PERANAN PEMBIAYAAN AL – QAR Ḍ DI BMT UGT SIDOGIRI DALAM MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN USAHA MIKRO DI PASAR BENCE KOTA KEDIRI
PERANAN PEMBIAYAAN AL – QARḌ DI BMT UGT SIDOGIRI
DALAM MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN USAHA
MIKRO DI PASAR BENCE KOTA KEDIRI
SKRIPSI Disusun untuk memenuhi persyaratan guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.I)
Disusun oleh:
FERLINA VIANI RAHMA
(931301711)
PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM JURUSAN SYARI’AH
SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM NEGERI
(STAIN) KEDIRI
2015
ABSTRAK
FERLINA VIANI RAHMA, Dosen pembimbing H. Ahmad Syakur, M.EI, dan Amrul Muttaqin, M.EI. : PERANAN PEMBIAYAAN QAR
Ḍ BMT-UGT SIDOGIRI DALAM MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN USAHA MIKRO DI PASAR BENCE KOTA KEDIRI Kata kunci: qar
ḍ, kesejahteraan, usaha mikro BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri merupakan organisasi bisnis yang berperan sosial, yang mana BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri disini sebagai lembaga keuangan mikro yang beroperasi berdasarkan prinsip syari’ah dalam kegiatan ekonominya. Adapun produk BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri yang paling unggul di kalangan usaha mikro di Pasar Bence adalah produk pembiayaan qar ḍ yang mana produk ini tidak mengenal bunga. Hanya mengembalikan modalnya saja tanpa bagi hasil dari laba yang diperolah nasabah qar
ḍ tersebut. Skripsi ini bertujuan untuk menjelaskan sistem pembiayaan Al-qar
ḍ di BMT UGT Sidogiri cabang Kediri
dan Untuk menjelaskan peranan pembiayaan Al-qar
ḍ dalam meningkatkan kesejahteraan usaha mikro di pasar bence.
Penelitian ini, menggunakan pendekatan kualitatif dengan mengumpulkan data melalui wawancara, observasi dan dokumentasi. Analisis data dalam penelitian ini melalui tiga tahap, yaitu: reduksi data, display data dan kesimpulan dari data-data yang diperoleh. Teknik pengecekan keabsahan data yang dipakai dalam penelitian ini diantaranya adalah ketekunan pengamatan dan trianggulasi.
Dari hasil penelitian ini dapat diketahui bahwa sistem pembiayaan qar ḍ di BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri ini sama dengan produk-produk yang lain, seperti Murabahah dan Mudharabah, yang membedakan adalah pada pembiayaan al-qar
ḍ ini tidak diberlakukan margin/bagi hasil. Dalam hal ini, ada perbedaan yang signifikan antara orang yang mengajukan pembiayaan qar
ḍ yang berada di luar lingkungan Pasar dan orang yang mengajukan pembiayaan qar ḍ yang berada dalam lingkungan Pasar. Kalau persyaratan bagi calon nasabah yang berada di luar lingkungan pasar, maka calon nasabah harus memenuhi persyaratan yang telah disiapkan oleh pihak BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri. Sedangkan bagi calon nasabah yang berada di dalam lingkungan Pasar, hanya menyerahkan KK (Kartu Keluarga) kepada AO (Account Officer) dan besoknya uangnya bisa langsung cair, dan tidak diberlakukan mengisi formulir atau pun di survey terlebih dahulu. Karena AO yang akan bertanggung jawab sepenuhnya atas pembiayaan tersebut. Sedangkan peranan BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri dalam meningkatkan kesejahteraan usaha mikro di Pasar Bence adalah BMT-UGT Sidogiri meminjamkan modal tanpa adanya bunga, dengan modal yang tidak seberapa, mereka bisa mengelolanya dengan baik dan akhirnya modal tersebut bisa berkembang, bisa maju, dagangannya bertambah, dan pendapatannya pun juga ikut bertambah. Dengan bertambahnya pendapatan yang masuk, mereka bisa menabung, meskipun Cuma 3000-5000 perharinya.
Puji syukur Alhamdulillahirobbil alamin, penulis ucapkan kehadirat Ilahi Robby yang telah melimpahkan segala rahmat dan karunian-Nya kepada penulis sehingga skripsi berjudul “ PERANAN PEMBIAYAAN QARḌ DALAM
MENINGKATKAN KESEJAHTERAAN USAHA MIKRO DI PASAR BENCE KOTA KEDIRI ” dapat terselesaikan dengan baik
Sholawat serta salam semoga tetap tercurahkan kepada junjungan Nabi Besar Muhammad SAW, yang telah ikhlas memperjuangkan agama Allah sampai akhir hayat. Yang telah memberikan jalan penerangan kepada seluruh umat, yang telah membukakan pintu ilmu pengetahuan dari jaman jahiliyah hingga menuju jaman terang benderang Addinul Islam.
Dalam kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih sedalam-dalamnya kepada berbagai pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis baik berupa arahan, dorongan maupun material. Oleh karena itu, penulis sampaikan ungkapan rasa terimakasih dan penghargaan kepada yang terhormat:
1. Bpk. Dr. Nur Chamid, MM, selaku Ketua STAIN Kediri.
2. Bpk. Dr. Imam Annas Muslihin, M.HI selaku Ketua Jurusan Syariah STAIN Kediri.
3. Bpk. Ahmad Syakur, M.Ei, selaku dosen pembimbing dan juga Bpk.
Amrul Muttaqin, M.Ei. selaku dosen pembimbing dan motivator, yang telah memberikan pengarahan dan bimbingan serta motivasi sampai skripsi ini jadi.
5. Bpk. Pimpinan BMT UGT Sidogiri Cabang Kediri beserta karyawanya dan juga nasabah di BMT UGT Sidogiri cabang Kediri yang telah memberikan konstribusi yang cukup besar demi terselesaikan skripsi ini.
6. Ayahanda dan Ibunda tercinta yang telah memberikan cinta kasih, doa dan motivasi yang tak terhingga kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
7. Kakak dan adiku yang menjadi semangatku untuk terus berjuang dan memotivasiku agar bisa menjadi adik dan kakak yang dapat dijadikan contoh dan yang seperti diharapkan.
Peneliti menyadari bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari kata sempurna, karena itulah peneliti berharap kepada semua pihak yang membaca jika ada kekurangan dan kesalahan dalam menyusun dan penulisan skripsi ini, agar memberikan saran dan kritik demi perbaikan penelitian selanjutnya.
Dengan segala harapan dan doa semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi peneliti khususnya dan bagi para pembaca pada umumnya. Aamiin.
Kediri, 16 September 2015 Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .................................................................................................. i HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................... ii NOTA PEMBIMBING .............................................................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN .................................................................................... iv NOTA KONSULTAN ............................................................................................... v HALAMAN MOTTO ................................................................................................ vi HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................................ vii ABSTRAK ................................................................................................................. viii KATA PENGANTAR ............................................................................................... ix DAFTAR ISI .............................................................................................................. xi PEDOMAN TRANSLITERASI ................................................................................ xiv
BAB I : PENDAHULUAN ........................................................................................ 1 A. Konteks Penelitian ......................................................................................... 1 B. Fokus Penelitian ............................................................................................. 6 C. Tujuan Penelitian ........................................................................................... 6 D. Kegunaan Penelitian....................................................................................... 7 E. Telaah Pustaka ............................................................................................... 8 BAB II: : LANDASAN TEORI ................................................................................. 10 A. Qarḍ................................................................................................................ 10 1. Pengertian qarḍ .................................................................................. 10 2. Landasan qarḍ .................................................................................... 11
3. Rukun dan Syarat qarḍ ....................................................................... 12 4.
Manfaat qarḍ ...................................................................................... 13 5. Aplikasi qarḍ di BMT ........................................................................ 14 B. Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) .................................................................... 14 1.
Pengertian BMT ................................................................................. 14 2. Visi, misi, tujuan dan sifat BMT ........................................................ 15 3. Asas dan Landasan BMT .................................................................. 16 4. Prinsip utama BMT ........................................................................... 17 5. Fungsi BMT ...................................................................................... 18 6. Ciri-ciri utama BMT ......................................................................... 19 C. kesejahteraan .................................................................................................. 19 1.
Pengertian kesejahteraan .................................................................... 19 2. Kesejahteraan dalam pandangan Islam .............................................. 20 3. Tahap-tahap Kesejahteraan ................................................................ 26 D. Usaha Mikro 1.
Pengertian Usaha Mikro ..................................................................... 28 2. Kriteria usaha mikro, kecil, dan menengah ........................................ 30 E. Pasar 1.
Pengertian pasar ................................................................................. 31
BAB III: METODE PENELITIAN ........................................................................... 34 A. Pendekatan dan Jenis Penelitian............................................................... 34 B. Kehadiran Peneliti dan Lokasi Penelitian ................................................ 35 C. Sumber Data ............................................................................................. 36
D.
Metode Pengumpulan Data ...................................................................... 37 E. Analisis Data ............................................................................................ 38 F. Keabsahan Data ........................................................................................ 40 G.
Tahap-tahap Penelitian ............................................................................. 41
BAB IV : PAPARAN DATA DAN TEMUAN PENELITIAN ................................ 42 A. Paparan Data ............................................................................................ 42 1. Sejarah berdirinya BMT UGT Sidogiri cabang Kediri ...................... 42 2. Visi dan Misi BMT UGT Sidogiri ..................................................... 45 3. Struktur Organisasi ............................................................................ 46 4. Job Description BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri ......................... 47 5. Produk BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri ....................................... 50 B. Temuan Penelitian .................................................................................... 58 1. Sistem pembiayaan Al-Qarḍ di BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri.................................................................................................. 58 2. Keberadaan pembiayaan qarḍ di BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri.................................................................................................. 62 3. Peningkatan usaha mikro di Pasar Bence Kota Kediri....................... 69 BAB V : PEMBAHASAN ........................................................................................ 75 A. Sistem pembiayaan qarḍ di BMT-UGT Sidogiri Cabang Kediri............. 75 B. Peranan Pembiayaan Al-Qar ḍ di BMT-UGT Sidogiri Dalam Meningkatkan Kesejahteraan di Pasar Bence............................... 77
BAB VI : PENUTUP ................................................................................................. 79 A. Kesimpulan .............................................................................................. 79 B. Saran ........................................................................................................ 81 DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................ 83 LAMPIRAN BIODATA PENULIS DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Penulis bernama lengkap Ferlina Viani Rahma, lahir di Jombangpada tanggal 04 November 1993 sebagai anak pertama dari dua bersaudara, penulis dibesarkan di Jombang yang sekarang betempat di Desa Tinggar Kecamatan Bandar Kedung Mulyo Kabupaten Jombang Profinsi Jawa Timur
Jenjang pendidikan yang ditempuh penulis mulai dari RA Sunan Kalijaga Tinggar 02 lulus pada tahun 1999, kemudian melanjutkan di MI Sunan Kalijaga lulus pada tahun 2005, setelah itu melanjutkan di SMP Negeri Bandar Kedung Mulyo Jombang di bawah naungan Pondok Pesantren Umar Zahid Semelo lulus pada tahun 2008, dan kemudian melanjutkan di MA Al-Hikmah Purwoasri Kediri di bawah naungan Pondok Pesantren Tahfidzul Qur’an Purwoasri Kediri lulus pada tahun 2011. Pada tahun 2011 penulis melanjutkan tholabul’ilmi ke Perguruan Tinggi Negeri di Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri (STAIN) Kediri mengambil jurusan Syariah-Ekonomi Syariah lulus pada tahun 2015.
Selama menempuh S1 di kampus STAIN Kediri penulis bermukim di Pondok Pesantren Al-Amin Jl. Ngasinan, Rejomulyo, Kota Kediri yang diasuh oleh Abah KH. Anwar Iskandar.
Tabel Data Nasabah Pembiayaan Qard di BMT UGT SIDOGIRI CA No Tanggal Nama Alamat Plafon Penjual
700.000
1 07-03-14
Ahmad riyanto Dsn. Mangunrejo telur asin
2 10-03-14 Mariatun Jl. Balekambang 500.000
Siti aminah Lingkungan bence iii 1.000.000
Musyarofatun Sukorejo indah 800.000
33 27-06-14
Japitan ram
32 24-06-14 Riyani Jl. Jamsaren 700.000
500.000 Jamu trad
Snack 31 22-06-14 Rodiyah Dusun slumbung
Lasmiati Pesantren 0023/002 700.000
30 19-06-14
Nasi pece
29 12-06-14
700.000 Sayuran
1.000.000 Sayuran
Ikan laut 28 11-06-14 Samirah Jl. Urip sumoharjo
Tjatur pristiwa Jl. Rengganis 700.000
27 06-06-14
Lele
Supiin Dsn puhrubuh 002/004 500.000
26 02-06-14
1.000.000 Warung k
Sayuran 25 01-06-14 Sriatun Dsn krajan
Kue basa 34 29-06-14 Imam yahdi Jl. Urip sumoharjo
35 29-06-14 Imamah Dsn puhrubuh 002/001 500.000
24 27-05-14
Tandur Jl. Balekambang 1.000.000
45 22-07-14 Mariani Wilis indah ii h-24 no 28 1.000.000
500.000 Kerupuk as
Tempe dan 44 19-07-14 Kandar Jl. Rinjani no 02
Karman Kaliombo gg durian 700.000
43 16-07-14
Sayuran
42 14-07-14 Tatik Jl. Urip sumoharjo 26 600.000
1.000.000 Nasi pece
Warung k 41 10-07-14 Umi kulsum Jl. U. Sumoharjo gg duri
40 08-07-14
Sari kede
Ikan laut
Rasemi Dsn batumulyo 500.000
39 08-07-14
1.000.000 Es buah
Gorengan da 38 05-07-14 Nuril mubin Jl. Jamsaren
Kaifah Jl. Kh agus salim vii/3 500.000
37 03-07-14
Tempe da
Anam Jl.ngadisimo gang iii 700.000
36 02-07-14
Rina tri rustan Jl. Jamsaren 800.000
Capar taog
Kue basa
M abdul kholik Jl. Karebet dsn. Kebonag 600.000
500.000 Sayuran
Snack 11 05-04-14 Trijati kusuma Jl. Sumantra jaya
M bahrun nada Jl. Rengganis 016/003 1.000.000
10 01-04-14
Nasi soto
Kasiyanto Jl. Sumantra jaya 500.000
9 01-04-14
700.000 Ikan laut
Es cendol 8 29-03-14 Sugiyah Dsn batumulyo 001/007
7 25-03-14
1.000.000 Cabai kec
Daging ay
Partini Jl. Karebet dsn. Kebonag 1.000.000
6 22-03-14
Nasi pece
5 20-03-14 Izzah najatulli Pesantren 006/001 1.000.000
Lailatul rofi i Puhrubuh 001/003 500.000 dawet
4 14-03-14
Sayuran
Nasichin Dsn.mangunrejo 01/01 1.000.000
3 14-03-14
12 08-04-14 Sugiarto Dsn ngawinan 02/02
13 12-04-14
Mundi sari Dsn jabang 500.000
800.000 Sayuran
23 27-05-14
Kebutuhan pok
22 21-05-14 Tumirah Jl. Urip sumoharjo 1.000.000
500.000 Sari kede
Daging sa 21 19-05-14 Siti marsini Dsn krajan
Moh. Syaifulloh Dsn puhrubuh 001/003 1.000.000
20 15-05-14
1.000.000 Nasi pece
19 11-05-14 Winarto Lingkungan bence ii
Buah-buaha 18 10-05-14 Luluk Pesantren 002/001
Hukma ayuma Wonorejo 004/001 1.000.000
Kasmiati Dsn klaten 001/009 1.000.000
17 26-04-14
Kacang t
Mariyam Jl. Banjaran gg jenitren 500.000
16 24-04-14
700.000 Lele
Krupuk as 15 20-04-14 Nurul khabibah Jl. Ngadisimo utara
Maspiyah Jl. R patah 001/003 600.000
14 17-04-14
Peralatan d
Telur puy
46 25-07-14 Kadari Jl. Kh agus salim vi/09 500.000
66 04-10-14 Catur suprapto Pesantren 006/001 500.000
Erik widanto Dsn batumulyo 1.000.000
Kue basa
61 05-09-14
Suharti Jl. Balekambang 500.000
Es cendol 62 05-09-14 Siti suharmi Dsn. Mangurejo
700.000 Snack
63 07-09-14 Rahmawati Jl. Balekambang
1.000.000 Sayuran
64 10-09-14
Tarmuji anwar Dsn.mangunrejo 01/01 1.000.000
Rempah- 65 12-09-14 Joko pratoko Puhrubuh 001/003
700.000 Capar taog
Kebutuhan pok
800.000 Tempe
67 09-10-14
Agus kuswandi Jl. Karebet dsn. Kebonag 700.000
Sayuran
68 13-10-14
Hendrik kristia Jl. Karebet dsn. Kebonag 800.000
Lele 69 18-10-14 Parni Dsn batumulyo 001/007
700.000 Ikan laut
70 22-10-14
Tri soenoewati Jl. Sumantra jaya 500.000
Tape 71 07-11-14
Jl. Balekambang 1.000.000 Sayuran 72 13-11-14 Suwandi Jl. U. Sumoharjo gg duri 800.000 Sari kede 73 15-11-14 Rosita Jl. Urip sumoharjo 20 1.000.000 Tempe da 74 22-11-14 Suparni Kaliombo gg durian 1.000.000 Gorengan da 75 25-11-14 Budi Jl. Rinjani no 07 500.000 Es buah 76 28-11-14 Kasmiran Dsn.mangunrejo 01/03 1.000.000 Ikan laut 77 04-12-14 Susilo Puhrubuh 001/004 500.000 Warung k 78 10-12-14 Hendrik Pesantren 001/003 800.000 Nasi pece 79 11-12-14 Supinah Jl. Karebet dsn. Kebonag 1.000.000 Sayuran 80 17-12-14 Binti Jl. Karebet dsn. Kebonag 500.000 Tempe da 81 24-12-14 Eko salim Dsn batumulyo 001/002 700.000 Kerupuk as 82 03-01-15 Semeru Jl. Sumantra jaya 1.000.000 Telur puy 83 06-01-15 Asiyah Jl. Rengganis 002/003 1.000.000 Kue basa 84 12-01-15 Sumali Jl. Sumantra jaya 700.000 Mainan a 85 17-01-15 Sulis Dsn ngawinan 02/02 500.000 Alat tulis 86 25-01-15 Ani Wonorejo 004/002 700.000 Daging ay 87 29-01-15 Soleh Jl. R patah 001/003 800.000 Snack 88 03-02-15 Sanadah Jl. Ngadisimo utara 700.000 Kacang pan 89 08-02-15 Mariana Jl. Banjaran gg jenitren 500.000 Rempah- 90 12-02-15
Sopi’ah Lingkungan bence ii 1.000.000 Sayuran 91 15-02-15 Padilah Dsn puhrubuh 001/003 800.000 Sayuran
60 02-09-14
Sandal ja 59 01-09-14 Yeni yuniarti Dsn puhrubuh 003/005
Kue basa
Kacang pan 52 05-08-14 Lailis Jl. Banjaran gg jenitren
47 27-07-14
Lilik Jamsaren gg masjid 20b 1.000.000
Mainan a
48 28-07-14
Fatimah Dsn luksongo rt/rw 004 1.000.000
Alat tulis 49 30-07-14 Yuni sari Jl. Raden patah 001/003
600.000 Daging ay
50 01-08-14
Budi Wonorejo 003/005 700.000
Snack
51 03-08-14
Warsiman Jl. Ngadisimo 500.000
1.000.000 Rempah-
Moh fatkhul Dsn krajan 500.000
53 08-08-14
Sukinah Dsn puhrubuh 002/003 800.000
Buah-buaha
54 10-08-14
Susi Lingkungan bence iii 1.000.000
Japitan ram 55 17-08-14 Dayun Ngasinan rejomulyo
1.000.000 Peralatan d
56 18-08-14 Riyani Sukorejo indah
500.000 Sayuran
57 20-08-14
Musyarofatun Dusun slumbung 1.000.000
Nasi pece
58 25-08-14
Aris rifa’i
92 22-02-15 Abdul rohim Dsn krajan 1.000.000 Kue basa 93 27-02-15 munjidah Jl. Balekambang 1.000.000 Sari kede