Perbandingan Hukum Asuransi Jiwa Konvensional Dengan Syariah Islam (Studi Pada Pt. Prudential Life Assurance Medan)
PERBANDINGAN HUKUM ASURANSI JIWA KONVENSIONAL
DENGAN SYARIAH ISLAM
(Studi pada PT. Prudential Life Assurance Medan)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas dalam Memenuhi Syarat Mencapai Gelar
Sarjana Hukum
Oleh:
HERI GUNAWAN
Nim : 110200162
Hukum Keperdataan
Program Kekhususan Hukum Dagang
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
PERBANDINGAN HUKUM ASURANSI JIWA KONVENSIONAL
DENGAN SYARIAH ISLAM
(Studi pada PT. Prudential Life Assurance Medan)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas dalam Memenuhi Syarat Mencapai Gelar
Sarjana Hukum
Oleh:
HERI GUNAWAN
Nim : 110200162
Hukum Keperdataa
Program Kekhususan Perdata Dagang
Disetujui oleh:
Ketua Depertemen Hukum Keperdataan
Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
NIP : 196603031985081001
Dosen Pembimbing I :
Sinta Uli, S.H., M.Hum.
NIP. 195506261986120001
Dosen Pembimbing II :
Dr. Utary M Barus,S.H., M.Hum.
NIP. 197501142002122002
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur saya ucapkan kehadiran Allah SWT, serta shalawat dan salam
kepada junjungan kita Nabi Muhammad Saw, sehingga kita dapat berkumpul ditempat
ini.
Tujuan dari penyusunan skripsi ini adalah dalam rangka melengkapi tugas-tugas
dan memenuhi syarat-syarat untuk menyelesaikan pendidikan strata satu (S1) dalam
memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Adapun judul skripsi ini adalah: “PERBANDINGAN HUKUM ASURANSI JIWA
KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH ISLAM (Studi pada PT. Prudential Life
Assurance Medan)”. Dilihat pada prinsip-prinsip dan sistem-sitem yang mengatur
antara Asuransi Jiwa Konvensional dengan Asuransi Jiwa Syariah, dengan
perbandingan hukum yang terlihat pada Undang-Undang dan Fatwa MUI tentang
Perasuransian.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari
sempurna, oleh karena itu dengan segala kerendahan hati Penulis mengharapkan kritik
dan saran yang bersifat membangun dari semua pihak sehingga nantinya skripsi ini
dapat bermanfaat bagi kita semua.
Skripsi ini bukannya semata-mata merupakan jerih payah Penulis sendiri, namun
tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak. Penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH.,M.Hum selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum
Universtas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH., MH., DFM selaku Wakil Dekan II Fakultas
Hukum Universtas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. O.K. Saidin, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum
Universtas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum. selaku KetuaDepertemen Keperdataan
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Sinta Uli, SH., M.Hum. selaku Ketua Program Kekhususan Hukum Dagang dan
Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan terhadap penulisan skripsi
ini.
7. Ibu Dr. Utary M Barus, SH., M.Hum. selaku Dosen Pembimbing II yang juga telah
memberikan bimbingan terhadap penulisan skripsi ini.
8. Bapak/Ibu Dosen dan seluruh Pegawai Administrasi di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
9. Ibu Syarafini Ong selaku maneger PT. Prudential Life Assurance Medan yang telah
berkerja sama dalam memberikan informasi dan referensi kepustakaan seputar
asuransi jiwa konvensional dan syariah hingga menyelesaikan skripsi ini.
10. Ibunda Rosita Nasution yang senantiasa memberikan doa, kasih sayang, motivasi
serta pengorbanan yang tulus kepada penulis selama ini serta keluarga.
11. Ayahnda Sam Kadir yang juga senantiasa memberikan doa, kasih sayang, motivasi
serta pengorbanan yang tulus kepada penulis selama ini serta keluarga.
12. Dina Puspita Sari, SE. Yang selama ini telah memberikan dorongan moril, semngat
dan motivasi kepada penulis.
13. Teman teman terbaik : Ridho Situmorang, SH., Eko Pahala N, SH., Sarabjit Sing S,
SH., Andreas Lifra S, SH., Anugrah Novantri Zebua, SH., Emil Mursyidin Nasution,
SH, Yahya Afrian Zein Harahap, Ramot, Johanes, Giri Rahmad, Hendro Handoko,
Harits, Yosafat, Dedhad (cepat wisuda), Amir (tidak pernah berubah), Tanto (duluan
mendapa gelar sarjana), Darmayanti (jangan terlalu bnyak makan) Serta semua rekanrekan yang tidak dapat disebutkan namanya satu persatu.
Akhir kata semoga skripsi ini dapat berguna dan bermanfaat kita semua. Amin.
Medan, Oktober 2015
Penulis
(Heri Gunawan)
SURAT PERYATAAN BEBAS PLAGIAT
Saya yang bertanda tanggan dibawah ini
NAMA
: HERI GUNAWAN
NIM
: 110200162
DEPERTEMEN
: HUKUM KEPERDATAAN
JUDUL SKRIPSI
: PERBANDINGAN
HUKUM
ASURANSI
JIWA
KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH ISLAM (Studi pada
PT.Prudential Life Assurance Medan)
Dengan ini menyatakan:
1. Skripsi yang saya tulis adalah bukan ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah
orang lain.
2. Apabila terbukti di kemudian hari skripsi tersebut adalah ciplakan, maka segala
akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya.
Demikian peryataan ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada peksaan atau tekanan
dari pihak manapun.
Medan, 27 September 2015
HERI GUNAWAN
ABSTRAK
Heri Gunawan*
Sinta Uli**
Utary M. Barus***
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Usaha Perasuransian
mendefenisikan segala usaha menyangkut jasa yang pertanggungan atau pengelolaan
resiko, pertanggungan ulang resiko, pemasaran dan distributor produk Asuransi atau
produk Asuransi Syariah. Terutama dalam produk Asuransi Syariah, sangat
dibutuhkan perkembangannya didalam masyrakat Indonesia yang mayoritas
beragama Islam. Perusahaan Asuransi yang bekembang di maksyarakat melakukan
pembaharuan sistem, yaitu memasukan Syariah Islam kedalam bentuk Asuransi. Hal
ini dikarena Asuransi Konvensional tidak dapat melindungi masyarakat yang
memiliki pengetahuan Islam yang luas.Permasalahan yang diajukan dalam skripsi ini
adalah: Perbedaan Asuransi Konvensional dengan Asuransi Syariah di PT. Prudential
Life Assurance. Bagaimana Persamaan Asuransi Konvensional dengan Asuransi
Syariah di PT. Prudential Life Assurance. Daya Tarik Pasar Antara Asurasi
Konvensional dengan Syariah di PT. Prudential Life Assurance. Bagaimana
Perlindungan Bagi Tertanggung Asuransi Konvensional dengan Syariah Dalam PT.
Prudential Life Assurance.
Skripsi ini ditulis dengan melakukan penelitian kepustakaan dan riset lapangan.
Penelitian lapangan yaitu langsung melakukan penelitian kantor PT. Prudential Life
Assurance Medan. Teknik wawancara dilakukan kepada petugas PT. Prudential Life
Assurance Medan guna memperoleh informasi dan data-data yang diperlukan dalam
skripsi. Riset perpustakaan yaitu mengumpulkan dan menelaah bahan-bahan literatur
atatupun tulisan ilmiah, undang-undang, peraturan pemerintah, yang berkaitan
dengan skripsi, baik yang diperoleh dalam perkuliahan maupun diluar perkuliahan.
Hasil yang diperoleh menunjukan bahwa industri Perasuransian yang sehat,
dapat diandalkan, amanah, dan kompetitif akan meningkatkan perlindungan bagi
pemegang polis, tertanggung, atau peserta, dan berperan mendorong pembangunan
Nasional. Undang-Undang No 14 Tahun 2014 tentang Perasuransian telah
membedakan Asuransi menjadi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah.
Perbedaan asuransi kovensional dengan syariah yaitu unsur gharar, maisir, riba dan
sistem Pengelolaan. Prudential memberikan perbedaan yang terlihat berupa resiko,
asas, tugas perusahaan, manfaat, biaya, pengawasan, investasi dana, mata uang,
pengelolaan dana dan keuntungan. Prudential memberikan perlindungan kepada
tertanggung berupa uang santunan meninggal dunia dan cacat total serta dana
investasi, manfaat tambahan, cuti pembayaran premi serta memberikan penarikan
dana (withdraw).
*Mahasiwa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
** Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
*** Dosen Pembimbing II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Hal
ABSTRAK
KATA PENGANTAR ........................................................................................... i
DAFTAR ISI .......................................................................................................... ii
BAB I PENDAHULUAN
A.
B.
C.
D.
E.
F.
Latar Belakang .......................................................................................................... 1
Perumusan masalah................................................................................................... 8
Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................................................. 8
Metode Penelitian ..................................................................................................... 9
Keaslian Penelitian....................................................................................................10
Sistematik Penelitian.................................................................................................11
BAB II ASURANSI KONVENSIONAL
A.
B.
C.
D.
E.
Sejarah Asuransi Konvensional ................................................................................13
Pengertian, Fungsi, dan Tujuan Asuransi Konvensional ..........................................15
Dasar Hukum Asuransi Konvensional ......................................................................20
Syarat Sah Perjajian Asuransi Konvensional ............................................................23
Sistem Operasional Asuransi Konvensional .............................................................27
BAB III ASURANSI SYARIAH ISLAM
A.
B.
C.
D.
E.
Sejarah Asuransi Syaria ............................................................................................30
Landasan Teori Asuransi Syariah .............................................................................39
Dasar Hukum Asuransi Syariah ................................................................................58
Syarat Sah Perjanjian Asuransi Syariah ....................................................................60
Sistem Operasional Asuransi jiwa Syariah .................................................... 61
BAB IVPERBANDINGAN ASURANSI KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH
ISLAM PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE MEDAN
A.
B.
Perbedaan dan Persamaan Asuransi JIwa Konvensional dengan Asuransi Jiwa Syariah
Dalam PT. Prudential Life Assurance
1. Perbedaan Asuransi Jiwa Konvensional dan Syariah ........................................69
2. Persamaan Asuransi Jiwa Konvensional dan Syariah .........................................76
Perlindungan Bagi Tertanggung Asuransi Jiwa Konvensional dengan Syariah
dalam PT. Prudential Life Assurance .......................................................................77
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A.
B.
Kesimpulan ...............................................................................................................80
Saran .........................................................................................................................81
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................ 83
DENGAN SYARIAH ISLAM
(Studi pada PT. Prudential Life Assurance Medan)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas dalam Memenuhi Syarat Mencapai Gelar
Sarjana Hukum
Oleh:
HERI GUNAWAN
Nim : 110200162
Hukum Keperdataan
Program Kekhususan Hukum Dagang
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
PERBANDINGAN HUKUM ASURANSI JIWA KONVENSIONAL
DENGAN SYARIAH ISLAM
(Studi pada PT. Prudential Life Assurance Medan)
SKRIPSI
Diajukan untuk Melengkapi Tugas dalam Memenuhi Syarat Mencapai Gelar
Sarjana Hukum
Oleh:
HERI GUNAWAN
Nim : 110200162
Hukum Keperdataa
Program Kekhususan Perdata Dagang
Disetujui oleh:
Ketua Depertemen Hukum Keperdataan
Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum
NIP : 196603031985081001
Dosen Pembimbing I :
Sinta Uli, S.H., M.Hum.
NIP. 195506261986120001
Dosen Pembimbing II :
Dr. Utary M Barus,S.H., M.Hum.
NIP. 197501142002122002
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur saya ucapkan kehadiran Allah SWT, serta shalawat dan salam
kepada junjungan kita Nabi Muhammad Saw, sehingga kita dapat berkumpul ditempat
ini.
Tujuan dari penyusunan skripsi ini adalah dalam rangka melengkapi tugas-tugas
dan memenuhi syarat-syarat untuk menyelesaikan pendidikan strata satu (S1) dalam
memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Adapun judul skripsi ini adalah: “PERBANDINGAN HUKUM ASURANSI JIWA
KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH ISLAM (Studi pada PT. Prudential Life
Assurance Medan)”. Dilihat pada prinsip-prinsip dan sistem-sitem yang mengatur
antara Asuransi Jiwa Konvensional dengan Asuransi Jiwa Syariah, dengan
perbandingan hukum yang terlihat pada Undang-Undang dan Fatwa MUI tentang
Perasuransian.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari
sempurna, oleh karena itu dengan segala kerendahan hati Penulis mengharapkan kritik
dan saran yang bersifat membangun dari semua pihak sehingga nantinya skripsi ini
dapat bermanfaat bagi kita semua.
Skripsi ini bukannya semata-mata merupakan jerih payah Penulis sendiri, namun
tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak. Penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH.,M.Hum selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum
Universtas Sumatera Utara.
3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH., MH., DFM selaku Wakil Dekan II Fakultas
Hukum Universtas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. O.K. Saidin, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum
Universtas Sumatera Utara.
5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum. selaku KetuaDepertemen Keperdataan
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Ibu Sinta Uli, SH., M.Hum. selaku Ketua Program Kekhususan Hukum Dagang dan
Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan terhadap penulisan skripsi
ini.
7. Ibu Dr. Utary M Barus, SH., M.Hum. selaku Dosen Pembimbing II yang juga telah
memberikan bimbingan terhadap penulisan skripsi ini.
8. Bapak/Ibu Dosen dan seluruh Pegawai Administrasi di Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara.
9. Ibu Syarafini Ong selaku maneger PT. Prudential Life Assurance Medan yang telah
berkerja sama dalam memberikan informasi dan referensi kepustakaan seputar
asuransi jiwa konvensional dan syariah hingga menyelesaikan skripsi ini.
10. Ibunda Rosita Nasution yang senantiasa memberikan doa, kasih sayang, motivasi
serta pengorbanan yang tulus kepada penulis selama ini serta keluarga.
11. Ayahnda Sam Kadir yang juga senantiasa memberikan doa, kasih sayang, motivasi
serta pengorbanan yang tulus kepada penulis selama ini serta keluarga.
12. Dina Puspita Sari, SE. Yang selama ini telah memberikan dorongan moril, semngat
dan motivasi kepada penulis.
13. Teman teman terbaik : Ridho Situmorang, SH., Eko Pahala N, SH., Sarabjit Sing S,
SH., Andreas Lifra S, SH., Anugrah Novantri Zebua, SH., Emil Mursyidin Nasution,
SH, Yahya Afrian Zein Harahap, Ramot, Johanes, Giri Rahmad, Hendro Handoko,
Harits, Yosafat, Dedhad (cepat wisuda), Amir (tidak pernah berubah), Tanto (duluan
mendapa gelar sarjana), Darmayanti (jangan terlalu bnyak makan) Serta semua rekanrekan yang tidak dapat disebutkan namanya satu persatu.
Akhir kata semoga skripsi ini dapat berguna dan bermanfaat kita semua. Amin.
Medan, Oktober 2015
Penulis
(Heri Gunawan)
SURAT PERYATAAN BEBAS PLAGIAT
Saya yang bertanda tanggan dibawah ini
NAMA
: HERI GUNAWAN
NIM
: 110200162
DEPERTEMEN
: HUKUM KEPERDATAAN
JUDUL SKRIPSI
: PERBANDINGAN
HUKUM
ASURANSI
JIWA
KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH ISLAM (Studi pada
PT.Prudential Life Assurance Medan)
Dengan ini menyatakan:
1. Skripsi yang saya tulis adalah bukan ciplakan dari skripsi atau karya ilmiah
orang lain.
2. Apabila terbukti di kemudian hari skripsi tersebut adalah ciplakan, maka segala
akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya.
Demikian peryataan ini saya buat dengan sebenarnya tanpa ada peksaan atau tekanan
dari pihak manapun.
Medan, 27 September 2015
HERI GUNAWAN
ABSTRAK
Heri Gunawan*
Sinta Uli**
Utary M. Barus***
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Usaha Perasuransian
mendefenisikan segala usaha menyangkut jasa yang pertanggungan atau pengelolaan
resiko, pertanggungan ulang resiko, pemasaran dan distributor produk Asuransi atau
produk Asuransi Syariah. Terutama dalam produk Asuransi Syariah, sangat
dibutuhkan perkembangannya didalam masyrakat Indonesia yang mayoritas
beragama Islam. Perusahaan Asuransi yang bekembang di maksyarakat melakukan
pembaharuan sistem, yaitu memasukan Syariah Islam kedalam bentuk Asuransi. Hal
ini dikarena Asuransi Konvensional tidak dapat melindungi masyarakat yang
memiliki pengetahuan Islam yang luas.Permasalahan yang diajukan dalam skripsi ini
adalah: Perbedaan Asuransi Konvensional dengan Asuransi Syariah di PT. Prudential
Life Assurance. Bagaimana Persamaan Asuransi Konvensional dengan Asuransi
Syariah di PT. Prudential Life Assurance. Daya Tarik Pasar Antara Asurasi
Konvensional dengan Syariah di PT. Prudential Life Assurance. Bagaimana
Perlindungan Bagi Tertanggung Asuransi Konvensional dengan Syariah Dalam PT.
Prudential Life Assurance.
Skripsi ini ditulis dengan melakukan penelitian kepustakaan dan riset lapangan.
Penelitian lapangan yaitu langsung melakukan penelitian kantor PT. Prudential Life
Assurance Medan. Teknik wawancara dilakukan kepada petugas PT. Prudential Life
Assurance Medan guna memperoleh informasi dan data-data yang diperlukan dalam
skripsi. Riset perpustakaan yaitu mengumpulkan dan menelaah bahan-bahan literatur
atatupun tulisan ilmiah, undang-undang, peraturan pemerintah, yang berkaitan
dengan skripsi, baik yang diperoleh dalam perkuliahan maupun diluar perkuliahan.
Hasil yang diperoleh menunjukan bahwa industri Perasuransian yang sehat,
dapat diandalkan, amanah, dan kompetitif akan meningkatkan perlindungan bagi
pemegang polis, tertanggung, atau peserta, dan berperan mendorong pembangunan
Nasional. Undang-Undang No 14 Tahun 2014 tentang Perasuransian telah
membedakan Asuransi menjadi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah.
Perbedaan asuransi kovensional dengan syariah yaitu unsur gharar, maisir, riba dan
sistem Pengelolaan. Prudential memberikan perbedaan yang terlihat berupa resiko,
asas, tugas perusahaan, manfaat, biaya, pengawasan, investasi dana, mata uang,
pengelolaan dana dan keuntungan. Prudential memberikan perlindungan kepada
tertanggung berupa uang santunan meninggal dunia dan cacat total serta dana
investasi, manfaat tambahan, cuti pembayaran premi serta memberikan penarikan
dana (withdraw).
*Mahasiwa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
** Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
*** Dosen Pembimbing II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Hal
ABSTRAK
KATA PENGANTAR ........................................................................................... i
DAFTAR ISI .......................................................................................................... ii
BAB I PENDAHULUAN
A.
B.
C.
D.
E.
F.
Latar Belakang .......................................................................................................... 1
Perumusan masalah................................................................................................... 8
Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................................................. 8
Metode Penelitian ..................................................................................................... 9
Keaslian Penelitian....................................................................................................10
Sistematik Penelitian.................................................................................................11
BAB II ASURANSI KONVENSIONAL
A.
B.
C.
D.
E.
Sejarah Asuransi Konvensional ................................................................................13
Pengertian, Fungsi, dan Tujuan Asuransi Konvensional ..........................................15
Dasar Hukum Asuransi Konvensional ......................................................................20
Syarat Sah Perjajian Asuransi Konvensional ............................................................23
Sistem Operasional Asuransi Konvensional .............................................................27
BAB III ASURANSI SYARIAH ISLAM
A.
B.
C.
D.
E.
Sejarah Asuransi Syaria ............................................................................................30
Landasan Teori Asuransi Syariah .............................................................................39
Dasar Hukum Asuransi Syariah ................................................................................58
Syarat Sah Perjanjian Asuransi Syariah ....................................................................60
Sistem Operasional Asuransi jiwa Syariah .................................................... 61
BAB IVPERBANDINGAN ASURANSI KONVENSIONAL DENGAN SYARIAH
ISLAM PADA PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE MEDAN
A.
B.
Perbedaan dan Persamaan Asuransi JIwa Konvensional dengan Asuransi Jiwa Syariah
Dalam PT. Prudential Life Assurance
1. Perbedaan Asuransi Jiwa Konvensional dan Syariah ........................................69
2. Persamaan Asuransi Jiwa Konvensional dan Syariah .........................................76
Perlindungan Bagi Tertanggung Asuransi Jiwa Konvensional dengan Syariah
dalam PT. Prudential Life Assurance .......................................................................77
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A.
B.
Kesimpulan ...............................................................................................................80
Saran .........................................................................................................................81
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................ 83