PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK TANGGUNGAN DENGAN OBJEK MILIK PIHAK KETIGA Perlindungan Hukum Bagi Kreditur Pemegang Hak Tanggungan Dengan Objek Milik Pihak Ketiga (Studi Kasus Di PD. BPR Purwa Artha Purwodadi.
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK
TANGGUNGAN DENGAN OBJEK MILIK PIHAK KETIGA
(STUDI KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Memenuhi Tugas-Tugas dan Syarat-Syarat Guna
Mencapai Derajat Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh:
Puguh Indro Paksiko
C100080119
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2012
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK
TANGGUNGAN DENGAN OBJEK MILIK PIHAK KETIGA (STUDI
KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
Oleh:
PUGUH INDRO PAKSIKO
C100080119
Disetujui untuk dipertahankan di depan Dewan Penguji, jurusan Ilmu Hukum,
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
( Aslamiyah, S.H., M.Hum)
(Inayah, S.H., M.H)
iii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pada
Hari
: Selasa
Tanggal
: 3 Juli 2012
Dewan Penguji
Ketua
: Aslamiyah, S.H., M.Hum.
(
)
Sekretaris
: Inayah, S.H., M.H.
(
)
Anggota
: Septarina Budiwati, S.H., M.H., C.N.
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(Muchamad Iksan, S.H., M.H)
iv
MOTTO
يا أي ا اّ ي آم ا إذا قيل ّكمْ تفّح ا في اّْ جاّس فافّْح ا يفّْح اّّه ّكمْ إذا قيل
ا شز ا فا شز ا ي ْفع اّّه اّ ي آم ا م كمْ اّ ي أ ت ا اّْعّْم د جات اّّه ب ا
خبي
ّ ْتع
“Hai orang-orang
yang
beriman,
apabila
dikatakan
kepadamu:
"Berlapang-lapanglah dalam majelis, maka lapangkanlah, niscaya Allah akan
memberi kelapangan untukmu. Dan apabila dikatakan:"Berdirilah kamu, maka
berdirilah, niscaya Allah akan meninggikan orang-orang yang beriman di
antaramu dan orang-orang yang diberi ilmu pengetahuan beberapa derajat. Dan
Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan" (QS. Al-Mujadalah:11)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini penulis persembahkan kepada:
1.
Bapak dan Alm. Ibu tercinta atas
kasih
sayang,
pengorbanan,
dan
semangat, dan doa yang tak ternilai
harganya;
2.
Kakak-kakakku dan adik-adikku yang
selalu menjadi motivasi buatku;
3.
Sahabat-sahabatku
yang
memberi dukungan buatku;
4.
Almameterku
selalu
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT, karena berkat rahmad
dan ijinNya penulis dapat menyelesaikan skripsi untuk memenuhi syarat
memperoleh untuk mencapai derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas
Muhammadiyah
Surakarta.
Skripsi
penulis
berjudul,
“PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK
TANGGUNGAN DENGAN OBYEK MILIK PIHAK KETIGA (STUDI
KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
Skripsi ini dapat diselesaikan oleh penulis, tentunya berkat dukungan yang
diberikan berbagai pihak, untuk itu penulis tidak lupa ingin mengucapkan terima
kasih kepada pihak-pihak yang mendukung penulis untuk meyelesaikan skripsi
ini:
1. Allah SWT, atas limpahan rahmad dan barokahNya sehingga penulis dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
2. Ibuku (alm) Sri Wahyuni, semoga kau mendapatkan surga disisiNya Bu
dan Bapakku Susmanto S.E. Tiada kata yang dapat mewakili atas apa yang
kedua orang tuaku berikan padaku. Bagiku kalian orang tua terbaik di
dunia
vii
3. Bapak Muchamad Iksan, S.H., M.H., selaku dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah member kesempatan
pada penulis untuk menulis skripsi ini;
4. Ibu Aslamiyah S.H., M.Hum., selaku pembimbing I skripsi penulis, yang
telah sabar dan teliti membimbing penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
5. Ibu Inayah S.H., M.H., selaku pembimbing II skripsi penulis, yang telah
sabar
dan
teliti
membimbing
penulis,
sehingga
penulis
dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
6. Bapak Suparto, S.H. selaku pembimbing akademik penulis, yang telah
membimbing penulis selama penulis kuliah;
7. Seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta,
terima kasih atas bimbingan dan ilmu yang bermanfaat kepada penulis
selama penulis kuliah;
8. Jajaran Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Surakarta, terima kasih atas pelayanan administrasi yang diberikan kepada
penulis selama penulis kuliah;
9. Kakak-kakakku dan adik-adikku, Mbak Pino, Mas Kukuh, dek Ilham, dek
Nisa, dek Aira. Terima kasih atas nasihatnya, kasih sayang, dan
viii
motivasinya, semoga Allah memberikan limpahan barokah dan rahmad
terhadap keluarga kita;
10. Keluarga besar Supardi dan Sunadi, terima kasih atas semangat padaku,
semoga Allah memberikan limpahan barokah dan rahmad terhadap
keluarga kita
11. PD. BPR Purwa Artha Purwodadi, yang telah mengijinkan penulis untuk
melakukan penelitian, jaya selalu PD. BPR Purwa Artha Purwodadi.
12. Sahabat-sahabatku di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiya
Surakarta yang telah menemani, membantu penulis selama penulis kuliah.
Semoga kita semua sukses;
13. Sahabat-sahabatku kost “KROMO”. Tatang, Aya, Hendi, Dita, Haris Tom,
Haris Kiper, Suda, Ade, Rizky, Tri, Bebe, Fajar, Fathur, Bagong, Pithik,
dan Ibu kost mbak Warsini. Terima kasih telah menjadi keluargaku di
Solo, selamanya kita tetap keluarga.
14. Sahabat-sahabatku Kunang, Ketut, Lilik, Reza, Rahmad, Rizal, Agung D,
Pepe, Erik, Dedek, Ucok, Ulin, Canggih, Serise, Yoyok, Subur, Dwi,
Budi. Terima kasih atas kekancanane dewe dari kecil, tatap seduluran
selamanya, semoga mimpi-mimpi indah kita menjadi kenyataan;
15. Pihak-pihak yang telah mendukung penulis yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu.
ix
Penulis menyadari skripsi ini masih banyak kekurangan, untuk itu
penulis
mengucapkan
mohon
maaf
yang
sebesar-besaranya
atas
ketidaknyamannya.
Surakarta, 2012
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL......................................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................................
iii
MOTTO .........................................................................................................................
iv
PERSEMBAHAN ..........................................................................................................
v
KATA PENGANTAR ...................................................................................................
vi
DAFTAR ISI ..................................................................................................................
x
BAB I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ...................................................................................................
1
B. Rumusan Masalah ..............................................................................................
7
C. Tujuan Penelitian................................................................................................
7
D. Manfaat Penelitian..............................................................................................
8
E. Metode Penelitian ...............................................................................................
8
F. Metode Analisis Data .........................................................................................
12
G. Sistematika Skripsi .............................................................................................
12
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA
xi
A. Perjanjian ............................................................................................................
15
B. Perjanjian Kredit ................................................................................................
39
C. Jaminan...............................................................................................................
52
D. Hak Tanggungan ................................................................................................
58
E. Perlindungan Hukum..........................................................................................
79
BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Cara Pembebanan Hak Tanggungan dengan Objek Milik Pihak Ketiga di
PD. BPR Purwa Artha Purwodadi .....................................................................
84
B. Perlindungan Hukum bagi Kreditur Pemegang Hak Tanggungan dengan
Objek Milik Pihak Ketiga dalam Perjanjian Kredit di PD. BPR Purwa
Artha Purwodadi Apabila Debitur Wanprestasi .................................................
103
BAB IV. PENUTUP
A. Simpulan.............................................................................................................
116
B. Saran ...................................................................................................................
119
ABSTRAKSI
Lembaga perbankan mempunyai peranan penting dalam kehidupan perekonomian
nasional, karena lembaga tersebut mempunyai kemampuan untuk pengadaan dana bagi
masyarakat dengan memberikan pinjaman uang untuk masyarakat dalam suatu perjanjian kredit,
antara kreditur sebagai pemberi pinjaman dalam hal ini adalah pihak Bank dan debitur sebagai
penerima pinjaman.
Dalam memberi pinjaman kredit kepada nasabah sebagian besar mewajibkan adanya
jaminan, sebagai aspek keamanan. Salah satu jaminan satu perjanjian kredit di bank adalah hak
milik atas tanah atau disebut dengan hak tanggungan. Tidak jarang di PD. BPR Purwa Artha
Purwodadi nasabah menggunakan objek hak tanggungan milik pihak ketiga.
Penelitian ini menggunakan metode pendekatan yuridis empiris, dengan metode analisis
data deskriptif analitis. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan sekunder, dengan
metode pengumpulan data melalui penelitian lapangan dan penelitian kepustakaan.
Pembebanan hak tanggungan dengan obyek milik pihak ketiga di PD. BPR Purwa Artha
diawali dengan pernyataan memberikan hak atas tanah sebagai jaminan atas utang kreditnya.
Kemudian dibuat Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan, untuk kredit diatas Rp.
50.0000.000,00 setelah Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan dibuat, kemudian dibuat
Akta Pemberian Hak Tanggungan yang dibuat oleh Pejabat Pembuat Akta Tanah. Setelah Akta
Pemberian Hak Tanggungan dibuat, hak tanggungan didaftarkan ke kantor pertanahan setempat
untuk diterbitkan sertipikat hak tanggungan.
TANGGUNGAN DENGAN OBJEK MILIK PIHAK KETIGA
(STUDI KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan untuk Memenuhi Tugas-Tugas dan Syarat-Syarat Guna
Mencapai Derajat Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Surakarta
Disusun Oleh:
Puguh Indro Paksiko
C100080119
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2012
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK
TANGGUNGAN DENGAN OBJEK MILIK PIHAK KETIGA (STUDI
KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
Oleh:
PUGUH INDRO PAKSIKO
C100080119
Disetujui untuk dipertahankan di depan Dewan Penguji, jurusan Ilmu Hukum,
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pembimbing I
Pembimbing II
( Aslamiyah, S.H., M.Hum)
(Inayah, S.H., M.H)
iii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Pada
Hari
: Selasa
Tanggal
: 3 Juli 2012
Dewan Penguji
Ketua
: Aslamiyah, S.H., M.Hum.
(
)
Sekretaris
: Inayah, S.H., M.H.
(
)
Anggota
: Septarina Budiwati, S.H., M.H., C.N.
(
)
Mengetahui
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
(Muchamad Iksan, S.H., M.H)
iv
MOTTO
يا أي ا اّ ي آم ا إذا قيل ّكمْ تفّح ا في اّْ جاّس فافّْح ا يفّْح اّّه ّكمْ إذا قيل
ا شز ا فا شز ا ي ْفع اّّه اّ ي آم ا م كمْ اّ ي أ ت ا اّْعّْم د جات اّّه ب ا
خبي
ّ ْتع
“Hai orang-orang
yang
beriman,
apabila
dikatakan
kepadamu:
"Berlapang-lapanglah dalam majelis, maka lapangkanlah, niscaya Allah akan
memberi kelapangan untukmu. Dan apabila dikatakan:"Berdirilah kamu, maka
berdirilah, niscaya Allah akan meninggikan orang-orang yang beriman di
antaramu dan orang-orang yang diberi ilmu pengetahuan beberapa derajat. Dan
Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan" (QS. Al-Mujadalah:11)
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini penulis persembahkan kepada:
1.
Bapak dan Alm. Ibu tercinta atas
kasih
sayang,
pengorbanan,
dan
semangat, dan doa yang tak ternilai
harganya;
2.
Kakak-kakakku dan adik-adikku yang
selalu menjadi motivasi buatku;
3.
Sahabat-sahabatku
yang
memberi dukungan buatku;
4.
Almameterku
selalu
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT, karena berkat rahmad
dan ijinNya penulis dapat menyelesaikan skripsi untuk memenuhi syarat
memperoleh untuk mencapai derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas
Muhammadiyah
Surakarta.
Skripsi
penulis
berjudul,
“PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR PEMEGANG HAK
TANGGUNGAN DENGAN OBYEK MILIK PIHAK KETIGA (STUDI
KASUS DI PD. BPR PURWA ARTHA PURWODADI)
Skripsi ini dapat diselesaikan oleh penulis, tentunya berkat dukungan yang
diberikan berbagai pihak, untuk itu penulis tidak lupa ingin mengucapkan terima
kasih kepada pihak-pihak yang mendukung penulis untuk meyelesaikan skripsi
ini:
1. Allah SWT, atas limpahan rahmad dan barokahNya sehingga penulis dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
2. Ibuku (alm) Sri Wahyuni, semoga kau mendapatkan surga disisiNya Bu
dan Bapakku Susmanto S.E. Tiada kata yang dapat mewakili atas apa yang
kedua orang tuaku berikan padaku. Bagiku kalian orang tua terbaik di
dunia
vii
3. Bapak Muchamad Iksan, S.H., M.H., selaku dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah member kesempatan
pada penulis untuk menulis skripsi ini;
4. Ibu Aslamiyah S.H., M.Hum., selaku pembimbing I skripsi penulis, yang
telah sabar dan teliti membimbing penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
5. Ibu Inayah S.H., M.H., selaku pembimbing II skripsi penulis, yang telah
sabar
dan
teliti
membimbing
penulis,
sehingga
penulis
dapat
menyelesaikan penulisan skripsi ini;
6. Bapak Suparto, S.H. selaku pembimbing akademik penulis, yang telah
membimbing penulis selama penulis kuliah;
7. Seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta,
terima kasih atas bimbingan dan ilmu yang bermanfaat kepada penulis
selama penulis kuliah;
8. Jajaran Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Surakarta, terima kasih atas pelayanan administrasi yang diberikan kepada
penulis selama penulis kuliah;
9. Kakak-kakakku dan adik-adikku, Mbak Pino, Mas Kukuh, dek Ilham, dek
Nisa, dek Aira. Terima kasih atas nasihatnya, kasih sayang, dan
viii
motivasinya, semoga Allah memberikan limpahan barokah dan rahmad
terhadap keluarga kita;
10. Keluarga besar Supardi dan Sunadi, terima kasih atas semangat padaku,
semoga Allah memberikan limpahan barokah dan rahmad terhadap
keluarga kita
11. PD. BPR Purwa Artha Purwodadi, yang telah mengijinkan penulis untuk
melakukan penelitian, jaya selalu PD. BPR Purwa Artha Purwodadi.
12. Sahabat-sahabatku di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiya
Surakarta yang telah menemani, membantu penulis selama penulis kuliah.
Semoga kita semua sukses;
13. Sahabat-sahabatku kost “KROMO”. Tatang, Aya, Hendi, Dita, Haris Tom,
Haris Kiper, Suda, Ade, Rizky, Tri, Bebe, Fajar, Fathur, Bagong, Pithik,
dan Ibu kost mbak Warsini. Terima kasih telah menjadi keluargaku di
Solo, selamanya kita tetap keluarga.
14. Sahabat-sahabatku Kunang, Ketut, Lilik, Reza, Rahmad, Rizal, Agung D,
Pepe, Erik, Dedek, Ucok, Ulin, Canggih, Serise, Yoyok, Subur, Dwi,
Budi. Terima kasih atas kekancanane dewe dari kecil, tatap seduluran
selamanya, semoga mimpi-mimpi indah kita menjadi kenyataan;
15. Pihak-pihak yang telah mendukung penulis yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu.
ix
Penulis menyadari skripsi ini masih banyak kekurangan, untuk itu
penulis
mengucapkan
mohon
maaf
yang
sebesar-besaranya
atas
ketidaknyamannya.
Surakarta, 2012
Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL......................................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................................
iii
MOTTO .........................................................................................................................
iv
PERSEMBAHAN ..........................................................................................................
v
KATA PENGANTAR ...................................................................................................
vi
DAFTAR ISI ..................................................................................................................
x
BAB I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ...................................................................................................
1
B. Rumusan Masalah ..............................................................................................
7
C. Tujuan Penelitian................................................................................................
7
D. Manfaat Penelitian..............................................................................................
8
E. Metode Penelitian ...............................................................................................
8
F. Metode Analisis Data .........................................................................................
12
G. Sistematika Skripsi .............................................................................................
12
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA
xi
A. Perjanjian ............................................................................................................
15
B. Perjanjian Kredit ................................................................................................
39
C. Jaminan...............................................................................................................
52
D. Hak Tanggungan ................................................................................................
58
E. Perlindungan Hukum..........................................................................................
79
BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Cara Pembebanan Hak Tanggungan dengan Objek Milik Pihak Ketiga di
PD. BPR Purwa Artha Purwodadi .....................................................................
84
B. Perlindungan Hukum bagi Kreditur Pemegang Hak Tanggungan dengan
Objek Milik Pihak Ketiga dalam Perjanjian Kredit di PD. BPR Purwa
Artha Purwodadi Apabila Debitur Wanprestasi .................................................
103
BAB IV. PENUTUP
A. Simpulan.............................................................................................................
116
B. Saran ...................................................................................................................
119
ABSTRAKSI
Lembaga perbankan mempunyai peranan penting dalam kehidupan perekonomian
nasional, karena lembaga tersebut mempunyai kemampuan untuk pengadaan dana bagi
masyarakat dengan memberikan pinjaman uang untuk masyarakat dalam suatu perjanjian kredit,
antara kreditur sebagai pemberi pinjaman dalam hal ini adalah pihak Bank dan debitur sebagai
penerima pinjaman.
Dalam memberi pinjaman kredit kepada nasabah sebagian besar mewajibkan adanya
jaminan, sebagai aspek keamanan. Salah satu jaminan satu perjanjian kredit di bank adalah hak
milik atas tanah atau disebut dengan hak tanggungan. Tidak jarang di PD. BPR Purwa Artha
Purwodadi nasabah menggunakan objek hak tanggungan milik pihak ketiga.
Penelitian ini menggunakan metode pendekatan yuridis empiris, dengan metode analisis
data deskriptif analitis. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan sekunder, dengan
metode pengumpulan data melalui penelitian lapangan dan penelitian kepustakaan.
Pembebanan hak tanggungan dengan obyek milik pihak ketiga di PD. BPR Purwa Artha
diawali dengan pernyataan memberikan hak atas tanah sebagai jaminan atas utang kreditnya.
Kemudian dibuat Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan, untuk kredit diatas Rp.
50.0000.000,00 setelah Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan dibuat, kemudian dibuat
Akta Pemberian Hak Tanggungan yang dibuat oleh Pejabat Pembuat Akta Tanah. Setelah Akta
Pemberian Hak Tanggungan dibuat, hak tanggungan didaftarkan ke kantor pertanahan setempat
untuk diterbitkan sertipikat hak tanggungan.