PENDAHULUAN Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Terhadap Klausula Baku Perjanjian Asuransi Di Perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 Cabang Gladag Surakarta (Studi Terhadap Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Asuransi Di Kota Surakarta).

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Kehidupan dan kegiatan manusia yang bersifat konsumtif memudahkan pelaku usaha menawarkan berbagai produk baik barang dan/atau jasa kepada masayarakat selaku konsumen. Namun kehidupan masyarakat tersebut tidaklah kekal yang menyebabkan adanya suatu keadaan yang tidak dapat diramalkan lebih dahulu secara tepat. Keadaan tersebut menimbulkan rasa tidak pasti dalam diri masyarakat selaku konsumen yang kemudian beranggapan jika tidak ada satu kepastian maka sampai pada keadaan tidak pasti pula. Setelah masyarakat selaku konsumen memilih barang dan/atau jasa yang sesuai kebutuhan dibuatlah perjanjian dengan pelaku usaha mengenai barang dan/atau jasa tersebut. Perjanjian merupakan suatu peristiwa dimana seorang berjanji kepada seorang lain atau dimana dua orang itu saling berjanji untuk melaksanakan suatu hal1.

Sifat tidak kekal dalam kehidupan manusia mengakibatkan adanya suatu kedaan yang tidak dapat diramalkan lebih dahulu scara tepat. Dengan demikian keadaan tersebut menimbulkan rasa tidak pasti. Keadaan yang tidak pasti tersebut dapat menimbulkan rasa tidak aman yang lazim disebut resiko.2 Masyarakat selaku konsumen tidak akan mau mengambil resiko maka dari itu pelaku usaha menawarkan jasa berupa asuransi kepada masyarakat.

1

Subekti. 2002. Hukum Perjanjian. Jakarta: Intermasa hlm 1

2

Sri Rejeki Hartono. 1992. Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi. Jakarta : Sinar Grafika. Hlm 2

Perusahaan asuransi berposisi menyediakan diri untuk dalam keadaan tertentu menerima resiko pihak-pihak lain, khusus resiko-resiko ekonomi yang kemudian dapat diatasi secara tepat dan cepat diatasi.

Resiko atau kerugian adalah suatu ketidaktentuan yang berarti kemungkinan terjadinya suatu kerugian di masa yang akan datang. Jadi asuransi menjadikan suatu ketidakpastian menjadi suatu kepastian yaitu dalam hal terjadi kerugian maka akan memperoleh ganti rugi.3 Resiko atau kerugian yang dapat dialami masyarakat dapat berupa kerugian harta benda atau kerugian jiwa.

Asuransi diatur dalam Undang-undang No. 2 tahun 1992 tentang Perasuransian. Asuransi dalam pasal 1 angka 1 dalam undang-undang tersebut di jelaskan pengertian asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada pihak tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk memberikan sesuatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Pengertian tersebut diperjalas dalam pasal 2 huruf a usaha asuransi yaitu usaha jasa keuangan yang dengan menghimpun dana masyarakat melalui pengumpulan premi asuransi memberikan perlindungan kepada anggota masyarakat pemakai jasa asuransi terhadap kemungkinan timbulnya kerugian

3

C.S.T.Kansil dan Cristine S.T. Kansil. 1996. Hukum Perusahaan Indonesia. Jakarta: Pradnya Paramita Hlm 157

karena sesuatu peristiwa yang tidak pasti atau terhadap hidup atau meninggalnya seseorang. Dari pengertian tersebut dapat di ambil objek asuransi adalah benda dan jasa, jiwa dan raga, kesehatan manusia, tanggung jawab hukum serta semua kepentingan lainnya yang dapat hilang, rusak, rugi dan atau berkurang nilainya.

Masyarakat selaku konsumen mengadakan perjanjian dengan perusahaan asuransi guna mengalihkan kerugian yang dideritanya kepada perusahaan asuransi. Dalam mengadakan perjanjian tersebut, biasanya perusahaan asuransi telah membuat draft perjanjian sebelum mengadakan perjanjian dengan konsumen atau nasabah. Draft perjanjian tersebut disebut dengan perjanjian baku. Pasal 1 angka 10 Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 memberikan definisi klausula baku adalah setiap aturan atau ketentuan dan syarat-syarat yang telah dipersiap-kan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak oleh pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau perjanjian yang mengikat dan wajib dipatuhi oleh konsumen.

Perjanjian Standar dikenal dengan istilah dalam bahasa inggris yakni standar contract. Dalam bahasa belanda perjanjian standar yaitu standard voorwarden. Peranjian ini dikenal juga dengna istiah “take it or leave it contract”. Dalam bahasa Indonesia perjanjian standar dikenal juga dengan istilah perjanjian baku. Mariam Darius Badruzaman : “Perjanjian

baku adalah perjanjian yang isinya dibakukan dan dituangkan dalam bentuk

formulir”4

Pelaku usaha tidak serta merta dapat membuat perjanjian baku sesuai kehendak, karena dibatasi oleh Pasal 18 ayat (1) Undang-undang No 8 tahun 1999 tentang perlindungan konsumen yang berbunyi sebagai berikut :

(1)Pelaku usaha dalam menawarkan barang dan/atau jasa yang ditujukan untuk diperdagangkan dilarang membuat dan/atau mencantumkan klausula baku pada setiap dikumen dan/atau mencantumkan klausula baku pada setiap perjanjian apabila ; a. Menyatakan pengalihan tanggung jawab pelaku usaha;

b. Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak menyerahkan kembali barang yang dibeli konsumen;

c. Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan kembali uang yang dibayarkan atas barang dan/atau jasa yang dibeli kosumen;

d. Menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku usaha baik secara langsung maupun tidak langsung untuk melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran;

e. Mengatur perihal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang atau pemanfaatan jasa yang dibeli oleh konsumen;

4

Apri. 2012. PerjajianBaku. di akses melalui

f. Memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat jasa atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjadi objek jual beli jasa;

g. Menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan berupa aturan baru, tambahan, lanjutan dan.atau perngubahah lanjutan yang dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa konsumen memanfaatkan jasa yang dibelinya;

h. Menyatakan bahwa konsumen memberi kuasa kepada pelaku usaha untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak jaminan terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran.\

(2) Pelaku usaha dilarang mencantumkan klausula baku yang letak atau bentuknya sulit terl,iihat atau tidam dapat dibaca secara jelas atau yang mengungkapkannya sulit dimengerti.

(3) Setiap klausula baku yang telah ditetapkan pelaku usaha pada diokumen atau perjanjian yang memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan ayat (2) dinyatakan batal demi hukum. (4) Pelaku usaha wajib menyesuaikan klausula baku yang

Peraturan pelaksana pengawasan pencantuman klausula baku di atur dalam pasal 4 PP No. 58 tahun 2001 yang berbunyi :

Pasal 4

Dalam upaya untuk menciptakan iklim usaha dan menumbuhkan hubungan yang sehat antara pelaku usaha dan konsumen, Menteri melakukan koordinasi penyelenggaraan perlindungan konsumen dengan menteri teknis terkait dalam hal :

a. Penyusunan kebijakan di bidang perlindungan konsumen; b. Pemasyarakatan peraturan perundang-undangan dan informasi

yang berkaitan dengan perlindungan konsumen;

c. Peningkatan peranan BPKN dan BPSK melalui peningkatan kualitas sumber daya manusia dan lembaga;

d. Peningkatan pemahaman dan kesadaran pelaku usaha dan konsumen terhadap hak dan kewajiban masing-masing;

e. Peningkatan pemberdayaan konsumen melalui pendidikan, pelatihan, keterampilan;

f. Penelitian terhadap barang dan/atau jasa beredar yang menyangkut perlindungan konsumen;

g. Peningkatan kualitas barang dan/atau jasa; h. peningkatan kesadaran sikap jujur dan tanggung jawab pelaku usaha dalam memproduksi, menawarkan, mempromosikan, mengiklankan, dan menjual barang dan/atau jasa; dan;

i. Peningkatan pemberdayaan usaha kecil dan menengah dalam memenuhi standar mutu produksi barang dan/atau jasa serta pencantuman label dan klausula baku

Praktik penggunaan Perjanjian Baku ini menimbulkan masalah hukum, bukan saja mengenai mengenai keabsahan perjanjian itu sendiri melainkan keadilan yang di cerminkan dalam isi perjanjian terhadap hak dan kewajiban para pihak.5 Pelaku usaha dalam membuat pasti melindungi kepentingan usahanya dengan membatasi hak-hak pihak lawannya, dan pelaku usaha meminimalkan kewajiban-kewajibannya. Dalam prakteknya manusia sebagai konsumen seringkali mengalami ketidakpuasan dalam pemakaian barang dan/atau jasa.6 Ketidakpuasan dapat disebabkan karena cacat produknya atau layanan jasa yang tidak sesuai dengan yang diperjanjikan.

Dalam perjanjian asuransi Perusahaan Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta dengan konsumen terdapat beberapa klausul eksonerasi :

Pasal 8

1. Jika tunggakan premi tidak dilunasi di dalam massa leluasa, sedang Polisnya belum mempunyai Nilai Tunai, maka Polis asuransi otomatis menjadi batal.

5

Setia Purnama Sari. 2011. Skripsi : Pelaksanaan Pengawasan Pencantuman Klausula Baku oleh BPSK kota Padang. FH Universitas Andalas. Hlm 6. Di unduh dari

http://repository.unand.ac.id/17272/1/skripsi_setia.pdf tanggal 14-04-2014 jam 7.19

6

Janus Sidabalok. 2010. Hukum Perlindungan Konsumen di Indonesia. Bandung: PT.Citra Aditya Bakti. Hlm 15

2. Jika Polis asuransi dalam keadaan batal, Pemegang, Polis tidak berhak menerima pengembalian premi atau pembayaran dalam bentuk apapun.

3. Jika Tertanggung meninggal dunia sedang Polisnya dalam keadaan batal Badan bebas dari kewajiban membayar Santunan kepada yang di tunjuk.

Pasal 8 merupakan klausul eksonerasi karena perusahaan tidak mau menanggung risiko Polis yang terlambat membayar premi dalam masa tenggang yang belum mempunyai Nilai Tunai. Sedangkan dalam ayat (3) menjelaskan jika Tertanggung meninggal dunia dan Polis dalam keadaan batal, maka perusahaan(Badan) bebas dari kewajiban membayar santunan, yang berarti Premi yang telah dibayarkan telah hilang dan tidak dapat di kembalikan karena Polis dianggap batal.

Kemudian dalam Pasal 13 Polis asuransi No. 212102551XXX ayat (3) berbunyi “ badan berhak meminta bahan-bahan lain jika dipandang perlu

dalam hubungannya dengan permintaan jaminan/santunan”, ayat (3)

cenderung memberikan peluang kepada Perusahaan untuk mengurangi manfaat dari jasa yang dibeli oleh konsumen sebagaimana diatur dalam Pasal 18 huruf f UU No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.

Hondius menggambarkan mengenai Penggunaan Klausula baku menimbulkan tanggapan yang berbeda, dan mungkin sebagian besar berupa celaan, walupun kondisinya dianggap umum. Biasanya pelanggan tidak mempunyai waktu untuk membaca dan jika sempat membaca ada

kemungkinan sulit untuk memahaminya. Jika dia mengetahui dan menyatakan keberatan, biasanya dia dapat menerima atau meninggalkannya. Dengan gambaran hondius maka dapat diasumsikan bahwa pihak pengusaha pada ummnya memiliki bergaining position yang lebih kuat di bandingkan dengan konsumen.7 Posisi tawar atau bergaining position pelaku usaha yang lebih kuat itu lah yang dapat menjadikan pelaku usaha memaksa kehendaknya kepada konsumen yang di satus sisi merupakan pihak yang lemah dalam bergaining position. merupakan peraturan untuk pengawasaan pencantuman klausula baku agar pencantumannya sesuai dengan ketentuan.

Didalam suatu perjanjian sehubungan dengan adanya keinginan dari salah satu pihak agar tidak mengalami kerugian terlalu besar apabila timbul suatu peristiwa, maka ia berusaha mengelakan kerugian itu dengan jalan mencantumkan syarat-syarat yang bermaksud mengurangi, meringankan atau bahkan menghapuskan sama sekali tanggung jawab tersebut yang dinamakan Klausul Eksonerasi.8 Di kaitkan dengan posisi tawar pelaku usaha yang kuat, maka akan memaksakan kehendak kepada konsumen dengan mencantumkan klausul eksonerasi dalam perjanjian Baku yang di buat oleh pelaku usaha. Melihat Kesenjangan antara pelaku usaha dan konsumen tersebut maka diaturlah Perjanjian Baku dalam Pasal 18 Undang-undang No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen dan peraturan pelaksananya yang diatur

7

Kelik Wardiono. 2005. Perjanjian Baku, Klausul Eksonersi dan Konsumen : Sebuah dskripsi tentang Landasan Normatif ,Doktridan Praktiknya. FakultasHukum: UMS hlm 8

8

dalam Pasal 4 PP No. 58 tahun 2001 tentang Pengawasan Penyelenggaraan Perlindungan Konsumen.

Munculnya permasalahan penggunaan Klausula Baku tersebut dan tanggung jawab pelaku usaha sebagai langkah perlindungan hukum bagi konsumen, maka penulis akan mengadakan penelitian dengan judul

“PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KONSUMEN TERHADAP

KLAUSUL BAKU PERJANJIAN ASURANSI DI PERUSAHAAN

ASURANSI AJB BUMIPUTERA Cabang Gladag Surakarta”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian dan latar belakang masalah diatas maka penulis merumuskan masalah sebagai berikut :

1. Bagaimana karakteristik dari klausul baku dalam Perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara Konsumen dengan PT Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta?

2. Bagaimana Perlindungan Hukum Bagi konsumen yang terlibat dalam klausul baku dalam perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara konsumen dengan PT Asurasni AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta ?

C. Tujuan Penelitian

Dengan perumusan masalah di atas maka yang menjadi tujuan penelitian ini adalah:

1. Untuk mendeskripsikan bentuk klausula baku yang dibuat oleh perusahaan asuransi melanggar atau tidak melanggar pasal 18 Undang-undang No. 8 tahun 1999 tentang perlindungan konsumen.

2. Untuk mengetahui perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku dalam perjanjian asuransi.

D. Manfaat Penelitian

Manfaat yang diperoleh dari penulisan ini diharapkan tercapai : 1. Manfaat teoritis

a. Memberikan sumbangan pemikiran bagi perkembangan ilmu hukum, khususnya di bidang hukum perdata terkait dengan perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku perjanjian asuransi. b. Memperkaya referensi dan literatur dalam dunia kepustakaan,

khususnya perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku perjanjian asuransi.

2. Manfaat Praktis

a. Dapat memberikan masukan bagi pihak-pihak yang berwenang dalam perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku perjanjian asuransi.

b. Memberikan jawaban dari permasalahan yang diteliti penulis serta dapat mengembagkan pola pikir, penalaran dan pengetahuan penulis dalam menyusun suatu penulisan hukum.

E. Kerangka Pemikiran

Keterangan :

Konsumen yang pengertiannya terdapat dalam pasal 1 angka 2 UUPK merupakan pihak yang memiliki resiko baik kerugian maupun keuntungan mengadakan perjanjian dengan perusahaan asuransi yang sebagaimana diatur

Konsumen

Perusahaan Asuransi Resiko : Kerugian

Pengalihan Resiko

Perjanjian pengalihan kerugian = Asuransi

Perjanjian baku/Klausula

Baku

Pasal 18 Undang-undang No. 8 tahun 1999 dan PP No. 58 tahun 20011

UU No. 2 th 1992 Pasal 1 angka 2UU

No. 8 tahun 1999

Pasal 1 angka 4 Undang-undang No. 2 th 1992

dalam pasal 1 angka 4 UU. No. 2 tahun 1992 merupakan perusahaan menananggung resiko yang dialami konsumen atau pengalihan resiko atau asuransi. Perjanjian tersebut dinamakan asuransi diatur dalam UU no. 2 tahun 1992 dan KUHD Bab IX Sebelum perjanjian berlangsung, perusahaan asuransi telah menyiapkan suatu perjanjian yang dinamakan perjanjian baku.

Kegiatan manusia tidak lepas dari perjanjian, khususnya dalam kegiatan ekonomi baik berupa perjanjian jual-beli, sewa-menyewa dan masih banyak perjanjian yang lain sebagaiamana di atur dalam Kitab Undang-undang Hukum Perdata. Perjanjian merupakan suatu peristiwa dimana seorang berjanji kepada seorang lain atau dimana dua orang itu saling berjanji untuk melaksanakan suatu hal.9

Dalam Klausul Baku Perjanjian pada umumnya tidak lah di atur mengenai karakteristik yang harus dicantumkan, karena sesuai asas Kebebasan Berkontrak yang di atur dalam Pasal 1338 Kitab Undang-undang

Hukum Perdata yang berbunyi : “Semua perjanjian yang dibuat secara sah

berlaku sebagai undang-undang bagi mereka yang membuatnya”. Dengan diatur nya asas kebebasan berkontrak sehingga subjek hukum dapat membuat klausul-klausul perjanjian sesuai keinginan mereka sendiri. Contoh dalam perjanjian jual-beli, dalam klausul perjanjiannya sebagaimana diatur dalam Pasal 1457 hanya berisi hak dan Kewajiban masing-masing pihak yaitu Pembeli berkewajiban menyerahkan sejumlah uang kepada penjual, penjual berkewajiban menyerahkan barang yang dia jual kepada pembeli. Penjual

9

berhak meminta uang pembayaran dari pembeli, Pembeli berhak meminta barang yang di jual oleh Penjual.

Berbeda dengan Klausul baku dalam perjanjian asuransi. Dalam perjanjian asuransi klausul baku Menurut ketentuan pasal 256 KUHD, setiap polis kecuali mengenai asuransi jiwa harus memuat syarat-syarat khusus berikut ini:

1. Hari dan tanggal pembuatan perjanjian asuransi; 2. Nama tertanggung, untuk diri sendiri atau pihak ketiga; 3. Uraian yang jelas mengenai benda yang diasuransikan; 4. Jumlah yang diasuransikan (nilai pertanggungan);

5. Bahaya-bahaya/ evenemen yang ditanggung oleh penanggung;

6. Saat bahaya mulai berjalan dan berakhir yang menjadi tanggungan penanggung;

7. Premi asuransi;

Dengan mengetahui karakteristik kedua klausul baku perjanjian secara umum dan secara khusus dalam perjanjian asuransi, diperlukan ada nya Perlindungan Hukum Bagi konsumen yang terlibat dalam klasusul baku dalam perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara konsumen dengan PT Asurasni AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta. Perlindungan yang dapat dilakukan sebagaimana diatur dalam Pasal 18 Undang-undang No. 8 tahun 1999 tentang perlindungan konsumen yang mengatur mengenai Klausul baku dan klausul eksonerasi serta sebagaimana diatur dalam Pasal 19

Undang-undang No. 8 tahun 1999 tentang perlindungan konsumen yang mengatur mengenai tanggung jawab pelaku usaha.

F. Metode Penelitian

Adapun metode penelitian yang digunakan adalah sebagai berikut :

1. Metode Pendekatan

Penelitian ini mendasarkan pada penelitian hukum yang dilakukan dengan pendekatan doktrinal, karena dalam penelitian ini hukum dikonsepkan, sebagai norma-norma tertulis yang dibuat dan diundangkan oleh lembaga atau oleh pejabat negara yang berwenang. Hukum dipandang sebagai suatu lembaga yang otonom, terlepas dari lembaga-lembaga lainnya yang ada di masyarakat. Oleh karena itu pengkajian

yang dilakukan, hanyalah ”terbatas” pada peraturan perundang-undangan (tertulis) yang terkait dengan objek yang diteliti. Dari berbagai jenis metode pendekatan yuridis normatif yang dikenal, penulis memilih bentuk pendekatan normatif yang berupa, inventarisasi peraturan perundang-undangan dan penemuan hukum in-concreto.

2. Jenis Penelitian

Tipe kajian dalam penelitian ini lebih bersifat deskriptif, karena bermaksud menggambarkan secara jelas, tentang berbagai hal yang terkait dengan objek yang diteliti, yaitu Karakteristik perjanjian Baku dalam Perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara Konsumen dengan

PT Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta serta menggambarkan mengenai Perlindungan Hukum Bagi konsumen yang terlibat dalam klasusul baku dalam perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara konsumen dengan PT Asurasni AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta.

3. Lokasi Penelitian

Penelitian ini mengambil lokasi di Kantor Perusahaan Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta dan Perusahaan Asuransi Umum Bumiputera Muda Cabang Manahan Surakarta. Penulis memilih lokasi di Perusahaan asuransi AJB Bumiputera tersebut karena Perusahaan tersebut sudah berdiri lama sejak tahun 1912 lahir di masa pergerakan nasional sehingga bertujuan meningkatkan derajat ekonomi bangsa, sedangkan Perusahaan Asuransi Umum Bumiputera Muda yang berdiri tahun 1967 (selanjutnya disebut BUMIDA) didirikan atas ide pengurus AJB Bumiputera 1912 sebagai induk perusahaan yang diwakili oleh Drs. H.I.K. Suprakto dan Mohammad S. Hasyim, MA sesuai dengan akte No. 7 tanggal 8 Desember 1967 dari Notaris Raden Soerojo Wongsowidjojo, SH yang berkedudukan dijakarta dan diumumkan dalam tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 15 tanggal 20 Februari 1970. Bumida memperoleh ijin operasional dari Direktorat Lembaga Keuangan, Direktorat Jenderal Moneter Dalam Negeri, Departeman Keuangan Republik Indonesia melalui surat No. KEP.

350/DJM/111.3/7/1973 tanggal 24 Juli 1973 dan diperpanjang sesuai Keputusan Menteri Keuangan Tahun 1986.

Diharapkan mampu menjadi panutan terhadap perusahaan asuransi lainnya. Serta kedua perusahaan tersebut merupakan satu grup Bumiputera, perbedaannya hanya pada AJB Bumiputera bergerak dalam Asuransi Jiwa sedangkan Bumiputera Muda bergerak pada Asuransi umum.

4. Jenis dan Sumber Data

Adapun Jenis dan sumber data yang digunakan penulis dalam penelitian ini sebagai berikut :

a. Data Skunder

Penelitian ini menggunakan jenis sumber data sekunder yang merupakan data utama yang diperoleh melalui kajian bahan pustaka, dalam hal ini berupa Berkas Perjanjian Asuransi antara PT Asuransi AJB Bumiputera dengan konsumen.

b. Data Primer

Yaitu data-data yang berupa keterangan-keterangan yang berasal dari pihak-pihak yang terlibat dengan objek yang diteliti yang dimaksudkan untuk dapat lebih memahami maksud, tujuan dan arti dari data skunder yang ada. Data primer ini pada

pelaksanaannya hanya berfungsi sebagai penunjang dari data skunder.

Data Primer berupa : Hasil wawancara dengan Pimpinan Perusahaan asuransi AJB Bumiputera cabang Gladag Surakarta.

5. Teknik Pengumpulan Data

Penelitian mengenal istilah teknik pengumpulan data, yang berarti cara-cara yang dilakukan untuk memperoleh data. Untuk memperoleh data, maka penulis melakukan teknik pengumpulan data sebagai berikut :

a. Studi Kepustakaan

Merupakan suatu metode untuk mengumpulkan, mencari data melalui dokumen-dokumen resmi, buku-buku, laporan, peraturan perundang-undangan, publikasi dan kepustakaan lain berkaitan dengan permasalahan yang di teliti.

b. Wawancara

Wawancara merupakan pencarian dan pengumpulan data primer yang diperoleh langsung dari objek penelitian dengan cara penulis terjun langsung ke lokasi penelitian megadakan tanya jawab dengan pihak-pihak terkait dengan Perlindungan Hukum Bagi Konsumen terhadap Klausul baku perjanjian asuransi di Perusahaan Asuransi Bumiputera Cabang Gladag Surakarta.

6. Metode Analisis Data

Data yang telah terkumpul dan telah diolah akan dibahas dengan menggunakan metode normatif kualitatif, yakni suatu pembahasan yang

dilakukan dengan cara menafsirkan dan mendiskusikan data-data yang telah diperoleh dan diolah, berdasarkan (dengan ) norma-norma hukum, doktrin-doktrin hukum dan teori ilmu hukum.

Pembahasan pada tahap awal dilakukan dengan cara melakukan inventarisasi terhadap peraturan perundang-undangan yang terkait dengan persoalan yang menjadi objek kajian. Sedangkan untuk tahap kedua akan dilakukan pembahasan yang berupa pendikusian, antara berbagai data sekunder serta data primer yang terkait, dengan berbagai peraturan perundang-undangan yang telah diiventarisir, sehingga pada tahap akhir, akan ditemukan hukum in-concreto-nya.

G. Sistematika Penulisan

Penelitian ini di susun secara sistematis terdiri dari 4 (empat) bab, dimana tiap-tiap bab terbagi menjadi sub-sub bagian yang dimaksudkan untuk memudahkan pemahaman terhadap keseluruhan isi penulisan hukum ini. Sistem penulisan adalah sebagai berikut :

Bab I adalah Pendahuluan yang berisikan tentang latar belakang masalah, pembatasan masalah, perumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, kerangka pemikiran, metode penelitian, dan sistematika skripsi.

Bab II adalah Tinjauan Pustaka yang akan menguraikan tentang tinjauan umum tentang perlindungan konsumen, tinjauan umum tentang

hukum perjanjian, tinjauan umum tentang asuransi, tinjauan umum tentang perjanjian baku dan tinjauan umum tentang klausul eksonerasi

Bab III adalah Hasil Penelitian dan Pembahasan yang akan menguraikan tentang hasil penelitian yaitu karakteristik klausul baku yang dikeluarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 cabang Gladag Surakarta dan Perusahaan Asuransi Umum bumiputera Muda 1967 cabang Manahan Surakarta serta membahas mengenai perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku perjanjian asuransi di perusahaan asuransi ajb bumiputera cabang gladag surakarta.

Bab IV adalah Penutup yang berisikan kesimpulan yang ditarik dari hasil penelitian dan pembahasan oleh penulis dan saran bagi pihak yang berkaitan dalam penulisan skripsi ini.

Undang-undang No. 8 tahun 1999 tentang perlindungan konsumen yang mengatur mengenai tanggung jawab pelaku usaha.

F. Metode Penelitian

Adapun metode penelitian yang digunakan adalah sebagai berikut :

1. Metode Pendekatan

Penelitian ini mendasarkan pada penelitian hukum yang dilakukan dengan pendekatan doktrinal, karena dalam penelitian ini hukum dikonsepkan, sebagai norma-norma tertulis yang dibuat dan diundangkan oleh lembaga atau oleh pejabat negara yang berwenang. Hukum dipandang sebagai suatu lembaga yang otonom, terlepas dari lembaga-lembaga lainnya yang ada di masyarakat. Oleh karena itu pengkajian yang dilakukan, hanyalah ”terbatas” pada peraturan perundang-undangan (tertulis) yang terkait dengan objek yang diteliti. Dari berbagai jenis metode pendekatan yuridis normatif yang dikenal, penulis memilih bentuk pendekatan normatif yang berupa, inventarisasi peraturan perundang-undangan dan penemuan hukum in-concreto.

2. Jenis Penelitian

Tipe kajian dalam penelitian ini lebih bersifat deskriptif, karena bermaksud menggambarkan secara jelas, tentang berbagai hal yang terkait dengan objek yang diteliti, yaitu Karakteristik perjanjian Baku dalam Perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara Konsumen dengan

PT Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta serta menggambarkan mengenai Perlindungan Hukum Bagi konsumen yang terlibat dalam klasusul baku dalam perjanjian Asuransi Jiwa yang dibuat antara konsumen dengan PT Asurasni AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta.

3. Lokasi Penelitian

Penelitian ini mengambil lokasi di Kantor Perusahaan Asuransi AJB Bumiputera Cabang Gladag Surakarta dan Perusahaan Asuransi Umum Bumiputera Muda Cabang Manahan Surakarta. Penulis memilih lokasi di Perusahaan asuransi AJB Bumiputera tersebut karena Perusahaan tersebut sudah berdiri lama sejak tahun 1912 lahir di masa pergerakan nasional sehingga bertujuan meningkatkan derajat ekonomi bangsa, sedangkan Perusahaan Asuransi Umum Bumiputera Muda yang berdiri tahun 1967 (selanjutnya disebut BUMIDA) didirikan atas ide pengurus AJB Bumiputera 1912 sebagai induk perusahaan yang diwakili oleh Drs. H.I.K. Suprakto dan Mohammad S. Hasyim, MA sesuai dengan akte No. 7 tanggal 8 Desember 1967 dari Notaris Raden Soerojo Wongsowidjojo, SH yang berkedudukan dijakarta dan diumumkan dalam tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 15 tanggal 20 Februari 1970. Bumida memperoleh ijin operasional dari Direktorat Lembaga Keuangan, Direktorat Jenderal Moneter Dalam Negeri, Departeman Keuangan Republik Indonesia melalui surat No. KEP.

350/DJM/111.3/7/1973 tanggal 24 Juli 1973 dan diperpanjang sesuai Keputusan Menteri Keuangan Tahun 1986.

Diharapkan mampu menjadi panutan terhadap perusahaan asuransi lainnya. Serta kedua perusahaan tersebut merupakan satu grup Bumiputera, perbedaannya hanya pada AJB Bumiputera bergerak dalam Asuransi Jiwa sedangkan Bumiputera Muda bergerak pada Asuransi umum.

4. Jenis dan Sumber Data

Adapun Jenis dan sumber data yang digunakan penulis dalam penelitian ini sebagai berikut :

a. Data Skunder

Penelitian ini menggunakan jenis sumber data sekunder yang merupakan data utama yang diperoleh melalui kajian bahan pustaka, dalam hal ini berupa Berkas Perjanjian Asuransi antara PT Asuransi AJB Bumiputera dengan konsumen.

b. Data Primer

Yaitu data-data yang berupa keterangan-keterangan yang berasal dari pihak-pihak yang terlibat dengan objek yang diteliti yang dimaksudkan untuk dapat lebih memahami maksud, tujuan dan arti dari data skunder yang ada. Data primer ini pada

pelaksanaannya hanya berfungsi sebagai penunjang dari data skunder.

Data Primer berupa : Hasil wawancara dengan Pimpinan Perusahaan asuransi AJB Bumiputera cabang Gladag Surakarta. 5. Teknik Pengumpulan Data

Penelitian mengenal istilah teknik pengumpulan data, yang berarti cara-cara yang dilakukan untuk memperoleh data. Untuk memperoleh data, maka penulis melakukan teknik pengumpulan data sebagai berikut :

a. Studi Kepustakaan

Merupakan suatu metode untuk mengumpulkan, mencari data melalui dokumen-dokumen resmi, buku-buku, laporan, peraturan perundang-undangan, publikasi dan kepustakaan lain berkaitan dengan permasalahan yang di teliti.

b. Wawancara

Wawancara merupakan pencarian dan pengumpulan data primer yang diperoleh langsung dari objek penelitian dengan cara penulis terjun langsung ke lokasi penelitian megadakan tanya jawab dengan pihak-pihak terkait dengan Perlindungan Hukum Bagi Konsumen terhadap Klausul baku perjanjian asuransi di Perusahaan Asuransi Bumiputera Cabang Gladag Surakarta.

6. Metode Analisis Data

Data yang telah terkumpul dan telah diolah akan dibahas dengan menggunakan metode normatif kualitatif, yakni suatu pembahasan yang

dilakukan dengan cara menafsirkan dan mendiskusikan data-data yang telah diperoleh dan diolah, berdasarkan (dengan ) norma-norma hukum, doktrin-doktrin hukum dan teori ilmu hukum.

Pembahasan pada tahap awal dilakukan dengan cara melakukan inventarisasi terhadap peraturan perundang-undangan yang terkait dengan persoalan yang menjadi objek kajian. Sedangkan untuk tahap kedua akan dilakukan pembahasan yang berupa pendikusian, antara berbagai data sekunder serta data primer yang terkait, dengan berbagai peraturan perundang-undangan yang telah diiventarisir, sehingga pada tahap akhir, akan ditemukan hukum in-concreto-nya.

G. Sistematika Penulisan

Penelitian ini di susun secara sistematis terdiri dari 4 (empat) bab, dimana tiap-tiap bab terbagi menjadi sub-sub bagian yang dimaksudkan untuk memudahkan pemahaman terhadap keseluruhan isi penulisan hukum ini. Sistem penulisan adalah sebagai berikut :

Bab I adalah Pendahuluan yang berisikan tentang latar belakang masalah, pembatasan masalah, perumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, kerangka pemikiran, metode penelitian, dan sistematika skripsi.

Bab II adalah Tinjauan Pustaka yang akan menguraikan tentang tinjauan umum tentang perlindungan konsumen, tinjauan umum tentang

hukum perjanjian, tinjauan umum tentang asuransi, tinjauan umum tentang perjanjian baku dan tinjauan umum tentang klausul eksonerasi

Bab III adalah Hasil Penelitian dan Pembahasan yang akan menguraikan tentang hasil penelitian yaitu karakteristik klausul baku yang dikeluarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 cabang Gladag Surakarta dan Perusahaan Asuransi Umum bumiputera Muda 1967 cabang Manahan Surakarta serta membahas mengenai perlindungan hukum bagi konsumen terhadap klausul baku perjanjian asuransi di perusahaan asuransi ajb bumiputera cabang gladag surakarta.

Bab IV adalah Penutup yang berisikan kesimpulan yang ditarik dari hasil penelitian dan pembahasan oleh penulis dan saran bagi pihak yang berkaitan dalam penulisan skripsi ini.