FAKTOR-FAKTOR YANG MENYEBABKAN BELUM TERCAPAINYA TARGET KREDIT RINGAN (KRING) BTN PADA PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG BANDAR LAMPUNG
ABSTRAK
FAKTOR-FAKTOR YANG MENYEBABKAN BELUM TERCAPAINYA
TARGET KREDIT RINGAN (KRING) BTN PADA PT BANK TABUNGAN
NEGARA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG BANDAR LAMPUNG
Oleh
Riki Darmawan
Perbankan adalah lembaga perantara keuangan yang kegiatan utamanya
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan
kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit guna meningkatkan taraf hidup
orang banyak. Kredit merupakan kegiatan utama Bank, besarnya jumlah kredit
yang disalurkan akan menentukan keuntungan bank. Jika bank tidak mampu
menyalurkan kredit sementara dana yang terhimpun dari simpananan banyak
maka akan menyebabkan bank tersebut rugi. Jumlah kredit yang disalurkan
kepada masyarakat mencerminkan seberapa besar kepercayaan masyarakat.
Kepercayaan masyarakat akan tertlihat dari besarnya jumlah kredit yang
disalurkan telah mencapai target yang ditetapkan oleh Bank. Permasalahan dalam
penelitian ini adalah realisasi kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk kantor cabang Bandar Lampung belum sesuai dengan target
yang diberikan oleh kantor pusat.
Tujuan laporan ini ditulis untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang
menyebabkan belum tercapainya target kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank
Tabungan Negara (Persero) Tbk. Faktor-faktor yang menyebabkan belum
tercapainya target kredit ringan (kring) BTN terbagi menjadi dua yaitu faktor
internal dan faktor eksternal. Dalam rangka mencapai target kredit ringan (kring)
BTN Bank diharapkan suatu bank harus memperhatikan prinsip-prinsip penilaian
kredit yang sering dilakukan yaitu dengan analisis 5 C, teori sumber daya manusia
dan teori marketing 7P.
Hasil pembahasan adalah faktor-faktor yang menyebabkan belum tercapainya
kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk kantor
cabang Bandar lampung terbagi menjadi dua yaitu faktor internal dan faktor
eksternal, faktor internal antaralain pemasaran yang kurang maksimal, kurangnya
SDM untuk memasarkan produk, kurangnya kerjasama antara perusahaan atau
instansi karena sudah bekerja sama dengan bank lain, biaya operasional/promosi
yang kecil, sedangkan faktor eksternal yaitu karakter atau itikad dari calon debitur
diragukan, kepercayaan debitur terhadap Bank, persaingan suku bunga antar
Bank, persaingan produk antar bank.
DAFTAR GAMBAR
Gambar
………………………………………………..
1.
Kerangka Pemikiran
2.
Struktur organisasi PT Bank Tabungan Negara
Kantor Cabang Bandar Lampung
…………………………………..
7
28
DAFTAR ISI
Halaman
………………………………….................................
i
DAFTAR GAMBAR
….……………………………….........................
ii
DAFTAR LAMPIRAN
…………………………………..........................
iii
DAFTAR TABEL
BAB 1
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Penelitian ……...……………………...…….
1
1.2 Permasalahan ……...……………………...…………………
3
…….…..….……………………………..
4
.…...…………………….…….....
4
.....................….…………………………….
5
1.3 Tujuan Penelitian
1.4 Manfaat Hasil Penelitian
1.5 Kerangka Pikir
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
.…...…………………….…….................
8
2.1.1
Jenis-jenis kredit …………………………………..
9
2.1.2
Unsur–unsur Kredit
………………………………
12
2.1.3
Prinsip -prinsip Perkreditan
……………………....
14
2.1.4
Fungsi Kredit
…………………………………….
19
2.1.5
Tujuan Kredit
…………………………………….
19
2.1 Pengertian Kredit
……….......
20
.…...…………………….…….................
21
2.2 Manajemen Sumber Daya Manusia Perbankan
2.3 Pemasaran Bank
BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
3.1 Sejarah PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ………….
24
3.1.1
Visi Perusahaan
…………………………………..
26
3.1.2
Misi Perusahaan
…………………………………..
27
……………………………………….
28
…………………………………………..
29
3.2 Struktur Organisasi
3.3 Pembagian Kerja
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
…………………………………………….
35
…………………………………
36
…………………………………….
37
4.2 Pembahasan ..…………………………………….................
39
4.1 Hasil Penelitian
4.1.1
4.1.2
Daftar Pertanyaan
Hasil Kuesioner
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
…………………………………………………
42
…………………………………………………….....
43
5.1 Simpulan
5.2 Saran
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN
1.
Daftar Pertanyaan Karyawan
2.
Tabel Angsuran Kredit Ringan BTN
DAFTAR TABEL
Tabel
1.
Halaman
Target dan realisasi volume kredit ringan (kring) BTN
pada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
tahun 2009-2010
…………………………………………………....
3
2.
Daftar pertanyaan kepada karyawan
………………………………...
36
3.
Hasil kusioner kepada karyawan
..……………………………….
37
FAKTOR.FAKTOR YANG MENYEBABKAN BELUM
TERCAPAINYA TARGET KREDIT RINGAN (KRING) BTN
PADA PT BANKTABUNGAN NEGARA (PERSERO) TbK
KANTOR CABANG BANDAR LAMPUNG
Oleh
RIKI DARMAWAN
Laporan Akhir
Sebagai Salah Satu Syarat untuk Mencapai Gelar
AHLI MADYA (A.Md)
Pada
Program Studi D3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Lampung
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS LAMPUNG
BANDAR LAMPUNG
2013
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum wr. wb
Dengan memanjatkan puji dan puja syukur kehadirat Allah Swt yang telah
memberikan rahmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan Laporan Tugas Akhir yang berjudul “ Faktor-faktor Yang
Menyebabkan Belum Tercapainya Target Kredit Ringan (Kring) BTN Pada PT
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Bandar Lampung”.
Maksud dari penyusunan laporan tugas akhir ini adalah untuk memenuhi salah
satu syarat dalam menempuh jenjang Diploma III Program Studi Keuangan &
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Lampung.
Dalam penyusunan laporan tugas akhir ini penulis menyadari dengan keterbatasan
ilmu dan kemampuan yang dimiliki, masih banyak kekurangan dan kesalahan
dalam menyusunannya sehingga dibutuhkan kritik dan saran dalam memperbaiki
laporan ini di masa yang akan datang.
Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada semua pihak
yang telah memberikan bantuan, bimbingan, dukungan serta petunjuk sehingga
penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini tepat pada waktunya. Untuk itu
penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :
1.
Prof. Dr. Ir Sugeng P. Harianto, M.Sc., selaku Rektor Universitas Lampung.
2.
Prof. Dr.Satria Bangsawan, S.E.,M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Lampung.
3.
Aidasari, S.E.,M.S.i selaku Ketua Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Lampung.
4.
Roslina, S.E.,M.Si., selaku Ketua Program Studi Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi Universitas Lampung.
5.
Iban Sofyan, S.E., M.M., selaku dosen Pembimbing Laporan Akhir.
6.
Ribhan,S.E.,M.Si. selaku Penguji Utama dan dosen Pembimbing Akedemik.
7.
Ahmad Faisol,S.E.,M.M., selaku Sekretaris Program Studi Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Lampung.
8.
Desmalazati, S.E., selaku Akademik D3 Keuangan dan Perbankan
9.
Dahlan dan Sri Marhayani sebagai orang tua yang telah memberikan doa,
dan bimbingannya, baik secara moril maupun materil sampai selesainya
penyusunan tugas akhir ini, kakakku Heri dan Silda yang telah memberikan
dukungan bagi penulis selama ini.
10.
Semua teman-temanku anak Keuangan dan Perbankan, makasih atas
kerjasamanya selama ini mudah-mudahan tetap sahabatan seumur hidup.
Akhir kata penulis ucapkan terima kasih lagi kepada semua pihak yang telah
membantu penulis dalam menyelesaikan laporan tugas akhir ini, semoga pahala
dari Allah Swt diberikannya kepada semua pihak.
Wassalamualaikum wr. wb
Bandar Lampung, Maret 2013
Penulis
Riki Darmawan
1001081064
MOTTO
Dengan Nama Allah Yang Maha Pengasih Lagi Maha Penyayang
Ya Tuhanku, Lapangkanlah Dadaku, Mudahkanlah Untukku
Usahaku, dan Lepaskanlah Kekakuan Lidahku Supaya Mereka
Memahami Perkataanku
(Q.S : Taahaa :25-28)
Kupersembahkan Karya Tulis ini
Untuk Kedua Orang Tuaku, Kakak-kakakku Tercinta
Yang tulus dengan penuh rasa kasih sayang
Atas bantuan dan doa yang telah diberikan kepada penulis.
Semoga ini menjadi awal menuju langkah yang baik
MENGESAHKAI\I
l.
Tim,Penguji
Ketua
:
Iban Sofyan, S.8., M.M.
Penguji Utama
Selaetaris
98703 1 011
Tanggal Lulus Ujian Laporan Al
FAKTOR-FAKTOR YANG MENYEBABKAN BELUM TERCAPAINYA
TARGET KREDIT RINGAN (KRING) BTN PADA PT BANK TABUNGAN
NEGARA (PERSERO) Tbk KANTOR CABANG BANDAR LAMPUNG
Oleh
Riki Darmawan
Perbankan adalah lembaga perantara keuangan yang kegiatan utamanya
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan
kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit guna meningkatkan taraf hidup
orang banyak. Kredit merupakan kegiatan utama Bank, besarnya jumlah kredit
yang disalurkan akan menentukan keuntungan bank. Jika bank tidak mampu
menyalurkan kredit sementara dana yang terhimpun dari simpananan banyak
maka akan menyebabkan bank tersebut rugi. Jumlah kredit yang disalurkan
kepada masyarakat mencerminkan seberapa besar kepercayaan masyarakat.
Kepercayaan masyarakat akan tertlihat dari besarnya jumlah kredit yang
disalurkan telah mencapai target yang ditetapkan oleh Bank. Permasalahan dalam
penelitian ini adalah realisasi kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank Tabungan
Negara (Persero) Tbk kantor cabang Bandar Lampung belum sesuai dengan target
yang diberikan oleh kantor pusat.
Tujuan laporan ini ditulis untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang
menyebabkan belum tercapainya target kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank
Tabungan Negara (Persero) Tbk. Faktor-faktor yang menyebabkan belum
tercapainya target kredit ringan (kring) BTN terbagi menjadi dua yaitu faktor
internal dan faktor eksternal. Dalam rangka mencapai target kredit ringan (kring)
BTN Bank diharapkan suatu bank harus memperhatikan prinsip-prinsip penilaian
kredit yang sering dilakukan yaitu dengan analisis 5 C, teori sumber daya manusia
dan teori marketing 7P.
Hasil pembahasan adalah faktor-faktor yang menyebabkan belum tercapainya
kredit ringan (kring) BTN pada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk kantor
cabang Bandar lampung terbagi menjadi dua yaitu faktor internal dan faktor
eksternal, faktor internal antaralain pemasaran yang kurang maksimal, kurangnya
SDM untuk memasarkan produk, kurangnya kerjasama antara perusahaan atau
instansi karena sudah bekerja sama dengan bank lain, biaya operasional/promosi
yang kecil, sedangkan faktor eksternal yaitu karakter atau itikad dari calon debitur
diragukan, kepercayaan debitur terhadap Bank, persaingan suku bunga antar
Bank, persaingan produk antar bank.
DAFTAR GAMBAR
Gambar
………………………………………………..
1.
Kerangka Pemikiran
2.
Struktur organisasi PT Bank Tabungan Negara
Kantor Cabang Bandar Lampung
…………………………………..
7
28
DAFTAR ISI
Halaman
………………………………….................................
i
DAFTAR GAMBAR
….……………………………….........................
ii
DAFTAR LAMPIRAN
…………………………………..........................
iii
DAFTAR TABEL
BAB 1
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Penelitian ……...……………………...…….
1
1.2 Permasalahan ……...……………………...…………………
3
…….…..….……………………………..
4
.…...…………………….…….....
4
.....................….…………………………….
5
1.3 Tujuan Penelitian
1.4 Manfaat Hasil Penelitian
1.5 Kerangka Pikir
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
.…...…………………….…….................
8
2.1.1
Jenis-jenis kredit …………………………………..
9
2.1.2
Unsur–unsur Kredit
………………………………
12
2.1.3
Prinsip -prinsip Perkreditan
……………………....
14
2.1.4
Fungsi Kredit
…………………………………….
19
2.1.5
Tujuan Kredit
…………………………………….
19
2.1 Pengertian Kredit
……….......
20
.…...…………………….…….................
21
2.2 Manajemen Sumber Daya Manusia Perbankan
2.3 Pemasaran Bank
BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
3.1 Sejarah PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ………….
24
3.1.1
Visi Perusahaan
…………………………………..
26
3.1.2
Misi Perusahaan
…………………………………..
27
……………………………………….
28
…………………………………………..
29
3.2 Struktur Organisasi
3.3 Pembagian Kerja
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
…………………………………………….
35
…………………………………
36
…………………………………….
37
4.2 Pembahasan ..…………………………………….................
39
4.1 Hasil Penelitian
4.1.1
4.1.2
Daftar Pertanyaan
Hasil Kuesioner
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
…………………………………………………
42
…………………………………………………….....
43
5.1 Simpulan
5.2 Saran
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN
1.
Daftar Pertanyaan Karyawan
2.
Tabel Angsuran Kredit Ringan BTN
DAFTAR TABEL
Tabel
1.
Halaman
Target dan realisasi volume kredit ringan (kring) BTN
pada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
tahun 2009-2010
…………………………………………………....
3
2.
Daftar pertanyaan kepada karyawan
………………………………...
36
3.
Hasil kusioner kepada karyawan
..……………………………….
37
FAKTOR.FAKTOR YANG MENYEBABKAN BELUM
TERCAPAINYA TARGET KREDIT RINGAN (KRING) BTN
PADA PT BANKTABUNGAN NEGARA (PERSERO) TbK
KANTOR CABANG BANDAR LAMPUNG
Oleh
RIKI DARMAWAN
Laporan Akhir
Sebagai Salah Satu Syarat untuk Mencapai Gelar
AHLI MADYA (A.Md)
Pada
Program Studi D3 Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Lampung
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS LAMPUNG
BANDAR LAMPUNG
2013
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum wr. wb
Dengan memanjatkan puji dan puja syukur kehadirat Allah Swt yang telah
memberikan rahmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga penulis dapat
menyelesaikan Laporan Tugas Akhir yang berjudul “ Faktor-faktor Yang
Menyebabkan Belum Tercapainya Target Kredit Ringan (Kring) BTN Pada PT
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Bandar Lampung”.
Maksud dari penyusunan laporan tugas akhir ini adalah untuk memenuhi salah
satu syarat dalam menempuh jenjang Diploma III Program Studi Keuangan &
Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Lampung.
Dalam penyusunan laporan tugas akhir ini penulis menyadari dengan keterbatasan
ilmu dan kemampuan yang dimiliki, masih banyak kekurangan dan kesalahan
dalam menyusunannya sehingga dibutuhkan kritik dan saran dalam memperbaiki
laporan ini di masa yang akan datang.
Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada semua pihak
yang telah memberikan bantuan, bimbingan, dukungan serta petunjuk sehingga
penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini tepat pada waktunya. Untuk itu
penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :
1.
Prof. Dr. Ir Sugeng P. Harianto, M.Sc., selaku Rektor Universitas Lampung.
2.
Prof. Dr.Satria Bangsawan, S.E.,M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi
Universitas Lampung.
3.
Aidasari, S.E.,M.S.i selaku Ketua Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Lampung.
4.
Roslina, S.E.,M.Si., selaku Ketua Program Studi Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi Universitas Lampung.
5.
Iban Sofyan, S.E., M.M., selaku dosen Pembimbing Laporan Akhir.
6.
Ribhan,S.E.,M.Si. selaku Penguji Utama dan dosen Pembimbing Akedemik.
7.
Ahmad Faisol,S.E.,M.M., selaku Sekretaris Program Studi Keuangan dan
Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Lampung.
8.
Desmalazati, S.E., selaku Akademik D3 Keuangan dan Perbankan
9.
Dahlan dan Sri Marhayani sebagai orang tua yang telah memberikan doa,
dan bimbingannya, baik secara moril maupun materil sampai selesainya
penyusunan tugas akhir ini, kakakku Heri dan Silda yang telah memberikan
dukungan bagi penulis selama ini.
10.
Semua teman-temanku anak Keuangan dan Perbankan, makasih atas
kerjasamanya selama ini mudah-mudahan tetap sahabatan seumur hidup.
Akhir kata penulis ucapkan terima kasih lagi kepada semua pihak yang telah
membantu penulis dalam menyelesaikan laporan tugas akhir ini, semoga pahala
dari Allah Swt diberikannya kepada semua pihak.
Wassalamualaikum wr. wb
Bandar Lampung, Maret 2013
Penulis
Riki Darmawan
1001081064
MOTTO
Dengan Nama Allah Yang Maha Pengasih Lagi Maha Penyayang
Ya Tuhanku, Lapangkanlah Dadaku, Mudahkanlah Untukku
Usahaku, dan Lepaskanlah Kekakuan Lidahku Supaya Mereka
Memahami Perkataanku
(Q.S : Taahaa :25-28)
Kupersembahkan Karya Tulis ini
Untuk Kedua Orang Tuaku, Kakak-kakakku Tercinta
Yang tulus dengan penuh rasa kasih sayang
Atas bantuan dan doa yang telah diberikan kepada penulis.
Semoga ini menjadi awal menuju langkah yang baik
MENGESAHKAI\I
l.
Tim,Penguji
Ketua
:
Iban Sofyan, S.8., M.M.
Penguji Utama
Selaetaris
98703 1 011
Tanggal Lulus Ujian Laporan Al