SATU Loan Origination
Loan Origination (LO)
Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat
Manajemen Risiko & Kepatuhan
Ringkasan
Eksekutif
SATU Loan Origination (LO) dikembangkan untuk mendukung kebutuhan
pemrosesan aplikasi kredit pada bank dan lembaga keuangan lainnya. SATU LO
menggunakan teknologi alur kerja (workflow) untuk mengontrol dan memantau
berbagai langkah dalam proses pemberian kredit, memungkinkan klien untuk
mengkonfigurasi dan menyesuaikan bentuk dan aturan bisnis ke dalam aplikasi, dan
memungkinkan lembaga keuangan untuk memproses beberapa jenis pinjaman melalui
satu sistem originasi pinjaman yang sama.
Merampingkan Proses Kredit untuk Tetap
Kompetitif
Saat ini banyak lembaga keuangan baik perbankan maupun lembaga pembiayaan perlu merampingkan proses kredit
inisiasi mereka dikarenakan biaya tinggi atas proses tersebut telah membatasi profitabilitas produk pinjaman, hal ini
banyak mendorong tantangan baru di industri pembiayaan khususnya perbankan.
Di satu sisi, bank harus menghadapi kompetisi yang ketat, potensi kredit macet yang tinggi, dan juga harus menekan
biaya tanpa mengurangi kualitas layanan yang diberikan untuk para nasabahnya. Di sisi lain kemampuan untuk
menerapkan strategi bisnis terhadap risiko kredit untuk menghasilkan pendapatan juga terhambat oleh strategi yang
telah usang, misalnya proses persetujuan kredit masih dilakukan secara manual, sehingga keterbatasan tersebut
menyebabkan proses yang dijalankan menjadi tidak efisien dan membutuhkan banyak staf dan waktu yang digunakan.
Untuk berhasil dalam pasar yang kompetitif ini, setiap lembaga keuangan perlu merampingkan proses akuisisi kredit,
menekan biaya yang ditimbulkan, dan meningkatkan kecepatan layanan, serta transparansi dan memiliki manajemen
risiko yang kuat agar kualitas portofolio tetap terjaga dan menguntungkan.
Loan Origination
untuk Perbankan
SATU LO merupakan aplikasi loan origination yang komprehensif dan fleksibel untuk mendukung pemrosesan aplikasi
kredit bagi bank dan lembaga keuangan lainnya, terintegrasi dengan aplikasi inti (core banking system). Melalui SATU LO,
dapat mempercepat peningkatan pendapatan bagi Bank, karena setiap aplikasi pinjaman yang masuk dapat diproses
dalam waktu singkat dan tetap menjaga kualitas manajemen risiko yang kuat.
Dengan SATU LO, banyak proses manual digantikan dengan proses otomasi, sehingga proses manual yang
membutuhkan banyak staf dapat dikurangi, yang akhirnya dapat menekan biaya akuisisi kredit. SATU LO membuat bank
dapat fokus untuk meningkatkan efisiensi dan pendapatan.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
3
Kemampuan
Loan Origination
Memiliki alur kerja terstruktur untuk
mengatur rute aplikasi secara otomatis per
produk
Salah satu keuntungan dari SATU LO adalah alur
kerja (workflow) dari proses bisnis dapat
disesuaikan mengikuti kebutuhan bank dan
lembaga keuangan lainnya. Alur kerja dari setiap
produk dapat diatur sesuai dengan parameter
yang diperlukan, alur kerja dapat berjalan secara
serial atau paralel untuk mengatur perpindahan
aplikasi secara otomatis.
Mendukung berbagai produk dan jenis
pinjaman
Kredit Konsumer & Retail:
• KPR (Kredit Pemilikan Rumah)
• KKB (Kredit Kendaraan Bermotor)
• KMG (Kredit Multi Guna): kredit dengan agunan
ataupun tanpa agunan
• Kredit Mikro & UKM: kredit untuk usaha kecil
dan menengah
Mendukung sumber aplikasi (origination
channels) yang berbeda-beda
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan
efektifitas setiap sumber aplikasi dari setiap
produk, seperti nasabah walk-in, pameran,
referensi, dan sebagainya.
Memberikan pengawasan internal kredit,
penilaian
kredit,
dan
pemeriksaan
kepatuhan
Pemantauan aplikasi duplikat, daftar hitam,
potensi fraud, melakukan penilaian kredit
(scoring), dan BI Checking, merupakan
pemeriksan dan pengawasan yang penting untuk
menilai apakah aplikasi layak disetujui.
4
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Terintegrasi ke Biro Kredit PEFINDO
SATU LO terintegrasi ke PEFINDO untuk
pengecekan credit scoring.
Menyimpan data konsumen dan data
aplikasi detil, memberikan pembaharuan
(update) status
Data konsumen dan data aplikasi tersimpan aman
setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa
penjualan dan pelaporan.
Tersedia Audit Trail
Audit trail berguna untuk memantau aktifitas
pengguna dan melacak kembali transaksi &
proses yang dilakukan oleh pengguna.
Telah terintegrasi dengan Core Banking
Alphabits, mudah diintegrasikan dengan
sistem eksternal lain
SATU LO dirancang untuk mudah diintegrasikan
ke sistem eksternal seperti sistem penilaian,
peringkat kredit, daftar hitam, dan sistem
pinjaman.
Terintegrasi
dengan
Document
Management System (DMS)
SATU LO terintegrasi dengan DMS untuk
menampung dokumen kredit dan dokumen
jaminan.
Menyediakan aplikasi mobile untuk
Marketing dan Surveyor
Aplikasi mobile dapat meningkatkan kecepatan
dan efisiensi pengiriman data real time dari
Marketing dan Surveyor ke kantor pusat.
Menyediakan laporan rutin dan laporan
standar
Laporan operasional berupa summary dan detail
dapat dicetak atau di-export ke excel, csv, pdf,
word doc.
Manfaat
Loan Origination
Merampingkan proses pinjaman dan mempercepat pengambilan putusan kredit, mengurangi biaya
operasional, menghilangkan potensi human-error yang disebabkan proses manual, mendukung
kepatuhan, dan meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah.
Bisnis dapat bersaing lebih efektif di pasar karena sistem mendukung kecepatan proses dan
minimasi risiko.
Data pinjaman dan data konsumen tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa
data konsumen seperti analisa demografi.
Berbagai produk dan jenis pinjaman dapat dikelola dalam satu sistem yang sama.
Mengurangi potensi kerugian karena ketidakmampuan pemohon membayar hutang di kemudian
hari dengan menggunakan mekanisme scoring.
Mengurangi potensi kasus fraud dengan tersedianya pemeriksaan kredit dalam sistem, dengan
pengecekan:
• BI Checking (black list)
• Nasabah Duplikat
• Negative List
• Kelengkapan dokumen
Pengalokasian sumber daya secara efisien karena banyak proses dilakukan oleh sistem.
Dapat mengakomodasi bisnis model yang dikehendaki.
Kebijakan kredit dapat diterapkan ke dalam sistem.
Dapat mengakomodasi kewenangan persetujuan kredit berjenjang secara fleksibel.
Dapat menentukan dan mengukur SLA (Service Level Agreement) di setiap proses kredit sehingga
kinerja proses pinjaman dapat dimonitor.
Mengirimkan data pinjaman yang telah disetujui secara otomatis ke core banking.
Mengelola dokumen kredit dan gambar ke dalam Document Management System.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
5
Alur Proses Bisnis
Loan Origination
INISIASI
CEK DUPLIKASI
INPUT DATA
APLIKASI
CEK AKURASI
INPUT
DISTRIBUSI
PENGECEKAN
KREDIT
SCORING
VERIFIKASI
TELEPON
ANALISA KREDIT
SURVEY
INVESTIGASI
BI CHECKING
TAKSASI JAMINAN
Workflow
PUTUSAN KREDIT
PERSIAPAN
PENCARIAN
TRANSFER DATA KE
CORE BANKING
Non Wokflow
Alur Proses
1. Inisiasi
Inisiasi melakukan input data minimal dari calon
nasabah dan mendapatkan nomor registrasi,
kebutuhan untuk proses cek duplikasi, cek daftar
hitam Bank Indonesia (Blacklist BI) dan daftar
negatif lainnya. Pada tahapan ini juga disimpan
informasi kode sales untuk kebutuhan pengolahan
perhitungan insentif marketing.
2. Cek Duplikasi
Cek duplikasi dilakukan untuk mengetahui apakah
calon nasabah terdaftar sebagai:
• Nasabah Blacklist
• Nasabah Rejected
• Nasabah Existing
• Nasabah In-process
6
Telkomsigma | SATU Loan Origination
3. Input Data Aplikasi
Pada tahapan ini dilakukan input data nasabah
lengkap, termasuk data finansial, struktur kredit,
daftar persyaratan dokumen yang harus dipenuhi,
dan data agunan. Beberapa informasi akan
ditampilkan berbeda, tergantung produk yang
dipilih (misalnya KPR konstruksi, KPR pembelian,
KKB, KMG, dan sebagainya).
4. Cek Akurasi Input
Berfungsi untuk memastikan ketelitian dan
ketepatan input beberapa data mandatory yang
telah diinput pada tahapan sebelumnya, supaya di
tahap selanjutnya tidak terjadi penyimpangan
karena kesalahan input data aplikasi.
5. Scoring
Berfungsi menampilkan hasil perhitungan scoring
berdasarkan aturan yang telah ditentukan per setiap
produk. Hasil scoring ditampilkan berupa
rekomendasi apakah aplikasi lolos atau tidak lolos
scoring.
6. Distribusi Pengecekan Kredit
Berfungsi untuk menentukan atau menunjuk pihak
yang akan melakukan proses verifikasi, BI
Checking, investigasi dan valuasi terhadap nilai
jaminan, mengacu pada kebijakan kredit yang
berlaku.
7. Analisa Kredit
Berfungsi untuk melakukan penilaian dan analisa
kredit serta memberikan rekomendasi keputusan
kredit berdasarkan data pendukung seperti data
finansial, hasil appraisal/valuasi, hasil scoring, dan
hasil survey.
8. Putusan Kredit
Berfungsi untuk memberikan keputusan kredit
secara final berdasarkan rekomendasi dari kredit
analis.
9. Persiapan Pencairan
Berfungsi untuk melakukan persiapan data:
• Fasilitas Pinjaman
• Struktur Pinjaman
• Sandi BI
• Biaya yang timbul atas permohonan kredit
10. Transfer Data ke Core Banking
SATU LO akan mengirimkan data pencairan ke core
banking.
Fitur Lain
Loan Origination
1. Inquiry Aplikasi
Berfungsi untuk mencari dan melihat status atau
tahapan permohonan pinjaman yang sedang
diajukan.
2. Input Hasil Pengecekan
Berfungsi untuk melakukan input/update hasil dari
pengecekan, verifikasi, dan investigasi atas data
calon nasabah, yaitu hasil:
• Veriikasi Telepon
• Survey Investigasi
• BI Checking
• Taksasi Jaminan (Appraisal)
3. Service Level Agreement Tracking
Fungsi ini digunakan untuk melakukan kontrol dan
monitoring SLA atau waktu proses atas
permohonan kredit, dimulai sejak aplikasi pertama
kali diinput ke dalam sistem sampai dengan
putusan kredit dan data terkirim ke core banking.
4. Laporan
Berfungsi untuk melihat dan mencetak laporan
laporan standar yang terkait dengan aktivitas yang
dilakukan di dalam SATU LO, antara lain:
• Laporan Aplikasi Masuk
• Laporan Aplikasi Disetujui
• Laporan Aplikasi Ditolak
• Laporan Aplikasi Dibatalkan
• Laporan Aktivitas Operasional Harian
Telkomsigma | SATU Loan Origination
7
Spesifikasi Teknis
Loan Origination
Kebutuhan Minimum Pengguna
Management. SATU LO dapat digunakan dengan multi
Untuk dapat menjalankan aplikasi SATU LO, kebutuhan
browser, platform multi-database (Oracle, EnterpriseDB).
server menggunakan 5 x 100 GB SCSI RAID Hard Disk,
Penyimpanan Data Yang Akurat
32GB RAM, Processor Intel Xeon 2x Quad Core.
Salah satu keunggulan SATU LO adalah dapat menyimpan
Untuk PC Klien, menggunakan Processor Core i3 atau di
histori aplikasi di dalam database sehingga dapat
atasnya, Minimum Hard Disk 100 GB SCSI dan 1GB RAM.
digunakan untuk melacak rekam jejak dari nasabah yang
Untuk kebutuhan database server, menggunakan 1TB
akan mengajukan permohonan pinjaman. Sebagai contoh,
Hard Disk SCSI, 48GB RAM, dan prosesor Intel Xeon 2 x
SATU LO menyimpan histori data nasabah, data kredit,
Quad Core.
data blacklist.
Percepatan Proses
Selain itu, database SATU LO juga dapat menyimpan data
Untuk mempercepat proses pengajuan pinjaman, SATU LO
notaris yang pernah digunakan oleh nasabah untuk
menyediakan platform yang sudah disesuaikan untuk
kebutuhan legal pada permohonan sebelumnya, sehingga
kebutuhan proses dan rutinitas administrasi bank,
informasi ini dapat digunakan untuk memilih notaris yang
termasuk proses penilaian kredit secara otomatis dan
memberikan kualitas layanan yang baik dan dapat
routing berdasarkan kriteria yang telah ditentukan.
dipercaya.
Dengan SATU LO, pengguna dapat mengakses sistem
Arsitektur Aplikasi Yang Handal
workflow lebih cepat dengan bandwidth yang lebih rendah.
Semua komponen yang ada di dalam sistem seperti
Hal ini didukung oleh teknologi AJAX, dimana SATU LO
tampilan layar, logika bisnis, seleksi data disimpan di
hanya memuat data inti tanpa menampilkan halaman layar
dalam database, sehingga tidak dapat sembarangan
(screen page), hal ini membuat response time send &
diubah ataupun dipindahkan.
receive data lebih cepat 50% dari normal HTML.
SATU LO adalah aplikasi berbasis web menggunakan
Dengan menggunakan bandwidth yang lebih rendah untuk
arsitektur 3-tier dimana akses mulai dari layer presentasi
memproses
mengoptimalkan
ke layer bisnis dan layer database telah diatur oleh
penggunaan cache sehingga waktu yang dibutuhkan
komponen yang akan memvalidasi otoritas dan wewenang
relatif singkat untuk memproses aplikasi karena sistem
pengguna. Dengan demikian, SATU LO security system
melakukan resize sedemikian rupa sehingga ukuran data
telah dikelola dengan baik.
data
tersebut,
akan
ukuran data menjadi lebih ringan.
Platform J2EE
Mendukung sumber aplikasi (origination channels)
SATU LO sudah menggunakan teknologi J2EE dan XHTML
yang berbeda-beda
Parser, sehingga mudah diintegrasikan dengan program
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas
lain dan dapat berjalan dengan bandwith rendah sehingga
setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah
proses yang dijalankan dalam SATU LO menjadi lebih
walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya.
cepat. Dengan teknologi J2EE, SATU LO dapat di- deploy
Platform Terbuka (Open Platform)
dimana saja, sehingga tidak membutuhkan investasi
Selain menambahkan fitur dan fungsionalitas perangkat
sumber
lunak, SATU LO dapat diintegrasikan ke berbagai sistem
menjalankan sistem ini.
seperti
8
Mobile
Application
ataupun
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Document
daya
maupun
biaya
yang
tinggi
untuk
Platform dan Teknologi
Loan Origination
Platform
Sistem Operasi
Oracle Enterprise Linux atau
Windows Server 64 bit
Database
Oracle 11g Standard Edition atau
Enterprise DB 9.2
Server Aplikasi
Oracle Internet Application Server atau
JBoss 7.1
Teknologi
Web-Based
Java/J2EE
Structured User Parameter
3-tier Architecture
GUI Based Input Forms
GUI Based Business Processing Definition
Multi-Layer Security Network
Pilihan skema Penawaran
Loan Origination
Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi
layanan aplikasi SATU LO:
Model Lisensi. Memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk bank yang
memilih model CAPEX.
Application Service Provider (ITOM). Menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan
layanan melalui pembayaran bulanan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk bank yang lebih
memilih model OPEX.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
9
Data Center Sentul
Kredibilitas
Telkomsigma
Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal
pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan
keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI
menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan,
Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan
teknis serta regulasi di Indonesia.
• Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami
1998
1991
1993
2000
2000
2005
2008
2009
2011
: AlphaBITS, Core Banking System
: Excalibur, Capital Market Core System
: AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System
: Approva , Loan Originating Syste
: Financore, Multifinance Core System
: SERA, Payment Gateway
: LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA)
: SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR
: SATU, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan
Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh.
Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching,
yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional
Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk
memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan.
10
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Hubungi Kami
http://www.telkomsigma.co.id/contact-us
© Copyright 2015 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma)
Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega
Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav
E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id
Menara Dea, 8th Floor
Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3.
No.1 Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id
Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat
Manajemen Risiko & Kepatuhan
Ringkasan
Eksekutif
SATU Loan Origination (LO) dikembangkan untuk mendukung kebutuhan
pemrosesan aplikasi kredit pada bank dan lembaga keuangan lainnya. SATU LO
menggunakan teknologi alur kerja (workflow) untuk mengontrol dan memantau
berbagai langkah dalam proses pemberian kredit, memungkinkan klien untuk
mengkonfigurasi dan menyesuaikan bentuk dan aturan bisnis ke dalam aplikasi, dan
memungkinkan lembaga keuangan untuk memproses beberapa jenis pinjaman melalui
satu sistem originasi pinjaman yang sama.
Merampingkan Proses Kredit untuk Tetap
Kompetitif
Saat ini banyak lembaga keuangan baik perbankan maupun lembaga pembiayaan perlu merampingkan proses kredit
inisiasi mereka dikarenakan biaya tinggi atas proses tersebut telah membatasi profitabilitas produk pinjaman, hal ini
banyak mendorong tantangan baru di industri pembiayaan khususnya perbankan.
Di satu sisi, bank harus menghadapi kompetisi yang ketat, potensi kredit macet yang tinggi, dan juga harus menekan
biaya tanpa mengurangi kualitas layanan yang diberikan untuk para nasabahnya. Di sisi lain kemampuan untuk
menerapkan strategi bisnis terhadap risiko kredit untuk menghasilkan pendapatan juga terhambat oleh strategi yang
telah usang, misalnya proses persetujuan kredit masih dilakukan secara manual, sehingga keterbatasan tersebut
menyebabkan proses yang dijalankan menjadi tidak efisien dan membutuhkan banyak staf dan waktu yang digunakan.
Untuk berhasil dalam pasar yang kompetitif ini, setiap lembaga keuangan perlu merampingkan proses akuisisi kredit,
menekan biaya yang ditimbulkan, dan meningkatkan kecepatan layanan, serta transparansi dan memiliki manajemen
risiko yang kuat agar kualitas portofolio tetap terjaga dan menguntungkan.
Loan Origination
untuk Perbankan
SATU LO merupakan aplikasi loan origination yang komprehensif dan fleksibel untuk mendukung pemrosesan aplikasi
kredit bagi bank dan lembaga keuangan lainnya, terintegrasi dengan aplikasi inti (core banking system). Melalui SATU LO,
dapat mempercepat peningkatan pendapatan bagi Bank, karena setiap aplikasi pinjaman yang masuk dapat diproses
dalam waktu singkat dan tetap menjaga kualitas manajemen risiko yang kuat.
Dengan SATU LO, banyak proses manual digantikan dengan proses otomasi, sehingga proses manual yang
membutuhkan banyak staf dapat dikurangi, yang akhirnya dapat menekan biaya akuisisi kredit. SATU LO membuat bank
dapat fokus untuk meningkatkan efisiensi dan pendapatan.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
3
Kemampuan
Loan Origination
Memiliki alur kerja terstruktur untuk
mengatur rute aplikasi secara otomatis per
produk
Salah satu keuntungan dari SATU LO adalah alur
kerja (workflow) dari proses bisnis dapat
disesuaikan mengikuti kebutuhan bank dan
lembaga keuangan lainnya. Alur kerja dari setiap
produk dapat diatur sesuai dengan parameter
yang diperlukan, alur kerja dapat berjalan secara
serial atau paralel untuk mengatur perpindahan
aplikasi secara otomatis.
Mendukung berbagai produk dan jenis
pinjaman
Kredit Konsumer & Retail:
• KPR (Kredit Pemilikan Rumah)
• KKB (Kredit Kendaraan Bermotor)
• KMG (Kredit Multi Guna): kredit dengan agunan
ataupun tanpa agunan
• Kredit Mikro & UKM: kredit untuk usaha kecil
dan menengah
Mendukung sumber aplikasi (origination
channels) yang berbeda-beda
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan
efektifitas setiap sumber aplikasi dari setiap
produk, seperti nasabah walk-in, pameran,
referensi, dan sebagainya.
Memberikan pengawasan internal kredit,
penilaian
kredit,
dan
pemeriksaan
kepatuhan
Pemantauan aplikasi duplikat, daftar hitam,
potensi fraud, melakukan penilaian kredit
(scoring), dan BI Checking, merupakan
pemeriksan dan pengawasan yang penting untuk
menilai apakah aplikasi layak disetujui.
4
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Terintegrasi ke Biro Kredit PEFINDO
SATU LO terintegrasi ke PEFINDO untuk
pengecekan credit scoring.
Menyimpan data konsumen dan data
aplikasi detil, memberikan pembaharuan
(update) status
Data konsumen dan data aplikasi tersimpan aman
setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa
penjualan dan pelaporan.
Tersedia Audit Trail
Audit trail berguna untuk memantau aktifitas
pengguna dan melacak kembali transaksi &
proses yang dilakukan oleh pengguna.
Telah terintegrasi dengan Core Banking
Alphabits, mudah diintegrasikan dengan
sistem eksternal lain
SATU LO dirancang untuk mudah diintegrasikan
ke sistem eksternal seperti sistem penilaian,
peringkat kredit, daftar hitam, dan sistem
pinjaman.
Terintegrasi
dengan
Document
Management System (DMS)
SATU LO terintegrasi dengan DMS untuk
menampung dokumen kredit dan dokumen
jaminan.
Menyediakan aplikasi mobile untuk
Marketing dan Surveyor
Aplikasi mobile dapat meningkatkan kecepatan
dan efisiensi pengiriman data real time dari
Marketing dan Surveyor ke kantor pusat.
Menyediakan laporan rutin dan laporan
standar
Laporan operasional berupa summary dan detail
dapat dicetak atau di-export ke excel, csv, pdf,
word doc.
Manfaat
Loan Origination
Merampingkan proses pinjaman dan mempercepat pengambilan putusan kredit, mengurangi biaya
operasional, menghilangkan potensi human-error yang disebabkan proses manual, mendukung
kepatuhan, dan meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah.
Bisnis dapat bersaing lebih efektif di pasar karena sistem mendukung kecepatan proses dan
minimasi risiko.
Data pinjaman dan data konsumen tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa
data konsumen seperti analisa demografi.
Berbagai produk dan jenis pinjaman dapat dikelola dalam satu sistem yang sama.
Mengurangi potensi kerugian karena ketidakmampuan pemohon membayar hutang di kemudian
hari dengan menggunakan mekanisme scoring.
Mengurangi potensi kasus fraud dengan tersedianya pemeriksaan kredit dalam sistem, dengan
pengecekan:
• BI Checking (black list)
• Nasabah Duplikat
• Negative List
• Kelengkapan dokumen
Pengalokasian sumber daya secara efisien karena banyak proses dilakukan oleh sistem.
Dapat mengakomodasi bisnis model yang dikehendaki.
Kebijakan kredit dapat diterapkan ke dalam sistem.
Dapat mengakomodasi kewenangan persetujuan kredit berjenjang secara fleksibel.
Dapat menentukan dan mengukur SLA (Service Level Agreement) di setiap proses kredit sehingga
kinerja proses pinjaman dapat dimonitor.
Mengirimkan data pinjaman yang telah disetujui secara otomatis ke core banking.
Mengelola dokumen kredit dan gambar ke dalam Document Management System.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
5
Alur Proses Bisnis
Loan Origination
INISIASI
CEK DUPLIKASI
INPUT DATA
APLIKASI
CEK AKURASI
INPUT
DISTRIBUSI
PENGECEKAN
KREDIT
SCORING
VERIFIKASI
TELEPON
ANALISA KREDIT
SURVEY
INVESTIGASI
BI CHECKING
TAKSASI JAMINAN
Workflow
PUTUSAN KREDIT
PERSIAPAN
PENCARIAN
TRANSFER DATA KE
CORE BANKING
Non Wokflow
Alur Proses
1. Inisiasi
Inisiasi melakukan input data minimal dari calon
nasabah dan mendapatkan nomor registrasi,
kebutuhan untuk proses cek duplikasi, cek daftar
hitam Bank Indonesia (Blacklist BI) dan daftar
negatif lainnya. Pada tahapan ini juga disimpan
informasi kode sales untuk kebutuhan pengolahan
perhitungan insentif marketing.
2. Cek Duplikasi
Cek duplikasi dilakukan untuk mengetahui apakah
calon nasabah terdaftar sebagai:
• Nasabah Blacklist
• Nasabah Rejected
• Nasabah Existing
• Nasabah In-process
6
Telkomsigma | SATU Loan Origination
3. Input Data Aplikasi
Pada tahapan ini dilakukan input data nasabah
lengkap, termasuk data finansial, struktur kredit,
daftar persyaratan dokumen yang harus dipenuhi,
dan data agunan. Beberapa informasi akan
ditampilkan berbeda, tergantung produk yang
dipilih (misalnya KPR konstruksi, KPR pembelian,
KKB, KMG, dan sebagainya).
4. Cek Akurasi Input
Berfungsi untuk memastikan ketelitian dan
ketepatan input beberapa data mandatory yang
telah diinput pada tahapan sebelumnya, supaya di
tahap selanjutnya tidak terjadi penyimpangan
karena kesalahan input data aplikasi.
5. Scoring
Berfungsi menampilkan hasil perhitungan scoring
berdasarkan aturan yang telah ditentukan per setiap
produk. Hasil scoring ditampilkan berupa
rekomendasi apakah aplikasi lolos atau tidak lolos
scoring.
6. Distribusi Pengecekan Kredit
Berfungsi untuk menentukan atau menunjuk pihak
yang akan melakukan proses verifikasi, BI
Checking, investigasi dan valuasi terhadap nilai
jaminan, mengacu pada kebijakan kredit yang
berlaku.
7. Analisa Kredit
Berfungsi untuk melakukan penilaian dan analisa
kredit serta memberikan rekomendasi keputusan
kredit berdasarkan data pendukung seperti data
finansial, hasil appraisal/valuasi, hasil scoring, dan
hasil survey.
8. Putusan Kredit
Berfungsi untuk memberikan keputusan kredit
secara final berdasarkan rekomendasi dari kredit
analis.
9. Persiapan Pencairan
Berfungsi untuk melakukan persiapan data:
• Fasilitas Pinjaman
• Struktur Pinjaman
• Sandi BI
• Biaya yang timbul atas permohonan kredit
10. Transfer Data ke Core Banking
SATU LO akan mengirimkan data pencairan ke core
banking.
Fitur Lain
Loan Origination
1. Inquiry Aplikasi
Berfungsi untuk mencari dan melihat status atau
tahapan permohonan pinjaman yang sedang
diajukan.
2. Input Hasil Pengecekan
Berfungsi untuk melakukan input/update hasil dari
pengecekan, verifikasi, dan investigasi atas data
calon nasabah, yaitu hasil:
• Veriikasi Telepon
• Survey Investigasi
• BI Checking
• Taksasi Jaminan (Appraisal)
3. Service Level Agreement Tracking
Fungsi ini digunakan untuk melakukan kontrol dan
monitoring SLA atau waktu proses atas
permohonan kredit, dimulai sejak aplikasi pertama
kali diinput ke dalam sistem sampai dengan
putusan kredit dan data terkirim ke core banking.
4. Laporan
Berfungsi untuk melihat dan mencetak laporan
laporan standar yang terkait dengan aktivitas yang
dilakukan di dalam SATU LO, antara lain:
• Laporan Aplikasi Masuk
• Laporan Aplikasi Disetujui
• Laporan Aplikasi Ditolak
• Laporan Aplikasi Dibatalkan
• Laporan Aktivitas Operasional Harian
Telkomsigma | SATU Loan Origination
7
Spesifikasi Teknis
Loan Origination
Kebutuhan Minimum Pengguna
Management. SATU LO dapat digunakan dengan multi
Untuk dapat menjalankan aplikasi SATU LO, kebutuhan
browser, platform multi-database (Oracle, EnterpriseDB).
server menggunakan 5 x 100 GB SCSI RAID Hard Disk,
Penyimpanan Data Yang Akurat
32GB RAM, Processor Intel Xeon 2x Quad Core.
Salah satu keunggulan SATU LO adalah dapat menyimpan
Untuk PC Klien, menggunakan Processor Core i3 atau di
histori aplikasi di dalam database sehingga dapat
atasnya, Minimum Hard Disk 100 GB SCSI dan 1GB RAM.
digunakan untuk melacak rekam jejak dari nasabah yang
Untuk kebutuhan database server, menggunakan 1TB
akan mengajukan permohonan pinjaman. Sebagai contoh,
Hard Disk SCSI, 48GB RAM, dan prosesor Intel Xeon 2 x
SATU LO menyimpan histori data nasabah, data kredit,
Quad Core.
data blacklist.
Percepatan Proses
Selain itu, database SATU LO juga dapat menyimpan data
Untuk mempercepat proses pengajuan pinjaman, SATU LO
notaris yang pernah digunakan oleh nasabah untuk
menyediakan platform yang sudah disesuaikan untuk
kebutuhan legal pada permohonan sebelumnya, sehingga
kebutuhan proses dan rutinitas administrasi bank,
informasi ini dapat digunakan untuk memilih notaris yang
termasuk proses penilaian kredit secara otomatis dan
memberikan kualitas layanan yang baik dan dapat
routing berdasarkan kriteria yang telah ditentukan.
dipercaya.
Dengan SATU LO, pengguna dapat mengakses sistem
Arsitektur Aplikasi Yang Handal
workflow lebih cepat dengan bandwidth yang lebih rendah.
Semua komponen yang ada di dalam sistem seperti
Hal ini didukung oleh teknologi AJAX, dimana SATU LO
tampilan layar, logika bisnis, seleksi data disimpan di
hanya memuat data inti tanpa menampilkan halaman layar
dalam database, sehingga tidak dapat sembarangan
(screen page), hal ini membuat response time send &
diubah ataupun dipindahkan.
receive data lebih cepat 50% dari normal HTML.
SATU LO adalah aplikasi berbasis web menggunakan
Dengan menggunakan bandwidth yang lebih rendah untuk
arsitektur 3-tier dimana akses mulai dari layer presentasi
memproses
mengoptimalkan
ke layer bisnis dan layer database telah diatur oleh
penggunaan cache sehingga waktu yang dibutuhkan
komponen yang akan memvalidasi otoritas dan wewenang
relatif singkat untuk memproses aplikasi karena sistem
pengguna. Dengan demikian, SATU LO security system
melakukan resize sedemikian rupa sehingga ukuran data
telah dikelola dengan baik.
data
tersebut,
akan
ukuran data menjadi lebih ringan.
Platform J2EE
Mendukung sumber aplikasi (origination channels)
SATU LO sudah menggunakan teknologi J2EE dan XHTML
yang berbeda-beda
Parser, sehingga mudah diintegrasikan dengan program
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas
lain dan dapat berjalan dengan bandwith rendah sehingga
setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah
proses yang dijalankan dalam SATU LO menjadi lebih
walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya.
cepat. Dengan teknologi J2EE, SATU LO dapat di- deploy
Platform Terbuka (Open Platform)
dimana saja, sehingga tidak membutuhkan investasi
Selain menambahkan fitur dan fungsionalitas perangkat
sumber
lunak, SATU LO dapat diintegrasikan ke berbagai sistem
menjalankan sistem ini.
seperti
8
Mobile
Application
ataupun
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Document
daya
maupun
biaya
yang
tinggi
untuk
Platform dan Teknologi
Loan Origination
Platform
Sistem Operasi
Oracle Enterprise Linux atau
Windows Server 64 bit
Database
Oracle 11g Standard Edition atau
Enterprise DB 9.2
Server Aplikasi
Oracle Internet Application Server atau
JBoss 7.1
Teknologi
Web-Based
Java/J2EE
Structured User Parameter
3-tier Architecture
GUI Based Input Forms
GUI Based Business Processing Definition
Multi-Layer Security Network
Pilihan skema Penawaran
Loan Origination
Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi
layanan aplikasi SATU LO:
Model Lisensi. Memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk bank yang
memilih model CAPEX.
Application Service Provider (ITOM). Menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan
layanan melalui pembayaran bulanan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk bank yang lebih
memilih model OPEX.
Telkomsigma | SATU Loan Origination
9
Data Center Sentul
Kredibilitas
Telkomsigma
Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal
pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan
keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI
menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan,
Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan
teknis serta regulasi di Indonesia.
• Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami
1998
1991
1993
2000
2000
2005
2008
2009
2011
: AlphaBITS, Core Banking System
: Excalibur, Capital Market Core System
: AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System
: Approva , Loan Originating Syste
: Financore, Multifinance Core System
: SERA, Payment Gateway
: LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA)
: SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR
: SATU, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan
Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh.
Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching,
yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional
Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk
memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan.
10
Telkomsigma | SATU Loan Origination
Hubungi Kami
http://www.telkomsigma.co.id/contact-us
© Copyright 2015 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma)
Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega
Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav
E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id
Menara Dea, 8th Floor
Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3.
No.1 Jakarta 12950, Indonesia
www.telkomsigma.co.id