Suku bunga nilai tukar rupiah
U
S
U
K
B
U
A
G
N
Nama
NBI
: Yoga Raditya A.
: 461103449
PENGERTIAN SUKU BUNGA
Bunga
adalah
imbalan
jasa
atas
pinjaman uang, imbal jasa ini merupakan
suatu kompensasi kepada pemberi pinjaman
atas manfaat ke depan dari uang pinjaman
tersebut apabila diinvestasikan. Jumlah
pinjaman tersebut disebut “pokok utang”
(principal). Persentase dari pokok utang yang
dibayarkan sebagai imbal jasa (bunga) dalam
suatu periode tertentu disebut “suku bunga”.
Miller, RL dan Vanhoose, mengataka bahwa
suku bungan adalah sejumlah dana, dinilai
dalam uang, yang diterima si pemberi
pinjaman (kreditor), sedangkan suku bunga
adalah rasio dari bunga terhadap jumlah
FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI SUKU
BUNGA
1. Kebutuhan dana
Apabila permohonan pinjaman meningkat, maka
yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat
terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga
simpanan. Otomatis bila hal tersebut dilakukan
maka suku bunga pinjaman juga akan mengalami
peningkatan.
2. Persaingan
Dalam menarik konsumen agar menyimpan uang
dan melakukan pinjaman kepada sebuah bank,
maka yang seharusnya dilakukan bank tersebut
adalah memperhatikan bunga simpanan dan bunga
pinjaman yang ditawarkan oleh pesaing. Dimana
bila pesaing memberi harga untuk bunga simpanan
sebesar 12% pertahun maka hendaknya bank yang
bersangkutan memberikan harga diatas harga
pesaing, namun dengan tetap memperhatikan
harga bunga simpanan yang telah ditetapkan oleh
BI.
3. Target Laba Yang Inginkan
Harga bunga yang akan ditetapkan didalamnya
telah terkandung target laba yang diharapkan oleh
pihak bank.
4. Kualitas Jaminan
Nilai jaminan yang dapat segera dicairkan,
misalnya seperti sertifikat deposito harganya juga
akan lebih tinggi bila dibandingkan dengan nilai
jaminan yang tidak dapat segera dicairkan.
MACAM-MACAM SUKU
BUNGA
Pinjaman uang ke bank atau lembaga keuangan memang
akan selalu dibebani bunga. Sementara berbeda tipe pinjaman,
beda pula tipe bunganya. Agar tak terjerat bunga pinjaman,
kenali dahulu jenis-jenisnya. Jika Anda sedang membandingkan
prosentase bunga pinjaman antar bank, pastikan jenis bunga
yang dipakai, apakah bunga efektif, flat atau anuitas. Karena
secara umum suku bunga pinjaman dibagi menjadi 3 jenis,
yaitu: Suku bunga Flat, Suku Bunga Efektif, Suku Bunga
Anuitas.
Bila anda ingin mengambil kredit, pastikan cara
penghitungan kreditnya. Walaupun suku bunganya sama,
namun
cara
penghitungannya
berbeda
akan
mengakibatkan jumlah angsuran per bulan berbeda.
SUKU BUNGA FLAT
Pada sistem ini, jumlah pembayaran utang pokok
dan bunga kredit besarnya sama tiap bulan. Bunga
ini diperuntukkan kredit jangka pendek seperti
kredit kendaraan dan KTA.
Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang
paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama,
bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Dalam
kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit
dan besarnya bunga akan dihitung secara
proposional sesuai dengan jangka waktu kredit.
Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena
bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan
pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran
pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan
bunga flat 12% per tahun, maka setiap bulan
bunganya adalah Rp 1.000.000,Rumus Bunga Tetap:
Bunga per bulan = Jumlah pinjaman x Suku bunga
pertahun / 12
Total Bunga = Jumlah pinjaman x (Suku bunga
pertahun / 12) x Lama meminjam dalam bulan
SUKU BUNGA EFEKTIF
Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang
disebut sliding rate. Perhitungan bunganya
dilakukan pada setiap akhir periode angsuran.
Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap
bulannya.
Bunga dihitung berdasarkan nilai pokok yang
belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubahubah berdasar nilai pokok yang masih terhutang.
Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan
semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar
mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin
menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan
kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama,
begitu seterusnya.
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan
bunga efektif 12% per tahun, dengan cicilan pokok Rp
10.000.000,- per bulan. Maka:
Bulan ke-1 bunganya 1% x Rp 100.000.000,- = Rp
1.000.000,Bulan ke-2 bunganya 1% x Rp 90.000.000,- = Rp
900.000,Bulan ke-3 bunganya 1% x Rp 80.000.000,- = Rp
800.000,dan seterusnya..
Rumus Bunga Efektif:
Bunga per bulan = Saldo akhir periode x Suku bunga
pertahun / 12
NOTE : Jangan membandingkan sistem bunga flat
dengan efektif hanya dari angkanya saja. Bunga flat
6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga
SUKU BUNGA ANUITAS
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari
perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini
dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam
membayar per bulannya, karena angsuran tiap
bulannya sama.
Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran
bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan
pokok angsuran akan berubah tiap periodenya.
Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran
pokok per bulannya akan membesar.
Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan
akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan
sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih
kecil. Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga
METODE PERHITUNGAN
BUNGA KREDIT
METODE SUKU BUNGA FLAT
Metode ini menghasilkan nilai bunga yang sama
setiap bulannya karena bunga dihitung dari prosentase
bunga x pokok pinjaman. Misalkan anda mengajukan
kredit dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp
24.000.000 dgn suku bunga flat sebesar 5,3739%
pertahun.
Rumus perhitungannya: BUNGA perBULaN = (POKOK
PINJAMAN x SUKU BUNGA KREDIT x JANGKA WAKTU
KREDIT) : JUMLAH BULAN DALAM JANGKA WAKTU
KREDIT. Dengan perhitungan ini bunga flat tiap bulan
selalu sama yaitu: = (Rp 24.000.000 x 5,3739% x 2) :
24 = Rp 107.478 Angsuran pokok plus bunga yang
harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478 = Rp
1.107.478 Angsuran bln pertama : Angsuran pokok plus
bunga yang harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478
= Rp 1.107.478 Angsuran pinjaman bulan kedua :
METODE SUKU BUNGA EFEKTIF
Metode ini menghitung bunga yang harus dibayar
setiap bulan dengan saldo pokok pinjaman bulan
sebelumnya. Misalkan anda mengajukan kredit dengan
jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000 dengan
bunga 10% pertahun dan anda berniat melakukan
pembayaran pokok pinjaman sebesar Rp 1.000.000
setiap bulannya dengan asumsi suku bunga tetap
selama masa kredit. Rumus perhitungan bunga: BUNGA
= SALDO POKOK PINJAMAN x SUKU BUNGA PERTAHUN x
(30/360) Bunga efektif bulan pertama : = rp.24.000.000
x 10% x (30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus
bunga yang harus dibayar bulan pertama : = Rp
1.000.000 + 200.000 = Rp 1.200.000 Bunga efektif
bulan kedua : = Rp 23.000.000 x 10% x (30/360) = Rp
191.666,67 Angsuran pokok plus bunga yang harus
dibayar bulan kedua : = Rp 1.000.000 + 191.666,67 =
Rp 1.191.666,67 Angsuran bulan kedua LEBIH KECIL
METODE SUKU BUNGA
ANUITAS
Merupakan modifikasi dari metode efektif. Metode ini
mengatur agar jumlah angsuran yang harus dibayar setiap
bulannya sama. Misalkan anda mengajukan pinjaman
dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000
dengan bunga 10% pertahun dengan asumsi suku bunga
kredit tidak berubah selama masa kredit. Rumus
perhitungan bunganya sama dengan metode efektif :
BUNGA = SALDO POKOK PINJAMAN x 10% x (30/360)
Bunga anuitas bulan pertama : = Rp 24.000.000 x 10% x
(30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus bunga yang
dibayar bulan pertama : = Rp 907.478 + 200.000 = Rp
1.107.478 Bunga anuitas bulan kedua : = Rp 23.092.552 x
10% x (30/360) = Rp 192.438 Angsuran pokok plus bunga
yang dibayar pada bulan kedua : = Rp 915.040 + 192.438
= Rp 1.107.478 Angsuran bulan kedua SAMA DENGAN
angsuran bulan pertama dan akan tetap sama sampai
dengan selesainya jangka waktu kredit.
S
U
K
B
U
A
G
N
Nama
NBI
: Yoga Raditya A.
: 461103449
PENGERTIAN SUKU BUNGA
Bunga
adalah
imbalan
jasa
atas
pinjaman uang, imbal jasa ini merupakan
suatu kompensasi kepada pemberi pinjaman
atas manfaat ke depan dari uang pinjaman
tersebut apabila diinvestasikan. Jumlah
pinjaman tersebut disebut “pokok utang”
(principal). Persentase dari pokok utang yang
dibayarkan sebagai imbal jasa (bunga) dalam
suatu periode tertentu disebut “suku bunga”.
Miller, RL dan Vanhoose, mengataka bahwa
suku bungan adalah sejumlah dana, dinilai
dalam uang, yang diterima si pemberi
pinjaman (kreditor), sedangkan suku bunga
adalah rasio dari bunga terhadap jumlah
FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI SUKU
BUNGA
1. Kebutuhan dana
Apabila permohonan pinjaman meningkat, maka
yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat
terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga
simpanan. Otomatis bila hal tersebut dilakukan
maka suku bunga pinjaman juga akan mengalami
peningkatan.
2. Persaingan
Dalam menarik konsumen agar menyimpan uang
dan melakukan pinjaman kepada sebuah bank,
maka yang seharusnya dilakukan bank tersebut
adalah memperhatikan bunga simpanan dan bunga
pinjaman yang ditawarkan oleh pesaing. Dimana
bila pesaing memberi harga untuk bunga simpanan
sebesar 12% pertahun maka hendaknya bank yang
bersangkutan memberikan harga diatas harga
pesaing, namun dengan tetap memperhatikan
harga bunga simpanan yang telah ditetapkan oleh
BI.
3. Target Laba Yang Inginkan
Harga bunga yang akan ditetapkan didalamnya
telah terkandung target laba yang diharapkan oleh
pihak bank.
4. Kualitas Jaminan
Nilai jaminan yang dapat segera dicairkan,
misalnya seperti sertifikat deposito harganya juga
akan lebih tinggi bila dibandingkan dengan nilai
jaminan yang tidak dapat segera dicairkan.
MACAM-MACAM SUKU
BUNGA
Pinjaman uang ke bank atau lembaga keuangan memang
akan selalu dibebani bunga. Sementara berbeda tipe pinjaman,
beda pula tipe bunganya. Agar tak terjerat bunga pinjaman,
kenali dahulu jenis-jenisnya. Jika Anda sedang membandingkan
prosentase bunga pinjaman antar bank, pastikan jenis bunga
yang dipakai, apakah bunga efektif, flat atau anuitas. Karena
secara umum suku bunga pinjaman dibagi menjadi 3 jenis,
yaitu: Suku bunga Flat, Suku Bunga Efektif, Suku Bunga
Anuitas.
Bila anda ingin mengambil kredit, pastikan cara
penghitungan kreditnya. Walaupun suku bunganya sama,
namun
cara
penghitungannya
berbeda
akan
mengakibatkan jumlah angsuran per bulan berbeda.
SUKU BUNGA FLAT
Pada sistem ini, jumlah pembayaran utang pokok
dan bunga kredit besarnya sama tiap bulan. Bunga
ini diperuntukkan kredit jangka pendek seperti
kredit kendaraan dan KTA.
Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang
paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama,
bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Dalam
kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit
dan besarnya bunga akan dihitung secara
proposional sesuai dengan jangka waktu kredit.
Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena
bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan
pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran
pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan
bunga flat 12% per tahun, maka setiap bulan
bunganya adalah Rp 1.000.000,Rumus Bunga Tetap:
Bunga per bulan = Jumlah pinjaman x Suku bunga
pertahun / 12
Total Bunga = Jumlah pinjaman x (Suku bunga
pertahun / 12) x Lama meminjam dalam bulan
SUKU BUNGA EFEKTIF
Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang
disebut sliding rate. Perhitungan bunganya
dilakukan pada setiap akhir periode angsuran.
Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap
bulannya.
Bunga dihitung berdasarkan nilai pokok yang
belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubahubah berdasar nilai pokok yang masih terhutang.
Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan
semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar
mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin
menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan
kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama,
begitu seterusnya.
Misal, anda berhutang Rp 100.000.000,- dengan
bunga efektif 12% per tahun, dengan cicilan pokok Rp
10.000.000,- per bulan. Maka:
Bulan ke-1 bunganya 1% x Rp 100.000.000,- = Rp
1.000.000,Bulan ke-2 bunganya 1% x Rp 90.000.000,- = Rp
900.000,Bulan ke-3 bunganya 1% x Rp 80.000.000,- = Rp
800.000,dan seterusnya..
Rumus Bunga Efektif:
Bunga per bulan = Saldo akhir periode x Suku bunga
pertahun / 12
NOTE : Jangan membandingkan sistem bunga flat
dengan efektif hanya dari angkanya saja. Bunga flat
6% tidak sama dengan bunga efektif 6%. Besar bunga
SUKU BUNGA ANUITAS
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari
perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini
dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam
membayar per bulannya, karena angsuran tiap
bulannya sama.
Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran
bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan
pokok angsuran akan berubah tiap periodenya.
Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran
pokok per bulannya akan membesar.
Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan
akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan
sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih
kecil. Dalam perhitungan anuitas, porsi bunga
METODE PERHITUNGAN
BUNGA KREDIT
METODE SUKU BUNGA FLAT
Metode ini menghasilkan nilai bunga yang sama
setiap bulannya karena bunga dihitung dari prosentase
bunga x pokok pinjaman. Misalkan anda mengajukan
kredit dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp
24.000.000 dgn suku bunga flat sebesar 5,3739%
pertahun.
Rumus perhitungannya: BUNGA perBULaN = (POKOK
PINJAMAN x SUKU BUNGA KREDIT x JANGKA WAKTU
KREDIT) : JUMLAH BULAN DALAM JANGKA WAKTU
KREDIT. Dengan perhitungan ini bunga flat tiap bulan
selalu sama yaitu: = (Rp 24.000.000 x 5,3739% x 2) :
24 = Rp 107.478 Angsuran pokok plus bunga yang
harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478 = Rp
1.107.478 Angsuran bln pertama : Angsuran pokok plus
bunga yang harus dibayar : = Rp 1.000.000 + 107.478
= Rp 1.107.478 Angsuran pinjaman bulan kedua :
METODE SUKU BUNGA EFEKTIF
Metode ini menghitung bunga yang harus dibayar
setiap bulan dengan saldo pokok pinjaman bulan
sebelumnya. Misalkan anda mengajukan kredit dengan
jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000 dengan
bunga 10% pertahun dan anda berniat melakukan
pembayaran pokok pinjaman sebesar Rp 1.000.000
setiap bulannya dengan asumsi suku bunga tetap
selama masa kredit. Rumus perhitungan bunga: BUNGA
= SALDO POKOK PINJAMAN x SUKU BUNGA PERTAHUN x
(30/360) Bunga efektif bulan pertama : = rp.24.000.000
x 10% x (30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus
bunga yang harus dibayar bulan pertama : = Rp
1.000.000 + 200.000 = Rp 1.200.000 Bunga efektif
bulan kedua : = Rp 23.000.000 x 10% x (30/360) = Rp
191.666,67 Angsuran pokok plus bunga yang harus
dibayar bulan kedua : = Rp 1.000.000 + 191.666,67 =
Rp 1.191.666,67 Angsuran bulan kedua LEBIH KECIL
METODE SUKU BUNGA
ANUITAS
Merupakan modifikasi dari metode efektif. Metode ini
mengatur agar jumlah angsuran yang harus dibayar setiap
bulannya sama. Misalkan anda mengajukan pinjaman
dengan jangka waktu 24 bulan sebesar Rp 24.000.000
dengan bunga 10% pertahun dengan asumsi suku bunga
kredit tidak berubah selama masa kredit. Rumus
perhitungan bunganya sama dengan metode efektif :
BUNGA = SALDO POKOK PINJAMAN x 10% x (30/360)
Bunga anuitas bulan pertama : = Rp 24.000.000 x 10% x
(30/360) = Rp 200.000 Angsuran pokok plus bunga yang
dibayar bulan pertama : = Rp 907.478 + 200.000 = Rp
1.107.478 Bunga anuitas bulan kedua : = Rp 23.092.552 x
10% x (30/360) = Rp 192.438 Angsuran pokok plus bunga
yang dibayar pada bulan kedua : = Rp 915.040 + 192.438
= Rp 1.107.478 Angsuran bulan kedua SAMA DENGAN
angsuran bulan pertama dan akan tetap sama sampai
dengan selesainya jangka waktu kredit.