i d a r i k e e f e k t fi a n d a l a m p e n g o p e r a s i a n b i s n i s s e l a m a p e ir o d e t e tr e n t u ( J o e l d a n S h i m ,

  1

  9

  9 4 ) . K i n e jr a b a n k s e c a r a u m u m m e r u p a k a n g a m b a r a n p r e s t a s i y a n g d i c a p a i o l e h b a n k d a l a m o p e r a s i o n a l n y a . K i n e jr a k e u a n g a n b a n k m e r u p a k a n g a m b a r a n k o n d i s i k e u a n g a n p a d a s u a t u p e ir o d e t e tr e n t u , b a i k m e n c a k u p a s p e k p e n g h i m p u n a n d a n a m a u p u n p e n y a l u r a n d a n a n y a . K i n e jr a m e n u n j u k k a n s e s u a t u y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n k e k u a t a n s e tr a k e l e m a h a n s u a t u p e r u s a h a a n . K e k u a t a n t e r s e b u t d i p a h a m i a g a r d a p a t d i m a n f a a t k a n d a n k e l e m a h a n p u n h a r u s d i k e t a h u i a g a r d a p a t d li a k u k a n l a n g - k a h l a n g k a h p e r b a i k a n ( L e s t a r i d a n S u g i h a tr o ,

  2 7 .) K i n e jr a b a d a n u s a h a m e r u p a k a n s a t u h a l y a n g s a n g a t p e n it n g k a r e n a k i n e jr a m e r u p a k a n c e r m i n k e m a m p u a n b a d a n u s a h a m e n g e l o l a s u m b e r d a y a y a n g a d a . S e b a g a i s u a t u b a d a n u s a h a , b a n k s a n g a t b e r k e p e n it n g a n u n t u k m e n c a p a i k i n e jr a y a n g b a i k a g a r k e p e r c a y a a n m a s y a r a k a t ( n a s a b a h ) s e m a k i n m e n i n g k a t ( H a s i b u a n ,

  2 3 ) . K i n e jr a b a n k d a p a t d i u k u r d e n g a n m e n g a n a il s i s l a p o r a n k e u a n g a n . D a l a m a n a il s a l a p o r a n k e u a n g a n t e r s e b u t , k i n e jr a k e u a n g a n p e ir o d e t e r d a h u l u d ji a d i k a n d a s a r u n t u k m e m p r e d i k s i p o s i s i k e u a n g a n d a n k i n e jr a d i m a s a m e n d a t a n g ( A m e il a ,

  2 1 .) R a s i o m e r u p a k a n a l a t u k u r y a n g d i g u n a k a n p e r u s a h a a n u n t u k m e n g a n a il s i s l a p o r a n k e u a n g a n . R a s i o m e n g g a m b a r k a n s u a t u h u b u n g a n a t a u p e r it m b a n g a n a n t a r a s u a t u j u m l a h t e tr e n t u d e n g a n j u m l a h y a n g l a i n . D e n g a n m e n g g u n a k a n a l a t a n a il s a b e r u p a r a s i o k e u a n g a n d a p a t m e n j e l a s k a n d a n m e m b e ir k a n g a m b a r a n k e p a d a p e n g a n a il s a t e n t a n g b a i k a t a u b u r u k n y a k e a d a a n a t a u p o s i s i k e u a n g a n s u a t u p e r u s a h a a n d a r i s u a t u p e ir o d e k e p e ir o d e b e ir k u t n y a ( K u s u m o ,

  2 8 .) K i n e jr a k e u a n g a n b a n k m e n c e r m i n k a n k e m a m p u a n o p e r a s i o n a l n y a b a i k d a l a m b i d a n g p e n g h i m p u n a n d a n a , p e n y a l u r a n d a n a , t e k n o l o g i s e tr a s u m b e r d a y a m a n u s i a . K i n e jr a k e u a n g a n b a n k m e r u p a k a n g a m b a r a n k o n d i s i k e u a n g a n n y a p a d a p e ir o d e t e tr e n t u b a i k m e n y a n g k u t a s p e k p e n g h i m p u n a n d a n a m a u p u n p e n y a l u r a n d a n a y a n g b i a s a n y a d i u k u r d e n g a n i n d i k a t o r k e c u k u p a n m o d a l , il k u i d ti a s d a n p r o f ti a b li ti a s b a n k ( S u g i h a tr o d a l a m A m e il a ,

  2 1 .) K i n e jr a b a n k j u g a d a p a t m e n u n j u k k a n k e k u a t a n d a n k e l e m a h a n b a n k . D e n g a n m e n g e t a h u i k e k u a t a n b a n k , m a k a d a p a t d i m a n f a a t k a n u n t u k p e n g e m b a n g a n u s a h a b a n k . S e d a n g k a n k e l e m a h a n n y a d a p a t d ji a d i k a n d a s a r u n t u k p e r b a i k a n d i m a s a m e n d a t a n g ( A m e il a ,

  2 1 .)

  . L a p o r a n K e u a n g a n P e r b a n k a n B

  B a n k u m u m a d a l a h b a n k y a n g m e l a k s a n a k a n k e g i a t a n u s a h a s e c a r a k o n v e n s i o n a l s e b a g a i m a n a d i m a k s u d d a l a m U n - d a n g U n d a n g N o m o r

  7

• , n a k n a b r e P g n a d n u . )

  .i g g n it t a g n a s a y n a v i s a p n a d B g n a y a h a s u n a k a p u r e m n a k n a b r e p s i n s i

  1 . n a n u h a t n a g n a u e k n a r o p a l n a d n a n u h a t n a r o p a L .

  .

  I k n a B n a r u t a r e P n a k r a s a d r e B , n a d n u s u y n e m b ij a w k n a b n a g n a u e k i s i d n o k i s a r a p s n a rt i a n e g n e m n e b n a g n e d n a g n a u e k n a r o p a l n a k ij a y n e m k u t :i r a d i ri d r e t g n a y n a p u k a c n a d

  2 2 / N 3 :r o m o a i s e n o d n

  1 B 2 /I P /

  2 S 2 , i n a y t e ( a y n a d a p e k n a k p it it i d

  .)

  , n a d s a ti d i u k il a y n i g g n it t a k a r a y s a m n a a y a c r e p e k a y n a d a h e l o n a k u t n e ti d a p u g g n a s e k g n a y t a k a r a y s a m n a a y a k e k a g a j n e m t u b e s r e t k n a b n e m e j a n a m n

  , t a k a r a y s a m n a a y a c r e p e k u ti a y n a a y a c r e p e k a d a p n a k l a d n a g n e m t a g n a s D t a g n a s k n a b s i n s i b n a li s a h r e b e k n a i k i m e d n a g n e . k n a b a s a j a n u g g n e p

  1 A d i u k il a v it k a n a k a p u r e m r a s e b n a i g a b e s a y n m u m u a d a p k n a b a v it k , a v it k a n a r a t u p r e p t a k g n it u ti a n e r a k h e l O . p a t e t a v it k a t i k i d e s a y n a h n a d

  B a . g n i s a k n a b g n a b a c r o t n a k k u s a m r e t ,

  9

  9

  2

  U g n a d n ( k a y n a b t a y k a r n a a r e t h a j e s e k n a t a k g n i n e p h a r a

  , s a n s a ti li b a t s n a d i m o n o k e n a h u b m u tr e p n a a t a r e m e p n a k t a k g n i n e m e k l a n o i

  , i s g n u f l a n o i s a n n a n u g n a b m e p m a l a d s i g e t a rt s t a g n a s i s g n u f i a y n u p m e m n a u j u t n a g n e d a n a d r u l a y n e p n a d a n a d n u p m i h g n e p i a g a b e s a y n a m a t u a k g n a r m a l a d l a n o i s a n n a n u g n a b m e p n a a n a s k a l e p g n a j n u n e m

  9 T 1 n u h a N 1 r o m o g n a d n U k n

  9

  8

  2 . n a n a l u w ir t i s a k il b u p n a g n a u e k n a r o p a L . 3 . n a n a l u b i s a k il b u p n a g n a u e k n a r o p a L . 4 .i s a d il o s n o k n a g n a u e k n a r o p a L

  M e n g i n g a t a d a k e k h u s u s a n k e g i a t a n u s a h a p e r b a n k a n d i b a n d i n g k a n u s a h a m a n u f a k t u r p a d a u m u m n y a , m a k a o l e h B a n k I n d o n e s i a d a n I k a t a n