BAB II KOPERASI CREDIT UNION A. Sejarah dan Latar Belakang Didirikan - Penyelesaian Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di Koperasi Credit Union Seia Sekata Kecamatan Galang Kabupaten Deli Serdang

BAB II KOPERASI CREDIT UNION A. Sejarah dan Latar Belakang Didirikan Koperasi Credit Union Seia Sekata Kecamatan Galang Kabupaten Deli Serdang untuk selanjutnya disingkat Kopdit “CU. Seia Sekata” didirikan pada

  tanggal 17 September 1995. Pada awalnya diprakarsai oleh tokoh-tokoh masyarakat dan tokoh pendidik dilingkungan Batu 13 dan SMP Cinta Kasih Batu 13, Kecamatan Dolok sekitarnya. Mereka sepakat mendirikan sebuah lembaga yang diberi nama “Seia Sekata” yang berfungsi sebagai alat pemersatu untuk semua masyarakat umum yang tidak membedakan Suku, Agama, dan Ras.

  Kemudian tindak lanjutnya berdasarkan usul Bapak/Ibu guru dilanjutkan pada hari Rabu 17 September 1995 dengan mengundang tokoh-tokoh

  

  masyarakat: 1.

  Sahat Dominikus Sinaga dari Blok 10 2. Agustinus Saibun Siahaan dari Batu 12 3. Roslince Hutasoit dari Desa Batu 12 4. Tinus Saragih dari Desa Martebing 5. Mortar Sitohang dari Desa Martebing

  Susunan Pengurus Kopcit “CU. Seia Sekata” Dolok Marsihul Periode 2010 – 2015 ₁₁ Wawancara dengan Bapak Lisnus Munthe, selaku Manager Koperasi CU Seia Sekata

  tanggal 15 Mei 2013

  Pengurus : Ketua : Jadepan Munthe, S.Pd Wakil Ketua I : Djamintur Naiggolan Sekretaris : Japiun Saragih, S.Pd Wakil Sekretaris : Sahala Nainggolan Bendahara : Pontas Nainggolan Anggota : Morhan Nababan Anggota : Deson Simanjuntak Pengawas : Ketua : Desmon Simaremare, S.Pd Sekretaris : Pandapotan Parhusip,BA Anggota : Ardin Marpaung, S.Pd Manager : Lisnus Munthe, SE

  Pada tanggal 17 Juli 1999 kantor dipindahkan kedepan sekolah dengan menyewa rumah penduduk sebagai tempat pelayanan anggota, tahun 2002 didirikan kantor yang tidak jauh dari tempat tersebut dan tempat itulah menjadi kantor kopdit “CU. Seia Sekata”, dan tahun 2010 kantor baru dibangun kembali ditempat yang sama setelah lokasi bertambah luas yang diresmikan tanggal 11 Desember 2010. Pada tanggal 12 April 2005 memperoleh Badan Hukum dari Dinas Perindustrian, perdagangan, koperasi, UMKM untuk selanjutnya disingkat PERINDAGKOP Kab. Serdang Bedagai. Dan diperbarui menjadi Badan Hukum tingkat Propinsi pada tanggal 14 April 2008. Kopdit “CU. Seia Sekata anggota SPD (Simpan Pinjam Daerah) BK3D No. 077, anggota Daperma (Dana Perlindungan Bersama) No. 910, dan Anggota Peserta Dakesma (Dana Kesejahteraan Sosial Bersama) dengan No, 003.

  Modal koperasi terdiri dari modal sendiri dan modal pinjaman. modal sendiri berasal dari:

  1. Simpanan atau Penyetoran Anggota : sejumlah nilai uang tertentu yang dibayarkan oleh anggota yang berbentuk simpanan pokok, simpanan wajib dan simpanan sukarela.

  2. Dana cadangan : sejumlah uang diperoleh dari penyisihan sisa hasil usaha, yang dimaksud untuk memupuk modal sendiri dan untuk menutup kerugian koperasi bila diperlukan.

  Modal koperasi yang berasal dari penyetoran anggota dapat berbentuk simpanan pokok, simpanan wajib dan simpanan sukarela: a.

  Simpanan pokok : jumlah nilai uang tertentu yang sama banyaknya yang harus disetorkan pada waktu masuk menjadi anggota. Simpanan pokok tidak dapat diambil kembali selama yang bersangkutan masih menjadi anggota koperasi b. Simpanan wajib: jumlah simpanan tertentu yang harus dibayar oleh anggota dalam waktu dan kesempatan tertentu, misalnya tiap bulan. Simpanan wajib dapat diambil kembali dengan cara-cara yang diatur lebih lanjut dalam anggaran dasar, anggaran rumah tangga dan keputusan rapat anggota.

  c.

  Simpanan sukarela : suatu jumlah tertentu dalam nilai uang yang diserahkan oleh anggota atau bukan anggota kepada koperasi atas kehendak sendiri sebagai simpanan. Simpanan sukarela dapat diambil kembali setiap saat

  Selain dari modal sendiri untuk mengembangkan usahanya koperasi dapat menggunakan modal pinjaman dengan memperhatikan kelayakan dan kelangsungan usahanya. Modal pinjaman dapat berasal dari: 1)

  Anggota 2) koperasi lainnya dan atau anggotanya 3)

  Bank dan lembaga keuangan lainnya 4) sumber lain yang sah

B. Tujuan dan Jenis Kredit Yang Diberikan 1.

  Tujuan Koperasi Credit Union Seia Sekata Kecamatan Galang, Kabupaten Deli Serdang

  Tujuan utama Koperasi Indonesia adalah mengembangkan kesejahteraan anggota, pada khususnya, dan masyarakat pada umumnya. Koperasi Indonesia adalah perkumpulan orang-orang, bukan perkumpulan modal sehingga laba bukan merupakan ukuran utama kesejahteraan anggota. Manfaat yang diterima anggota lebih diutamakan daripada laba. Meskipun demikian harus diusahakan agar koperasi tidak menderita rugi. Tujuan ini dicapai dengan karya dan jasa yang

   disumbangkan pada masing-masing anggota.

  UUP Pasal 3 tujuan koperasi Indonesia dinyatakan “koperasi bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan perekonomian nasional dalam rangka

12 Ibid

  mewujudkan masyarakat yang maju, adil dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 1945”.

  Pasal 2 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang, Usaha Mikro, Kecil dan Menengah dinyatakan bahwa asas yang melandasi upaya pemberdayaan

  

  usaha mikro kecil dan menengah adalah : a.

  Kekeluargaan b.

  Demokrasi ekonomi c. Kebersamaan d.

  Efisiensi berkeadilan e. Berkelanjutan f. Berwawasan lingkungan g.

  Kemandirian h. Keseimbangan kemajuan i. Kesatuan ekonomi nasional 2.

  Jenis Produk-produk Kopdit “CU. Seia Sekata a. Produk Simpanan

  1) Simpanan Saham terdiri dari :

  a) Simpanan Pokok, artinya simpanan yang hanya dibayar sekali saja untuk setiap anggota.

  b) Simpanan Wajib, artinya simpanan yang jumlahnya tidak dibatas.

  c) Simpanan Sukarela, artinya simpanan yang jumlahnya tidak dibatasi.

13 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang, Usaha Mikro, Kecil dan Menengah

  2) Simpanan Non saham terdiri :

  a) Simpanan Bunga Harian (SIBUHAR), artinya simpanan yang dapat disetor dan ditarik dan bunga dihitung berdasarkan harian. Tingkat suku bunga 0,8% perbulan (dapat berubah sewaktu-waktu).

  b) Simpanan Sukarela Berjangka (SISUKA), artinya simpanan yang disetor dengan sistem kontrak bulanan dengan tingkat suku bunga 1% perbulan (dapat berubah sewaktu-waktu) dan bunga dapat diambil setiap bulan sesuai tanggal pendaftaran.

  c) Simpanan Seia Sekata Pendidikan Anak (SISKAPAN), yaitu simpanan sistem kontrak setiap 3 tahun dengan tingkat suku bungan 10,8% pertahun dan bunga dapat diambil setelah jatuh tempo untuk akan dibawah 17 tahun.

  d) Tabungan Hari Tua (BARITA), artinya simpanan sistem kontrak setiap 5 tahun dengan tingkat suku bungan 8,4% pertahun dan bunga dapat diambil setelah jatuh tempo.

  e) Tabungan Hari Raya (TAHAR), artinya tabungan yang dipersiapkan untuk hari raya (tabungan awal minimal Rp. 100.000, selanjutnya minimal Rp. 10.000, dan biaya adminstrasi masuk Rp. 10.000, bunga 9,6% pertahun dan dapat diambil 20 hari sebelum hari raya).

  f) Tabungan Masa Tahun Baru (TAMBAR), yaitu tabungan yang dipersiapkan untuk tahun baru (sistem sama dengan TAHAR).

  b.

  Produk Pinjaman 1)

  Pinjaman Produktif (untuk usaha)

  2) Pinjaman Providen (untuk kesejahteraan)

  Syarat-syarat pelayanan pinjaman :

  a) Pinjaman hanya diberikan dkepada anggota biasa.

  b) Permohonan Pinjaman harus memenuhi persyaratan TUKKEPPAR

  (Tujuan Pinjaman, Kerajinan Menabung, Kemampuan untuk mengembalikan pinjaman, Prestasi pengembalian pinjaman sebelumnya, dan Partisipasi anggota).

  c) Pinjaman pertama sebesar Rp. 3.000.000,- dan sudah memiliki simpanan saham minimal sebesar Rp. 700.000,- dan wajib ada agunan.

  d) Sebelum pinjaman dicairkan terlebih dahulu dilakukan survey agunan kelapangan dan diketahui Kepala Desa/ Lurah.

  e) Agunan yang ditandatangani oleh Kepala Desa wajib sudah diregistrasi.

  f) Pinjaman yang memakai surat dari kepala Desa maksimal sebesar Rp.

  20.000.000,-

  g) Pinjaman Rp. 20.000.000,- keatas agunan harus memakai Sertifikat (Akte

  Camat)

  h) Setiap persetujuan pinjaman diatas saham wajib membuat surat penyerahan hak dengan perjanjian. i)

  Pinjaman berikut diberikan maksimal 5 kali dari jumlah simpanan saham, dan harus didukung oleh agunan yang memadai dan nilainya minimal 2x dari jumlah pinjaman. j) Setiap pinjaman dipotong 2% dari jumlah pinjaman, dimana sebesar 1% untuk menambah simpanan sukarela anggota, 0,5% sebagai profisi, dan

  0,5% menjadi Dana Risiko. k)

  Pinjaman / saham disetujui secara bertingkat, Misalnya : a.

  Tahap I Rp. 3.000.000,- b. Tahap II Rp. 7.000.000,-/saham Rp. 1.400.000,- c. Tahap III Rp. 15.000.000,-/saham Rp. 3.000.000,- d. Tahap IV Rp. 25.000.000,-/saham Rp. 5.000.000,- l)

  Besar bunga pinjaman 2,5% perbulan dengan sistem bunga menurun berdasarkan saldo pinjaman. m)

  Kelalaian membayar bunga pinjaman dikenakan denda sebesar 5% dari jumlah bunga tertunggak.

  c. Dana Perlindungan Bersama (Daperma) Daperma adalah dana perlindungan bersama yang bertujuan melindungi Simpanan dan Pinjaman anggota serta menyantuni keluarga anggota.

  Yang disantuni dan yang dilindungi adalah : 1)

  Santunan Simpanan Saham maksimal sebesar Rp. 30.000.000,- 2)

  Perlindungan Piutang Pinjaman Anggota maksimal Rp. 100.000.000,- Catatan : Perlindungan pinjaman ini berlaku sampai umur sebelum 70 tahun, tetapi apabila belum lunas akan menjadi tanggungan ahli waris anggota. d. Dana Kesejahteran Masyarakat Bersama (Dakesma) Dakesma adalah bentuk pelayanan kesejahteraan sosial yang dibangun dari kekuatan swadaya seluruh anggota Kopdit dibawah Badan Koordinasi Pusat

  Koperasi Kredit Sumatera Utara (BK3D) dengan ketentuan sebagai berikut : 1)

  Jumlah setoran luran DAKESMA ditetapkan sebesar Rp. 30.000,- setiap tahun perorang yang ditagih dari anggota, dan dapat berubah seiring kenaikan santunan. 2)

  Setiap anggota yang meninggal dunia, berhak dan akan menerima santunan Dakesma sebesar Rp. 3.500.000,- (Tiga juta ratus ribu rupiah) yang akan diserahkan pengurus kepada ahli waris yang ditunjuk oleh atas nama yang bersangkutan pada saat acara duka.

C. Credit Union Seia Sekata Kec. Galang, Kab. Deli Serdang

  Kopdit “CU. Seia Sekata” didirikan pada tanggal 17 September 1995 mempunyai visi dan misi : Visi : Menjadi lembaga pelayanan keuangan yang sehat, kuat dan terpercaya. Misi : 1. Memberikan pelayanan prima kepada anggota.

  2. Melakukan serangkaian pendidikan, pelatihan bagi Pengurus, Pengawas, Managemen, dan Anggota.

  3. Melaksanakan pengawasan baik secara internal maupun external.

  4. Memasyarakatkan Credit unio (CU) 5. Melaksanakan Rapat Anggota Tahunan (RAT) tepat waktu.

  Kepengurusan Kopdit CU Seia Sekata : Kepala Cabang : Purnama Manik Pembukuan : Emaninta Tarigan, A.Md Pembukuan : Reynol Junifer Sirait, A.Md Kasir : Maris Sherliniaty Sipayung, A.Md Nama-nama Kolektor Kopdit CU Seia Sekata dan Wilayahnya 1.

  : Wilayah Bah Sidua-dua 17. Idris

  : Wilayah Negeri Dolok II 30. Rosmalina Manik

  : Wilayah Negeri Dolok I 29. Sukarmin

  : Wilayah Tanjung Harap 28. Jankristian Sitopu

  : Wilayah Galang Kota 27. Solihin

  : Wilayah Galang II 26. Donald Hasibuan

  : Wilayah Bintang Bayu 25. Maston Simarmata

  Poltak Marjati Pardosi : Wilayah Kwala Bali 24. Herison Purba

  Lamhot Silitonga : Wilayah Bedagai 23.

  Juni Joni Manullang : Wilayah Bandar Negeri 22.

  M. Yunus : Wilayah Kota Tengah 21.

  Rinanto Butar-Butar : Wilayah Sei Martebing 20.

  : Wilayah Dolok Sagala 18. Ita Nurcahaya Batubara : Wilayah Kebun Sayur 19.

  : Wilayah Pertapaaan 16. Gabe Saragih

  Demak Manurung : Wilayah Bakaran Batu dan Malaori 2.

  : Wilayah Partambanan 15. Ridwan Lubis

  : Wilayah Tebing Tinggi 14. Cosmas Manik

  : Wilayah Desa Bantan 2 13. Masro Purba

  Sudirman Rajagukguk : Wilayah Desa Bantan 1 12. Misnan

  Rasman Butar-Butar : Wilayah Dolok Masihul 11.

  Morhan Nababan : Wilayah Bangun Bandar 10.

  Lawer Manurung : Wilayah Desa Dame 9.

  Sopan Sidauruk : Wilayah Desa Pardomuan 8.

  Etal Sinurat : Wilayah Huta Nauli 7.

  Sabam Simarmata : Wilayah Blok 10 PUK 6.

  Nelson Simanjuntak : Wilayah Pekan Kamis 5.

  Jhony Butar-Butar : Wilayah Batu 12 dan Silau Merawan 4.

  Nikson Sinaga : WilayahSukarame dan Batu 10 3.

  : Wilayah Bandar Nagori Untuk meningkatkan pelayanan kepada anggota Kopdit CU Seia Sekata mengadakan kerjasama dengan Organisasi Non Pemerintah, yaitu :

  1. Induk Koperasi Kredit (INKOPDIT) adalah organisasi koperasi tingkat nasional yang berkedudukan di Jalan Gunung Sahari III No. 11 A Jakarta khususnya DAPERMA.

  2. Pusat Koperasi Kredit Sumatera Utara (PUSKOPDIT) yang berkedudukan di Pematang Siantar adalah organisasi sekunder tingkat daerah.

  Kerjasama yang diselenggarakan PUSKOPDIT adalah : a.

  Pendidikan dan Pelatihan b. Silang Pinjam Daerah (SPD) c. Merekomendasi Urusan Klaim DAPERMA d. DAKESMA 3. KOPDIT dibawah PUSKOPDIT Sumatera Utara, menjalin kerjasama yang baik dalam berbagai bidang antara lain : a.

  Konsultasi dibidang pengembangan keanggotaan b. Konsultasi dalam pengelolaan usaha keuangan

  Aspek hukum dalam Kopdit CU Seia Sekata 1. Akte pendirian Koperasi Kredit Seia Sekata dengan Badan Hukum No.

  518.503 /03/BH/II/PAD/KUK/2008 sejak tanggal 14 April 2008.

  2. Surat Permohonan pinjaman dan perjanjian pinjaman telah dibuat sesuai dengan aturan yang berlaku.

  Keanggotaan Kopdit CU Seia Sekata :

  1. Biaya pendaftaran anggota baru sebesar Rp. 200.000,- dengan rincian sebagai berikut : a. Rp. 35.000,- (Saat masuk anggota)

  Uang pangkal

  b. Rp. 35.000,- (Saat masuk anggota) Simpanan Pokok Anggota

  c. Rp. 35.000,- (Disetor setiap bulan) Simpanan Wajib

  d. Rp. 30.000,- (Saat masuk anggota) Biaya Pendidikan

  e. Rp. 25.000,- (selanjutnya bebas) Simpanan Sukarela

  f. Rp. 10.000,- (dan tiap ganti buku) Uang Buku

  g. Rp. 30.000,- (setiap tahunnya) Membayar Iuran DAKESMA 2.

  Anggota dinyatakan berhenti secara otomatis jika meninggal dunia 3. Keanggotaan secara otomatis berhenti apabila saldo simpanan saham dibawah

  Rp. 30.000,- 4. Keanggotaan secara otomatis berhenti jika telah non aktif selama satu tahun dan tidak pernah melakukan penyetoran atas simpanan wajibnya dan tidak pernah menghadiri undangan-undangan koperasi serta tidak memiliki sisa saldo pinjaman

5. Anggota meminta berhenti/atau mengundurkan diri atas kemauan sendiri 6.

  Anggota dapat diberhentikan oleh pengurus karena melanggar AD/ART, Poljak dan atau keputusan RAT.

  7. Anggota yang keluar atas permintaan sendiri sesuai poin 5 harus dilengkapi dengan formulir permohonan pengunduran diri yang ditandatangani oleh orang yang bersangkutan

  Keuntungan bagi anggota Kopdit CU Seia Sekata Kec. Galang Kab. Deli Serdang dari unit yang ditawarkan oleh koperasi salah satunya adalah berlakunya bunga surut dalam pembayaran kredit setelah anggota membayar bunga pinjaman dan cicilan uang pokok kredit, artinya suku bunga tidak berlaku tetap selama masa pembayaran kredit.