PENERAPAN SISTEM INFORMASI DEBITUR DALAM PERTIMBANGAN PERSETUJUAN PEMBERIAN KREDIT PADA PT. BPRS HARTA INSAN KARIMAH SURAKARTA.
PPENERAPAN SISTEM INFORMASI DEBITUR DALAM
PERTIMBANGAN PERSETUJUAN PEMBERIAN KREDIT PADA PT.
BPR SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna
Memperoleh Gelar Ahli Madya Program Diploma 3 Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
DISUSUN OLEH :
VINA FAIDAH
F3613073
PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
PENERAPAN SISTEM INFORMASI DEBITUR DALAM
PERTIMBANGAN PERSETUJUAN PEMBERIAN KREDIT PADA PT.
BPRS HARTA INSAN KARIMAH SURAKARTA
VINA FAIDAH
F3613073
Sistem Informasi Debitur adalah sistem yang mempertukarkan informasi debitur
dan fasilitas kredit dari bank dan lembaga pembiayaan.
Tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah untuk mengetahui bagaimana proses
penerapan Sistem Informasi Debitur dalam mempengaruhi pertimbangan
pemberian kredit kepada calon debitur dan untuk mengetahui kendala apa saja
yang ditemui pada penerarapan Sistem Informasi Debitur, sehingga dapat
menemukan solusi yang tepat untuk mengatasinya.
Sumber data yang yang penulis gunakan dalam penulisan Tugas Akhir ini adalah
dengan menggunakan data primer dan data sekunder yang diperoleh langsung dari
objek penulisan Tugas Akhir dengan menggunakan data deskriptif, yaitu analisis
yang menjelaskan tentang bagaiman penerapan Sistem Informasi Debitur pada
PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta dalam pertimbangan persetujuan
pemberian kredit kepada debitur.
Kesimpulan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah muatan informasi Sistem
Informasi Debitur yang dianalisa untuk mengetahui riwayat kondisi nasabah
terkait pinjaman yang ada di bank-bank lain. PT. BPRS Harta Insan Karimah
Surakarta sangat mempertimbangkan riwayat nasabah dengan tingkat
kolektabilitas Lancar (1) dan Dalam Perhatian Khusus (2). Sistem Informasi
Debitur ini diterapkan dalam rangkah memanajemen tingkat risiko pengembalian
kredit dan sangat membantu PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta dalam
mengambil keputusan terkait persetujuan pemberian kredit kepada calon debitur.
Kata Kunci: Sistem Informasi Debitur, Pertimbangan Pemberian Kredit
ii
ABSTRACT
APPLICATION OF THE DEBITOR INFORMATION SYSTEM IN
CONSIDERATION OF LENDING APPROVAL AT PT. BPRS
HARTA INSAN KARIMAH OF SURAKARTA
VINA FAIDAH
F3613073
Debitor Information System is a system of debitors information exchange
and credit facilities from banks and financial institutions. The purpose of writing
this final task is to find out how the process of implementing the debitor
Information System in influencing consideration of the provision of credit to
prospective borrowers and to identify any obstacles encountered in penerarapan
debitor Information System, so as to find the right solutions to overcome them.
The data sources used by the writer in the writing of this final project is to
use the primary data and secondary data obtained directly from the object of
writing the Final by using descriptive data, the analysis describes how the
application of Debitor Information System in PT. BPRS Harta Insan Karimah of
Surakarta in consideration of the approval of loans to borrowers.
The conclusion of this final project is the charge of the debitor Information
System information is analyzed to determine the history of customer related
conditions existing loans at other banks. PT. BPRS Harta Insan Karimah of
Surakarta very expensive history kolektabilitas Current customers with a level of
(1) and Special Mention (2). Debitor Information System was implemented in
managing the risk level of loan repayment and very helpful PT. BPRS Harta Insan
Karimah of Surakarta in taking decisions related to the approval of loans to
borrower candidates.
Keywords: Debitor Information System, Lending Considerations
iii
iv
v
vi
MOTTO
“Masalalu tidak pernah memberitahu kita apa yang harus kita
lakukan, tapi apa yang harus kita hindari.”
(Jose Ortega Y Gasset)
“Bersemangatlah kepada hal-hal yang akan memberimu
manfaat dan minta tolonglah kepada Allah serta janganlah
kamu lemah. Jika engkau tertimpah sesuatu, janganlah
engkau berkata, ‘Seandainya aku berbuat begini, pasti
begini.’ Karena perkataan ‘Seandainya’ akan membuka celah
setan.”
(Rasulullah Saw)
vii
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini Saya Persembahkan untuk:
1. Allah SWT
2. Abi dan Ummi yang telah mendidik, memotivasi dan menasehati saya
serta keluarga besar yang senantiasa memberikan support dan doanya
selama ini.
3. Sahabat-sahabat yang selalu memberikan support dan motivasi.
4. Teman-teman seperjuangan
Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
angkatan 2013.
5. Almamaterku.
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan
Judul Penerapan Sistem Informasi Debitur Dalam Pertimbangan Persetujuan
Pemberian Kredit Pada PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakartaini
dapat diselesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai
bagaimana PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakarta menganalisa
Penerapan Sistem Informasi Debitur dalam pertimbangan pemberian kredit pada
debitur
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat-syarat mencapai Gelar
Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terimah kasih kepada
pihak-pihak yang membantu penyusunan laporan Tugas Akhir ini:
1. Nurul Istiqomah, SE, M.Si selaku pembimbing Magang Kerja dan Tugas Akhir
yang telah memberikan bimbingan dan pengarahan selama penyusunan Tugas
Akhir.
2. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M,Si seelaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Drs. Kresno Pribadi, M.Si selaku ketua Program Studi Diploma 3 Keuangan
dan Perbankan.
4. Aryanto Adhi Nugroho, SE, M.Ec, Dev selaku Dosen Pembimbing Akademik
yang telah memberikan pengarahan dengan baik.
5. Bapak dan Ibu Dosen Diploma 3 Keuangan dan Perbankan yang telah
memberikan ilmunya untuk bekal dalam kehidupan yang akan datang kepada
penulis.
6. Muhammad Wusthon Selaku Direktur Utama di PT. BPR Syariah Harta Insan
Karimah Surakarta, dan Ibu Muji Hastuti selaku Direktur yang telah berkenan
ix
memberikan kesempatan kepada penulis untuk melakukan magang kerja untuk
menulis Tugas Akhir.
7. Seluruh staff karyawan PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakarta yang
telah memberikan informasi dan bahan-bahan yang penulis butuhkan dalam
penyelesaian Tugas Akhir.
8. Kedua orang tua penulis yang menjadi semangat utama dalam mengerjakan
Tugas Akhir.
9. Teman-teman Diploma 3 Keuangan dan Perbankan 2013 terimakasih atas
pertemanannya yang telah kita jalin selama ini dalam senag maupun duka dan
sukses selalu buat kita semua.
10. Semua pihak yang telah membantu penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak
dapat penulis sebutkan satu persatu.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan Tugas
Akhir ini yang masih jauh dari sempurna. Untuk itu penulis mengharapkan kritik
dan saran yang membangun. Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat
bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surakarta, 09 Mei 2016
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL.............................................................................................. i
ABSTRAK ........................................................................................................... ii
ABSTRACT ..........................................................................................................iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................. iv
HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. v
SURAT PERNYATAAN..................................................................................... vi
MOTTO ............................................................................................................. vii
PERSEMBAHAN ............................................................................................. viii
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix
DAFTAR ISI ....................................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xiv
DAFTAR TABEL .............................................................................................. xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ............................................................................ 1
B. Rumusan Masalah ....................................................................... 4
C. Tujuan Penelitian dan Penulisan ................................................. 4
D. Manfaat Penulisan ....................................................................... 5
E. Metode Penulisan ........................................................................ 5
BAB IITINJAUAN PUSTAKA
A. Definisi Bank
1. Pengertian Bank ..................................................................... 8
2. Fungsi Perbankan ................................................................. 10
xi
3. Fungsi Bank Syariah ............................................................ 11
4. Dasar Hukum Bank Syariah ................................................. 12
5. Lembaga Pembiayaan Syariah ............................................. 14
6. Operasional Bank Syariah .................................................... 15
7. Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ............... 18
B. Definisi BPR Syariah
1. Pengertian BPR Syariah ....................................................... 20
2. Sejarah BPR Syariah ............................................................ 21
3. Tujuan Didirikan BPR Syariah............................................. 22
4. Kegiatan Usaha BPR Syariah ............................................... 24
5. Perbedaan Bank Syariah dan BPR Syariah .......................... 25
C. Manajemen Kredit
1. Pengertian Kredit .................................................................. 26
2. Fungsi Kredit ........................................................................ 27
3. Tujuan Kredit ....................................................................... 29
4. Unsur-unsur Kredit ............................................................... 30
5. Jenis-jenis Kredit .................................................................. 31
6. Manfaat Kredit ..................................................................... 34
7. Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ......................................... 36
8. Kolektabilitas Kredit ............................................................ 39
9. Risiko Kredit ........................................................................ 53
D. Sistem Informasi Debitur
1. Pengertian SID ..................................................................... 54
2. Proses Sistem Informasi Debitur .......................................... 58
3. Permintaan IDI HIstoris ....................................................... 59
xii
BAB III
PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan
1. Sejarah Singkat PT. BPRS Harta Insan Karimah ................. 63
2. Sejarah Singkat PT. BPRS Harta Insan Karimah
Kantor Cabang Surakarta ..................................................... 65
3. Profil PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta................. 66
4. Produk PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta .............. 80
B. Pembahasan
1. Penerapan Sistem Informasi Debitur dalam Pertimbangan
Persetujuan Pemberian Kredit pada PT. BPRS Harta Insan
Karimah Surakarta ................................................................ 83
2. Kendala yang Dihadapi PT. BPRS Harta Insan Karimah
Surakarta dalam Penerapan Sistem Informasi Debitur
terhadap Pertimbangan Pemberian Kredit
kepada Debitur ................................................................... 105
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................. 108
B. Saran ........................................................................................ 109
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xiii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Operasional Bank Syariah ............................................................ 16
Gambar 2.2 Ilustrasi Proses SID ...................................................................... 58
Gambar 2.3 Proses Permintaan IDI Historis .................................................... 61
Gambar 3.1 Struktur Organisasi ....................................................................... 71
Gambar 3.2 Print Out Data Debitur ................................................................. 85
Gambar 3.3 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Lancar pada Nasabah X ................................................................ 87
Gambar 3.4 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Dalam Perhatian Khusus pada Nasabah X ................................... 92
Gambar 3.5 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Kurang Lancar –Lancar pada Nasabah X ..................................... 95
Gambar 3.6 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Dalam Perhatian Khusus – Kurang Lancar – Diragukan- Macet
pada Nasabah X............................................................................ 99
Gambar 3.7 Analisa Print Out SID Data Nasabah Nihil ................................ 104
xiv
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ..........................19
Tabel 2.2 Tingkat Kolektabilitas dalam Indikator Hari ..................................40
Tabel 3.1 Laporan keuangan Perusahaan Tahun 2015....................................67
Tabel 3.2 Equivalent Rate Produk Penghimpunan Dana Perusahaan per 31
April 2015 .......................................................................................68
Tabel 3.3 Peringkat Jumlah Total Aset BPRS Se-Karasidenan Surakarta......69
Tabel 3.4 Golongan Kredit..............................................................................89
Tabel 3.5 Tingkat Kolektabiliti .......................................................................90
Tabel 3.6 Sebab Kredit Macet .......................................................................100
Tabel 3.7 Kondisi Debitur .............................................................................102
xv
PERTIMBANGAN PERSETUJUAN PEMBERIAN KREDIT PADA PT.
BPR SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna
Memperoleh Gelar Ahli Madya Program Diploma 3 Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
DISUSUN OLEH :
VINA FAIDAH
F3613073
PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
i
ABSTRAK
PENERAPAN SISTEM INFORMASI DEBITUR DALAM
PERTIMBANGAN PERSETUJUAN PEMBERIAN KREDIT PADA PT.
BPRS HARTA INSAN KARIMAH SURAKARTA
VINA FAIDAH
F3613073
Sistem Informasi Debitur adalah sistem yang mempertukarkan informasi debitur
dan fasilitas kredit dari bank dan lembaga pembiayaan.
Tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah untuk mengetahui bagaimana proses
penerapan Sistem Informasi Debitur dalam mempengaruhi pertimbangan
pemberian kredit kepada calon debitur dan untuk mengetahui kendala apa saja
yang ditemui pada penerarapan Sistem Informasi Debitur, sehingga dapat
menemukan solusi yang tepat untuk mengatasinya.
Sumber data yang yang penulis gunakan dalam penulisan Tugas Akhir ini adalah
dengan menggunakan data primer dan data sekunder yang diperoleh langsung dari
objek penulisan Tugas Akhir dengan menggunakan data deskriptif, yaitu analisis
yang menjelaskan tentang bagaiman penerapan Sistem Informasi Debitur pada
PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta dalam pertimbangan persetujuan
pemberian kredit kepada debitur.
Kesimpulan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah muatan informasi Sistem
Informasi Debitur yang dianalisa untuk mengetahui riwayat kondisi nasabah
terkait pinjaman yang ada di bank-bank lain. PT. BPRS Harta Insan Karimah
Surakarta sangat mempertimbangkan riwayat nasabah dengan tingkat
kolektabilitas Lancar (1) dan Dalam Perhatian Khusus (2). Sistem Informasi
Debitur ini diterapkan dalam rangkah memanajemen tingkat risiko pengembalian
kredit dan sangat membantu PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta dalam
mengambil keputusan terkait persetujuan pemberian kredit kepada calon debitur.
Kata Kunci: Sistem Informasi Debitur, Pertimbangan Pemberian Kredit
ii
ABSTRACT
APPLICATION OF THE DEBITOR INFORMATION SYSTEM IN
CONSIDERATION OF LENDING APPROVAL AT PT. BPRS
HARTA INSAN KARIMAH OF SURAKARTA
VINA FAIDAH
F3613073
Debitor Information System is a system of debitors information exchange
and credit facilities from banks and financial institutions. The purpose of writing
this final task is to find out how the process of implementing the debitor
Information System in influencing consideration of the provision of credit to
prospective borrowers and to identify any obstacles encountered in penerarapan
debitor Information System, so as to find the right solutions to overcome them.
The data sources used by the writer in the writing of this final project is to
use the primary data and secondary data obtained directly from the object of
writing the Final by using descriptive data, the analysis describes how the
application of Debitor Information System in PT. BPRS Harta Insan Karimah of
Surakarta in consideration of the approval of loans to borrowers.
The conclusion of this final project is the charge of the debitor Information
System information is analyzed to determine the history of customer related
conditions existing loans at other banks. PT. BPRS Harta Insan Karimah of
Surakarta very expensive history kolektabilitas Current customers with a level of
(1) and Special Mention (2). Debitor Information System was implemented in
managing the risk level of loan repayment and very helpful PT. BPRS Harta Insan
Karimah of Surakarta in taking decisions related to the approval of loans to
borrower candidates.
Keywords: Debitor Information System, Lending Considerations
iii
iv
v
vi
MOTTO
“Masalalu tidak pernah memberitahu kita apa yang harus kita
lakukan, tapi apa yang harus kita hindari.”
(Jose Ortega Y Gasset)
“Bersemangatlah kepada hal-hal yang akan memberimu
manfaat dan minta tolonglah kepada Allah serta janganlah
kamu lemah. Jika engkau tertimpah sesuatu, janganlah
engkau berkata, ‘Seandainya aku berbuat begini, pasti
begini.’ Karena perkataan ‘Seandainya’ akan membuka celah
setan.”
(Rasulullah Saw)
vii
PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini Saya Persembahkan untuk:
1. Allah SWT
2. Abi dan Ummi yang telah mendidik, memotivasi dan menasehati saya
serta keluarga besar yang senantiasa memberikan support dan doanya
selama ini.
3. Sahabat-sahabat yang selalu memberikan support dan motivasi.
4. Teman-teman seperjuangan
Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
angkatan 2013.
5. Almamaterku.
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan
Judul Penerapan Sistem Informasi Debitur Dalam Pertimbangan Persetujuan
Pemberian Kredit Pada PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakartaini
dapat diselesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai
bagaimana PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakarta menganalisa
Penerapan Sistem Informasi Debitur dalam pertimbangan pemberian kredit pada
debitur
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi syarat-syarat mencapai Gelar
Ahli Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terimah kasih kepada
pihak-pihak yang membantu penyusunan laporan Tugas Akhir ini:
1. Nurul Istiqomah, SE, M.Si selaku pembimbing Magang Kerja dan Tugas Akhir
yang telah memberikan bimbingan dan pengarahan selama penyusunan Tugas
Akhir.
2. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M,Si seelaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Drs. Kresno Pribadi, M.Si selaku ketua Program Studi Diploma 3 Keuangan
dan Perbankan.
4. Aryanto Adhi Nugroho, SE, M.Ec, Dev selaku Dosen Pembimbing Akademik
yang telah memberikan pengarahan dengan baik.
5. Bapak dan Ibu Dosen Diploma 3 Keuangan dan Perbankan yang telah
memberikan ilmunya untuk bekal dalam kehidupan yang akan datang kepada
penulis.
6. Muhammad Wusthon Selaku Direktur Utama di PT. BPR Syariah Harta Insan
Karimah Surakarta, dan Ibu Muji Hastuti selaku Direktur yang telah berkenan
ix
memberikan kesempatan kepada penulis untuk melakukan magang kerja untuk
menulis Tugas Akhir.
7. Seluruh staff karyawan PT. BPR Syariah Harta Insan Karimah Surakarta yang
telah memberikan informasi dan bahan-bahan yang penulis butuhkan dalam
penyelesaian Tugas Akhir.
8. Kedua orang tua penulis yang menjadi semangat utama dalam mengerjakan
Tugas Akhir.
9. Teman-teman Diploma 3 Keuangan dan Perbankan 2013 terimakasih atas
pertemanannya yang telah kita jalin selama ini dalam senag maupun duka dan
sukses selalu buat kita semua.
10. Semua pihak yang telah membantu penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak
dapat penulis sebutkan satu persatu.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan Tugas
Akhir ini yang masih jauh dari sempurna. Untuk itu penulis mengharapkan kritik
dan saran yang membangun. Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat
bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Surakarta, 09 Mei 2016
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL.............................................................................................. i
ABSTRAK ........................................................................................................... ii
ABSTRACT ..........................................................................................................iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................. iv
HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. v
SURAT PERNYATAAN..................................................................................... vi
MOTTO ............................................................................................................. vii
PERSEMBAHAN ............................................................................................. viii
KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix
DAFTAR ISI ....................................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xiv
DAFTAR TABEL .............................................................................................. xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ............................................................................ 1
B. Rumusan Masalah ....................................................................... 4
C. Tujuan Penelitian dan Penulisan ................................................. 4
D. Manfaat Penulisan ....................................................................... 5
E. Metode Penulisan ........................................................................ 5
BAB IITINJAUAN PUSTAKA
A. Definisi Bank
1. Pengertian Bank ..................................................................... 8
2. Fungsi Perbankan ................................................................. 10
xi
3. Fungsi Bank Syariah ............................................................ 11
4. Dasar Hukum Bank Syariah ................................................. 12
5. Lembaga Pembiayaan Syariah ............................................. 14
6. Operasional Bank Syariah .................................................... 15
7. Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ............... 18
B. Definisi BPR Syariah
1. Pengertian BPR Syariah ....................................................... 20
2. Sejarah BPR Syariah ............................................................ 21
3. Tujuan Didirikan BPR Syariah............................................. 22
4. Kegiatan Usaha BPR Syariah ............................................... 24
5. Perbedaan Bank Syariah dan BPR Syariah .......................... 25
C. Manajemen Kredit
1. Pengertian Kredit .................................................................. 26
2. Fungsi Kredit ........................................................................ 27
3. Tujuan Kredit ....................................................................... 29
4. Unsur-unsur Kredit ............................................................... 30
5. Jenis-jenis Kredit .................................................................. 31
6. Manfaat Kredit ..................................................................... 34
7. Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ......................................... 36
8. Kolektabilitas Kredit ............................................................ 39
9. Risiko Kredit ........................................................................ 53
D. Sistem Informasi Debitur
1. Pengertian SID ..................................................................... 54
2. Proses Sistem Informasi Debitur .......................................... 58
3. Permintaan IDI HIstoris ....................................................... 59
xii
BAB III
PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan
1. Sejarah Singkat PT. BPRS Harta Insan Karimah ................. 63
2. Sejarah Singkat PT. BPRS Harta Insan Karimah
Kantor Cabang Surakarta ..................................................... 65
3. Profil PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta................. 66
4. Produk PT. BPRS Harta Insan Karimah Surakarta .............. 80
B. Pembahasan
1. Penerapan Sistem Informasi Debitur dalam Pertimbangan
Persetujuan Pemberian Kredit pada PT. BPRS Harta Insan
Karimah Surakarta ................................................................ 83
2. Kendala yang Dihadapi PT. BPRS Harta Insan Karimah
Surakarta dalam Penerapan Sistem Informasi Debitur
terhadap Pertimbangan Pemberian Kredit
kepada Debitur ................................................................... 105
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................. 108
B. Saran ........................................................................................ 109
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xiii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Operasional Bank Syariah ............................................................ 16
Gambar 2.2 Ilustrasi Proses SID ...................................................................... 58
Gambar 2.3 Proses Permintaan IDI Historis .................................................... 61
Gambar 3.1 Struktur Organisasi ....................................................................... 71
Gambar 3.2 Print Out Data Debitur ................................................................. 85
Gambar 3.3 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Lancar pada Nasabah X ................................................................ 87
Gambar 3.4 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Dalam Perhatian Khusus pada Nasabah X ................................... 92
Gambar 3.5 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Kurang Lancar –Lancar pada Nasabah X ..................................... 95
Gambar 3.6 Analisis Print Out Sistem Informasi Debitur dengan Kolektabilitas
Dalam Perhatian Khusus – Kurang Lancar – Diragukan- Macet
pada Nasabah X............................................................................ 99
Gambar 3.7 Analisa Print Out SID Data Nasabah Nihil ................................ 104
xiv
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 2.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ..........................19
Tabel 2.2 Tingkat Kolektabilitas dalam Indikator Hari ..................................40
Tabel 3.1 Laporan keuangan Perusahaan Tahun 2015....................................67
Tabel 3.2 Equivalent Rate Produk Penghimpunan Dana Perusahaan per 31
April 2015 .......................................................................................68
Tabel 3.3 Peringkat Jumlah Total Aset BPRS Se-Karasidenan Surakarta......69
Tabel 3.4 Golongan Kredit..............................................................................89
Tabel 3.5 Tingkat Kolektabiliti .......................................................................90
Tabel 3.6 Sebab Kredit Macet .......................................................................100
Tabel 3.7 Kondisi Debitur .............................................................................102
xv