commit to user 25
2 Lebih mengikat debitur agar tidak meninggalkan usaha 3 Mendorong debitur untuk tetap memenuhi kewajibannya
sesuai perjanjian 4 Khusus untuk KUR Mikro tidak diwajibkan, karena telah
dijamin oleh pihak asuransi.
3. Unsur-unsur Kredit
Unsur unsur yang terkandung dalam sistem pemberian kredit menurut Martono 2004: 53 adalah sebagai berikut:
a. Kepercayaan Kepercayaan merupakan keyakinan dari si pemberi pinjaman
bahwa prestasi yang diberikan baik dalam bentuk uang, barang, atau jasa akan benar-benar diterimanya kembali dalam waktu
tertentu di masa yang akan datang. b. Kesepakatan
Kesepakatan dituangkan dalam suatu perjanjian di mana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewajibannya
masing-masing. c. Jangka Waktu
Setiap kredit yang diberikan pasti memiliki jangka waktu tertentu yang mencakup masa pengembalian kredit yang telah
disepakati. d. Risiko
commit to user 26
Faktor risiko dapat disebabkan oleh dua hal. Pertama, faktor kerugian yang diakibatkan adanya unsur kesengajaan nasabah
untuk tidak membayar kreditnya padahal mampu. Kedua, risiko kerugian yang ditimbulkan oleh unsur ketidaksengajaan nasabah
sehingga mereka tidak mampu membayar kreditnya, misalnya akibat terjadi musibah bencana alam.
Selain pendapat
Martono, Untung
2000: 3
juga mengemukakan unsur-unsur kredit yang terdiri dari:
a. Kepercayaan Kepercayaan di sini berarti bahwa si pemberi kredit yakin
bahwa prestasi yang diberikannya baik dalam bentuk uang, barang, atau jasa, akan benar-benar diterimanya kembali dalam jangka
waktu tertentu di masa yang akan datang. b. Tenggang Waktu
Tenggang waktu yaitu waktu yang memisahkan antara pemberian prestasi dengan kontraprestasi yang akan diterima pada
masa yang akan datang. Dalam unsur waktu ini terkandung pengertian nilai agio dari uang, yaitu uang yang ada sekarang lebih
tinggi nilainya dari uang yang akan diterima pada masa yang akan datang.
c. Degree of risk Tingkat Risiko Degree of risk yaitu risiko yang akan dihadapi sebagai akibat
dari adanya jangka waktu yang memisahkan antara pemberian
commit to user 27
prestasi dengan kontraprestasi yang akan diterima di kemudian hari. Semakin panjang jangka waktu kredit diberikan, maka
semakin tinggi pula tingkat risikonya, sehingga terdapat unsur ketidaktentuan yang tidak dapat diperhitungkan. Inilah yang
menyebabkan timbulnya unsur risiko. Karena adanya unsur risiko ini maka dibutuhkan jaminan dalam pemberian kredit.
d. Prestasi Prestasi atau objek kredit itu tidak saja diberikan dalam
bentuk uang, tetapi juga dapat berbentuk barang atau jasa. Namun karena kehidupan ekonomi modern sekarang ini didasarkan pada
uang maka transaksi kredit yang menyangkut uanglah yang sering kita jumpai dalam praktek perkreditan.
4. Jenis Kredit
