Strategi Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Debitur Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan
STRATEGI DALAM MENINGKATKAN PERTUMBUHAN DEBITUR
SMALL MEDIUM ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA
CABANG MEDAN BUKIT BARISAN
_____________
GELADIKARYA
OLEH:
AFRIZAL
087007073/MM
SEKOLAH PASCASARJANA
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
LEMBAR PENGESAHAN
Judul Geladikarya
: STRATEGI DALAM
MENINGKATKAN
PERTUMBUHAN DEBITUR SMALL MEDIUM
ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA CABANG MEDAN
BUKIT BARISAN
Nama
NIM
Program Studi
: Afrizal
: 087007059
: Magister Manajemen
Menyetujui
Komisi Pembimbing
Dr.Ir. Iskandarini, MM
Ketua
Dr. Sutarman, M.Sc
Anggota
Ketua Program Studi
Direktur Sekolah Pascasarjana
Prof.Dr.Ir. Darwin Sitompul, M.Eng
NIP: 195011061978021001
Prof.Dr.Ir. A. Rahim Matondang, MSIE
NIP: 195208151980031001
i
Universitas Sumatera Utara
SURAT PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa geladikarya saya yang berjudul “STRATEGI
DALAM MENINGKATKAN PERTUMBUHAN DEBITUR SMALL MEDIUM
ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA CABANG MEDAN BUKIT BARISAN “
adalah benar hasil kerja saya sendiri melalui penelitian yang saya lakukan dan belum
pernah dipublikasikan oleh siapa pun juga sebelumnya.
Segala sumber dan kutipan yang terdapat dalam geladikarya ini telah saya lampirkan
sebagaimana mestinya.
Medan,
November 2013
Afrizal , SP
ii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Afrizal lahir di Sisumut tanggal 29 April 1987, anak dari pasangan Bp. H.
Hermanto dan Ibu Hj, Juliah, penulis merupakan anak kedua dari tiga bersaudara.
Pendidikan Formal yang pernah ditempuh penulis adalah sebagai berikut: pada
tahun 1992 masuk Sekolah Dasar Negeri (SDN) No. Merbau Selatan, tamat di tahun
1998. Tahun 1998 masuk Sekolah Menengah Pertama (SMP) I Rantau Prapat dan
kemudian pindah di tahun 1999 ke Sekolah Menengah Pertama (SMP) Swasta
Yayasan Pendidikan Anak Karyawan (YPAK) PTP Nusantara III Sei Karang hingga
tamat di tahun 2001. Pada tahun 2001 diterima sebagai siswa di Sekolah Menengah
Atas Negeri (SMAN) IV dan tamat di tahun 2004. Tahun 2004 terdaftar sebagai
Mahasiswa Perguruan Tinggi Fakultas Pertanian Universitas Islam Sumatera Utara
(FP. UISU) di jurusan Sosial Ekonomi Pertanian (SEP) dan menyelesaikan study di
tahun 2009. Tahun 2009 sampai dengan saat ini penulis masih mengikuti pendidikan
di Program Study Magister Management Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera
Utara, Medan.
Dunia Kerja Profesional dimasuki penulis pertama kali di tahun 2009 di PT.
Bank Negara Indonesia (BNI) dengan jabatan sebagai asisstent colection recovery dan
sempat mendapatkan predikat sebagai best dunner 2009. di tahun 2010 tepatnya di
bulan Maret penulis meretas karir di Bank CIMB Niaga sebagai Asisstent Business
Banking Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan hingga tahun 2012.
pada tahun 2012 bulan Februari mendapatkan promosi sebagai Relationship Manager
Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan sampai dengan sekarang.
iii
Universitas Sumatera Utara
RINGKASAN EKSEKUTIF
Afrizal, SP (2013), Strategi Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Debitur
Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan; Ketua Program Studi
Magister Manajemen; Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng. Ketua Dosen
Pembimbing: Dr. Ir. Iskandarini, MM. Anggota Dosen Pembimbing: Dr.
Sutarman, M.Sc. MT: Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen, Universitas Sumatera Utara.
Strategi
yang
ditetapkan
Bank
CIMB
Niaga
dalam
meningkatkan
pertumbuhan Debitur Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan sampai
dengan saat ini masih terfokus pada penerapan pelayanan prima untuk menarik
konsumen dan Calon Debitur sebagai mitra dalam menjalin kerjasama. Namun hal ini
dirasakan belum mampu memberikan kontribusi maksimal dalam peningkatan jumlah
Debitur Cabang Medan Bukit Barisan sehingga perlu diadakan suatu riset penelitian
untuk mencari strategi tambahan yang dalam pelaksanaannya mampu memberikan
dampak signifikant terhadap peningkatan jumlah Debitur SME Bank CIMB Niaga. Di
Divisi Small Medium Enterprise [SME] Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit
Barisan, produk pinjaman sebagai salah satu produk utama & andalan mengalami
penurunan pertumbuhan Debitur pada Tahun 2010 dan 2011.
Rumusan Masalah pada penelitian ini adalah mencari suatu kebijakan yang
mampu mendorong peningkatan pertumbuhan jumlah Debitur SME Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan dengan mempertimbangkan barbagai faktor
internal dan eksternal perusahaan.
Tujuan penelitian ini adalah Menganalisis faktor – faktor internal dan
eksternal untuk meningkatkan pertumbuhan jumlah Debitur di SME Bank CIMB
Niaga Medan Bukit Barisan. Kemudian Merumuskan stategi dan kebijakan yang tepat
dilaksanakan untuk meningkatkan pertumbuhan jumlah Debitur di SME Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan.
Jenis penelitian ini adalah deskriptif dengan metode kualitatif dengan
memanfatkan data primer dan sekunder untuk kemudian dianalisis dengan metode
analisis SWOT dengan memperhatikan faktor internal dan eksternal yang
mempengaruhi pertumbuhan Debitur di Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit
Barisan.
iv
Universitas Sumatera Utara
a. Berdasarkan analisis data maka diperoleh informasi bahwa untuk analisis
faktor eksternal terdapat PELUANG yaitu: Jenis variasi/ ragam fasilitas kredit
yang ditawarkan oleh pihak Bank CIMB Niaga, Pemberian plafond pinjaman
yang sesuai dengan kebutuhan Debitur, Ruang tunggu yang memberikan
kenyamanan ketika melakukan transaksi, Biaya administrasi fasilitas kredit
yang relatif lebih murah dibandingkan dengan pihak SME Bank lain, terdapat
ANCAMAN yaitu : Kelengkapan data administrasi kredit yang lebih simpel
dan mudah, Waktu proses fasilitas kredit yang lebih cepat, Biaya yang lebih
murah terkait transaksi kliring, RTGS, dan transfer antar Bank, dan
Ketersediaan jumlah ATM & mesin setor tunai yang memudahkan Debitur
dalam bertransaksi.
b. Sementara analisis data faktor internal diperoleh informasi KEKUATAN yaitu
: Pelayanan karyawan SME Bank CIMB Niaga ketika membantu bertransaksi
secara langsung, Hubungan relasi yang cukup erat yang dibina oleh pihak
Bank CIMB Niaga dengan pihak Debitur, Suku bunga fasilitas kredit yang
cukup bersaing, serta Ketersediaan fasilitas pendukung internet banking yang
cukup baik dan variatif seperti CIMB Clicks, Go Mobile, Biz Chanel, &
Rekening Ponsel. Selain itu terdapat KELEMAHAN: Approval fasilitas kredit
yang sulit, Pengetahuan masyarakat umum tentang fasilitas kredit SME Bank
CIMB Niaga yang rendah, Masih cukup minimnya jumlah Cabang pembantu
yang memudahkan Debitur dalam bertransaksi, Areal parkir yang tersedia di
Cabang kurang nyaman & cenderung kecil serta sempit, Promosi fasilitas
kredit Bank CIMB Niaga melalui brosur & iklan yang masih kurang.
Dari hasil matrik internal – eksternal yang diperoleh dari nilai total skor
pembobotan dari SME PT. Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit Barisan yang
menunjukan bagaimana Instansi tersebut bereaksi terhadap faktor – faktor strategis
baik eksternal maupun internalnya maka jurusan ini berada pada daerah V
(pertumbuhan/ stabilitas).
Dari
hasil
keputusan
strategi
berdasarkan
prioritas
yang
harus
diimplementasikan disesuaikan dengan kebutuhannya, maka dapat dirumuskan
v
Universitas Sumatera Utara
prioritas alternatif strategi untuk peningkatan jumlah Debitur SME PT. Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan berdasarkan urutannya adalah sebagai berikut :
1. Perluasan jaringan bisnis dengan memanfaatkan Debitur existing
2. Pengembangan SDM
3. Agresif dalam melakukan promosi langsung kepada Calon Debitur prospektif
take over dari Bank lain
4. Membangun keterampilan negosiasi dan lobi dalam berbisnis
5. Pengembangan system dan sumber daya informasi
6. Pengembangan organisasi & manajemen
7. Perencanaan dan pengembangan promosi
8. Mempertahankan dan terus berupaya memperbaiki citra merk
9. Pengembangan sarana & prasarana
vi
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT segala karunia
dan berkat yang berlimpah sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ebagai
salah satu syarat guna menyelesaikan program studi S-2 pada Sekolah Pascasarjana
Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara yang berjudul
”Strategi Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Debitur Small Medium Enterprise Bank
CIMB Niaga Cabang Medan Bukit Barisan ”.
Penulis menyadari bahwa penelitian ini tidak dapat terselesaikan tanpa ada
bantuan dari pihak. Oleh karena itu penulis mengucapkan terima kasih atas bantuan
yang diberikan dalam bentuk sumbangan pikiran, tenaga, waktu dan materi yang tidak
dapat diukur. Pertama – tama saya ingin mengucapkan terima kasih dan rasa hormat
setinggi – tingginya dari lubuk hati yang paling dalam kepada Ibu Dr. Ir. Iskandarini,
MM dan Bapak Dr. Sutarman, M.Sc selaku komisi pembimbing saya selama
penulisan, dan kepada :
1. Prof. Dr. Dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc(CTM), SP.A(K), selaku Rektor
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Abdul Rahim Matondang, MSE, selaku Direktur Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng, selaku Ketua Program Studi
Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. Ir. Nazarudin Matondang, MT, selaku Sekretaris Program Studi
Magister Manajemen dan dosen penguji yang telah meluangkan waktu dan
memberikan saran kepada penulis dalam menyelesaikan geladikarya ini.
vii
Universitas Sumatera Utara
5. Seluruh Dosen tercinta yang telah memberikan ilmunya kepasa penulis selama
mengikuti perkuliahan di Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
6. Seluruh Staf Administrasi Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara yang telah membantu penulis selama
perkuliahan.
7. Branch Manager, serta seluruh staff dan karyawan PT. Bank CIMB Niaga
Medan yang telah memberikan waktu, bantuan, dan masukan bagi penulis.
Kemudian kepada Keluarga saya Ayahanda H. Hermanto dan Ibunda Hj.
Juliah serta Adinda Agus Setiawan dan tak lupa Indri Yanuarti yang selalu
mendoakan proses pendidikan sampai saya dapat menyelesaikan Program Studi
Magister Management di Universitas Sumatera Utara.
Tidak lupa saya ingin mengucapkan terima kasih kepada teman – teman saya di
program studi magister management yang selama ini saling memberikan suport dan
motovasi agar sama – sama dapat menyelesaikan perkuliahan selama ini terutama
Abangda Firman Ariyo.
Penulis berharap semoga geladikarya ini memberikan manfaat bagi para
pembaca khususnya bagi diri penulis. Semoga Allah SWT memberikan berkat Nya
dan dengan hati yang terbuka penulis mengucapkan terimakasih atas saran dan kritik
yang telah diberikan demi kesempurnaan penelitian ini.
Medan,
November 2013
Penulis,
Afrizal, SP
viii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
JUDUL
PENGESAHAN ..............................................................................................
i
SURAT PERNYATAAN ...............................................................................
ii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ......................................................................
iii
RINGKASAN EKSEKUTIF .........................................................................
iv
KATA PENGANTAR ....................................................................................
vii
DAFTAR ISI...................................................................................................
ix
BAB I. PENDAHULUAN ..............................................................................
1.1 Latar Belakang ...............................................................................
1.2 Rumusan Masalah ..........................................................................
1.3 Tujuan penelitian ..........................................................................
1.4 Manfaat penelitian ........................................................................
1.5 Batasan dan ruang lingkup penelitian ...........................................
1
1
4
4
5
5
BAB II. KERANGKA PENELITIAN ..........................................................
2.1 Pengertian Bank .............................................................................
2.2 Pengertian Kredit ...........................................................................
2.3 Tujuan Kredit .................................................................................
2.4 Jenis – Jenis Kredit ........................................................................
2.4.1 Jenis Kredit dilihat dari tujuan penggunaan ..........................
2.4.2 Kredit Produktif/ Kredit Komersil ........................................
2.5 Prinsip Penilaian Kredit .................................................................
2.6 Strategi Pemasaran .........................................................................
2.6.1 Defenisi Strategi Pemasaran ..................................................
2.6.2 Bauran Pemasaran (Marketing Mix) .....................................
2.7 Kerangka Analisis Strategis ...........................................................
2.8 Tahapan Perencanaan Strategis......................................................
2.8.1 Tahap Masukan .....................................................................
2.8.2 Tahap Analisis .......................................................................
2.8.3 Tahap Pengambilan keputusan ..............................................
6
6
6
7
8
8
8
9
10
10
11
15
16
17
19
22
BAB III. KERANGKA KONSEPTUAL......................................................
24
BAB IV. METODOLOGI PENELITIAN ...................................................
4.1 Metode Penelitian .........................................................................
4.2 Lokasi dan Waktu Penelitian .........................................................
4.3 Data yang dibutuhkan ....................................................................
4.4 Pengumpulan Data .........................................................................
4.5 Responden ......................................................................................
4.6 Analisis Data ..................................................................................
26
26
26
26
27
27
27
BAB V. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ........................................
28
ix
Universitas Sumatera Utara
5.1 Sejarah Singkat Perusahaan ..........................................................
5.2 Visi, Nilai Budaya, & Filosofi Perusahaan ....................................
5.2.1 Visi Perusahaan ....................................................................
5.2.2 Nilai Budaya Perusahaan .....................................................
5.2.3 Filosofi Perusahaan ..............................................................
5.3 Target Market Kredit PT. Bank CIMB Niaga ...............................
5.4 Normal Credit Process ...................................................................
5.5 Struktur Organisasi Perusahaan .....................................................
28
29
29
29
30
31
32
35
BAB VI. HASIL & PEMBAHASAN ............................................................
6.1 Kebijakan Pemberian Fasilitas Kredit ..........................................
6.2 Formulasi Strategi .........................................................................
6.2.1 Faktor Strategis Eksternal .....................................................
6.2.2 Faktor Strategis Internal ........................................................
6.3 Alternatif Usulan & Pengembangan ..............................................
6.3.1 Strategi SO ............................................................................
6.3.2 Strategi WO ...........................................................................
6.3.3 Strategi ST .............................................................................
6.3.4 Strategi WT ...........................................................................
6.4 Keputusan Strategi .........................................................................
6.5 Implementasi Strategi Pengembangan ...........................................
37
37
38
38
40
43
45
46
47
47
48
50
BAB VII. KESIMPULAN & SARAN ..........................................................
7.1 Kesimpulan ...................................................................................
7.2 Saran ..............................................................................................
51
51
51
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
53
x
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1. Jumlah Debitur Bank CIMB Niaga Cabang Bukit Barisan ......................3
Tabel 1.2. Alasan Debitur dalam memilih/ bertahan pada institusi perbankan .........3
Tabel 2.1. Matriks Internal Factor Evaluation (EFE) ...............................................18
Tabel 2.2. Matriks External Factor Evaluation (IFE) ...............................................19
Tabel 6.1 Faktor Strategis Eksternal ..........................................................................39
Tabel 6.2. Faktor Strategis Eksternal .........................................................................41
Tabel 6.3. Matriks Internal - Eksternal .....................................................................42
Tabel 6.4 Analisis Matriks SWOT.............................................................................44
Tabel 6.5 Keputusan Strategi .....................................................................................49
xi
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1. Proses Analisa Kasus ............................................................................16
Gambar 2.2. Kerangka Formulasi Strategis ...............................................................16
Gambar 2.3. Matriks SWOT ......................................................................................20
Gambar 2.4. Matriks Internal - Eksternal ..................................................................21
Gambar 3.1. Kerangka Konseptual Penelitian ...........................................................25
Gambar 5.1. Struktur Organisasi Perusahaan ............................................................36
xii
Universitas Sumatera Utara
SMALL MEDIUM ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA
CABANG MEDAN BUKIT BARISAN
_____________
GELADIKARYA
OLEH:
AFRIZAL
087007073/MM
SEKOLAH PASCASARJANA
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2013
Universitas Sumatera Utara
LEMBAR PENGESAHAN
Judul Geladikarya
: STRATEGI DALAM
MENINGKATKAN
PERTUMBUHAN DEBITUR SMALL MEDIUM
ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA CABANG MEDAN
BUKIT BARISAN
Nama
NIM
Program Studi
: Afrizal
: 087007059
: Magister Manajemen
Menyetujui
Komisi Pembimbing
Dr.Ir. Iskandarini, MM
Ketua
Dr. Sutarman, M.Sc
Anggota
Ketua Program Studi
Direktur Sekolah Pascasarjana
Prof.Dr.Ir. Darwin Sitompul, M.Eng
NIP: 195011061978021001
Prof.Dr.Ir. A. Rahim Matondang, MSIE
NIP: 195208151980031001
i
Universitas Sumatera Utara
SURAT PERNYATAAN
Dengan ini saya menyatakan bahwa geladikarya saya yang berjudul “STRATEGI
DALAM MENINGKATKAN PERTUMBUHAN DEBITUR SMALL MEDIUM
ENTERPRISE BANK CIMB NIAGA CABANG MEDAN BUKIT BARISAN “
adalah benar hasil kerja saya sendiri melalui penelitian yang saya lakukan dan belum
pernah dipublikasikan oleh siapa pun juga sebelumnya.
Segala sumber dan kutipan yang terdapat dalam geladikarya ini telah saya lampirkan
sebagaimana mestinya.
Medan,
November 2013
Afrizal , SP
ii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Afrizal lahir di Sisumut tanggal 29 April 1987, anak dari pasangan Bp. H.
Hermanto dan Ibu Hj, Juliah, penulis merupakan anak kedua dari tiga bersaudara.
Pendidikan Formal yang pernah ditempuh penulis adalah sebagai berikut: pada
tahun 1992 masuk Sekolah Dasar Negeri (SDN) No. Merbau Selatan, tamat di tahun
1998. Tahun 1998 masuk Sekolah Menengah Pertama (SMP) I Rantau Prapat dan
kemudian pindah di tahun 1999 ke Sekolah Menengah Pertama (SMP) Swasta
Yayasan Pendidikan Anak Karyawan (YPAK) PTP Nusantara III Sei Karang hingga
tamat di tahun 2001. Pada tahun 2001 diterima sebagai siswa di Sekolah Menengah
Atas Negeri (SMAN) IV dan tamat di tahun 2004. Tahun 2004 terdaftar sebagai
Mahasiswa Perguruan Tinggi Fakultas Pertanian Universitas Islam Sumatera Utara
(FP. UISU) di jurusan Sosial Ekonomi Pertanian (SEP) dan menyelesaikan study di
tahun 2009. Tahun 2009 sampai dengan saat ini penulis masih mengikuti pendidikan
di Program Study Magister Management Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera
Utara, Medan.
Dunia Kerja Profesional dimasuki penulis pertama kali di tahun 2009 di PT.
Bank Negara Indonesia (BNI) dengan jabatan sebagai asisstent colection recovery dan
sempat mendapatkan predikat sebagai best dunner 2009. di tahun 2010 tepatnya di
bulan Maret penulis meretas karir di Bank CIMB Niaga sebagai Asisstent Business
Banking Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan hingga tahun 2012.
pada tahun 2012 bulan Februari mendapatkan promosi sebagai Relationship Manager
Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan sampai dengan sekarang.
iii
Universitas Sumatera Utara
RINGKASAN EKSEKUTIF
Afrizal, SP (2013), Strategi Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Debitur
Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan; Ketua Program Studi
Magister Manajemen; Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng. Ketua Dosen
Pembimbing: Dr. Ir. Iskandarini, MM. Anggota Dosen Pembimbing: Dr.
Sutarman, M.Sc. MT: Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen, Universitas Sumatera Utara.
Strategi
yang
ditetapkan
Bank
CIMB
Niaga
dalam
meningkatkan
pertumbuhan Debitur Small Medium Enterprise Cabang Medan Bukit Barisan sampai
dengan saat ini masih terfokus pada penerapan pelayanan prima untuk menarik
konsumen dan Calon Debitur sebagai mitra dalam menjalin kerjasama. Namun hal ini
dirasakan belum mampu memberikan kontribusi maksimal dalam peningkatan jumlah
Debitur Cabang Medan Bukit Barisan sehingga perlu diadakan suatu riset penelitian
untuk mencari strategi tambahan yang dalam pelaksanaannya mampu memberikan
dampak signifikant terhadap peningkatan jumlah Debitur SME Bank CIMB Niaga. Di
Divisi Small Medium Enterprise [SME] Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit
Barisan, produk pinjaman sebagai salah satu produk utama & andalan mengalami
penurunan pertumbuhan Debitur pada Tahun 2010 dan 2011.
Rumusan Masalah pada penelitian ini adalah mencari suatu kebijakan yang
mampu mendorong peningkatan pertumbuhan jumlah Debitur SME Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan dengan mempertimbangkan barbagai faktor
internal dan eksternal perusahaan.
Tujuan penelitian ini adalah Menganalisis faktor – faktor internal dan
eksternal untuk meningkatkan pertumbuhan jumlah Debitur di SME Bank CIMB
Niaga Medan Bukit Barisan. Kemudian Merumuskan stategi dan kebijakan yang tepat
dilaksanakan untuk meningkatkan pertumbuhan jumlah Debitur di SME Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan.
Jenis penelitian ini adalah deskriptif dengan metode kualitatif dengan
memanfatkan data primer dan sekunder untuk kemudian dianalisis dengan metode
analisis SWOT dengan memperhatikan faktor internal dan eksternal yang
mempengaruhi pertumbuhan Debitur di Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit
Barisan.
iv
Universitas Sumatera Utara
a. Berdasarkan analisis data maka diperoleh informasi bahwa untuk analisis
faktor eksternal terdapat PELUANG yaitu: Jenis variasi/ ragam fasilitas kredit
yang ditawarkan oleh pihak Bank CIMB Niaga, Pemberian plafond pinjaman
yang sesuai dengan kebutuhan Debitur, Ruang tunggu yang memberikan
kenyamanan ketika melakukan transaksi, Biaya administrasi fasilitas kredit
yang relatif lebih murah dibandingkan dengan pihak SME Bank lain, terdapat
ANCAMAN yaitu : Kelengkapan data administrasi kredit yang lebih simpel
dan mudah, Waktu proses fasilitas kredit yang lebih cepat, Biaya yang lebih
murah terkait transaksi kliring, RTGS, dan transfer antar Bank, dan
Ketersediaan jumlah ATM & mesin setor tunai yang memudahkan Debitur
dalam bertransaksi.
b. Sementara analisis data faktor internal diperoleh informasi KEKUATAN yaitu
: Pelayanan karyawan SME Bank CIMB Niaga ketika membantu bertransaksi
secara langsung, Hubungan relasi yang cukup erat yang dibina oleh pihak
Bank CIMB Niaga dengan pihak Debitur, Suku bunga fasilitas kredit yang
cukup bersaing, serta Ketersediaan fasilitas pendukung internet banking yang
cukup baik dan variatif seperti CIMB Clicks, Go Mobile, Biz Chanel, &
Rekening Ponsel. Selain itu terdapat KELEMAHAN: Approval fasilitas kredit
yang sulit, Pengetahuan masyarakat umum tentang fasilitas kredit SME Bank
CIMB Niaga yang rendah, Masih cukup minimnya jumlah Cabang pembantu
yang memudahkan Debitur dalam bertransaksi, Areal parkir yang tersedia di
Cabang kurang nyaman & cenderung kecil serta sempit, Promosi fasilitas
kredit Bank CIMB Niaga melalui brosur & iklan yang masih kurang.
Dari hasil matrik internal – eksternal yang diperoleh dari nilai total skor
pembobotan dari SME PT. Bank CIMB Niaga Cabang Medan Bukit Barisan yang
menunjukan bagaimana Instansi tersebut bereaksi terhadap faktor – faktor strategis
baik eksternal maupun internalnya maka jurusan ini berada pada daerah V
(pertumbuhan/ stabilitas).
Dari
hasil
keputusan
strategi
berdasarkan
prioritas
yang
harus
diimplementasikan disesuaikan dengan kebutuhannya, maka dapat dirumuskan
v
Universitas Sumatera Utara
prioritas alternatif strategi untuk peningkatan jumlah Debitur SME PT. Bank CIMB
Niaga Cabang Medan Bukit Barisan berdasarkan urutannya adalah sebagai berikut :
1. Perluasan jaringan bisnis dengan memanfaatkan Debitur existing
2. Pengembangan SDM
3. Agresif dalam melakukan promosi langsung kepada Calon Debitur prospektif
take over dari Bank lain
4. Membangun keterampilan negosiasi dan lobi dalam berbisnis
5. Pengembangan system dan sumber daya informasi
6. Pengembangan organisasi & manajemen
7. Perencanaan dan pengembangan promosi
8. Mempertahankan dan terus berupaya memperbaiki citra merk
9. Pengembangan sarana & prasarana
vi
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT segala karunia
dan berkat yang berlimpah sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ebagai
salah satu syarat guna menyelesaikan program studi S-2 pada Sekolah Pascasarjana
Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara yang berjudul
”Strategi Dalam Meningkatkan Pertumbuhan Debitur Small Medium Enterprise Bank
CIMB Niaga Cabang Medan Bukit Barisan ”.
Penulis menyadari bahwa penelitian ini tidak dapat terselesaikan tanpa ada
bantuan dari pihak. Oleh karena itu penulis mengucapkan terima kasih atas bantuan
yang diberikan dalam bentuk sumbangan pikiran, tenaga, waktu dan materi yang tidak
dapat diukur. Pertama – tama saya ingin mengucapkan terima kasih dan rasa hormat
setinggi – tingginya dari lubuk hati yang paling dalam kepada Ibu Dr. Ir. Iskandarini,
MM dan Bapak Dr. Sutarman, M.Sc selaku komisi pembimbing saya selama
penulisan, dan kepada :
1. Prof. Dr. Dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, M.Sc(CTM), SP.A(K), selaku Rektor
Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Abdul Rahim Matondang, MSE, selaku Direktur Sekolah
Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M.Eng, selaku Ketua Program Studi
Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. Ir. Nazarudin Matondang, MT, selaku Sekretaris Program Studi
Magister Manajemen dan dosen penguji yang telah meluangkan waktu dan
memberikan saran kepada penulis dalam menyelesaikan geladikarya ini.
vii
Universitas Sumatera Utara
5. Seluruh Dosen tercinta yang telah memberikan ilmunya kepasa penulis selama
mengikuti perkuliahan di Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara.
6. Seluruh Staf Administrasi Sekolah Pascasarjana Program Studi Magister
Manajemen Universitas Sumatera Utara yang telah membantu penulis selama
perkuliahan.
7. Branch Manager, serta seluruh staff dan karyawan PT. Bank CIMB Niaga
Medan yang telah memberikan waktu, bantuan, dan masukan bagi penulis.
Kemudian kepada Keluarga saya Ayahanda H. Hermanto dan Ibunda Hj.
Juliah serta Adinda Agus Setiawan dan tak lupa Indri Yanuarti yang selalu
mendoakan proses pendidikan sampai saya dapat menyelesaikan Program Studi
Magister Management di Universitas Sumatera Utara.
Tidak lupa saya ingin mengucapkan terima kasih kepada teman – teman saya di
program studi magister management yang selama ini saling memberikan suport dan
motovasi agar sama – sama dapat menyelesaikan perkuliahan selama ini terutama
Abangda Firman Ariyo.
Penulis berharap semoga geladikarya ini memberikan manfaat bagi para
pembaca khususnya bagi diri penulis. Semoga Allah SWT memberikan berkat Nya
dan dengan hati yang terbuka penulis mengucapkan terimakasih atas saran dan kritik
yang telah diberikan demi kesempurnaan penelitian ini.
Medan,
November 2013
Penulis,
Afrizal, SP
viii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
JUDUL
PENGESAHAN ..............................................................................................
i
SURAT PERNYATAAN ...............................................................................
ii
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ......................................................................
iii
RINGKASAN EKSEKUTIF .........................................................................
iv
KATA PENGANTAR ....................................................................................
vii
DAFTAR ISI...................................................................................................
ix
BAB I. PENDAHULUAN ..............................................................................
1.1 Latar Belakang ...............................................................................
1.2 Rumusan Masalah ..........................................................................
1.3 Tujuan penelitian ..........................................................................
1.4 Manfaat penelitian ........................................................................
1.5 Batasan dan ruang lingkup penelitian ...........................................
1
1
4
4
5
5
BAB II. KERANGKA PENELITIAN ..........................................................
2.1 Pengertian Bank .............................................................................
2.2 Pengertian Kredit ...........................................................................
2.3 Tujuan Kredit .................................................................................
2.4 Jenis – Jenis Kredit ........................................................................
2.4.1 Jenis Kredit dilihat dari tujuan penggunaan ..........................
2.4.2 Kredit Produktif/ Kredit Komersil ........................................
2.5 Prinsip Penilaian Kredit .................................................................
2.6 Strategi Pemasaran .........................................................................
2.6.1 Defenisi Strategi Pemasaran ..................................................
2.6.2 Bauran Pemasaran (Marketing Mix) .....................................
2.7 Kerangka Analisis Strategis ...........................................................
2.8 Tahapan Perencanaan Strategis......................................................
2.8.1 Tahap Masukan .....................................................................
2.8.2 Tahap Analisis .......................................................................
2.8.3 Tahap Pengambilan keputusan ..............................................
6
6
6
7
8
8
8
9
10
10
11
15
16
17
19
22
BAB III. KERANGKA KONSEPTUAL......................................................
24
BAB IV. METODOLOGI PENELITIAN ...................................................
4.1 Metode Penelitian .........................................................................
4.2 Lokasi dan Waktu Penelitian .........................................................
4.3 Data yang dibutuhkan ....................................................................
4.4 Pengumpulan Data .........................................................................
4.5 Responden ......................................................................................
4.6 Analisis Data ..................................................................................
26
26
26
26
27
27
27
BAB V. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ........................................
28
ix
Universitas Sumatera Utara
5.1 Sejarah Singkat Perusahaan ..........................................................
5.2 Visi, Nilai Budaya, & Filosofi Perusahaan ....................................
5.2.1 Visi Perusahaan ....................................................................
5.2.2 Nilai Budaya Perusahaan .....................................................
5.2.3 Filosofi Perusahaan ..............................................................
5.3 Target Market Kredit PT. Bank CIMB Niaga ...............................
5.4 Normal Credit Process ...................................................................
5.5 Struktur Organisasi Perusahaan .....................................................
28
29
29
29
30
31
32
35
BAB VI. HASIL & PEMBAHASAN ............................................................
6.1 Kebijakan Pemberian Fasilitas Kredit ..........................................
6.2 Formulasi Strategi .........................................................................
6.2.1 Faktor Strategis Eksternal .....................................................
6.2.2 Faktor Strategis Internal ........................................................
6.3 Alternatif Usulan & Pengembangan ..............................................
6.3.1 Strategi SO ............................................................................
6.3.2 Strategi WO ...........................................................................
6.3.3 Strategi ST .............................................................................
6.3.4 Strategi WT ...........................................................................
6.4 Keputusan Strategi .........................................................................
6.5 Implementasi Strategi Pengembangan ...........................................
37
37
38
38
40
43
45
46
47
47
48
50
BAB VII. KESIMPULAN & SARAN ..........................................................
7.1 Kesimpulan ...................................................................................
7.2 Saran ..............................................................................................
51
51
51
DAFTAR PUSTAKA .....................................................................................
53
x
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1. Jumlah Debitur Bank CIMB Niaga Cabang Bukit Barisan ......................3
Tabel 1.2. Alasan Debitur dalam memilih/ bertahan pada institusi perbankan .........3
Tabel 2.1. Matriks Internal Factor Evaluation (EFE) ...............................................18
Tabel 2.2. Matriks External Factor Evaluation (IFE) ...............................................19
Tabel 6.1 Faktor Strategis Eksternal ..........................................................................39
Tabel 6.2. Faktor Strategis Eksternal .........................................................................41
Tabel 6.3. Matriks Internal - Eksternal .....................................................................42
Tabel 6.4 Analisis Matriks SWOT.............................................................................44
Tabel 6.5 Keputusan Strategi .....................................................................................49
xi
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1. Proses Analisa Kasus ............................................................................16
Gambar 2.2. Kerangka Formulasi Strategis ...............................................................16
Gambar 2.3. Matriks SWOT ......................................................................................20
Gambar 2.4. Matriks Internal - Eksternal ..................................................................21
Gambar 3.1. Kerangka Konseptual Penelitian ...........................................................25
Gambar 5.1. Struktur Organisasi Perusahaan ............................................................36
xii
Universitas Sumatera Utara