JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT (STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI Jaminan Fidusia DalamPerjanjian Kredit Studi Tentang Penyelesaian WanprestasiDi Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di Surakarta.
JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT
(STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI
SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
TIARA PRIHATNINGSIH
C.100.090.116
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2014
i
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Rabu
Tanggal
: 16 Juli 2014
iii
PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama
: TIARA PRIHATNINGSIH
NIM
: C.100.090.116
Fakultas
: Hukum
Dengan ini menyatakan bahwa:
1.
Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk
memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta
maupun di perguruan tinggi lain.
2.
Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa
bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.
3.
Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau
dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan
sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku
aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.
4.
Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang
telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan
norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.
iv
MOTTO
Artinya:
Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kamu kepada Allah dan katakanlah
perkataan yang benar, niscaya Allah memperbaiki bagimu amalan-amalanmu dan
mengampuni bagimu dosa-dosamu. Dan barang siapa menaati Allah dan Rasul Nya, maka sesungguhnya ia telah mendapat kemenangan yang besar. (QS. Al-Ahzab:
70-71).
v
PERSEMBAHAN
Skripsi
ini
Penulis
persembahkan
kepada :
1. Allah SWT “Rabb Semesta Alam”
yang
telah
memberiku
menciptakan
kesempatan
dan
untuk
menikmati kehidupan yang penuh
warna warni
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya
selama ini.
3. Adik dan kakakku yang kusayangi
4. Almamaterku.
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur Alhamdullilah, penulis panjatkan kehadirat ALLAH SWT, yang
hanya karena Rahmat dan Ridho-Nya, penulis mamapu menyelesaikan skripsi yang
berjudul: “JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT (STUDI
TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI SIMPAN PINJAM
MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)”.
Skripsi ini disusun guna memenuhi sebagian persyaratan untuk mencapai
derajat sarjana dalam ilmu hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulisan
skripsi ini dapat diselesaikan dengan bantuan dan dukungan dari berbagai pijak. Oleh
karena itu, penulis mengucapakan terima kasih kepada :
1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti, S.H, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Ibu Septarina Budiwati, SH, MH, CN selaku Pembimbing Pertama yang penuh
bijaksana memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat
diselesaikan.
3. Bapak Darsono, SH, MH, selaku Pembimbing Kedua yang telah memberikan
pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
vii
4. Bapak Tumin selaku Ketua Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur
Surakarta yang telah membeirkan ijin kepada penulis untuk melakukan
penelitian.
5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan
skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu’alaikum wr.wb.
Surakarta, 2 Juli 2014
Penulis
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ..........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ...........................................................................
iii
PERNYATAAN ...............................................................................................
iv
MOTTO ............................................................................................................
v
PERSEMBAHAN .............................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
ix
ABSTRAKSI .....................................................................................................
xii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN ............................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..............................................................
1
B. Perumusan Masalah ....................................................................
8
C. Tujuan Penelitian ........................................................................
8
D. Manfaat Penelitian ......................................................................
9
E. Metode Penelitian .......................................................................
10
F. Sistematika Skripsi .....................................................................
16
LANDASAN TEORI ........................................................................
19
A. Tinjauan Mengenai Jaminan Fidusia ...........................................
19
1. Pengertian Jaminan ..............................................................
19
2. Pengertian Jaminan Fidusia ..................................................
21
ix
3. Ciri-ciri Jaminan Fidusia ......................................................
23
4. Subyek dan Obyek Jaminan Fidusia .....................................
25
5. Pembebanan Jaminan Fidusia ...............................................
25
6. Pendaftaran Jaminan Fidusia ................................................
27
B. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit .............................................
31
1. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................
31
2. Pengertian Kredit .................................................................
31
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
35
4. Tujuan dan Fungsi Kredit .....................................................
36
5. Bentuk Perjanjian Kredit ......................................................
39
6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku ............................
40
C. Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit ..........................................
42
1. Pengertian Wanprestasi ........................................................
42
2. Macam-Macam Wanprestasi ................................................
42
3. Sanksi Wanprestasi ..............................................................
43
4. Ganti Rugi atas Pertanggungjawaban ...................................
44
D. Tinjauan Tentang Koperasi .........................................................
47
1. Pengertian Koperasi .............................................................
47
2. Pengaturan Koperasi Indonesia ............................................
49
3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi .............................................
51
4. Modal Koperasi ....................................................................
52
5. Jenis-Jenis Koperasi .............................................................
54
x
BAB III
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................
56
A. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Fidusia pada
Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di Surakarta .......
56
B. Penyelesaian Wanprestasi Atas Perjanjian Kredit Dengan
Jaminan Fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal
Makmur di Surakarta .................................................................
78
C. Hambatan-Hambatan Yang Dialami Koperasi Simpan Pinjam
Manunggal
BAB V
Makmur
di
Surakarta
dalam
penyelesaian
wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia ..........
83
PENUTUP .......................................................................................
89
A. Kesimpulan ................................................................................
89
B. Saran .........................................................................................
91
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Tiara Prihatningsih. C.100.090.116. JAMINAN FIDUSIA DALAM
PERJANJIAN KREDIT (STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI
DI KOPERASI SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA).
Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah: 1) Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian
kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di
Surakarta. 2) Untuk mengetahui penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit
dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur di
Surakarta. 3) Untuk mengetahui hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan
Pinjam Manunggal Makmur di Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas
perjanjian kredit dengan jaminan fidusia.
Hasil analisis diperoleh kesimpulan bahwa: 1) Pelaksanaan dari perjanjian
kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur
Surakarta dilaksanakan melalui beberapa tahap, yaitu: Tahap Permohonan Kredit
Pada tahap ini calon nasabah mengajukan permohonan kredit kepada pihak koperasi
baik secara tertulis maupun secara lisan. Tahap Pengajuan Persyaratan Kredit. Pada
tahap ini calon nasabah mengumpulkan persyaratan-persyaratan yang ditentukan
oleh pihak koperasi sebagai kelengkapan syarat administrasi. Tahap Persetujuan.
Dalam tahap ini apabila persyaratan terpenuhi, maka pihak koperasi memberikan
persetujuan terhadap permohonan kredit yang diajukan oleh nasabah. 2)
Penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada
Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Surakarta adalah dengan
mengedepankan azas kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan
pertama-tama secara langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan
melalui program pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang
menyebabkan keterlambatan pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk
memulihkan usaha debitur dengan cara mencarikan jalan keluar yang terbaik,
tindakan selanjutnya adalah melakukan penjadwalan kembali (resceduling),
mengubah persyaratan kredit (reconditioning) dan melakukan penataan kembali
(restucturing). 3) Hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan Pinjam
Manunggal Makmur Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit
dengan jaminan fidusia meliputi: a) Benda Jaminan berpindah tangan, upaya yang
dilakukan untuk mengatasi hambatan tersebut adalah dengan melakukan eksekusi
jaminan fidusia dengan melakukan penjualan di bawah tangan. b) Debitur Pindah
Domisili. c) Bad Character (Tidak Beritikad Baik). Oleh karena itu pihak koperasi
dalam upaya mencegah terjadinya kredit macet yang disebabkan karena debitur tidak
beritikat baik maka dalam memberikan kredit pihak koperasi perlu menerapkan
princip 5 C, yaitu Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition.
Kata Kunci: Jaminan Fidusia. Perjanjian Kredit
xii
(STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI
SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna
Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
Oleh :
TIARA PRIHATNINGSIH
C.100.090.116
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
2014
i
HALAMAN PERSETUJUAN
Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan
Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta
ii
HALAMAN PENGESAHAN
Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hari
: Rabu
Tanggal
: 16 Juli 2014
iii
PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama
: TIARA PRIHATNINGSIH
NIM
: C.100.090.116
Fakultas
: Hukum
Dengan ini menyatakan bahwa:
1.
Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk
memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta
maupun di perguruan tinggi lain.
2.
Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa
bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.
3.
Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau
dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan
sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku
aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.
4.
Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari
terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang
telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan
norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.
iv
MOTTO
Artinya:
Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kamu kepada Allah dan katakanlah
perkataan yang benar, niscaya Allah memperbaiki bagimu amalan-amalanmu dan
mengampuni bagimu dosa-dosamu. Dan barang siapa menaati Allah dan Rasul Nya, maka sesungguhnya ia telah mendapat kemenangan yang besar. (QS. Al-Ahzab:
70-71).
v
PERSEMBAHAN
Skripsi
ini
Penulis
persembahkan
kepada :
1. Allah SWT “Rabb Semesta Alam”
yang
telah
memberiku
menciptakan
kesempatan
dan
untuk
menikmati kehidupan yang penuh
warna warni
2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya
selama ini.
3. Adik dan kakakku yang kusayangi
4. Almamaterku.
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur Alhamdullilah, penulis panjatkan kehadirat ALLAH SWT, yang
hanya karena Rahmat dan Ridho-Nya, penulis mamapu menyelesaikan skripsi yang
berjudul: “JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT (STUDI
TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI SIMPAN PINJAM
MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)”.
Skripsi ini disusun guna memenuhi sebagian persyaratan untuk mencapai
derajat sarjana dalam ilmu hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulisan
skripsi ini dapat diselesaikan dengan bantuan dan dukungan dari berbagai pijak. Oleh
karena itu, penulis mengucapakan terima kasih kepada :
1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti, S.H, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Ibu Septarina Budiwati, SH, MH, CN selaku Pembimbing Pertama yang penuh
bijaksana memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat
diselesaikan.
3. Bapak Darsono, SH, MH, selaku Pembimbing Kedua yang telah memberikan
pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.
vii
4. Bapak Tumin selaku Ketua Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur
Surakarta yang telah membeirkan ijin kepada penulis untuk melakukan
penelitian.
5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan
selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.
6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta
7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan
skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.
Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat
bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya
dan para pembaca umumnya.
Wassalamu’alaikum wr.wb.
Surakarta, 2 Juli 2014
Penulis
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN ..........................................................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN ...........................................................................
iii
PERNYATAAN ...............................................................................................
iv
MOTTO ............................................................................................................
v
PERSEMBAHAN .............................................................................................
vi
KATA PENGANTAR ......................................................................................
vii
DAFTAR ISI ....................................................................................................
ix
ABSTRAKSI .....................................................................................................
xii
BAB I
BAB II
PENDAHULUAN ............................................................................
1
A. Latar Belakang Masalah ..............................................................
1
B. Perumusan Masalah ....................................................................
8
C. Tujuan Penelitian ........................................................................
8
D. Manfaat Penelitian ......................................................................
9
E. Metode Penelitian .......................................................................
10
F. Sistematika Skripsi .....................................................................
16
LANDASAN TEORI ........................................................................
19
A. Tinjauan Mengenai Jaminan Fidusia ...........................................
19
1. Pengertian Jaminan ..............................................................
19
2. Pengertian Jaminan Fidusia ..................................................
21
ix
3. Ciri-ciri Jaminan Fidusia ......................................................
23
4. Subyek dan Obyek Jaminan Fidusia .....................................
25
5. Pembebanan Jaminan Fidusia ...............................................
25
6. Pendaftaran Jaminan Fidusia ................................................
27
B. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit .............................................
31
1. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................
31
2. Pengertian Kredit .................................................................
31
3. Unsur-unsur Kredit ..............................................................
35
4. Tujuan dan Fungsi Kredit .....................................................
36
5. Bentuk Perjanjian Kredit ......................................................
39
6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku ............................
40
C. Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit ..........................................
42
1. Pengertian Wanprestasi ........................................................
42
2. Macam-Macam Wanprestasi ................................................
42
3. Sanksi Wanprestasi ..............................................................
43
4. Ganti Rugi atas Pertanggungjawaban ...................................
44
D. Tinjauan Tentang Koperasi .........................................................
47
1. Pengertian Koperasi .............................................................
47
2. Pengaturan Koperasi Indonesia ............................................
49
3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi .............................................
51
4. Modal Koperasi ....................................................................
52
5. Jenis-Jenis Koperasi .............................................................
54
x
BAB III
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................
56
A. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Fidusia pada
Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di Surakarta .......
56
B. Penyelesaian Wanprestasi Atas Perjanjian Kredit Dengan
Jaminan Fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal
Makmur di Surakarta .................................................................
78
C. Hambatan-Hambatan Yang Dialami Koperasi Simpan Pinjam
Manunggal
BAB V
Makmur
di
Surakarta
dalam
penyelesaian
wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia ..........
83
PENUTUP .......................................................................................
89
A. Kesimpulan ................................................................................
89
B. Saran .........................................................................................
91
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xi
ABSTRAKSI
Tiara Prihatningsih. C.100.090.116. JAMINAN FIDUSIA DALAM
PERJANJIAN KREDIT (STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI
DI KOPERASI SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA).
Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
Tujuan penelitian ini adalah: 1) Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian
kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di
Surakarta. 2) Untuk mengetahui penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit
dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur di
Surakarta. 3) Untuk mengetahui hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan
Pinjam Manunggal Makmur di Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas
perjanjian kredit dengan jaminan fidusia.
Hasil analisis diperoleh kesimpulan bahwa: 1) Pelaksanaan dari perjanjian
kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur
Surakarta dilaksanakan melalui beberapa tahap, yaitu: Tahap Permohonan Kredit
Pada tahap ini calon nasabah mengajukan permohonan kredit kepada pihak koperasi
baik secara tertulis maupun secara lisan. Tahap Pengajuan Persyaratan Kredit. Pada
tahap ini calon nasabah mengumpulkan persyaratan-persyaratan yang ditentukan
oleh pihak koperasi sebagai kelengkapan syarat administrasi. Tahap Persetujuan.
Dalam tahap ini apabila persyaratan terpenuhi, maka pihak koperasi memberikan
persetujuan terhadap permohonan kredit yang diajukan oleh nasabah. 2)
Penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada
Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Surakarta adalah dengan
mengedepankan azas kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan
pertama-tama secara langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan
melalui program pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang
menyebabkan keterlambatan pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk
memulihkan usaha debitur dengan cara mencarikan jalan keluar yang terbaik,
tindakan selanjutnya adalah melakukan penjadwalan kembali (resceduling),
mengubah persyaratan kredit (reconditioning) dan melakukan penataan kembali
(restucturing). 3) Hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan Pinjam
Manunggal Makmur Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit
dengan jaminan fidusia meliputi: a) Benda Jaminan berpindah tangan, upaya yang
dilakukan untuk mengatasi hambatan tersebut adalah dengan melakukan eksekusi
jaminan fidusia dengan melakukan penjualan di bawah tangan. b) Debitur Pindah
Domisili. c) Bad Character (Tidak Beritikad Baik). Oleh karena itu pihak koperasi
dalam upaya mencegah terjadinya kredit macet yang disebabkan karena debitur tidak
beritikat baik maka dalam memberikan kredit pihak koperasi perlu menerapkan
princip 5 C, yaitu Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition.
Kata Kunci: Jaminan Fidusia. Perjanjian Kredit
xii