PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DAN MEKANISME PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG

BAB I
PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG MASALAH
Dewasa ini, kebutuhan masyarakat sangatlah besar dibanding tingkat
penghasilan dari masyarakat itu sendiri sehingga saat ini usaha penyaluran kredit
baik yang berasal dari lembaga keuangan pemerintah maupun swasta sangat
mendapat banyak perhatian dari masyarakat. Karena dirasa sangat membantu,
disinilah tempat orang-orang yang merasa kekurangan dana mendapat bantuan
modal

sehingga

dapat

mengembangkan

kegiatan

ekonomi.

Semakin

berkembangnya kegiatan ekonomi maka semakin terpenuhi pula kebutuhan
masyarakat.
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) salah satu lembaga keuangan sangat
berperan penting dalam membantu memenuhi kebutuhan masyrakat terutama pada
masyarakat kalangan menengah kebawah dimana prasyarat serta ketentuanketentuan yang mudah dipenuhi oleh debitur dengan jangka waktu pencairan yang
relatif cepat . Adapun kemudahan-kemudahan yang diberikan oleh PT. Bank
Perkreditan Rakyat “Mandiri Adiyatra Lawang” tidak terlepas dari hal-hal yang
sudah ditetapkan dalam syarat-syarat pemberian kredit, PT. Bank Perkreditan
Rakyat “Mandiri Adiyatra Lawang” tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian
serta azas-azas kredit yang berlaku.
Sebagai lembaga keuangan yang berperan pada penghimpunan dana dan
menyalurkan kembali kepada masyarakat maka PT. Bank Perkreditan Rakyat
1

“Mandiri Adiyatra Lawang” ini didirikan dengan tujuan membantu masyarakat
menengah kebawah khusunya masyarakat pedesaan yang membutuhkan dana
dengan syarat pemberian kredit yang relatif mudah, sehingga menarik perhatian
masyarakat khususnya masyarakat daerah Lawang.
Dengan mudahnya syarat kredit yang dberikan oleh PT. Bank Perkreditan
Rakyat “Mandiri Adiyatra Lawang” maka PT. BPR tersebut harus memiliki
system dan prosedur pemberian kredit yang baik agar kredit yang diberikan dapat
berjalan lancar dan menghindari terjadinya risiko kredit macet, mengingat kredit
memberikan kontribusi yang sangat besar pada PT. Bank Perkreditan Rakyat
“Mandiri Adiyatra Lawang”.
Timbulnya resiko yang tidak diinginkan dapat saja terjadi dikemudian hari
pada setiap sektor usaha apapun, termasuk lembaga keuangan perbankan seperti
pada PT. Bank Perkreditan Rakyat “Mandiri Adiyatra Lawang”, khususnya di
bidang perkreditan, sekalipun dalam setiap pemberian kredit oleh PT. Bank
Perkreditan Rakyat “Mandiri Adiyatra Lawang” telah diperhitungkan segala
faktor pengembalian kredit agar dapat berjalan lancar, namun pada kenyataannya
tidak selalu terjadi demikian. Di bidang perkreditan, hukum harus mampu
memelihara dan memperlancar proses hubungan yang terjadi antara warga
masyarakat disatu pihak dengan bank di lain pihak.
Penulis dalam penyelesaian Tugas Akhir ini tertarik untuk melakukan
penelitian pada PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang karena banyaknya nasabah

2

yang melakukan pinjaman serta mudahnya prosedur kredit yang tidak
memberatkan calon debitur.
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana prosedur pelaksanaan pemberian kredit pada PT. BPR Mandiri
Adiyatra Lawang?
2. Bagaimana mekanisme penyelesaian kredit bermasalah pada PT. BPR
Mandiri Adiyatra Lawang apabila nasabah tidak mampu melunasi sesuai
dengan waktu yang telah ditetapkan?
3. Apakah hambatan-hambatan yang muncul dalam pelaksanaan pemberian
kredit PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang?
C. BATASAN MASALAH
Dari latar belakang yang tersebut diatas penulis dalam penulisan tugas akhir
ini lebih berfokus pada pembahasan tentang prosedur kredit, mekanisme
penyelesaian kredit bermasalah serta hambatan-hambatan yang dihadapi oleh
bank dalam proses dan pelaksanaan pemberian kredit pada PT. BPR Mandiri
Adiyatra Lawang.
D. TUJUAN DAN MANFAAT PENELITIAN
a. Tujuan Penelitian
1. Mengetahui proses pelaksanaan pemberian kredit pada PT. BPR
Mandiri Adiyatra Lawang
2. Untuk mengetahui mekanisme penyelesaian kredit bermasalah pada
PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang
3

3. Mengetahui hambatan-hambatan apa saja yang muncul dalam
pelaksanaan pemberian kredit tetap PT. BPR Mandiri Adiyatra
Lawang.
b. Manfaat Penelitian
1. Manfaat bagi Instansi atau Bank
Sebagai bahan pertimbangan kembali bagi bank yang akan
melakukan pemberian kredit kepada calon nasabah, agar lebih berhatihati dalam memberikan kredit guna membantu masyarakat umum.
2. Bagi Penulis
Memberikan gambaran yang luas serta memberikan pengetahuan
lebih khususnya dalam bidang perbankan yaitu tentang bagaimana
prosedur kredit yang benar guna mencegah adanya kredit bermasalah.
3. Bagi Pembaca
Bagi para pembaca berguna untuk pembelajaran serta pengetahuan
lebih tentang perbankan terutama dalam hal perkreditan, selain itu
juga dapat digunakan sebagai rujukan bagi peneliti selanjutnya untuk
menyelesaikan Tugas Akhir.

4

PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DAN
MEKANISME PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH
PADA PT. BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG

TUGAS AKHIR

Oleh :
LINDA ARI ANGGRAENI
08650030

D3 MANAJEMEN KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2011

TUGAS AKHIR

PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DAN
MEKANISME PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA PT.
BPR MANDIRI ADIYATRA LAWANG

Oleh :
Linda A. Anggraeni
08650030

Diterima dan disetujui
Pada tanggal 12 Mei 2011

Dosen Pembimbing I

Dosen Pembimbing II

Dr. Aris Soelistyo, M.Si

Dra. Dwi Susilowati, MM

Dekan Fakultas Ekonomi

Ketua Program Studi

Dr. Nazaruddin M, Msi

Dra. Dwi Susilowati, MM

LEMBAR PENGESAHAN TUGAS AKHIR
PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBERIAN KREDIT DAN MEKANISME
PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BPR MANDIRI
ADIYATRA LAWANG

Yang disiapkan dan disusun oleh :
Nama

: Linda A. Anggraeni

NIM

: 08650030

Program Study

: D3 Keuangan dan Perbankan

Telah dipertahankan didepan penguji pada tanggal 12 Mei 2011 dan
dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
memperoleh gelar Ahli Madya Ekonomi pada Universitas Muhammadiyah
Malang.

Susunan tim penguji :
Penguji I

: Dra. Arfida Boedirochminarni, M.S

1.....................................

Penguji II : Ida Nuraini, S.E., M.Si.

2.....................................

Penguji III : Dr. Aris Soelistyo, M.Si.

3.....................................

Penguji IV : Dra. Dwi Susilowati, M.M.

4.....................................

Dekan Fakultas Ekonomi

Dr. Nazaruddin M, Msi

Ketua Program Studi

Dra. Dwi Susilowati, MM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS EKONOMI
Program D3 Keuangan dan Perbankan
JL. Raya Tlogomas 246 Telp. (0341) 464318
KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN TUGAS AKHIR
Nama

:

Linda A. Anggraeni

NIM

:

08650030

Program Study

:

D3 Keuangan dan Perbankan

Judul

:

Prosedur Pelaksanaan Pemberian Kredit dan
Mekanisme Penyelesaian Kredit Bermasalah pada
PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang.

No

Tanggal

Permasalahan

Paraf
Pembimbing I

1
2
3
4
5
6

Pembimbing II

21/02/2011 Pengajuan Judul dan ACC
Judul
02/03/2011 Pengajuan Proposal
10/03/2011 Revisi Proposal & Lanjut
BAB 1, 2, 3
14/04/2011 ACC BAB 1, 2, 3 Lanjut Ke
BAB 4 & 5
18/04/2011 Revisi BAB 4 & 5
28/04/2011 ACC BAB 4 & 5 & ACC
Tugas Akhir

Malang, 12 Mei 2011
Pembimbing I

Dr. Aris Soelistyo, M.Si

Pembimbing II

Dra. Dwi Susilowati, MM

SURAT PERYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama

: Linda A. Anggraeni

Tempat, Tanggal Lahir

: Wasile, 06 Januari 1989

Nim

: 08650030

Fakultas/Jurusan

: Ekonomi/ DIII Manajemen Keuangan dan
Perbankan

Menyatakan bahwa karya ilmiah ini/Tugas Akhir saya berjudul :
Prosedur Pelaksanaan Pemberian Kredit Dan Mekanisme Penyelesaian
Kredit Bermasalah Pada PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang.
Adalah bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun
keserulruhan, kecuali dalam bentuk kutipan yang telah kami sebutkan sembernya.
Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya dan apabila
ternyata ada ketidak benaran didalamnya, saya bersedia mendapatkan sanksi.

Malang, April 2011
Yang menyatakan

(Linda A. Anggraeni)

DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ..............................................................................

i

DAFTAR ISI .............................................................................................

iii

DAFTAR TABEL .....................................................................................

vi

DAFTAR GAMBAR ................................................................................

vii

ABSTRAKSI .............................................................................................

viii

ABSTRACT ..............................................................................................

ix

BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ...........................................................

1

B. Rumusan Masalah ...................................................................

3

C. Batasan Masalah .......................................................................

3

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................

3

BAB II LANDASAN TEORI
A. Peneliti terdahulu .....................................................................

5

B. Tinjauan Pustaka ......................................................................

6

1. Pengertian Bank ...............................................................

5

2. Jenis-jenis Bank ...............................................................

7

3. Fungsi Bank

9

...............................................................

4. Sumber Dana Bank ............................................................

10

5. Pengertian Kredit ...............................................................

11

6. Jenis-jenis Kredit ...............................................................

12

7. Aspek-aspek Kredit ............................................................

13

8. Mekanisme Penyaluran Kredit ...........................................

15

9. Tujuan Kredit

...............................................................

19

10. Fusngsi Kredit

...............................................................

20

11. Prinsip Penyaluran Kredit ..................................................

20

12. Penggolongan Kualitas Kredit ...........................................

24

13. Pembinaan, Penyelematan, dan Penyelesaian
Kredit Bermasalah ..............................................................

26

14. Tahap Penanganan Kredit Bermasalah ..............................

27

15. Penyebab Kredit Bermasalah .............................................

30

16. Unsur – Unsur Kredit ........................................................

33

BAB III METODELOGI PENELITIAN
A. Ruang Lingkup penelitian ........................................................

36

B. Jenis Penelitian .........................................................................

36

C. Sumber Data .............................................................................

36

D. Teknik Pengumpulan Data .......................................................

37

E. Teknik Analisis Data .................................................................

37

BAB IV PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan .................................................

39

1. Sejarah PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ......................

39

2. Visi dan Misi ......................................................................

44

3. Lokasi Perusahaan ..............................................................

45

4. Struktur Organisasi .............................................................

46

5. Jam Kerja Karyawan ..........................................................

51

6. Tujuan PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ......................

52

7. Kegiatan PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ...................

53

8. Produk pada PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ..............

53

B. Pembahasan Hasil Penelitian ...................................................

56

1. Prosedur Pemberian Kredit PT. BPR Mandiri
AdiyatraLawang .................................................................

56

2. Penggolongan Kolektabilitas Kredit pada BPR
Mandiri Adiyatra Lawang ..................................................

63

3. Hambatan-hambatan yang Terjadi Saat Proses
Pelaksanaan Kredit .............................................................

64

4. Mekanisme Penyelesaian Kredit bermasalah pada PT.
BPR Mandiri Adiyatra Lawang .........................................

65

BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan .............................................................................

70

B. Saran ........................................................................................

71

DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN

DAFTAR TABEL
1. Jadwal kerja PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ..........................

52

DAFTAR GAMBAR
1. Struktur Organisasi PT. BPR Mandiri Adiyatra Lawang ....................

47

2. Prosedur Pemberian Kredit .................................................................

59

3. Mekanisme Penyelesaian Kredit Bermasalah .....................................

65

DAFTAR PUSTAKA

Firdaus,Rahmat. 2004. Manajemen Perkreditan Bank Umum. Bandung:
Alfabeta.
H. Hadiwidjaja dan Rivai Wirasasmita. 1990. Analisis Kredit. Bandung :
Pioner Jaya.
Kasmir. 2002. Bank dan Lenbaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Rajawaly
Pers.
Kasmir.2004. Bank dan Lenbaga Keuangan Lainnya edisi keenam.
Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada
Siamat, Dahlan. 1999. Manajemen Bank Umum. Jakarta: Intermedia.
Siswanto, Sutojo. 2001. Menangani Kredit Bermasalah (Konsep, Teknik
dan Kasus). Jakarta: PT.Gramedia Pustaka Utama.
Subagyo, dkk. 1997. Bank dan Lenbaga Keuangan Lainnya. Yogyakarta:
STIE YKPN
Suyatno, Thomas. 2002. Dasar-dasar Perkreditan. Jakarta: PT.Gramedia
Pustaka Utama.
http://arsasi.wordpress.com/2008/09/21/penyebab-kredit-bermasalah-npl/
http://datakuliah.blogspot.com/2009/12/unsur-unsur-kredit.html

Dokumen baru

PENGARUH PENERAPAN MODEL DISKUSI TERHADAP KEMAMPUAN TES LISAN SISWA PADA MATA PELAJARAN ALQUR’AN HADIS DI MADRASAH TSANAWIYAH NEGERI TUNGGANGRI KALIDAWIR TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

119 3984 16

PENGARUH PENERAPAN MODEL DISKUSI TERHADAP KEMAMPUAN TES LISAN SISWA PADA MATA PELAJARAN ALQUR’AN HADIS DI MADRASAH TSANAWIYAH NEGERI TUNGGANGRI KALIDAWIR TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

40 1057 43

PENGARUH PENERAPAN MODEL DISKUSI TERHADAP KEMAMPUAN TES LISAN SISWA PADA MATA PELAJARAN ALQUR’AN HADIS DI MADRASAH TSANAWIYAH NEGERI TUNGGANGRI KALIDAWIR TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

40 945 23

PENGARUH PENERAPAN MODEL DISKUSI TERHADAP KEMAMPUAN TES LISAN SISWA PADA MATA PELAJARAN ALQUR’AN HADIS DI MADRASAH TSANAWIYAH NEGERI TUNGGANGRI KALIDAWIR TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

21 632 24

PENGARUH PENERAPAN MODEL DISKUSI TERHADAP KEMAMPUAN TES LISAN SISWA PADA MATA PELAJARAN ALQUR’AN HADIS DI MADRASAH TSANAWIYAH NEGERI TUNGGANGRI KALIDAWIR TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

28 790 23

KREATIVITAS GURU DALAM MENGGUNAKAN SUMBER BELAJAR UNTUK MENINGKATKAN KUALITAS PEMBELAJARAN PENDIDIKAN AGAMA ISLAM DI SMPN 2 NGANTRU TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

60 1348 14

KREATIVITAS GURU DALAM MENGGUNAKAN SUMBER BELAJAR UNTUK MENINGKATKAN KUALITAS PEMBELAJARAN PENDIDIKAN AGAMA ISLAM DI SMPN 2 NGANTRU TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

66 1253 50

KREATIVITAS GURU DALAM MENGGUNAKAN SUMBER BELAJAR UNTUK MENINGKATKAN KUALITAS PEMBELAJARAN PENDIDIKAN AGAMA ISLAM DI SMPN 2 NGANTRU TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

20 825 17

KREATIVITAS GURU DALAM MENGGUNAKAN SUMBER BELAJAR UNTUK MENINGKATKAN KUALITAS PEMBELAJARAN PENDIDIKAN AGAMA ISLAM DI SMPN 2 NGANTRU TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

32 1111 30

KREATIVITAS GURU DALAM MENGGUNAKAN SUMBER BELAJAR UNTUK MENINGKATKAN KUALITAS PEMBELAJARAN PENDIDIKAN AGAMA ISLAM DI SMPN 2 NGANTRU TULUNGAGUNG Institutional Repository of IAIN Tulungagung

41 1350 23