PERLINDUNGAN HUKUM PEMEGANG KARTU KREDIT SEBAGAI NASABAH BANK BERDASARKAN PERJANJIAN MERCHANT

Jurnal Cakrawala Hukum

Vol.5, No.2 Desember 2014: 180–196

katkan kepercayaan masyarakat pada lembaga per- Sengketa, upaya penyelesaian sengketa antara bankan dan untuk menurunkan publikasi negatif nasabah dan bank dapat dilakukan melalui nego- terhadap bank yang dapat mempengaruhi reputasi siasi, konsiliasi, mediasi, arbitrase, maupun melalui bank tersebut. Dari sisi bank, keberadaan PBI ini jalur peradilan. Pada PBI No.8/5/PBI/2006 tentang juga akan sangat membantu bank dalam beberapa Mediasi Perbankan dinyatakan bahwa sampai hal: 1. Mengidentifikasi permasalahan yang terda- dengan akhir tahun 2007 pelaksanaan fungsi pat pada produk-produk yang ditawarkannya ke- mediasi perbankan akan dilakukan oleh Bank pada masyarakat; 2. Mengidentifikasi penyim- Indonesia. Hal ini perlu dimaklumi karena Bank pangan kegiatan operasional pada kantor-kantor Indonesia berkewajiban dan berkepentingan untuk bank tertentu yang mengakibatkan kerugian pada membentuk “image” yang baik mengenai penye- nasabah; 3. Memperoleh masukan secara langsung lenggaraan mediasi perbankan, sebelum lembaga dari nasabah mengenai aspek-aspek yang harus di- mediasi tersebut dilaksanakan oleh suatu lembaga benahi untuk mengurangi risiko operasional; dan yang independen pada tahun 2008. Pengaturan

4. Memperbaiki karakteristik produk untuk mengenai penyelenggaraan mediasi perbankan menyesuaikannya dengan kebutuhan nasabah.

oleh Bank Indonesia pada intinya mencakup hal- Sementara itu, dari sisi nasabah keberadaan hal sebagai berikut: 1. Nasabah dapat mengajukan PBI ini akan sangat bermanfaat bagi upaya perce- upaya penyelesaian sengketa melalui mediasi ke- patan penyelesaian permasalahan antara bank de- pada Bank Indonesia; 2. Proses mediasi yang dila- ngan nasabah. Proses penyelesaian pengaduan yang kukan Bank Indonesia hanya sengketa dengan nilai pengaturannya ditetapkan dalam PBI tersebut klaim maksimum sebesar Rp500.000.000,00 (lima diharapkan dapat memfasilitasi penanganan peng- ratus juta rupiah); 3. Proses mediasi dapat dilak- aduan secara efisien dan efektif sehingga penyele- sanakan apabila kasus yang diajukan memenuhi saian pengaduan oleh bank tidak lagi berlarut-larut persyaratan; 4. Pelaksanaan proses mediasi sejak dan keluhan-keluhan nasabah yang sering dijumpai ditandatanganinya perjanjian mediasi (agreement to pada berbagai media cetak dapat dikurangi. mediate ) sampai dengan penandatanganan Akta Dengan demikian, penerapan PBI Penyelesaian Kesepakatan dilaksanakan dalam waktu 30 (tiga Pengaduan Nasabah secara konsisten akan dapat puluh) hari kerja dan dapat diperpanjang sampai membawa manfaat baik untuk nasabah maupun dengan 30 (tiga puluh) hari kerja berikutnya ber- bank dan dapat mengurangi potensi kerugian finan- dasarkan kesepakatan nasabah dan bank; 5. Akta sial pada nasabah maupun risiko reputasi pada bank. Kesepakatan dapat memuat kesepakatan menyelu-

Bahwa penyelesaian pengaduan nasabah oleh ruh, kesepakatan sebagian, atau tidak tercapainya bank yang diatur dalam Peraturan Bank Indone- kesepakatan atas kasus yang disengketakan. sia Nomor 7/7/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah tidak

Penutup

akan selalu dapat memuaskan nasabah. Ketidak- puasan tersebut dapat diakibatkan oleh tuntutan

Berdasarkan uraian tersebut di atas dapat nasabah yang tidak dipenuhi bank baik seluruhnya diambil beberapa kesimpulan, yaitu pertama, ter- maupun sebagian sehingga berpotensi menimbul- dapat beberapa definisi dari para ahli tentang per- kan sengketa antara nasabah dengan bank yang lindungan hukum. Perlindungan hukum ada dua dapat merugikan hak-hak nasabah.

macam, yaitu yang bersifat preventif dan yang ber- Sesuai Undang-Undang Nomor 30 Tahun sifat represif. Masing-masing perlindungan hukum

1999 tentang Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian tersebut mempunyai sarana yang berbeda akan tetapi

Perlindungan Hukum Pemegang Kartu Kredit sebagai Nasabah Bank Berdasarkan Perjanjian Merchant

Sunarjo

mempunyai prinsip-prinsip yang sama-sama ber- Kelsen, Hans, penerjemah Raisul Muttaqien, 2011, Teori dasarkan Pancasila.

Hukum Murni Dasar-Dasar Ilmu Hukum Normatif , Nusa Media, Bandung.

Kedua, kajian tentang perjanjian dapat menyangkut banyak hal, yaitu pengertian, unsur- Marzuki, Peter Mahmud, 2005, Penelitian Hukum, Kencana

Prenada Media Group, Jakarta. unsur, asas-asas, syarat-syarat sah perjanjian dan

sebagainya. Hal-hal tersebut juga berlaku dalam Mertokusumo, Sudikno, 2007, Mengenal Hukum (Suatu perjanjian merchant antara issuing bank dengan mer-

Pangantar) , Liberty, Yogyakarta. chant .

Muhammad, Abdul Kadir, 1992, Hukum Perikatan, PT Ketiga, dalam pembayaran transaksi bisnis

Citra Aditya Bakti, Bandung. dengan kartu kredit melibatkan tiga pihak, yaitu Naja, D. H. R., 2006, Contract Drafting (Seri Keterampilan

issuing bank (bank yang mengeluarkan kartu), card Merancang Kontrak Bisnis) , Cetakan Kedua, PT Citra holder (pemegang kartu) dan merchant (tempat-

Aditya Bakti, Bandung.

tempat yang mau menerima pembayaran dengan Nasution, A.Z., 2003, Aspek Hukum Perlindungan kartu kredit). Antara ketiga pihak tersebut mem-

Konsumen: Tinjauan Singkat UU No.8 Tahun 1999 – punyai hubungan hukum yang berbeda-beda.

L.N. 1999 No.42, Media Hukum dan Keadilan, Vol.II, No.8 (Mei).

Daftar Pustaka

Projodikoro, Wiryono, 2000, Pengertian asas-asas hukum perjanjian , Cetakan VIII, Mandar Maju, Bandung. Ali, Achmad, 2012, Menguak Teori Hukum (Legal Theory) dan Teori Peradilan (Judicial Prudence) Termasuk

Salman, Otje dan Anton F. Susanto, 2013, Teori Hukum Interpretasi Undang-Undang (Legis Prudence) ,

Mengingat, Mengumpulkan dan Membuka Kencana, Jakarta.

Kembali, Refika Aditama, Bandung. Badio, S., 2008, Bank dan UU Perlindungan Nasabah, Suara

Satrio, J., 1992, Hukum Perjanjian, PT Citra Aditya Bakti, Konsumen, http://www.wikimu.com/News/

Bandung.

layanankonsumen.aspx (di-download tanggal 20 Shofie, Y., 2000, Perlindungan Konsumen dan Instrumen- Februari 2009). instrumen Hukumnya , PT. Citra Aditya Bakti,

Hadad, M.D., 2004, Menanti Mediator Bank-Nasabah, BEI

Bandung.

News, Edisi 23, Th.V, November-Desember. Sidharta, B. Arief (Penterjemah), 2009, Meuwissen Tentang Hadjon, Philipus M., 1987, Perlindungan Hukum Bagi

Pengembanan Hukum, Ilmu Hukum, Teori Hukum, Rakyat di Indonesia Sebuah Studi tentang Prinsip-

dan Filsafat Hukum , PT Refika Aditama, Bandung. Prinsip Penanganannya oleh Pengadilan dalam

Simanjuntak, A., 2007, Transaksi Pengambilan atau Trans- Lingkungan Peradilan Umum dan Pembentukan fer Dana Melalui Mesin Anjungan Tunai Mandiri , Peradilan Administrasi Negara , Bina Ilmu, Surabaya. Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan, Vol.9,

Hadjon, Philipus M., dan Djatmiati, Tatiek Sri, 2011, No.2, (September), hal.128-134. Argumentasi Hukum , Gadjah Mada University

Sudaryatmo, 1999, Hukum dan Advokasi Konsumen, PT. Press, Jogyakarta. Citra Aditya Bakti, Bandung.

Harahap, M. Yahya, 2003, Segi-segi Hukum Perjanjian, Umam, K., 2008,. Perlindungan Hukum bagi Nasabah Bank Cetakan III, Citra Aditya Bakti, Bandung. Selaku Konsumen di Bidang Perbankan , http: //

Ibrahim, Johnny, 2006, Metode Penelitian Hukum Normatif, www.khotibwriteinc.blogspot.com/ 2008/03 / Bayumedia, Malang.

perlindungan-hukum-bagi-nasabah-bank.html. (di-download tanggal 4 Maret 2009).

Kotler, P., 2005, Manajemen Pemasaran Global, Edisi Kelima, Salemba Empat, Jakarta.

Widjaja, G. & Yani, A., 2003, Hukum tentang Perlindungan Konsumen , PT. Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.

Jurnal Cakrawala Hukum

Vol.5, No.2 Desember 2014: 180–196

Widjanarto, 2003, Hukum dan Ketentuan Perbankan di In- Undang-Undang No. 3 Tahun 2004 tentang Perubahan donesia , Grafiti, Jakarta.

UU No. 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia. Peraturan Perundang-Undangan:

UU No. 30 Tahun 1999 tentang Arbitrase dan Alternatif

Penyelesaian Sengketa.

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

Lain-Lain:

Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah.

bahasa.kemendiknas.go.id/kbbi/index.php Peraturan Bank Indonesia No.8/5/PBI/2006 tentang

http//www.artikata.com/artiperlindungan.html Mediasi Perbankan.

Kamus Besar Bahasa Indonesia. Undang-Undang Nomor 10 T ahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-undang Nomor 7 Tahun

Kamus Bisnis

1992 tentang Perbankan. kangmoes.com/artikel-definisi_hukum.html

Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen .

| 196 |