IMPLEMENTASI PROGRAM KREDIT MODAL KERJA (KMK) PADA PT. BPR JAWA TIMUR CABANG BATU
IMPLEMENTASI PROGRAM KREDIT MODAL KERJA (KMK)
PADA PT. BPR JAWA TIMUR CABANG BATU
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh:
Luluk Asti Purwanto
201210190511130
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
MEI 2015
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: Luluk Asti Purwanto
NIM
: 201210190511130
Tempat/Tanggal Lahir
: Jember, 29 Juni 1994
Jurusan
: D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
Menyatakan bahwa karya ilmiah / laporan Tugas Akhir ini yang berjudul
“IMPLEMENTASI PROGRAM KREDIT MODAL KERJA (KMK) PADA
PT. BPR JAWA TIMUR CABANG BATU”.
Adalah bukan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan
kecuali dalam bentuk kutipan yang disebut sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarmya dan
apabila ini tidak benar, maka kami bersedia mendapat sanksi.
Malang, 27 April 2015
Yang menyatakan,
Luluk Asti Purwanto
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Syukur alhamdulillah kehadirat Allah SWT , berkat rahmat dan hidayahNya yang senantiasa diberikan kepada penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul, “Implementasi Program Kredit Modal
Kerja (KMK) pada PT. BPR Jatim Cabang Batu”.
Adapun maksud dari penulisan Tugas Akhir Ini adalah untuk memenuhi
salah satu syarat
yang
telah ditentukan untuk mencapai gelar Ahli Madya
Keuangan dan Perbankan. Melalui kesempatan ini, penulis mengucapkan
terimakasih yang sebesar–besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr.
Muhadjir Effendy, M.A.P selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku dosen wali dan Ketua Program Studi
Diploma Tiga (D3) Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah
Malang.
4. Bapak Syamsul Hadi, SE., M.Si, selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberi arahan dan bimbingan dalam penulisan Tugas Akhir.
5. Bapak Yunan Syaifullah, SE., M.Sc, selaku Dosen Pembimbing II dan Dosen
PKL yang telah memberi arahan dan bimbingan dalam penulisan Tugas Akhir.
6. Bapak dan ibu Dosen D-III Keuangan dan Perbankan Universitas
Muhammadiyah Malang.
7. Bapak Marcel Haris selaku Pimpinan PT. BPR Jatim Cabang Batu. Serta
semua karyawan yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk
melakukan penelitian dan membantu proses pengambilan data yang
dibutuhkan saat penulisan Tugas Akhir ini.
Akhir kata, kepada semua pihak yang membantu dalam menyelesaikan
tugas akhir ini, penulis mengucapkan banyak terimakasih, semoga Tugas Akhir
ini dapat bermanfaat bagi temen – teman mahasiswa dan bagi pembaca pada
umumnya dan peneliti pada khususnya Amin.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang , 27 April 2015
Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ................................................................................ i
LEMBAR PENGESAHAN ..................................................................... ii
KATA PENGANTAR .............................................................................. iv
DAFTAR ISI ............................................................................................. vi
DAFTAR TABEL .................................................................................... ix
DAFTAR GAMBAR ................................................................................ x
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................ xi
ABSTRAK ................................................................................................ xii
ABSTRACT .............................................................................................. xiii
I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah .............................................................................. 3
C. Tujuan Penulisan Tugas Akhir .......................................................... 3
D. Manfaat Penulisan Tugas Akhir ........................................................ 4
E. Batasan Masalah ................................................................................ 4
II. LANDASAN TEORI
A. Tinjauan Pustaka ............................................................................. 5
1. Penelitian Terdahulu ................................................................ 5
2. Landasan Teoritis ...................................................................... 6
a. Pengertian Bank .................................................................. 6
b. Jenis-Jenis Bank .................................................................. 7
c. Pengertian Kredit ................................................................ 8
d. Unsur-Unsur Kredit ............................................................. 9
e. Fungsi Kredit ....................................................................... 10
f. Proses Persetujuan Kredit ................................................... 12
1). Tahap Kegiatan Prakarsa dan Analisis Kredit ............... 12
2). Tahap Pemberian Rekomendasi Kredit ......................... 14
3). Tahap Pemberian Putusan Kredit .................................. 15
i. Prosedur Umum Kredit ........................................................ 18
j. Bank Perkreditan Rakyat...................................................... 21
1). Pengertian BPR .............................................................. 21
2). Usaha BPR ..................................................................... 21
k. Kredit Modal Kerja (KMK) ................................................ 23
1). Pengertian KMK ............................................................ 23
2). Sasaran dan Jenis KMK ................................................. 24
3). Analisis dan Evaluasi Kredit .......................................... 25
III. METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian ............................................................................ 28
B. Jenis Penelitian ............................................................................... 28
C. Sumber Data ................................................................................... 28
D. Teknik Pengumpulan Data ............................................................. 29
E. Teknik Analisa Data ....................................................................... 30
IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................ 32
1. Sejarah Bank Perkreditan Rakyat Jatim Cabang Batu .............. 32
2. Visi dan Misi PT. BPR Jatim Cabang Batu .............................. 33
3. Motto dan Slogan PT. BPR Jatim Cabang Batu ....................... 33
4. Kegiatan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ................................ 34
5. Produk-Produk PT. BPR Jatim Cabang Batu ............................ 35
6. Struktur Organisasi dan Deskripsi Jabatan .............................. 38
a. Deskripsi Jabatan PT. BPR Jatim Cabang Batu .................. 40
B. Hasil Penelitian ............................................................................... 41
1.
Perkembangan Jumlah Nasabah Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu .................................................... 41
2.
Implementasi Program Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang batu ..................................................... 47
3.
Peranan Kredit Modal Kerja bagi Nasabah dan Perbankan
pada PT. BPR Jatim Cabang Batu ............................................ 54
V. KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ........................................................................................ 56
B. Saran .................................................................................................. 57
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................ 58
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ................................................................. 59
LAMPIRAN ............................................................................................... 61
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Perkembangan nasabah KMK pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu. ...................................................... 42
Tabel 2 Perkembangan jumlah realisasi KMK pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu. ...................................................... 47
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Bagan struktur organisasi
PT. BPR Jawa Timur Cabang Batu ............................................ 39
Gambar 2 Skema proses pencairan KMK .................................................. 53
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Warkat dan Form Permohonan Kredit Modal Kerja .............. 61
Lampiran 2 Warkat dan Form Aplikasi Pembukaan Rekening Tabungan
62
Lampiran 3 Slip Setoran dan Slip Penarikan ............................................. 63
Lampiran 4 Tabel Estimasi Angsuran Kredit Modal Kerja ....................... 64
Lampiran 5 Brosur PT. BPR Jatim Cabang Batu ....................................... 65
DAFTAR PUSTAKA
Hardinata, Yusvendy. 2014. Analisis Keputusan Pemberian Kredit Modal Kerja
Terhadap Usaha Kecil dan Menengah. Skripsi di Terbitkan di Malang
Jurusan Ilmu Ekonomi, Universitas Brawijaya, Malang.
Hasibuan, H. Malayu S.P. 2009. Dasar-Dasar Perbankan. PT Buni Aksara,
Jakarta.
Ismail, 2011. Manajemen Perbankan. Kencana Media Group, Jakarta.
Kuncoro, Mudrajad. 2003. Metode Riset untuk Bisnis dan Ekonomi. Jakarta:
Erlangga.
Kuncoro, Mudrajad dan Suhardjono, 2002, Manajemen Perbankan Teori dan
Aplikasi, BPFE, Yogyakarta.
Latumaerissa R, Julius, 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta:
Salemba Empat.
Manurung Mandala dan Rahardja Prathama, 2004. Uang, Perbankan dan Ekonomi
Moneter. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia,
Jakarta.
Mubyarto. 2000. Membangun Sistem Ekonomi; Edisi Pertama, BPFE, Yogyakarta.
Suhardjono. 2003. Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah. Penerbit
(UPP) AMPYKPN, Yogyakarta.
Sulistyoningrum, Stefi. 2010. Implementasi Pemberian Kredit Bergulir PNPM
Mandiri Perkotaan Kepada Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Masyarakat
di Kelurahan Jendi Kecamatan Selogiri Kabupaten Wonogiri. Skripsi di
Terbitkan di Surakarta Jurusan Pendidikan Ilmu Pengetahuan Sosial,
Universitas Sebelas Maret, Surakarta.
Yuniar, Elsa. 2014. Mekanisme Pengajuan KRIDAMAS dan KMK pada PT. BPR
JATIM Cabang Batu. Skripsi di terbitkan di Malang Jurusan Keuangaan dan
Perbankan, Universitas Muhammadiyah Malang.
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perbankan merupakan suatu lembaga keuangan yang ada di Indonesia
yang memiliki peranan penting bagi kelangsungan perekonomian Indonesia.
Pertumbuhan ekonomi harus diarahkan untuk meningkatkan pendapatan
masyarakat serta mengatasi ketimpangan ekonomi dengan kesenjangan sosial.
Bank merupakan lembaga yang berusaha untuk menyalurkan kredit
sebanyak-banyaknya, begitu juga dengan BPR. (Yuniar, 2014)
BPR merupakan Lembaga Keuangan Bank yang berfungsi untuk
meningkatkan
kebutuhan
pelayanan
akan
jasa-jasa
perbankan
bagi
masyarakaat menengah. Keuntungan yang diperoleh bank dari penyaluran
kredit tersebut berasal dari selisih antara bunga kredit dan bunga simpanan
yang merupakan sumber pendapatan bank yang utama. Akan tetapi BPR
memiliki tingkat suku bunga yang tidak terlalu tinggi. (Manurung dan
Rahardja, 2004)
Kredit yang akan disalurkan kepada para debitur harus dilakukan
dengan langkah-langkah yang tepat saat melaksanaan penyaluran dan
pencairan kredit. Permasalahan dalam pemberian kredit merupakan
permasalahan multikriteria dimana bank harus tetap memperhatikan prinsip
kehati-hatiannya
dalam
melakukan
penyaluran
kredit
dan
harus
memperhatikan azas-azas perkreditan yang sehat agar dalam proses
1
2
pemberian
kredit
dapat
mencegah
timbulnya
suatu
resiko
kredit.
(Sulistyoningrum, 2010)
Salah satu jenis kredit untuk membantu permodalan pelaku usaha
adalah Kredit Modal Kerja, dalam upaya membuka usaha kecil masyarakat
tentunya memerlukan modal awal untuk merintis usaha. Pada kenyataannya
banyak masyarakat mengalami kekurangan modal untuk mengembangkan
usahanya.
PT. BPR Jatim Cabang Batu merupakan salah satu bank yang
melayani fasilitas penyaluran kredit kepada masyarakat yaitu Kredit Modal
Kerja (KMK). Dengan memberikan KMK kepada masyarakat pihak BPR
berharap agar dana yang diterima dapat berfungsi untuk pengembangan
usaha. Proses pencairan KMK sendir cukup lama, karena pihak bank akan
mengevaluasi terlebih dahulu atas jaminan dan usaha calon nasabah.
Pada awal munculnya program Kredit Modal Kerja ini mendapat
tanggapan yang positif dari para usaha kecil, setiap bulannya nasabah KMK
di PT. BPR Jatim Cabang Batu terus Meningkat. Namun sebelum
memperoleh kredit, calon nasabah harus mengetahui terlebih dahulu proses
dan persyaratan Kredit Modal Kerja, tentunya informasi tersebut didapat dari
Pihak BPR. Program pemberian Kredit Modal Kerja memberikan banyak
peranan penting bagi pelaku usaha dan pihak Bank sendiri.
Implementasi pada KMK di PT. BPR Jatim Cabang Batu diterapkan
kepada masyarakat umum untuk penambahan modal kerja dan pembelian
barang produksi dari suatu usaha yang dimiliki masyarakat. Kredit ini
3
diberikan untuk membiayai kebutuhan modal kerja, sehingga usahanya dapat
berjalan dengan lancar. Dimana modal tersebut digunakan untuk membiayai
usahanya.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian dalam latar belakang diatas, maka yang menjadi
permasalahan pokok dalam penulisan tugas akhir ini adalah sebagai berikut:
1.
Bagaimana perkembangan jumlah nasabah program Kredit Modal Kerja
pada PT. BPR Jatim Cabang Batu?
2.
Bagaimana implementasi program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR
Jatim Cabang Batu?
3.
Bagaimana peranan program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Jatim
Cabang Batu?
C. Tujuan Penulisan Tugas Akhir
1. Tujuan Penulisan
Tujuan penulisan mengenai Implementasi Program Kredit Modal
Kerja pada PT. BPR Jatim Cabang Batu adalah sebagai berikut:
a. Untuk mengetahui perkembangan jumlah nasabah program Kredit
Modal Kerja pada PT. BPR Jatim Cabang Batu.
b. Untuk mengetahui implementasi program Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu.
c. Untuk mengetahui peranan program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR
Jatim Cabang Batu.
4
D. Manfaat Penulisan Tugas Akhir
a. Bagi Pihak Bank
Dapat dijadikan sumber informasi dalam perkembangan program
Kredit Modal Kerja, agar pihak bank melakukan perbaikan.
b. Bagi Peneliti Selanjutnya
Dapat dijadikan bahan acuan atau referensi bagi peneliti lain untuk
mengadakan penelitian lebih lanjut pada topik yang sama.
E. Batasan Masalah
Untuk mempermudah kajian lebih lanjut dalam mencapai tujuan dan
manfaat yang akan dicapai maka perlu mengadakan pembatasan masalah.
Dalam penelitian ini penulis membatasi masalah mengenai kredit khususnya
Kredit Modal Kerja. Masalah yang dibahas hanya pada penerapan program
Kredit Modal Kerja di PT. Bank BPR Jatim Cabang Batu, perkembangan
nasabah pada tahun 2013 sampai 2014, peran dari KMK dan juga pada
perhitungan plafond penulis menggunakan jaminan BPKB Roda 2 dan Roda
4.
PADA PT. BPR JAWA TIMUR CABANG BATU
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajad Ahli Madya Keuangan Perbankan
Oleh:
Luluk Asti Purwanto
201210190511130
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
MEI 2015
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama
: Luluk Asti Purwanto
NIM
: 201210190511130
Tempat/Tanggal Lahir
: Jember, 29 Juni 1994
Jurusan
: D3 KEUANGAN DAN PERBANKAN
Menyatakan bahwa karya ilmiah / laporan Tugas Akhir ini yang berjudul
“IMPLEMENTASI PROGRAM KREDIT MODAL KERJA (KMK) PADA
PT. BPR JAWA TIMUR CABANG BATU”.
Adalah bukan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan
kecuali dalam bentuk kutipan yang disebut sumbernya.
Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarmya dan
apabila ini tidak benar, maka kami bersedia mendapat sanksi.
Malang, 27 April 2015
Yang menyatakan,
Luluk Asti Purwanto
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Syukur alhamdulillah kehadirat Allah SWT , berkat rahmat dan hidayahNya yang senantiasa diberikan kepada penulis, sehingga penulis dapat
menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul, “Implementasi Program Kredit Modal
Kerja (KMK) pada PT. BPR Jatim Cabang Batu”.
Adapun maksud dari penulisan Tugas Akhir Ini adalah untuk memenuhi
salah satu syarat
yang
telah ditentukan untuk mencapai gelar Ahli Madya
Keuangan dan Perbankan. Melalui kesempatan ini, penulis mengucapkan
terimakasih yang sebesar–besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr.
Muhadjir Effendy, M.A.P selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku dosen wali dan Ketua Program Studi
Diploma Tiga (D3) Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah
Malang.
4. Bapak Syamsul Hadi, SE., M.Si, selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberi arahan dan bimbingan dalam penulisan Tugas Akhir.
5. Bapak Yunan Syaifullah, SE., M.Sc, selaku Dosen Pembimbing II dan Dosen
PKL yang telah memberi arahan dan bimbingan dalam penulisan Tugas Akhir.
6. Bapak dan ibu Dosen D-III Keuangan dan Perbankan Universitas
Muhammadiyah Malang.
7. Bapak Marcel Haris selaku Pimpinan PT. BPR Jatim Cabang Batu. Serta
semua karyawan yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk
melakukan penelitian dan membantu proses pengambilan data yang
dibutuhkan saat penulisan Tugas Akhir ini.
Akhir kata, kepada semua pihak yang membantu dalam menyelesaikan
tugas akhir ini, penulis mengucapkan banyak terimakasih, semoga Tugas Akhir
ini dapat bermanfaat bagi temen – teman mahasiswa dan bagi pembaca pada
umumnya dan peneliti pada khususnya Amin.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang , 27 April 2015
Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ................................................................................ i
LEMBAR PENGESAHAN ..................................................................... ii
KATA PENGANTAR .............................................................................. iv
DAFTAR ISI ............................................................................................. vi
DAFTAR TABEL .................................................................................... ix
DAFTAR GAMBAR ................................................................................ x
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................ xi
ABSTRAK ................................................................................................ xii
ABSTRACT .............................................................................................. xiii
I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang................................................................................... 1
B. Rumusan Masalah .............................................................................. 3
C. Tujuan Penulisan Tugas Akhir .......................................................... 3
D. Manfaat Penulisan Tugas Akhir ........................................................ 4
E. Batasan Masalah ................................................................................ 4
II. LANDASAN TEORI
A. Tinjauan Pustaka ............................................................................. 5
1. Penelitian Terdahulu ................................................................ 5
2. Landasan Teoritis ...................................................................... 6
a. Pengertian Bank .................................................................. 6
b. Jenis-Jenis Bank .................................................................. 7
c. Pengertian Kredit ................................................................ 8
d. Unsur-Unsur Kredit ............................................................. 9
e. Fungsi Kredit ....................................................................... 10
f. Proses Persetujuan Kredit ................................................... 12
1). Tahap Kegiatan Prakarsa dan Analisis Kredit ............... 12
2). Tahap Pemberian Rekomendasi Kredit ......................... 14
3). Tahap Pemberian Putusan Kredit .................................. 15
i. Prosedur Umum Kredit ........................................................ 18
j. Bank Perkreditan Rakyat...................................................... 21
1). Pengertian BPR .............................................................. 21
2). Usaha BPR ..................................................................... 21
k. Kredit Modal Kerja (KMK) ................................................ 23
1). Pengertian KMK ............................................................ 23
2). Sasaran dan Jenis KMK ................................................. 24
3). Analisis dan Evaluasi Kredit .......................................... 25
III. METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian ............................................................................ 28
B. Jenis Penelitian ............................................................................... 28
C. Sumber Data ................................................................................... 28
D. Teknik Pengumpulan Data ............................................................. 29
E. Teknik Analisa Data ....................................................................... 30
IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan ........................................................ 32
1. Sejarah Bank Perkreditan Rakyat Jatim Cabang Batu .............. 32
2. Visi dan Misi PT. BPR Jatim Cabang Batu .............................. 33
3. Motto dan Slogan PT. BPR Jatim Cabang Batu ....................... 33
4. Kegiatan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) ................................ 34
5. Produk-Produk PT. BPR Jatim Cabang Batu ............................ 35
6. Struktur Organisasi dan Deskripsi Jabatan .............................. 38
a. Deskripsi Jabatan PT. BPR Jatim Cabang Batu .................. 40
B. Hasil Penelitian ............................................................................... 41
1.
Perkembangan Jumlah Nasabah Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu .................................................... 41
2.
Implementasi Program Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang batu ..................................................... 47
3.
Peranan Kredit Modal Kerja bagi Nasabah dan Perbankan
pada PT. BPR Jatim Cabang Batu ............................................ 54
V. KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ........................................................................................ 56
B. Saran .................................................................................................. 57
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................ 58
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ................................................................. 59
LAMPIRAN ............................................................................................... 61
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Perkembangan nasabah KMK pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu. ...................................................... 42
Tabel 2 Perkembangan jumlah realisasi KMK pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu. ...................................................... 47
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Bagan struktur organisasi
PT. BPR Jawa Timur Cabang Batu ............................................ 39
Gambar 2 Skema proses pencairan KMK .................................................. 53
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Warkat dan Form Permohonan Kredit Modal Kerja .............. 61
Lampiran 2 Warkat dan Form Aplikasi Pembukaan Rekening Tabungan
62
Lampiran 3 Slip Setoran dan Slip Penarikan ............................................. 63
Lampiran 4 Tabel Estimasi Angsuran Kredit Modal Kerja ....................... 64
Lampiran 5 Brosur PT. BPR Jatim Cabang Batu ....................................... 65
DAFTAR PUSTAKA
Hardinata, Yusvendy. 2014. Analisis Keputusan Pemberian Kredit Modal Kerja
Terhadap Usaha Kecil dan Menengah. Skripsi di Terbitkan di Malang
Jurusan Ilmu Ekonomi, Universitas Brawijaya, Malang.
Hasibuan, H. Malayu S.P. 2009. Dasar-Dasar Perbankan. PT Buni Aksara,
Jakarta.
Ismail, 2011. Manajemen Perbankan. Kencana Media Group, Jakarta.
Kuncoro, Mudrajad. 2003. Metode Riset untuk Bisnis dan Ekonomi. Jakarta:
Erlangga.
Kuncoro, Mudrajad dan Suhardjono, 2002, Manajemen Perbankan Teori dan
Aplikasi, BPFE, Yogyakarta.
Latumaerissa R, Julius, 2011. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta:
Salemba Empat.
Manurung Mandala dan Rahardja Prathama, 2004. Uang, Perbankan dan Ekonomi
Moneter. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia,
Jakarta.
Mubyarto. 2000. Membangun Sistem Ekonomi; Edisi Pertama, BPFE, Yogyakarta.
Suhardjono. 2003. Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah. Penerbit
(UPP) AMPYKPN, Yogyakarta.
Sulistyoningrum, Stefi. 2010. Implementasi Pemberian Kredit Bergulir PNPM
Mandiri Perkotaan Kepada Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Masyarakat
di Kelurahan Jendi Kecamatan Selogiri Kabupaten Wonogiri. Skripsi di
Terbitkan di Surakarta Jurusan Pendidikan Ilmu Pengetahuan Sosial,
Universitas Sebelas Maret, Surakarta.
Yuniar, Elsa. 2014. Mekanisme Pengajuan KRIDAMAS dan KMK pada PT. BPR
JATIM Cabang Batu. Skripsi di terbitkan di Malang Jurusan Keuangaan dan
Perbankan, Universitas Muhammadiyah Malang.
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perbankan merupakan suatu lembaga keuangan yang ada di Indonesia
yang memiliki peranan penting bagi kelangsungan perekonomian Indonesia.
Pertumbuhan ekonomi harus diarahkan untuk meningkatkan pendapatan
masyarakat serta mengatasi ketimpangan ekonomi dengan kesenjangan sosial.
Bank merupakan lembaga yang berusaha untuk menyalurkan kredit
sebanyak-banyaknya, begitu juga dengan BPR. (Yuniar, 2014)
BPR merupakan Lembaga Keuangan Bank yang berfungsi untuk
meningkatkan
kebutuhan
pelayanan
akan
jasa-jasa
perbankan
bagi
masyarakaat menengah. Keuntungan yang diperoleh bank dari penyaluran
kredit tersebut berasal dari selisih antara bunga kredit dan bunga simpanan
yang merupakan sumber pendapatan bank yang utama. Akan tetapi BPR
memiliki tingkat suku bunga yang tidak terlalu tinggi. (Manurung dan
Rahardja, 2004)
Kredit yang akan disalurkan kepada para debitur harus dilakukan
dengan langkah-langkah yang tepat saat melaksanaan penyaluran dan
pencairan kredit. Permasalahan dalam pemberian kredit merupakan
permasalahan multikriteria dimana bank harus tetap memperhatikan prinsip
kehati-hatiannya
dalam
melakukan
penyaluran
kredit
dan
harus
memperhatikan azas-azas perkreditan yang sehat agar dalam proses
1
2
pemberian
kredit
dapat
mencegah
timbulnya
suatu
resiko
kredit.
(Sulistyoningrum, 2010)
Salah satu jenis kredit untuk membantu permodalan pelaku usaha
adalah Kredit Modal Kerja, dalam upaya membuka usaha kecil masyarakat
tentunya memerlukan modal awal untuk merintis usaha. Pada kenyataannya
banyak masyarakat mengalami kekurangan modal untuk mengembangkan
usahanya.
PT. BPR Jatim Cabang Batu merupakan salah satu bank yang
melayani fasilitas penyaluran kredit kepada masyarakat yaitu Kredit Modal
Kerja (KMK). Dengan memberikan KMK kepada masyarakat pihak BPR
berharap agar dana yang diterima dapat berfungsi untuk pengembangan
usaha. Proses pencairan KMK sendir cukup lama, karena pihak bank akan
mengevaluasi terlebih dahulu atas jaminan dan usaha calon nasabah.
Pada awal munculnya program Kredit Modal Kerja ini mendapat
tanggapan yang positif dari para usaha kecil, setiap bulannya nasabah KMK
di PT. BPR Jatim Cabang Batu terus Meningkat. Namun sebelum
memperoleh kredit, calon nasabah harus mengetahui terlebih dahulu proses
dan persyaratan Kredit Modal Kerja, tentunya informasi tersebut didapat dari
Pihak BPR. Program pemberian Kredit Modal Kerja memberikan banyak
peranan penting bagi pelaku usaha dan pihak Bank sendiri.
Implementasi pada KMK di PT. BPR Jatim Cabang Batu diterapkan
kepada masyarakat umum untuk penambahan modal kerja dan pembelian
barang produksi dari suatu usaha yang dimiliki masyarakat. Kredit ini
3
diberikan untuk membiayai kebutuhan modal kerja, sehingga usahanya dapat
berjalan dengan lancar. Dimana modal tersebut digunakan untuk membiayai
usahanya.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian dalam latar belakang diatas, maka yang menjadi
permasalahan pokok dalam penulisan tugas akhir ini adalah sebagai berikut:
1.
Bagaimana perkembangan jumlah nasabah program Kredit Modal Kerja
pada PT. BPR Jatim Cabang Batu?
2.
Bagaimana implementasi program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR
Jatim Cabang Batu?
3.
Bagaimana peranan program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR Jatim
Cabang Batu?
C. Tujuan Penulisan Tugas Akhir
1. Tujuan Penulisan
Tujuan penulisan mengenai Implementasi Program Kredit Modal
Kerja pada PT. BPR Jatim Cabang Batu adalah sebagai berikut:
a. Untuk mengetahui perkembangan jumlah nasabah program Kredit
Modal Kerja pada PT. BPR Jatim Cabang Batu.
b. Untuk mengetahui implementasi program Kredit Modal Kerja pada
PT. BPR Jatim Cabang Batu.
c. Untuk mengetahui peranan program Kredit Modal Kerja pada PT. BPR
Jatim Cabang Batu.
4
D. Manfaat Penulisan Tugas Akhir
a. Bagi Pihak Bank
Dapat dijadikan sumber informasi dalam perkembangan program
Kredit Modal Kerja, agar pihak bank melakukan perbaikan.
b. Bagi Peneliti Selanjutnya
Dapat dijadikan bahan acuan atau referensi bagi peneliti lain untuk
mengadakan penelitian lebih lanjut pada topik yang sama.
E. Batasan Masalah
Untuk mempermudah kajian lebih lanjut dalam mencapai tujuan dan
manfaat yang akan dicapai maka perlu mengadakan pembatasan masalah.
Dalam penelitian ini penulis membatasi masalah mengenai kredit khususnya
Kredit Modal Kerja. Masalah yang dibahas hanya pada penerapan program
Kredit Modal Kerja di PT. Bank BPR Jatim Cabang Batu, perkembangan
nasabah pada tahun 2013 sampai 2014, peran dari KMK dan juga pada
perhitungan plafond penulis menggunakan jaminan BPKB Roda 2 dan Roda
4.