Evaluasi pemberian kredit kupedes oleh pt. bank rakyat indonesia (persero), tbk. unit Laweyan AWAL
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
EVALUASI PEMBERIAN KREDIT KUPEDES OLEH
PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk. UNIT LAWEYAN
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya di
Bidang Keuangan dan Perbankan
Oleh :
Rendra Budi Kusuma
F3612068
PROGRAM STUDI DIPLOMA III FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
2015to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
AN EVALUATION ON THE FEASIBILITY OF KUPEDES LOAN ISSUANCE BY
PT. BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk,
RENDRA BUDI KUSUMA
F3612068
The objective of this paper is to find out the feasibility of loan issuance the
Laweyan Unit of BRI conducted. This study use secondary data deriving from
Laweyan Unit of BRI, with debtors of Laweyan Unit of BRI during the observation
as the population of research; the sample was taken from total population or 5
debtors. The loan analysis was conducted using loan feasibility principles, 6C and 7P.
The result of observation showed that not all customers applying for loan
could be fund corresponding to the amount they apply for, because the loan feasibility
analysis conducted by Laweyan Unit of BRI was consistent with its principles. In
addition, in dealing with the non-performing loan, confiscation was not always
carried out over the asset to be collateral. The collateral confiscation became the last
resort and was avoided as much as possible.
The conclusion of research was that Laweyan Unit of BRI evaluated the loan
feasibility by means of considering the customers’ business development, whether or
not it improved. If the business improved, it meant that the analysis the bank had
carried out was consistent with the loan principle. The caution principles in loan
issuance process should be applied to the analysis, particularly to the collateral with
others’ or parent’s name. In this case, Laweyan Unit of BRI required the
authorization from parents or others whose name is included in the land deed.
Keywords: KUPEDES, Loan Application, Business Feasibility, Collateral with
Others’ name
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAKSI
EVALUASI PEMBERIAN KREDIT KUPEDES OLEH PT. BANK RAKYAT
INDONESIA UNIT LAWEYAN
RENDRA BUDI KUSUMA
F3612068
Tujuan penulisan tugas akhir ini adalah untuk mengetahui kelayakan
pemberian kredit yang dilakukan oleh BRI Unit Laweyan. Penulisan yang digunakan
adalah dengan menggunakan data sekunder yang berasal dari BRI Unit Laweyan,
dengan populasi yang di gunakan adalah debitur pada BRI Unit Laweyan selama
observasi ini di lakukan, sempel diambil dari total populasi atau sejumlah 5 debitur.
Adapun analisis kredit menggunakan prinsip kelayakan kredit yaitu 6C dan 7P.
Hasil dari obsevasi ini menunjukan bahwa tidak semua nasabah yang
mengajukan permohonan kredit dapat dibiayai sesuai dengan yang diajukan, karena
analisis kelayakan kredit yang dilakuan oleh BRI Unit Laweyan sesuai dengan
prinsipnya. Selain itu dalam penanganan kredit macet tidak selalu dilakukan
penyitaan terhadap asset yang dijadikan jaminan. Penyitaan terhadap jaminan adalah
langkah paling akhir dan sebisa mungin untuk di hindari.
Kesimpulan dari penulisan tugas akhir yang dilakukan adalah BRI Unit
Laweyan mengevaluasi kelayakan kredit yang dilakukan dengan cara melihat
perkembangan usaha yang dilakukan apakah mengalami peningkatan atau tidak. Jika
usaha tersebut mengalami peningkatan berarti analisa yang dilakuakan oleh pihak
bank sudah sesuai prinsip kredit. Prinsip kehati-hatian dalam proses pemberian kredit
harus diterapkan dalam analisa terlebih untuk jaminan yang bukan atas nama sendiri
seperti atas nama orang tua atau orang lain. Dalam permasalahan tersebut BRI Unit
Laweyan mensyaratkan surat kuasa dari orang tua atau orang lain yang namanya
tercantum dalam sertifikat tersebut.
Kata Kunci : KUPEDES, Pengajuan kredit, Kelayakan Usaha, Agunan A.n
Pihak Lain.
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb.
Segala puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT, Pemelihara
seluruh alam raya, yang atas limpahan rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penulis
mampu menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul “Evaluasi Pemberian Kredit
Kupedes Oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Unit Laweyan”. Tugas akhir ini
dikerjakan demi memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Ahli Madya
Jurusan Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini bukanlah tujuan akhir dari belajar,
karena belajar adalah sesuatu yang tidak terbatas. Penulis juga menyadari sepenuhnya
bahwa tugas akhir ini masih jauh dari kesempurnaan baik isi, bahasa serta
penulisannya. Hal ini disebabkan keterbatasan penulis dari segi ilmu pengetahuan,
bahan atau data, dana dan waktu sehingga kritik dan saran yang membangun sangat
penulis harapkan demi kesempurnaan tugas akhir ini.
Terselesaikannya tugas akhir ini tentunya tak lepas dari dorongan dan uluran
tangan berbagai pihak. Oleh karena itu, tak salah kiranya bila penulis
mengungkapkan rasa terima kasih dan apresiasi kepada:
1. Bapak Dr. Wisnu Untoro. SE,M.Si,
selaku
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
commit
to user
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Bapak Drs.Kresno Sarosa Pribadi. SE,Msi Selaku Ketua Program Diploma III
Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Surakarta
3. Ibu Izza Mafruhah, SE,Msi Selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan
waktu dan pikiran dalam memberikan bimbingan dan pengarahan.
4. Bapak dan Ibu Dosen serta para Staff Karyawan Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah banyak membantu selama masa perkuliahan berlangsung
serta memberikan ilmu pengetahuan serta fasilitas yang berkenaan dengan
selesainya tugas akhir ini.
5. Bapak dan Ibu serta Staff Karyawan PT. Bank Rayat Indonesia yang dengan
senang hati
membantu penulis dalam mengumpulkan data dan melakukan
observasi.
6. Buat keluarga saya terutama Ibu dan Bapak, Kakek dan Nenek, serta Adik-adik
tersayang dan semua keluarga yang telah mendukung dan memberikan semangat
kepada saya, sehingga saya dapat menyelesaikan tugas akhir ini. Untuk seseorang
yang Special dalam hidup saya, terima kasih karena telah memberikan perhatian
dan support kepada Pacar mu ini, sehingga dapat dapat menyelesaikan tugas akhir
ini.
7. Terima kasih semua pihak yang telah membantu untuk menyelesaikan tugas akhir
ini seperti teman-teman selama menjalankan perkuliahan D III Keuangan dan
Perbankan serta masih banyak lagicommit
yang tidak
bisa saya ucapkan satu persatu saya
to user
mohon maaf.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Semoga Allah SWT membalas kebaikan dan ketulusan semua pihak yang
telah membantu menyelesaikan tugas akhir ini dengan melimpahkan rahmat dan
karunia-Nya. Semoga karya penelitian tugas akhir ini dapat memberikan manfaat dan
kebaikan bagi banyak pihak demi kemaslahatan bersama serta bernilai ibadah
dihadapan Allah SWT. Amin.
Surakarta,
April 2015
Penulis
(Rendra Budi Kusuma)
commit to user
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
ABSTRACT
...........................................................................................
ii
ABSTRAKSI
...........................................................................................
iii
PERSETUJUAN ...........................................................................................
iv
PENGESAHAN
...........................................................................................
v
PERNYATAAN
...........................................................................................
vi
MOTTO
...........................................................................................
vii
PERSEMBAHAN ...........................................................................................
viii
KATA PENGANTAR .....................................................................................
ix
DAFTAR ISI
...........................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xii
DAFTAR LAMIRAN ......................................................................................
xiii
BAB I
AB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ....................................................
1
B. Rumusan Masalah .............................................................
10
C. Batasan Masalah ................................................................
10
D. Tujuan dan Kegunaan ........................................................
11
E. Metode Penulisan Tugas Akhir .........................................
commit to user
TINJAUAN PUSTAKA
12
x
perpustakaan.uns.ac.id
BAB III
digilib.uns.ac.id
A. BANK ................................................................................
13
B. KREDIT ............................................................................
19
C. KUPEDES .........................................................................
39
PEMBAHASAN
A. SEJARAH BRI ..................................................................
42
1.
BRI Unit Laweyan .....................................................
44
2.
Visi dan Misi ..............................................................
44
3.
Struktur Organisasi BRI Unit Laweyan .....................
45
4.
Jenis-jenis Tabungan BRI Unit Laweyan ...................
53
5.
Jenis-jenis Pembiayaan BRI Unit Laweyan ...............
59
B. PEMBAHASAN
1.
Evaluasi Kredit ...........................................................
65
2.
Penanganan Agunan Atas Nama Pihak Lain ..............
94
A. KESIMPULAN .................................................................
96
B. SARAN .............................................................................
98
DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................
99
BAB IV
PENUTUP
LAMPIRAN
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1
Alur pemberian kredit
Gambar 2.1
Struktur organisasi BRI Unit Laweyan
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Surat Pernyataan Tugas Akhir
Lampiran 2
Surat Keterangan Dari PT. Bank Rakyat Indonesia
Lampiran 3
Surat Izin Observasi Data dan Wawancara
Lampiran 4
Formulir Penilaian
Lampiran 5
Kegiatan Harian Magang
commit to user
xiii
digilib.uns.ac.id
EVALUASI PEMBERIAN KREDIT KUPEDES OLEH
PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk. UNIT LAWEYAN
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya di
Bidang Keuangan dan Perbankan
Oleh :
Rendra Budi Kusuma
F3612068
PROGRAM STUDI DIPLOMA III FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit
2015to user
i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT
AN EVALUATION ON THE FEASIBILITY OF KUPEDES LOAN ISSUANCE BY
PT. BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) Tbk,
RENDRA BUDI KUSUMA
F3612068
The objective of this paper is to find out the feasibility of loan issuance the
Laweyan Unit of BRI conducted. This study use secondary data deriving from
Laweyan Unit of BRI, with debtors of Laweyan Unit of BRI during the observation
as the population of research; the sample was taken from total population or 5
debtors. The loan analysis was conducted using loan feasibility principles, 6C and 7P.
The result of observation showed that not all customers applying for loan
could be fund corresponding to the amount they apply for, because the loan feasibility
analysis conducted by Laweyan Unit of BRI was consistent with its principles. In
addition, in dealing with the non-performing loan, confiscation was not always
carried out over the asset to be collateral. The collateral confiscation became the last
resort and was avoided as much as possible.
The conclusion of research was that Laweyan Unit of BRI evaluated the loan
feasibility by means of considering the customers’ business development, whether or
not it improved. If the business improved, it meant that the analysis the bank had
carried out was consistent with the loan principle. The caution principles in loan
issuance process should be applied to the analysis, particularly to the collateral with
others’ or parent’s name. In this case, Laweyan Unit of BRI required the
authorization from parents or others whose name is included in the land deed.
Keywords: KUPEDES, Loan Application, Business Feasibility, Collateral with
Others’ name
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAKSI
EVALUASI PEMBERIAN KREDIT KUPEDES OLEH PT. BANK RAKYAT
INDONESIA UNIT LAWEYAN
RENDRA BUDI KUSUMA
F3612068
Tujuan penulisan tugas akhir ini adalah untuk mengetahui kelayakan
pemberian kredit yang dilakukan oleh BRI Unit Laweyan. Penulisan yang digunakan
adalah dengan menggunakan data sekunder yang berasal dari BRI Unit Laweyan,
dengan populasi yang di gunakan adalah debitur pada BRI Unit Laweyan selama
observasi ini di lakukan, sempel diambil dari total populasi atau sejumlah 5 debitur.
Adapun analisis kredit menggunakan prinsip kelayakan kredit yaitu 6C dan 7P.
Hasil dari obsevasi ini menunjukan bahwa tidak semua nasabah yang
mengajukan permohonan kredit dapat dibiayai sesuai dengan yang diajukan, karena
analisis kelayakan kredit yang dilakuan oleh BRI Unit Laweyan sesuai dengan
prinsipnya. Selain itu dalam penanganan kredit macet tidak selalu dilakukan
penyitaan terhadap asset yang dijadikan jaminan. Penyitaan terhadap jaminan adalah
langkah paling akhir dan sebisa mungin untuk di hindari.
Kesimpulan dari penulisan tugas akhir yang dilakukan adalah BRI Unit
Laweyan mengevaluasi kelayakan kredit yang dilakukan dengan cara melihat
perkembangan usaha yang dilakukan apakah mengalami peningkatan atau tidak. Jika
usaha tersebut mengalami peningkatan berarti analisa yang dilakuakan oleh pihak
bank sudah sesuai prinsip kredit. Prinsip kehati-hatian dalam proses pemberian kredit
harus diterapkan dalam analisa terlebih untuk jaminan yang bukan atas nama sendiri
seperti atas nama orang tua atau orang lain. Dalam permasalahan tersebut BRI Unit
Laweyan mensyaratkan surat kuasa dari orang tua atau orang lain yang namanya
tercantum dalam sertifikat tersebut.
Kata Kunci : KUPEDES, Pengajuan kredit, Kelayakan Usaha, Agunan A.n
Pihak Lain.
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb.
Segala puji syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT, Pemelihara
seluruh alam raya, yang atas limpahan rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penulis
mampu menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul “Evaluasi Pemberian Kredit
Kupedes Oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Unit Laweyan”. Tugas akhir ini
dikerjakan demi memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Ahli Madya
Jurusan Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini bukanlah tujuan akhir dari belajar,
karena belajar adalah sesuatu yang tidak terbatas. Penulis juga menyadari sepenuhnya
bahwa tugas akhir ini masih jauh dari kesempurnaan baik isi, bahasa serta
penulisannya. Hal ini disebabkan keterbatasan penulis dari segi ilmu pengetahuan,
bahan atau data, dana dan waktu sehingga kritik dan saran yang membangun sangat
penulis harapkan demi kesempurnaan tugas akhir ini.
Terselesaikannya tugas akhir ini tentunya tak lepas dari dorongan dan uluran
tangan berbagai pihak. Oleh karena itu, tak salah kiranya bila penulis
mengungkapkan rasa terima kasih dan apresiasi kepada:
1. Bapak Dr. Wisnu Untoro. SE,M.Si,
selaku
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
commit
to user
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
2. Bapak Drs.Kresno Sarosa Pribadi. SE,Msi Selaku Ketua Program Diploma III
Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret
Surakarta
3. Ibu Izza Mafruhah, SE,Msi Selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan
waktu dan pikiran dalam memberikan bimbingan dan pengarahan.
4. Bapak dan Ibu Dosen serta para Staff Karyawan Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah banyak membantu selama masa perkuliahan berlangsung
serta memberikan ilmu pengetahuan serta fasilitas yang berkenaan dengan
selesainya tugas akhir ini.
5. Bapak dan Ibu serta Staff Karyawan PT. Bank Rayat Indonesia yang dengan
senang hati
membantu penulis dalam mengumpulkan data dan melakukan
observasi.
6. Buat keluarga saya terutama Ibu dan Bapak, Kakek dan Nenek, serta Adik-adik
tersayang dan semua keluarga yang telah mendukung dan memberikan semangat
kepada saya, sehingga saya dapat menyelesaikan tugas akhir ini. Untuk seseorang
yang Special dalam hidup saya, terima kasih karena telah memberikan perhatian
dan support kepada Pacar mu ini, sehingga dapat dapat menyelesaikan tugas akhir
ini.
7. Terima kasih semua pihak yang telah membantu untuk menyelesaikan tugas akhir
ini seperti teman-teman selama menjalankan perkuliahan D III Keuangan dan
Perbankan serta masih banyak lagicommit
yang tidak
bisa saya ucapkan satu persatu saya
to user
mohon maaf.
viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
Semoga Allah SWT membalas kebaikan dan ketulusan semua pihak yang
telah membantu menyelesaikan tugas akhir ini dengan melimpahkan rahmat dan
karunia-Nya. Semoga karya penelitian tugas akhir ini dapat memberikan manfaat dan
kebaikan bagi banyak pihak demi kemaslahatan bersama serta bernilai ibadah
dihadapan Allah SWT. Amin.
Surakarta,
April 2015
Penulis
(Rendra Budi Kusuma)
commit to user
ix
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
ABSTRACT
...........................................................................................
ii
ABSTRAKSI
...........................................................................................
iii
PERSETUJUAN ...........................................................................................
iv
PENGESAHAN
...........................................................................................
v
PERNYATAAN
...........................................................................................
vi
MOTTO
...........................................................................................
vii
PERSEMBAHAN ...........................................................................................
viii
KATA PENGANTAR .....................................................................................
ix
DAFTAR ISI
...........................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................
xii
DAFTAR LAMIRAN ......................................................................................
xiii
BAB I
AB II
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ....................................................
1
B. Rumusan Masalah .............................................................
10
C. Batasan Masalah ................................................................
10
D. Tujuan dan Kegunaan ........................................................
11
E. Metode Penulisan Tugas Akhir .........................................
commit to user
TINJAUAN PUSTAKA
12
x
perpustakaan.uns.ac.id
BAB III
digilib.uns.ac.id
A. BANK ................................................................................
13
B. KREDIT ............................................................................
19
C. KUPEDES .........................................................................
39
PEMBAHASAN
A. SEJARAH BRI ..................................................................
42
1.
BRI Unit Laweyan .....................................................
44
2.
Visi dan Misi ..............................................................
44
3.
Struktur Organisasi BRI Unit Laweyan .....................
45
4.
Jenis-jenis Tabungan BRI Unit Laweyan ...................
53
5.
Jenis-jenis Pembiayaan BRI Unit Laweyan ...............
59
B. PEMBAHASAN
1.
Evaluasi Kredit ...........................................................
65
2.
Penanganan Agunan Atas Nama Pihak Lain ..............
94
A. KESIMPULAN .................................................................
96
B. SARAN .............................................................................
98
DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................
99
BAB IV
PENUTUP
LAMPIRAN
commit to user
xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1
Alur pemberian kredit
Gambar 2.1
Struktur organisasi BRI Unit Laweyan
commit to user
xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
Surat Pernyataan Tugas Akhir
Lampiran 2
Surat Keterangan Dari PT. Bank Rakyat Indonesia
Lampiran 3
Surat Izin Observasi Data dan Wawancara
Lampiran 4
Formulir Penilaian
Lampiran 5
Kegiatan Harian Magang
commit to user
xiii