giran tidak mendapatkan jassa giro namun mendapatkan bonus yang besarnya ditentukan oleh bank dan tidak diperjanjikan dimuka.
b. Produk Pembiayaan
1. Pembiayaan Murabahah
Pembiayaan Muabahah adalah akad jual beli antara bank dengan nasabah dimana bank membeli barang yang diperlukan nasabah dan menjualnya kepada
nasabah yang bersangkutan sebesar harga perolehan ditambah dengan keuntungan yang disepakati bersama.
2. Pembiayaan Ijarah Bai ut Takjiri
Pembiayaan ijarah bai ut takjirimuntahia bittamlk adalah suatu kontrak sewa yang di akhiri dengan penjualan. Dalam kontrak ini pembayaran sewa telah
diperhitungkan sedemikian rupa sehingga sebagian dari itu merupakan pembelian terhadap barang secara berangsur.
3. Pembiayaan Musyarakah
Pembiayaan musyarakah digunakan untuk membiayai usaha berdasarkan pesanan, waralaba, pola kemitraan, pembiayaan proyek, joint venture, export-
import dan modal kerjainvestasi. 4.
Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan yang dilakukan melalui kerja sama antara dua pihak dimana
pemilik modalbank shahibul maal menyediakan modal 100 sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola usahadebitur mudharib dengan mensyaratkan jenis
ataupun bentuk usaha yang dilakukan.
c. Produk Jasa :
Universitas Sumatera Utara
1. Kiriman Uang Tunai transfer
Kiriman uang dari cabang syariah ke cabang bank konvensional atau sebaliknya dapat dilakukan pada saat online. Hal ini untuk menghindari Bank BNI
Konvensional diselesaikan melalui rekening Unit Usaha Syariah USY yang ada di Cabang Jakarta Pusat.
2. Inkaso
Inkaso dari cabang syariah ke cabang konvensional atau sebaliknya dapat dilakukan seperti pada penyelesaian.
3. Garansi Bank
Garansi bank dapat diterbitkan oleh cabang syariah dengan ketentuan bahwa nasabah harus menyetorkan cover sebesar 100 full cover. Garansi bank
adalah surat jaminan dari bank nasabah tersebut dijamin dalam melaksanakan suatu proyek.
3. Sistem Pembiayaan Murabahah pada PT. BNI Syariah Cabang Medan
Pembiayaan murabahah adalah perjanjian kredit yang disepakati antara bank dengan nasabahnya, dimana bank menyediakan pinjaman dana untuk membeli
barang apapun yang dibutuhkan oleh penerima kredit, untuk dibayar kembali pada saat jatuh tempo.
Oleh karena itu, untuk menghasilkan informasi pembiayaan, khususnya pembiayaan murabahah dengan cepat, tepat dan akurat serta dapat
dipertanggungjawabkan, maka diperlukan kerjasama yang baik disetiap fungsi
Universitas Sumatera Utara
atau unit-unit yang berhubungan dengan pembiayaan umumnya dan pembiayaan murabahah khususnya.
Sistem pembiayaan murabahah merupakan suatu kerangka dari prosedur- prosedur yang saling berhubungan yang telah disusun sesuai dengan skema
pembiayaan yang menyeluruh terintegrasi, dalam melaksanakan kegiatan pembiayaan tersebut.
Dalam pemberian pembiayaan ini, BNI Syariah mengenakan biaya yang dapat langsung dibayar oleh nasabah ketika nasabah menerima barang yang telah
dipesan sebelumnya. Adapun beberapa ketentuan umum yang diterapkan di dalam pembiayaan murabahah ini, antara lain:
a. Individu
1. Warga Negara Indonesia WNI berumur sekurang-kurangnya 21 tahun,
pada saat pembiayaan lunas berusia maksimum : a.
55 tahun untuk pegawai usia pensiun b.
65 tahun untuk pengusaha, professional 2.
Berakal sehat. 3.
Tidak dalam keadaan pailit. 4.
Memenuhi Analisis 5 C yaitu watak character, kemampuan capacity, modalharta capital, jaminan collateral, dan perkembangan ekonomi
dan sektor usaha condition of economy and sector of business. 5.
Karyawan wiraswasta profesional dengna masa kerja minimal 2 tahun. 6.
Mempunyai penghasilan tetap dan mampu mengangsur. 7.
Memenuhi persyaratan berdasarkan penilaian bank.
Universitas Sumatera Utara
b. Perusahaan
1. Badan hukum yang tidak bertentangan dengan syariah dan lebih disukai
bila pemohon mempunyai rekening di PT. BNI Syariah. 2.
Memenuhi Analisis 5 C dan syarat lainnya seperti pada pemohon individu. Prosedur-prosedur sistem pembiayaan Murabahah adalah sebagai berikut:
a. Prosedur Aplikasi Pembiayaan Murabahah
b. Prosedur Realisasi Pembiayaan Murabahah
c. Prosedur Pembinaan dan Monitoring Pembiayaan Murabahah
d. Prosedur Penutupan dan Fasilitas Pembiayaan Murabahah
a. Prosedur Aplikasi Pembiayaan Murabahah
Merupakan langkah-langkah yang harus ditempuh oleh calon nasabah yang dimulai dari usulan pembiayaan murabahah sampai pada proses untuk
mendapatkan persetujuan pembiayaan murabahah. Langkah-langkah tersebut adalah sebagai berikut:
1. Nasabah membuat surat permohonan pembiayaan murabahah
2. AO mengagendakan permohonan tersebut, melakukan wawancara
singkat, memberitahukan persyaratan bank, dan meminta debitur untuk melengkapi data, serta membuat memo penilaian untuk komite kredit
3. Bagian administrasi pembiayaan melakukan Trade and Bank Checking
serta Financial Analysis 4.
Komite pembiayaan melakukan penilaian dan bila dianggap layak meneruskan ke bagian kepala bidang dengan memo untuk diproses.
Universitas Sumatera Utara
5. AO melakukan penilaian jaminan, membuat laporan hasil kunjungan, dan
melakukan wawancara selengkapnya guna penilaian analisa kredit 6.
Administrasi pembiayaan memberikan No. Nota Usulan pembiayaan, dan meneruskan file pembiayaan tersebut kepada komite pembiayaan dengan
Nota untuk diputuskan. 7.
Komite Pembiayaan mereview permohonan pembiayaan tersebut dan meminta kelengkapan yang dianggap perlu, kemudian mengambil
keputusan termasuk jumlah yang disetujui.
b. Prosedur Realisasi Pembiayaan Murabahah
