FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan untuk Memperoleh Gelar Sarjana S1
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA
UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memperoleh Gelar
Sarjana S1
Oleh
RAHAYU ISTIQOMAH
NIM 21310017
JURUSAN SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM
PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH
SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA
2015
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA
UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memperoleh Gelar
Sarjana S1
Oleh
RAHAYU ISTIQOMAH
NIM 21310017
JURUSAN SYARIAH DAN EKONOMI ISLAM
PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH
SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA
2015
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Lamp : 5 (lima) eksemplar Hal : Pengajuan Naskah Skripsi Kepada Yth. Ketua STAIN Salatiga Di tempat
Asalamu’alaikum Wr.Wb
Setelah memperoleh berbagai pengarahan, bimbingan, koreksi dan perbaikan, maka skripsi dibawah ini : Nama : Rahayu Istiqomah NIM : 213 10 017 Jurusan
: Syari’ah Program Studi
: S1 Perbankan Syari’ah Judul : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN
MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH Dapat diajukan dalam Sidang Munaqasah.
Wassalamu’alaikum Wr.Wb
Salatiga, 14 Januari 2015 Pembimbing
Mochlasin. M.Ag
NIP. 19710923 200604 1 002 KEMENTERIAN AGAMA SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI (STAIN)
SALATIGA
Jl. TentaraPelajar 02 Telp.323706 Fax. 323433 Kode Pos. 50721 Salatiga http//www.salatiga.ac.id e-mail:akademik@stainsalatiga.ac.id SKRIPSI FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH DISUSUN OLEH: RAHAYU ISTIQOMAH NIM : 21310017
Telah dipertahankan di depan Panitia Dewan Penguji Skripsi Jurusan Syari’ah, Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Salatiga, pada tanggal 22 Januari 2015 dan telah dinyatakan memenuhi syarat guna memperoleh gelar sarjana S1 Ekonomi
Syari’ah Susunan Panitia Penguji
Ketua Penguji : Benny Ridwan, M.Hum Sekretaris Penguji :Illya Muhsin,M.Si.
Penguji I :Hikmah Endraswati, S.E, M.Si.. Penguji II :Drs. Machfudz, M.Ag. Penguji III :Mochlasin Sofyan, M.Ag
Salatiga, 22 Januari 2015 Ketua STAIN Salatiga Dr.Rahmat Hariyadi, M.Pd
NIP. 19670112 199203 1 005
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN
Saya yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Rahayu Istiqomah NIM : 21310017 Jurusan : Syariah Program Studi : S1 Perbankan Syariah Menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis ini benar-benar merupakan hasil karya saya sendiri, bukan jiplakan dari karya tulis orang lain. Pendapat atau temuan orang lain yang terdapat dalam skripsi ini dikutip atau dirujuk berdasarkan kode etik ilmiah.
Salatiga, 14 Januari 2015 Yang Menyatakan Rahayu Istiqomah NIM : 213 10 017
MOTTO Bagian tersulit dari sebuah pekerjaan adalah memulainya.
Apa yang ada di fikiranmu, itulah yang akan terjadi di dunia nyata.
ََنوُرِفاَكْلاُم ْوُقْلاَّلاِإِهللاِح ْوَّرنِمُسَئْيَيَلاُهَّنِإِهللاِح ْوَّرنِماوُسَئْيَتَلا َو
“jangan kamu berputus asa dari rahmat Allah. Sesungguhnya tiada
berputus asa dari rahmat Allah, melainkan kaum yang kafir." (QS. Yusuf:
87)
PERSEMBAHAN
Dalam segala proses hidup serta proses penyelesaian Skripsi, penyusun memperoleh dukungan dan doa dari berbagai pihak. Sebagai bentuk apresiasi, saya persembahkan Skripsi ini kepada:
1. Kedua orangtua, Bapak Fatayaji dan Ibu Sulastri, serta adek-adekku (Masruroh dan Markhamah) yang telah memberikan motivasi dan dukungan penuh dalam penulisan skripsi ini.
2. Agil Setyo Aji, yang selalu memberikan semangat dan dorongan dalam menyelesaikan skripsi ini
3. STAIN Salatiga yang telah mengizinkan peneliti melakukan penelitian disana sampai selesai.
4. Teman-teman S1 Perbankan Syariah angkatan 2010, serta teman-temankampus lainnya, yang kepanjangan jika disebut satu per satu. Terima kasih untuk segala dukungannya.
5. Teman-teman PPHQ Al-MANSHUR dan teman-teman UKM JQH serta UKM KOPMA FATAWA STAIN Salatiga.
KATA PENGANTAR Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Alhamdulillah Wasyukurillah, senantiasa kami panjatkan ke hadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan nikmat kepada semua hamba-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul :
“FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH STAIN SALATIGA UNTUK MENJADI NASABAH DI PERBANKAN SYARIAH”.dengan baik tanpa kendala yang berarti. Shalawat serta salam semoga selalu tercurah pada beliau Nabi Muhammad SAW beserta keluarga dan sahabatnya yang senantiasa kita nanti-nanti syafa ’atnya di yaumul akhir.
Pada penyusunan skripsi ini penulis tentulah tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, baik dalam ide, kritik, saran maupun dalam bentuk lainnya. Oleh karena itu penulis ingin ucapkan terima kasih sebagai penghargaan atau peran sertanya dalam penyusunan skripsi ini kepada:
1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Ketua Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (Stain Salatiga)
2. Bapak Benny Ridwan, M.Hum selaku Ketua Jurusan Syariah Stain Salatiga
3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Program Studi Perbankan Syariah
4. Bapak Mochlasin Sofyan, M.Ag.selaku dosen pembimbing yang telah membimbing penulis dengansabar dan ikhlas dalam menyelesaikan Skripsi ini. Semoga Allah SWT memberikan pahala kepada beliau.
5. Segenap Dosen Jurusan Syariah dan Program Studi Perbankan Syariah S1 yang telah memberikan bekal berbagai teori, ilmu pengetahuan dan pengalaman yang sangat bermanfaat bagi penulis.
6. Seluruh Staf dan karyawan Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Salatiga
7. Kedua Orang tuaku tercinta, mas agil dan adek-adekku yang telah memberikan dorongan do’a, moril dan materil, serta yang senantiasa menjadi inspirasi bagi penulis.
8. Segenap teman-teman PS SI angkatan 2010 (indra, nur, khanif, umi dan mbak tukha).Terima kasih, penulis ucapkan untuk kalian yang telah setia berjuang bersama
- – sama mencari ilmu di Fakultas tercinta kita.
9. Teman-temanku semua atas kerjasamanya dalam mencari dan memperoleh data yang penulis butuhkan (robikhah, mida, isni, dan atina).
10. Abah Wafirurohman dan Umi Lathifah serta teman- teman PPHQ AL-MANSHUR Suruh yang penuh dengan cerita dan selalu memberikan semangat kepada penulis.
11. Teman-teman KKN posko 55 (BERKELA55). Kebersamaan bersama kalianselalu diwarnai dengan senyuman.
12. Kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulisdalam Semoga Allah membalas semua amal kebaikan mereka dengan balasan yang lebih dari yang mereka berikan. Penulis juga menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, baik dari segi bahasa, isi maupun analisisnya, sehingga kritik dan saran sangat penulis harapkan demi kesempurnaan skripsi ini serta semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak. Amiin.
Wassalamualaikum Wr. Wb.
Salatiga , 14 Januari 2015 Rahayu Istiqomah 21310017
DAFTAR ISI
LEMBAR BERLOGO .................................................................................................... i HALAMAN JUDUL ...................................................................................................... ii PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................................................. iii PENGESAHAN KELULUSAN ..................................................................................... iv PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ...................................................................... v MOTTO .......................................................................................................................... vi PERSEMBAHAN ........................................................................................................... vii KATA PENGANTAR .................................................................................................... viii DAFTAR TABEL ........................................................................................................... xiii DAFTAR GAMBAR ...................................................................................................... xiv DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................................... xv ABSTRAK ...................................................................................................................... xvi
BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah...........................................................................
1 B. Rumusan Masalah ....................................................................................
10 C. Tujuan Penelitian .....................................................................................
11 D. Kegunanan Penelitian ..............................................................................
11 E. Sistematika Penulisan Skripsi...................................................................
12 BAB II: KAJIAN PUSTAKA A.Telaah Pustaka ..........................................................................................
15 B. Karangka Teori 1. Bank Syariah ..........................................................................................
19 a. Pengertian Bank Syariah ...................................................................
19 b. Ciri-Ciri Bank Syariah ......................................................................
20 c. Produk-Produk Bank Syariah ............................................................
22 2. Kualitas Pelayanan (Service Quality) ....................................................
29 a. PengertianQuality(Kualitas) ..............................................................
29 b. Pengertian Service (Pelayanan).........................................................
30 c. Pengertian Kualitas Pelayanan (Service Quality) .............................
31 d. Karakteristik Service .........................................................................
31 e. Dimensi Service Quality ...................................................................
32
3. Pengambilan Keputusan ........................................................................
36 a. Pengertian Keputusan........................................................................
36 b. Pemecahan Masalah dalam Proses Pengambilan Keputusan............
37 c. Analisis Pengmbilan Keputusan Konsumen .....................................
37 C. Kerangka Penelitian .................................................................................
39 D. Hipotesis...................................................................................................
40 BAB III: METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian .........................................................................................
46 B. Lokasi dan Waktu Penelitian....................................................................
47 C. Populasi dan Sampel ................................................................................
47 2. Sampel Penelitian ................................................................................
47 D. Teknik Pengumpulan Data .......................................................................
49 E. Skala Pengukuran .....................................................................................
52 F. Definisi Konsep dan Operasional .............................................................
53 G. Instrumen Penelitian ................................................................................
57 H. Uji Instrumen Penelitian ..........................................................................
63 1. Uji Validitas ........................................................................................
63 2. Uji Reliabilitas .....................................................................................
64 3. Uji Asumsi Klasik ...............................................................................
64 4. Uji Statistik ..........................................................................................
64 I. Alat Analisis ..............................................................................................
65 BAB IV: ANALISA PENELITIAN A. Gambaran Umum Obyek Penelitian ........................................................
67 1. Sejarah Bank Syariah di Indonesia ......................................................
67 2. Sejarah Berdirinya Jurusan Syariah ....................................................
69 3. Visi dan Misi Jurusan Syariah .............................................................
71 4. Tujuan Jurusan Syariah .......................................................................
71 B. Deskripsi Data Responden .......................................................................
72 1. Karakteristik Jenis Kelamin ................................................................
72 2. Karakteristik Usia Responden .............................................................
73 3. Karakteristik Pendapatan responden Perbulan ....................................
75 4. Karakteristik Apakah Nasabah Perbankan Syariah .............................
77 5. Karakteristik Semester ........................................................................
78
C. Analisis Data ............................................................................................
80 1. Uji Reabilitas dan Uji Validitas ..........................................................
80 a. Uji Reabilitas ..................................................................................
80 b. Uji Validitas ....................................................................................
81 2. Uji Asumsi Klasik ...............................................................................
83 a. Uji Multikolenieritas .......................................................................
83 b. Uji Heteroskedastisitas ...................................................................
86 c. Uji Autokorelasi ..............................................................................
87 d. Uji Normalitas ................................................................................
88 3. Uji Statistik ..........................................................................................
89 a. Pengujian Hipotesis Nilai Syariah (X ) ..........................................
94
1 b. Pengujian Hipotesis Produk (X ) ....................................................
96
2
c. Pengujian Hipotesis Promosi (X 3 ) .................................................
97
d. Pengujian Hipotesis Pelayanan (X 4 ) ...............................................
98 BAB V : PENUTUP A.Kesimpulan ............................................................................................... 100
B. Saran ......................................................................................................... 101 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR TABEL Tabel 1.1:Research Gap................................................................................
82 Tabel 4.8:Uji Multikolinearitas ....................................................................
92 Tabel 4.16:Hasil Uji Hipotesa.......................................................................
91 Tabel 4.15:Uji Regresi Linier Berganda .......................................................
90 Tabel 4.14:Output Viewer Anova ..................................................................
90 Tabel 4.13:Output Viewer Model Summary..................................................
87 Tabel 4.12: Output Viewer Variabel Entered/Removed ...............................
86 Tabel 4.11:Uji Autokorelasi ..........................................................................
85 Tabel 4.10:Output Viewer heteroscedasticity ...............................................
84 Tabel 4.9:Coefficient CorrelationsMultikolinearitas....................................
81 Tabel 4.7 : Uji Validitas ................................................................................
6 Tabel 2.1:Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ........................
79 Tabel 4.6:Uji Reabilitas ................................................................................
76 Tabel 4.5:Semester ........................................................................................
74 Tabel 4.3:Pendapatan Responden Perbulan ..................................................
72 Tabel 4.2:Usia Responden ............................................................................
62 Tabel 4.1:Gender Responden ........................................................................
49 Tabel 3.2:Variabel dan Indikator Penelitian .................................................
45 Tabel 3.1:Populasi dan sampel .....................................................................
22 Tabel 2.2:Hipotesis Penelitian ......................................................................
99
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1:Kerangka Pemikiran Penelitian.................................................
40 Gambar 4.1:Gender Responden ....................................................................
73 Gambar 4.2:Usia Responden ........................................................................
75 Gambar 4.3: Pendapatan Responden Perbulan .............................................
77 Gambar 4.4: Apakah Responden Nasabah Perbankan Syariah ....................
78 Gambar 4.5: Semester Responden ................................................................
80 Gambar 4.6:Grafik Normal Plot ...................................................................
89
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Konsultasi Skripsi Lampiran 2 : Permohonan Izin Penelitian Lampiran3 : Data Registrasi Mahasiswa Semester Ganjil Tahun Akademik 2014/2015
STAIN Salatiga Lampiran 4 : Kuesioner Penelitian Lampiran 5 : Hasil Data Kuesioner Lampiran 6 : Karakteristik Responden Lampiran 7 : Output Analisis Lampiran 8 : r tabel
2 Lampiran 9 : X -tabel
Lampiran 10 : Tabel Durbin
- – Waston Lampiran 11 : Daftar Riwayat Hidup
ABSTRAK
Pengambilan keputusan konsumen untuk menggunakan jasa perusahaanmerupakan domain dari perilaku konsumen, dimana perilaku konsumen adalah suatuproses dan pengambilan keputusan hanya merupakan salah satu tahap. Terdapat banyakpengaruh yang mendasari konsumen untuk menggunakan jasa perusahaan. Beberapa faktor diantaranya yaitu nilai syariah, produk, promosi, dan pelayanan.
Penelitian ini bersifat kuantitatif dan metode pengumpulan data dalampenelitian ini menggunakan teknik penyebaran angket. Subyek penelitian menggunakan sampel sebanyak 87 responden, jumlah tersebut diambil dari jumlah populasi yaitu 674 responden. Data yang terkumpul dianalisis denganmenggunakan analisis regresi berganda, yang terdiri dari empat variabel dependen dan satuvariabel independen.
Hasil pengolahan data primer dengan menggunakan analisis regresi menunjukkan bahwa terdapat hubungan yang positif dan signifikan antara variabel nilai syariah, produk, promosi, dan pelayanan terhadap keputusan mahasiswa perbankan syariah STAIN Salatiga untuk menjadi nasabah di perbankan syariah. Dari keempat variabel bebas tersebut, terlihat bahwa variabel pelayanan merupakan variabel utama yang meberikan kontribusi paling besar dalam hubungannya dengan hasil keputusan mahasiswa perbankan syariah STAIN Salatiga untuk menjadi nasabah di perbankan syariah.
Kata Kunci : Bank Syariah, Kualitas Pelayanan, Pengambilan Keputusan.
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Lahirnya bank syariah telah membawa dampak positif dalam
khazanah perbankan di indonesia. Dengan keberadaan perbankan syariah ini dapat memenuhi kebutuhan masyarakat yaitu memberikan pelayanan jasa perbankan atau lembaga keuangan yang bersih dari riba serta menjadi institusi yang lebih baik. Jasa perbankan telah membantu dalam mempermudah pertukaran dan membantu pembentukan modal bagi masyarakat.
Perbankan syariah dalam istilah internasional dikenal sebagai islamic banking atau perbankan tanpa bunga (interest-free banking).
Istilah perbankan yang tidak terlepas dari asal-usul sistem perbankan syariah yang awalnya dikembangkan sebagai suatu respon dari kelompok ekonom dan praktisi perbankan muslim yang menginginkan agar kegiatan keuangan yang dilaksanakan tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah, khususnya berkaitan dengan larangan praktek riba, kegiatan yang bersifat spekulatif, pelanggaran prinsip-prinsip keadilan serta penyaluran pembiayaan dan investasi pada kegiatan yang tidak merusak moral dan halal secara syariah.
Dewasa ini perbankan syariah di Indonesia berkembang sangat pesat, hal ini terbukti dengan munculnya bank syariah di setiap daerah, bahkan bank konvensional juga banyak yang melakukan konversi ke bank syariah. Kondisi ini menimbulkan persaingan antar bank yang semakin ketat, sehingga harus diimbangi dengan strategi pemasaran yang kuat untuk menarik minat calon nasabah menabung di bank syariah.
Sering kali kita memaknai menabung dengan menyimpan sebagian penghasilan secara berangsur-angsur untuk menanggulangi kebutuhan di masa mendatang. Di dalam agama Islam, menganjurkan kepada pemeluknya untuk memantapkan keseimbangan antara berbelanja dan menyimpan, dituntut untuk bersikap ekonomis atau seimbang dalam cara mengatur perbelanjaan kita. Dengan demikan, harta yang ada tidak boleh kita belanjakan dengan cara yang boros dan berlebihan. Di sisi lain kita juga tidak boleh melalaikan perbelanjaan yang pokok, penting dan mendesak.
Seperti yang telah difirmankan oleh Allah SWT dalam surah Al- Isra’ ayat 29, sebagai berikut:
اًمىُل َم َدُعْقَتَف ِطْسَبْلا َّلُم اَهْطُسْبَتَلاَو َلِقُنُع ىَلِإ ًةَلىُلْغَم َكَدَي ْلَعْجَتَلاَو اًرىُسْحَّم
Yang artinya
“Dan janganlah kamu jadikan tanganmu terbelenggu
pada lehermu dan janganlah terlalu mengulurkannya karena kamu akan
menjadi tercela dan menyesal” (Al-Isra’:29)Dan Rasulullah SAW juga menganjurkan kepada kita untuk menabung selagi kita tidak mempunyai keperluan yang mendesak untuk berbelanja. Rasulullah SAW bersabda:
“Berhemat (ekonomis) adalah
separuh dari kehidupan. Barang siapa yang berhemat akan dikayakan
oleh Allah dan barang siapa yang boros maka Allah akan memberikan
kemi skinan baginya”. (HR. Al- Bazzar).Dari pernyatan di atas menekankan pentingnya menabung bagi kaum muslim, terlebih lagi jika kita menimbang-nimbang manfaat dari menabung banyak sekali yang dapat kita rasakan, diantaranya: kita dapat membiasakan hidup hemat, membiasakan hidup berencana, menyiapkan biaya yang tidak terduga, sebagai usaha pembentukan modal, atau mempersiapkan biaya belajar untuk masa depan.
Akan tetapi, nasabah yang menggunakan produk jasa bank syariah tentunya didasarkan oleh faktor-faktor yang mempengaruhinya antara lain: yaitu faktor syariah (agama), faktor pelayanan, faktor produk bank syariah, faktor citra, faktor keamanan serta fasilitas yang diberikan pihak bank, faktor sistem manajemen yang baik, faktor promosi, faktor pendidikan atau pengetahuan tentang bank syariah.
Penelitian mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah dari penelitian terdahulu diantaranya adalah mengenai variabel nilai syariah. Menurut penelitian yang dilakukan oleh Safi’i (2011), mengatakan bahwa religius merupakan faktor yang mempengaruhi kecenderungan atau preferensi nasabah. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Efendi (2009) dan Firmansyah (2008), yang manyatakan bahwa faktor syariah sangat berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung.
Kemudian penelitian oleh Fauzi (2010) yang menyimpulkan bahwa secara parsial religiusitas tidak berpengaruh terhadap minat menabung nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel nilai syariah mempunyai pengaruh signifikan yang dimiliki seseorang meningkat, maka akan mempengaruhi keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah.
Variabel produk, penelitian yang dilakukan oleh Ramli (2010), hasil penelitiannya menyatakan bahwa produk-poduk bank syariah yang sesuai dengan kebutuhan merupakan salah satu faktor yang melatarbelakangi sikap yang positif terhadap bank syariah. Sedangkan penelitian oleh Firmansyah (2008) menyatakan bahwa produk berpengaruh positif terhadap keputusan untuk menabung. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010) dan Anisa Pulungan (2009) yang menyimpulkan bahwa produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.
Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Muasyaroh (2013) mengatakan bahwa variabel produk tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel produk mempunyai pengaruh signifikan positif terhadap keputusan menjadi nasabah.
Variabel promosi, penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Safi’i (2011) mengatakan bahwa promosi merupakan faktor yang mempengaruhi kecenderungan atau preferensi nasabah. Bagitu juga dengan Firmansyah (2008) yang menyatakan bahwa promosi berpengaruh positif terhadap keputusan menabung. Penelitian yang dilakukan oleh Hasanah (2011) dan Zainab (2011) menyimpulkan bahwa periklanan berpengaruh positif
Akan tetapi penelitian yang dilakukan oleh Anisa Pulungan (2011) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh sinifikan terhadap keputusan nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel promosi mempunyai pengaruh signifikan positif terhadap keputusan menjadi nasabah.
Variabel pelayanan, penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Ariani (2007) menyimpulkan bahwa variabel pelayanan merupakan variabel utama yang memberikan kontribusi paling besar dalam hubungannya dengan persepsi masyarakat umum terhadap bank syariah. Begitu juga dengan Ramli (2010), hasil penelitiannya menyatakan pelayanan yang baik merupakan salah satu faktor yang melatarbelakangi sikap yang positif terhadap bank syariah. Kemudian Safi’i (2011) mengatakan bahwa service merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi kecenderungan atau preferensi nasabah.
Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010) dan Efendi (2010) yang menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Kemudian Hasanah (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah.
Akan tetapi penelitian yang dilakukan oleh Anisa Pulungan (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan tidak berpengaruh sinifikan terhadap keputusan nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, signifikan positif terhadap keputusan menjadi nasabah.
Tabel 1.1 Research Gap
Isu Penulis Hasil Nilai Syariah Lutfi Efendi (2009) Faktor syariah sangat berpengaruh berpengaruh terhadap terhadap keputusan keputusan nasabah menjadi nasabah untuk menabung.
Muhammad Aris Religius merupakan faktor yang Safi’i (2011) mempengaruhi kecenderungan atau preferensi nasabah
Firmansyah (2008) Faktor syariah sangat berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung. Yayan Fauzi (2010) Secara parsial
religiusitas tidak
berpengaruh terhadap minat menabung nasabah. dilanjutkan
Tabel 1.1 (dilanjutkan)Produk Muhammad Rais Ramli Produk berpengaruh (2010) melatarbelakangi sikap terhadap keputusan yang positif terhadap menjadi nasabah bank syariah.
Yayan Fauzi (2010) Produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Firmansyah (2008) Produk berpengaruh positif terhadap keputusan untuk menabung. Anisa Pulungan (2009) Produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Heni Husni Muasyaroh Produk tidak (2013) berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Promosi Promosi merupakan
Muhammad Aris Safi’i berpengaruh (2011) faktor yang terhadap keputusan mempengaruhi menjadi nasabah kecenderungan atau preferensi nasabah. Zainab (2011) Periklanan berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah. Shofia Maizotun Periklanan Hasanah (2011) berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah. Firmansyah (2008) Promosi berpengaruh positif terhadap keputusan menabung. Anisa Pulungan (2009) Promosi tidak berpengaruh sinifikan terhadap keputusan nasabah. dilanjutkan
Tabel 1.1 (dilanjutkan)Pelayanan Muhammad Aris Pelayanan merupakan berpengaruh terhadap faktor yang Safi’i (2011) keputusan menjadi mempengaruhi nasabah kecenderungan atau preferensi nasabah.
Lutfi Efendi Pelayanan sangat (2009) berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung. Yayan Fauzi Pelayanan berpengaruh (2010) positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Muhammad Rais Pelayanan yang baik Ramli (2010) melatarbelakangi sikap yang positif terhadap bank syariah. Shofia Maizotun Pelayanan berpengaruh Hasanah (2011) positif terhadap minat menabung nasabah.
Dian Ariani (2007) Pelayanan merupakan variabel utama yang meberikan kontribusi paling besar dalam hubungannya dengan persepsi masyarakat umum terhadap bank syariah. Anisa Pulungan Pelayanan tidak (2009) berpengaruh terhadap keputusan nasabah.
Sumber:
Safi’i (2011), Efendi (2009), Fauzi (2010), Hasanah (2011),
Pulungan (2009), Ramli (2010), Firmansyah (2008), Muasyaroh (2013),
Ariani (2007) dan Zainab (2011).Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian terdahulu dan adanya research problem mengenai keputusan menjadi nasabah, maka peneliti menggunakan mahasiswa perbankan syariah STAIN Salatiga sebagai obyek penelitian.
Mahasiswa perbankan syariah STAIN Salatiga adalah mahasiswa yang mengkaji ilmu-ilmu perbankan di bangku kuliah, para mahasiswa ini diharapkan mampu menjadi praktisi perbankan syariah yang mampu memenuhi kebutuhan sumber daya manusia untuk mengimbangi berkembang lebih pesat lagi. Dimana program studi ini masih relatif baru yaitu berdiri sejak 4 tahun yang lalu, akan tetapi jumlah mahasiswanya dari tahun ke tahun selalu mengalami kenaikan, dan diharapkan bukan hanya jumlahnya saja yang bertambah akan tetapi kualitasnya juga semakin meningkat.
Peneliti mengambil responden mahasiswa perbankan syariah karena mahasiswa ini mempunyai pengetahuan yang kompeten tentang perbankan syariah, selain itu mereka juga memiliki pengetahuan agama yang cukup luas sehingga hasil dari penelitian nantinya dapat dipertanggungjawabkan dan praktik-praktik perbankan syariah yang menyimpang dari prinsip-prinsip syariah dapat dihindari bahkan dapat dihilangkan.
Berdasarkan uraian yang telah penulis sebutkan, maka penulis mengambil empat variabel untuk melakukan uji analisis data, faktor tesebut yaitu: nilai syariah, produk, promosi, dan pelayanan yang umumnya dapat mempengaruhi minat nasabah dalam menggunakan produk jasa bank syariah, serta faktor mana yang paling dominan dari keempat faktor tersebut dalam memberikan pengaruh taerhadap keputusan nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah, karena itu penulis menagmbil judul penelitian YANG
“FAKTOR-FAKTOR MEMPENGARUHI KEPUTUSAN MAHASISWA PERBANKAN PERBANKAN SYARIAH”.
B. Rumusan Masalah Rumusan masalah (research problem) dalam penelitian ini adalah adanya perbedaan hasil penelitian terkait dengan faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah dan ada fenomena yang menarik untuk diteliti karena fenomena tersebut berbeda dengan kondisi biasanya. Maka perlu dianalisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan mahasiswa perbankan syariah STAIN Salaitaga unutk menjadi nasabah di perbankan syariah agar jumlah nasabahnya terus meningkat. Dari pemaparan kesenjangan penelitian (research gap) dan research
problem tersebut, maka penulis membuat pertanyaan penelitian (research question) , sebagai berikut :
1. Bagaimanakah pengaruh variabel syariah terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah?
2. Bagaimanakah pengaruh variabel produk terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah?
3. Bagaimanakah pengaruh variabel promosi terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah?
4. Bagaimanakah pengaruh variabel pelayanan terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah? C. Tujuan Penelitian mempunyai tujuan yang diharapkan. Tujuan yang ingin dicapai penulis dari penelitian ini, dengan berdasarkan masalah-masalah yang tercantum dalam identifikasi masalah adalah sebagai berikut :
1. Menganalisis pengaruh variabel syariah terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah.
2. Menganalisis pengaruh variabel produk terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah.
3. Menganalisis pengaruh variabel promosi terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah.
4. Menganalisis pengaruh variabel pelayanan terhadap keputusan menjadi nasabah di perbankan syariah.
D. Kegunaan Penelitian Adapun kegunaan penelitian ini adalah,
1. Untuk menambah wawasan dan pemahaman tentang faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan mahasiswa Perbankan Syariah STAIN
Salatiga untuk menjadi nasabah di perbankan syariah, sehingga diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran bagi pengembangan Ilmu Ekonomi Islam, khususnya bagi pengembangan perbankan syariah di Indonesia;
2. Untuk memberikan kontribusi yang konstruktif tentang faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan mahasiswa Perbankan Syariah STAIN mahasiswa tersebut mempunyai sikap negatif terhadap perbankan syariah, maka pihak pengelola perbankan syariah bisa mengambil langkah-langkah antisipatif untuk mengurangi atau bahkan menghilangkan image negatif terhadap perbankan syariah. Apabila minat para mahasiswa tersebut positif terhadap perbankan syariah, maka pihak pengelola bank syariah dapat meningkatkan image positif tersebut dengan meningkatkan sosialisasi, kegiatan pemasaran, dan kinerja lainnya yang dapat menambah minat para mahasiswa terhadap perbankan syariah;
3. Diharapkan penelitian ini menjadi bahan acuan atau sumbangan pemikiran bagi peneliti lain yang melakukan penelitian pada bidang kajian yang sama.
E. Sistematika Penulisan Skripsi Penelitian ini disusun ke dalam lima bab dengan sistematika pembahasan sebagai berikut:
Bab I : Pendahuluan Dalam bab ini akan diuraikan tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan dan kegunaan penelitian, dan sistematika penulisan. Pembahasan ini ditempatkan di bab pendahuluan karena pembahasan ini menjadi titik tolak untuk melakukan penelitian atau penulisan selanjutnya.
Dalam bab ini berisi 4 hal yaitu telaah pustaka yang membahas tentang ringkasan penelitian terdahulu, memberikan gambaran posisi yang peneliti lakukan terhadap penelitian yang lain. Karangka teori yang membahas tentang bangunan teori dan konsep yang akan digunakan untuk menganalisis, konsep-konsep yang terkait dan penting untuk dikaji sebagai landasan dalam menulis bab analisis dan mengambil kesimpulan. Kerangka Penelitian berisi telaah kritis untuk menghasilkan hipotesis dan model penelitian yang akan diuji disajikan dalam bentuk gambar dan atau persamaan. Hipotesis, Subbab ini berisi hipotesis yang diajukan
Bab III : Metodologi Penelitian
Dalam bab ini berisi jenis penelitian, lokasi dan waktu penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, skala pengukuran, definisi konsep dan operasional, instrumen penelitian, uji instrumen penelitian, dan alat analisis.
Bab IV: Analisa Penelitian data. Bab V: Kesimpulan dan saran-saran. Merupakan bab yang penting dalam skripsi ini, yang berisi tentang simpulan dan saran yang berkenaan dengan hasil pembahasan skripsi.
BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka Penelitian terdahulu merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian
yang telah dilakukan oleh peneliti-peneliti terdahulu dan mempunyai kaitan dengan penelitian yang akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian yang berkaitan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah telah diteliti pada berbagai penelitian terdahulu. Safi’i (2011) hasil penelitiannya menyebutkan bahwa trust, profit, service, religius dan promosi merupakan faktor yang mempengaruhi preferensi atau kecenderungan nasabah. Penelitian yang digunakan adalah field research dengan metode kualitatif, sedangkan teknik pengambilan sampel menggunakan metode purposive sampling. Adapun teknik analisis data menggunakan analisis frequencies (analisis frequensi) dengan dibantu program computer SPSS versi 17.0.
Selanjutnya penelitian oleh Muhammad Rais Ramli (2010) tentang “Sikap Maha-Santri Kabupaten Sleman Yogyakarta terhadap Perbankan Syariah (Tesis UIN Jogja)”. Tujuannya yaitu untuk mengetahui sikap dan faktor-faktor yang melatarbelakangi sikap para mahasantri di Kabupaten Sleman Propinsi D.I. Yogyakarta terhadap perbankan syariah. Hasil dari penelitian ini adalah faktor-faktor yang melatarbelakangi sikap para mahasiswa-santri terhadap perbankan syariah yaitu reputasi bank yang baik; keamanan dana yang terjamin; kemudahan dalam menjangkau Bank Syariah; produk-produk Bank Syariah yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat; prinsip operasional produk-produk Bank Syariah dijalankan sesuai dengan prinsip syariah.
Selanjutnya penelitian oleh Lutfi Efendi (2009) tentang “Analisis
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan Nasabah pada Bank Muamalat Malang”. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh antara faktor usia, tingkat pendidikan, tanggungan keluarga, pendapatan perbulan, pelayanan yang baik, dan faktor syariah terhadap pengambilan keputusan nasabah untuk menabung pada bank muamalat cabang Malang melalui pengujian hipotesa. Berdasarkan hasil dari analisis regresi linier berganda menunjukkan bahwa usia, tingkat pendidikan, tanggungan keluarga, pendapatan per bulan, pelayanan yang baik, faktor syari’ah, mempunyai pengaruh terhadap pengambilan keputusan nasabah menabung pada Bank Muamalat cabang Malang.
Selanjutnya penelitian oleh Dian Ariani (2007) tentang “Persepsi Masyarakat Umum Terhadap Bank Syariah di Medan”. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah tingkat pendidikan, usia dan pelayanan mempengaruhi persepsi masyarakat terhadap bank syariah di medan. Hasil dari penelitian ini adalah variabel pendidikan, usia dan pelayanan berpengaruh positif terhadap persepsi masyarakat umum terhadap bank syariah di medan, akan tetapi variabel pelayanan merupakan variabel utama yang memberikan kontribusi paling besar dalam hubungannya dengan hasil persepsi masyarakat umum terhadap bank syariah di medan.
Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Yayan Fauzi (2010) menyimpulkan bahwa pelayanan, nisbah bagi hasil, dan kualitas produk berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah. Sedangkan analisis data yang digunakan yaitu uji validitas, uji reabilitas, uji asumsi klasik dan uji hipotesis.
Hasanah (2011) melakukan penelitian yang menyimpulkan bahwa kualitas pelayanan, pengetahuan konsumen dan periklanan program FAEDAH (fasilitas serba mudah) tabungan BRI Syariah berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah pada PT. Bank BRI Syariah kantor Cabang Yos Sudarso Yogyakarta. Jenis penelitian ini adalah kausalitas dengan menggunakan teknik pengambilan sampel Non-
probability sampling.
Pulungan (2009) melakukan penelitian dengan hasil penelitiannya tentang Faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah untuk menggunakan produk jasa adalah produk, sedangkan promosi dan pelayanan tidak berpengaruh signifikan.
Firmansyah (2008) melakukan penelitian denagn jumlah sampel 50 orang dengan analisis korelasi rank spearman dengan taraf signifikansi 5%. Menyimpulkan bahwa faktor syariah, produk, harga, sumber daya manusia dan promosi berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung.
Zainab (2011) dalam penelitiannya menyimpulkan bahwa citra merek, periklanan, dan persepsi berpengaruh terhadap minat menabung nasabah, dan variabel yang paling dominan adalah variabel persepsi. Kesimpulan ini berdasarkan uji koefisien determinasi dengan melihat nilai
Muasyaroh (2013) menyimpulkan bahwa tarif, promosi dan proses bepengaruh signifikan terhadap minat nasabah, sedangkan produk dan layanan tidak berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan analisis regresi berganda menggunakan alat bantu SPSS 16.0 for windows.
Secara umum, faktor-faktor yang diduga mempengaruhi keputusan menjadi nasabah pada penelitian-penelitian terdahulu tersebut mewakili karakteristik personal, karakteristik jasa, dan karakteristik sikap. Karakter personal meliputi usia, pendapatan perbulan, tanggungan keluarga, tingkat pendidikan, serta kemudahan dalam menjangkau bank. Karakter jasa meliputi profit, service, promosi, pelayanan, serta kualitas produk.
Sedangkan karakter sikap meliputi trust, persepsi dan preferensi. Masing- masing penelitian tidak menggunakan seluruh faktor, melainkan hanya faktor-faktor yang dianggap peneliti relevan terhadap objek penelitian.
Adapun perbedaan penelitian ini dengan penelitian terdahulu adalah penelitian ini meneliti tentang keputusan menjadi nasabah bagi mahasiswa, selain itu obyek penelitiannya yaitu di STAIN Salatiga yang obyeknya baru dan belum pernah ada yang meneliti.
B. Kerangka Teori
1. Bank Syariah
a. Pengertian Bank Syariah