PENGARUH CO-BRANDING TERHADAP IKATAN EMOSIONAL SERTA IMPLIKASINYA PADA LOYALITAS PELANGGAN: Survei pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung).
PENGARUH CO-BRANDING TERHADAP IKATAN EMOSIONAL SERTA IMPLIKASINYA PADA LOYALITAS PELANGGAN (Survei pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club Chelsea
Indonesia Supporter Kota Bandung)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Menempuh Ujian Sidang Sarjana Pendidikan Program Studi Pendidikan Manajemen Bisnis
Oleh
Abdul Karim Hisyam Jaelani
1100925
FAKULTAS PENDIDIKAN EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS PENDIDIKAN INDONESIA
BANDUNG 2015
(2)
PENGARUH CO-BRANDING TERHADAP IKATAN EMOSIONAL SERTA IMPLIKASINYA PADA LOYALITAS PELANGGAN (Survei pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club Chelsea
Indonesia Supporter Kota Bandung)
Oleh
Abdul Karim Hisyam Jaelani
Sebuah skripsi yang diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Pendidikan pada Fakultas Pendidikan Ekonomi
(3)
© Abdul Karim Hisyam Jaelani 2015 Universitas Pendidikan Indonesia
Oktober 2015
Hak Cipta dilindungi undang-undang.
Skripsi ini tidak boleh diperbanyak seluruhya atau sebagian,
(4)
LEMBAR PENGESAHAN
PENGARUH CO-BRANDING TERHADAP IKATAN EMOSIONAL SERTA IMPLIKASINYA PADA LOYALITAS PELANGGAN (Survei pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club Chelsea
Indonesia Supporter Kota Bandung)
Skripsi ini disetujui dan disahkan oleh:
Pembimbing
Prof. Dr. H. Agus Rahayu, MP. NIP. 19620607 198703 1 002
(5)
Mengetahui,
Dekan Fakultas Ketua Program Studi Pendidikan Ekonomi dan Bisnis Pendidikan Manajemen Bisnis
Universitas Pendidikan Indonesia
Prof. Dr. H. Disman, M.S. Dr. Lili Adi Wibowo, S.Sos.,S.Pd.,M.M. NIP. 19590209 198412 1 001 NIP. 19690404 199903 1 001
Tanggung Jawab Yuridis Ada Pada Penulis
Abdul Karim Hisyam Jaelani NIM. 1100925
(6)
PERNYATAAN KEASLIAN ISI SKRIPSI
Dengan ini menyatakan bahwa skripsi dengan judul “Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan (Survei pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club
Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung)” besera seluruh isinya adalah benar-benar karya sendiri dan tidak melakukan penjiplakan atau pengutipan dengan cara-cara yang tidak sesuai dengan etika keilmuan yang berlaku dalam masyarakat keilmuan.
Atas pernyataan ini, siap menanggung resiko atau sanksi yang dijatuhikan apabila kemudian adanya pelanggaran terhadap etika keilmuan dalam skripsi ini, atau ada klaim dari pihak lain terhadap keaslian skripsi ini.
Bandung, Oktober 2015 Yang Membuat Pernyataan
Abdul Karim Hisyam Jaelani 1100925
(7)
Abdul Karim Hisyam Jaelani (1100925), “Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan (Survei Pada Nasabah Kartu Kredit PT. BNI Tbk di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung)”. Di bawah bimbingan Prof. Dr. H. Agus Rahayu MP.
Dunia bisnis pada saat ini telah berkembang begitu pesatnya sehingga persaingan bisnis pun semakin meningkat dan menjadi tantangan tersendiri bagi setiap perusahaan yang kompetitif dalam menjalankan kegiatan bisnisnya. Bagi perusahaan yang mampu menjawab akan kebutuhan dan keinginan konsumen praktis perusahaan tersebut akan unggul dibandingkan kompetitornya secara volume penjualan ataupun profit perusahaan. Oleh karena itu, agar dapat bersaing dipasaran perusahaan dituntut selalu berinovasi dalam mengembangkan strategi perusahaan. Strategi Co-Branding yang dilakukan oleh PT. Bank Negara Indonesia Tbk adalah strategi pengembangan merek dengan mengkombinasikan dua atau lebih merek agar menjadi suatu produk baru yang memiliki nilai tambah. Bank BNI bekerjasama dengan klub sepak bola Chelsea F.C dengan membuat produk kartu pembayaran dengan seri Chelsea sebagai kombinasi merek pada bank BNI, hal tersebut diharapkan para fans Chelsea yang tergabung pada fans klub akan menjadi nasabah bank BNI yang loyal.
Penelitian ini bertujuan untuk (1) mengetahui gambaran mengenai strategi Co-Branding, (2) mengetahui gambaran mengenai ikatan emosional pada nasabah bank BNI, (3) mengetahui gambaran mengenai tingkat loyalitas pelanggan pada nasabah bank BNI (4) mendapatkan temuan mengenai seberapa besar pengaruh Co-Branding dan ikatan emosional terhadap loyalitas pelanggan kartu kredit BNI-Chelsea di fans club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung. Objek dalam penelitian ini adalah nasabah kartu kredit BNI-Chelsea di fans club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung. Variabel eksogen (X) adalah Co-Branding sementara variabel endogen (Z) adalah loyalitas pelanggan dan ikatan emosional sebagai variabel intervening (Y). Jenis penelitian yang digunakan adalah deskriptif, verifikatif, dan metode yang digunakan adalah explanatory survey dengan teknik simple random sampling, dengan jumlah sampel sebanyak 70 nasabah kartu kredit BNI-Chelsea. Teknik analisa data yang digunakan adalah path analysis dengan alat bantu software komputer SPSS 22.0. Hasil yang diperoleh dalam penelitian menyatakan bahwa Co-Branding dan ikatan emosional berpengaruh terhadap loyalitas pelanggan. Dari penelitian terhadap pengujian hipotesis dapat diketahui bahwa Co-Branding dan ikatan emosional memiliki pengaruh yang positif terhadap loyalitas pelanggan sebagai nasabah kartu kredit BNI-Chelsea.
(8)
ii
Abdul Karim Hisyam Jaelani (1100925), “Co-Branding Influences to the Emotional Bonds and Implications in Customers’ Loyality (Surveying to Customers of PT. BNI Tbk Credit Cards in Indonesian Supporters of Chelsea’s Fans Club in Bandung)”. Under the guidance of Prof. Dr. H. Agus Rahayu MP.
Nowadays, the rapid development of business world makes the competitions more increasing and challenging for each competitive company in running the business
activities. Those companies which are able to fulfil customers’ needs and desires
practically will be more superior in the amount of sellings and profit than the other companies. In order to be competitive, companies are demanded to always innovate in developing their strategies. Co-Branding strategy which is done by PT. Bank Negara Indonesia Tbk is the brand development strategy by combining two or more brands to be a new product with extra value. BNI Bank cooperates with soccer club Chelsea FC by making products of payment-cards with Chelsea series as brand combination in BNI
Bank. It is expected that Chelsea’s fans who are joined in the fans club will be loyal
BNI’s customers.
This research aims to (1) know the description about Co-Branding strategy, (2) know the
description about emotional bonds in BNI’s customers, (3) know the description about
loyality level of BNI’s customers, (4) gain findings regarding how big Co-Branding and
emotional bonds influences to the customers’ loyality of BNI-Chelsea credit cards in
Indonesian supporters of Chelsea’s fans club in Bandung. The object of this research is
the customers of BNI-Chelsea credit cards in Indonesian supporters of Chelsea’s fans club in Bandung. The exogenous variable (X) is Co-Branding, the endogenous variable
(Z) is the customers’ loyality and the intervening variable (Y) is the emotional bonds. The
research is a descriptive verification and the method which is used is explanatory survey with simple random sampling technique, with 70 customers of BNI-Chelsea credit cards as the amount of the sample. The technique which is used to analyze the data is path analysis with a computer software SPSS 22.0 as the tool. The results of this research show that Co-Branding and emotional bonds influence the customers’ loyalities. From investigating the hypothesis exanination, it can be known that Co-Branding and emotional bonds positively influence the customers’ loyalities as BNI-Chelsea credit
cards’ users.
(9)
ABSTRACT ... …. ii
KATA PENGANTAR ... …. iii
UCAPAN TERIMA KASIH ... …. iv
DAFTAR ISI ... …. viii
DAFTAR TABEL ... …. xii
DAFTAR GAMBAR ... …. xv
DAFTAR LAMPIRAN ... …. xvi
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Penelitian ... 1
1.2 Identifikasi Masalah ... 11
1.3 Rumusan Masalah ... 12
1.4 Tujuan Penelitian ... 13
1.5 Manfaat Penelitian... 14
BAB II KAJIAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS 2.1 Kajian Pustaka ... 15
2.1.1 Konsep Strategi Co-Branding ... 15
2.1.1.1 Strategi Co-Branding dalam Strategic Brand Management ... 15
2.1.1.2 Definisi Co-Branding ... 21
2.1.1.3 Dimensi Co-Branding ... 22
2.1.1.4 Faktor Keberhasilan Co-Branding ... 23
2.1.2 Konsep Ikatan Emosional Pelanggan ... 26
2.1.2.1 Definisi Ikatan Emosional Pelanggan ... 26
2.1.2.2 Dimensi Ikatan Emosional Pelanggan ... 26
2.1.3 Konsep Loyalitas Pelanggan ... 27
2.1.3.1 Definisi Loyalitas Pelanggan ... 27
2.1.3.2 Karakteristik Loyalitas Pelanggan ... 31
2.1.3.3 Merancang dan Menciptakan Loyalitas ... 32
2.1.3.4 Model Tahapan Loyalitas Pelanggan ... 33
2.1.3.5 Dimensi Loyalitas Pelanggan ... 36
2.1.4 Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Pelanggan Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan ... 38
2.1.5 Penelitian Terdahulu ... 40
2.2 Kerangka Pemikiran ... 44
2.3 Hipotesis ... 50
BAB III OBJEK DAN METODE PENELITIAN 3.1 Objek Penelitian ... 51
3.2 Metode Penelitian ... 52
3.2.1 Jenis dan Metode yang Digunakan ... 52
3.2.2 Operasionalisasi Variabel Penelitian... 52
(10)
3.2.4.3 Teknik Penarikan Sampling ... 64
3.2.5 Teknik Pengumpulan Data ... 66
3.2.6 Hasil Pengujian Validitas dan Reliabilitas ... 67
3.2.6.1 Hasil Pengujian Validitas ... 68
3.2.6.2 Hasil Pengujian Reliabilitas ... 73
3.2.7 Teknik Analisis Data ... 74
3.2.7.1 Analisis Data Deskriptif ... 76
3.2.7.2 Analisis Data Verifikatif ... 77
3.2.8 Pengujian Hipotesis... 87
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN BAHASAN 4.1 Profil Perusahaan dan Profil Responden ... 90
4.1.1 Profil Perusahaan ... 90
4.1.1.1 Profil PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk .... ...90
4.1.1.2 Identitas PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk . ... .91
4.1.1.3 Visi dan Misi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ... 92
4.1.1.4 Strategi Co-Branding pada Kartu Kredit BNI-Chelsea di PT. Bank Negara Indonesia Tbk ... 92
4.1.2 Pengguna Kartu Kredit BNI-Chelsea Berdasarkan Identitas, Karakteristik dan Pengalaman Responden ... 93
4.1.2.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Rentang Waktu Bergabung dengan Chelsea Indonesia Supporter Club ... 93
4.1.2.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin dan Usia ... 95
4.1.2.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir dan Pekerjaan ... 96
4.1.2.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan dan Penghasilan atau Uang Saku ... 98
4.1.2.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Pengalaman Menjadi Nasabah Perbankan Selain BNI ... 100
4.1.2.6 Karakteristik Responden Berdasarkan Rentang Waktu Menjadi Nasabah dan Alasan Menjadi Nasabah BNI ... 101
4.1.2.7 Karakteristik Responden Berdasarkan Alasan Menggunakan Kartu Kredit BNI-Chelsea... 103
4.2 Tanggapan Co-Branding dan Dimensinya Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter di Kota Bandung ... 104
4.2.1 Tanggapan Co-Branding Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter di Kota Bandung ... 104 4.2.1.1 Dimensi The Mutual Effect
(11)
4.3 Tanggapan Ikatan Emosional dan Dimensinya Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter
di Kota Bandung ... 110
4.3.1 Tanggapan Ikatan Emosional Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter di Kota Bandung ... 110
4.3.1.1 Dimensi Affection (Sikap) ... 110
4.3.1.2 Dimensi Passion (Gairah) ... 112
4.3.1.3 Dimensi Connection (Hubungan) ... 114
4.4 Tanggapan Loyalitas Pelanggan dan Dimensinya Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter di Kota Bandung ... 116
4.4.1 Tanggapan Loyalitas Pelanggan Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter di Kota Bandung ... 116
4.4.1.1 Dimensi Word-of-Mouth ... 116
4.4.1.2 Dimensi Trust ... 118
4.4.1.3 Dimensi Emotional Attachment/Commitment ... 119
4.4.1.4 Dimensi Ownership ... 120
4.5 Pengujian Hipotesis Penelitian ... 121
4.5.1 Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional ... 121
4.5.1.1 Pengujian Secara Simultan ... 121
4.5.1.2 Pengujian Secara Parsial ... 122
4.5.2 Pengaruh Co-Branding Terhadap Loyalitas Pelanggan ... 125
4.5.2.1 Pengujian Secara Simultan ... 125
4.5.2.2 Pengujian Secara Parsial ... 126
4.5.3 Pengaruh Ikatan Emosional Terhadap Loyalitas Pelanggan .... 129
4.5.3.1 Pengujian Secara Simultan ... 129
4.5.3.2 Pengujian Secara Parsial ... 130
4.5.4 Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan Pelanggan ... 133
4.5.4.1 Pengujian Secara Simultan ... 133
4.5.4.2 Pengujian Secara Parsial ... 134
4.6 Pembahasan Hasil Penelitian ... 138
4.6.1 Pembahasan Co-Branding ... 138
4.6.2 Pembahasan Ikatan Emosional ... 140
4.6.3 Pembahasan Loyalitas Pelanggan ... 142
4.6.4 Pembahasan Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional ... 144
4.6.5 Pembahasan Pengaruh Co-Branding Terhadap Loyalitas Pelanggan ... 145
4.6.6 Pembahasan Pengaruh Ikatan Emosional Terhadap Loyalitas Pelanggan ... 146
4.6.7 Pembahasan Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan ... 147
(12)
4.8 Implikasi Pengaruh Hasil Penelitian Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan
Pada Program Studi Pendidikan Manajemen Bisnis ... 153 BAB V KESIMPULAN DAN REKOMENDASI
5.1 Kesimpulan ... 160 5.2 Rekomendasi ... 161 DAFTAR PUSTAKA ... 163 LAMPIRAN
(13)
No Tabel Judul Tabel Hal 1.1 Perkembangan Jumlah Kartu, Jumlah Transaksi
Dan Nilai Transaksi Kartu Kredit ... 3
1.2 Level of Loyalty Credit Cards ... 3
1.3 Potensi Nasabah Untuk Pindah Bank ... 5
1.4 Strategi Pemasaran Bank Negara Indonesia (BNI) ... 7
1.5 Strategi Co-Branding Bank BNI ... 8
1.6 Jumlah Fans Terbesar Chelsea FC Di Beberapa negara Asia ... 9
2.1 Fungsi Merek Bagi Konsumen ... 20
2.2 Definisi Co-Branding Menurut Para Ahli ... 21
2.3 Dimensi Co-Branding Menurut Beberapa Ahli ... 22
2.4 Kategori Loyalitas ... 32
2.5 Dimensi-Dimensi Loyalitas Pelanggan ... 37
2.6 Pengaruh Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan ... 39
2.7 Penelitian Terdahulu ... 40
3.1 Operasionalisasi Variabel ... 53
3.2 Jenis Dan Sumber Data ... 61
3.3 Jumlah Nasabah Bank BNI di Chelsea Indonesia Supporter Club (CISC) di Beberapa Daerah Kota Bandung Tahun 2014 ... 62
3.4 Interpretasi Besarnya Koefisien Korelasi ... 69
3.5 Hasil Pengujian Validitas Variabel Co-Branding (X) ... 70
3.6 Hasil Pengujian Validitas Variabel Ikatan Emosional (Y) ... 71
3.7 Hasil Pengujian Validitas Variabel Loyalitas Pelanggan (Z) ... 72
3.8 Hasil Pengujian Reliabilitas ... 74
3.9 Skor Alternatif Jawaban Pertanyaan Positif Dan Negatif ... 76
3.10 Kriteria Penafsiran Hasil Perhitungan Responden ... 76
4.1 Lama Nasabah Tergabung Dalam Fans Club Chelsea Indonesia Supporter ... 94
(14)
4.5 Perbankan Lain Yang Digunakan ... 100 4.6 Lama Menjadi Nasabah BNI ... 101 4.7 Alasan Menjadi Nasabah BNI ... 102 4.8 Alasan Bergabung Dengan Fans Club Chelsea Indonesia Supporter. 103 4.9 Alasan Nasabah Menggunakan Kartu Kredit BNI-Chelsea ... 104 4.10 Tanggapan Responden Terhadap The Mutual Effect Pada
Co-Branding Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 106 4.11 Tanggapan Responden Terhadap The Extension Effect Pada
Co-Branding Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club
Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 107 4.12 Tanggapan Responden Terhadap The Reciprocal Effect Pada
Co-Branding Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club
Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 109 4.13 Tanggapan Responden Terhadap Affection Pada Ikatan Emosional Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 111 4.14 Tanggapan Responden Terhadap Passion Pada Ikatan Emosional Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 112 4.15 Tanggapan Responden Terhadap Connetion Pada Ikatan Emosional Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 114 4.16 Tanggapan Responden Terhadap Word-Of-Mouth Pada Loyalitas Pelanggan Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 117 4.17 Tanggapan Responden Terhadap Trust Pada Loyalitas Pelanggan Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 118 4.18 Tanggapan Responden Terhadap Emotional Attachment/Commitment Pada Loyalitas Pelanggan Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea
di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 119 4.19 Tanggapan Responden Terhadap Ownership Pada Loyalitas
Pelanggan Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 121 4.20 Pengujian Variabel X Terhadap Y Secara Simultan ... 121 4.21 Pengujian Variabel X Terhadap Y Secara Parsial ... 122
(15)
Langsung Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional ... 125 4.24 Pengujian Variabel X Terhadap Z Secara Simultan ... 125 4.25 Pengujian Variabel X Terhadap Z Secara Parsial ... 126 4.26 Pengujian Co-Branding Terhadap Loyalitas Pelanggan
Secara Parsial ... 128 4.27 Hasil Pengujian Koefisein Jalur Pengaruh Langsung Dan Tidak
Langsung Co-Branding Terhadap Loyalitas Pelangan ... 129 4.28 Pengujian Variabel Y Terhadap Z Secara Simultan ... 129 4.29 Pengujian Variabel Y Terhadap Z Secara Parsial ... 130 4.30 Pengujian Ikatan Emosional Terhadap Loyalitas Pelanggan Secara Parsial... 132 4.31 Hasil Pengujian Koefisein Jalur Pengaruh Langsung Dan Tidak
Langsung Ikatan Emosional Terhadap Loyalitas Pelangan ... 133 4.32 Pengujian Variabel X Terhadap Y Serta Implikasinya Pada Z Secara Simultan ... 134 4.33 Pengujian Variabel X Terhadap Y Serta Implikasinya Pada Z Secara Parsial... 135 4.34 Pengujian Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta
Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan Secara Parsial ... 136 4.35 Hasil Pengujian Koefisien Jalur Pengaruh Langsung Dan Tidak
Langsung Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta
Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan ... 137 4.36 Rekapitulasi Tanggapan Responden Mengenai Co-Branding Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 138 4.37 Rekapitulasi Tanggapan Responden Mengenai Ikatan Emosional
Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota Bandung ... 140 4.38 Rekapitulasi Tanggapan Responden Mengenai Loyalitas Pelanggan Pada Nasabah Kartu Kredit BNI-Chelsea di Fans Club Chelsea
(16)
DAFTAR GAMBAR No
Gambar Nama Gambar Hal
2.1 The Marketing Strategy Process ... 17
2.2 Lima Faktor Keberhasilan Co-Branding ... 22
2.3 The Pyramid of Customer Loyalty ... 34
2.4 Model Tingkatan Customer Loyalty ... 35
2.5 Kerangka Pemikiran ... 48
2.6 Paradigma Penelitian ... 49
3.1 Struktur Hubungan Kausal Antara X, Y Dan Z ... 77
3.2 Diagram Jalur Hipotesis X Terhadap Y ... 78
3.3 Diagram Jalur Sub Struktur Hipotesis X Terhadap Y ... 79
3.4 Diagram Jalur Hipotesis X Terhadap Z ... 81
3.5 Diagram Jalur Sub Struktur Hipotesis X Terhadap Z ... 82
3.6 Diagram Jalur Hipotesis Y Terhadap Z ... 84
3.7 Diagram Jalur Sub Struktur Hipotesis Y Terhadap Z ... 85
4.1 Diagram Jalur Pengujian Hipotesis Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Secara Simultan ... 123
4.2 Diagram Jalur Pengujian Hipotesis Co-Branding Terhadap Loyalitas Pelanggan Secara Simultan ... 127
4.3 Diagram Jalur Pengujian Hipotesis Ikatan Emosional Terhadap Loyalitas Pelanggan Secara Simultan ... 131
4.4 Diagram Konseptual Variabel X Terhadap Y Serta Implikasinya Pada Z ... 134
4.5 Diagram Jalur Pengujian Hipotesis Co-Branding Terhadap Ikatan Emosional Serta Implikasinya Pada Loyalitas Pelanggan ... 136
4.6 Garis Kontinum Variabel Co-Branding ... 140
4.7 Garis Kontinum Variabel Ikatan Emosional ... 142
(17)
Lampiran 1 Instrumen Penelitian
Lampiran 2 Koding Karakteristik Dan Pengalaman Responden Lampiran 3 Koding Variabel X (Co-Branding)
Lampiran 4 Koding Variabel Y (Ikatan Emosional) Lampiran 5 Koding Variabel Z (Loyalitas Pelanggan) Lampiran 6 Daftar R Product Moment
Lampiran 7 Daftar Z Tabel
Lampiran 8 Daftar Distribusi T Lampiran 9 Daftar Distribusi F Lampiran 10 Pengujian Path Analysis
Lampiran 11 Perhitungan Koefisien Korelasi
Lampiran 12 Hasil Pengujian Validitas Variabel X (Co-Branding) Lampiran 13 Hasil Pengujian Validitas Variabel Y (Ikatan
Emosional)
Lampiran 14 Hasil Pengujian Validitas Variabel Z (Loyalitas Pelanggan)
Lampiran 15 Hasil Pengujian Reliabilitas Lampiran 16 Curriculum Vitae
(18)
1.1 Latar Belakang Penelitian
Industri perbankan merupakan bagian dari perekonomian suatu negara. Peran perbankan dalam membangun ekonomi merupakan salah satu industri yang diharapkan mampu berperan aktif dalam menunjang kegiatan pembangunan negara baik secara nasional ataupun regional. Hal tersebut sesuai dengan Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998, bahwa perbankan berperan dalam hal stabiltas keuangan, pengendalian inflasi, serta otoritas moneter (sekarang Otoritas Jasa Keuangan). Dalam pelaksanaan tugasnya, perbankan memerlukan sejumlah asset yang berasal dari bank sentral dan dana yang berasal dari nasabah atau dana pihak ketiga (DPK). Namun untuk menghimpun sejumlah dana dari pihak ketiga, perbankan perlu berusaha agar calon nasabah bersedia menyimpan sejumlah uangnya dan menciptakan kepercayaan bagi para nasabah. Jika kepercayaan nasabah telah tercipta maka loyalitas akan terbentuk sehingga menjadikan nasabah yang loyal.
Sebuah studi yang dilakukan oleh McKinsey Asia PFS Survey pada tahun 2014 mengenai perbankan dan perilaku nasabah di Negara China (Tiongkok), didapatakan hasil studi bahwa nasabah perbankan di China mengalami penurunan loyalitas (Diminishing Loyalty) yang disebabkan oleh adanya kompetitor yang menawarkan produk dan layanan baru yang lebih baik dibandingan perbankan utama nasabah tersebut. Penurunan loyalitas (Diminishing Loyalty) nasabah juga di alami di negara-negara eropa dan di Negara Benua Asia-Pasifik, seperti studi sebelumnya yang dilakukan pada tahun 2010 oleh lembaga survei Ernest & Young Insight yang menyatakan bahwa tingkat loyalitas nasabah di negara-negara Eropa dan Asia-Pasifik mengalami penurunan disebabkan adanya produk dan pelayanan perbankan yang kurang diperhatikan, kepuasan nasabah yang menurun, dan rendahnya interaksi antara nasabah dan pihak perbankan yang menyebabkan menurunnya loyalitas nasabah. (Sumber: McKinsey & Company dan Ernest & Young Insight Reports diakses pada 18 Februari 2015 10.41 WIB)
Penelitian yang dilakukan McKinsey’s European Banking Practice pada tahun 2001 kepada 100 bank di Eropa, menyatakan bahwa Retail & Consumer
(19)
Banking memiliki peran yang cukup besar bagi perbankan di eropa karena dapat menyesuaikan diri jika terjadi krisis sehingga dianggap resikonya lebih rendah, nasabah lebih menyebar, dan tidak akan merugikan secara keseluruhan. Di Indonesia sendiri perbankan yang menfasilitasi segmen Retail & Consumer Banking terdiri dari tiga produk utama yaitu kartu prepaid (e-Money), kartu debit, dan kartu kredit. Menurut data Bank Indonesia selama tiga tahun terakhir sejak tahun 2012 - 2014, produk Retail & Consumer Banking mengalami peningkatan transaksi dan volume pada produk prepaid (e-Money) dan kartu debit, namun pada produk kartu kredit sendiri sejak tahun 2013 volume kartu kredit yang beredar relatif menurun hingga akhir tahun 2014. Menurut General Manager Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI) Steve Marta, bahwa pertumbuhan kartu kredit terus mengalami perlambatan cukup signifikan sejak dikeluarkannya Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 14/2/PBI/2012 mengenai kepemilikan kartu kredit, bahkan diprediksikan pada tahun 2015 pertumbuhan penerbitannya hanya berkisar 5% saja, berbanding terbalik pada tahun sebelum peraturan tersebut ada yang pertumbuhannya mencapai 10 – 15%. (www.bi.go.id dan www.neraca.com diakses 6 Februari 2015 06.11 WIB)
Bank Indonesia (BI) selaku regulator perbankan di Indonesia mengeluarkan regulasi baru mengenai kepemilikan kartu kredit dengan tujuan agar para pemilik kartu dapat terkontrol dalam penggunaan kartu kredit dan pembayarannya, namun bagi perbankan peraturan tersebut menjadi tantangan dan masalah karena dalam peraturan tersebut mengatur jumlah kepemilikan kartu kredit yang terbatas yakni hanya dua kartu saja bagi tiap nasabah dengan syarat pengahasilan nasabah minum Rp 3 juta hingga Rp 10 juta. Dengan adanya peraturan tersebut akan berdampak langsung pada nasabah pemiliki kartu kredit khususnya yang memiliki lebih dari dua kartu sehingga perlu melakukan pengnonaktifan kartu, hal tersebut menjadi masalah yang serius bagi perbankan yang menyediakan fasilitas kartu kredit karena semakin kurangnya perhatian terhadap nasabah kartu kredit maka semakin besar juga nasabah akan tidak loyal kepada perbankan tersebut. Oleh karena itu loyalitas nasabah kartu kredit sangat perlu diperhatikan dan dijaga.
Bank Indonesia (BI) mencatat perkembangan kartu kredit di Indonesia selama tahun 2010 hingga tahun 2014 seperti pada Tabel 1.1 berikut.
(20)
TABEL 1.1
PERKEMBANGAN JUMLAH KARTU, JUMLAH TRANSAKSI DAN NILAI TRANSAKSI KARTU KREDIT
Tahun Jumlah Kartu (Juta) Volume Transaksi (Juta)
Nilai Transaksi (Triliyun)
2010 13.574.673 194.675.233 158.687.057
2011 14.785.382 205.303.560 178.160.763
2012 15.719.170 217.956.183 197.558.986
2013 14.891.684 235.695.969 219.026.985
2014 13.780.651 226.571.622 225.274.306
(Sumber: Bank Indonesia, 2014)
Jika dilihat dari data tersebut perkembangan bisnis kartu kredit sangat menjanjikan karena dari tahun 2010 hingga 2014, jumlah kartu dan jumlah transaksi relatif naik walaupun tidak naik dalam jumlah yang besar setiap tahunnya. Namun pada tahun 2013 dan 2014 volume kartu kredit ini cenderung menjadi turun padahal volume transaksi pada 2013 masih naik cukup tinggi. Hal ini mengindikasikan bahwa terjadi masalah pada nasabah yang menggunkan kartu kredit di Indonesia salah satunya masalah loyalitas nasabah pengguna kartu kredit.
Berdasarkan survei yang dilakukan oleh “Frontier Consulting Group” mengenai level of loyalty credit cards untuk segmen consumer banking pada tujuh perbankan yang memfasilitasi kartu kredit di Indonesia menunjukkan persaingan dalam mempertahankan loyalitas nasabah kartu kreditnya. Hasil survei tersebut dapat dilihat pada Tabel 1.2 berikut.
TABEL 1.2
LEVEL OF LOYALTY CREDIT CARDS
BCA Bank
Mandiri BNI BRI
CIMB Niaga Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 Level 5
Sumber: Menghitung Level of Loyalty Berdasarkan Top Brand 2014 (www.frontier.co.id) diakses 31 Desember 2014 01.03 WIB
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan “Frontier Consulting Group”
dengan menggunakan analisis leveling loyalty dan data dari Top Brand 2014, maka terlihat CIMB Niaga dan BRI adalah perbankan yang memiliki nasabah dengan
86.3%
10.9%
2.1%
79.0 87.1 91.3% 93.5%
0.1% 0.6% 17.9% 3.1% 0.0% 0.0% 5.8% 2.1% 4.0% 1.0% 8.7% 0.0% 0.0% 0.0% 2.6% 1.4% 2.6% 0.0%
(21)
level of loyalty credit cards paling loyal dengan indeks lebih dari 90% dan berada pada level 1 yang berarti nasabah bank tersebut sangat loyal bahkan tidak memiliki niat untuk pindah atau menggunakan kartu kredit dari kompetitor lain. Sedangkan perbankan yang memiliki potensi nasabah tidak loyal adalah pengguna kartu kredit Bank Mandiri, BCA dan BNI, karena level of loyalty credit cards ketiga bank tersebut mengalami penurunan level loyalitas bahkan ada yang mencapai level 5 meskipun indeks angkanya kecil seperti pada bank BCA dan BNI, hal tersebut mengindikasikan bahwa nasabah BCA dan BNI berpotensi tidak loyal dalam menggunakan fasilitas kartu kredit. Walaupun level loyalitas nasabah kartu kredit Bank Mandiri paling rendah di level 1, namun pada Bank Mandiri tidak terdapat nasabah yang berada pada level 4 atau 5, yaitu level paling rendah dan rentan kehilangan nasabah kartu kreditnya. Jika membandingkan antara BCA dan BNI, kedua bank tersebut memiliki tingkat loyalitas nasabah kartu kredit yang tersebar di setiap level-nya, maka bank yang memiliki tingkat level loyalitas nasabah kartu kredit paling banyak tersebar yaitu pada nasabah BNI karena level of loyalty credit cards level 4 mencapai 4.0% dan level 5 sebesar 1.0% artinya terdapat potensi nasabah kartu kredit yang tidak loyal dan cenderung akan berpindah. Data pada Tabel 1.2 memperlihatkan adanya masalah loyalitas nasabah yang salah satunya terjadi pada BNI, karena menurut hasil penelitian tersebut mengindikasikan adanya nasabah BNI yang berada pada level of loyalty credit cards level 5 yakni loyalty level terendah.
Tingginya loyalitas nasabah ini sesuai dengan perilaku pembelian yang biasa diperlihatkan oleh nasabah yang loyal, hal tersebut sesuai dengan pendapat Jill Griffin (2005:31) yang menyimpulkan bahwa perilaku pembelian dalam diri seorang nasabah yang loyal menunjukkan kesamaan pada empat sifat, yakni (1) pembelian/menggunakan (jasa) secara berulang dan teratur; (2) pembelian antarlini produk dan jasa; (3) mereferensikan pada orang lain dan (4) kecenderungan mengabaikan produk kompetitor.
Penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Kenny Lam dan Jatin Pant pada tahun 2011, dengan judul “The Changing Face of Asian Personal Financial
Service” mengenai loyalitas nasabah di berbagai Negara di kawasan Asia Tenggara. Hasil penelitian tersebut menunjukkan bahwa Negara dengan tingkat loyalitas
(22)
nasabah tertinggi adalah Negara Filipina dengan angka 72%, kemudian Thailand dengan angka 71%, dan Indonesia berada pada urutan ketiga dengan angka 68%. Hal tersebut dipengaruhi oleh citra merek dan citra perusahaan.
Dalam penelitian lain yang dilakukan oleh Dyah Ayu Anisha pada tahun
2012, yang berjudul “Pengaruh Citra Merek (Brand Image) Terhadap Loyalitas
Konsumen Produk Oli Pelumas PT. Pertamina di Makasar”. Dari hasil penelitian
tersebut di dapatkan bahwa citra merek memiliki pengaruh positif terhadap loyalitas konsumen, yang dimana citra merek memiliki dimensi yakni citra pembuat, citra pemakai, dan citra produk. Kemudian “Survey One” melakukan sebuah studi mengenai perpindahan pelanggan (customer switching) yang meneliti mengenai potensi nasabah mana yang mungkin berpindah ke bank lain, hasil survei yang
dilakukan oleh “Survey One” seperti pada Tabel 1.3 berikut:
TABEL 1.3
POTENSI NASABAH UNTUK PINDAH BANK
BANK KEINGINAN UNTUK PINDAH
BANK (%)
BNI 43,8%
BCA 18,8%
MANDIRI 18,8%
MEGA 6,3%
BRI 6,3%
EKONOMI 6,3%
TOTAL 100,0%
Sumber: Survey One in 2013 (www.marketing.co.id) diakses 17 Mei 2014 12.49 WIB Menurut hasil penelitian “Survey One” terdapat beberapa faktor yang menyebabkan para nasabah bank tersebut menginginkan berpindah ke bank lain, bagi BNI alasan utama nasabah untuk pindah yaitu fasilitas dan layanan yang kurang memuaskan sehingga nasabah ingin mencari bank yang lebih mengutamakan service excellent bagi nasabah. Bagi bank BCA penetapan suku bunga yang terlalu tinggi yang menyebabkan nasabahnya ingin pindah, bagi bank Mandiri alasan nasabah yang paling banyak adalah mencari fasilitas yang lebih baik, sedangkan bank BRI masalah utamanya adalah biaya administrasi, yang pada akhirnya membuat nasabah ingin pindah ke bank lain. Sementara pada nasabah bank Mega dan bank Ekonomi, nasabah tidak mengungkapkan alasan mengapa ingin pindah ke bank lainnya. Berdasarkan hasil riset yang telah dilakukan
(23)
menunjukan bahwa bank BNI mengalami masalah yakni loyalitas pada nasabahnya dibandingkan bank yang lainnya.
Para perbankan penerbit kartu kredit selain senantiasa berupaya meningkatkan pengguna kartu kredit baru dan mempertahankan nasabah kartu kredit yang sudah ada. Menurut Biro Riset Infobank, terdapat lima bank yang menguasai pasar kartu kredit sebesar 68,50% yaitu oleh Bank Mandiri, BCA, BNI, CIMB Niaga, dan Citibank. Berbagai cara dilakukan untuk mempertahankan loyalitas nasabah pengguna kartu kredit dengan cara menawarkan program berhadiah dan diskon khusus. Sebagai contoh program Mandiri Power Points dari Bank Mandiri, Reward BCA dari BCA, dan BNI Reward Points dari BNI.
Berdasarkan hasil survei “Indonesian Bank Loyalty Index (IBLI) 2014” yang
dilakukan Markplus Insight mengenai kartu kredit, BCA menjadi bank peringkat pertama yang memiliki nasabah pengguna kartu kredit paling setia dengan indeks skor 74,80%, kemudian peringkat kedua Bank Mandiri dengan indeks skor 74,61%, peringkat ketiga Bank BNI dengan indeks skor hanya 73,25%. Jika dilihat dari indeks skor IBLI maka bank BNI tertinggal dibandingkan dengan BCA dan Bank Mandiri diperingkat pertama dan kedua. (http://swa.co.id diakses pada 17 Mei 2014 15.39 WIB)
Solusi terbaik harus dilakukan oleh perusahaan, dengan melakukan berbagai strategi agar loyalitas nasabah dapat tetap terpelihara sehingga nasabah tidak berpindah ke bank lain. Dalam hal ini bank BNI telah berupaya melakukan berbagai strategi diantaranya adalah dengan merubah perspektif perusahaan dari Product Centric menjadi Human Centric. Hal tersebut sesuai dengan pernyataan Purnomo B. Sutadi (Executive Vice President Customer Management and Marketing Bank BNI), Bank BNI berupaya dalam menerapkan Marketing Strategy yang berorientasikan Emotional Customer. Pada awalnya Bank BNI telah menerapkan strategi berbasis Product Centric sejak tahun 2009 hingga akhir 2011, kemudian diakhir periode 2011 berubah menjadi strategi berbasis Customer Centric dan pada tahun 2012 bank BNI memutusakan untuk menerapkan secara bersama strategi berbasis Customer Centric dan strategi berbasis Human Centric yang melibatkan emotional attachment para nasabah dan calon nasabah. (PKBL ACTION Edisi XIII, Hal.37-40 September 2013)
(24)
Ikatan emosional pelanggan (customer emotional attachment) adalah hal penting yang perlu dibangun dalam pemasaran karena dijelaskan bahwa kekuatan ikatan pelanggan dimiliki oleh suatu merek. Kemudian ikatan pelanggan ini akan mempengaruhi perilaku mereka sehingga pada akhirnya akan meningakatkan keuntungan perusahaan dan nilai pelanggan seumur hidup.
Untuk merealisasikan strategi berbasis Human Centric Bank BNI berupaya melakukan strategi pemasaran diantaranya ditunjukan oleh Tabel 1.4 sebagai berikut.
TABEL 1.4
STRATEGI PEMASARAN BANK NEGARA INDONESIA (BNI)
STRATEGI DESKRIPSI
Layanan BNI Internet Banking, adalah layanan bank bagi nasabah yang ingin melakukan transaksi via internet. (Transfer, Pembayaran, dan lain-lain)
Mitra BNI – PT.KAI, adalah kerjasama BNI dengan PT. KAI dalam pembayaran tiket melalui fasilitas ATM BNI
BNI UMKM (Usaha Mikro,
Kecil & Menengah)
Bank BNI memberikan kredit pada sektor UMKM untuk meningkatakan pertumbuhan UMKM di Indonesia.
BNI Industri
Bank BNI memberikan kredit modal kerja & kredit investasi untuk mendorong pembangunan sekotor indiustri unggulan nasional. Kartu
BNI-Chelsea
Kerjasama antara BNI dan Chelsea FC dalam produk kartu kredit dan kartu debit.
Sumber: www.bni.co.id dan Annual Report BNI 2014 diakses 26 September 2015
Menurut Darmadi Sutanto (Direktur Konsumer dan Ritel BNI 46), BNI melakukan strategi penjualan menggunakan konsep Community Building dengan cara melakukan Co-branding yang tentunya akan melibatkan ikatan emosional nasabah, dan pada akhirnya akan mengubah Behaviorial agar lebih banyak menabung dan menggunakan transaksi kartu kredit BNI sehingga loyalitas nasabah pun akan lebih meningkat. (www.bni.co.id diakses pada 14 Mei 2015, 00.02 WIB) Salah satu implementasinya adalah Bank BNI dengan strategi berbasis Customer Centric dan strategi berbasis Human Centric, melakukan strategi merek (brand) yaitu Co-branding. Bank BNI yang pada awalnya menciptakan produk lalu mencari nasabah, sekarang mencari nasabah yang tepat kemudian menciptakan produk yang diinginkan nasabah, seperti pada kartu BNI-Chelsea. Strategi
(25)
Co-branding ini dilakukan agar meningkatkan relationship dan partnership antara bank dan nasabah, karena kualitas hubungan antara bank dan nasabah yang kuat akan memberikan mutual benefit bagi nasabah sebagai pengguna layanan dan bagi bank yang mengharapkan peningkatan kontribusi profit dari setiap nasabahnya.
(http://bumntrack.co.id/ diakses pada 17 Mei 2014 09.48 WIB)
Co-branding yang dilakukan oleh Bank BNI berorientasikan pada hobi, travel, olahraga, dan lain sebagainya. Tabel 1.5 menunjukan strategi Co-branding yang telah dilakukan oleh Bank BNI sebagai berikut.
TABEL 1.5
STRATEGI CO-BRANDING BANK BNI
PARTNER DESKRIPSI
Garuda Indonesia (Maskapai Penerbangan)
Garuda Indonesia-BNI Credit Card berkomitmen dalam memberikan berbagai fasilitas dan kemudahan bagi konsumennya khususnya anggota Garuda Frequent Flayer (GFF). Beragam fitur, benefit, dan value added service yang ditawarkan produk ini, para pemegang kartu akan mendapat kesempatan mengumpulkan point dari setiap rupiah yang mereka belanjakan melalui Co-branding Garuda Indonesia-BNI Credit Card, sehingga mendapatkan fasilitas terbang gratis lebih cepat dibandingkan pemegang kartu kredit lainnya.
Ferrari
(Perusahaan Otomotif)
Ferrari adalah perusahaan otomotif kelas dunia yang berasal dari Italia, Bank BNI melakukan kerjasama Co-branding dengan Ferrari guna memfasilitasi masyarakat Indonesia penggemar merek Ferrari. Pemilik kartu BNI-Ferrari akan mendapatkan keuntungan eksklusif seperti diskon di toko ferrari di seluruh dunia serta gratis iuran untuk bergabung dengan komunitas penggemar Ferrari sedunia.
Chelsea F.C (Klub Sepak Bola)
Chelsea F.C adalah klub sepak bola asal Inggris yang termasuk memiliki jumlah fans terbanyak di Indonesia. Oleh karena itu BNI dan Chelsea F.C berupaya melakukan kerjasama yaitu dengan Co-branding pada produk kartu kredit, debit dan prepaid. Bagi pemilik kartu BNI-Chelsea akan memiliki kesempatan hadiah menyaksikan langsung Chelsea di Inggris.
Sumber: Annual Report Bank BNI 2013-2014
Melihat jumlah masyarakat Indonesia yang ada sangat banyak dan melihat potensi bisnis yang sangat besar dalam segala segmen seperti Entertaiment, Traveling, Shoping, Sport dan lain-lain. Bank BNI berupaya melakukan kerjasama bisnis dengan salah satu klub olahraga yaitu klub sepak bola, mengingat masyarakat
(26)
Indonesia memiliki minat sangat besar kepada olahraga sepak bola. Namun tidak hanya minat saja akan tetapi masyarakat Indonesia telah menjadi fans fanatik klub sepak bola khususnya klub-klub eropa, Bank BNI bekerjasama dengan Chelsea F.C. Mengingat jumlah fans klub-klub tersebut di Indonesia sangat banyak maka Bank BNI berupaya memfasilitasi agar terciptanya ikatan emosional antara fans yang ada di Indonesia dengan klub Chelsea F.C. Adanya kerjasama ini diharapkan Bank BNI akan mendapat perhatian lebih dari para fans klub Chelsea F.C di Indonesia.
Di Indonesia fanatisme terhadap klub sepak bola di eropa khususnya di Inggris terhitung sangat tinggi, bisa dilihat dari data jumlah fans Chelsea F.C. pada Tabel 1.6 sebagai berikut.
TABEL 1.6
JUMLAH FANS TERBESAR CHELSEA FC di BEBERAPA NEGARA ASIA
NEGARA JUMLAH (ORANG)
Indonesia 2,7 Juta
Malaysia 2,4 Juta
China 2,3 Juta
Thailand 1,9 Juta
Vietnam 1,6 Juta
Filipina 1,6 Juta
Korsel 1,2 Juta
Sumber: www.goal.com dan di update diakses 7 Mei 2015, 14.18 WIB
Website www.goal.com mencatat bahwa Fans Chelsea telah mencapai angka 125 juta di dunia dan 75 juta fansnya berada di kawasan Asia Pasifik. Lebih jauh, untuk jumlah populasi The Blues di wilayah Asia Pasifik, Indonesia menempati urutan satu dengan total supporter mencapai 2,7 juta orang, diikuti Malaysia dengan 2,4 juta orang, 2,3 juta orang di China, dan 1,9 juta orang di Thailand.
Minat orang Indonesia terhadap sepak bola ini menjadikannya peluang bisnis yang sangat potensial bagi bank untuk meningkatkan jumlah nasabahnya. Dengan jumlah fans klub yang sangat banyak menjadikan alasan utama pihak BNI 46 bekerjasama dengan klub sepak bola Chelsea F.C, salah satunya dengan strategi Co-branding. Hingga akhir bulan agustus 2014, jumlah produk kartu Co-branding
(27)
BNI-Chelsea yang diterbitkan mencapai 192.866 kartu atau tumbuh 52% dibandingkan pada bulan yang sama pada tahun 2013, yaitu 126.879 kartu. (www.bni.co.id diakses pada 15 Mei 2014)
Kotler dan Armstrong (2014:249) mendefinisikan Co-branding is the practice of using the established brand names of two different companies on the same product. Co-branding adalah praktek menggunakan dua nama perusahaaan yang berbeda dengan produk yang sama. Strategi merek ini bertujuan agar menciptakan nilai tambah (add value) bagi pelanggan, membangun tingkat awareness yang tinggi dan image yang positif dan kuat. Hal tersebut dilakukan oleh Bank BNI agar para nasabahnya tidak mudah berpindah dan menggunakan jasa perbankan lain, dengan strategi Co-Branding diharapkan nasabah akan tertarik dengan produk kombinasi dua merek.
Strategi berbasis Human Centric yang diterapkan Bank BNI secara langsung berpengaruh terhadap ikatan emosional (emotional attachment) nasabah dan calon nasabah, karena strategi ini menjawab apa yang diinginkan oleh masyarakaat modern seperti ini, karena dengan melibatkan emotional attachment nasabah akan memberikan mutual benefit antara nasabah dan Bank BNI. Sesuai dengan teori Thomson (2005) seorang ahli di bidang psikologi pemasaran mengembangkan teori ikatan emosional kedalam ilmu pemasaran dan mendefinisikan bahwa, ikatan emosional pelanggan adalah hal terpenting yang perlu dibangun dalam pemasaran karena dijelaskan bahwa kekuatan ikatan pelanggan dimiliki dari suatu merek, kemudian ikatan pelanggan akan mempengaruhi perilaku mereka sehingga pada akhirnya akan meningkatkan keuntungan perusahaan dan nilai pelanggan seumur hidup.
Strategi Co-branding yang dilakukan Bank BNI pada produk Payment Cards, tentunya diharapkan akan adanya perilaku konsumen positif yang terbentuk pada masyarakat, khususnya pada anggota fans CHELSEA INDONESIA SUPPORTER CLUB (CISC) di Kota Bandung yang menjadi nasabah Bank BNI. Hal tersebut sesuai dengan pernyataan Zeithamal et.al (2013:480), bahwa loyalitas pelanggan dapat dilihat dari apa yang dirasakan oleh pelanggan dan apa yang dilakukan penggan terhadap produk atau jasa akan suatu merek tertentu sehingga pelanggan akan menjadi loyal selama mungkin untuk terus menggunakan produk
(28)
atau jasa. Oleh karena itu pihak bank berharap dengan memberikan stimulus berupa Co-branding, baik itu Bank BNI dapat meningkatkan penjualan produk kartunya dengan melibatkan Emotional Attachment agar mempengaruhi pada efek Behaviorial para fans klub Chelsea F.C.
Berdasarkan latar belakang, peneliti maka perlu melakukan penelitian dengan judul “Pengaruh Co-Branding terhadap Ikatan Emosional serta Implikasinya pada Loyalitas Pelanggan (Survei pada Nasabah PT. Bank Negara Indonesia Tbk di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Kota BANDUNG)”.
1.2 Identifikasi Masalah
Dewasa ini industri perbankan menjadi salah satu sektor bisnis dengan tingkat kompetitif yang sangat pesat, hal tersebut di tandai dengan semakin aktifnya para penyedia jasa keuangan tersebut dalam menarik minat para calon nasabah agar menggunakan layanan jasa perbankan yang di tawarkan. Para penyedia layanan perbankan telah menyadari akan tingkat kebutuhan masyarakat Indonesia yang sangat besar, mulai dari tabungan hingga fasilitas kredit. Daya beli masyarakat Indonesia akan suatu produk ataupun jasa saat ini sangat besar sekali hal tersebut sesuai dengan tingkat konsumsi masyarakat yang tinggi selama tiga tahun terakhir sejak tahun 2011. (Indeks Tendensi Konsumen (ITK) dalam data Badan Pusat Statistik)
Mengingat hal tersebut para penyedia jasa perbankan saling berkompetisi menawarkan fasilitas untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi dengan berbagai program promo dan hadiah agar nasabah bersedia menggunakan jasa perbankan tersebut secara bekelanjutan. Namun pada saat ini untuk tetap menjaga loyalitas nasabah tidak cukup hanya dengan program-program promo atau undian hadiah saja, karena nasabah sudah mulai berpikir secara rasional. Jika program promo sudah tidak ada lagi maka ada kemungkinan nasabah bisa berpindah menjadi nasabah baru bagi perbankan lain. Fenomena masalah tersebut dialami salah satunya oleh PT. BNI Tbk.
Pada tahun 2011 hingga 2013 terjadi fluktuasi keaktifan nasabah bank BNI dalam bertransaksi bahkan pada tahun 2013 terjadi penurunan yang signifikan sebesar 39% nasabah yang aktif dalam melakukan transaksi pada bank BNI,
(29)
masalah tersebut kemudian mulai di atasi dengan cara bekerja sama Co-branding dengan pihak klub sepak bola yaitu Chelsea F.C tujuannya agar bank BNI mendapatkan pangsa pasarnya kembali dengan cara mendekatkan para fans Chelsea F.C yang ada di Indonesia untuk meningkatkan ikatan emosional yang erat agar terjadi behaviorial para fans dalam melakukan transaksi kartu kredit atau menabung secara intensif yang pada akhirnya akan menjadikan nasabah dengan high level of loyalty.
Berdasarkan permasalahan yang diuraikan, Bank BNI akan terus mengalami peningkatan jumlah nasabah pengguna kartu Co-branding karena jika dilihat dari jumlah fans yang terus bertambah di Indonesia semakin besar. Maka peneliti mengidentifikasikan masalah ke dalam tema sentral sebagai berikut.
Persaingan bisnis dalam industri perbankan saat ini sangat kompetitif dengan banyaknya kompetitor yang jumlahnya mencapai hingga ratusan, ditambah lagi dengan jumlah nasabah yang mulai berpikir secara rasional dalam menggunakan jasa perbankan juga akan menambah persaingan antar perusahaan perbankan menjadi lebih agresif dalam mendapatkan nasabah hingga mempertahankan agar tetap menjadi nasabahnya. Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 14/2/PBI/2012 mengenai aturan kepemilikan kartu kredit pun menjadi tantangan tersendiri bagi para perbankan. Masalah loyalitas nasabah menjadi masalah utama karena diindikasikannya banyak nasabah perbankan yang inkonsisten terhadap bank yang telah dipilihnya. Untuk mengatasi hal tersebut, upaya meningkatkan loyalitas pelanggan perlu dilakukan dengan menerapkan dan melibatkan Customer emotional attachment nasabah agar terciptanya ikatan emosional antara para nasabah dengan perbankan salah satunya dengan melakukan strategi Co-branding.
1.3 Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang penelitian diatas, maka dapat dirumuskan masalah yang akan diteliti sebagai berikut:
1. Bagaimana gambaran Co-branding kartu kredit BNI-Chelsea pada nasabah bank BNI.
(30)
2. Bagaimana gambaran ikatan emosional pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
3. Bagaimana gambaran tingkat loyalitas nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
4. Bagaimana pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
5. Bagaimana pengaruh Co-branding terhadap loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
6. Bagaimana pengaruh ikatan emosional terhadap loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
7. Bagaimana pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas pelanggan khususnya nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
1.4 Tujuan Penelitian
Penelitian yang dilakukan bertujuan untuk memperoleh data mengenai pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas nasabah pada PT. Bank Negara Indonesia Tbk. dengan Chelsea F.C. Adapun tujuan penelitian yang akan didapat adalah sebagai berikut:
1. Untuk memperoleh gambaran mengenai Co-branding kartu kredit BNI-Chelsea pada nasabah bank BNI.
2. Untuk memperoleh gambaran mengenai ikatan emosional pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
3. Untuk memperoleh gambaran mengenai loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
4. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
5. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh Co-branding terhadap loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
6. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh ikatan emosional terhadap loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea bank BNI.
(31)
7. Untuk mengetahui seberapa besar pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas pelanggan pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea di bank BNI.
1.5 Manfaat Penelitian
Penelitian ini mengkaji mengenai Strategi Branding yakni Co-branding BNI-Chelsea terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas pelanggan pada nasabah di PT. BNI Tbk. Memiliki kegunaan penelitian sebagai berikut:
1. Dalam aspek teoritis yakni bagi perkembangan ilmu manajemen khususnya manajemen pemasaran yaitu menggunakan metode-metode dan pendekatan dalam strategi Branding khususnya kartu kredit Co-branding BNI-Chelsea terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas pelanggan, diharapkan dapat memberikan kontribusi bagi para akademisi dalam mengembangkan teori manajemen khusunya manajemen pemasaran. Mengingat perkembangan jaman yang semakin pesat dan perubahan yang semakin cepat pula khususnya pada kajian ilmu manajemen pada bidang manajemen pemasaran.
2. Dalam aspek praktis yakni dapat menjadikan bahan evaluasi perusahaan dalam meningkatkan jumlah nasabah dengan memperhatikan strategi yang telah dilakukan yakni Co-branding untuk di masa yang akan datang agar ikatan emosional para nasabah fans klub Chelsea F.C tidak hilang.
3. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi tolok ukur serta informasi untuk melakukan penelitian selanjutnya mengenai kartu kredit Co-branding BNI-Chelsea terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas nasabah, mengingat dalam penelitian ini banyak faktor-faktor lain yang belum terjelaskan seluruhnya.
(32)
Objek Penelitian
Objek penelitian adalah sasaran untuk mendapatkan suatu data yang dibutuhkan oleh seorang peneliti. Hal tersebut sesuai dengan pendapat Sugiyono (2013:38), bahwa “Objek penelitian adalah suatu atribut atau sifat atau nilai dari orang, objek atau kegiatan yang mempunyai variasi tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya.”
Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh Co-Branding terhadap Ikatan Emosional serta implikasinya pada Loyalitas Pelanggan (Survei pada Nasabah PT. BNI 46 Tbk di Fans Club Chelsea Indonesia Supporter Club Kota Bandung). Diharapkan penelitian ini dapat menggambarkan hubungan antara ketiga variabel pada industri perbankan khususnya pada segmen kartu kredit.
Adapun yang menjadi objek penelitian sebagai variabel eksogen yaitu Co-branding (X) yang terdiri dari tiga dimensi: (1) The Mutual Effect; (2) The Extension Effect; dan (3) The Reciprocal Effect. Sedangkan variabel moderator adalah ikatan emosional (Y) meliputi tiga dimensi: (1) Affection; (2) Passion; dan (3) Connection. Dan variabel endogen yaitu loyalitas pelanggan (Z) yang terdiri dari empat dimensi (1) Word-of-mouth; (2) Trust; (3) Emotional attachment/commitment dan (4) Ownership.
Unit analisis yang dijadikan responden dalam penelitian ini adalah nasabah PT. BNI 46 Tbk di anggota fans club Chelsea Indonesia Supporter Club Kota Bandung. Menurut Suharsimi Arikunto (2010:15) ada dua cara pendekatan dalam penelitian, yaitu pendekatan longitudinal dan pendekatan Cross-Sectional. Penelitian ini akan dilakukan dalam kurun waktu kurang dari satu tahun. Maka metode yang dirasa tepat adalah menggunakan metode Cross Sectional Method. Maholtra (dalam Sugiyono 2013:101) berpendapat bahwa Cross Sectional Method adalah pengumpulan informasi dari subjek penelitian hanya dilakukan satu kali dalam satu periode waktu.
(33)
Metode Penelitian
Jenis dan Metode yang digunakan
Berdasarkan variabel-variabel yang diteliti maka jenis penelitian ini adalah penelitian deskriptif dan verifikatif. Menurut Sugiyono (2013:53), metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini yaitu deskriptif dan verifikatif. Sesuai dengan pendapat Travers (dalam Husien, 2002:21) bahwa, “Penelitian dengan menggunakan metode deskriptif adalah penelitian yang dilakukan untuk mengetahui nilai variabel mandiri, baik satu variabel atau lebih (independent) tanpa membuat perbandingan atau menghubungkan dengan variabel lain.” Penelitian berupa deskriptif ini bertujuan untuk mengetahui gambaran secara keseluruhan mengenai Co-branding, ikatan emosional, dan loyalitas pelanggan pada nasabah pengguna kartu kredit BNI-Chelsea. Sedangkan penelitian verifikatif bertujuan untuk mengetahui kebenaran dari suatu hipotesis yang dilaksanakan melalui pengumpulan data di lapangan (Arikunto, 2009:8). Dalam hal ini penelitian verifikatif bertujuan untuk mengetahui pengaruh Co-branding terhadap ikatan emosional serta implikasinya pada loyalitas pelanggan.
Berdasarkan penjelasan tersebut, maka metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode survei. Menurut Ker Linger (dalam Sugiyono, 2010:17) yang dimaksud dengan metode survei adalah:
Metode survei adalah metode penelitian yang dilakukan pada populasi besar maupun kecil, tetapi data yang dipelajari adalah data dari sampel yang diambil dari populasi tersebut, sehingga ditemukan kejadian-kejadian relatif, distribusi dan hubungan-hubungan antara variabel sosiologis ataupun psikologis.
Maka, tujuan dari penelitian ini adalah untuk menjelaskan fenomena dan mengetahui hubungan antara variabel yang terkait dengan adanya fenomena tersebut, kemudian menjelaskan hubungan kausal antara variabel-variabel melalui pengujian hipotesa.
Operasionalisasi Variabel
Pada penelitian ini terdapat tiga variabel yaitu variabel eksogen, variabel moderator, dan variabel endogen. Dalam hal ini, variabel-variabel tersebut juga dapat disebut sebagai objek penelitian. Menurut Sugiono (2010:58) mendefinisikan bahwa, “Variabel sebagai segala sesuatu yang terbentuk apa saja yang diterapkan
(34)
oleh peneliti untuk dipelajari sehingga diperoleh informasi tentang hal tersebut, kemudian ditarik kesimpulannya.” Sedangkan menurut Arikunto (2010:96), “Variabel adalah objek penelitian atau apa yang akan menjadi titik perhatian suatu penelitian.”
Menurut Joreskog dan Sorbom (1996:103) variabel eksogen adalah variabel yang tidak ada penyebab-penyebab eksplisitnya atau dalam diagram tidak ada anak panah yang menuju kearahnya, sedangkan variabel endogen adalah variabel yang mempunyai anak panah menuju kearah variabel tersebut. Variabel moderator menurut Sugiyono (2013:39) adalah variabel yang mempengaruhi (memperkuat dan memperlemah) hubungan antara variabel bebas dengan terikat.
Berdasarkan uraian tersebut untuk memahami penggunaan konsep ketiga variabel yang digunakan dalam penelitian ini, operasionalisasi variabel dalam penelitian ini dapa dilihat pada Tabel 3.1 berikut ini.
TABEL 3.1
OPERASIONALISASI VARIABEL
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM Co-Branding
(X)
Co-Branding is a marketing
arrangement to utilize multiple brand names on a single product or service. Co-Branding adalah strategi marketing untuk memanfaatkan banyak merek menjadi satu produk atau jasa. (Wei-Lun Chang, 2009:77)
(35)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM The Mutual Effect
(X1)
Pengaruh yang dihasilkan dari
“product fit” dan
“brand fit” disebut
“mutual effect”. Jika produk dan merek yang saling bermitra sesuai maka akan berdampak langsung kepada sikap
konsumen terhadap Co-Branding.
Kesesuaian produk
Kesesuaian merek
Citra merek
Kesesuaian produk BNI bermitra dengan klub sepak bola Chelsea
Kesesuaian merek BNI bermitra dengan klub sepak bola Chelsea
Pandangan nasabah terhadap citra brand BNI dan Chelsea
Ordinal
Ordinal
Ordinal
1
2
(36)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM The Extension
Effect (X2)
Sikap konsumen terhadap suatu merek induk (BNI) dikaitkan dengan sikap
konsumen terhadap produk yang
melakukan perluasan merek (Co-Branding BNI-Chelsea). Hal ini dapat diukur dari segi kualitas dan pengalaman pembelian. Kualitas Pengalaman penggunaan
Kartu Kredit BNI-Chelsea yang saya miliki/gunakan memiliki kualitas yang baik
Saya memiliki pengalaman yang
menyenangkan dalam
menggunakan kartu kredit BNI-Chelsea Ordinal Ordinal 4 5 The Reciprocal Effect (X3)
Efek timbal balik didefinisikan sebagai pengaruh yang dihasilkan dari Co-Branding terhadap setiap merek yang saling bekerjasama.
Manfaat yang dirasakan
Kepuasan
Kebermanfaatan produk
Saya
mendapatkan manfaat
(reward point, discount, promo hadiah) dalam menggunakan kartu kredit BNI-Chelsea Saya merasa
puas menggunakan kartu kredit BNI-Chelsea Saya merasakan manfaat menggunakan kartu kredit BNI-Chelsea dalam kegiatan transaksi sehari-hari Ordinal Ordinal Ordinal 6 7 8 Ikatan Emosional (Y) Customer emotional attachment is a critical construct in the marketing literature as it describes the strength
(37)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM of the bond customers
have with the brand. This bond
subsequently affects their behaviour and in turn fosters firm profitability and customer lifetime value. Ikatan
emosional pelanggan adalah hal penting yang perlu dibangun dalam pemasaran karena dijelaskan bahwa kekuatan ikatan pelanggan dimiliki oleh suatu merek. Kemudian ikatan pelanggan ini akan memepengaruhi perilaku mereka sehingga pada akhirnya akan meningakatkan keuntungan
perusahaan dan nilai pelanggan seumur hidup.(Thomson, 2005:78)
Affection Dalam ilmu psikologi affection diartikan sebagai sikap kasih sayang seseorang terhadap suatu objek (manusia atau benda).
Affectionate
Friendly
Loved
Saya merasa bangga
memiliki/men ggunakan kartu kredit BNI-Chelsea Frekuensi
penggunaan kartu kredit BNI-Chelsea oleh nasabah Saya selalu
setia dalam menggunakan produk kartu kredit BNI-Chelsea Ordinal Ordinal Ordinal 9 10 11
(38)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM Passion Connection Passion dapat diartikan sebagai kegemaran, kesukaan, atau kegilaan terhadap sesuatu baik itu terhadap benda maupun manusia. Connection adalah bagaimana seseorang dapat memiliki keterkaitan atau hubungan dengan suatu objek tertentu
Peaceful
Passionate
Delight
Captivated
Connected
Saya merasa nyaman (dapat digunakan dibanyak toko yang
bekerjasama dengan bank BNI) dalam menggunakan kartu kredit BNI-Chelsea
Saya berminat untuk
memiliki/men ggunakan kartu kredit BNI-Chelsea dalam jangka waktu yang panjang Saya senang
menggunakan produk kartu kredit BNI-Chelsea dalam bertransaksi
Saya terpikat menjadi nasabah pemiliki kartu kredit BNI-Chelsea karena saya penggemar Chelsea F.C Saya terlibat
menjadi nasabah aktif pengguna kartu kredit BNI-Chelsea Ordinal Ordinal Ordinal Ordinal Ordinal 12 13 14 15 16
(39)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM yang memiliki daya
tarik atau daya pikat.
Bonded
Attached
Saya memiliki ikatan antara Chelsea, BNI, dan produk kartu kredit BNI-Chelsea
Saya memiliki hubungan antara
Chelsea, BNI, dan khususnya produk kartu kredit BNI-Chelsea Ordinal Ordinal 17 18 Loyalitas Nasabah (Z)
Francois A. Carrillat (2009:95)
mendefinsikan bahwa
“Customer Loyalty is an attitude that reflects a long-term commitment of the customer to the
organization”.
Loyalitas pelanggan adalah sebuah sikap yang merefleksikan komitmen pelanggan dalam jangka panjang terhadap sebuah organisasi atau perusahaan. 1. Perspektif
Perilaku (behavioral perspective) Terdiri dari Word-of-Mouth Terjadi ketika konsumen membeli ulang barang atau jasa, tetapi tidak didasarkan pada sikap, motivasi, dan komitmen terhadap merek (Fitzgibbon dan White, 2005) Promotion Positive comments
Intensitas promosi yang dilakukan nasabah khususnya produk BNI-Chelsea Nasabah
memberikan informasi positif mengenai produk kartu kredit BNI-Ordinal Ordinal 19 20
(40)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM Business referrals Chelsea kepada orang lain (teman, keluarga, dan lainnya) Nasabah
mereferensikan produk kartu kredit BNI-Chelsea kepada orang lain (teman,
keluarga, dan lainnya)
Ordinal 21
2. Perspektif Sikap (Attitudinal Perspective) terdiri dari Trust dan Emotional attachment/co mmitment
Kecenderungan konsumen kearah suatu merek sebagai fungsi dari psikologis. Loyalitas ini meliputi pilihan dan komitmen pada suatu merek. (Fitzgibbon dan White, 2005)
Honesty
Competence
Reliability
Saya sebagai nasabah produk kartu kredit BNI-Chelsea, tidak menjadi nasabah aktif pengguna kartu kredit bank lain Saya mampu
dalam
menggunakan layanan produk kartu kredit BNI-Chelsea Saya
mengandalkan layanan produk kartu kredit BNI-Chelsea dalam berbagai transaksi
Ordinal
Ordinal
Ordinal
22
23
(41)
VARIABEL SUB VARIABEL KONSEP
VARIABEL INDIKATOR UKURAN SKALA
NO ITEM 3. Perspektif
Kombinasi (Composite Perspective) terdiri dari ownership
Gabungan antara loyalitas attitudinal dan loyalitas behavioral, atau sering disebut juga model dinamis loyalitas (role dynamic loyalty). Model tersebut memiliki dua unsur yakni kepercayaan konsumen (customer trust) dan komitmen konsumen (customer commitment).
Enthusiasm Saya antusias menjadi
nasabah pemilik/penggu na layanan produk kartu kredit BNI-Chelsea
Ordinal 25
Sumber: Berdasarkan hasil pengelolaan data dan berbagai referensi Jenis dan Sumber Data
Menurut Arikunto (2010:172) menjelaskan bahwa, “Sumber data adalah segala subjek dari mana data diperoleh.” Data penelitian dapat dibedakan menjadi dua, yaitu data primer dan data sekunder. Umar (2009:168) mendefinisikan data primer sebagai berikut.
Data yang diperoleh dari hasil penelitian langsung secara empirik kepada pelaku langsung atau terlibat langsung dengan menggunakan teknik pengumpulan data tertentu, dengan kata lain primer diperoleh secara langsung.
Data sekunder menurut Sugiyono (2013:137) adalah data yang tidak langsung memberikan data kepada pengumpul data, contohnya lewat orang kedua, laporan, dokumen, dan lain sebagainya. Sedangkan Hermawan (2009:168) mendefiniskan data sekunder sebagai struktur data historis mengenai variabel-variabel yang telah dikumpulkan dan dihimpun sebelumnya oleh pihak lain.
Dalam penelitian ini penulis menggunakan data mengenai Co-branding, ikatan emosional dan loyalitas pelanggan pada nasabah Bank BNI 46 Tbk di fans club Chelsea Indonesia Supporter, serta menggunakan data primer berupa kuesioner dan wawancara dan data sekunder berupa literatur, artikel, berita, jurnal, dan situ internet yang berkenaan dengan penelitian yang dilakukan.
(42)
TABEL 3.2
JENIS DAN SUMBER DATA
Jenis Data Sumber Data Kategori Data
Perkembangan jumlah kartu kredit, jumlah transaksi, dan nilai transaksi kartu kredit di Indonesia.
Bank Indonesia (BI) Sekunder
Level of loyalty credit cards Top brand 2014 diolah oleh www.frontier.co.id
Sekunder Potensi nasabah untuk pindah bank Survey One 2013 diolah
oleh www.marketing.co.id
Sekunder Jumlah fans Chelsea F.C di
beberapa negara
Diolah dari www.goal.com Sekunder Jumlah Nasabah bank
BNI-Chelsea di Kota Bandung
Divisi Membership dan Pemberdayaan di Chelsea Indonesia Supporter Club (CISC)
Sekunder
Tanggapan responden mengenai Co-Branding (X)
Hasil Kuesioner Primer
Tanggapan responden mengenai Ikatan Emosional (Y)
Hasil Kuesioner Primer
Tanggapan responden mengenai Loyalitas Pelanggan (Z)
Hasil Kuesioner Primer
Sumber: Berdasarkan pengolahan berabagai sumber penelitian Populasi, Sampel, dan Teknik Sampling
Populasi
Menurut Arikunto (2010:130) “Populasi adalah keseluruhan subjek penelitian.” Sedangkan menurut Sugiyono (2013:115) “Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang di tetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulannya.” Populasi harus dimulai dengan penentuan secara jelas mengenai populasi yang menjadi sasaran penelitiannya yang disebut populasi sasaran, yaitu populasi yang akan menjadi cakupan kesimpulan penelitian. Populasi pada penelitian ini dihitung berdasarkan nasabah bank BNI di Chelsea Indonesia Supporter Club (CISC) di beberapa daerah bagian di Kota Bandung pada tahun 2014 dapat dilihat pada Tabel 3.3 berikut:
(43)
TABEL 3.3
JUMLAH NASABAH BANK BNI DI CHELSEA INDONESIA SUPPORTER CLUB (CISC) DI BEBERAPA DAERAH KOTA BANDUNG TAHUN 2014
DAERAH JUMLAH (ORANG)
Bandung Barat 87
Bandung Timur 96
Bandung Utara 71
Bandung Selatan 82
JUMLAH 336
Sumber: Divisi membership CISC Kota Bandung
Jumlah populasi pengguna produk Co-branding BNI-Chelsea di fans club Chelsea Bandung mencapai seperempat dari seluruh jumlah fans Chelsea yang terdaftar di komunitas tersebut. Namun pada penelitian ini hanya diambil sampel dari populasi nasabah pengguna produk Co-branding BNI-Chelsea dengan menggunakan teknik pengambilan sempel yang sesuai dan diharapkan sejumlah sampel tersebut dapat merepresentasikan karakteristik pengguna produk Co-branding BNI-Chelsea khususnya pada nasabah kartu kredit BNI-Chelsea.
Sampel
Menurut Sugiyono (2013:116) menyatakan bahwa, “Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi”. Margono (2010:121) menambahkan bahwa sampel adalah sebagai bagian dari populasi, sebagai contoh yang diambil dengan menggunakan cara-cara tertentu. Salah satu syarat dalam penarikan sampel bahwa sampel itu harus bersifat representative, artinya sampel yang digunakan harus mewakili populasi. Untuk pengambilan sampel dari populasi, maka setiap subjek dalam populasi diupayakan untuk memiliki peluang yang sama untuk menjadi sampel. Penelitian ini tidak mungkin semua populasi dapat penulis teliti, hal ini disebabkan beberapa faktor, diantaranya: (1) Keterbatasan biaya; (2) Keterbatasan tenaga dan 3) Keterbatasan waktu yang tersedia.
Maka dari itu peneliti diperkenankan mengambil sebagian dari objek populasi yang ditentukan, dengan catatan bagian yang diambil tersebut mewakili yang lain yang tidak diteliti. Hal tersebut diperkuat oleh pendapat Sugiyono (2013:116), menyatakan bahwa:
(1)
163 Abdul Karim Hisyam Jaelani, 2015
Anderson, J.C dan Narus, J.A. (1990). A Model of Distributor Firm and
Manufacturer Firm Working Partnerships. Journal of Marketing. pp. 42-58
Arikunto, Suharsimi. (2010). Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta: Rineka Cipta
Assael H. (1998). Consumer Behavior and Marketing Action. First Ed. Boston:
Kent Publishing Company.
Ayu, Dyah. (2012). Pengaruh Pengaruh Citra Merek (Brand Image) Terhadap Loyalitas Konsumen Produk Oli Pelumas PT. Pertamina di Makasar. Baloglu, Seyhmus. (2009). Dimensions of Customer Loyaty: Separating Friends
from Well Wishers. Cornell University
Bowlby, J. (1979). The Making and breaking of affectional bonds. London: Tavistock
Chang, Wie-Lun. (2009). Roadmap of Co-Branding Positions and Strategies. The
Journal of American Academy of Business, Cambridge. Vol. 15. No.1
Craven, D and Piercy, N. (2013). Strategic Marketing Nineth Ed. Singapore: McGraw-Hill Companise.Inc
Dick, A. S., dan Basu, K. (1994). Customer Loyalty: Towards an Integrated
Conceptual Framework. Journal of the Academy of Marketing Science, 22,
99-113.
Fenger, Louise. (2010). International Business – Cand.Merc.Ibs. Master Thesis. Intercultural Communication and Management. Copenhagen Business
School.
Fournier, Susan (1998). “Consumers and Their Brands: Developing Relationship
Theory in Consumer Research”. Journal of Consumer Research, 24 (4),
March, 343-373
Francois, A. Carrillat. (2009). Brand Management. SAGE Publications. Gobé, Marc (2005). Emotional Branding. Jakarta: Erlangga
Griffin, Jill. (2005). Customer Loyalty: How to Earn It, How to Keep It. Mc Graw Hill, Kentucky
Hasan, Ali. (2013). Marketing dan Kasus-Kasus Pilihan. Yogyakarta: CAPS Hair Jr., J. F; Black, W. C; Babin. B. J; Anderson. R. E. (1998). Multivariate Data
Analysis, A Global Perspective, Ed 7. New Jersey: Pentice Hall, Pearson
(2)
Helmig, Bernd. (2008). Co-Branding: The State of The Art. University of Mannheim.
Hermawan, Kartajaya. (2003). Marketing in Venus. Jakarta: MarkPlus.Inc
Hsu, Yen. (2011). Design innovation and marketing strategy in successful product
competition. Journal of Business & Industial Marketing, Vol 26 Issue 4 Pp. 223-236. Emerald Group Publishing Limited 0885-8624
Jaros, S.J, Jernier, J.M, Koehler, J.W and Sincich, T. (1993). Effect of Continuance,
Affective and Moral Commitment on the Withdrawal Process: An Evaluation of Eight Structural Equation Model. Academy of Management Journal. Vol. 36 No. 5. pp. 951-995
Kotler, P and Armstrong, G. (2014). Principles of Marketing. New Jersey: Pearson Education.Inc
Kotler, P and Keller, K. (2013). Marketing Management. New Jersey: Pearson Education.Inc
Kusnendi, MS. 2008. Model-model Persamaan Struktural. Bandung: Alfabeta. Lam, Pant. (2011). The Changing Face of Asian Personal Financial Service.
Oxford University
Lamb, Hair, Mcdaniel. (2011). Marketing. 11ed. USA: South-Western Cengage Learning.
Lee, Chia-Lin. (2009). A Systematic Analysis of The Preference Change in
Co-Branding. MPRA Paper No. 12249. Bielefed University. Germany
Lee, Pui-Wan and Lau. (2003). The Role of Perceived Risk in New Product
Alliances. PhD Dissertation. Washington State University.
Leuthesser, Lance. (2003). 2+2=5? A framework for using Co-Branding to leverage
a brand. Brand Management Vol 11. No.1 pp 35-47
Loisa, H and Sylvia, M. (2001). Enhanced TV as Brand Extension: TV Viewrs’
Perception of Enhanced TV Features and TV Commerce on Broadcast Networks Web Sites. Media Journal Green State University. USA
Lovelock, Christopher H, Jochen Wirtz & Patricia Chew. (2012). Essentials of
Service Marketing. 2nd Edition. Singapore: Pretince Hall Published.
Martina, Prianti. (2013). Strategi Marketing BNI Berbasis Human Centric. Jakarta: Majalah PKBL ACTION edisi September 2013
Maholtra, Narkesh K. 2010. Riset Pemasaran, Penerapan Terapan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Mick, D.G. and DeMoss, M. (1990), Self-gifts: phenomenological insights from
four contexts, Journal of Consumer Research, Vol. 17 No. 3, pp. 322-332.
Morais, Duarte B. (2005). Fostering Loyal Customer Relationship. University
(3)
Mowen JC and Minor M. (1998). Consumer Behavior. Fifth Ed. New Jersey:
Prestice Hall, Inc.
Oliver. (2005). Whence Consumer Loyalty: Journal of Marketing (Special Issue), 63, 33-44.
Oliver, Richard L. (2008). Satisfaction, A Behavioral Perspective on The Consumer
International Ed. New York: McGraw Hill
Oliver, Richard L. (1993) Assessing the Dimensionality and Structure of the
Consumption Experience: Evaluation, Feeling, and Satisfaction. Journal of Consumer Research. 20 (December), hal. 451-466. 1993.
Oliver, Richard. (1999). Whence Consumer Loyalty? Journal of Marrketing, 63, 33-44.
Panda, Tapan K. (___). Strategic Advantage Through Successful Co-Branding.
Faculty Marketing. Indian Institute of Management.
Parasuraman, A. (2008). SERQUAL: A Multi-Item Scale for Measuring Consumer
Perceptions of Service Quality. Journal of Retailing, Vol. 64, p. 31-43
Park, W.C., MacInnis, D.J., Priester, J.R., Eisingerich, A.B. and Iacobucci, D. (2010), Brand attachment and brand attitude strength: conceptual and
empirical differentiation of two critical brand equity drivers, Journal of Marketing, Vol. 74 No. 6, pp. 1-17
Park, W.C., Macinnis, Deborah J., and Priester, J.R. (2006). Beyond Attitudes:
Attachment and Consumer Behavior. Seol Journal of Business, Vol. 12 No.
2
Ridgon, E. E. dan Ferguson Jr., C. E. (1991). The Performance of the Polychoric
Correlation Coefficent and Selected Fitting Fuction in Confirmatory Factor Analysis with Ordinal Data. Journal of Marketing Research, Vol, 28 (4), hlm.
491-497
Santoso, Singgih. 2002. Statistik dengan SPSS. Jakarta : Elex media Komputindo. Schiffman, Leon G and Kanuk, Lesli L. (2010). Consumer Behavior 10 ed. Pearson
Prentice Hall
Schmitt, Bernd. (2012). The Consumer Psychology of Brand. USA: Columbia
University
Seyhmus, Baloglu. (2009). Dimensions of Customer Loyalty: Separating Friends
from Well Wishers. Cornell Hotel and Restaurant Administration Quarterly, Cornell University.
Silalahi, Uber. (2009). Metode Penelitian Sosial. Bandung: PT. Refika Aditama Simonin, B. L. and J. A Ruth. (1998). Is A Company Known by the Company It
Keeps? Assessing the Spillover Effect of Brand Alliances on Consumer Brand Attitudes, Journal of Marketing Research, 35 (1), 30-42
(4)
Slater, J.S. (2001), Collecting brand loyalty: a comparative analysis of how
Coca-Cola and Hallmark use collecting behaviour to enhance brand loyalty, in
Mary, C.G. and Joan, M.-L. (Eds), NA – Advances in Consumer Research, Vol. 28, Association for Consumer Research, Valdosta, GA, pp. 362-369. Smith, Jan. (2002). Customer Service as a Product, Handbook of Customer Service.
Gower Publishing Limited.
So, Jing-Theng. (2013). Corporate branding, emotional attachment, and brand
loyalty: the case of luxury fashion branding. Journal of Fashion Marketing and Management. Vol. 17 No. 4, pp. 403-423.
Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.
Suharsimi, Arikunto. (2010). Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik. PT Rineka Cipta.
Sumodiningrat, Gunawan. (2001). Ekonometrika Pengantar. Yogyakarta:BPFE Stangor, Charles. (2011). Research Method for the Behavioral Science.
Wadsworth: Cengange Learning.
Sylvain and Laurent. (2013). Profit and Non-Profit Brand Alliances: The
Pertinence of Fair Co-Branding. Innovative Marketing, Vol 9, Issue 2, 2013
Swaminathan, V. (2001). Sequential Brand Extension and Brand Choice Behavior.
Journal of Business Research, 56, 431-442
Swan, J.E, Trawick, I.F, Rink, D.R, and Roberts, J.J. Measuring Dimensions of
Purchaser Trust of Industrial Salespeople. Journal of Personal Selling & Sales Management, Vol. 8 No. 1. pp. 1-9
Thomson, M. (2005). The Ties That Bind: Measuring the Strength of Consumers’
Emotional Attachment to Brands. Journal of Consumer Psychology, 15(i),
77-91. Lawrence Erlbaum Associates, Inc.
Tjiptono, Fandy. (2005). Brand Management & Stategy. Yogyakarta: CV. Andi Tjiptono, Fandy. (2008). Strategi Pemasaran. Yogyakarta: CV. Andi
Tsiotsou, Rodoula H. (2010). Brand Loyalty through Brand Attachment and Brand
Trust: a Relational Perspective. University of Macedonia
Valentina, S et.al. (2013). Customer Loyalty Development: The Role Of Switching
Cost. France: ESSCA School of Management, LUNAM University
Wijanto, Setyo Hari (1997). “Keputusan Informasi Pemakaian dan Kualitas Sistem Informasi sebagai Ukuran Keberhasilan Sistem Informasi dalam Organisasi”, Disertasi S3, Pasca Sarjana Ilmu Manajemen Fakultas
Ekonomi Universitas Indonesia.
Wiley, John and Sons Ltd. (2003). Achieving Excellence in Retail Banking.
England: West Sussex
Wulf, Gaby, and Lacobucci. (2001). Marketing Research: Methodological
(5)
Yvonne, Augustine dan Robert Kristaung. (2013). Metodologi Penelitian Bisnis
dan Akuntansi. Jakarta: Dian Rakyat.
Zeithaml, Valerie A. (2013). Customer Contributions and Roles in Service
Delivery. North Carolina: University of North Carolina
Majalah Kontan Mingguan 33-XVII, 2013 Laporan Utama
Annual Report Bank BNI 2013, 2012, 2011
2. Peraturan Perundang-Undangan
Peraturan Mentri Pendidikan Nasional Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2003 Tentang Sistem Pendidikan Nasional
Peraturan Mentri Pendidikan Nasional Undang-Undang Dasar Tahun 1945 Pasal 31 Ayat (3) dan (5) Tentang Guru dan Dosen
Peraturan Mentri Pendidikan Nasional Undang-Undang Nomor 14 Tahun 2005 Pasal 8 Tentang Guru dan Dosen
3. Internet, Research, Surat Kabar, dan Lain-lain:
Mckinsey. (2014). Results of the 2014 McKinsey Personal Financial Services
Survey: Four Trends Shaping China’s Retail Banking Landscape. Diakses
dari
www.mckinsey.com/insights/financial_services/the_changing_face_of_as ian_personal_financial_services (18 Februari 2015, 10.41 WIB)
Ernst & Young Insight. (2014) Understanding Customer Behavior in Retail Banking. (Diakses 18 Februari 2015, 10.45 WIB)
Survey One. (2014). Survey One in 2013. Diakses dari www.marketing.co.id (17
Mei 2014, 12.49 WIB)
Frontier Consulting Group. (2015). Menghitung Level of Loyalty Berdasarkan Top Brand 2014. Diakses dari www.frontier.co.id (31 Desember 2014, 01.03
WIB)
Bank Indonesia. (2015). Perkembangan Kartu Kredit di Indonesia. Diakses dari www.bi.go.id (6 Februari 2015, 06.11 WIB)
Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI) (Diakses 6 Februari 2015, 06.11 WIB)
Indonesian Bank Loylaty Index 2014. Diakses dari www.swa.co.id (17 Mei 2014,
15.39 WIB)
Annual Report Bank Negara Indonesia. (2015). Stategi Pemasaran Bank Negara
Indonesia (BNI). Diakses dari www.bni.co.id (26 September 2015, 00.02 WIB)
(6)
www.bumntrack.co.id (Diakses 17 Mei 2014, 09.48 WIB) www.goal.com (Diakses 7 Mei 2015, 14.18 WIB)
Strategi Human Centric pada Bank Negara Indonesia Tahun 2013: Majalah PKBL ACTION Edisi XIII, Hal 37-40 September 2013