PERAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DALAM PEMBERDAYAAN USAHA MIKRO (Studi Kasus Pada PT. BPR Lampung Bina Sejahtera)
ABSTRAK
PERAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DALAM PEMBERDAYAAN
USAHA MIKRO
(Studi Kasus Pada PT. BPR Lampung Bina Sejahtera)
Oleh
AKHMAD AL KAUTSAR
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menjelaskan peran Bank
Perkreditan Rakyat dalam pemberdayaan usaha mikro. Metode yang digunakan
dalam penelitian ini adalah kualitatif. Informan ditentukan dengan purposive
sampling yakni penentuan disesuaikan dengan kriteria tertentu yang ditetapkan
berdasarkan tujuan penelitian. Data diperoleh dari hasil wawancara dan
menggunakan dokumen. Selanjutnya analisis data dilakukan dengan reduksi data,
display atau penyajian data dan tahap kesimpulan (verifikasi). Lokasi penelitian di
PT. BPR Lampung Bina Sejahtera, Bandar Lampung. Informan dalam penelitian
ini berjumlah 4 orang, yang terdiri dari pihak Bank melalui salah seorang Staff
Account Officer yang mengurusi penyaluran kredit dan pihak nasabah yang
bergerak dalam usaha mikro. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Bank
Perkreditan Rakyat sebagai salah satu lembaga ekonomi mikro, mempunyai peran
dalam pemberdayaan usaha mikro melalui penyediaan modal usaha, proses
pendampingan (pembinaan), penyediaan sarana untuk pelayanan dalam membantu
usaha mikro mengatasi permasalahan yang dihadapi dan pengawasan. Pembinaan
dilakukan dengan cara langsung dan tidak langsung. Pembinaan secara langsung
adalah dengan berdiskusi atau berbicara langsung secara personal, dan melalui
pelatihan. Sedangkan pembinaan secara tidak langsung yaitu dengan menganalisis
data operasional kredit dan neraca rugi/laba usaha nasabah. Adapun hambatan
yang dihadapi Bank Perkreditan Rakyat dalam proses pemberdayaan terhadap
usaha mikro, adalah permasalahan internal seperti kurangnya tenaga ahli yang
dimiliki. Sedangkan hambatan eksternalnya adalah, keadaan usaha yang tidak
kondusif serta masih bersifat tertutupnya usaha mikro yang menjadi nasabah
dalam pelaporan kegiatan usaha. Strategi yang ditempuh oleh Bank Perkreditan
Rakyat dalam menghadapi hambatan tersebut antaralain berupa, melakukan
kerjasama dengan Bank Indonesia untuk menutupi kekurangan tenaga ahli yang
mereka miliki. Kemudian melakukan pendekatan yang lebih intens lagi terhadap
nasabah yang masih bersifat tertutup dalam pelaporan kegiatan usahanya.
Kata kunci : peran, Bank Perkreditan Rakyat, usaha mikro
THE ABSTRACT
The ROLE of the PERKREDITAN RAKYAT BANK in EMPOWERMENT
of MICRO efforts
(The case study In PT. BPR Lampung Bina Sejahtera)
Oleh
AKHMAD AL KAUTSAR
The aim of this research was to know and explain the role of the Perkreditan
Rakyat Bank in empowerment of micro efforts. The method that was used in this
research was qualitative. The informant was determined with purposive sampling
that is the determination was matched with the certain criterion that was appointed
to be based on the aim of the research. The data was received from results of the
interview and used the document. Further the analysis of the data was carried out
with the reduction in the data, display or the presentation of the data and the
conclusion stage (the verification). The location of the research in PT. BPR
Lampung Bina Sejahtera, Bandar Lampung. The informant in this research
numbering 4 people, who consisted of the Bank's side through one of the staffs the
Officer Account that was in charge of the channelling of credit and the customer's
moving side in an effort to micro. Results of the research showed that the
Perkreditan Rakyat Bank as one of the micro-economics agencies, had the role in
empowerment of micro efforts through the provisions of capital of efforts, the
process of assistance (the management), the provisions of means for the service in
helping micro efforts to overcome the problem that was dealt with and the
supervision. The management was carried out by means of direct and indirectly.
The management directly was by discussing or speaking directly personally, and
through the training. Whereas the management in a manner indirectly that is by
analysing the operational data credit and the balance of the loss/the profit of the
customer's efforts. As for the obstacle that was dealt with by the Perkreditan
Rakyat Bank in the process of empowerment towards micro efforts, was the
internal problem like the shortage of the expert who was had. Whereas his
external obstacle was, the efforts situation that was not conducive as well as still
was closed him micro efforts that became the customer In the Report the efforts
activity. The strategy that was followed by the Perkreditan Rakyat Bank in facing
this obstacle in part take the form of, carried out the co-operation with the
Indonesian Bank to cover the lack of the expert who was had by them. Afterwards
carried out the approach that was more again intense against the customer that still
was closed in the Report his efforts activity.
The key word: the role, the Perkreditan Rakyat Bank, micro efforts
VI. SIMPULAN DAN SARAN
A. Simpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang berkenaan dengan peran BPR
dalam pemberdayaan usaha mikro, dapat disimpulkan bahwa Bank Lampung Bina
Sejahtera sebagai salah satu Bank Perkreditan Rakyat di Bandar Lampung memiliki
peran dalam pemberdayaan usaha mikro, yaitu melalui penyediaan modal bagi usaha
mikro, kemudian adanya proses pendampingan (pembinaan), dan penyediaan sarana
konsultasi bagi usaha mikro untuk membantu mengatasi permasalahan yang dihadapi.
Proses pendampingan yang dilakukan oleh BPR Lampung Bina Sejahtera adalah
melalui
pelatihan
membuat
pembukuan
usaha
serta
membantu
dalam
mengembangkan usaha yang dijalankan oleh nasabah. Kemudian melalui sarana
konsultasi yang disediakan oleh pihak Bank, pelaku usaha mikro dapat
mengkonsultasikan permasalahan yang mereka hadapi dalam menjalankan usahanya,
guna mendapatkan saran dan masukan dari pihak Bank untuk mengatasi
permasalahan tersebut agar tidak mengganggu perkembangan usaha nasabah.
142
Dengan adanya pemberdayaan yang BPR Lampung Bina Sejahtera lakukan, secara
langsung juga berimbas pada peningkatan kemampuan dan perkembangan usaha yang
dijalankan oleh pengusaha mikro. Peningkatan kemampuan yang dimaksud adalah
kemampuan yang dimiliki oleh pengusaha mikro dalam melakukan pembukuan dan
pengelolaan usaha, sehingga dapat meningkatkan omset atau pendapatan usaha yang
diperoleh. Meningkatnya omset usaha tersebut juga berdampak pada perkembangan
usaha yang dilakukan, karena dengan omset yang meningkat maka pengusaha mikro
memiliki kemampuan lebih besar untuk mengembangkan usaha yang mereka
jalankan.
Bank Lampung Bina Sejahtera dalam proses pemberian kredit dilakukan melalui
beberapa tahap, mulai dari tahap penyeleksian terhadap permohonan, tahap
keputusan, pelaksanaan, dan sampai kepada tahap pembinaan. Namun, di dalam
pelaksanaannya, pihak Bank Lampung Bina Sejahtera masih menghadapi hambatan
baik yang bersifat internal maupun yang bersifat eksternal, antaralain:
Pertama, hambatan internal terbesar yang pihak Bank hadapi adalah berupa
kurangnya tenaga ahli yang mereka miliki sehingga mengakibatkan kurang
optimalnya pelayanan yang mereka berikan kepada nasabah. Hal ini, dapat berimbas
pada meningkatnya kredit macet atau Noun Performing Loan (NPL) sehingga dapat
mengganggu kestabilan keuangan dari Bank Lampung Bina Sejahtera itu sendiri.
143
Kedua, hambatan eksternal yang pihak bank hadapi adalah krisis ekonomi global
yang melanda dunia, kemudian munculnya permasalahan pada Bank Tripanca yang
ada di Bandar lampung. Kedua persoalan tersebut secara tidak langsung juga
berdampak pada kinerja dari Bank Lampung Bina Sejahtera karena mempengaruhi
tingkat kepercayaan masyarakat akan eksistensi BPR yang ada di Bandar Lampung,
kemudian hal itu juga memberikan rasa takut pada dunia usaha mikro dalam
menjalankan usahanya.
Ketiga, masih tertutupnya usaha mikro dalam menjalankan usahanya membuat pihak
Bank Lampung Bina Sejahtera kesulitan dalam melakukan pengawasan dan
pembinaan pada usaha mikro yang bersangkutan. Di samping itu, masih kurangnya
sosialisasi yang dilakukan, juga mengakibatkan masih kecilnya ruang lingkup pelaku
usaha untuk mengetahui adanya layanan kredit yang pihak bank sediakan.
Menghadapi permasalahan tersebut, pihak Bank Lampung Bina Sejahtera melakukan
beberapa tindakan atau strategi untuk mengatasinya, antara lain berupa kerjasama
dengan pihak Bank Indonesia untuk menutupi kekurangan tenaga ahli yang mereka
miliki, kemudian melakukan pendekatan yang lebih intens lagi kepada nasabah yang
masih bersifat tertutup dalam pelaporan usahanya, maupun masalah yang sedang
mereka hadapi. Disamping itu, juga melakukan peraturan yang lebih ketat lagi dalam
hal pemberian kredit kepada usaha mikro, yaitu dengan melakukan seleksi terhadap
permohonan pinjaman yang diajukan, agar nantinya pihak bank tidak mengalami
kesulitan dalam proses selanjutnya.
144
B. Saran
Berdasarkan hasil temuan ini maka, perlua adanya suatu rekomendasi diantaranya:
1. Pihak Bank Lampung Bina Sejahtera hendaknya lebih meningkatkan lagi
sosialisasi yang mereka berikan kepada masyarakat, hal itu agar cakupan
masyarakat yang mengetahui akan adanya pelayanan kredit yang disediakan
oleh Bank menjadi lebih luas lagi. Kemudian Bank Lampung Bina Sejahtera
juga harus mempertahankan pemberian sosialisasi kepada usaha mikro yang
menjadi nasabahnya tentang perkembangan kondisi ekonomi nasional yang
sedang berkembang.
2. Untuk membuat waktu pembinaan menjadi efektif dan efesien serta
menyiasati kurangnya tenaga ahli yang dimiliki hendaknya, BPR Lampung
Bina Sejahtera membuat suatu kelompok pembinaan, sehingga proses
pembinaan dapat dilakukan dalam satu waktu dengan mencakup semua
usaha mikro yang menjadi nasabah.
3. Hasil penelitian ini dapat dipakai dalam penelitian selanjutnya yang sejenis,
diantaranya tentang efektivitas pelaksanaan program dari Bank Perkreditan
Rakyat dalam pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).
PERAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DALAM PEMBERDAYAAN
USAHA MIKRO
(Studi Kasus Pada PT. BPR Lampung Bina Sejahtera)
Oleh
AKHMAD AL KAUTSAR
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menjelaskan peran Bank
Perkreditan Rakyat dalam pemberdayaan usaha mikro. Metode yang digunakan
dalam penelitian ini adalah kualitatif. Informan ditentukan dengan purposive
sampling yakni penentuan disesuaikan dengan kriteria tertentu yang ditetapkan
berdasarkan tujuan penelitian. Data diperoleh dari hasil wawancara dan
menggunakan dokumen. Selanjutnya analisis data dilakukan dengan reduksi data,
display atau penyajian data dan tahap kesimpulan (verifikasi). Lokasi penelitian di
PT. BPR Lampung Bina Sejahtera, Bandar Lampung. Informan dalam penelitian
ini berjumlah 4 orang, yang terdiri dari pihak Bank melalui salah seorang Staff
Account Officer yang mengurusi penyaluran kredit dan pihak nasabah yang
bergerak dalam usaha mikro. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Bank
Perkreditan Rakyat sebagai salah satu lembaga ekonomi mikro, mempunyai peran
dalam pemberdayaan usaha mikro melalui penyediaan modal usaha, proses
pendampingan (pembinaan), penyediaan sarana untuk pelayanan dalam membantu
usaha mikro mengatasi permasalahan yang dihadapi dan pengawasan. Pembinaan
dilakukan dengan cara langsung dan tidak langsung. Pembinaan secara langsung
adalah dengan berdiskusi atau berbicara langsung secara personal, dan melalui
pelatihan. Sedangkan pembinaan secara tidak langsung yaitu dengan menganalisis
data operasional kredit dan neraca rugi/laba usaha nasabah. Adapun hambatan
yang dihadapi Bank Perkreditan Rakyat dalam proses pemberdayaan terhadap
usaha mikro, adalah permasalahan internal seperti kurangnya tenaga ahli yang
dimiliki. Sedangkan hambatan eksternalnya adalah, keadaan usaha yang tidak
kondusif serta masih bersifat tertutupnya usaha mikro yang menjadi nasabah
dalam pelaporan kegiatan usaha. Strategi yang ditempuh oleh Bank Perkreditan
Rakyat dalam menghadapi hambatan tersebut antaralain berupa, melakukan
kerjasama dengan Bank Indonesia untuk menutupi kekurangan tenaga ahli yang
mereka miliki. Kemudian melakukan pendekatan yang lebih intens lagi terhadap
nasabah yang masih bersifat tertutup dalam pelaporan kegiatan usahanya.
Kata kunci : peran, Bank Perkreditan Rakyat, usaha mikro
THE ABSTRACT
The ROLE of the PERKREDITAN RAKYAT BANK in EMPOWERMENT
of MICRO efforts
(The case study In PT. BPR Lampung Bina Sejahtera)
Oleh
AKHMAD AL KAUTSAR
The aim of this research was to know and explain the role of the Perkreditan
Rakyat Bank in empowerment of micro efforts. The method that was used in this
research was qualitative. The informant was determined with purposive sampling
that is the determination was matched with the certain criterion that was appointed
to be based on the aim of the research. The data was received from results of the
interview and used the document. Further the analysis of the data was carried out
with the reduction in the data, display or the presentation of the data and the
conclusion stage (the verification). The location of the research in PT. BPR
Lampung Bina Sejahtera, Bandar Lampung. The informant in this research
numbering 4 people, who consisted of the Bank's side through one of the staffs the
Officer Account that was in charge of the channelling of credit and the customer's
moving side in an effort to micro. Results of the research showed that the
Perkreditan Rakyat Bank as one of the micro-economics agencies, had the role in
empowerment of micro efforts through the provisions of capital of efforts, the
process of assistance (the management), the provisions of means for the service in
helping micro efforts to overcome the problem that was dealt with and the
supervision. The management was carried out by means of direct and indirectly.
The management directly was by discussing or speaking directly personally, and
through the training. Whereas the management in a manner indirectly that is by
analysing the operational data credit and the balance of the loss/the profit of the
customer's efforts. As for the obstacle that was dealt with by the Perkreditan
Rakyat Bank in the process of empowerment towards micro efforts, was the
internal problem like the shortage of the expert who was had. Whereas his
external obstacle was, the efforts situation that was not conducive as well as still
was closed him micro efforts that became the customer In the Report the efforts
activity. The strategy that was followed by the Perkreditan Rakyat Bank in facing
this obstacle in part take the form of, carried out the co-operation with the
Indonesian Bank to cover the lack of the expert who was had by them. Afterwards
carried out the approach that was more again intense against the customer that still
was closed in the Report his efforts activity.
The key word: the role, the Perkreditan Rakyat Bank, micro efforts
VI. SIMPULAN DAN SARAN
A. Simpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang berkenaan dengan peran BPR
dalam pemberdayaan usaha mikro, dapat disimpulkan bahwa Bank Lampung Bina
Sejahtera sebagai salah satu Bank Perkreditan Rakyat di Bandar Lampung memiliki
peran dalam pemberdayaan usaha mikro, yaitu melalui penyediaan modal bagi usaha
mikro, kemudian adanya proses pendampingan (pembinaan), dan penyediaan sarana
konsultasi bagi usaha mikro untuk membantu mengatasi permasalahan yang dihadapi.
Proses pendampingan yang dilakukan oleh BPR Lampung Bina Sejahtera adalah
melalui
pelatihan
membuat
pembukuan
usaha
serta
membantu
dalam
mengembangkan usaha yang dijalankan oleh nasabah. Kemudian melalui sarana
konsultasi yang disediakan oleh pihak Bank, pelaku usaha mikro dapat
mengkonsultasikan permasalahan yang mereka hadapi dalam menjalankan usahanya,
guna mendapatkan saran dan masukan dari pihak Bank untuk mengatasi
permasalahan tersebut agar tidak mengganggu perkembangan usaha nasabah.
142
Dengan adanya pemberdayaan yang BPR Lampung Bina Sejahtera lakukan, secara
langsung juga berimbas pada peningkatan kemampuan dan perkembangan usaha yang
dijalankan oleh pengusaha mikro. Peningkatan kemampuan yang dimaksud adalah
kemampuan yang dimiliki oleh pengusaha mikro dalam melakukan pembukuan dan
pengelolaan usaha, sehingga dapat meningkatkan omset atau pendapatan usaha yang
diperoleh. Meningkatnya omset usaha tersebut juga berdampak pada perkembangan
usaha yang dilakukan, karena dengan omset yang meningkat maka pengusaha mikro
memiliki kemampuan lebih besar untuk mengembangkan usaha yang mereka
jalankan.
Bank Lampung Bina Sejahtera dalam proses pemberian kredit dilakukan melalui
beberapa tahap, mulai dari tahap penyeleksian terhadap permohonan, tahap
keputusan, pelaksanaan, dan sampai kepada tahap pembinaan. Namun, di dalam
pelaksanaannya, pihak Bank Lampung Bina Sejahtera masih menghadapi hambatan
baik yang bersifat internal maupun yang bersifat eksternal, antaralain:
Pertama, hambatan internal terbesar yang pihak Bank hadapi adalah berupa
kurangnya tenaga ahli yang mereka miliki sehingga mengakibatkan kurang
optimalnya pelayanan yang mereka berikan kepada nasabah. Hal ini, dapat berimbas
pada meningkatnya kredit macet atau Noun Performing Loan (NPL) sehingga dapat
mengganggu kestabilan keuangan dari Bank Lampung Bina Sejahtera itu sendiri.
143
Kedua, hambatan eksternal yang pihak bank hadapi adalah krisis ekonomi global
yang melanda dunia, kemudian munculnya permasalahan pada Bank Tripanca yang
ada di Bandar lampung. Kedua persoalan tersebut secara tidak langsung juga
berdampak pada kinerja dari Bank Lampung Bina Sejahtera karena mempengaruhi
tingkat kepercayaan masyarakat akan eksistensi BPR yang ada di Bandar Lampung,
kemudian hal itu juga memberikan rasa takut pada dunia usaha mikro dalam
menjalankan usahanya.
Ketiga, masih tertutupnya usaha mikro dalam menjalankan usahanya membuat pihak
Bank Lampung Bina Sejahtera kesulitan dalam melakukan pengawasan dan
pembinaan pada usaha mikro yang bersangkutan. Di samping itu, masih kurangnya
sosialisasi yang dilakukan, juga mengakibatkan masih kecilnya ruang lingkup pelaku
usaha untuk mengetahui adanya layanan kredit yang pihak bank sediakan.
Menghadapi permasalahan tersebut, pihak Bank Lampung Bina Sejahtera melakukan
beberapa tindakan atau strategi untuk mengatasinya, antara lain berupa kerjasama
dengan pihak Bank Indonesia untuk menutupi kekurangan tenaga ahli yang mereka
miliki, kemudian melakukan pendekatan yang lebih intens lagi kepada nasabah yang
masih bersifat tertutup dalam pelaporan usahanya, maupun masalah yang sedang
mereka hadapi. Disamping itu, juga melakukan peraturan yang lebih ketat lagi dalam
hal pemberian kredit kepada usaha mikro, yaitu dengan melakukan seleksi terhadap
permohonan pinjaman yang diajukan, agar nantinya pihak bank tidak mengalami
kesulitan dalam proses selanjutnya.
144
B. Saran
Berdasarkan hasil temuan ini maka, perlua adanya suatu rekomendasi diantaranya:
1. Pihak Bank Lampung Bina Sejahtera hendaknya lebih meningkatkan lagi
sosialisasi yang mereka berikan kepada masyarakat, hal itu agar cakupan
masyarakat yang mengetahui akan adanya pelayanan kredit yang disediakan
oleh Bank menjadi lebih luas lagi. Kemudian Bank Lampung Bina Sejahtera
juga harus mempertahankan pemberian sosialisasi kepada usaha mikro yang
menjadi nasabahnya tentang perkembangan kondisi ekonomi nasional yang
sedang berkembang.
2. Untuk membuat waktu pembinaan menjadi efektif dan efesien serta
menyiasati kurangnya tenaga ahli yang dimiliki hendaknya, BPR Lampung
Bina Sejahtera membuat suatu kelompok pembinaan, sehingga proses
pembinaan dapat dilakukan dalam satu waktu dengan mencakup semua
usaha mikro yang menjadi nasabah.
3. Hasil penelitian ini dapat dipakai dalam penelitian selanjutnya yang sejenis,
diantaranya tentang efektivitas pelaksanaan program dari Bank Perkreditan
Rakyat dalam pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM).