26
Kredit umum adalah kredit jangka pendek dengan metode rekening koran untuk membiayai kebutuhan modal kerja usaha-usaha yang produktif.
Syarat dan ketentuan:
a. Mempunyai usaha yang layak dibiayai.
b. Memiliki rekening giro di Bank Sumut.
c. Dokumen legalitas pemohon, misalnya : KTP, kartu keluarga.
d. Dokumen legalitas usaha dan perizinan sesuai dengan usaha yang
dijalankan. e.
Study kelayakan proyek untuk kredit diatas 5 milyar laporan keuangan audited dari konsultan indipenden.
f. Jangka waktu pinjaman maksimum 12 bulan dan dapat diperpanjang.
g. Beban bunga ringan yaitu :
1 = Rp.200.000.000 = 16
2 Rp.200.000.000 =15
Biaya-biaya :
a. Biaya provisi 1 dari plafond b. Biaya notaris ditentukan oleh notaris
Pada kredit ini dianalisis bahwa beban bunga ringan yaitu a. = Rp.200.000.000 = 16
b. Rp.200.000.000 =15 Semakin besar plafond maka semakin rendah bunga yang diberikan. Ini
membantu debitur yang ingin meminjam di Bank Sumut Cabang Pembantu Mandala by pass Medan.
4. Kredit Mikro Sumut Sejahtera II
Universitas Sumatera Utara
27
Kredit mikro Sumut sejahtera adalah kredit dengan plafond mulai Rp.5.000.000 sampai dengan Rp 50.000.000 kredit ini untuk yang ingin
menambah modal usaha dan mengembangkan usaha mikro.
Syarat-syarat kredit :
a. Menandatangani formulir permohonan.
b. WNI usia 21-65 tahun atau sudah menikah.
c. Memiliki Usaha di sektor pertanian, perdagangan, industry dan usaha –
usaha lainnya. d.
Fotokopi KTP yang masih berlaku. e.
Pasphoto diri dan suamiistri ukuran 3 x 4 cm sebanyak 2 lembarIzin usaha minimal Surat Keterangan Usaha dari Lurah Kepala Desa atau
Camat. f.
Agunan dapat berupa surat tanah, BPKB kendaraan bermotor, kioslapak.
Keunggulan :
a. Bunga ringan hanya 1 bulan flat to anuitas.
b. Bebas biaya provisi.
c. Proses cepat.
d. Persyaratan agunan fleksibel.
e. Insentif 2 bagi debitur yang membayar angsuran tepat waktu.
f. Dilayani oleh petugas Account Officer.
Pada kredit ini dianalisis bahwa bunga hanya 1 bulan. Ini sangat membantu masyarakat yang ingin menambah modal usaha mikro nya dan
diberikan insentif 2 bagi debitur yang membayar tepat waktu, ini memacu agar pengusaha mikro membayar tepat waktu.
Universitas Sumatera Utara
28
Diihat dari jenis-jenis yang diberikan, terlihat bawa Bank Sumut Cabang Pembantu Mandala by Pass mengalami perkembangan yang cukup baik dan
memuaskan. Hal ini menunjukkan kelengkapan fasilitas kredit yang dimiliki oleh Bank Sumut Cabang Pembantu Mandala by Pass. Dari berbagai jenis kredit yang
diberikan terlihat bahwa Bank Sumut Cabang Pembantu Mandala by Pass menyentuh berbagai lapisan masyarakat mulai dari usaha mikro, menengah,
kontraktor, pensiunan, dan pegawai. Karena itulah Bank Sumut mengalami perkembangan kegiatan perekonomian di daerah Sumatera Utara.
Tabel 2.1 Jumlah Nasabah Berdasarkan Jenis-jenis Kredit
Pada Tahun 2011-2013 PT. Bank SUMUT Capem Mandala by Pass
N0 Jenis-jenis Kredit
Jumlah Nasabah 2011
2012 2013
1. Kredit Umum
- 2
1 2.
Pinjaman Karyawan Jangka Pendek -
7 7
3. KPR
4 14
21 4.
KMSS II -
40 57
5. KMISS II
- 1
1 6.
Pinjaman Karyawan Jangka Panjang -
- 1
7. Kredit Angsuran Lainnya
3 56
104 8.
Kredit pensiun -
1 11
9. Kredit SPK Jangka Pendek
- 1
- 10.
Pinjaman Karyawan Sisa Masa Kerja -
2 3
11. KUR
- 8
15 TOTAL
7 132
221
Sumber : PT. Bank SUMUT Cabang Pembantu Mandala by Pass
Dari tabel 2.1 dapat kita lihat bahwa bank memberikan banyak jenis-jenis kredit yang dapat digunakan oleh masyarakat atau nasabah yang membutuhkan
untuk kebutuhannya. Dalam tabel kita juga melihat bahwa dari tahun 2011 sampai 2013 jumlah nasabah meningkat yang menggunakan jasa kredit dari bank.
Universitas Sumatera Utara
29
Tabel 2.2 Penyaluran Kredit
PT. Bank SUMUT Cabang Pembantu Mandala by Pass N
o. Jenis-jenis Kredit
Jumlah Kredit 2011
2012 2013
1. Kredit Umum -
Rp. 435.556.359 Rp. 393.081.354
2. Pinjaman Karyawan Jangka Panjang
- Rp. 9.934.000
Rp. 13.902.000 3. KPR
Rp. 540.000.000 Rp. 2.074.470.100
Rp. 3.877.625.367 4. KMSS II
- Rp. 1.136.391.538
Rp. 1.456.606.780 5. KMISS II
- Rp. 21.697.477
Rp. 12.471.504 6. Pinjaman Karyawan
Jangka Panjang -
- Rp. 30.352.944
7. Kredit Angsuran Lainnya
Rp. 285.000.000 Rp. 4.111.113.361
Rp. 6.998.603.061 8. Kredit Pensiun
- Rp. 99.422.531
Rp. 906.427.425 9. Kredit SPK Jangka
Pendek -
Rp. 148.783.967 -
1 0.
Pinjaman Karyawan Sisa Masa Kerja
- Rp. 381.023.515
Rp. 611.948.691 1
1. KUR
- Rp. 704.390.000
Rp. 1.070.963.156 TOTAL
Rp. 825.000.000 Rp. 9.122.783.238
Rp. 15.371.982.282
Sumber : PT. Bank SUMUT Cabang Pembantu Mandala by Pass
Dari tabel 2.1 dan tabel 2.2 dapat dianalisa : 1. Kredit Umum mengalami penurunan debitur pada tahun 2013 sebesar
1,0 dan penurunan jumlah dana yang disalurkan sebesar 10,8 . Penurunan tidak terlalu mencolok dan dana yang disalurkan juga
mengalami penurunan. Ini diakibatkan karena kurangnya debitur dalam meminjam dana sehingga pemasaran harus lebih ditingkatkan.
2. Kredit Pinjaman Karyawan Jangka Pendek mengalami persamaan jumlah debitur dari tahun sebelumnya sebesar 1 dan peningkatan jumlah
dana yang disalurkan sebesar 44,4 . Harus lebih ditingkatkan dalam jumlah debitur tetapi dana yang disalurkan terlihat meningkat.
Universitas Sumatera Utara
30
3. Kredit Pemilikan Rumah KPR mengalami peningkatan debitur pada tahun 2013 sebesar 5,0 dan peningkatan dana yang disalurkan sebesar
24,1 . Peningkatan ini sangat mencolok, ini baik untuk perencanaan kredit ditahun yang akan datang.
4. Kredit Mikro Sumut Sejahtera II mengalami peningkatan debitur pada tahun 2013 sebesar 42,5 dari tahun sebelumnya dan peningkatan dana
yang disalurkan sebesar 28,1. Peningkatan jumlah debitur dan dana yang disalurkan terlihat sangat meningkat karena semakin banyak pengusaha
mikro yang meminjam dana untuk membantu kelancaran usahanya. 5. Kredit Mikro Investasi Sumut Sejahtera II mengalami persamaan jumlah
debitur dari tahun sebelumnya sebesar 1 tetapi mengalami penurunan jumlah dana yang disalurkan sebesar 73,9 . Penurunan ini disebabkan
oleh berkurangnya peminat yang mengikuti program kredit ini. 6. Kredit Angsuran Lainnya mengalami kenaikan jumlah debitur sebesar
85,7 dan peningkatan jumlah dana yang disalurkan sebesar 70,2. Peningkatan ini sangat mencolok diakibatkan debitur meminjam dana
dalam jumlah yang lebih besar dari tahun sebelumnya. 7. Kredit Pensiun mengalami peningkatan debitur sebesar 10 dan
peningkatan jumlah dana yang disalurkan sebesar 85,5 . Peningkatan jumlah debitur dan dana yang disalurkan sudah maksimal.
8. Kredit Pinjaman Karyawan Sisa Masa Kerja mengalami peningkatan debitur sebesar 5,1 dan mengalami peningkatan jumlah dana yang
Universitas Sumatera Utara
31
disalurkan sebesar 60,3. Peningkatan jumlah debitur tidak terlalu signifikan tetapi dana yang disalurkan terlihat meningkat.
9. Kredit Usaha Rakyat KUR mengalami peningkatan debitur sebesar 87,5 dan mengalami peningkatan sebesar 51,9. Peningkatan ini
disebabkan oleh bertambahnya jumlah pengusaha kecil yang mengikuti kredit ini.
Dari keseluruhan jumlah debitur yang meminjam di Bank Sumut Cabang Pembantu Mandala by Pass Medan mengalami peningkatan sebesar 67,4 . Dan
peningkatan dana yang disalurkan sebesar 68,5 . Disetiap bank peningkatan debitur dan peningkatan jumlah dana yang disalurkan sangat diharapkan untuk
membantu kegiatan usaha bank, yang didapat dari bunga uang yang dipinjam debitur
E. Analisis 5 C Kredit Bank
