1. Kriteria dan Maksimum Pembiayaan
Kriteria Pembiayaan: Pembiayaan dikelola dengan Managemen Pembiayaan Konsumtif
apabila: a.
Penggunaannya untuk pembelian barang b.
Pengguna pembiayaan adalah perorangan c.
Tersedia data tentang sumber pembayaranpelunasan yang jelas Adapun maksimum pembiayaan konsumtif BNI Flexi Syariah
adalah sebesar Rp. 30 juta Kecuali pegawai BNI dan nasabah kerja sama dengan bonafit yang ditetapkan dengan syarat lain dengan
batasan jumlah angsuran setiap bulan maksimum 40 dari penghasilan gajitake home pay ditambah 50 penghasilan lainnya setiap
bulannya.
2. Agunan dan Pengikat Jaminan
Untuk menjamin pemberian pembiayaan Flexi Syariah, ditetapkan agunan sebagai berikut:
a. Surat Kuasa dari nasabah pembiayaan kepada bendaharawan untuk
memotong gaji hak-hak pegawai pensiunan yang bersangkutan
dan menyetorkannya ke rekening Tabungan Syariah Plus.
b. Surat Pernyataan Kesediaan Bendaharawan untuk memotong gaji
hak-hak pegawai pensiunan yang bersangkutan.
c. Agunan tambahan pilih salah satu seperti: Asli SK pengangkatan
terakhir, Asli kartu Taspen, Asli Ijasah atau lainnya. Wawancara
dengan pegawai BNI Syariah Cabang Medan
Universitas Sumatera Utara
3. Simulasi Penghitungan Angsuran Pembiayaan dan Margin
Bagi nasabah yang memperoleh pembiayaan dengan akad murabahah atau jual beli, besarnya margin akan tetap sampai periode pembiayaan
berakhir sehingga mempermudah nasabah dalam melakukan perencanaan keuangan, karena besarnya angsuran tetap sampai jatuh
tempoHttp:www.BNI.co.id20syari’ahpembiayaanpersonalsimulasi .html.
Misalnya Tuan Joko melakukan transaksi jual beli murabahah atas kendaraan bermotor :
- Harga Perolehan Motor
= Rp. 32.000.000,-
- Jangka Waktu
= 2 tahun
- Margin Berlaku
= 9.7 pa flat
= 9,7100 x 36.000.000 x 2th = Rp. 6.984.000,-
- Harga Jual Motor
= Rp. 42.984.000,- -
Simulasi Penghitungan : Pokok Pembiayaan
=Rp. 36.000.000,- + margin Rp. 6.984.000 = Rp. 42.984.000,-
Porsi Margin = Rp. 6.984.000,- 24 bulan
= Rp. 291.000,- per bulan Angsuran Perbulanan = Rp. 42.984.000,- 24 bulan
= Rp. 1.791.000,- per bulan Dari contoh diatas pembagian pokok dan keuntungan secara merata
dan tetap yang dilakukan oleh BNI Syariah adalah seperti tabel 3.1:
Universitas Sumatera Utara
Tabel 3.1 Angsuran Pembiayaan Flexi Syariah Tuan Joko
Angsuran Porsi Pokok
Rp Porsi Margin
Rp Angsuran
Rp Sisa angsuran
Rp
1 1.500.000 291.000
1.791.000 41.193.000
2 1.500.000 291.000
1.791.000 39.402.000
3 1.500.000 291.000
1.791.000 37.611.000
4 1.500.000 291.000
1.791.000 35.820.000
5 1.500.000 291.000
1.791.000 34.029.000
6 1.500.000 291.000
1.791.000 32.238.000
7 1.500.000 291.000
1.791.000 30.447.000
8 1.500.000 291.000
1.791.000 28.656.000
9 1.500.000 291.000
1.791.000 26.865.000
10 1.500.000 291.000 1.791.000 25.074.000
11 1.500.000 291.000 1.791.000 23.283.000
12 1.500.000 291.000 1.791.000 21.492.000
13 1.500.000 291.000 1.791.000 19.701.000
14 1.500.000 291.000 1.791.000 17.910.000
15 1.500.000 291.000 1.791.000 16.119.000
16 1.500.000 291.000 1.791.000 14.328.000
17 1.500.000 291.000 1.791.000 12.537.000
18 1.500.000 291.000 1.791.000 10.746.000
19 1.500.000 291.000 1.791.000 8.955.000
20 1.500.000 291.000 1.791.000 7.164.000
21 1.500.000 291.000 1.791.000 5.373.000
22 1.500.000 291.000 1.791.000 3.582.000
23 1.500.000 291.000 1.791.000 1.791.000
24 1.500.000 291.000 1.791.000 -
36.000.000 6.984.000 42. 984.000
Sumber. BNI Syariah Cabang Medan diolah 2014
Berdasarkan tabel 3.1 diatas dapat diketahui bahwa angsuran perbulan tuan joko selama 24 bulan sebesar Rp. 1.791.000 atas biaya porsi pokok
Rp. 1.500.000 dan biaya porsi margin Rp. 291.000.
Universitas Sumatera Utara
4. Analisa Data Pembiayaan Flexi Syariah di BNI Syariah Cabang
Kategori