D. Syarat-Syarat Pemberian Kredit
Dalam pemberian kredit pada nasabah, pihak bank senantiasa melakukan pertimbangan-pertimbangan dalam pemberian kredit sesuai
dengan peraturan-peraturan yang berlaku. Untuk menimbulkan suatu kepercayaan kepada nasabah, setelah dilakukan pendekatan antara pihak
pemberi dan penerima kredit maka pihak bank sebagai pemberi kredit perlu untuk meneliti terlebih dahulu tentang apa dan bagaimana serta siapa
calon penerima kredit tersebut. Dalam hal ini dikenal formulasi yang lazim digunakan dalam menentukan penilaian kredit yaitu berpedoman pada
formuladi 5 “C” yang antara lain adalah : a.
Character WatakKepribadian Character adalah sifat yang terdapat pada diri seseorang.
Pihak-pihak berusaha mencari data tentang kepribadian dan sifat dari pemohon. Karakter dari seseorang calon pemohon ini dapat
diketahui dari : 1. Riwayat hidup
2. Carapola hidup 3. Saudara-saudara pemohon kredit
4. Pergaulan pemohon 5. Sikap, sifat pada masa yang lalu.
Hal ini merupakan ukuran tentang “Willingness to pay” yang artinya keamanan atau minat untuk membayar.
Universitas Sumatera Utara
b. Capacity Kemampuan
Capacity adalah kemampuan si pemohon kredit untuk memperoleh kredit memanfaatkan dan membayarnya kembali.
Kemampuan dalam hal menjalankan usahanya yang dalam hal ini diteliti tentang :
1. Pengalaman dalam bisnis yang dihubungkan dengan
pendidikannya. 2.
Pengalaman-pengalaman bisnis dalam menyesuaikan dengan kondisi perekonomian atau peraturan pemerintah
serta dalam mengikuti perkembangan teknologi dan sistem dari perusahaan modern.
3. Bagaimana kekuatan perusahaan sekarang dalam sektor
usaha yang dijalankan. Kapasitas ini merupakan ukuran dari “Ability to pay” yaitu
kemampuan untuk membayar. c. Capital Modal
Adalah jumlah danamodal sendiri yang dimiliki saat permohonan diajukan. Penyelidikan terhadap modal dari pemohon kredit tidak hanya dilihat
dari besar kecilnya modal, tetapi bagaimana distribusi modal tersebut ditempatkan oleh si pemohon, cukuplah modal yang tersedia sehingga segala sumber-sumber
produksi bergerak secara efisien dan efektif, diteliti juga apakah pengaturan modal itu berjalan baik sehingga perusahaan dapat berjalan dengan lancar.
d. Collateral Jaminan
Universitas Sumatera Utara
Adalah barang-barang yang digunakan sebagai jaminan atas kredit yang telah diterima. Jaminan kredit ini diperlukan agar kredit yang diberikan oleh bank
terjamin pengembaliaanya baik dari usahanya maupun dari barang jaminan yang dicairkan bila pemohon kredit tidak mampu mengembalikan pinjaman kreditnya.
Adapun syarat-syarat yang dapat dijadikan jaminan adalah : 1.
Memiliki harga pasar 2.
Tidak dalam keadaan sedang dijaminkan 3.
Memiliki nilai yang cukup untuk jaminan kredit Harga dari suatu barang jaminan ditentukan oleh :
4. Sifat barang
5. Jenis barang
6. Stabilitas harga barang
7. Luasnya pasar
Suatu kredit yang diberikan dengan jaminan barang sering disebut dengan Hipotek sedangkan bank yang memberikan kredit jenis itu disebut dengan Bank
Hipotek. Bank Hipotek memiliki kekuatan yuridis dalam menjual barang yang menjadi jaminan tanpa harus adanya proses pengadilan. Hal ini berbeda dengan
bank umum, dimana bank umum harus melalui proses pengadilan yang berlaku. e. Condition of Economic Kondisi Ekonomi
Adalah keadaan perekonomia secara keseluruhan. Dalam hal ini kondisi ekonomi secara umum dan kondisi pada sektor usaha si pemohon kredit perlu
untuk diteliti. Artinya bank dapat memperkecil resiko yang mungkin timbul oleh kondisi perekonomiaan, keadaan perdagangan serta persaingan di linkungan
Universitas Sumatera Utara
sektor usaha pemohon kredit perlu diketahui, sehingga bantuan kredit yang akan diberikan benar-benar bermanfaat bagi perkembangan usahanya.
Adapun syarat-syarat kredit yang diberikan oleh Bank Tabungan Pensiunan Nasional adalah sebagai berikut :
8. SKEP Asli dan copy 3 lembar.
9. Karip Kartu Peserta Pensiun Asli dan copy 3 lembar.
10. KTP Asli yang masih berlaku dan copy 3 lembar.
11. Carik Dapem Surat Rekomendasi dari pengurus dana pensiun
Asli dan copy 3 lembar. 12.
Khusus Peminjam Baru ; Usia maksimum bagi peminjam baru 75 tahun.
13. Kartu keluarga
Keuntungan dan kemudahan yang didapatkan : 1.
Jangka waktu pinjaman lebih panjang dan bervariasi 1-10 tahun . 2.
Suku bunga lebih ringan dan menarik. 3.
Apabila peminjam meninggal dunia maka pinjaman dianggap lunas.
4. Bagi yang memperbaharui pinjaman akan mendapatkan
pengembalian premi bila umur pinjaman masih 13 dari jangka waktu pinjaman asuransi pinjaman lama refund .
E. Bentuk Jaminan dalam Penyaluran Kredit
Kategori