Analisis Pengaruh Faktor Internal Dan Faktor Eksternal Bank Terhadap Pola Penyaluran Kredit PadaBank-Bank Asing Di Indonesia
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH FAKTOR INTERNAL DAN FAKTOR
EKSTERNAL BANK TERHADAP POLA PENYALURAN KREDIT
PADA BANK-BANK ASING DI INDONESIA
Oleh :
AHMAD SOFYAN HARAHAP
130522101
DEPARTEMEN AKUNTANSI
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
PERNYATAAN
Saya
yang bertanda
tangan di bawah
ini menyatakan dengan
sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul ”Analisis Pengaruh Faktor
Internal Dan Faktor Eksternal Bank Terhadap Pola Penyaluran Kredit Pada BankBank Asing
Di Indonesia” adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang
disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga,
dan/atau saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau
dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika
penulisan ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam
skripsi ini, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan, Juni 2015
Yang membuat pernyataan,
Ahmad Sofyan Harahap
NIM : 130522101
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh faktor internal dan
faktor eksternal bank terhadap penyaluran kredit pada bank asing yang terdapat di
Indonesia serta melihat bagaimana pola penyaluran kreditnya dilihat dari jenis
penggunaannya dan kredit UMKM. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini
adalah faktor internal dan faktor eksternal bank sebagai variabel independen dan
kredit sebagai variabel dependen. Faktor internal bank diukur dengan capital
adequacy ratio, return on asset, operating expenses to operating income dan non
performing loan. Faktor eksternal bank di ukur dengan BI Rate.
Metode penelitian yang digunakan adalah asosiatif kausal. Data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data pooling, yang merupakan kombinasi
antara data cross section dan data time series yang diambil dari laporan tahunan
bank asing terdafat di Indonesia selama 5 tahun periode 2010-2014. Pengujian
data dilakukan dengan menggunakan analisis statistik yaitu analisis regresi linear
berganda, uji F dan uji t.
Dari hasil pengujian diketahui bahwa secara simultan capital adequacy
ratio, return on asset, operating expenses to operating income, non performing
loandan BI Rate berpengaruh secara signifikan terhadap penyaluran kredit bank
asing. Secara parsial hanya variabel capital adequacy ratiodan operating expenses
to operating incomeyang berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran
kredit. Sementara untuk variabel return on asset, non performing loan dan BI
Rate tidak berpengaruh. Dari analisis data diketahui juga bahwa alokasi
penyaluran kredit bank asing paling besar pada kredit modal kerja. Sedangkan
untuk kredit UMKM, bank asing merupakan bank yang paling sedikit
menyalurkan kredit UMKM.
Kata kunci : capital adequacy ratio, return on asset, operating expenses to
operating income,non performing loan, BI Rate, kredit modal kerja dan kredit
UMKM.
KATA PENGANTAR
Segala puji bagi Allah SWT yang senantiasa melimpahkan rahmat dan
karuniaNya sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi yang berjudul
”Analisis Pengaruh Faktor Internal Dan Faktor Eksternal Bank Terhadap Pola
Penyaluran Kredit PadaBank-Bank Asing Di Indonesia”.Penulisan skripsi ini
bertujuan untuk memenuhi salah satu syarat dalam meraih gelar sarjana ekonomi
pada Universitas Sumatera Utara. Selama penulisan dan penyusunan skripsi ini
penulis banyak mendapatkan dukungan, bimbingan, dan bantuan dari berbagai
pihak. Untuk itu,penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec., Ak., CA selaku Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Dr. Syafruddin Ginting Sugihen, MAFIS., Ak., CPA dan Bapak Drs.
Hotmal Jafar, M.M., Ak., selaku Ketua dan Sekretaris Departemen Akuntansi
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Drs. Firman Syarif, S.E., M.Si., Ak., dan Ibu Dra. Mutia Ismail, S.E.,
M.M., Ak., selaku Ketua dan Sekretaris Program Studi S1 Akuntansi Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Drs. M. Utama Nasution M.M., Ak., selaku dosen pembimbing yang
telah banyak memberikan bimbingan dan pengarahan kepada penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini.
5. Kedua orangtua penulis, terima kasih atas doa, dukungan, dan kasih sayang
yang telah diberikan. Skripsi ini saya persembahkan sebagai wujud
pengabdian yang tulus untuk Ayah dan Umak, keempatsaudara penulis: bang
Henri, bang Ipin dan kedua adik saya Dayat dan Rozi terima kasih atas
dukungan, perhatian, dan doa yang telah diberikan.
6.
Para sahabat dan rekan-rekan mahasiswa S1 AkuntansiEkstensi 2013 Grup B
terimakasih atas kebersamaannya,semoga dapat menyelesaikan studi dengan
baik dan sukses di kemudian hari.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna. Oleh
karena itu, saran dan kritik yang membangun sangat penulis harapkan dari para
pembaca untuk penulisan selanjutnya. Akhir kata, penulis berharap semoga
skripsi ini bermanfaat bagi para pembacanya.
Medan, Juni 2015
Penulis,
Ahmad Sofyan Harahap
NIM : 130522101
DAFTAR ISI
Halaman
LEMBAR PERNYATAAN ..............................................................................
ABSTRAK .........................................................................................................
ABSTRACT .......................................................................................................
KATA PENGANTAR .......................................................................................
DAFTAR ISI .....................................................................................................
DAFTAR TABEL ............................................................................................
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................
i
ii
iii
iv
vi
vii
ix
BAB I PENDAHULUAN ...............................................................................
1.1 Latar Belakang Masalah .................................................................
1.2 Perumusan Masalah .......................................................................
1.3 Tujuan Penelitian ...........................................................................
1.4 Manfaat Penelitian .........................................................................
1
1
8
8
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ...................................................................... 10
2.1 Bank ............................................................................................... 10
2.1.1 Jenis-Jenis Bank .................................................................... 10
2.1.2 Definisi Bank Asing ............................................................... 12
2.1.3 Fungsi dan Peran Bank Asing di Indonesia .......................... 13
2.2 Kredit ............................................................................................. 15
2.2.1 Tujuan Kredit ........................................................................ 16
2.2.2 Jenis Kredit ............................................................................ 17
2.3 Faktor Internal Bank ...................................................................... 19
2.3.1 Capital Adequency Ratio........................................................ 20
2.3.2 Return on Asset....................................................................... 21
2.3.3 Operating Expenses to Operating Income (BOPO). .............. 22
2.3.4 Non Performing Loan............................................................. 23
2.4 Faktor Eksternal Bank..................................................................... 26
2.4.1 BI Rate.................................................................................... 26
2.5 Tinjauan Penelitian Terdahulu ........................................................ 27
2.6 Kerangka Konseptual. ..................................................................... 33
2.7 Hipotesis Penelitian. ....................................................................... 34
2.7.1 Pengaruh Capital Adequancy Ratio (CAR) terhadap
Penyaluran Kredit Perbankan. ...................................................... 34
2.7.2 Pengaruh Return on Asset (ROA) terhadap Penyaluran
Kredit Perbankan. .......................................................................... 35
2.7.3 Pengaruh Operating Expenses to Operating Income (BOPO)
terhadap Penyaluran Kredit Perbankan......................................... 35
2.7.4 Pengaruh Non Performing Loan (NPL) terhadap
Penyaluran Kredit Perbankan. ....................................................... 36
2.7.5 PengaruhBI Rate terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. .. 36
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. 38
3.1 Jenis Penelitian ...............................................................................
3.2 Populasi dan Sampel Penelitian .....................................................
3.3 Jenis Data .......................................................................................
3.4 Teknik Pengumpulan Data .............................................................
3.5 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel .............................
3.6 Metode Analisis .............................................................................
3.6.1 Teknik Analisis Deskriptif ...................................................
3.6.2 Uji Asumsi Klasik ................................................................
3.6.2.1Uji Normalitas ..........................................................
3.6.2.2Uji Multikolinearitas .................................................
3.6.2.3 Uji Heteroskedastisitas ............................................
3.6.2.4Uji Autokorelasi .......................................................
3.6.3 Uji Hipotesis Penelitian .......................................................
3.6.3.1 Analisis Regresi Berganda .......................................
3.6.3.2Uji Statistik F .............................................................
3.6.3.3Uji Statistik t ..............................................................
3.6.3.4Uji Koefisien Determinasi ..........................................
38
38
39
40
40
44
44
44
44
45
46
46
47
47
48
49
50
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ..........................................................
4.1 Gambaran Umum ............................................................................
4.2 Statistik Deskriptif ..........................................................................
4.3 Uji Asumsi Klasik ...........................................................................
4.3.1 Uji Normalitas.......................................................................
4.3.2 Uji Multikolinearitas .............................................................
4.3.3 Uji Heteroskedastisitas .........................................................
4.3.4 Uji Autokorelasi ....................................................................
4.4 Uji Hipotesis Penelitian ..................................................................
4.4.1 Analisis Regresi Berganda ....................................................
4.4.2 Uji Statistik F ........................................................................
4.4.3 Uji Statistik t .........................................................................
4.4.4. Uji Koefisien Determinasi ...................................................
4.5 Analisis Pola Penyaluran Kredit Bank Asing di Indonesia ............
4.5.1 Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis
Penggunaannya ..............................................................................
4.5.2 Penyaluran Kredit Bank Asing Pada Sektor UMKM ...........
4.5 Pembahasan Hasil Penelitian ..........................................................
51
51
51
53
53
55
56
58
59
59
61
62
65
66
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................
5.1 Kesimpulan .....................................................................................
5.2 Keterbatan Penelitian ......................................................................
5.3 Saran ...............................................................................................
76
76
77
78
66
69
72
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 79
LAMPIRAN ....................................................................................................... 80
DAFTAR TABEL
No. Tabel
1.1
2.1
3.1
3.2
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
Judul
Halaman
Daftar Bank Asing di Indonesia ............................................................. 2
Ringkasan Penelitian Terdahulu ............................................................. 31
Pemilihan Sampel Penelitian ................................................................... 39
Definisi Operasional dan Pengukuran ..................................................... 43
Statistik Deskriptif................................................................................... 52
Uji Normalitas One Sample Kolmogrov-Smirnov Test .......................... 53
Uji Multikolinearitas ............................................................................... 56
Uji Autokorelasi ...................................................................................... 58
Hasil Analisis Regresi Berganda ............................................................. 59
Uji Statistik F .......................................................................................... 61
Uji Statistik t............................................................................................ 63
Uji Koefisien Determinasi ....................................................................... 65
Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis Penggunaannya Tahun
Tahun 2010-2014 (Miliar Rupiah) .......................................................... 67
Penyaluran Kredit UMKM Berdasarkan Kelompok Bank Tahun 20102014 (Miliar Rupiah) ............................................................................... 70
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
2.1
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
Judul
Halaman
Kerangka Konseptual .............................................................................
Grafik Histogram .....................................................................................
Grafik Normal P-Plot ..............................................................................
Grafik Scatterplot ....................................................................................
Grafik Persentasi Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis
Penggunaannya Tahun Tahun 2010-2014 ...............................................
Grafik Rata-Rata Penyaluran Kredit UMKM Menurut Kelompok Bank
Tahun 2010-2014 ....................................................................................
34
54
55
57
68
71
ANALISIS PENGARUH FAKTOR INTERNAL DAN FAKTOR
EKSTERNAL BANK TERHADAP POLA PENYALURAN KREDIT
PADA BANK-BANK ASING DI INDONESIA
Oleh :
AHMAD SOFYAN HARAHAP
130522101
DEPARTEMEN AKUNTANSI
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
PERNYATAAN
Saya
yang bertanda
tangan di bawah
ini menyatakan dengan
sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul ”Analisis Pengaruh Faktor
Internal Dan Faktor Eksternal Bank Terhadap Pola Penyaluran Kredit Pada BankBank Asing
Di Indonesia” adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang
disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga,
dan/atau saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau
dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika
penulisan ilmiah.
Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam
skripsi ini, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan, Juni 2015
Yang membuat pernyataan,
Ahmad Sofyan Harahap
NIM : 130522101
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh faktor internal dan
faktor eksternal bank terhadap penyaluran kredit pada bank asing yang terdapat di
Indonesia serta melihat bagaimana pola penyaluran kreditnya dilihat dari jenis
penggunaannya dan kredit UMKM. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini
adalah faktor internal dan faktor eksternal bank sebagai variabel independen dan
kredit sebagai variabel dependen. Faktor internal bank diukur dengan capital
adequacy ratio, return on asset, operating expenses to operating income dan non
performing loan. Faktor eksternal bank di ukur dengan BI Rate.
Metode penelitian yang digunakan adalah asosiatif kausal. Data yang
digunakan dalam penelitian ini adalah data pooling, yang merupakan kombinasi
antara data cross section dan data time series yang diambil dari laporan tahunan
bank asing terdafat di Indonesia selama 5 tahun periode 2010-2014. Pengujian
data dilakukan dengan menggunakan analisis statistik yaitu analisis regresi linear
berganda, uji F dan uji t.
Dari hasil pengujian diketahui bahwa secara simultan capital adequacy
ratio, return on asset, operating expenses to operating income, non performing
loandan BI Rate berpengaruh secara signifikan terhadap penyaluran kredit bank
asing. Secara parsial hanya variabel capital adequacy ratiodan operating expenses
to operating incomeyang berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran
kredit. Sementara untuk variabel return on asset, non performing loan dan BI
Rate tidak berpengaruh. Dari analisis data diketahui juga bahwa alokasi
penyaluran kredit bank asing paling besar pada kredit modal kerja. Sedangkan
untuk kredit UMKM, bank asing merupakan bank yang paling sedikit
menyalurkan kredit UMKM.
Kata kunci : capital adequacy ratio, return on asset, operating expenses to
operating income,non performing loan, BI Rate, kredit modal kerja dan kredit
UMKM.
KATA PENGANTAR
Segala puji bagi Allah SWT yang senantiasa melimpahkan rahmat dan
karuniaNya sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi yang berjudul
”Analisis Pengaruh Faktor Internal Dan Faktor Eksternal Bank Terhadap Pola
Penyaluran Kredit PadaBank-Bank Asing Di Indonesia”.Penulisan skripsi ini
bertujuan untuk memenuhi salah satu syarat dalam meraih gelar sarjana ekonomi
pada Universitas Sumatera Utara. Selama penulisan dan penyusunan skripsi ini
penulis banyak mendapatkan dukungan, bimbingan, dan bantuan dari berbagai
pihak. Untuk itu,penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec., Ak., CA selaku Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Dr. Syafruddin Ginting Sugihen, MAFIS., Ak., CPA dan Bapak Drs.
Hotmal Jafar, M.M., Ak., selaku Ketua dan Sekretaris Departemen Akuntansi
Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Drs. Firman Syarif, S.E., M.Si., Ak., dan Ibu Dra. Mutia Ismail, S.E.,
M.M., Ak., selaku Ketua dan Sekretaris Program Studi S1 Akuntansi Fakultas
Ekonomi Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Drs. M. Utama Nasution M.M., Ak., selaku dosen pembimbing yang
telah banyak memberikan bimbingan dan pengarahan kepada penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini.
5. Kedua orangtua penulis, terima kasih atas doa, dukungan, dan kasih sayang
yang telah diberikan. Skripsi ini saya persembahkan sebagai wujud
pengabdian yang tulus untuk Ayah dan Umak, keempatsaudara penulis: bang
Henri, bang Ipin dan kedua adik saya Dayat dan Rozi terima kasih atas
dukungan, perhatian, dan doa yang telah diberikan.
6.
Para sahabat dan rekan-rekan mahasiswa S1 AkuntansiEkstensi 2013 Grup B
terimakasih atas kebersamaannya,semoga dapat menyelesaikan studi dengan
baik dan sukses di kemudian hari.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna. Oleh
karena itu, saran dan kritik yang membangun sangat penulis harapkan dari para
pembaca untuk penulisan selanjutnya. Akhir kata, penulis berharap semoga
skripsi ini bermanfaat bagi para pembacanya.
Medan, Juni 2015
Penulis,
Ahmad Sofyan Harahap
NIM : 130522101
DAFTAR ISI
Halaman
LEMBAR PERNYATAAN ..............................................................................
ABSTRAK .........................................................................................................
ABSTRACT .......................................................................................................
KATA PENGANTAR .......................................................................................
DAFTAR ISI .....................................................................................................
DAFTAR TABEL ............................................................................................
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................
i
ii
iii
iv
vi
vii
ix
BAB I PENDAHULUAN ...............................................................................
1.1 Latar Belakang Masalah .................................................................
1.2 Perumusan Masalah .......................................................................
1.3 Tujuan Penelitian ...........................................................................
1.4 Manfaat Penelitian .........................................................................
1
1
8
8
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ...................................................................... 10
2.1 Bank ............................................................................................... 10
2.1.1 Jenis-Jenis Bank .................................................................... 10
2.1.2 Definisi Bank Asing ............................................................... 12
2.1.3 Fungsi dan Peran Bank Asing di Indonesia .......................... 13
2.2 Kredit ............................................................................................. 15
2.2.1 Tujuan Kredit ........................................................................ 16
2.2.2 Jenis Kredit ............................................................................ 17
2.3 Faktor Internal Bank ...................................................................... 19
2.3.1 Capital Adequency Ratio........................................................ 20
2.3.2 Return on Asset....................................................................... 21
2.3.3 Operating Expenses to Operating Income (BOPO). .............. 22
2.3.4 Non Performing Loan............................................................. 23
2.4 Faktor Eksternal Bank..................................................................... 26
2.4.1 BI Rate.................................................................................... 26
2.5 Tinjauan Penelitian Terdahulu ........................................................ 27
2.6 Kerangka Konseptual. ..................................................................... 33
2.7 Hipotesis Penelitian. ....................................................................... 34
2.7.1 Pengaruh Capital Adequancy Ratio (CAR) terhadap
Penyaluran Kredit Perbankan. ...................................................... 34
2.7.2 Pengaruh Return on Asset (ROA) terhadap Penyaluran
Kredit Perbankan. .......................................................................... 35
2.7.3 Pengaruh Operating Expenses to Operating Income (BOPO)
terhadap Penyaluran Kredit Perbankan......................................... 35
2.7.4 Pengaruh Non Performing Loan (NPL) terhadap
Penyaluran Kredit Perbankan. ....................................................... 36
2.7.5 PengaruhBI Rate terhadap Penyaluran Kredit Perbankan. .. 36
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. 38
3.1 Jenis Penelitian ...............................................................................
3.2 Populasi dan Sampel Penelitian .....................................................
3.3 Jenis Data .......................................................................................
3.4 Teknik Pengumpulan Data .............................................................
3.5 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel .............................
3.6 Metode Analisis .............................................................................
3.6.1 Teknik Analisis Deskriptif ...................................................
3.6.2 Uji Asumsi Klasik ................................................................
3.6.2.1Uji Normalitas ..........................................................
3.6.2.2Uji Multikolinearitas .................................................
3.6.2.3 Uji Heteroskedastisitas ............................................
3.6.2.4Uji Autokorelasi .......................................................
3.6.3 Uji Hipotesis Penelitian .......................................................
3.6.3.1 Analisis Regresi Berganda .......................................
3.6.3.2Uji Statistik F .............................................................
3.6.3.3Uji Statistik t ..............................................................
3.6.3.4Uji Koefisien Determinasi ..........................................
38
38
39
40
40
44
44
44
44
45
46
46
47
47
48
49
50
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ..........................................................
4.1 Gambaran Umum ............................................................................
4.2 Statistik Deskriptif ..........................................................................
4.3 Uji Asumsi Klasik ...........................................................................
4.3.1 Uji Normalitas.......................................................................
4.3.2 Uji Multikolinearitas .............................................................
4.3.3 Uji Heteroskedastisitas .........................................................
4.3.4 Uji Autokorelasi ....................................................................
4.4 Uji Hipotesis Penelitian ..................................................................
4.4.1 Analisis Regresi Berganda ....................................................
4.4.2 Uji Statistik F ........................................................................
4.4.3 Uji Statistik t .........................................................................
4.4.4. Uji Koefisien Determinasi ...................................................
4.5 Analisis Pola Penyaluran Kredit Bank Asing di Indonesia ............
4.5.1 Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis
Penggunaannya ..............................................................................
4.5.2 Penyaluran Kredit Bank Asing Pada Sektor UMKM ...........
4.5 Pembahasan Hasil Penelitian ..........................................................
51
51
51
53
53
55
56
58
59
59
61
62
65
66
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ............................................................
5.1 Kesimpulan .....................................................................................
5.2 Keterbatan Penelitian ......................................................................
5.3 Saran ...............................................................................................
76
76
77
78
66
69
72
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 79
LAMPIRAN ....................................................................................................... 80
DAFTAR TABEL
No. Tabel
1.1
2.1
3.1
3.2
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
Judul
Halaman
Daftar Bank Asing di Indonesia ............................................................. 2
Ringkasan Penelitian Terdahulu ............................................................. 31
Pemilihan Sampel Penelitian ................................................................... 39
Definisi Operasional dan Pengukuran ..................................................... 43
Statistik Deskriptif................................................................................... 52
Uji Normalitas One Sample Kolmogrov-Smirnov Test .......................... 53
Uji Multikolinearitas ............................................................................... 56
Uji Autokorelasi ...................................................................................... 58
Hasil Analisis Regresi Berganda ............................................................. 59
Uji Statistik F .......................................................................................... 61
Uji Statistik t............................................................................................ 63
Uji Koefisien Determinasi ....................................................................... 65
Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis Penggunaannya Tahun
Tahun 2010-2014 (Miliar Rupiah) .......................................................... 67
Penyaluran Kredit UMKM Berdasarkan Kelompok Bank Tahun 20102014 (Miliar Rupiah) ............................................................................... 70
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar
2.1
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
Judul
Halaman
Kerangka Konseptual .............................................................................
Grafik Histogram .....................................................................................
Grafik Normal P-Plot ..............................................................................
Grafik Scatterplot ....................................................................................
Grafik Persentasi Penyaluran Kredit Bank Asing Berdasarkan Jenis
Penggunaannya Tahun Tahun 2010-2014 ...............................................
Grafik Rata-Rata Penyaluran Kredit UMKM Menurut Kelompok Bank
Tahun 2010-2014 ....................................................................................
34
54
55
57
68
71