Mekanisme Pemberian Kupedes pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo.
MEKANISME PEMBERIAN KUPEDES PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna
Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan
Dan Perbankan
Disusun Oleh:
RIYAN MOKSA DEWI
NIM: F3613055
PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
1
ABSTRAK
MEKANISME PEMBERIAN KUPEDES PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
RIYAN MOKSA DEWI
F3613055
Kegiatan penyaluran kredit merupakan salah satu sumber keuntungan
suatu lembaga keuangan. Banyaknya permintaan akan kredit dan berpengaruhnya
dalam perkembangan ekonomi negara membuat lembaga keuangan harus
maksimal dalam penyaluran kredit. Untuk itu pemerintah menggandeng PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk dalam menyalurkan dananya untuk UMKM.
Dalam penyaluran kredit harus sesuai dengan prosedur yang berlaku, diharapkan
agar dana pinjaman yang disalurkan dapat dipergunakan sesuai dengan yang
dibutuhkan dan agar terhindar dari risiko kredit macet.
Metode penelitian yang digunakan antara lain objek penelitian pada Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Unit Ngringo. Jenis data yang digunakan yaitu
data kualitatif, yaitu data yang diperoleh langsung dari sumbernya berupa
gambaran umum perusahaan, dan penjelasan tentang prosedur pemberian
Kupedes. Sumber data yag digunakan terdiri dari data primer dan sekunder,
sedangkan metode pengumpulan data yang digunakan yaitu dengan metode
wawancara dan metode observasi. Teknik pembahasan yang digunakan peneliti
adalah deskriptif.
Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa BRI Unit Ngringo telah
melaksanakan prosedur pemberian kredit mulai dari pra pengajuan kredit sampai
dengan realisasi kredit dengan baik dan sesuai dengan peraturan yang berlaku.
BRI Unit Ngringo telah menggunakan penilaian kredit dengan prinsip-prinsip 5C
yaitu character, capacity, capital, collateral, dan condition dalam melakukan
prosedur pemberian Kupedes dengan baik. Sehingga membuat setiap proses
penyaluran berjalan lancar dan risiko yang diterima dapat diminimalkan. Saran
yang penulis berikan kepada BRI Unit Ngringo adalah lebih ditingkatkan lagi
dalam pemasaran Kupedes dan untuk pemberian informasi prosedur harus
selengkap dan serinci mungkin agar tidak terjadi kesalahan yang kemudian dapat
menghambat proses yang sedang berlangsung (pra realisasi).
Kata kunci : Kredit, Prosedur dan Kupedes.
2
ABSTRACT
THE MECHANISM OF KUPEDES IN NGRINGO UNIT OF PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
RIYAN MOKSA DEWI
F3613055
The loan distribution activity is one of profit sources for a financial
institution. High demand for loan impacting on the state’s economic development
requires the financial institution to distribute loan maximally. For that reason, the
government invites PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. in distributing its
fund for SMEs. Loan distribution should be consistent with the enacted procedure,
so that it is expected that the loan fund distributed can be utilized as needed and
the risk of non-performing loan can be avoided.
The research method employed included Ngringo Unit of PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. being the object of research. The type of data used was
qualitative one, in which the data was obtained directly from its source
constituting the general description of company and explanation about Kupedes
issuance procedure. The data source used consisted of primary and secondary
ones, while the methods of collecting data used were interview and observation.
The data was analyzed descriptively.
From the result of research, it could be concluded that Ngringo Unit of
Bank Rakyat Indonesia had implemented the loan issuance procedure well and
consistently with the enacted regulation, from pre-loan application to loan
realization. Ngringo Unit of BRI had employed loan assessment in 5C principels:
character, capacity, capital, collateral, and condition in implementing the Kupedes
issuance procedure well. Thus, it made the distribution process running well and
minimized the risk accepted.
Ngringo Unit of BRI was recommended to improve the marketing of
Kupedes and to provide information on procedure as complete and detailed as
possible to prevent the error from occurring that could inhibit the running process
(pre-realization).
Keyword : Loan, Procedure, and Kupedes.
3
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul:
MEKANISME PEMBERIAN KREDIT KUPEDES PADA PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
Disusun oleh:
Nama : Riyan Moksa Dewi
NIM
: F3613055
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas
Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta,
Dosen Pembimbing,
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev
NIP. 1984062720150301
4
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan Judul:
MEKANISME PEMBERIAN KREDIT KUPEDES PADA PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta,
Tim Penguji Tugas Akhir
Nugroho Saputro
(______________)
NIP. 360700001
Penguji
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev
NIP. 1984062720150301
(______________)
Pembimbing
5
6
MOTTO
“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu telah
selesai (dari suatu urusan) kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang
lain.”
(Q.S Al Insyirah : 6-7)
“Pendidikan merupakan perlengkapan paling baik untuk hari tua.”
(Aristoteles)
“Musuh yang paling berbahaya di atas dunia ini adalah penakut dan bimbang.
Teman yang paling setia, hanyalah keberanian dan keyakinan yang setia.”
(Andrew Jackson)
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari
bahwa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah.”
(Thomas Alva Edison)
“Hiduplah seperti pohon kayu yang lebat buahnya; hidup di tepi jalan dan
dilempari orang dengan batu, tetapi dibalas dengan buah.”
(Abu Bakar Sibli)
Saya datang, saya bimbingan, saya ujian, saya revisi dan saya menang.
(Osa)
Apa yang sedang kita jalani sekarang hanyalah puzzle-puzzle cerita kehidupan
kita kelak. Lakukan yang terbaik untuk hari ini maka kamu tidak akan pernah
menyesal dengan akhir cerita seperti apa yang akan kamu dapatkan nantinya.
(Osa)
7
PERSEMBAHAN
Karya ini dipersembahkan kepada:
a) Bapak dan Ibu tercinta
b) Adik-Adikku tersayang
8
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan
Judul
“MEKANISME
PEMBERIAN
KUPEDES
PADA
PT.
BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO” dapat
diselesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai
bagaimana Bank BRI Unit NGRINGO dalam memberikan kredit Kupedes dengan
prosedur yang ditentukan untuk meminimalisir potensi terjadinya kredit macet,
kemudian kendala yang dihadapi selama proses survei, serta solusi dari kendala
tersebut.
Tugas akhir ini disusun untuk memenuhi syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli
Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihakpihak yang membantu penyusunan laporan tugas akhir ini:
1. Allah SWT atas rahmat dan karunia-Nya.
2. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret.
9
4. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho, S.E., M.Ec., Dev. yang telah memberikan
pengarahan dan dukungan.
5. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev selaku Dosen
Pembimbing Magang dan Tugas Akhir yang telah memberikan
pengarahan dan dukungan.
6. Bapak Iman Yusuf selaku Pemimpin Cabang PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk. Cabang Karanganyar yang telah berkenan memberikan izin
untuk kegiatan magang mahasiswa.
7. Bapak Sidik Hadiyanto selaku SPO PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk. Cabang Karanganyar yang telah membimbing Penulis.
8. Bapak Bardiman selaku Kepala Unit PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk. Unit Ngringo yang telah berkenan memberikan kesempatan kepada
penulis untuk melakukan magang kerja dan penelitian.
9. Ibu Retnani selaku Supervisor PT. BRI (Persero) Tbk. Unit Ngringo yang
telah membimbing Penulis.
10. Para Frontliner yang senantiasa meluangkan waktunya untuk mengajarkan
kami mengenai Produk Funding dan Layanan Prima.
11. Para Bapak dan Ibu Mantri yang senantiasa berbagi ilmu kepada kami.
12. Bagi Bapak Hendy selaku satpam yang senantiasa memberikan senyuman
yang ramah.
13. Buat Mamiku, Papiku dan adik-adikku tersayang yang selalu memberikan
dukungan, semangat dan doanya buat mbak Osa.
10
14. Buat rekan magangku Anwar, Azis dan Sasa terimakasih untuk
kekompakan dan kerja samanya, jangan lupakan aku ya.
15. Buat rekanku angkatan 2013 khususnya Prodi D3 Keuangan dan
Perbankan terima kasih banyak, semoga tali persaudaraan yang telah kita
jalin selama 3tahun ini tak akan pernah putus. Dan SUKSES selalu buat
kita semua!! Amiin!.
16. Buat Grittiva yang bukan hanya sekedar sahabatku tetapi juga soulmateku
yang udah 13 tahun jadi my partner in crime
17. Semua pihak yang telah membantu, mendoakan serta mendukungku dalam
penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Aku
ucapkann banyak terima kasih. Semoga amal baik mereka mendapatkan
balasan dari Allah SWT dengan berlipat ganda.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas
akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.
Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang
membutuhkan.
Surakarta,
Penulis,
Riyan Moksa Dewi
NIM. F3613055
11
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ........................................................................
i
ABSTRAK ........................................................................................
ii
ABSTACTION .................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................
iv
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................
v
MOTTO .............................................................................................
vi
HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................
vii
KATA PENGANTAR .....................................................................
viii
DAFTAR ISI ....................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ............................................................................
xiv
DAFTAR GAMBAR .......................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................
xvi
BAB I.
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..........................................................
1
B. Rumusan Masalah .....................................................
7
C. Tujuan Penelitian .......................................................
7
D. Manfaat Penelitian .....................................................
7
E. Metode Penelitian ……………………......................
8
F. Sistematika ..................................................................
11
BAB II. KAJIAN PUSTAKA
A. Lembaga Keuangan (BANK) …….............................
12
1. Pengertian Perbankan ............................................
12
12
2. Jenis-Jenis Bank ....................................................
14
3. Fungsi Bank..........................................................
18
B. KREDIT
1. Pengertian Kredit .................................................
19
2. Jenis-Jenis Kredit ……………………………….
20
3. Tujuan Kredit .......................................................
26
4. Fungsi Kredit .......................................................
27
5. Unsur-Unsur Kredit .............................................
29
6. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit ........................
31
7. Penggolongan Kolektibilitas Kredit …………….
37
8. Tahapan Administrasi Kredit ……..…………….
38
9. Jaminan Kredit ……………….……………….....
49
C. PROSEDUR
1. Pengertian Prosedur ……………..……………….
52
2. Karakteristik Prosedur ………..………………….
52
3. Manfaat Prosedur ………..……………………….
53
4. Prosedur Pemberian Kredit ....................................
53
D. KUPEDES
1. Pengertian Kupedes ...............................................
54
2. Manfaat Kupedes ..................................................
54
3. Keunggulan Kupedes..............................................
55
4. Fasilitas Kupedes....................................................
55
5. Persyaratan Kupedes ...…….……………………..
55
BAB III. PEMBAHASAN
A. GAMBARAN UMUM ...................................................
57
1. Sejarah Berdirinya BRI Unit Ngringo ....................
57
2. Visi dan Misi ...........................................................
60
3. Lokasi BRI Unit Ngringo ........................................
61
4. Struktur Organisasi BRI Unit Ngringo ....................
62
5. Produk BRI Unit Ngringo .......................................
67
13
B. PEMBAHASAN MASALAH ........................................
80
1. Prosedur Pemberian Kredit .......................................
80
2. Penerapan Prinsip 5C ……........................................
95
3. Masalah dalam Penyaluran Kredit …………………
99
BAB IV.
PENUTUP
A. Kesimpulan ..............................................................
102
B. Saran
103
.......................................................................
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
14
DAFTAR TABEL
Tabel 3. 1 Penerapan Prinsip 5C pada BRI Unit Ngringo ................................
15
96
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2. 1 Tahap Administrasi Kredit Secara Umum ..................................
48
Gambar 2. 2 Skema Jaminan ...........................................................................
51
Gambar 3. 1 Tonggak Sejarah BRI ..................................................................
59
Gambar 3. 2 Struktur BRI Unit Ngringo .........................................................
62
Gambar 3. 3 Tahapan Pemberian Kupedes ......................................................
80
16
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Magang Kerja
Lampiran 2. Lembar Monitoring
Lampiran 3. Laporan Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat Penilaian Pembimbing Institusi Mitra (PIM) Magang Kerja
Lampiran 6. Syarat-Syarat Umum Perjanjian Pinjaman dan Kredit
Lampiran 7. Formulir Keterangan Berhubungan dengan Permintaan Kupedes
(Model 72 Kupedes)
Lampiran 8. Formulir Laporan Penilaian Agunan (Model 71-78 Kupedes)
Lampiran 9. Lembar Hasil Kunjungan Nasabah Kupedes
Lampiran 10. Tabel Angsuran Kupedes
17
INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna
Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan
Dan Perbankan
Disusun Oleh:
RIYAN MOKSA DEWI
NIM: F3613055
PROGRAM STUDI DIPLOMA 3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2016
1
ABSTRAK
MEKANISME PEMBERIAN KUPEDES PADA PT. BANK RAKYAT
INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
RIYAN MOKSA DEWI
F3613055
Kegiatan penyaluran kredit merupakan salah satu sumber keuntungan
suatu lembaga keuangan. Banyaknya permintaan akan kredit dan berpengaruhnya
dalam perkembangan ekonomi negara membuat lembaga keuangan harus
maksimal dalam penyaluran kredit. Untuk itu pemerintah menggandeng PT Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk dalam menyalurkan dananya untuk UMKM.
Dalam penyaluran kredit harus sesuai dengan prosedur yang berlaku, diharapkan
agar dana pinjaman yang disalurkan dapat dipergunakan sesuai dengan yang
dibutuhkan dan agar terhindar dari risiko kredit macet.
Metode penelitian yang digunakan antara lain objek penelitian pada Bank
Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Unit Ngringo. Jenis data yang digunakan yaitu
data kualitatif, yaitu data yang diperoleh langsung dari sumbernya berupa
gambaran umum perusahaan, dan penjelasan tentang prosedur pemberian
Kupedes. Sumber data yag digunakan terdiri dari data primer dan sekunder,
sedangkan metode pengumpulan data yang digunakan yaitu dengan metode
wawancara dan metode observasi. Teknik pembahasan yang digunakan peneliti
adalah deskriptif.
Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa BRI Unit Ngringo telah
melaksanakan prosedur pemberian kredit mulai dari pra pengajuan kredit sampai
dengan realisasi kredit dengan baik dan sesuai dengan peraturan yang berlaku.
BRI Unit Ngringo telah menggunakan penilaian kredit dengan prinsip-prinsip 5C
yaitu character, capacity, capital, collateral, dan condition dalam melakukan
prosedur pemberian Kupedes dengan baik. Sehingga membuat setiap proses
penyaluran berjalan lancar dan risiko yang diterima dapat diminimalkan. Saran
yang penulis berikan kepada BRI Unit Ngringo adalah lebih ditingkatkan lagi
dalam pemasaran Kupedes dan untuk pemberian informasi prosedur harus
selengkap dan serinci mungkin agar tidak terjadi kesalahan yang kemudian dapat
menghambat proses yang sedang berlangsung (pra realisasi).
Kata kunci : Kredit, Prosedur dan Kupedes.
2
ABSTRACT
THE MECHANISM OF KUPEDES IN NGRINGO UNIT OF PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
RIYAN MOKSA DEWI
F3613055
The loan distribution activity is one of profit sources for a financial
institution. High demand for loan impacting on the state’s economic development
requires the financial institution to distribute loan maximally. For that reason, the
government invites PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. in distributing its
fund for SMEs. Loan distribution should be consistent with the enacted procedure,
so that it is expected that the loan fund distributed can be utilized as needed and
the risk of non-performing loan can be avoided.
The research method employed included Ngringo Unit of PT Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk. being the object of research. The type of data used was
qualitative one, in which the data was obtained directly from its source
constituting the general description of company and explanation about Kupedes
issuance procedure. The data source used consisted of primary and secondary
ones, while the methods of collecting data used were interview and observation.
The data was analyzed descriptively.
From the result of research, it could be concluded that Ngringo Unit of
Bank Rakyat Indonesia had implemented the loan issuance procedure well and
consistently with the enacted regulation, from pre-loan application to loan
realization. Ngringo Unit of BRI had employed loan assessment in 5C principels:
character, capacity, capital, collateral, and condition in implementing the Kupedes
issuance procedure well. Thus, it made the distribution process running well and
minimized the risk accepted.
Ngringo Unit of BRI was recommended to improve the marketing of
Kupedes and to provide information on procedure as complete and detailed as
possible to prevent the error from occurring that could inhibit the running process
(pre-realization).
Keyword : Loan, Procedure, and Kupedes.
3
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul:
MEKANISME PEMBERIAN KREDIT KUPEDES PADA PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
Disusun oleh:
Nama : Riyan Moksa Dewi
NIM
: F3613055
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas
Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Surakarta,
Dosen Pembimbing,
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev
NIP. 1984062720150301
4
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan Judul:
MEKANISME PEMBERIAN KREDIT KUPEDES PADA PT. BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta,
Tim Penguji Tugas Akhir
Nugroho Saputro
(______________)
NIP. 360700001
Penguji
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev
NIP. 1984062720150301
(______________)
Pembimbing
5
6
MOTTO
“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu telah
selesai (dari suatu urusan) kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang
lain.”
(Q.S Al Insyirah : 6-7)
“Pendidikan merupakan perlengkapan paling baik untuk hari tua.”
(Aristoteles)
“Musuh yang paling berbahaya di atas dunia ini adalah penakut dan bimbang.
Teman yang paling setia, hanyalah keberanian dan keyakinan yang setia.”
(Andrew Jackson)
“Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak menyadari
bahwa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah.”
(Thomas Alva Edison)
“Hiduplah seperti pohon kayu yang lebat buahnya; hidup di tepi jalan dan
dilempari orang dengan batu, tetapi dibalas dengan buah.”
(Abu Bakar Sibli)
Saya datang, saya bimbingan, saya ujian, saya revisi dan saya menang.
(Osa)
Apa yang sedang kita jalani sekarang hanyalah puzzle-puzzle cerita kehidupan
kita kelak. Lakukan yang terbaik untuk hari ini maka kamu tidak akan pernah
menyesal dengan akhir cerita seperti apa yang akan kamu dapatkan nantinya.
(Osa)
7
PERSEMBAHAN
Karya ini dipersembahkan kepada:
a) Bapak dan Ibu tercinta
b) Adik-Adikku tersayang
8
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan Rahmat dan Karunia-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir dengan
Judul
“MEKANISME
PEMBERIAN
KUPEDES
PADA
PT.
BANK
RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. UNIT NGRINGO” dapat
diselesaikan dengan baik. Tugas Akhir ini membahas secara rinci mengenai
bagaimana Bank BRI Unit NGRINGO dalam memberikan kredit Kupedes dengan
prosedur yang ditentukan untuk meminimalisir potensi terjadinya kredit macet,
kemudian kendala yang dihadapi selama proses survei, serta solusi dari kendala
tersebut.
Tugas akhir ini disusun untuk memenuhi syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli
Madya pada Program Studi Diploma 3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
Dalam kesempatan ini penulis sampaikan ucapan terima kasih kepada pihakpihak yang membantu penyusunan laporan tugas akhir ini:
1. Allah SWT atas rahmat dan karunia-Nya.
2. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret.
9
4. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho, S.E., M.Ec., Dev. yang telah memberikan
pengarahan dan dukungan.
5. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev selaku Dosen
Pembimbing Magang dan Tugas Akhir yang telah memberikan
pengarahan dan dukungan.
6. Bapak Iman Yusuf selaku Pemimpin Cabang PT. Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk. Cabang Karanganyar yang telah berkenan memberikan izin
untuk kegiatan magang mahasiswa.
7. Bapak Sidik Hadiyanto selaku SPO PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk. Cabang Karanganyar yang telah membimbing Penulis.
8. Bapak Bardiman selaku Kepala Unit PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk. Unit Ngringo yang telah berkenan memberikan kesempatan kepada
penulis untuk melakukan magang kerja dan penelitian.
9. Ibu Retnani selaku Supervisor PT. BRI (Persero) Tbk. Unit Ngringo yang
telah membimbing Penulis.
10. Para Frontliner yang senantiasa meluangkan waktunya untuk mengajarkan
kami mengenai Produk Funding dan Layanan Prima.
11. Para Bapak dan Ibu Mantri yang senantiasa berbagi ilmu kepada kami.
12. Bagi Bapak Hendy selaku satpam yang senantiasa memberikan senyuman
yang ramah.
13. Buat Mamiku, Papiku dan adik-adikku tersayang yang selalu memberikan
dukungan, semangat dan doanya buat mbak Osa.
10
14. Buat rekan magangku Anwar, Azis dan Sasa terimakasih untuk
kekompakan dan kerja samanya, jangan lupakan aku ya.
15. Buat rekanku angkatan 2013 khususnya Prodi D3 Keuangan dan
Perbankan terima kasih banyak, semoga tali persaudaraan yang telah kita
jalin selama 3tahun ini tak akan pernah putus. Dan SUKSES selalu buat
kita semua!! Amiin!.
16. Buat Grittiva yang bukan hanya sekedar sahabatku tetapi juga soulmateku
yang udah 13 tahun jadi my partner in crime
17. Semua pihak yang telah membantu, mendoakan serta mendukungku dalam
penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Aku
ucapkann banyak terima kasih. Semoga amal baik mereka mendapatkan
balasan dari Allah SWT dengan berlipat ganda.
Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan tugas
akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun.
Semoga karya sederhana ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang
membutuhkan.
Surakarta,
Penulis,
Riyan Moksa Dewi
NIM. F3613055
11
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ........................................................................
i
ABSTRAK ........................................................................................
ii
ABSTACTION .................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................
iv
HALAMAN PENGESAHAN .........................................................
v
MOTTO .............................................................................................
vi
HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................
vii
KATA PENGANTAR .....................................................................
viii
DAFTAR ISI ....................................................................................
xi
DAFTAR TABEL ............................................................................
xiv
DAFTAR GAMBAR .......................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................
xvi
BAB I.
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ..........................................................
1
B. Rumusan Masalah .....................................................
7
C. Tujuan Penelitian .......................................................
7
D. Manfaat Penelitian .....................................................
7
E. Metode Penelitian ……………………......................
8
F. Sistematika ..................................................................
11
BAB II. KAJIAN PUSTAKA
A. Lembaga Keuangan (BANK) …….............................
12
1. Pengertian Perbankan ............................................
12
12
2. Jenis-Jenis Bank ....................................................
14
3. Fungsi Bank..........................................................
18
B. KREDIT
1. Pengertian Kredit .................................................
19
2. Jenis-Jenis Kredit ……………………………….
20
3. Tujuan Kredit .......................................................
26
4. Fungsi Kredit .......................................................
27
5. Unsur-Unsur Kredit .............................................
29
6. Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit ........................
31
7. Penggolongan Kolektibilitas Kredit …………….
37
8. Tahapan Administrasi Kredit ……..…………….
38
9. Jaminan Kredit ……………….……………….....
49
C. PROSEDUR
1. Pengertian Prosedur ……………..……………….
52
2. Karakteristik Prosedur ………..………………….
52
3. Manfaat Prosedur ………..……………………….
53
4. Prosedur Pemberian Kredit ....................................
53
D. KUPEDES
1. Pengertian Kupedes ...............................................
54
2. Manfaat Kupedes ..................................................
54
3. Keunggulan Kupedes..............................................
55
4. Fasilitas Kupedes....................................................
55
5. Persyaratan Kupedes ...…….……………………..
55
BAB III. PEMBAHASAN
A. GAMBARAN UMUM ...................................................
57
1. Sejarah Berdirinya BRI Unit Ngringo ....................
57
2. Visi dan Misi ...........................................................
60
3. Lokasi BRI Unit Ngringo ........................................
61
4. Struktur Organisasi BRI Unit Ngringo ....................
62
5. Produk BRI Unit Ngringo .......................................
67
13
B. PEMBAHASAN MASALAH ........................................
80
1. Prosedur Pemberian Kredit .......................................
80
2. Penerapan Prinsip 5C ……........................................
95
3. Masalah dalam Penyaluran Kredit …………………
99
BAB IV.
PENUTUP
A. Kesimpulan ..............................................................
102
B. Saran
103
.......................................................................
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
14
DAFTAR TABEL
Tabel 3. 1 Penerapan Prinsip 5C pada BRI Unit Ngringo ................................
15
96
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2. 1 Tahap Administrasi Kredit Secara Umum ..................................
48
Gambar 2. 2 Skema Jaminan ...........................................................................
51
Gambar 3. 1 Tonggak Sejarah BRI ..................................................................
59
Gambar 3. 2 Struktur BRI Unit Ngringo .........................................................
62
Gambar 3. 3 Tahapan Pemberian Kupedes ......................................................
80
16
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Magang Kerja
Lampiran 2. Lembar Monitoring
Lampiran 3. Laporan Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja
Lampiran 4. Daftar Hadir Peserta Kegiatan Kuliah Magang Kerja
Lampiran 5. Surat Penilaian Pembimbing Institusi Mitra (PIM) Magang Kerja
Lampiran 6. Syarat-Syarat Umum Perjanjian Pinjaman dan Kredit
Lampiran 7. Formulir Keterangan Berhubungan dengan Permintaan Kupedes
(Model 72 Kupedes)
Lampiran 8. Formulir Laporan Penilaian Agunan (Model 71-78 Kupedes)
Lampiran 9. Lembar Hasil Kunjungan Nasabah Kupedes
Lampiran 10. Tabel Angsuran Kupedes
17