f. Faktor Sensitivitas terhadap Risiko Pasar Sensitivity to market risks
Faktor sensitivitas terhadap risiko pasar dapat dilihat dari penerapan sistem manajemen risiko pasar Market Risks yaitu meliputi pengawasan aktif dewan
komisaris dan direksi terhadap potensi ekspour risiko pasar, efektifitas pengendalian internal terhadap ekspour risiko pasar termasuk kecukupan fungsi
audit internal.
5. Peringkat Komposit Composite Rating
Berdasarkan hasil penilaian peringkat masing – masing faktor ditetapkan peringkat komposite composite rating sebagaia berikut :
a. Peringkat komposite 1 PK-1, mencerminkan bahwa bank tergolong sangat
baik dan mampu mengatasi pengaruh negatif kondisi perekonomian dan industri keuangan,
b. Peringkat komposite 2 PK-2, mencerminkan bahwa bank tergoong baik dan
mampu mengatasi pengaruh negatif kondisi perekonomian dan industri keuangan namun bank masih memiliki kelemahan – kelemahan minor yang
dapat segera diatasi oleh tidakan rutin, c.
Peringkat komposite 3 PK-3, mencerminkan bahwa bank tergolong cukup baik namun terdapat beberapa kelemahan yang dapat menyebabkan peringkat
kompositnya memburuk apabila bank tidak segera melakukan tindakan korektif,
d. Peringkat komposite 4 PK-4, mencerminkan bahwa bank tergolong kurang
baik dan sensitif terhadap pengaruh negatif kondisi perekonomian dan industri keuangan atau bank memiliki kelemahan keuangan yang serius atau
Universitas Sumatera Utara
kombinasi dari kondisi beberapa faktor yang tidak memuaskan, yang apabila tidak dilakukan tindakan korektif yang efektif berpotensi mengalami
kesulitan yang membahayakan kelangsungan usahanya, e.
Peringkat komposite 5 PK-5, mencerminkan bahwa bank tergolong tidak baik dan sangat sensitif terhadap pengaruh negatif kondisi perekonomian dan
industri keuangan serta mengalami kesulitan yang membahayakan kelangsungan usahanya.
Proses penetapan peringkat komposite yang dilaksanakan dengan mempertimbangkan unsur judgement yang didasarkan atas materialitas dan
signifikansi dari masing – masing faktor. Untuk mengetahui kriteria penetapan peringkat setiap faktor yang ada dalam komponen CAMELS dapat dilihat dalam
tabel 2.1
Universitas Sumatera Utara
Tabel 2.1 Kriteria Penetapan Peringkat Komponen CAMELS
No Faktor
Komponen Peringkat
Sangat Baik Baik
Cukup Baik Kurang Baik
Tidak Baik
1 Permodalan Capital CAR
KPPM 10
9 KPPM ≤10 8 ≤ KPPM ≤ 9
7
≤ KPPM ≤ 8 KPPM
7 2 Kualitas Aset Quality Asset
NPL 0 rasio 2
2
≤ rasio 5
5
≤ rasio ≤ 8 8 rasio
≤ 11
rasio 11
PPAP 110 rasio
105 rasio ≤ 110 100 ≤ rasio ≤ 105 95 ≤ rasio 100
rasio 95
3. Manajemen 4. Rentabilitas Equity
ROA 2 ROA
1,25 ROA ≤ 2 0,5 ≤ ROA ≤ 1,25 0 ≤ ROA 0,5
ROA ROE
20 ROE 12,5 ROE
≤ 20 5 ≤ ROE ≤ 12,5 ≤ ROE 5
ROE NIM
2,5 NIM 2 NIM
≤ 2,5 1,5
≤ NIM ≤ 2
1
≤ NIM 1,5 NIM
1 BOPO
BOPO 92
92
≤ BOPO 94 94 ≤ BOPO ≤ 96 96 BOPO ≤ 98 BOPO
98 5. Likuiditas Likudity
LDR 50 rasio
≤ 75 75 rasio ≤ 85 85 rasio ≤ 100 100 rasio ≤ 120 rasio
120 6. Sensitivitas Terhadap resiko
pasar Sensetivity to market risks
Sumber : Surat Edaran Bank Sumut Nomor 056DIRDPP-PCSE04
Universitas Sumatera Utara
6. Pelanggaran Aturan Kesehatan Bank
Kategori